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单选题（共90题，共90分）
1.（）是成为合格理财师的基础A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德【答案】A【解析】教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序
2.外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）A.外汇结算账户B.外汇贸易账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户【答案】B【解析】外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户
3.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.严格监管、信息透明D.利益共享、风险共担【答案】B【解析】目前领取并用于投资的终值=100X（1+20%）5=
248.83（万元）＞200（万元）故目前领取并进行投资更有利
27.下列有关EAR的表述说法错误的是（）A.EAR即有效年利率B.EAR是不同复利期间投资的年化收益率C.EAR与APR的含义是不一致的D.EAR即连续复利【答案】D【解析】有效年利率（EAR）是指不同复利期间的年化收益率，与其相对的是名义年利率（APR）连续复利计算是指当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是FV=PV*en
28.开放式理财产品自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额（）A.固定B.大于封闭式理财产品份额总额C.不固定D.以上说法均错误【答案】C【解析】银行理财产品按照运作方式的不同，可分为两类开放式理财产品和封闭式理财产品封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品
29.万能保险保单可以收取的费用不包括（）A.初始费用B.账户转换费用C.风险保险费D.保单管理费【答案】B【解析】万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用B项属于投连险的费用
30.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%,5年后单利终值是（）元（答案取近似数值）A.1300B.1250C.1210D.1296【答案】B【解析】5年后单利终值二1000X（1+5%X5）年后0（元）
31.下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（）A.时间B.通货膨胀率C.单利与复利D.自身价值【答案】D【解析】货币时间价值的影响因素
①时间
②收益率或通货膨胀率
③单利与复利
32.下列不属于直接融资的是（）A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.银行贷款【答案】D【解析】在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资银行贷款属于间接融资
33.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人A.100B.200C.300D.400【答案】B【解析】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人
34.客户的个人兴趣爱好属于（）A.基本信息B.财务信息C.定性信息D.定量信息【答案】C【解析】客户的个人兴趣爱好属于定性信息
35.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的理解，错误的是（）A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.理财顾问服务中客户承担收益和风险D.理财顾问服务是一般性业务咨询活动【答案】D【解析】综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，与客户形成的法律关系也有所不同理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险
36.王先生计划5年后买房，为筹集首付款，他每年年末存入10000元，年利率为5队那么王先生5年后能筹集（）元A.
53523.63B.
545713.42C.
55256.31D.
564403.48【答案】C【解析】FV=10000/5%X[（1+5%）5-11=
55256.31（元）
37.根据《民法典》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是（）A.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害【答案】A【解析】根据《民法典》第一百七十三条、第一百七十五条的相关规定有下列情形之一的，委托代理终止
（1）代理期限届满或者代理事务完成；
（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；
（3）代理人丧失民事行为能力；
（4）代理人或者被代理人死亡；
（5）作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止
38.下列选项中，不属于理财规划方案内容的是（）A.家庭收支和债务规划B.退休养老规划C.健身规划D.教育规划【答案】C【解析】理财规划方案一般包含以下基本规划
（1）家庭收支和债务规划；
（2）财富保障规划；
（3）退休养老规划；
（4）教育规划；
（5）投资规划；
（6）税务规划；
（7）财富分配和传承规划等
39.某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年利率为4%,半年复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为（）万元（答案取近似数值）A.
58.04B.
56.34C.
60.95D.
