初级经济师-金融-基础练习题（参考）-第八章金融风险与金融监管

初级经济师-金融-基础练习题参考-第八章金融风险与金融监管［单选题］

1.2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行OoA.资产风险管理B.资产流动性管理C.资产负江南博哥债比例管理D.全面风险管理正确答案D参考解析本题考查商业银行风险管理2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理掌握“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点［单选题］

2.金融风险中的市场风险不包括A.汇率风险B.经济周期风险C.利率风险D.投资风险正确答案B参考解析本题考查金融风险的分类市场风险主要包括汇率风险、利率风险、投资风险掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［单选题］

3.由于灾难性事件引起商业银行的有形资产损失，这种风险属于A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.流动性风险正确答案C参考解析本题考查操作风险操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［单选题.下列关于金融风险的说法，错误的是A.风险因素是造成损失发生的直接原因B.风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C.风险事故是导致损失发生的偶然事件D.企业、居民、政府都可能面临金融风险正确答案A参考解析本题考查金融风险的定义风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［单选题］

5.如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件A.市场风险E.加强金融监管的国际协调合作正确答案ABCE参考解析本题考查国内外金融监管的最新发展国内外金融监管的最新发展表现在1确立国际银行业监管新标准2强化金融宏观审慎监管3强化对系统重要性金融机构的监管4扩大金融监管范围5加强金融监管的国际协调合作掌握“发达国家的金融监管体制、国际金融监管的最新发展”知识点［多选题］

10.风险报告是指金融企业定期通过其管理信息系统将风险报告给其董事会、高级管理层、股东和监管部门的程序风险报告应具备的要求包括A.输入的数据必须准确有效B.应具实效性C.应具有目的性D.应具有很强的针对性E.数据必须来自权威部门正确答案ABD参考解析本题考查金融风险管理的一般程序风险报告应具备以下几方面的要求

①输入的数据必须准确有效，必须经过复查和校对来源于多个渠道的数据才能确定

②应具有实效性，风险信息的收集和处理必须高效准确

③应具有很强的针对性，对不同的部门提供不同的报告掌握“金融风险管理的概念与目的、原则、一般程序”知识点［多选题］

11.美国骆驼评级系统评估银行经营状况的主要指标包括A.资本状况B.资产质量C.管理水平D.流动性E.超额准备金正确答案ABCD参考解析本题考查金融监管的主要内容骆驼评级体系从六个方面评估银行的经营状况资本状况、资产质量、管理水平、收益状况、流动性、对市场风险的敏感性掌握“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点［多选题］

12.按照贷款风险程度的不同将贷款划分为A.正常类贷款B.信用类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款E.损失类贷款正确答案ACDE参考解析本题考查商业银行信用风险管理按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点［多选题］

13.《商业银行贷款损失准备管理办法》规定的考核商业银行贷款损失准备的充足性的指标主要包括A.资本充足率B.不良贷款率C.贷款拨备率D.拨备覆盖率E.超额准备金率正确答案CD参考解析本题考查商业银行信用风险管理《商业银行贷款损失准备管理办法》规定用贷款拨备率和拨备覆盖率指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点共享题干题假设2017年年末某商业银行的有关指标如下流动性资产余额为288亿元，流动性负债余额为960亿元；贷款实际计提损失准备为1540亿元，应提准备为1400亿元最大一家集团客户授信总额为45亿元，资本净额300亿元根据以上资料，回答下列问题［单选题］

1.该商业银行的流动性比例为A.20%B.25%C.30%D.40%正确答案C参考解析本题考查流动性比例流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X100%=288/960X100%=30%掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点根据以上资料，回答下列问题［单选题］

2.该商业银行的贷款损失准备充足率为A.91%B.100%C.110%D.120%正确答案c参考解析:本题考查信用风险监测指标贷款损失准备充足率为贷款实际计提损失准备与应提准备之比1540/1400X100%=110%掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点根据以上资料，回答下列问题［单选题］

3.该商业银行的单一集团客户授信集中度为A.15%B.20%C.25%D.30%正确答案A参考解析:本题考查信用风险监测指标单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比45/300X100%=15%掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点根据以上资料，回答下列问题［多选题.针对该银行的流动性比例，该行应采取的措施是A.在资金配置中适当安排流动性强的资产B.资产结构在期限上采取多元化C.增加优质贷款，提高盈利性D.通过临时性借款方式筹集资金正确答案ABD参考解析本题考查流动性比例商业银行的流动性比例应当不低于25%本题中不需要增加优质贷款，提高盈利性掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点B.信用风险C.合规风险D.流动性风险正确答案D参考解析本题考查金融风险的分类流动性风险如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［单选题］

