2024年银行从业个人理财

银行从业《个人理财》9

一、单项选择题（本大题90小题.每题

0.5分，共

45.0分请从如下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将对应题号的对应字母所属的方框涂黑）第1题（）是中央银行最常用、也是最重要的一个政策工具A.不公开市场操作B.公开市场操作C.公开汇率操作D.不公开汇率操作【正确答案】D第2题金融市场以（）为交易对象A.股票B.金融资产C.债券D.衍生金融工具【正确答案】B第3题对于本行向客户做出超出监管要求以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当（）A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息D.V,II,III,M VI,I【正确答案】C第27题含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合（）的人群A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期【正确答案】B第28题理财目标是制定理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，因此客户的理财目标必须具备（）A.真实性B.准确性C.现实性D.可行性【正确答案】C第29题若一份期权的标的资产市场价格为100,一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（）A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低c.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低【正确答案】C第30题股指期货的交割方式是（）0A.以某种股票交割B.以股票组合交割C.以现金交割D.以股票指数交割【正确答案】C第31题某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡那么，这一死亡事故的近因是（）A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C,被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞【正确答案】B第32题收益递增理财计划是一个（）A.固定收益理财计划R.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【正确答案】C第33题下列有关基金价格和费府的说法，正确的是（）A.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升【正确答案】C第34题《商业银行个人理财业务管理暂行措施》要求，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时A.12B.20C.36D.48【正确答案】B第35题商业银行营业网点对客户进行产品适合度评定，能够采取的方式是（）A.通过专门的产品适合度评定书，当面对客户的产品适合度进行评定B.通过集会问答，对客户的产品适合度进行评定c.通过电话问询，对客户的产品适合度进行评定D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评定【正确答案】A第36题医疗保险中不包括（）A.一般医疗保险B.意外伤害医疗保险C.生育保险D.手术医疗保险【正确答案】C第37题下列有关证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资信托的资金利用方式完全由信托企业控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【正确答案】C第38题汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家【正确答案】C第39题某夫妇目前的银行存款有6000元,夫妇俩月收入共6000元,另外没有其他收入起源目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，不过要开始还按揭贷款4500元/月；目前夫妇俩的月支出约为2000元对此，理财客户经理给出的财务评定和提议比较恰当的是（）A.夫妇俩面临的流动性问题不大B.应当将6000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C.能够将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D.夫妇俩不需减少月支出【正确答案】C第40题商业银行的分支机构能够依照其总行的授权开展对应的个人理财业务，在开展业务之前,需要向所在地（）报告A.人民政府B.财政局C.其他商业银行D.中国银监会派出机构【正确答案】D第41题借款人到期不偿还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）A.要求确保人偿还贷款本金B.要求确保人偿还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押确保人财产【正确答案】D第42题我国外汇挂钩类理财产品中，一般挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社对应的外汇展示页中的价格而厘定A.苏黎士时间B.巴黎时间C.北京时间D.东京时间【正确答案】D第43题金融期货中不包括（）A.股票期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货【正确答案】D第44题下列对于我国外汇市场和产品的论述中不正确的是（）A.依照央行要求，从9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构能够自行选择是否执行B.各家银行均拥有5%的浮动幅度C.依照央行要求，300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定D.国内外币存款利率也会伴随国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞【正确答案】A第45题期货合约的条款（）确定A.由买方和卖方B.仅由买方C.由交易所D.由中间人和交易商【正确答案】C第46题下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是（）A.从业人员热情向客户简介衍生交易的有关投资产品B.向客户阐明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资成果C.从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销D.从业人员对突破限额的交易进行事先申请【正确答案】C即期交易中，标准交割日是指（）A.成交当日交割B.成交后第二日交割C.成交后第二个营业日交割D.成交时双方协议的交割日【正确答案】C第48题按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）A.储蓄存款，国库券，一般股，企业债券B.国库券，优先股，企业债券，商业票据C.国库券，储蓄存款，商业票据，一般股D.储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，企业债券【正确答案】C第49题对于个人负债的评定，正确说法有（）A.任何个人所得税的应付税金项目都不组成个人负债B.个人负债所欠余额的目前价值一直保持不变C.个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D.利率的变化对个人负债的目前价值产生影响【正确答案】D下列有关个人理财业务和储蓄业务的论述正确的是（）A.个人理财业务的风险由商业银行独自负担B.储蓄业务的资金利用是定向的C.个人理财业务资金的利用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一个服务【正确答案】D第51题依照资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性有关A.贝塔系数B.德尔塔系数C.方差D.标准差【正确答案】A第52题（）是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按要求结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程A.结算B.交割C.平仓D.清算【正确答案】B买入看涨期权，（）A.潜在利润最大为期权费B.潜在最大损失为无穷大C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达成盈亏平衡D.是预期市场将来下跌的操作行为【正确答案】C第54题某银行人民币债券理财计划为六个月期理财产品，到期一次还本付息5月1日，某人投资10000元购置该理财产品，六个月后到期，该产品实际年化收益率为

