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货币当局概览存款银行货币概览货币概览A.B.a C.D.国际收支概览.如下既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的是（）47I活期存款A..流通中现金定期存款.储蓄存款B a C.a D中央银行通过减少货币供应量，使利率提高，从而克制投资，压缩社会总需求,限制经济
48.增长的政策是（）扩张型货币政策A.紧缩型货币政策扩张型财政政策B.a C.紧缩型财政政策D..证券监管现场检查日勺重点是（）49业务检查A.风险检查财务检查B.C.A合规检查D.证券市场”公开原则〃是指市场（）
50.o制度公开化A.信息公开化B.成交价公开化C.成交量公开化D..作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料搜51集的基础是单个银行的（）I o详细事件问题反应a单一报表A.a B.C.合并报表D.为承担也许的风险和亏损,设置金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量日勺
52.I（）O.注册资本A固定资产a银行存款抵押物B.C.a D.
53.银行的流动性局限性一般源于（）o资产不小于负债A.资产不不小于负债54债务人的违约资产负债期限构造匹配不合理C.J D.A实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围（）
54.J实行严格勺限制实行一定程度勺限制基本没有限A.H a B.H C.A制完全没有限制D.金融自由化与金融监管的关系是（）
55.金融自由化就不应再有金融监管a金融自由化与金融监管完全没有矛盾A.B.要加强金融监管,就不能有金融自由化C.金融自由化并不否认金融监管D.金融资产规模扩张金融机构数量扩张A.B.金融发展重要是指（
56.金融产品复杂化C.金融效率提高D.掌握审批权所特有的价值△通过特殊同意而获得的价值A.B.银行特许权价值是指（
57.C.由实行金融约束为银行发明的平均租金4D.由实行金融约束为银行发明的I收人.金融约束论同金融克制论勺主线区别是（58H.金融约束是适度管制，金融克制是严格管制金融约束是软管制，金融克制是B C.政府发明平均租金,为银行提供合适鼓励A.
59.实既有效金融深化和创新的市场条件是（o硬管制丈金融约束是积极的,金融克制是被动的D.有效的市场纪律A.良好勺会计准则培育竞争性市场B.H a C.在诸多原则中，对金融创新最重要的控制原则是
60.o满足市场需要鼓励有效竞争A.a B.金融工具齐全D.风险控制逐项审批C.D.
二、多选题（共题，每题分每题时备选项中，有个或个以上符合题意至20222少有个错项错选,本题不得分;少选，所选的每个选项得分）10・5我国学者以马克思日勺货币流通规律为基础,得到的货币需求的计量模型是
61.OA.Md=f y,ia B.Md/p=f YP,r a C.Md，=1+n1+p/1+V，—1a D.PT/V=Md a E.M d=n+p一V.控制需求一般可采用日勺政策有62紧缩型货币政策紧缩型财政政策A.B.A紧缩型消费政策C.紧缩型收入政策a收入指数化方案D.E.在项目融资中，项目发起人一般是项目所在国
63.BOT政府机构A.政府政府指定的集团企业B.a C.金融机构D.跨国企业E..除了间接性外，间接融资区别于直接融资的特性尚有64o信誉日勺差异性较小A..信誉的差异性较大B相对的集中性C.所有具有可逆性融资的积极权重要掌握在金融中介手中D.a E..我国商业银行资本金来自65中长期存款企业债券自身的积累未分派A.a B.a C.D.盈余股本金a E.中国农业发展银行资金来源重要包括（）
66.资本金经营粮棉油企业的存款a发行金融企业债A.a B.C.券财政支农资金a D.居民个人存款E..下列属于基础货币时有（）67存款货币A.流通中日勺通货a存款准备金货币供应量a派生存款B.C.a D.E.下列属于衍生金融工具的有（）