51.24【答案】c【解析】半年利率4%/2二2%半年复利期数5*2=析50*（1+2%）[0二
60.949=
60.95万元
40.关于回购，以下说法错误的是（）A.回购市场是通过回购协议进行长期资金借贷所形成的市场B.回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为C.从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款D.回购市场属于货币市场【答案】A【解析】回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场A选项错误回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为B选项正确从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款C选项正确回购市场属于货币市场D选项正确
41.根据《民法典》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）A.10岁以上的未成年人B.限制民事行为能力人的法定代理人C.10岁以下的未成年人D.不能辨认自己行为的人【答案】B【解析】个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人
42.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元A.50B.100C.150D.200【答案】B【解析】根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日故本题选D
43.商业银行推出的现金管理类理财产品不适合（）投资A.保守型B.进取型C.风险承受能力低者D.稳健型【答案】B【解析】现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品
44.黄金基金适合于（）A.消极型投资者B.稳健型投资者C.保守型投资者D.积极型投资者【答案】D【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者
45.下列不属于客户财务信息的是（）A.投资账户情况B.当期收入状况C.当期财务安排D.个人兴趣【答案】D【解析】客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息
46.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金【答案】B【解析】平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值
47.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（）A.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立B.期初年金现值等于期末年金现值的1/（1+r）倍C.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍D.期初年金现值等于期末年金现值【答案】C【解析】根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初期末年金即现金流发生在当期期末期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，即PVBEG=PVEND（1+r）
48.与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的是（）A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人【答案】B【解析】保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
49.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）A.股票市场B.银行承兑汇票市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】A【解析】货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等
50.在金融市场上最大的资金供给者是（）A.中央银行B.企业C.居民D.政府【答案】C【解析】在金融市场上，居民是最大的资金供给者居民将手中的闲置资金投入金融市场,实现资金的保值和增值
51.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）A.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源B.投资组合中现金持有量较小，大部分资金用于投资资本市场C.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入D.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品【答案】B【解析】成长型基金的特征
（1）成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；
（2）成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；
（3）成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；
（4）成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率
52.按照生命周期理论，下列表述中，正确的是（）A.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭形成期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低【答案】A【解析】家庭成熟期的资产特点是资产达到巅峰，降低投资风险
53.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚A.中国银行业监督管理机构B.中国证券监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】A【解析】《管理办法》第七十三条商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直【解析】组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险
4.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8%,则该人持有的优先股的现值是（）元A.100000B.125000C.80000D.150000【答案】B【解析】PV=13/厂10000/8%=125000元永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金
5.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】A【解析】深圳证券交易所是交易中介，而B、C、D三项是服务中介
6.风险承受能力最高的人群是（）oA.失业无自宅B.单薪有子女的C.佣金收入者D.上班族双薪无子女接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理
54.假定某投资者欲在5年后获得1000000元，年投资收益率为10%,按复利计算，那么他现在至少需要投资（）元（答案取近似数值）A.620921B.908000C.1610000D.730000【答案】A【解析】现在至少需要投资1000000/（1+10%）5=620921（元）
55.下列各项中，属于场外交易工具的是（）A.利率互换B.商品期货C.黄金期货D.股指期货【答案】A【解析】金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具前者如股指期货，后者如利率互换等
56.理财师又基于（）假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡A.客户对理财师都是信任的B.客户都是理性的C.个人的财务资源是有限的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】C【解析】理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡
57.小李的投资以储蓄、理财产品和债券为主，并结合高收益的股票、基金、信托，优化组合模式小李属于（）的客户A.风险偏好型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险谨慎型【答案】B【解析】风险中立型，介于风险厌恶型和风险偏好型投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