2.62%,则理财收益约为（）元A.66B.132C.262D.524【正确答案】BE.5题投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反应客户通过投资提升净资产规模的能力投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常A.

0.1B.

0.2C.

0.3D.

0.4【正确答案】BC.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反应【正确答案】D第4题张先生准备在3年后还清100万元债务，从目前起每年末等额存入银行一笔款项假定年利率为10%,每年付息一次，那么他每年需要存入（）元A.333333B.302115C.274650D.256888【正确答案】B第5题如下公式中错误的是（）A.资产-负债二净资产B.以市价计量的期早期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评定增值（-资产评定减值）C.一般年金终值二每期固定金额X[（1+利率）期限-1]/利率D.复利现值二终值X（1+利率）期限【正确答案】D第6题某债券面值1000元，票面利率8%,5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是（）A.8%假如办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此有关的正确要求为（）A.在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B.在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回C.在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D.在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回【正确答案】A第57题国际资本流动的根本动力是（）A.扩大商品销售B.取得较高利润C.调整国际收支D.缓解个别国家内部矛盾【正确答案】B第58题依照生命周期理论，个人在青年成长期的理财特性为（）A.没有或仅有较低的理财需求和理财能力B.风险厌恶程度提升，追求稳定的投资收益C.乐意负担较高的风险，追求高收益D.尽力保全已积累的财富，厌恶风险【正确答案】C第59题某银行新推出的一项理财计划明确阐明投资者也许面临零收益的投资风险，但银行确保于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金则据此推断该理财计划属于（）A.确保收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【正确答案】C第60题某银行从业人员张某因忽然有急事离开，未按银行职责管理的要求将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是（）A.不会产生严重的后果，能够允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责有关的物品交给他人C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责D.因为情况紧急，特殊情况能够原谅【正确答案】C第61题与定期存款相比，股票的收益率较（），流动性较（）A.jWj,[WjB.高,低C.低，高【正确答案】A第62题如下有关期权特点的说法不正确的是（）A.交易的对象是抽象的商品一一执行或放弃合约的权利B.期权合约不存在交易对手风险C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等D.期权合约使交易双方负担的亏损及获取的收益不对称【正确答案】C第63题个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元如下（含）的，凭本人有效身份证件在很行办理超出上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理A.1万B.2万C.5万D.10万【正确答案】C笫64题个人理财顾问服务风险管理的标准是（）A.事先防范，事中控制，事后损失最小化标准B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的标准I）.谨慎标准【正确答案】C第65题个人理财业务中，有关流动性百分比指标，下面说法错误的是（）A.流动性百分比是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力B.一般而言，该数值不小于3,则客户资产结构的流动性很好C.该数值越大越好D.流动性百分比就是反应“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每个月支出的百分比【正确答案】C第66题假如你的客户在今日向某投资项目投入150000元，一年后再追加投资150000元，该投资项目标收益率为12%,那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是（）A.338200元B.336000元C.318000元D.356200元【正确答案】D第67题世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最重要、最直接的原因是（）A.基础金融产品的品种越来越丰富B.汇率与利率波动的加剧使躲避市场风险变得非常必要C.基础金融产品交易量的扩大D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展【正确答案】A第68题商业银行创办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括（）A.由商业银行责任人签订的申请书B.拟申请业务简介C.近三年内银行经营情况的总结报告D.商业银行内部有关部门的审核意见【正确答案】C第69题如下有关定期寿险的说法中错误的是（）A.定期寿险又称“定期生存保险，是人寿险中最简单的一个B.假如定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险协议即行终止，保险人无给付义务C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D.定期寿险没有现金价值，不具备储蓄性的特点【正确答案】A第70题个人和家庭重要的投资起源是（）A.收入B.支出C.储蓄D.现金流量【正确答案】C第71题下面是基期和报告期的股票交易量资料，则用加权股价平均法计算的派许指数约为股价元交易量基期P0报告期Q1基期Q0报告期P1A58100110B16224070CD35605080A.149B.217C.68D.151【正确答案】A第72题CRM的灵魂是A.数据挖掘B.数据仓库C.智能软件1）.信息存储技术【正确答案】B第73题某人拟购置面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要取得5%的年收益率，某人应当以（）的价格买入该债券A.907元B.910元C.909元D.908元【正确答案】A第74题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还能够采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持连续不停的沟通B.虽然银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D.假如被要求谈话的人员未到或不据实阐明情况,银监会有权向所在单位提出处罚提议,但自身无权处罚【正确答案】D第75题下列有关货币市场及货币市场工具的说法不正确的是（）A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券的市B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率〈回购协议利率〈银行承兑汇票利率〈同业拆借利率C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D.货币市场工具又被称为“准货币”【正确答案】C第76题投资者购置如下（）理财计划负担的风险最大A.固定收益B.确保收益C.保本浮动收益D.非保本浮动收益【正确答案】D第77题商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告商业银行最迟应在销售理财计划前（），将要求资料按照有关业务报告的程序要求报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构A.5日B.10日C.15日D.20日【正确答案】B第78题签订履行协议的过程中出现的渎职被骗罪属于（）A.渎职犯罪B.渎职犯罪C.无意识犯罪D.贪污罪【正确答案】B第79题证券投资基金通过多样化的资产组合，能够分散的风险是（）oA.系统性风险B.市场风险C.非系统性风险D.政策风险【正确答案】C第80题银行业监督管理机构依照审慎监管的要求，能够采取措施进行现场检查现场检查时,检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书A.5人B.3人C.2人D.1人【正确答案】C第81题依照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的耍求;确保收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上A.3万元B.4万元C.5万元D.6万元【正确答案】C第82题稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；假如孩子仍在学习，继续负担培养儿女的责任，假如父母健在，继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的重要任务A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期【正确答案】D第83题商业银行的组织形式有两种，即（）A.商业银行和非商业银行B.营利性银行和非营利性银行C.国有商业银行和地方性商业银行D.银行有限责任企业和银行股份有限企业【正确答案】DB.