68.贷款承诺A.金融期货69互换C.金融期权D.备用信用证E.商业银行经营活动日勺内容重要包括（）
69.风险管理活动A.财务管理活动对中间业务和表外业务日勺组织与营销B.4C.对负债业务的组织和营销D.对资产业务日勺组织和营销E..商业银行贷款经营日勺重要内容包括（70选择贷款客户A.发明贷款新品种和安排合适日勺贷款构造a评估和控制贷款风险B.C..在贷款经营中推销银行其他产品制定和实行培养客户的战略D aE..下列金融交易中属于直接金融交易的有（）71J o发行股票发行国债A.a B.贷款C.存款D.发行企业债券E..新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，其重要构成有（）72欧洲信贷市场欧洲债券市场A.a B.欧洲股票市场C.亚洲美元市场D.亚洲股票市场E..根据我国有关外债口径的规定，下列属于我国外债的有（）73境内企业对境内外资金融机构的负债中资银行吸取的离岸存款
④境内企业对境外A.B.C.A机构的人民币负债a个月以内贸易项下日勺对外融资境内外资金融机构的对外负债D.3aE.某企业个月后将要支付万欧元,则该企业可以运用的对勺汇率风险管理措施
74.6100H有（买入远期欧元买入欧元期货A.a B.作卖出远期欧元的掉期交易C.J.买进欧元看涨期权买进欧元看跌期权D E.A下列属于准货币日勺是（）
75.o储蓄存款活期存款A.a B.外币存款定期存款C.a D.长期国债E.年月之前，中国人民银行公开市场业务区）交易品种包括（）
76.20234债券A.银行票据
8.股票外汇C.a D.投资基金E.处置倒闭银行的措施重要有（）
77.收购或吞并中央银行救济依法清算A.a B.a C.同业救济D.政府救济E..金融风险控制和处置的措施一般分为）78（比较法A.控制法B.评估法财务法C.D.排除法E.金融克制的重要危害有（）
79.传递多种错误信息、，引导错误决策a导致生产和投资构造不合理a导致资源的错A.B.C.I误配置
④压低利率、汇率a可贷资金的非价格配给D.E.制约一国金融深化和金融创新日勺原因有（）
80.经济制度A.经济发展水平B.既有技术条件C.居民消费观念D.金融电子化水平E.
三、案例分析题（共题，每题分由单项选择和多选构成错选,本题不得分;少选,所202选的每个选项得分）0・5（-）中国人民银行决定，从年月日起实行两项利率新政策:一是调整商业银行2005317自营性个人住房贷款政策，将现行日勺个人住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平,实行下限倍）管理；同步对房地产价格上涨过快的都市和地区，个人住房贷款最低首付比例可（
0.9由%提高到二是下调金融机构在人民银行超额准备金存款利率个百分点，即由2030%
0.63现行年利率降至法定准备金存款利率维持不变L62%
0.99%,
1.89%根据以上材料回答问题此举日勺政策含义是（
81.央行全面收紧信用A.央行全面扩张信用B.央行调整信用构造央行控制物价上涨C.a D..住房信贷新政策日勺实行,也许产生的效应有（）82打击投机性购房A.鼓励投资性购房克制房价过快增长.限制房地业发展B.C.a DA人民银行下调超额准备金存款利率个百分点,对金融机构行为的影响是
83.
0.63（）o鼓励金融机构充足运用资金A.遏制金融机构在央行日勺套利行为B.减少金融机构的资金成本C.增进金融机构对中小企业贷款D..人民银行下调金融机构超额准备金存款利率,对货币供应的）影响有（）84金融机构超额准备金存款下降货币供应量增长A.a B.货币供应量减少基础货币量增长C.a D..中国人民银行颁布勺两项利率新政策表明（）85H金融机构有更大利率定价权央行在逐渐推进利率市场化aA.a B.C.扩大了金融机构日勺存贷利差利率政策愈加灵活a D.