58.在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权这说明的是债券的（）特征A.偿还性B.剩余资产优先受偿性C.收益性D.流动性【答案】B【解析】剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权
59.下列关于我国金融市场中QDH基金的说法，正确的是（）A.QDH基金境内设立，投资于境内B.QDH基金境内设立，投资于境外C.QDH基金境外设立，投资于境内D.QDH基金境外设立，投资于境外【答案】B【解析】QDH即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金
60.专业理财师需要以（）的形式向客户提交理财规划方案一一理财规划书A.口头表述B.书面C.电子邮件D.电子文档【答案】B【解析】作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案，即理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍
61.人身保险是以被保险人的（）作为保险标的的一种保险A.人的寿命B.人的身体C.被保险人的身体D.人的身体和寿命【答案】D【解析】人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险
62.期货交易的主要制度不包括（）A.持仓限额制度B.大户报告制度C.每日交割制度D.保证金制度【答案】C【解析】期货交易制度包括
（1）保证金制度；
（2）每日结算制度；
（3）持仓限额制度；
（4）大户报告制度；
（5）强行平仓制度由此可知，C项不符合题意
63.理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由（）所决定A.客户提供的信息和需求B.客户的财务状况C.理财规划师的业务知识D.过去的理财规划方案【答案】A【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户提供的信息和需求所决定
64.个人独资企业的投资人对企业债务（）A.以出资额为限承担责任B.以企业财产为限承担责任C.以其个人财产承担无限责任D.以其个人财产承担有限责任【答案】C【解析】个人独资企业，是指依照《个人独资企业法》在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体
65.下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】C【解析】理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性
66.下列收益中，不属于投资债券收益的是（）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.持有股票获得的股利D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益【答案】C【解析】债券的收益主要来源于利息收益和价差收益前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益
67.下列了解客户的方法中，通过（），可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，制定有针对性的个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”A.数据挖掘B.呼叫中心C.调查问卷D.面谈沟通【答案】A【解析】通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”
68.甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出中止合同，但乙未允许基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货依据《民法典》，下列表述最恰当的是（）A.甲应按合同约定交货，但乙不支付贷款可追究违约责任B.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物【答案】C【解析】不安抗辩权应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行
①经营状况严重恶化；
②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
③丧失商业信誉；
④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任
69.房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的（）经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险A.市场B.微观C.宏观D.计戈【答案】C【解析】个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险
70.投资连结保险是一种（）与投资相结合的新型寿险产品A.寿险B.财产险C.意外险D.万能保险【答案】A【解析】投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品
71.理财师工作的基本阶段的内容包括（）
①发现潜在理财客户
②通过接触发现客户需求
③客户与理财师相互认可
④正式确立为客户提供理财规划服务的关系A.
①③④B.
①②③C.
①②③④D.
②③④【答案】C【解析】理财师的工作基本也要经历这样的阶段，即发现潜在理财客户，通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立为客户提供理财规划服务的关系
72.下列四种投资工具中，风险最低的是（）A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金【答案】B【解析】国库券的风险是最低的，因为它是以国家信用为基础，有税收作保障的
73.个人理财业务相关的主体不包括（）A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.期货业协会【答案】D【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位
74.下列各项不属于金融市场功能的是（）A.交易功能B.资金融通集聚功能C.执行国家宏观政策功能D.反映经济运行的功能【答案】C【解析】金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能，通常具有以下几种功能
1.资金融通集聚功能
2.财富投资和避险功能
3.交易功能
4.优化资源配置功能
5.调节经济功能
6.反映经济运行的功能
75.下列关于国内个人理财业务迅速发展的原因，叙述正确的是（）A.居民财富积累是促进我国个人理财业务发展的重要动力B.投资理财工具日趋丰富为个人理财行业的发展奠定扎实的财务基础C.金融机构转型的客观需要为个人理财业务创新提供了现实基础和广阔空间D.居民理财技能欠缺催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求【答案】D【解析】居民财富积累为个人理财行业的发展奠定扎实的财务基础居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力A项和B项均错误；投资理财工具日趋丰富为个人理财业务创新提供了现实基础和广阔空间，C项错误；居民埋财技能欠缺催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求D项正确因此本题选D
76.下列选项中不属于个人理财规划内容的是（）A.退休养老规划B.健身规划C.债务规划D.教育规划【答案】B【解析】理财规划方案一般包含以下基本规划家庭收支、债务规划；风险管理规划；退休养老规划；教育规划；投资规划；税务筹划；财富分配和传承规划等
77.详细、准确的（）是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，包括进一步了解、分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议的基础和保证A.基本信息B.财务信息C.非财务信息D.定量信息【答案】A【解析】详细、准确的基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，包括进一步了解、分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议的基础和保证
78.小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元，期限为5年，采取连续复利计息方式，则该理财产品到期时，小王能够收回的金额为（）万元（e=
2.718）A.75B.
80.52C.
82.43D.85【答案】C【解析】连续复利情况下，FV=PV*ert=50*
2.
