2022年度银行从业资格考试题附答案

2022年度银行从业资格考试题附答案

一、单项选择题共60题，每题1分

1、公司经理对负责A、董事会B、监事会C、职代会【参考答案】A【解析】公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责

2、银行战略风险管理的主要作用是0A、提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B、最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C、持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【参考答案】B【解析】银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

3、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项？A、尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件B、每一件物品摆放的位置不是固定不变的，根据方便随时调整C、定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加【参考答案】B【解析】办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率，增加

24、在质权设立的情况下，一物（）oA、可以设立多个质押权B、只能设立一个质押权C、以上都不对【参考答案】B【出处】2014年下半年《公司信贷》真题【解析】在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权

25、商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本评估A、资本充足水平B、盈利水平C、风险管理水平【参考答案】A【解析】根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求

26、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）o、每日客户存款数AB、贷款基准利率的调整C、商业银行减少网点数量【参考答案】C【出处】2013年下半年《风险管理》真题【解析】商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况只有项，商业银行D减少网点数量不会影响到期资产与负债的构成比例，故选择Do

27、是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择A、风险规避B、风险对冲C、风险转移【参考答案】B【解析】商业银行风险管理的主要策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿其中，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

28、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当oA、异质化、分散化B、同质化、集中化C、负债应当同质化、集中化、资产应当异质化、分散化【参考答案】A【解析】答案为商业银行应尽可能降低其资金来源负债和使用A资产的同质性，形成合理的资产负债分布结构.以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化

29、在下列哪种情况下，要约可以撤销？A、撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B、要约人以其他形式明示要约不可撤销C、受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作【解析】《合同法》第十九条规定，要约不得撤销的情形包括

①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；

②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作

30、金融市场最主要、最基本的功能是（）、定价功能AB、融通货币资金功能C、优化资源配置功能【参考答案】B【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

31、狭义的信贷是指（）A、贷款B、承兑C、赊欠【参考答案】A【出处】2013年上半年《公司信贷》真题【解析】广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体货币资金发放行为

32、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策从宏观角度看,在该货币政策的影响下，（）A、借款人的信用风险水平下降B、所有企业的履约能力有一定程度的提高C、所有企业的违约风险有一定程度的提高【解析】专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素利率水平属于与市场有关的因素高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高

33、下列属于客户评级的专家判断法的是（）、5Cs系统AB、CAMELs系统C、以上都是【参考答案】C【出处】2013年上半年《风险管理》真题【解析】超出教材内容除了系统外，使用较为广泛的专家系统还5cs有系统、系统5Ps CAMELs

34、（）是北美洲最活跃的外汇市场、华盛顿AB、纽约C、波士顿【参考答案】B【解析】伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场

35、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）、资产配置AB、基本面分析C、投资策略【参考答案】A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类另入各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产

36、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是oA、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品C、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【参考答案】B【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

37、以下说法不正确的是A、重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B、混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具C、重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】重估储备计入附属资本的部分不超过重估储备的70%o

38、不属于“假个贷”行为的是A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B、借款人南于公司倒闭终止还款C、借款人首付款非自己交付或实际没有交付【参考答案】B【解析】“假个贷”行为具有若干共性特征，包括

①没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；

②没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；

③开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；

④借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；

⑤借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；

⑥借款人首付款非自己交付或实际没有交付；

⑦多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；

⑧借款人集体中断还款故选Co

39、个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的、资金周转存在周期性的客户采用“按月计息、按计划还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第个月开始偿还首笔贷款本金A、1B、4C、6【参考答案】B【解析】对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金

40、是借款人自主支付方式下的重要环节A、贷款申请B、事后核查C、贷款分析【参考答案】B【解析】事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节由于贷款人在放款前并未像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查

41、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是A、发行金融债券B、向中央银行借款C、同业拆借【参考答案】A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】金融债券是长期借款

42、下列不具有保证人资格的是oA、具有代位清偿债务能力的法人B、具有代位清偿债务能力的自然人C、国家机关【参考答案】C【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证

43、股票、债券、保单担保贷款属于A、抵押担保贷款B、不动产担保贷款C、权利财产担保贷款【参考答案】C【解析】股票、债券、保单贷款都是以权利财产为担保而申请的贷款，因而属于权利财产担保贷款

44、银行在衰退阶段可以采取的措施不包括oA、持续策略B、扩张策略C、淘汰策略【参考答案】B【解析】解析银行在衰退阶段不会采取扩张策略，采取的是收缩策略

45、股票S的价格为28元/股某投资者花

6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的损益为元、5AB、-

1.8C、-5【参考答案】B【解析】内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益或利润如果期权的执行价格优于即期市场价格时，则该期权具有内在价值题中的6个月后即期股票价格为40元，执行价格为35元，看涨期权的内在价值二即期市场价格-执行价格二40-35二5（元），该投资者的损益为5-