9.1%C.

8.9%D.

8.4%【正确答案】C第7题客户提出理财的要求，不但希望增加收益改进财务情况，并且要确保财务情况的（）A.安全B.增加C.稳定D.增值【正确答案】A第8题国际重要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是（）A.纽约外汇交易市场B.伦敦外汇交易市场C.新加坡外汇交易市场D.东京外汇交易市场【正确答案】B第9题下列属于远期外汇交易的是（）A.客户同银行约定有权以1美元二

8.2739人民币的价格在一个月内购入100万美元申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的要求提交申请材料申请期间申请材料包括的事项发生重大变化的，申请人应当白变化发生之日（）内向中国证监会提交更新材料A.15个工作日B.10个工作日C.8个工作日D.5个工作日【正确答案】D第85题债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）A.回购交易B.即时交易C.例行交易D.现金交易【正确答案】A第86题金融资产初次出售给公众所形成的交易市场是（）A.发行市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场【正确答案】A第87题下列对家庭生命周期各期各阶段的理财提议，不宜的是（）A.家庭衰老期尽也许不要负担贷款B.投资于股票的资产百分比应随户主年龄的增加而上升C.家庭成熟期应为退休金作准备D.家庭成长期需要并且应当利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款【正确答案】B第88题在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）A.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比此前增多B.间接标价法下的汇率也下降C.本国货币币值下降D.外国货币与本国货币的比价下降【正确答案】D第89题一张面值为100元的附息债券，期限，息票率为10%,假如当初的市场利率为10%,则债券价格是（）元A.100B.110C.90D.121【正确答案】A第90题远期利率协议的买方是名义（），其签订远期利率协议的一个重要目标是躲避利率（）的风险A.借款人，上升B.借款人，下降C.贷款人，上升D.贷款人，下降【正确答案】A