7180.1*5^
82.43（万元）
79.下列公民中视为完全民事行为能力人的是（）A.赵某，9岁，小学生B.李某，14岁，高中生C.刘某，11岁，初中生D.钱某，17岁，某餐厅服务员，以自己劳动收入为主要生活来源【答案】D【解析】完全民事行为能力人十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人
80.以下投资产品中流动性最高的是（）A.短期国债B.公司债券C.股票D.长期国债【答案】C【解析】相比国债来说股票的流动性是比较高的
81.我国的根本大法是（）A.法律B.宪法C.经济法D.刑法【答案】B［解析］中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经【答案】D【解析】上班族双薪无子女的风险承受能力最高
7.理财证书认证的4E认证标准不包括oA.教育Education
8.职业道德EthicsC.工作经验ExperienceD.精力旺盛的Energetic【答案】D【解析】理财证书认证的4E认证标准包括教育Education、职业道德Ethics工作经验Experience和考试Examinationo
8.下列选项中，不属于投连险的费用的是oA.初始保费
9.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】B【解析】投连险的费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等保单管理费属于万能保险单可以收取的费用10根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体
82.商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件不包括（）A.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力C.法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员D.具有中国人民银行颁发的金融许可证【答案】D【解析】商业银行经营保险代理业务，应当具备下列条件
（1）具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证；
（2）主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录（已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外）；
（3）已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统；
（4）已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力；
（5）法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员；
（6）中国银保监会规定的其他条件
83.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间【答案】D【解析】从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因一是大众自身缺乏必要的金融知识，难以制订适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；二是大众对于选定的金融工具很难正确应用，无法获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；三是专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利以上原因促进了大众对专业理财师的需求，也推进了个人理财业务的发展D项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度
84.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则不包括（）A.自愿B.公正C.公平D.诚信【答案】B【解析】民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗
85.近年国内理财师队伍状况发展的特征不包括（）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师人数勉强能满足市场需求C.市场认可度有待提高D.理财师素质水平参差不齐【答案】B【解析】近年国内理财师队伍状况发展有以下几大特征
1.理财师队伍扩张迅速
2.理财师素质水平参差不齐
3.市场认可度有待提高
86.处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（）OA.家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主要配置B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主【答案】B【解析】形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等故A项错误成熟期，应以资产安全为重点，而信托是高风险产品，故C项错误衰老期，应进一步提升资产安全性，而股票是高风险产品，故D项错误
87.在整个保险期内每年以增加保险金额的方式分配红利的方式是（）A.递增红利B.现金红利C.增额红利D.定额红利【答案】C【解析】增额红利是指整个保险期内每年以增加保险金额的方式分配红利
88.债务人或者第三人有权处分的下列权利不可以出质的是（）A.仓单、提单B.海域使用权C.支票D.可以转让的注册商标专用权【答案】B【解析】根据《民法典》，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质
①汇票、本票、支票；
②债券、存款单；
③仓单、提单；
④可以转让的基金份额、股权；
⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
⑥现有的以及将有的应收账款；
⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利海域使用权应进行抵押
89.企业债券偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，是（）等级A.AAAB.AAC.BBBD.A【答案】B【解析】AA级偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低
90.下列关于股价指数的说法中，错误的是（）A.股价指数是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标B.股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映C.编制股价指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100,用以前各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数D.股价指数的编制和发布通常由股票交易所，权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布多选题（共40题，共40分）【答案】C【解析】编制股价指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数
91.下列哪些属于贵金属产品的风险（）A.利率风险B.政策风险C.技术风险D.汇率风险E.交易风险【答案】B、C、E【解析】贵金属产品的风险有
①政策风险；
②价格波动的风险；
③技术风险；
④父易风险
92.债券市场的功能包括（）A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所【答案】A、B、C、D【解析】债券市场的功能主要包括
①融资功能；
②价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况；
③宏观调控功能选项E描述的是期货市场的功能
