2023年银行从业考试个人理财内部押题

一、单项选择题、如下哪项行为，保险人不承担责任1D保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务A.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理B.权，并已签订保险协议保险人懂得保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否C.认表达因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人D.导致损失的、如确有需要，一般产品销售人员可以但必须制定明确的业务2C,f管理措施和授权管理规则随时向客户提供理财投资咨询顾问意见A.向客户销售任何理财计划B.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务C.替客户进行投资操作D.、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为3D股票市场和债券市场资本市场和货币市场A.B.发行市场和流通市场现货市场和衍生市场C.D.、影响投资风险的重要原因不包括4D景气循环复利效应投资期限资金来源A.B.C.D.、下列有关黄金日勺说法，错误的是42A黄金不具有内在价值黄金抗系统风险能力强A.B.黄金可充当个人的储备资产C.黄金理财产品存在市场不充分风险D.、下列有关远期利率协议时说法，对时时是43A利率按差额结算资金流动量大A.B.需要交付本金不存在信用风险C.D.、影响金融市场长期走势的唯一原因是44A宏观经济原因行业发展状况A.B.企业经济效益国际经济形势C.D.、对于本行向客户做出超过监管规定以外承诺日勺行为，银行个人理45财业务人员应当D告诉竞争对手对媒体公布A.B.服从本行的决定向上级机构或监管部门反应C.I D.、下列不属于银行业监管措施中现场检查日勺是46D进人银行业金融机构进行检查A.问询银行业金融机构的工作人员，规定其对有关检查事项做出B.阐明查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关日勺文件、资料C.责令银行业金融机构依法披露信息D.、目前，外汇市场交易以占重要地位47C外汇掉期交易远期外汇交易A.B.即期外汇交易外汇期货交易C.D.、银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是48A外部营销人员不佩戴银行标识A.银行向消费者提供低值实用的赠品B.银行向消费者充分披露产品风险C.外部营销人员不向消费者发售产品D.、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将49严重危害金融秩序、危害公众利益的，有权予以撤销C中国证监会中国保监会A.B.中国银监会中国人民银行C.D.、是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资提议、个人50D投资产品推介等专业化服务投资规划服务财务规划服务A.B.综合理财服务理财顾问服务C.D.、下列有关投资型保险产品的说法，对时时是51C保费中的投资保费进入储蓄账户A.保费中日勺投资保费由基金管理企业进行运作B.投资保费日勺投资收益归客户所有C.保单持有人无法获得分红D.、银行从业人员可以对外披露的信息是52B该机构的客户资料A.该机构公开披露的过去一年财务报表B.该机构尚未公布的下一年详细经营规划C.该机构的客户交易信息D.、在银行业从业人员职业道德中，是市场经济的基石，也是银行53B业从业人员和银行日勺安身立命之本爱岗敬业公平竞争A.B.诚信熟知业务C.D.、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基54金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保留期不少于年DA.5B.7C.8D.

15、是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交55C割月份相似但方向相反的合约的行为结算交割平仓持仓A.B.C.D.、中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融56机构予以A撤销重组接管冻结资产A.B.C.D.、当在宏观调控下减速增长时，证券价格将57GDP C迅速上升加速下跌A.B.平稳渐升大幅波动C.D.、当经济处在通货紧缩状况下，证券价格将58B上升下跌不变大幅波动A.B.C.D.、金融市场按照划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品59C市场、保险市场和黄金市场金融市场构成要素金融工具发行和流通特性A.B.金融市场交易标的物金融商品交易的分割方式C.D.、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职60业操守》中“同业竞争”有关规定的是C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益A.I向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道B.免费向客户提供国际市场理财产品信息C.为争取客户而减少流程，绕过银行规定日勺必要手续为客户办D.理产品买卖、在证券市场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先次序是61遵照竞价交易日勺原则B数量优先时间优先A.B.价格优先品种优先、下列属于金融资产的是C.D.62B收据股票购物券货品提单A.B.C.D.、按股东承担日勺风险和享有权益状况来划分股票可以划分为63D记名股和无记名股面额股和无面额股A.B.流通股和非流通股一般股和优先股C.D.、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为协议规定的643%,利率区间为0〜3%；一年中有300天中挂钩利率在0〜3%之间，其他时间则高于.则核外汇理财产品日勺实际收益率为3%,DA.3%B.