（二）如下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件年月日，中国银行获得政府注资亿美元，成为国有商业银行股份制改造试20031230225点年月日，中国银行在银行间市场发行亿元次级债,这是国有企业银行初
200477140.7次发行次级债补充附属资本年月日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限企业2004826年月初，中国银行哈尔滨河松街支行”高山案〃爆发,原河松街支行行长高山，早在20231年初便通过”背书转让〃形式将多家企业存款转至其他账户2023年中国银行陆续与苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银2023RBS行签定了战略合作协议年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中银国际为中国银行境外股票初次公开发行2023的投资银行年月日中国银行在港开盘上市，假设汇率按计算，该股收盘于200661HK39881:1元，较招股价元上涨
3.
42.
9515.25%.根据以上材料回答问题中国银行发行次级债补充其附属资本,按“巴塞尔协议〃规定，附属资本最高不得超过
86.注册资本日勺A.100%加权风险资产时丈关键资本的B.8%C.100%资产总额曰勺D.8%中国银行〃高山案〃所暴露日勺风险属于商业银行日勺
87.o减少a增长A.B.不变C.既也许增长也也许减少D.民间个人之间的资金融通活动属于（）
7.商业信用a消费信用A.B.直接融资C.间接融资D..项目融资勺信用基础是（）8H项目发起人的资产状况A.项目发起人欧信用状况a有关单位提供的担保状如项目产生现金流量的能I C.J I力在某些发展中国家,对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资建设,待项目建成
9.发挥效益之后,再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资,建设新的项目这种项目融资模式是（）A.T OTBOTAC.TOW BOB资产证券化过程中日勺关键环节是（）
10.信用评级环节用增级环节A.B.A组建环节资产真实销售环节C.S PVa D.某资产被认为不适合资产证券化，则也许是由于（
11.市场风险A.流动性风险B.国家风险
④操作风险C.D.
88.中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行（RBS）等战略投资者是为了（）补充资本金A.防止同业竞争B.引进先进管理经验变化银行日勺产权构造C.a D.高盛等投资银行在中国银行初次公开发行股票中的重要角色是（
89.）经纪商承销商做市商A.a B.C.A自营商D.假如中国银行当年每股税后盈利是元，按收盘价计，中国银行上市当日的市盈率
90.
0.14是（）o倍倍B.
19.8A倍C.
21.2倍D.
24.3
（三）年月日，人民币汇率形成机制改革启动人民币汇率不再钉住单一美元,开2005721始实行以市场供求为基础、参照一篮子货币进行调整、有管理的浮动汇率制度;对人民币的美元汇率进行了一次性调整,从调整到
8.
27658.
11.根据以上材料回答问题月日人民币对美元一次性（
91.721o升值贬值升值贬值A.
2.05%B.
2.05%a C.
16.65%a D.
16.65%A.在本次汇改之前，国际货币基金组织将人民币汇率划归老式钉住安92排这表明人民币汇率日勺波动幅度（）o不超过超过不超过超过A.±1%
④B.±1%C.±
2.25%a D.±
2.25%A.汇改后人民币稳中有升,一年的时间里对美元大概升值了.导致人民币升值的93J
