商业银行个人理财业务调查报告

吉林财经大学2013年大学生暑期社会实践论文题目商业银行个人理财业务调查报告院别_________________nn团队2013年KJXY暑期社会实践调查组作者TC LYTXL XBSWYX指导老师_____________WM日期2013-08益大大下降，但据调查约有的客户对基金的发展前景十分看好,50%40%的人表示不确定，只有的调查对象认为不看好10%六,附录吉林财经大学会计学院暑期社会实践调查关于商业银行个人理财业务的调查问卷（针对银行职员）L您认为您的工作单位吸引客户的比较优势在于（可多选）A.网点数量多容易找到B.收益力高C.独立专业的理财意见D.网点内设施良好E.柜员服务态度好，素质高F.办理业务速度快G银行品牌形象和实力

2.目前您的单位推出的个人理财产品包括（可多选）A.债券型B.信托型C.挂钩型D.其他

3.目前，个人理财产品收益占您所在单位的收益总额A.较小比重B.与其他项目差不多C.较大比重

4.从专业的角度，在选择理财产品时最应该关注A.理财产品的投资风险和收益B.金融机构工作人员是否专业C.该机构的信誉和品牌D.媒体的投资建议

5.您建议投资理财产品的金额占收入比例是多少？A.5%一下B.5-10%C.1O-3O%D.30-50%E.50%以上

6.您觉得银行的个人理财业务需要有什么样的改进A.提高理财产品的研发水平B.要贯彻一客户为汇总新的观念C.努力提升理财产品的市场表现D.要完善反馈机制

7.您希望银行能重点发展哪些个人理财业务A.存取款服务B.理财增值服务C.消费贷款服务D.银行卡服务E.各种代理收付业务F.便捷、搞笑的结算服务G.电话银行F.黄金外汇投资服务I.其他

8.您认为目前理财业务存在的问题有哪些？（可多选）A.理财产品较单一B.收益不明显C.服务不够周到D.环境不够好E.理财人员水平有限F.其他

9.您认为银行理财产品应采取的发展策略是A.提高产品科技含量B.加大产品营销策略C.增加产品的交易渠道D.加大对该产品的考核激励

10.您觉得银行应该做些什么来使您更好的了解理财产品？A.向客户提供集体业务员、咨询员、情报员三种觉得为一体的“个人银行家”B.提高大众的理财意识C.多组织一些宣传活动D淇他1L您对个人理财业务的前景A.看好，将成为未来银行的主要利润来源B.一般，将成为银行的主要业务之一C.不看好，大众的理财观念薄弱D.说不清吉林财经大学会计学院暑期社会实践调查银行理财产品调查问卷（针对银行客户）由于近几年来我国经济的飞速发展和金融产业的不断新兴，“金融”这个词也越来越多的融入百姓的生活，为了了解百姓对金融理财等相关产品的关注与认识,也为了更好的学习此方面的知识.以下将对您做一些相关是调查，希望您的支持与参与,感谢！

1.您的年龄？（）A20以下B20到30C30到40D40到50E50以上2,性别？（）A男B女

3.您的收入状况（月收入）？（）A1000以下B1000到2000C2000到4000D4000到8000E8000以上

4.您从事哪方面工作？（）A学生B职工C文化教育D金融行业EIT行业F其他

5.你是否常去银行？（）A每月1到2次B每月3到4次C每季度1到2次D半年一次E基本不去

6.您去银行通常办理什么业务？（）A存款B取款C缴费D理财金业务E其他

7.您一般选择何种方式办理银行业务？（）A窗口（柜台）BATM机C电话D网上银行

8.您对金融知识方面了解吗？（）A很了解B了解C一般D不了解9,您对金融理财产品的兴趣？（）A很有兴趣，希望购买B还好，可以购买C想再多了解了解再说D没有兴趣,不愿购头

10.您是通过何种方式了解到金融理财产品的？（）A亲戚朋友B报纸杂志C网络D电视广告E银行或其他金融机构

11.您认为对理财产品影响最重要的因素是什么？（）A期限B收益C风险D灵活性E其他

12.您对理财产品发行方对资金的管理放心吗？（）A很放心B放心C一般D不放心

13.您对理财产品的投资方向是否关注？（）A很关注B一般C不关注

14.您在考虑购买理财产品时，是否对其做了详细的了解A详细了解B了解一点C不了解D没兴趣了解

15.您对理财产品风险的看法？（）A风险大B有一定风险C无风险D不在乎

16.您认为理财产品最佳投资渠道是什么（）A基金B股票C外汇D债券E保险

17.你理想中的银行理财产品？（）A收益高B风险低C随时存取D种类多样E其他商业银行个人理财业务调查报告摘要近年来，个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容，作为现代财经院校大学生，我们应对其有所认识所以，为了了解我国商业银行的个人理财业务是如何发展的，是一个怎样的现状，又面临着何种问题，我们进行了专项调查研究通过对银行职员以及客户进行问卷调查，搜集相关数据，从而对以上问题得以深入了解及研究关键词个人理财业务；商业银行；发展；现状；问题