2.45%C.

3.2%D.

2.5%、金融市场主体是指65C金融交易的工具金融中介机构A.B.金融市场上的交易者金融监管部门C.I D.、下列不属于金融市场客体的是66A股票价格指数保险单A.B.中央银行票据债券C.D.、假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则67C实际收益率等于票面利率实际收益率高于票面利率A.B.实际收益率低于票面利率实际收益率和票面利率无关C.D.、假设未来经济有四种可能状态是繁华、正常、衰退、萧条.对68应地发生日勺概率是某理财产品在四种状态下的收

0.3,

0.35,

0.1,

0.25,益率分别是则该理财产品的期望收益率是50%,30%,10%,-20%,CA.

20.4%B.

20.9%C.

21.5%D.

22.3%、如下各类金融资产不属于货币市场工具的是69B银行承兑汇票股票A.B.可转让大额定期存单同购协议C.D.、下列对货币市场日勺特性日勺描述对的的是70D风险性低，收益高收益高，安全性也高A.B.流动性低，安全性也低风险性低，流动性高C.D.、客户的下列信息属于定性信息的是71I B资产与负债预期生活方式变化A.B.既有投资状况养老金计划C.D.、描述过去一段时间内个人的现金收人和支出状况的财务报表是72Co资产负债表损益表A.B.现金流量表成本明细表C.D.、对开展理财顾问业务而言，有关客户日勺重要的非财务信息是73Do资产和负债收入与支出A.B.房地产升值预期客户风险厌恶系数C.D.、下列有关个人外汇理财产品的论述错误的是77D目前我国银行推出日勺利率挂钩型外汇理财产品能保证本金A.日勺安全100%收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止B.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有C.时甚至是本金日勺损失构造性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险D.、理财客户获得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税日勺是75Ao国家发行的债券利息从股份企业获得股息A.J B.企业集资利息银行存款利息C.D.、在下列各项中，属于人生事件规划的是76I A退休养老规划现金管理A.B.投资规划税收规划C.D.、如下有关年金日勺说法，错误的是77D在每期期初发生时等额支付称为预付年金A.在每期期末发生时等额支付称为一般年金B.递延年金是一般年金的特殊形式C.假如递延年金的第一次收付款的时间是第年年初，那么D.9递延期数应该是

8、下面不属于房地产投资特点日勺是78C价值升值效应财务杠杆效应A.B.变现轻易政策风险C.D.、不一样类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言.投资者投资79下列哪种类型日勺理财汁划可以自由赎回A货币型理财产品债券型理财产品A.B.贷款类银行信托理财产品新股申购类理财产品C.D.、如下不属于寿险日勺是80D分红险万能险投连险交强险A.B C.D.、下列火于个人外汇理财产品的论述错误时是81D目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金A.日勺安全100%收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止B.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险.有C.时甚至是本金日勺损失构造性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险D.、股票期货与股票期权日勺区别不包括82D汁价方式不一样权利义务日勺对称性不一样A.B.到期收益的分布不一样标的资产不一样C.D.、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外83金融产品的理财业务中，商业银行称为I A合格的境内机构投资者集合投资者A.QDII B.合格的境外机构投资者战略投资者C.QFII D.、下列有关构造性理财产品的论述中，错误的选项是84D构造性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化A.构造性理财产品需综合考虑多种投资理财手段B.“量身定做”是构造性理财产品的一种重要特性C.构造性理财产品的收益率一般与银行定期存款利率相等D.、客户交易结算账户是指存管为每个投资者开立欧、管理投资者85B I用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户证券企业商业银行A.B.中央登记结算企业中国银监会C.D.、为中国银行业理财产品日勺大发展提供了制度上保证的是86D第一种理财产品问世A.20,开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品B.I年初.国内首个人民币构造性理财产品出现C.年底，银监会容许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产D.、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小时是87A货币型理财产品贷款类银行信托理财产品A.B.股票挂钩类构造性理财产品基金挂钩类理财产品C.D.QDII、如下债券中风险最高的是88A垃圾债券金融债企业债国债A.B.C.D.、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是89A股票股票基金政府债券储蓄A.政府债券股票股票基金储蓄B.股票基金政府债券股票储蓄C.股票政府债券股票基金储蓄D.、有关货币市场，如下说法有误的是90D货币市场上的金融工具的期限一般不超过年A.1同业拆借市场是货币市场的一种构成部分B.货币市场可以看作为货币资金日勺批发市场C.货币市场上日勺金融工具的流动性要比资本市场金融工具日勺D.流动性低、远期利率协议日勺买方是名义（）其签订远期利率协议的一种重要5C,目的是规避利率（）的风险贷款人；上升借款人；下降借款人；上升A.B.C.贷款人；下降D.、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在懂6得或应当懂得撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消D个月个月六个月一年A.1B.3C.D.、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）7C履行结售汇记录汇报义务定期披露投资风险状况A.B.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品C.详细告知投资者投资计划D.