93.基金收益分配的形式一般包括（）A.分配现金B.现金分红C.分配利息D.分配基金单位E.红利再投资【答案】A B、D、E、【解析】基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式
94.影响基金类产品收益的因素主要来自（）A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】A、B、C、D【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两方面
①基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响；
②基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等
95.按信托财产的不同，可将信托划分为A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】A、B、D、E【解析】信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分
①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；
②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；
③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等
96.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有A.刘先生执行期权后收益为40元B.刘先生执行期权后收益为20元C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D.刘先生购买的是买入看涨期权E.刘先生的损失是无限的【答案】B、C、D【解析】按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权A项，当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知日利润为20元；E项，买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费207L°
97.理财规划师与客户沟通交流中需要注意的问题有（）A.尽量使用命令语气B.使用亲切的话语C.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心D.注意语速和长度E.理财规划师要注意词语的特定意思【答案】B、D、E【解析】在和客户交谈的过程中要吐字清晰、语速中等，说话简明扼要、层次分明、用词妥当、有逻辑性、有针对性，既不夸夸其谈，也不避重就轻要注意不要使用“保证”“肯定”“一定”等承诺性的语言，特别是在讲到理财的收益时更要注意，以避免对客户产生误导，使其对投资回报等产生不切实际的过高预期
98.理财师的日常工作主要涉及的法律包括（）A.《中华人民共和国民法典》B.《中华人民共和国证券法》C.《中华人民共和国商业银行法》D.《中华人民共和国保险法》E.《中华人民共和国信托法》【答案】A、B、C、D、E【解析】理财师的日常，作主要涉及的法律包括《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等
99.股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有（）A.相对专业的理论基础B.合理的仓位控制能力C.较强的操作能力D.较弱的心理承受能力E.较弱的风险识别能力【答案】A B、C、【解析】作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择
100.下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的有（）A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B,建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失【答案】A、B、D、E【解析】投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损；根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失
101.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品c.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险E.成长型基金全部投资于资本市场，收入型基金全部投资于货币市场【答案】A、B、C、D【解析】成长型基金与收入型基金的区别
①投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；
②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；
③资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；
④派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息
102.按照客户对风险的态度，可以把客户划分为（）A.风险厌恶型B.风险消极型C.风险偏好型D.风险中立型E.风险积极型【答案】A、C、D【解析】我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型三类
103.理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括（）A.树立以客户为中心的思想B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.不注重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D.必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利E.确保银行等金融机构的合理利润【答案】A、B、D【解析】理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，注意如下几点工作原则
①树立以客户为中心的思想，真正认识了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提
②熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧
③必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作
104.在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有（）A.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易D.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E.发行人民币，管理人民币流通【答案】A、B、C、D、E【解析】A、B、C、D、E五项均为中国人民银行的职责
105.下列关于法律的说法正确的有（）A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体B.法律规定人们对物的财产权利C.法律规范人们处理物权的行为D.法律使人们的社会关系上升为道德关系E.法律约束人们的行为【答案】A、B、C、E【解析】第一，法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体第二，法律规定人们对物的财产权利；第三，法律规范人们处理物权的行为；第四，【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系的主体有两个金融机构和客户金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动