6.8=

7.8（元）o

46、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为瑞士法郎多头200,欧元多头150,英镑多头100,美元空头50,日元空头220,则净总敞口头寸法为（）O、180AB、80C、220【参考答案】A【解析】净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差净总敞口头寸二（200+150+100）一（220+50）=180,所以A项正确

47、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元［2010年10月真题］、200AB、100C、50【参考答案】B【解析】根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则,单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日

48、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定.是针对家庭财务流动性的管理A、准备金B、应急基金C、预防基金【参考答案】B【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理

49、债权人在年内未行使撤销权的，撤销权消灭、1AB、3C、5【参考答案】C【解析】根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使自债务人的行为发生之日起,5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭

50、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据的特征、完全有价证券AB、文义证券C、设权证券【参考答案】B【解析】票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券

51、商用房贷款发放的第一个流程是oA、开户放款B、出账前审核工作专注度创造干净整洁的办公桌环境的方法包括但不限于

①尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件；

②工作中经常要用到的用品应容易取得；

③每一件物品应摆放在固定的位置，用完之后即刻归于原位；

④定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加

4、假设X、y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为

0.3,若同时对x、Y作相同的线性变化xl=2x,Y1=2Y,则XI和Y1的相关系数为o、

0.3AB、

0.09C、

0.15【参考答案】A【解析】x、y的变化为线性变化，任何线性变化都不会改变相关系数，故它们的相关系数仍然是

0.3,正确答案为A

5、银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行［2013年6月真题］、对公业务AB、资产业务C、中间业务【参考答案】C【解析】理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源

6、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括OA、掌握所推介产品的特性B、具备相关监管部门要求的行业资格C、建立贷款台账【参考答案】B【解析】本题考查商用房贷款的发放流程一出账前审核、开户放款、放款通知

52、按划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具A、期限长短B、投资者所拥有的权利C、交割时间【参考答案】B【解析】按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

53、以下属于财产保全的方式的是oA、诉前财产保全和诉中财产保全B、诉前财产保全和诉后财产保全C、强制财产保全和诉中财产保全【参考答案】A【解析】财产保全分为两种诉中财产保全和诉前财产保全诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施；诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施故选A

54、主要用于选择资金筹措方案的报表为A、全部投资现金流量表B、资金来源与运用表C、利润表【参考答案】B【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划;假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表

55、下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是（）oA、要考虑担保的充分性B、要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度C、在没有市场的情况下.可自行确定担保物的市场价值【参考答案】C【解析】解析根据中国人民银行发布的《贷款风险分类指导原则（试行）》的规定，对于抵押资产的评估，在有市场的情况下，按市场价格定值；在没有市场的情况下，应参照同类抵押资产的市场价格定值

56、根据巴塞尔新资本协议的规定，商业银行交易账户中的头寸通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可参照（）定价[2011年10月真题]、公允价值AB、模型C、预期损失【参考答案】B【解析】交易账户中的项目通常按市场价格计价（盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模），按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值

57、经济资本配置的（）法通常用于指定市场风险管理战略计划、自上而下AB、综合C、分解【参考答案】A【解析】经济资本配置的自上而下法通常用于指定市场风险管理战略计划故选A

58、信托业务来源于o[2014年11月真题]A、美国B、英国C、中国【参考答案】B【解析】信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展

59、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于A、长期贷款B、短期自偿性贷款C、房地产贷款【参考答案】B【解析】答案为C商业贷款理论，也叫真实票据论，由18世纪英国经济学家亚当•斯密在其《国富论》一书中提出的其基本要求是贷款应以真实交易背景的商业票据为依据这种理论认为，贷款应是短期和商业性的，用于实际生产和流通，有自偿性，最理想认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务集中于短期自偿性贷款

60、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B、以金融机构工作人员购买假币罪处罚C、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【参考答案】A【解析】金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为本罪客观方面表现为两种情况

①购买假币；

②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币

二、多项选择题（共题，每题分）

2021、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）OA、公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B、若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值C、若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【参考答案】C【出处】2014年上半年《风险管理》真题

2、甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋甲与其父母在该法律行为中的关系为（）A、代理B、委托C、行纪【参考答案】A【解析】代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任题目中甲的父母和甲之间属于代理关系

3、马柯维茨提出的描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法A、均值一方差模型B、套利定价理论C、二叉树模型【参考答案】A【解析】马柯维茨提出的均值方差模型描绘出了资产组合选择的最〜基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法故选A

4、目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是A、金融监管机构B、金融机构C、司法部门【参考答案】B【解析】目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构

5、是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款A、流动资金贷款B、法人账户透支C、项目贷款【参考答案】A【解析】见流动资金贷款的定义