二、多项选择题（本大题40小题.每题L0分，共

40.0分请从如下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将对应题号的对应字母所属的方框涂黑）第1题下列行为违背《商业银行法》的有（）A无端拖延或者拒绝支付存款本金和利息B非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C出租、出借经营许可证D向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E拒绝中国人民银行稽核、检查监督【正确答案】A,B,C,E第2题在我国，证券投资基金的发行方式重要有（）A上网发行B行政分派C招标拍卖发行D网下发行E私募定向发行【正确答案】A,D第3题下列有关债券流动性和收益情况的说法正确的有（）A债券的收益率一般高于同期储蓄产品B国债的流动性低于企业债券C在股票投资组合中购置些国债能够减少组合的风险D债券的收益重要起源于利息收益和价差收益E市场利率是影响债券类产品收益的一个原因【正确答案】A,C,D,E第4题为客户制定教育规划应考虑客户的（）A资金总额B投资规划的时间C可承受的每个月投资额D基本利率E通货膨胀率银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”要求的有（）A除非经内部职责调整或通过适当同意，不为其他岗位的人员代为履行职责B熟知银行的反洗钱义务C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务【正确答案】B,D第6题理财目标的详细特性是（）oA时间性B可计量性C准确性D易实现E风险性【正确答案】A,B第7题投资型保险产品包括（）A意外伤害保险B分红保险C定期寿险D万能寿险E投资连续保险【正确答案】B,D,E第8题下列各项中，属于保守型投资者具备的特点包括（）A对风险抱有乐观的态度B保护本金不受损失和保持资产的流动性C投资于股市的资金百分比很高D常常将大部分资金投入风险较低的品种E投资于股市的资金百分比较小【正确答案】B,D,E第9题商业银行向客户承诺确保收益的附加条件能够是（）oA对理财计划期限调整的权利B对理财计划币种转换的权利C对最后支付货币的选择权利D对最后支付工具的选择权利E对最后确保收益率的选择权利【正确答案】A,B,C,D第10题下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是（）A国债利息B福利费C抚恤金D保险赔款E偶然所得【正确答案】A,B,C,D第11题编制个人现金流量表时，需要注意的问题有（）A已实现的资本利得或损失是现金流入或流出科目B未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中C保险费支出的处理均为现金流出科目D期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目E只有C和D正确【正确答案】A,B,D第12题下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求的有（）A商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品B对于市场风险较大的投资产品，尤其是与衍生交易有关的投资产品，商业银行不应积极向未从事过有关交易的客户提供申请材料C商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，严禁一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品D客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供有关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员E以上都不正确【正确答案】A,B,C,D第13题组成投资者必要收益率的三部分是（）A真实收益率B持有期方差C通货膨胀率D风险酬劳E预期收益率【正确答案】A,C,D第14题下列（）工作人员合用银行业从业人员职业操守准则A信托企业B村镇银行C证券投资企业D农村信用合作社E邮政储蓄银行【正确答案】A,B,D,E第15题经济主体的赢利能力分析要用到的财务比率有（）A存货周转率B销售利润率C资产收益率D应收账款周转率E每股收益【正确答案】B,C,E第16题下列各项中，属于建立信托的书面文献应当载明的事项有（）A信托目标B信托关系人C信托财产的范围D受益人取得信托利益的金额E受益人取得信托利益的形式【正确答案】A,B,C,D,E第17题个人理财在中国的宏观影响原因包括（）A上市企业的体现B股指期货的发展C通货膨胀的程度D经济增加E财政政策【正确答案】C,D,E个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员”会制定的（）A《商业银行个人理财业务管理暂行措施》B《中华人民共和国银行业监督管理法》C《中华人民共和国商业银行法》D《商业银行个人理财业务风险管理指引》E《中国银行业从业人员职业操守》【正确答案】A,D第19题债券按发行主体的不一样，可分为（）A政府债券B公债C金融债券D企业债券E凭证式债券【正确答案】A,C,D第20题利率挂钩型理财计划是一个实际投资收益与国际市场上重要利率指标挂钩的理财产品,挂钩的利率指标有（）oA伦敦银行间同业拆借利率B纽约银行间同业拆借利率B.客户从银行处以1美元=

8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割C.客户以期交所要求的标准数量和月份买入100万美元D.客户从银行处以1美元=