8、（A）一般均有政府财政保障，风险较低基础建设投资信托产品房地产投资信托理财产品A.B.证券投资信托理财产品组合投资信托理财产品C.D.

9、（B）是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目日勺日勺信托业务权利信托财产信托资金信托A.B.C.特定目日勺信托D.

10、债券收益率日勺衡量措施不包括（D）

二、多选题、构造性理财产品的重要风险有1ABCD挂钩标的物的价格波动本金风险A.B.收益风险流动性风险C.D.法律风险E.、财产信托以为目的2AB U财产保值增值财产管理资金增值A.B.C.公共利益逃避风险D.E.、保险产品的功能包括3ABCD转移风险分摊损失赔偿损失A.B.C.融通资金套期保值D.E.、银行承兑汇票日勺特点包括4ABC安全性高信用度高灵活性妈A.B.C.流动性差风险性高D.E.、杠杆基金重要投资于等具有杠杆作用的金融丁具5CD国债股票期货期权证券A.B.C.D.E.、下列有关多种年金的说法，对时时有6ABDE按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金A.无限年金是年金时期无限长的年金B.一般年金是指年金发生期间与计息期间相似的年金C.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生日勺年金，D.也称为一般年金年金存入欧时间不一样，所获得日勺利息也不一样E.J、银监会对商业银行的监督管理措施包括7ABCD审慎性监督管理谈话A.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣布破产时监管B.措施对违反审慎经营规则的强制性监管措施C.I强制风险披露D.监督银行业务各个环节E.、与一般企业面临的风险相比，银行面临日勺风险日勺特性有8J ABC银行属于高负债经营A.银行经营对象是货币，其具有信用发明功能B.银行的风险的外部效应巨大C.银行风险更难以识别D.银行欧风险的内部影响较大E.I、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括9AD结算前信用风险限额止损限额A.B.期限错配限额结算信用风险限额C.D.风险价值限额F.、根据“了解客户准则日勺规定，银行业从业人员应当了解客户10时ABCD资金调拨用途财务状况A.B.业务状况业务单据个人隐私C.D.E.、商业银行个人理财从业人员从事理财产品销售活动，应当遵照的11原则有ABCD勤勉尽职诚实守信A.B.公平看待客户专业胜任熟知业务C.D.E.、保险产品的功能包括12ABCE赔偿损失分摊损失A.B.转移风险套期保值融通资金C.D.E.、下面有关金融市场日勺概念，表述对时时是13ABC金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所A.金融市场反应了金融资产供应者和需求者之间的供求关系B.金融市场包括了金融资产的交易机制，最重要日勺是价格机制C.金融市场交易主体的角色具有不变性D.I金融市场是筹集长期资金的场所E.、紧急预备金日勺来源包括14BCDE中长期债券短期定期存款A.B.活期存款货币市场基金运用贷款额度C.D.E.、基金的流动性风险表目前15CDE基金组合中股票价格的波动A.基金组合中债券价格的波动B.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长C.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时发售D.由于投资者需求日勺变化，自己不停流人和流出，导致开放式基E.金的流动性风险、下列哪些原因带来的股票投资风险属于非系统风险16BCD上涨发行企业发新股增加资本额A.CPI B.企业高层人事变动企业股利政策变化C.D.央行在市场抛售央行票据E.、客户授信额度按照授信形式不一样，包括17ABCDE贷款额度进出口保理额度A.B.进出口押汇额度承兑汇票贴现额度C.D.开证额度E.、下列有关资产组合期望收益与方差的理解，对的的有18I ABDE资产组合的期望收益率等于组合中多种资产期望收益率日勺加A.权平均一种由卯种资产构成日勺投资组合，计算其方差波及时项目B.资产组合的方差等于组合中多种资产方差的加权平均C.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差D.等于各对金融资产的平均协方差方差越大，组合数据越离散E.、基金宣传推介不得19ABCE预测该基金的证券投资业绩A.违规承诺收益B.刊登个人的推荐性文字C.刊登该基金管理人管理的其他基金的过往业绩D.夸张或片面宣传基金E.、商业票据日勺市场主体包括20ABC发行者投资者销售商交易所A.B.C.D.证监会E.、下列有关商业银行个人理财从业人员岗位规定，说法对日勺日勺是21ABCDEo从业人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我简介，A.尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的状况下进行宣传销售商业银行应当向销售人员提供每年不少于小时日勺培训B.20对于频繁被客户投诉、查证属实日勺销售人员，应当将其调C.离销售岗位商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问D.责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训等管理制E.