《按揭知识及流程》课件

按揭知识及流程什么是按揭贷款按揭贷款是指购房者以所购房屋作为抵押，向银行或其他金融机构借款，分期偿还本息的一种贷款方式购房者可以通过按揭贷款，将购房款分期偿还，减轻一次性支付的资金压力，并享受银行的利息收益按揭贷款需要签订购房合同和按揭贷款合同，明确双方权利和义务按揭贷款的特点分期付款提前还款固定利率按揭贷款允许购房者将房屋总价分期偿还，购房者可以提前还款，节省利息支出银行一般会提供固定利率贷款，让购房者可减轻了购房者的经济压力以预测未来的还款金额按揭贷款的种类商业贷款公积金贷款组合贷款商业银行提供的贷款，一般利率较高，但由住房公积金管理中心提供的贷款，利率将商业贷款和公积金贷款结合在一起，可贷款额度较高，审批速度较快较低，但贷款额度有限，审批速度较慢以获得较高的贷款额度，但利率也较高按揭贷款的用途购买房屋房屋装修用于购买新房或二手房，满足住用于支付房屋装修费用，改善居房需求住环境商业投资用于购买商业房产，进行投资或经营活动申请按揭贷款的条件收入稳定信用良好稳定的收入是银行评估借款人偿良好的信用记录表明借款人具有还能力的关键因素之一良好的还款意愿和能力，是银行放贷的重要参考指标首付比例银行通常要求借款人支付一定比例的首付款，以降低贷款风险申请按揭贷款的材料个人身份证明收入证明12身份证、户口本、结婚证等证银行流水、工资单、纳税证明明个人身份和家庭情况的证件等证明个人收入水平的资料房产证明其他材料34购房合同、房屋预售许可证等银行可能会根据具体情况要求证明房产信息的文件提供其他相关证明材料申请按揭贷款的流程贷款审批1银行评估你的信用和还款能力资料准备2准备申请贷款所需的材料提交申请3向银行提交贷款申请评估房屋价值的方法市场比较法成本法收益法通过比较类似的已售房屋的交易价格，来根据房屋的重置成本，减去折旧，来评估根据房屋的预期收益，折现到评估日期，评估目标房屋的价值目标房屋的价值来评估目标房屋的价值确定贷款额度的因素房屋价值借款人收入个人信用状况贷款利率银行会根据房屋的市场价值来借款人的收入水平是银行评估良好的信用记录可以获得更高贷款利率越高，每月还款金额确定贷款额度，房屋价值越高还款能力的重要指标，收入越的贷款额度，而信用记录不良就越高，贷款额度就会相应降，贷款额度就越高高，贷款额度就越高的借款人则可能面临贷款额度低降低或拒绝贷款的风险贷款利率的种类和特点固定利率浮动利率在贷款期限内利率保持不变，便贷款利率会随着市场利率的变化于贷款人预测还款金额而变化，有利于贷款人在利率下降时降低还款成本混合利率将固定利率和浮动利率结合，在一定期限内固定利率，之后转为浮动利率贷款期限的选择贷款期限越长，每月还款额越低，但总利息支出更高贷款期限越短，每月还款额越高，但总利息支出更低根据个人收入、还款能力和未来规划选择合适的贷款期限等额本息还款方式每月还款额相同每期偿还的金额固定不变，包含本金和利息，利息按照剩余本金计算还款压力较小每月还款金额固定，可以更好地安排家庭预算，避免资金周转压力适合收入稳定者适合收入稳定，但希望每月还款压力较小的借款人，更适合长期贷款等额本金还款方式本金递减1每期还款金额逐渐减少，利息也随着本金的减少而逐渐降低利息节省2相较于等额本息，总利息支出更少，适合追求长期资金效益的购房者前期压力大3前期还款压力较大，需要考虑自身财务状况，确保能够负担较高的还款额提前还款的方式和权利部分提前还款全部提前还款还款权利根据个人资金情况，选择部分提前还款一次性偿还剩余贷款本金和利息，解除按揭贷款合同一般赋予借款人提前还款，减少利息支出，缩短还款期限贷款合同，节省后续利息支出的权利，但可能存在一定的限制条件，例如需