6.中国人民银行联合其他部门发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售，体现出来的金融监管新举措是A.加强互联网金融监管B.完善金融消费权益保护体系C.强化金融科技监管体系D.加强商业银行理财子公司和商业银行资本工具创新的监管正确答案B参考解析本题考查近年来我国金融监管的新举措完善金融消费权益保护体系2019年中国人民银行与最高人民法院、中国银保监会联合发布《关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》，推进金融纠纷多元化解机制的建设同年，中国人民银行联合其他部门发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法征求意见稿》专门就保护金融消费者合法权益、规范金融机构提供金融产品和服务的行为做出了相关规定掌握“近年来我国金融监管的新举措”知识点［单选题］

7.下列属于操作风险的是A.法律风险B.策略风险C.声誉风险D.价格风险正确答案B参考解析本题考查操作风险操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［单选题］

8.银行的交易员、灌贷员、其他工作人员越权，从事职业规范不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险正确答案C参考解析本题考查操作风险操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险最重大的操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时做出反应而导致银行财务损失，如交易员、信贷员、其他工作人员越权、从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［单选题］

9.金瀛风险的，指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断A.可测性B.可控性C.不确定性D.相关性正确答案A参考解析本题考查金融风险的特征金融风险的可测性，指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［单选题］

10.同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果这体现的是金融风险确性关性定可性可不测相控正确答案D参考解析本题考查金融风险的特征金融风险的相关性同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［单选题］

11.由于不科学的操作流程而导致的风险属于A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.流动性风险正确答案A参考解析本题考查金融风险概述操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［单选题］

12.银行投资买卖动产、不动产时，市场价格波动造成收益和资产价值••••ABcD下降的风险是A.信用风险B.流动性风险C.投资风险D.操作风险正确答案C参考解析本题考查金融风险的分类投资风险是指银行投资买卖动产、不动产时，市场价格波动造成收益和资产价值下降的风险掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［单选题］

13.广义的金融监管不包括A.监管当局的监管B.金融机构自身的监管C.行业自律组织的监管D.社会中介组织的监管正确答案B参考解析本题考查金融监管的含义广义的金融监管是指除监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中介组织的监管等掌握“金融监管的含义及必要性、目标与原则”知识点［单选题］

14.商业银行的核心负债比例一般不应低于A.10%B.50%C.60%D.100%正确答案C参考解析本题考查商业银行流动性风险管理商业银行的核心负债比例为核心负债与负债总额之比，一般不应低于60%掌握“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点［单选题］

15.通常被视为多维风险的是A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险正确答案C参考解析本题考查商业银行流动性风险管理流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险等相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险掌握“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点［单选题］

16.《商业银行风险管理核心指标》规定，我国商业银行流动性比例应OoA.小于10%B.等于10%C.小于或等于20%D.大于或等于25%正确答案D参考解析本题考查商业银行流动性风险管理我国商业银行流动性比例应大于或等于25%掌握“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点［单选题］

17.我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在年A.1984B.1992C.2003D.2008正确答案c参考解析本题考查我国的金融监管体制我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在2003年掌握“我国的金融监管体制、理念”知识点［单选题］

18.《巴塞尔协议m》对系统重要性银行提出的附加资本要求，来降低“大而不能倒”带来的道德风险A.1%2%〜B.1%

3.5%〜C.3%

6.5%〜D.5%—10%正确答案B参考解析本题考查国内外金融监管的最新发展《巴塞尔协议HI》对系统重要性银行提出现

3.5%的附加资本要求，来降低“大而不能倒”带来的道德风险〜掌握“发达国家的金融监管体制、国际金融监管的最新发展”知识点［单选题］

19.金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权A.集权式B.跨国式C.一元多头式D.二元多头式正确答案A参考解析本题考查发达国家的金融监管体制集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权掌握“发达国家的金融监管体制、国际金融监管的最新发展”知识点［单选题］

20.风险管理程序的最后一个阶段是A.金融风险的度量B.风险报告C.风险管理的评估D.风险确认和审计正确答案D参考解析本题考查金融风险管理的一般程序金融风险管理的一般程序金融风险的度量、风险管理对策的选择和实施方案的设计、金融风险管理方案的实施和评价、风险报告、风险管理的评估、风险确认和审计掌握“金融风险管理的概念与目的、原则、一般程序”知识点［单选题］

21.现代商业银行市场准入的通行制度是A.审批制B.注册制C.核准制D.公司制正确答案A参考解析本题考查金融监管的主要内容审批制是现代商业银行市场准入的通行制度掌握“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点［单选题］

22.存款保险制度最早出现于A.中国B.美国C.日本D.德国正确答案B参考解析本题考查金融监管的主要内容存款保险制度能够保护存款者利益，维护金融业的稳定，是银行监管的重要工具，最早出现于美国掌握“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点［单选题］