度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核措施、一般说来，国债发行方式有22ABCD直接发行代销发行承购包销发行A.B.C.招标拍卖发行间接发行D.E.、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有23ABD日勺特点风险小流动性强收益率高偿还期短A.B.C.D.风险大E.、属于客户理财需求短期目标时有24ADE投资股票市场子女的教育储蓄A.B.按揭买房税务承担最小化C.D.存款E.、有关信托业务中委托人日勺权利，说法对日勺的是25I ABDE委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支状A.况，并有权规定委托人做出阐明因设置信托时未能预见的尤其事由，致使信托财产的管理措施B.不符合受益人的利益时，委托人有权规定受托人调整信托财产的管理措施受托人违反信托目的处分财产时，委托人在懂得撤销原因年内，C.2有权申请人民法院撤销该处分行为受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权根据信托文D.件的规定解任受托人受托人管理运用信托财产有重大过错时，委托人可申请人民法E.院解任受托人、投资型保险产品包括26BDE意外伤害保险分红保险A.B.定期寿险万能寿险投连保险C.D.E.、如下属于金融市场交易中介的是27ABCDE银行有价证券承销人A.B.证券交易经纪人证券交易所证券结算企业C.D.E.、外汇理财产品的风险体现为如下哪几种28ABCDE外汇资产的价值由于汇率变动而变动A.外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响B.信用风险C.操作风险D.国家外汇政策变动E.、黄金作为个人理财产品，可以有如下投资方式29ABCD条块现货金币黄金基金黄金存折A.B.C.D.金矿E.、对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要通30过的步骤有ABE发现客户接触客户建立关系A.B.C.销售产品建立信任D.E.、一般状况下，理想的目标客户应具有的三个条件是31BCE所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观A.所选择日勺目标客户有足够大日勺容量吸取本银行提供的产品B.和服务银行有足够的实力满足目标客户的需求，既发挥资源优势，又C.能获得最大收益目标客户认同银行的产品和服务D.对目标客户，银行有竞争优势E.、外汇市场的功能有32ABCDE充当国际金融活动的枢纽形成外汇价格体系A.B.调剂外汇余缺，调整外汇供求实现不一样地区日勺支付结C.D.运用操作技术规避外汇风险E.、在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值33的状况下，会选择日勺投资方略是CDE增加储蓄减少债券配置A.B.增加股票配置增加基金配置C.D.减少外汇配置E.、下面选项属于信托产品的分类的是34ABCD资金信托财产信托权力信托A.B.C.特定目的信托抵押信托D.E.、构造性金融衍生品的特点包括35BCD一般风险很低以场外交易为主A.B.老式金融工具与衍生工具相结合灵活性强C.D.无风险E.、股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是36ABDo经营风险财务风险市场风险A.B.C.信用风险货币政策风险D.E.、下列政策中，会引起证券市场价格上升日勺是37ABCDE增加货币供应量下调利率A.B.扩张性财政政策政府转移支付增加C.D.减税E.、下列理财产品中具有保本性的产品包括38ACDEo货币市场基金股票市场基金A.B.政策性金融债券政府债券C.D.央行票据E.、如下哪个金融市场属于短期资金市场39ABCE同业拆借市场票据市场A.B.大额定期存单市场股票市场C.D.回购协议市场E.、资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是40BCD投资者有共同的风险厌恶系数A.投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相似的B.I I投资者对市场和证券的方差的估计是相似的C.投资者对市场和证券的协方差的估计是相似的D.投资者将获得相似日勺回报率E.提前赎回收益率到期收益率A.B.即期收益率权益收益率C.D.、影响货币时间价值的重要原因不包括11D时间收益率或通货膨胀率A.B.单利与复利税率C.D.、下列有关债券的说法，错误的是12D债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌A.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不一样程B.度的影响企业债券日勺违约风险一般通过信用评级表达C.当市场利率上升时，投资债券面临时再投资风险增加D.、下列有关证券组合风险的说法，错误的是13D投资多元化与否有效减少了风险，关键在于组合投资中不一样A.资产的有关性组合中各对金融资产日勺协方差不可能因为组合而被分散并消B.失对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不停增加，多种证券C.的方差最终会基本消失一种充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险