1.5%原因是（）国际收支顺差A.宏观经济局部过热B.实行紧缩的货币政策C..中国人民银行入市买汇D.在人民币汇改的一年里，美联储继续不停加息不考虑其他原因，美联储加息对人民币94汇率区）影响是（）减弱人民币升值压力a加大人民币升值压力a人民币远期汇率升水加大或贴水减少A.B.C.人民币远期汇率升水减少或贴水加大D..假设美元利率为人民币利率为则个月远期人民币（）957%,3%,6升水A.2%贴水升水B.2%C.4%A贴水D.4%
（四）某商业银行年月日的部分业务指标如下表:20231231单位亿元资产项目（期末余额）资产项目（期末余额），负债项目（期末余额）各项贷款各项存款5001000其中一年以上期限贷款其中一年以上期限的存款260200拆出资金修人资金4050流动性资产流动性负债80200根据以上材料回答问题.该银行日勺中长期贷款比例为（）96A.20%B.26%C.52%D.130%.该银行日勺拆入资金比例为（）97A.5%B.10%C.25%a D.120%A.银行日勺拆出资金比例为（）98A.80%B.50%AC.8%4D.4%.该银行日勺资产流动性比例为（）99A.8%
8.16%C.40%AD.250%存贷款比例指标A.拆入资金比例指标B.拆出资金比例指标中长期贷款比例指标C.a D.年度全国经济专业技术资格考谕金融专业知识与实务（中级）原则答案2023A（满分）140
一、单项选择题题，共题，每题分每题的备选项中，只有个最符合题意）（1〜606011
二、多选题（题，共题，每题分每题区备选项中，有个或个以上符合61〜80202I22题意，至少有个错项错选，本题不得分:少选，所选的每个选项得分）
10.5
三、案例分析题（题，共题，每题分由单项选择和多选构成错选,本题不81〜100202得分；少选,所选日勺每个选项得分）
0.5［试卷类型］［选做题类型］#A#［开始题号］#［结束题号］#［选做题组数或选做题数］断每组题数］#O1C1O2B10361O4B105BlO6A1O7C108Dl O9B110B!1IB112D11713C114B⑴15B116A1c118C1196120Bl21Cl22A123A124DU25A⑴26B127C129C130Dl23B131A132B134B135Dl33C136A137A139C140Bl38A⑴45B142C14744B141D143C15OB18149D146A148B152A154B155D151Dl53D157C159C16OC156D158A162ABDE264ACDE265CDE261CE263ABe⑵67BC⑵69CDE270ABDE266ABCD268BCD272ABIX274ABD275AD2力ABE273ABDE277AQ279ABCE280ABCD276AD278BD281C282AQ2弘AB⑵85ABD283ABD290D287D289B286CQ88ACD295A292A294AC⑵91A293AC⑵100AQ297A299C296D298D2资产组合中金额最大的资产所占比重过低A.付款间隔期限过长B.本息日勺偿还分摊于整个资产日勺存活期
④资产债务人无权修改协议条款C.D..在多数状况下，项目融资日勺借款单位就是（）12项目工程企业项目发起人项目管理企业A.B.a C.A项目企业D..在金融租赁活动中，有一定的设备，但资产流动性差的企业可进行紧急融资日勺方式13是（）转租赁直接租赁回租租赁杠杆租赁A.a B.a C.a D..发行基金是中央银行为国家保管的（）14J o流通中勺现金待发行的货币商业银行业务库的现A.H a B.a C.金财政存款aD..在我国，重要体现中央银行”银行的银行〃职责的业务是（）15对政府贷款A.再贷款货币发行转贴现B.a C.4D.银行为客户提供代理财务会计服务，是运用了自身的（）
16.o财务职能A.管理职能a服务职能B.C.征询职能D.筹集足够资金A.符合基金设置条件a由发起人发起确立基金设置方式B.C.a D.转租赁的租赁企业具有日勺双重身份是（）
18.o第一出租人和第二承租人A.第一承租人和第二承租人a第一承租人和第二出租人第一出B.C.a D.租人和第二出租人.某商业银行既有存款准备金万元，在中央银行的存款万元，那么其库存现19500I200金为（）万元A.200B.300C.500D.
