初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第三节金融监管概述

初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第三节金融监管概述［单选题］

1.金融监管的首要目标是A.安全性目标B.效率性目标C.公平性目标D.效益性目标参考江南博哥答案A参考解析安全性目标是金融监管的首要目标［单选题］

2.市场失灵的常见诱因不包括A.金融市场的垄断与过度竞争B.金融体系的高风险与强外部性C.金融领域的信息不对称与投资者保护D.金融领域的投资者是“经济人”正确答案D参考解析市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争、金融体系的高风险与强外部性、金融领域的信息不对称与投资者保护［单选题］

3.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为0人民币A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.10亿元正确答案B参考解析我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币［单选题］

4.造成商业银行经营困难的最重要原因是A.市场风险B.操作风险C.信贷风险D.流动性风险正确答案c参考解析信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因［单选题］

5.是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证A.金融监管B.金融风控C.金融法规D.金融目标正确答案A参考解析:%融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证［单选题］

6.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的原则A.依法监管B.综合性监管C.社会经济效益D.安全稳健与风险预防正确答案c参考解析社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展［单选题］

7.宏观审慎监管以防范为基本目标A.操作风险B.信用风险C.系统性金融风险D.流动性风险正确答案C参考解析宏观审慎监管以防范系统性金融风险为基本目标，它将金融体系视作一个整体，研究金融体系与宏观经济的联系以及金融体系内部的相互关联性［单选题］

8.在我国设立全国性商业银行的注册资本最低限额为亿元人民币A.1B.5C.10D.20正确答案c参考解析:我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币［单选题］

9.金融监管的主要内容不包括A.市场准入监管B.资本充足率监管C.存款保险制度D.监管增级体系正确答案D参考解析金融监管的主要内容包括市场准入监管、资本充足率监管、流动性监管、信贷风险监管、监管评级体系、存款保险制度、危机银行救助与关闭、宏观审慎监管［单选题］

10.骆驼评级系统从个方面评估银行的经营状况A.4B.5C.6D.7正确答案C参考解析美国建立了复合的骆驼评级系统，以其作为美联储、美国货币监理署、联邦存款保险公司等美国三大联邦监管部门共同使用的一个标准评估体系，其从六个方面评估银行的经营状况资本状况、资产质量、管理水平、收益状况、流动性、对市场风险的敏感性［单选题］

11.美国明确规定了对单个借款人的贷款最高限额，一般不超过银行资本的A.50%B.25%C.20%D.15%正确答案D参考解析美国明确规定了对单个借款人的贷款最高限额，一般不超过银行资本的15%；如果有流动性强的足额抵押品作担保，这一指标可放宽至25%［单选题］

12.根据1988年通过的《统一资本衡量和资本标准的国际协议》的规定，附属资本不得超过核心资本的A.4%B.25%C.8%D.100%正确答案D参考解析1988年通过的《统一资本衡量和资本标准的国际协议》首次提出了统一的资本充足率标准及计算方法巴塞尔委员会将总资本充足率的最低标准定为8%,并规定核心资本的比例不得低于4%,附属资本不得超过核心资本的100%［单选题］

13.某银行即将陷入危机状态，为了避免对银行业造成不良影响，通常，监管当局能够采取的危机救助方法不包括A.直接接管或者宣告倒闭B.由中央银行提供低利率或无息贷款维持其流动性C.督请存款保险机构提供紧急资金D.安排一家或更多的大银行提供支援正确答案A参考解析银行监管机构一旦发现某家银行问题突出即将陷入危机状态，为防止其风险外溢并产生严重的负外部性，应当即采取措施救助或将其关闭通常，监管当局能够采取的危机救助方法有⑴由中央银行提供低利率或无息贷款维持其流动性⑵督请存款保险机构提供紧急资金⑶安排一家或更多的大银行提供支援［单选题］

14.政府进行金融监管的理论依据的核心假设是A.政府失灵B.市场竞争C.金融市场失灵D.混业经营正确答案C参考解析金融监管依据研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性的问题政府进行金融监管的理论依据，其核心都是假定金融市场失灵［单选题］

15.在我国设立城市商业银行的注册资本最低限额为亿元人民币A.1B.2C.5D.10正确答案A参考解析我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币［多选题］

1.金融监管的原则包括A.综合性监管原则B.合理、适度竞争原则C.自我约束和外部强制相结合的原则D.盈利性原则E.社会经济效益原则正确答案ABCE参考解析金融监管的原则1依法监管原则2合理、适度竞争原则3自我约束和外部强制相结合的原则4综合性监管原则5安全稳健与风险预防原则6社会经济效益原则［多选题］

2.骆驼评级系统从

0、资产质量、对市场风险的敏感性等方面评估银行的经营状况A.资本状况B.管理水平C.收益状况D.流动性E.结构状况正确答案ABCD参考解析骆驼评级系统从六个方面评估银行的经营状况资本状况、资产质量、管理水平、收益状况、流动性、对市场风险的敏感性［多选题］

3.2015年9月，根据《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》，中国银行业监督管理委员会对《商业银行流动性风险管理办法试行》进行了相应修改，规定了指标A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.资本充足率E.核心负债比例正确答案AC参考解析2015年9月，根据《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》，中国银行业监督管理委员会对《商业银行流动性风险管理办法试行》进行了相应修改，规定了流动性覆盖率和流动性比例两项指标［多选题］

4.金融监管的目标包括A.安全性目标B.公开性目标C.公平性目标D.效率性目标E.效益性目标正确答案ACD参考解析目前，各国无论采用哪一种监管组织体制，监管的目标基本是一致的，通常包括三大目标安全性目标、效率性目标和公平性目标［多选题］

5.金融监管的主要内容包括A.危机银行救助与关闭B.流动性监管C.负债率监管D.信贷风险监管E.宏观审慎监管正确答案ABDE参考解析金融监管的主要内容包括市场准入监管、资本充足率监管、流动性监管、信贷风险监管、监管评级体系、存款保险制度、危机银行救助与关闭、宏观审慎监管［多选题］

6.金融监管的依据有A.金融市场的垄断与过度竞争B.金融市场的流动性过强C.金融体系的高风险与强外部性D.金融领域的信息不对称与投资者保护E.金融市场的开放性程度过于粗放正确答案ACD参考解析市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争、金融体系的高风险与强外部性、金融领域的信息不对称与投资者保护等有关金融监管依据的学说也正是从这三个方面展开的。