三、判断D.题（对时时用表达，错误日勺用表达）A B、为股票发行出具审计汇报、资产评估汇报或者法律意见书等文1件日勺专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后个月内，不得6买卖该种股票（A）、商业银行为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新2的投资性产品，应向中国人民银行申请同意（）B

3、风险投资信托理财产品的投资对象为老式产业（B）

4、系统性风险可以通过组合投资不一样程度地得到分散（B）、虽然银行业金融机构不存在任何问题，监管机构也有权向其提5出谈话规定（A）、影响基金类产品收益的原因重要来自基金所投资的对象和基6I I金企业自身的原因（A）、假如物价水平处在变动之中，则名义利率可以反应理财产品的7真实收益水平（B）、投资组合的贝塔系数等于组合中各证券贝塔系数的简朴算术平8均数（B）、银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务9方式的差异是歧视客户的体现（B）、客户经理在提出提议时要能自然地简介本银行的产品与服10务（A）、处在老年养老期的理财客户日勺理财理念，一般是防止财富11时迅速流失，承担低风险的同步获得有保障的收益（A）、金融衍生工具交易所能直接参与交易，而且具有营利性12（）B、在股票现货市场和股票价格指数期货市场做相反的操作，就13I可在一定程度抵消股票价格变动的风险损失（A）、金融远期合约规定未来买入资产时一方称为“空方”，而在14未来卖出资产日勺一方称为“多方”（）B、银行业监督管理的目标包括两个方面一是维护公众对银行15业的信心；二是提高银行业盈利能力（B）、下列有关黄金理财产品的特点，说法不对日勺日勺是14D抗系统风险的能力强具有内在价值和实用性A.B.存在市场不充分风险和自然风险C.收益和股票市场的收益正有关D.I、以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指15C股权衍生工具货币衍生工具A.B,利率衍生工具汇率衍生工具C.D.、如下不属于个人/家庭资产项目的是16D收藏品汽车按揭房产租借的房屋A.B.C.D.、商业银行下列做法错误的是17C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算A.根据理财计划或有关产品日勺风险状况，设置合适日勺期限和B.销售起点金额销售不能独立测算的理财计划C.对理财计划设置市场风险监测指标D.、个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以18A向同一种客户提供各自银行理财产品方案A.通过多种方式从对方处获取其所在银行日勺内幕消息B.宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品C.向客户透露其他银行个人理财业务人员有多种不良私人生活习D.惯、有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动19C仅银行业金融机构工作人员仅金融机构工作人员A.B.任何单位和个人仪中央银行工作人员C.D.、买入看涨期权,20Ao当标的物价格为协议价格与期权费之和时，到达盈亏平衡A.潜在最大损失为无穷大B.投资者的潜在利润最大值为期权费C.是预期市场未来下跌的操作行为D.、外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要同意的个人理21财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报审批B中国人民银行中国银监会A.B.中国银行业协会国家外汇管理局C.D.、期权的|卖方由于具有未来为买方承兑选择权的因此应一笔22D,期权费权利；得到权利；支付A.B.义务；支付义务；得到C.D.、我国境内的股票价格指数不包括23A恒生指数沪深指数A.B.300上证综合指数深证综合指数C.D.、我国商业银行可以从事的业务有24A购置国债股票投资A.B.企业股权投资信托投资C.D.、如下监管措施中不属于银行业现场检查的是25D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料A.进入银行业金融机构进行检查B.问询银行业金融机构的工作人员C.规定银行业金融机构报送报表、资料D.、现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般26不超过A天天天天A.3B.2C.1D.