10.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）A.由双方协议清偿B.由男女各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任【答案】A【解析】参照《婚姻法》第四十一条的规定离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决n.下列不属于古玩投资特点的是（）A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】C【解析】古玩投资的特点是
①交易成本高、流动性低；
②投资古玩要有鉴别能力；
③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力故本题选C
12.面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是（）元A.
55.84B.
56.73C.
59.21法律使人们的社会关系上升为法律关系；第五，法律约束人们的行为；第六，法律规范有国家强制力保证实施
106.违约责任的承担形式有（）A.支付违约金B.赔偿损失C.继续履行D.定金罚则E.采取补救措施【答案】A B、C、D、E、【解析】违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补救措施等
107.下列哪些属于普通合伙企业的合伙人可以用来出资的？（）A.货币B.实物C.知识产权D.土地使用权E.劳务【答案】A B、C、D、E、【解析】普通合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资
108.影响债券投资收益的因素主要有（）A.债券信用等级B.基础利率C.税收待遇D.流动性E.债券期限【答案】A、B、C、D、E【解析】影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等
109.下列描述货币市场的特点的有（）A.低风险、低收益B.交易量大C.交易工具收益较高而流动性差D.交易频繁E.期限短、流动性高【答案】A、B、D、E【解析】货币市场的特征有以下几点
1.低风险、低收益
2.期限短、流动性高
3.交易量大、交易频繁
110.下列属于客户定性信息的有（）A.客户联系方式B.客户职位C.客户各类支出额度D.客户投资经验E.客户人生观【答案】A B、D、E、【解析】客户的各类支出额度属于定量信息客户信息包括定量信息和定性信息定量信息包括以下几个主要方面的信息
（1）家庭各类资产额度；
（2）家庭各类负债额度；
（3）家庭各类收入额度；
（4）家庭各类支出额度；
（5）家庭储蓄额度定性信息则包含的内容更加广泛
（1）家庭基本信息联系方式、住址、家庭主要成员结构等
（2）职业生涯发展状况所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等
（3）家庭主要成员的情况客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等
（4）客户的期望和目区客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标ni.个人理财核心内容包括（）A.财富保障与规划B.退休养老规划C.中小企业主理财规划D.税务规划E.教育投资规划【答案】A B、C、D、E、【解析】个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容H
2.男士着装的三一定律中，是指（）色彩最好统一起来A.鞋子B.腰带C.公文包D.套装E.西服【答案】A、B、C【解析】三一定律三位一色，指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来
113.定期评估的频率主要取决于以下几个因素（）A,客户的投资金额和占比B.客户个人财务状况变化幅度C.理财规划师的性格和工作习惯D.客户的风险偏好E.理财规划服务机构的制度【答案】A、B、D【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素
1.客户的投资金额和占比
2.客户个人财务状况变化幅度
3.客户的风险偏好H
4.按照交易期限不同，金融市场划分为（）A.有形市场B.无形市场C.货币市场D.资本市场E.保险市场【答案】C、D【解析】按照交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场
115.银行理财产品分类的标准有（）A.按产品风险分类B.按照理财产品募集方式分类C.按照理财产品投资性质分类D.按照运作方式分类E.按照发行期次分类【答案】A B、C、D、【解析】银行理财产品分类的标准包括
①按产品风险分类；
②按照理财产品募集方式分类；
③按照理财产品投资性质分类；
④按照运作方式分类
116.下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（）A.保险合同的当事人是保险人和被保险人B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E.保险合同仅适用《保险法》，不适用《民法典》【答案】A、C、D、E【解析】选项A错误，保险合同的当事人是投保人和保险人；选项B正确，保险合同的内容是保险双方的权利义务关系选项C错误，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人选项D错误，保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司选项E错误，保险合同属于民商合同的一种，不仅适用《保险法》，也适用《民法典》等H
7.下列关于黄金的说法正确的有（）A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用D.国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关【答案】A C、D、E、【解析】如今，黄金已经退出流通领域，B项错误通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡A选项正确对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险D选项正确黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能C E选项正确
118.基金销售机构从事基金销售活动，不得有的情形有（）A.宣传预期收益率B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C.挪用基金销售结算资金D.承诺利用基金资产进行利益输送E.中国证监会规定禁止的其他情形【答案】A、B、C、D、E【解析】基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形
（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；
（2）违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；
（3）预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；
（4）误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；
（5）未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；
（6）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；
（7）在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；
（8）未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；
（9）挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；
（10）利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；
（11）违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；