700.现金漏损率是指（）20漏损现金/库存现金A.漏损现金/存款总额漏损现金/存款准备金B.a C.漏损现金/贷款总额D.当金融体系和金融构造发生大量深刻变化日勺时候,就是（）
21.o金融工具创新A.金融业务创新a金融制度创新金融政策创新B.C.D.A.在几种重要的衍生金融工具中,远期合约的最大功能在于（22转嫁风险A.价格发现套期保值组合套利B.a C.a D..外国银行在美国发行时可转让定期存单称为（）23扬基定期存单A.亚洲美元存单B.武士定期存单欧洲美元存单C.a D..在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是（）24信托存款A.质押贷款回购协议B.a C.信用卡业务D..在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理勺平均流动率指标是指（）25H o资产的平均到期日与负债的平均到期日之比
④负债的平均到期日与资产日勺平均到期日A.B.之比流动资产欧平均到期日与流动负债的平均到期日之比C.I J流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比D.I.我国《商业银行风险监管关键指标》有关流动性风险指标的流动性比率是指26（）o关键资本总额与流动性资产总额之比，其不得低于流动性资产总额与流动性负债A.15%a B.总额之比，其不得低于流动性负债总额与流动性资产总额之比，25%a C.其不得低于关键资本总额与流动性负债总额之比，其不得低于25%a D.15%
27.商业银行三大经营原则中流动性原则是指（）资产流动性A.负债流动性资产和负债流动性B.aC.贷款和存款流动性D..商业银行财务汇报中的财务状况变动表是反应商业银行（）28某一特定期点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表A.在一定期期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表B.某一特定期点资产、负债和所有者权益状况的财务报表a在一定期期内利润实现和亏损C.D.发生日勺实际状况时报表商业银行中间业务经营中的关系营销与老式营销日勺区别是（）
29.o营销对象不一样组织方式不一样A.a B.对顾客欧理解不一样C.I交易方式不一样D..我国商业银行法人治理构造尚不完善，带有明显日勺（）30o构造不完整性目日勺欠明确性A.a B.政策影响性.行政干预性C.a D马科维茨投资组合理论认为,证券组合中各成分证券的有关系数越小,证券组合的风险
31.分散化效果（）越好越差越难确定越应引起关注A.a B.aC.a D.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是%,复利每六个
32.8月支付一次，则此时有效利率为（）%B.
8.16%4C.
8.24%4D.
8.32%投资选择行为就是追求与风险对应的收益，这种行为就是（）
33.I股票交易过程委托买卖过程A.4B.资产组合过程C.证券定价过程D.利率与有价证券价格呈（）
34.正有关关系A.负有关关系弱有关关系零有关关系35A C.A D,利率风险是利率波动时不确定性带来的金融风险,对商业银行的利率风险而言，导致利率
35.风险生成的一种重要条件是（）商业银行贷款总额A.商业银行存款总额B.商业银行存贷款总额C.商业银行存贷款构造D.我国利率市场化改革采用渐进模式，其环节是（）
36.〃先外币，后本币；先贷款，后存款〃〃先本币，后外币；先贷款，后存款〃aA.a B.〃先外币，后本币；先存款，后贷款〃先本币，后外币；先存款，后贷款〃C.a D.”.在独立浮动汇率制度下，中央银行在外汇市场干预时目的是（）37o防止汇率过度波动确立合意口勺汇率水平A.B.A防止货币投机性冲击C.保持货币日勺独立性D.某企业出口商品万美元,个月后付款,则该企业面临的汇率风险是
38.1006J）O交易风险A.折算风险B..经营风险C经济风险D..货币对外可兑换的目日勺和实质是（）39消除资本管制A.消除复汇率制消除外汇管制八杜绝外汇黑市B.C.D.A.用来监测外债总量与否适度的偿债率指标的警戒线是（）40A.20%B.25%C.50%D.100%,下列项目中应记入国际收支平衡表借方的是（41接受的免费援助a发行国际债券筹资外汇储备增长B.C.a D.货品服务出口A..作为国际收支调整政策，汇率政策属于（）42供应转换政策A.供应变更政策B.支出转换政策C.支出变更政策I）.货币政策最终目的之间基本统一的是（
43.）稳定物价与经济增长稳定物价与充足就业A.aB.经济增长与充足就业C.经济增长与国际收支平衡D.目前我国最重要的货币政策中介目的是（）
44.J1贷款利率货币供应量a现金发行量A.aB.C.超额准备金量D..中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，对应会（）45回笼基础货币A.投放基础货币购入基础货币B.aC.买断基础货币D.反应基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响勺
46.H是（）。
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