7、下列有关股票价格指数日勺说法，错误的是27A一般以算术平均数表达A.是股票市场总体或局部动态的综合反应B.是用以反应股票市场价格总体变动状况日勺重要指标C.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标D.、企业型投资基金的特点不包括28C根据《企业法》组建，并根据企业章程经营基金资产A.具有法人资格B.投资者无权对企业的重大经营决策刊登自己的意见C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行D.申请借款、获得单位的预期收益须承担的风险用来衡量29D期望方差原则差变异系数A.B.C.D.、如下各项个人所得，免纳个人所得税30A国债和国家发行的金融债券利息A.残疾、孤老人员所得B.因严重自然灾害导致重大损失时C.省级人民政府如下单位D.、人的生命周期可以划分为四个阶段少年成长期、青年成长期、31中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特性是A乐意承担较高的风险，追求高收益A.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益B.竭力保全已积累的财富、厌恶风险C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力D.、下列有关银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，32对时时是A向监管机构汇报外部营销人员的聘任方式A.替代销售部门预收产品现金款项B.收取消费者填写的金融产品申请文件C.向顾客发售产品D.、金融市场的功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚33C成为投入社会再生产的资金集合的功能调整配置集聚反应A.B.C.D.、下列有关协方差的理解，错误的是34D假如协方差为负，则反应出投资组合中两种资产的收益具有反A.向变动的关系假如协方差为正，则表明投资组合中欧两种资产欧收益呈同B.I I向变动趋势协方差是一种可用于度量多种金融资产之间收益相互关联程度C.的记录指标协方差不可能为零D.、假如在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行35为不妥当的是D在反馈时限内告知客户目前投诉处理的状况A.提前告知客户下一种反馈时限B.耐心、礼貌、认真处理客户的投诉C.等到意见到达时再反馈给客户D.、金融期权合约所规定日勺期权买方存行使权利时遵照的价格是36Ao执行价格期权价格现货价格市场价格A.B.C.D、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是37D综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险A.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.私人银行业务不是个人理财业务D.、假设某金融资产下一年在经济繁华时收益率是在经济衰退时3820%,收益率将是一在经济状况正常时收益率是以上三种经济状20%,10%,况出现的概率分别是、、那么，该金融资产下一年的期望

0.

20.

20.6,I收益率为BA.15%B.6%C.10%D.20%、短期政府债券采用发行39A贴现方式溢价方式按面值平价方式A.B.C.D.、假定年利率为一某投资者欲在年内每年年末收回4010%.31元那么他目前需要存入银行元不考虑利息税0000BA.30000B.24869C.27355D.

25832、商业银行最迟应在销售理财计划前日，将有关材料按照有关业42D务汇报日勺程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构A.5B.6C.8D.10。