一、引言随着我国市场经济的发展，我国居民财富的不断积累，群众手中的资金占有量增加如何更好的运用手中的资金，使它发挥更大的效用，给自己的生活带来更大的帮助，是绝大多数人最为关心的因此,理财市场的需求日渐突显，商业银行陆续推出形式多样的个人理财服务，个人理财业务已经成为目前银行业的一个新亮点我们为了对理财产品相关知识得以了解和认识，在长春、榆树的几所银行发放了调查问卷，以搜集信息其中，针对客户问卷份，针对银行职员份10030

二、银行客户年龄及月收入情况分析我们针对银行的客户发放了份问卷，填写者的年龄和月收入100可由下图直观显示以下208填写者年龄及月收入4681012141618人散岁以下年轻的人多为学生，其资金的主要来源为父母给的生活费，20以上■8000■4000-8000■2000-4000所以收入多在元以下，从事低端行业的职工收入多在元10001000-2000■1000-2000以下■1000之间岁多数收入在元之间，多从事金融、或企业员工，20-302000-4000元以下的为在校学习的大学生，元的多从事其他行业，10001000-2000的经济实力较强，多从事教育、金融等稳定高薪的职业4000-5000岁月收入在元的多从事其他行业，多不在高薪行业30-401000-2000之中，元的多从事文化教育事业，大多数为老师，2000-40004000-8000元的多从事金融、经济等高薪职业，只有少数从事金融行业的可以达到元以上8000岁的基本情况与岁的情况相似，元的同样为40-5030-401000-2000其他行业，大多数职工的工资稳定，在元之间，从事2000-4000金融和等高薪行业的多在元，在此年龄段职工所占比IT4000-8000-例较大即元比例较重2000-4000岁以上的人中，元的多位小型企业基础员工和行业，501000-2000IT比例较大，元的多数从事金融等高薪职业，只有少数的金融从2000-4000事者可以达到元以上8000

三、银行客户所办理业务和方式以及对理财产品兴趣分析在银行的业务办理方面，由于年龄段的不同，办理的业务也有所不同年龄在岁以下的，由于收入有限，消费方式简单，普遍去银行办20理存取款业务；办理银行业务大多是在窗口以及机上进行，只有月ATM收入在一千以上的会有一定比例的人选择网上银行办理业务；在对金融理财产品兴趣上，较大部分的人会有一定的购买欲望或者深入了解后进行购买，而收入在千元以下的人有一部分人对金融理财产品毫无兴趣，而月收入在千元以上的人中有许多对金融理财产品非常有兴趣的人年龄在岁到岁之间的，基本都会在银行办理存取款业务，而2030收入在一千至两千的人办理存款业务的较少，收入在两千到四千的人还会办理理财金业务，月收入四千到八千的人还会办理缴费业务这个年龄段的人都会选择在机上办理银行业务，而月收入一千至两千以及ATM四千到八千的人还会有一定的窗口业务收入在两千到四千的有时要在网上银行办理业务在对金融理财产品的兴趣上，普遍较低，大都要深入研究甚至一些收入偏低的根本对理财产品没有兴趣只有两千至四千的人对理财产品有些兴趣到岁的人几乎去银行都是办理存取款业务，收入在两千到四3040千的人还会办理缴费业务，而收入在八千元以上的办理取款以及理财金业务的比重大在办理方式上，各个收入水平上的人都会选择机ATM收入较高或很高的的会选择窗口办理业务而收入在四千到八千元的人才会选择电话以及网上银行办理业务这个年龄段收入在以下的对2000金融理财产品毫无兴趣，以上或多或少会对金融理财产品有兴趣或2000者渴望了解年龄在岁到岁的人收入在四千以下的多数办理存取款业务，4050而两千至四千的还会办理一定的缴费业务月收入在四千以上的只办理缴费业务这些人中收入在两千以下的会去窗口办理业务，月收入四千以上的愿意选择在机和网上银行办理业务月收入两千到四千的会ATM选择窗口和提款机办理业务这群人中月收入两千元以下的不愿购买理财产品，收入高的有购买欲望或者愿意深入了解而中等收入的人态度不一年龄在岁以上的，由于受以前生活方式的影响，收入在两千元以50上的都愿意去银行取款，而收入低于两千的会去银行存款以及缴费这些人收入低于两千的多数愿意去窗口办理业务，而收入在两千以上的都会选择机办理业务，只不过在这一群人中，两千到四千的还会选择ATM网上银行而更高收入的人也会选择在窗口办理业务至于对理财产品的兴趣，普遍感觉不太喜欢，只有一部分月收入在两千到四千的人兴趣很浓多半都是兴趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆没有兴趣、银行客户对理财产品需求分析:

1、影响理财产品最重要的因素影响理财产品最重要因素活性■收苴■风险■灵期限5WL的人认为是收益，的人认为是风险，的人认为是期限40%30%25%而只有的人认为是灵活性通过以上的数据，我们可以看出收益无5%疑是最重要的因素一个人买不买理财产品，最主要的原因就是这个理财产品能不能给他带来最大的收益每个人都有一笔属于自己的财富，如何让这笔财富衍生出更多的财富，是很多人都比较关注的问题对于一笔财产，我们可以把它存入银行，来获取银行利息利息税的一年一年的减少，使更多的人选择了这样的方式这样的方式,是毫无风险的，是旱涝保收的但是，零风险，就意味着几乎是零回报如果你的财富够多的话，可以用来投资、做生意，都是比较好的选择但是，投资就会用风险，投资就需要去经营经营就要投入很多的时间，精力等面对着这样的问题，投资，并不是最好的选择所以，会有人想到了理财产品理财产品能够解决上面的两个问题第一，理财产品的回报，是要远远高于把钱存入银行的利息第»30L二，理财产品，并不需要我们过多的去管理，经营并不需要耗费我们很多的时间，精力这使得理财产品变得炙手可热但是，所有人买理财产品都是一个目标，就是挣钱那就意味着，收益是他们最关心的问题这个是很正常的，每一个人都不想自己的钱变得越来越少收益，是我们的核心问题风险，也有的人认为是比较重要的风险，往30%往和收益是成正比的有的人认为收益，就会有的人认为风险40%30%重要风险和收益相互关联，相互密切有的人认为,期限比较重要25%期限，就是理财产品的循环周期期限越短，收益越高，就越是我们所向往的在一定意义上讲，期限的存在，就是意味着理财产品所能够给你们带来的收益所以，期限，也是许多人所比较关心的问题而只有的人认为，灵活性比较重要看来，现在的人们，觉得灵活性还不是5%对于一件理财产品最主要的问题

2、理财产品的最佳投资渠道基宝股票扑汇债券保险理财产品的最佳投资渠道的人认为是基金，的人认为是股票，的人认为是外汇，23%22%8%的人认为是债券，的人认为是保险通过以上的数据，我们可以12%35%看出，保险是普遍认为理财产品最佳投资渠道对于保险的看重，就意味着对于风险的看重，这也就是说，能够把风险降到最低，是大家的心声虽说，高风险有的时候会有搞的回报但是，低风险能够有较高的回报，往往是大家更喜欢的选择基金和股票分别有和的认为是理财产品最佳投资渠道23%22%股票，意味着高风险高收益的人是喜欢这样的高风险高收益的23%“人有多大胆，地有多大产”，这就是很多人喜欢股票的原因股票很有可能让你一夜暴富，也很有可能让你一贫如洗这样的时候，就是体现胆量和智慧的时候所以，很多人愿意通过股票，来实现自己的愿望而的人觉得债券是理财产品最佳的投资渠道12%

3、客户理想中的银行理财产品收皿高风低险随存时种多类具他一客户理想中的银行理财产品---------4*\的人认为是收益高，的人认为是风险低，的人认为是随45%-k\25%12%时存取的人认为是种类多样，的人认为是其他14%4%通过以上的数据，我们可以看出，收益再一次成为了人们关注话题的榜首人们购买理财产品的终极目的就是为了收益，所以收益就是我们最关注的问题这反映出了现在的人们，觉得利益是比较重要的往往，收益会是我们对于一件理财产品买或不买最重要的评判依据25%的人认为是风险，风险的存在，就是说明了收益的重要性风险低高收益无疑是最好的理财产品了在收益不能保证的情况下，能够降低风险，是很多人比较关注的风险的降低，就可以很大程度上弥补自己的损失关注风险是正常的但是风险的过分关注，往往反映了我们的决心和斗志过分的关注风险，也可以说是人们不自信的一种表现种类多样，也有的人觉得是理想中的理财产品可能现在的银14%行提供的理财产品真的是已经使客户厌倦了这就需要相关的人员真的要好好想一想，怎样的理财产品才是客户最喜欢的更多的选择,才会创造出更多的价值随时存取，也有的人认为是理想种的理财产品随时存取，不12%仅可以使一定的财产得到最好的循环，选择更跟上时代最好的理财产品，也可以让自己的财产短时间取出，以备不时之需

五、小结当前人们都大多具有理财意识收入水平越高的群体，越具有理财观念月收入元以上的人，约不同意“我现在只懂得把钱存银400070%行，没有理财、投资观念”，比个人月收入元以下的群体高出300020%左右而当前公众倾向购买的基金类型主要为风险高收益高的股票型基金和低风险低回报的债券型基金岁到岁的年轻群体更倾向于购买股2040票型基金，而岁以上的客户群体更倾向于购买可以保本的债券型基金50近年来金价下跌、股市疲软等问题可能使得基金这一理财产品收。