8.2739人民币的价格买入100万美元，约定15天以后交割【正确答案】D第10题最早出现的交易所交易的金融期货物种是（）A.货币期货B.国债期货C.股指期货D.利率期货【正确答案】A第11题依照《个人所得税法》要求，3JJ,若个人收入超出（）元，应缴纳个人所得税D.800E.1000F.1600G.2000【正确答案】D第12题按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）A.依照不一样种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济情况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，预防错误销售，以免损害客户利益C香港银行间同业拆借利率D东京银行间同业拆借利率E中国银行间同业拆借利率【正确答案】A,C第21题如下有关期权价格决定原因的说法正确的是（）A买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B期权距到期日时间越长，期权费就越高C预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高E期权距到期「I时间越短，期权费就越高【正确答案】B,C,D第22题依照价值细分理论，商业银行个人理财客户能够分为（）A玉质客户B铅质客户C金质客户D铁质客户E铜质客户【正确答案】A,B,C,D第23题保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）A以实际损失为限B以保险金额为限C以保单的现金价值为限D以被保险人对保险标的可保利益为限E以上都不对【正确答案】A,B,D第24题商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等A当期开展的所有个人理财业务简介及有关统计数据B当期推出的理财计划简介，理财计划的有关协议情况C当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式D当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况E当期理财计划的收益分派和终止情况【正确答案】A,B,C,D,E第25题按照《个人所得税法》要求，对于纳税人暂时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数暂时离境是指（）A一次离境不超出30天B一次离境不超出90天C数次离境累计不超出30天D数次离境累计不超出90天E A和C正确【正确答案】A,D第26题世界黄金的需求重要包括（）A工业需求B投资需求C官方储备需求D饰金需求E以上都不对【正确答案】A,B,C,D第27题下列选项中，属于确保收益型理财计划的有（）A固定收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D非保本浮动收益理财计划E A和B正确【正确答案】A,C第28题个人理财产品的风险管理内容包括（）A商业银行个人理财产品的基本要求B商业银行投资研发新理财产品的管理C商业银行销售原有理财产品的管理D代理销售其他非金融机构的理财产品的管理E理财产品的有关协议、内部法律审查意见、管理模式【正确答案】A,B,C,E第29题依据《证券法》的有关要求，证券机构重要有（）A证券交易所B证券企业C证券登记结算机构D财务企业E证券监督管理机构【正确答案】A,B,C,E第30题有关递延年金，下列说法正确的有（）A递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B递延年金终值的大小与递延期无关C递延年金现值的大小与递延期有关D递延期越长，递延年金的现值越大E递延期越长，递延年金的现值越小【正确答案】A,C,E下列有关不一样理财价值观的理财特点及投资提议的说法，正确的有（）A后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B先享受型投资者的储蓄较高C购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D以儿女为中心投资者能够考虑购置儿女教育基金E先享受型投资者应为自己购置一份基本需求养老险【正确答案】A,C,D,E第32题在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查A检查人员未出示检查通知书B检查人员未出示合法证件C检查人员少于2人D检查人员多于2人E检查人员等于2人【正确答案】A,B,C第33题结束商谈的方式包括（）A试探着问询对方是否能够签约B问询对方影响达成协议的问题是什么C重复告诉对方结束商谈是明智之举I）与对方商议协议的内容，以表白该商谈已达成共识E等候客户确认【正确答案】A,B,C,D第34题黄金价格的短期影响原因有（）A通货膨胀B汇率C石油价格D国际政治局势E国际市场价格【正确答案】A,B,C,D第35题嵌入式衍生产品包括（）A可提前赎回债券B可提前退还债券C可转换债券D零息票债券E以上都不对【正确答案】A,B,C第36题《民法通则》要求，法人应当具备下列条件（）A依法建立B有必要的财产和经费C有自己的名称和组织机构D能独立负担民事责任E领取营业执照【正确答案】A,B,C,D第37题依照《商业银行个人理财业务管理暂行措施》的要求，在我国，商业银行开展需要同意的个人理财业务应具备的条件有（）A具备对应的风险管理体系和内部控制制度B有具备开展有关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件E中国银行业监督管理委员会要求的其他审慎性条件【正确答案】A,B,C,E第38题如下对看跌期权的执行价格的了解正确的是（）A执行价格是看跌期权的权利金B执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产【正确答案】C,E第39题资本资产定价模型中的“共同期望假设”含义是（）A投资者有共同的风险厌恶系数B投资者对市场和证券的期望收益率估量是相同的C投资者对市场和证券的方差估量是相同的D投资者对市场和证券的协方差估量是相同的E投资者对市场和证券的方差估量不一样【正确答案】B,C,D第40题下列有关开放式基金开户或认购的说法，正确的有（）A投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金TA账户B购置不一样基金企业发行的基金，需要开立不一样的基金TA账户C基金认购费率一般比申购费率高D一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤消E投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金【正确答案】A,B,D