（12）以低于成本的费用销售基金；
（13）实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；
（14）中国证监会规定禁止的其他情形
119.执行理财规划方案时的原则包括（）A.了解原则B.连续性原则C.明确性原则D.公开性原则E.诚信原则【答案】A、B、E【解析】执行理财规划方案时的原则包括了解原则、诚信原则和连续性原则
120.下列属于信托特点的有（）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托是以信任为基础的财产管理制度C.信托具有融通资金的职能D.信托经营方式灵活、适应性强E.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】B、C、D、E【解析】信托的特点包括
①信托是以信任为基础的财产管理制度
②信托财产权利主体与利益主体相分离
③信托经营方式灵活、适应性强
④信托财产具有独立性
⑤信托管理具有连续性
⑥受托人不承担无过失的损失风险
⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
⑧信托具有融通资金的职能
121.大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证下列说法错误的有（）A.记名，金额较大B.一般比同期限的定期存款的利率高C.不能提前支取，但可在二级市场上流通D.利率一般都是固定的E.属于资本市场投资工具【答案】A、D、E【解析】大额可转让定期存单有如下特点不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让
122.基金销售机构从事基金销售活动，存在（）情形时，中国证监会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》规定进行处理A.挪用公募基金销售结算资金或者基金份额的B.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的C.挪用私募证券投资基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统【答案】A B、C、D、E、【解析】基金销售机构有下列情形的，依照《证券投资基金法》第一百三十七条、第一百三十九条、第一百四十四条规定处理
（1）未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的公募基金、私募证券投资基金等产品的；
（2）挪用公募基金、私募证券投资基金等产品销售结算资金或者份额的；
（3）未按照《销售办法》第四章要求建立风险管理制度和灾难备份系统，存在重大风险隐患、引发重大风险事件或者丧失经营能力的；
（4）泄露与公募基金、私募证券投资基金等产品份额持有人、投资运作相关的非公开信息的
123.以下关于金融市场的特点说法正确的有（）A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性【答案】A、C、E【解析】金融市场的特点有市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性
124.期货合约的特征主要包括（）A.标准化合约B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保C.每小时结算D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式【答案】A、B、E【解析】期货合约的特征
（1）标准化合约
（2）履约大部分通过对冲方式
（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
（4）合约的价格有最小变动单位和浮动限额
125.中国内地投资者可通过深港通购买香港联合交易所的股票包括（）A.被上海交易所暂停上市的A+H股上市公司的相应H股B.定期调整考察截止日前12个月港股平均月末市值不低于港币50亿元的恒生综合小型股指数的成分股C.恒生综合中型股指数成分股D.恒生综合大型股指数成分股E.在香港联合交易所以港币以外货币报价交易的股票【答案】B、C、D、E【解析】港股通股票范围包括恒生综合大型股指数的成分股；恒生综合中型股指数的成分股；定期调整考察截止日前12个月港股平均月末市值不低于港币50亿元的恒生综合小型股指数的成分股；A+H股上市公司在联交所上市的II股，但不包括A股被深交所实施风险警示、被暂停上市或者进入退市整理期的相应H股；A股在上交所风险警示板交易或被上交所暂停上市的A+H股上市公司的相应H股；在联交所以港币以外货币报价交易的股票
126.间接融资的优点在于（）A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高C.降低了整个社会的融资成本D.资金具有不可逆性E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】A、B、C、E【解析】间接融资区别于直接融资的优点在于以下方面
（1）金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金
（2）在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高
（3）降低融资成本金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金供给者自己去收集资金需求者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本
（4）有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题间接融资也具有局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力
127.下列关于上海证券交易所的股份指数的说法中，正确的有（）A.上证成分股指数简称上证30指数B.上证成分股指数的样本选择标准是遵行规模、流动性和盈利能力三项指标C.上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股D.新综指是一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内E.上证380指数侧重反映在上海证券交易所上市的中小盘股票的市场表现【答案】C、D、E【解析】上证成分股指数简称上证180指数，是上海证券交易所对原上证30指数进行调整和更名产生的指数，故A项错误上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵行规模（总市值、流通市值）、流动性（成交金额、换手率）和行业内的代表性三项指标，故B项说法错误
128.理财师在当面给客户解释理财规划书的内容时，要注意以下（）要求A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议C.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题E.同时对客户的问题进行耐心的解释自始至终让客户参与其中【答案】A、B、C、D、E【解析】理财师解释理财规划书时的要求
（1）使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议；
（2）对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明；
（3）在介绍时，应把如何解决客户理财需求（目标）放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑；
（4）应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题；同时对客户的问题进行耐心解释，自始至终让客户参与其中；
（5）给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议；
（6）建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议；
（7）如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施D.