6、在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括O OA、仅从眼前利益出发B、细分市场结构的吸引力C、符合银行的目标和能力【参考答案】A【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素

①符合银行的目标和能力某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力,使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃；另外，还应考虑银行的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地

②有一定的规模和发展潜力银行进入某一市场是期望有利可图

7、在风险预警运行过程中，要不断通过来检验其有效性A、时间序列分析B、专家评价法C、比较法【参考答案】A【解析】目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善

8、下列不属于企业财务状况风险的是A、借款人在银行的存款有较大幅度下降B、流动资产占总资产比重下降C、短期负债增加失当，长期负债大量增加【参考答案】A【解析】企业的财务风险主要体现在

①企业不能按期支付银行贷款本息；

②经营性净现金流量持续为负值；

③产品积压、存货周转率下降；

④应收账款异常增加；

⑤流动资产占总资产比重下降；

⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加；

⑦银行账户混乱，到期票据无力支付;

⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；

⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；⑩财务记录和经营控制混乱

9、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为损失A、信用风险B、操作风险和信用风险C、流动性风险【参考答案】A【解析】商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中

10、在操作风险经济资本计量的方法中，的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求、高级计量法AB、标准法C、内部评级法【解析】在操作风险经济资本计量的方法中，标准法的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求故选C

11、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是O、收入与支出AB、健康状况C、风险特征【参考答案】A【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息项属于定量信息，A因此可以定量化衡量；三项均属于定性信息，不可以定量化衡量BCD

12、是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法A、风险转移B、风险对冲C、风险分散【参考答案】B【解析】答案为本题主要考查时风险对冲的理解风险对冲是指C通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法

13、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和两类[2013年11月真题]A、综合理财服务B、专业理财服务C、理财规划服务【参考答案】A【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

14、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人、10AB、30C、40【参考答案】A【解析】独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人

15、中国邮政储蓄银行成立的时间是（）年A、2003B、2006C、2007【参考答案】C【解析】为了理顺邮政部门与邮政储汇部门的关系，国家决定于2007年成立中国邮政储蓄银行有限责任公司，并于2012年1月整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司，依法继承原中国邮政储蓄银行全部资产、负债、业务和人员

16、根据银监会20n年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（）A、400万元人民币及以上B、600万元人民币及以上C、500万元人民币及以上【参考答案】B【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

17、按照划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款、资金来源AB、住房交易形态C、贷款利率的确定方式【参考答案】A【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查个人住房贷款的分类按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

18、下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是A、借款人有效身份证件的原件和复印件B、乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料C、借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息【参考答案】C【解析】D项是申请商业助学贷款需要提交的材料国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料国家助学贷款需要提交的资料除ABC三项外，还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

19、是信贷风险管理的最起码要求C、具备国家理财规划师资格【参考答案】c【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业人员达到这种专业胜任要求的基本前提根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格

7、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定,采用贷款人受托支付的，贷款人应A、把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金C、要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金【参考答案】B【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

8、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是OA、外汇储蓄账户不能提供转账服务B、不再区分境内个人账户和境外个人账户C、现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算、受托支付AB、按进度发放贷款C、满足有效信贷需求【参考答案】C【解析】满足有效信贷需求是信贷风险管理的最起码要求

20、下列不属于组合营销渠道策略的是（）A、营销渠道与促销相结合B、营销渠道与营销理论相结合C、营销渠道与销售环节相结合【参考答案】B【解析】组合营销渠道策略是指将银行渠道策略与营销的其他策略相结合，以更好地开展产品的销售活动这种策略又分为

①营销渠道与产品生产相结合的策略；

②营销渠道与销售环节相结合的策略；

③营销渠道与促销相结合的策略

三、判断题（共题，每题分）

2011、商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，不需要告知客户（）【参考答案】错误【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条规定，商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意

2、银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入【参考答案】错误【解析】存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响

3、理财师要求客户签署客户声明是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任【参考答案】正确【解析】当规划书经过必要修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任

4、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部权责制衡监督机制【参考答案】错误【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十九条规定，商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制

5、各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看作是红色预警法的应用O O【参考答案】错误【解析】各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济犷散指数、经济波动图等都可以看作是黑色预警法的应用

6、个人汽车贷款中，汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金，所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款[2009年10月真题]【参考答案】错误【解析】“甲贷乙用”指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款

7、商业银行所有针对私人银行客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息应在总行的官方网站上予以充分披露【参考答案】错误【解析】根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露,不断提高理财产品的透明度；所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外

8、银监会对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同【参考答案】正确【解析】银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，银监会及其派出机构应当处罚追究处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同

9、］中小企业是政府的重点主抓对象，对银行扩展自身市场份额有很大的作用【参考答案】错误【解析】答案错误解析大型和特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府的重点主抓对象，对银行扩展自身市场份额有很大的作用