三、判断题（本大题15小题.每题

1.0分，共

15.0分请对下列各题做出判断，“J”表示正确，“X”表示不正确在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑）第1题金融期权合约所要求的、期权买方在行使权利时遵照的价格是期权价格（）【正确答案】X投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券企业开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票（）【正确答案】X第3题假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反应理财产品的真实收益水平（）【正确答案】X第4题现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超出一天（）【正确答案】X第5题商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务（）【正确答案】V第6题股票发行企业增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降（）【正确答案】X第7题依照资本资产定价模型，证券的p系数越大，证券的期望收益率越高（）【正确答案】V第8题依照我国证券交易规则要求，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券【正确答案】V第9题证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为企业型基金和契约型基金（）【正确答案】X第10题期限不变时，利率越高，现值系数越大（）【正确答案】X第11题金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密有关（）【正确答案】V第12题成长型基金的说法强调为投资者带来常常性收益，因此常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入起源（）【正确答案】X第13题投资连结险的风险完全由保户自己负担,而分红险的风险是由保户和保险人共同负担的（）【正确答案】V第14题个人理财业务建立客户关系大体分为五个步骤发觉客户、接触客户、了解客户、客户维护、投诉处理（）【正确答案】V第15题B.商业银行在客户分层的基础上，结合不一样理财顾问业务类型的特点，确定向不一样的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充足认识到不一样层次客户、不一样类型业务、不一样服务渠道所面临的重要风险后，制定对应的具备针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评定分析，防止不当销售【正确答案】D第13题债券面值为B,票面利率为C,投资者以价格P购进债券并持有到期，取得收益率r,现知PB,则（）A.rCB.r=CC.rD.r与C无关【正确答案】CD.4题某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为L2326/L2336,3个月的升贴水数字为92/96,则美元/瑞士法郎3个月的远期汇率为（）A.

1.2418/

1.2460B.

1.2424/

1.2240C.

1.2418/

1.2432D.

1.2234/

1.2240商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护（）【正确答案】V用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（）A.银行活期存款B.六个月以内定期存款C.货币型基金D.债券基金【正确答案】D第16题如下说法中，不正确的是（）A.股票发行定价措施中，市价折扣法只适合用于增资发行方式B.股票指数计算措施中，加权股价平均法也许包括股票成交股数C.当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性D.简单算术股价平均数能够反应不一样样本股票对股价平均数的影响【正确答案】D第17题证券投资基金的收益起源不包括（）A.资本利得B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入如下有关黄金价格的说法中错误的是（）A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势担心时，黄金价格会上升C.一般而言，世界经济情况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元的坚挺往往会推进金价的上涨【正确答案】D第19题（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务【正确答案】A第20题如下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范围（）A.为客户提供财务分析、规划或投资提议的业务人员B.销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密有关的专业人员申购新股型理财计划属于（）A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品【正确答案】C第22题中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）A.重组B.代管C.撤消D.依法宣布破产【正确答案】B第23题假设将来经济有四种也许状态繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是

0.

3、

0.

35.

0.

1、

0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%.10%、-20%,则该理财产品的期望收益率是（）A.

20.4%B.

20.9%C.

21.5%【正确答案】C第24题投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期若A预计取得10%的到期收益率，则A购置债券时的价格约为（）元A.

89.02B.

104.22C.

95.03D.

100.3【正确答案】CE.5题理财顾问服务的特点不包括（）A.主体是商业银行B.服务的目标是使客户资产实现最大化C.对象是商业银行的客户D.站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资提议书【正确答案】DF.6题股票交易程序中所包括的重要步骤有I.交割；n.委托;in.证券账户开户；N.资金账户开户；V.过户；VI.交易正确的次序为（）A.M III,II,I,VI,VB.Ill,IV,I,V,VI,IIC.Ill,M II,VI,I,V。