54.69【答案】A【解析】根据公式，可得零息债券价=元
13.下列哪一项不属于社会保险产品A.养老保险B.医疗保险C.教育保险D.工伤保险【答案】C【解析】中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等
14.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第7条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务
15.下列关于债券的流动性的说法中，错误的是A.债券的流动性好于股票B.国债的流动性一般高于公司债券C.短期国债的流动性好于长期国债成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；
（8）必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认
129.直接决定信托计划风险高低的因素有（）A.项目评估能力的高低B.信托计划设计水平C.信托公司的财务状况D.信托资产管理人的信誉状况E.信托资产管理人的投资运作水平【答案】A、B【解析】信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低将直接决定信托计划的风险高低
130.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）A.货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E.通货膨胀率不影响货币的时间价值判断题（共15题，共15分）【答案】A B、C、【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应选项D,货币时间价值一般按照复利进行计算；选项E,通货膨胀率是货币时间价值的影响因素之一
131.信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险【答案】V【解析】信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风
132.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券中期债券是指期限在1年以上，一般在5年以下的债券（）【答案】X【解析】中期债券是指期限在I年以上，一般在10年以下的债券
133.家庭收支平衡规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理（）【答案】X【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理
134.银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士（）【答案】V【解析】银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士
135.金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保证，违约风险高，但可以形成统一的价格（）【答案】X【解析】金融远期合约采取柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格
136.开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品（）【答案】V【解析】银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类开放式理财产品和封闭式理财产品封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品
137.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务（）【答案】V【解析】非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
138.收入型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值（）【答案】X【解析】依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
139.商业银行可以与保险公司合作，并由保险公司派驻的员工在本行的营业网点从事产品宣传推介、销售等活动（）【答案】X【解析】商业银行不得允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介和销售等活动
140.通货膨胀率则是使货币购买力缩水的关键因素（）【答案】V【解析】通货膨胀率则是使货币购买力缩水的关键因素
141.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为（）【答案】V【解析】保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为
142.理财方案的每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改（）【答案】V【解析】对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排，如保障规划、教育投资、投资产品组合的调整等，也可能是较大规模或整体方案的修改
143.金融资产最重要的交易机制是价格机制，以及交易后的清算和结算机制（）【答案】V【解析】金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制
144.金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值（）【答案】V【解析】金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基本标的资产的价值
145.理财规划方案必须是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案（）【答案】X【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定D.债券的流动性弱于货币基金【答案】A【解析】国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度不如股票市场,因此，其流动性一般弱于股票在债券产品中，由于国债在信用资质上的势，优且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外,短期国债的流动性好于长期国债
16.下列关于另类理财产品的说法中，描述错误的是A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】D【解析】目前，银行理财产品已逐步涉及另类投资市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低
17.家庭？的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】D【解析】家庭收支储蓄表和资产负债表的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具
18.下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是A.保费中的投资保费进入投资账户B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无限承担投资风险【答案】D【解析】与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，南保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险
19.下列关于专业理财师的说法中正确的是（）A.理财师把自己定位为一名销售人员B.专业理财师与客户会面时衣着可以随意C.理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的D.理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的【答案】D【解析】理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的
20.下列有关金融市场的说法，错误的是（）A.金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场B.一级市场是发行市场C.二级市场是流通市场D.金融市场按照品种不同可以分为有形市场和无形市场【答案】D【解析】按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场
21.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）A.保险标的B.保险费C.保险赔偿D.以上都不是【答案】B【解析】保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据保险赔偿是当保险标的遭受损失后，由保险人对被保险人所给予的补偿
22.理财师的工作流程的第一步是（）A.接触客户，建立信任关系B.分析客户家庭财务现状C.明确客户的理财目标D.制订理财规划方案【答案】A【解析】关于理财师的工作包含几大步骤，不同教材可能表述不一，但是对于工作的主要流程、内容意见大致统一据此，我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面
（1）接触客户，建立信任关系；
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；
（3）明确客户的理财目标；
（4）制订理财规划方案；
（5）执行理财规划方案；
（6）后续跟踪服务
23.货币市场的一般特征是（）A.收益高，安全性高B.风险低，收益低C.风险高，收益高D.流动性低，风险低【答案】B【解析】总体来看，货币市场的特征有以下几点
（1）低风险、低收益
（2）期限短、流动性高
（3）交易量大、交易频繁
24.复利终值系数是A.1+r-nB.1+r nC.[1+r n-1]/rD.[1-1+r-n]/r【答案】B【解析】A项是复利现值系数，C项是普通年金终值系数，D项是普通年金现值系数
25.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保险人，也是受益人C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人【答案】D【解析】投保人以自己的生命或身体订立保险合同，说明投保人是被保险人；投保人为他人利益订立保险合同，说明受益人是其指定的人
26.某企业有一笔资金收入，若目前领取可得100万元，而5年后领取可得200万元如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%,每年计息一次，则下列表述正确的是A.无法比较何时领取更有利B.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别C.目前领取并进行投资更有利D.5年后领取更有利【答案】C。
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