10、市场细分的集中策略指银行从细分市场中选择两个子市场作为自己的目标市场，分别为每个市场设计一个专门的营销组合进行集中营销【参考答案】错误【解析】市场细分的集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场

11、理财师在开展业务时可以完全用E-mail代替电话【参考答案】错误【解析】E-mai I有它的优势，但有时电话可以产生一对一亲自接触的效果，并能及时收到反馈，对推动特定事项进展有更高的效率

12、降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策之一【参考答案】错误【解析】商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求

13、我国银行的信息披露指上市银行信息披露【参考答案】错误【解析】我国银行的信息披露指上市银行信息披露和非上市银行信息披露

14、为避免普通准备金与专项准备金重复计算，应以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为计提贷款损失准备金的基数【参考答案】正确

15、小王作为理财规划师，在与客户交谈中突然肚子疼，小王起身和客户说“对不起，我需要上个厕所”【参考答案】错误【解析】在交谈中，应当力求言语含蓄温和如在谈话时要去洗手间，不便直接说“我去厕所”，应说“对不起，我出去一下，很快回来”，或其他比较容易接受的说法

16、商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构【参考答案】错误【解析】涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包

17、有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，制定切实可行的实施方案【参考答案】错误【解析】有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，制定切实可行的实施方案

18、在车贷业务中，在有保险公司提供履约保证保险的情况下，由于保险公司对投保人借款人的投保资格进行调查，贷款的偿还情况与保险公司切身利益挂钩，则银行信贷员可不必严格执行“面谈”制度[2010年10月真题]【参考答案】错误【解析】题干中的情形是贷款受理和调查中的操作风险的风险点

19、产品策略是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提【参考答案】正确【解析】产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提

20、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件【参考答案】正确【解析】银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转A账；B、D两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率进行独立核算；C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

9、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是oA、指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款B、公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款C、个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款【参考答案】C【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制因此，它是一种政策性个人住房贷款个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合

10、根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是A、具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场B、市场规模正处于萎缩状态的K市场C、行业较垄断、替代产品只有一种的J市场【参考答案】C【解析】银行选择目标市场时应考虑以下因素

①符合银行的目标和能力某些细分市场虽有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃；此外，还应考虑银行的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地

②有一定的规模和发展潜力如果市场规模狭小或趋于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入

③细分市场结构的吸引力银行应根据同行业竞争者、潜在新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央

11、银行营销组织的主要职能不包括A、组织设计B、组织运行C、会计核算【参考答案】C【解析】【正确答案】D银行营销组织主要完成以下职能1组织设计；2人员配备；3组织运行不包括会计核算故选D

12、在客户信用评级模型中，通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率、CreditMetrics模型AB、CreditMonitor模型C、CreditRisk+模型【参考答案】B【解析】KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率ExpectedDefauItFrequency,EDF

13、预期损失率的计算公式表示为oA、预期损失率一预期损失/资产总额B、预期损失率一预期损失/负债总额C、预期损失率一预期损失/资产风险敞口【参考答案】C【解析】预期损失率二预期损失/资产风险敞口，所以项正确D

14、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行o[2013年11月真题]、物业经营AB、租售C、管理、处分和收益【参考答案】c【解析】房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益

15、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是O、凭证式国债AB、实物国债C、记账式国债【参考答案】C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户

16、银行资产结构主要指的是各占总资产的比重、生息资产AB、固定资产C、存款业务【参考答案】A【解析】生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称资产结构主要指的是银行各类生息资产包括贷款、债券、资金业务等占总资产的比重

17、下列关于经济增加值EVA的说法错误的是、EVA二税后净营业利润一经济资本X资本成本AB、如EVA=0,说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬.银行价值未变化C、如EVA0,此时即使会计报表反映的净利润为正也表明银行的经营状况并不理想银行价值在减少【参考答案】C【解析】如EVA0,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=0,说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVAV0,此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想.银行价值在减少

18、下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是OA、保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口B、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C、免费条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任【参考答案】A【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口

19、个人医疗贷款一般由—和—联合当地特定合作医院办理[2010年5月真题]A、保险公司；中介机构B、贷款银行；保险公司C、贷款银行；中介机构【参考答案】B【解析】个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账

20、下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的【参考答案】C【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

②贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

③借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;

④法律法规规定的其他情形故选D

21、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法试行》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为O、

4.5%AB、5%C、2%【参考答案】B【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%

22、在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放大倍数”是指（）A、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数B、担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数C、担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数【参考答案】A【解析】民营背景的担保公司往往由于资金实力和内部管理等问题给贷款带来一定的风险，主要表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿

23、下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）A、经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施B、休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息C、借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息【参考答案】B【解析】C项休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。