提前通知银行或支付违约金按揭贷款的费用银行手续费包括贷款审批费、抵押登记费等房屋评估费由银行指定的评估机构收取，用于评估房屋价值保险费包括房屋保险费、人寿保险费等按揭贷款的风险违约风险利率风险通货膨胀风险如果借款人无法按时还款，银行有权收回房贷款利率会随着市场波动而变化，如果利率随着通货膨胀的加剧，房屋的实际价值可能屋，甚至可能面临法律诉讼上升，借款人的还款压力也会增加下降，借款人可能会承担更大的经济损失购房者需要注意的问题贷款利率还款期限12贷款利率是按揭贷款的重要因还款期限越长，每月还款金额素之一，不同的银行和贷款产越少，但总利息支出越高，购品利率会有所不同，购房者需房者需要根据自身经济状况选要仔细比较择合适的还款期限贷款额度3银行会根据购房者的收入、信用记录等因素评估贷款额度，购房者需要了解自身可贷额度，合理规划购房预算购房者需要提供的资料身份证明收入证明房产证明其他材料身份证、户口本、结婚证/离工资单、银行流水、纳税证明已购房产证、房产税证明等，房屋买卖合同、首付款证明、婚证等，用于证明购房者身份等，用于证明购房者经济实力用于证明购房者已有房产情况征信报告等，视银行要求而定及家庭成员情况开始申请贷款的准备工作选择银行1比较不同银行的利率、还款方式和服务准备材料2收集所需的证明文件，例如身份证明、收入证明、房产证明等咨询专业人士3咨询银行信贷员或专业理财顾问，了解贷款流程和风险与银行沟通的技巧真诚友善清晰表达耐心倾听保持积极的态度，展现诚意和友善，有助清楚地表达您的需求和问题，避免模棱两认真倾听银行工作人员的解释和建议，并于建立良好沟通基础可，确保银行能够准确理解您的意图及时提出疑问，确保双方理解一致贷款合同的重点条款贷款金额还款期限合同中应明确写明贷款金额，包合同中应明确写明还款期限，包括本金和利息，并确保金额与借括还款期限和还款方式，并确保款申请一致符合借款人实际情况贷款利率违约责任合同中应明确写明贷款利率，包合同中应明确写明违约责任，包括贷款利率类型，并确保符合银括违约情况和相应的处罚措施，行的利率政策并确保对借款人有利贷款合同的签署流程确认内容1仔细阅读所有条款，确保理解签字盖章2双方签署合同，并加盖公章留存备份3双方各留存一份合同副本抵押登记的流程提交申请购房者需携带相关材料到房屋所在地的房地产登记部门办理抵押登记申请资料审核登记部门审核购房者提交的资料，确认资料完整、真实有效登记费缴纳购房者需缴纳相应的抵押登记费用办理登记登记部门在审核通过后，会为购房者办理抵押登记手续提取贷款款项的流程审核通过1银行审核通过后，会通知您到银行办理贷款手续签署合同2签署贷款合同，并办理抵押登记手续提取款项3银行将贷款款项转账到您的指定账户还款计划的制定贷款期限还款方式12根据您的实际情况选择合适的选择适合自己的还款方式，例贷款期限，一般建议不要超过如等额本息、等额本金等您的还款能力还款金额3根据您的收入和支出制定合理的还款计划，确保每月按时还款还款过程中的注意事项及时还款，避免逾期保留好还款凭证如有疑问，及时咨询银行提前还款的注意事项了解合同条款计算利息节省咨询银行意见仔细阅读贷款合同，查看是否有提前还款的提前还款可以节省利息，但需要计算实际节与银行沟通，了解提前还款的具体流程和手限制和相关费用省的金额，避免不必要的损失续，避免操作失误遇到困难时的解决方法与银行沟通寻求法律援助12积极与银行沟通，寻求解决方遇到无法解决的困难，可咨询案，例如延期还款或调整还款专业律师，维护自身权益计划合理规划3调整个人财务计划，合理控制开支，避免再次陷入困境总结与展望通过了解按揭贷款的知识和流程，购房者能够更好地做出购房决策，并顺利完成购房流程。