23.为西方发达国家对金融领域加强控制，实施严格的分业经营、分业管理提供了理论依据的是0A.19世纪末20世纪初至20世纪30年代的金融监管理论B.20世纪30年代至70年代的金融监管理论C.20世纪70年代至80年代末的金融监管理论D.20世纪90年代以来的金融监管理论正确答案B参考解析本题考查金融监管的理论20世纪30年代至70年代的金融监管理论为西方发达国家对金融领域加强控制，实施严格的分业经营、分业管理提供了理论依据掌握“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点［单选题］

24.商业银行应对贷款损失的第一道防线是A.核心资本B.存款准备金C.主动负债D.贷款损失准备正确答案D参考解析本题考查商业银行信用风险管理贷款损失准备作为商业银行应对贷款损失的第一道防线，是保障商业银行稳健经营的重要基石掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点［单选题］

25.下列关于商业银行信用风险的说法错误的是A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险缺乏量化的数据基础C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.组合信用风险的测定具有一定难度正确答案C参考解析本题考查商业银行信用风险管理信用风险具有明显的非系统性风险特征，C的说法有误掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点［单选题］

26.我国信用风险监测指标中单一集团客户授信集中度一般不应高于OoA.15%B.20%C.50%D.100%正确答案A参考解析本题考查商业银行信用风险管理我国信用风险监测指标中单一集团客户授信集中度一般不应高于15%掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知o识点［多选题］

1.关于金融风险的说法，正确的有A.金融风险有狭义和广义两种理解B.金融风险所产生的损失难以完全预计C.金融风险不可测度D.金融风险具有一定的可控性E.金融风险与经营者的行为和决策相关正确答案ABDE参考解析本题考查金融风险金融风险具有可测性，所以C不对掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［多选题］

2.我国对危机救助采取的办法有A.中央银行提供再贷款给予流动性支持B.财政部提供再贷款给予流动性支持C.中国人民银行或国务院银行业监督管理机构对陷入危机的银行进行接管D.中国人民银行或国务院银行业监督管理机构对陷入危机的银行促成机构重组E.宣布破产正确答案ACD参考解析本题考查金融监管的主要内容依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，我国对危机救助采取的办法有

①中央银行提供再贷款给予流动性支持商业银行出现严重支付风险，中国人民银行作为我国的中央银行履行最后贷款人的职能，给予再贷款提供流动性支持；

②中国人民银行或国务院银行业监督管理机构对陷入危机的银行进行接管或促成机构重组商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管，以维护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力掌握“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点［多选题］

3.按照金融风险存在或替代的程度不同，可以将金融风险分为A.系统性风险B.非系统性风险C.轻度风险D.严重风险E.金融危机正确答案CDE参考解析本题考查金融风险的分类按照金融风险存在或替代的程度不同，可将金融风险分为轻度风险、严重风险和金融危机三个级次掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［多选题］

4.近年来我国金融监管的新举措有A.构建非系统重要性金融机构监管框架B.加强互联网金融监管C.完善金融消费权益保护体系D.规范反洗钱和反恐怖融资行为E.加强商业银行理财子公司和商业银行资本工具创新的监管正确答案BCDE参考解析本题考查近年来我国金融监管的新举措近年来我国金融监管的新举措构建系统重要性金融机构监管框架、加强互联网金融监管、规范反洗钱和反恐怖融资行为、强化金融科技监管体系、完善金融消费权益保护体系、加强商业银行理财子公司和商业银行资本工具创新的监管掌握“近年来我国金融监管的新举措”知识点［多选题］

5.商业银行全面风险管理的新原则包括A.匹配性原则B.全覆盖原则C.独立性原则D.有效性原则E.可控性原则正确答案ABCD参考解析本题考查商业银行风险管理商业银行全面风险管理的新原则匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则掌握“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点［多选题］

6.市场风险主要包括A.信用风险B.汇率风险C.利率风险D.投资风险E.合规风险正确答案BCD参考解析本题考查金融风险的分类市场风险主要包括汇率风险、利率风险、投资风险掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点［多选题］

7.2015年9月2日，中国银行业监督管理委员会颁布《商业银行流动性风险管理办法试行》对现行流动性分析指标进行梳理，其中，合规性监管指标包括A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.资产负债比例D.核心负债比例E.流动性比例正确答案AE参考解析本题考查商业银行流动性风险管理合规性监管指标包括流动性覆盖率、流动性比例掌握“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点［多选题］

8.我国金融监管体制面临的新挑战有A.混业经营B.分业经营C.外资金融机构的涌入D.市场失灵E.缺乏现代科学技术正确答案AC参考解析本题考查我国金融监管体制面临的新挑战我国金融监管体制面临的新挑战混业经营、外资金融机构的涌入掌握“我国的金融监管体制、理念”矢口识点2选题6国内外金融监管的最新发展表现在A.确立国际银行业监管新标准B.强化金融宏观审慎监管C.强化对系统重要性金融机构的监管D.缩小金融监管范围。