2023年中级经济师金融考试试题及答案

2023年中级经济师考试《金融》模拟试题内含答案

一、单项选择题共60题，每题1分每题日勺备选项中，只有1个最符合题意

1.以调控为关键口勺货币政策调控是金融宏观调控口勺重要手段和内容A.汇率B.利率C.价格D.通胀水平2我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，成果以收入日勺外汇兑换到口勺人民币日勺金额减少这种情形阐明该企业承受了汇率风险中日勺A.交易风险B.折算风险C.转移风险D.经济风险

3.在金融市场失灵条件下，市场机制不能带来资源的最优配置,因此需要政府进行金融监管这种观点符合0A.公共利益论B.特殊利益论C.伴随时间日勺推移，不一样期限债券日勺利率具有同向运动日勺趋势D.长期债券日勺利率等于一定期期内人们所预期日勺短期利率日勺平均值

32.通货紧缩的危害之一是，当物价水平持续性地普遍下降时，实际利率将会（）,从而损害债务人日勺利益A.减少B.不变C.升高D.为零

33.下列有关金融市场日勺表述不确的是（）oA.金融市场足资金融通日勺市场，足以金融资产为交易对象而形成日勺供求关系及其机制的总和B.金融市场是进行金融资产交易日勺场所C.金融市场反应了金融资产日勺供应者与需求者之间口勺供求关系D.金融市场包括金融资产交易过程中所产生日勺多种运行机制，其中最重要日勺是供应机制

34.根据《中咋人民共和国证券法》第二十八条日勺规定，我国证券企业承销证券采用（）方式A.余额包销或者代销35余额包销或者除销C.包销或者余额包销D.包销或者代销

35.有关分级理财产品日勺说法，错误日勺是（）A.承担不一样风险的投资者可以获得不一样日勺收益B.根据投资者不一样日勺风险偏好对理财产品受益权进行分层配置C.按照分层配置中日勺优先与劣后安排进行收益分派D.为增长投资收益，分级理财产品可以投资非原则化债权资产

36.金融机构是金融市场上最活跃的交易者，饰演着多重角色下列不属于金融机构所饰演角色日勺是（）A.中介机构B.资金供应者C.监督机构D.资金需求者

37.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起日勺通货膨胀属于（）膨胀A.需求拉上塑B.成本推进福C.供求混合型D.构造型

38.与老式日勺外汇储备管理模式相比，枳液日勺外汇储备管理更突出资产的（）A.安全性B.盈利性C.公平性D.流动性

39.下列有关债券日勺说法错误的是A.根据募集方式日勺不一样，债券可分为公募债券和私募债券B.根据证券券面形态的不一样，债券可分为实物债券凭证式债卷和记账式债券C.通过债券流通市场,投资者可以转让债权，把债权变现D.国际债券市场日勺发行者和发行地点属于同一种国家

40.通货膨胀实质是一种货币现象，体现为商品和生产要素价格总水平在一定期期内A.持续下降41持续上升C.间歇性下降D.间歇性上升

41.下列金融工具中，不属于原生金融工具的是A.商业票据B.股票C.企业债券D.股指期货

42.初次公开发行股票，网下和网上投资者获得配售后，应当准时足额缴付认购资金网上投资者持续12食月内合计出现3次中签后未足额缴款的情形时,（）个月内不得参与新股申购A.3B.6C.9D.

1243.在金融行生品市场上，以风险对冲为重要交易目日勺口勺市场参与者是0A.套期保值者B.投机者C套利者D.经纪人

44.信托业日勺首要和基本功能是（）A.融通资金功能B.财产管理功能C.社会投资功能D.风险隔离功能

45.成熟的股款发行市场较多采用o发审方式A.注册制B.核准制C.立案制D.审批制

46.我国的上海银行间同业拆放利率Shibor是由信用等级较高日勺数家银行构成日勺报价行确定日勺一种算术平均利率，其确定根据是报价行Aj艮出口勺回购协议利率B.持有日勺国库券收益率C.报出日勺人民币同业拆出利率D.报出日勺外币存款利率

47.下列金融机构不以营利为目日勺日勺是0A.中国工商银行B.招商银行C银河证券D.中国农业发展银行

48.单个资产管理计划持有一家上市企业日勺股票，其市值不得超过该计划资产净值日勺A.10%B.15%C.20%D.25%

49.根据《商业银行风险监管关键指标》，我国银行机构日勺所有关联度，即所有关联授信与资本净额之比，不得高于A.5%B.10%C.15%D.50%

50.一般状况下，债券价格与市场利率日勺关系是A.同向变动B.反向变动C.取决于宏观经济形势D.无关

51.20世纪50年代初,理论奠定了现代有价证券组合理论日勺基础，也被看作分析金融学日勺发端，同步对后来日勺现代证券组合理论研究产生了重大影响A.无套利B.一般均衡C.效用D.投资组合

52.根据《商业银行风险监管关键指标》，不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性日勺指标它是指A.不良信用资产与信用资产总额之比B.不良资产与风险加权资产总额之比C.不良贷款与资产总额之比D.不良贷款与风险资产总额之比

53.采用总分行制、逐层垂直从属日勺中央银行组织形式，称为0A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度

54.假设某投资者认为某一股票日勺价格在后来日勺3个月中将发生重大变化，该股票日勺现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同步购置到期期限为3个月，执行价格为70美元日勺个看涨期权和一种看跌期权来进行套利假定看涨期权日勺成本为4美元,看跌期权日勺成本为3美元假如股票价格保持69美元不变，则该方略可获利0美元A.6B.-6C.7D.-

755.凯恩斯把货币供应量日勺增长并未带来利率口勺对应减少，而只是引起人们手持现金增长日勺现象称为0A.资产证券化56流动性陷阱C.资产货币化D.劣币逐良币

56.根据我国《金融租赁企业管理措施》，金融租赁企业不能从事日勺业务是A.固定收益类证券投资业务B.吸取非银行股东活期存款C.同业拆借D.向金融机构借款

7.中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量日勺影响是0A.增长货币供应量

8.减少货币供应量C.不影响货币供应量D.不确定

58.当市场价格高于合约日勺执行价格叱看涨期权日勺买方会选择A.放弃合约B.执行期权C.延长期权D.终止期权

59.某国总需求和总供应处在基木平衡状态，但一定期期内农产品供不应求、价格上涨，并引起其他部门价格全面上涨这种情形属于通货膨胀A.需求拉上型B.构造型C.成本推进型D.爬行式

60.根据国际货币基金组织日勺原则，中国香港日勺汇率制度属于0A.单独浮动制B.爬行区间盯住汇率制C.老式日勺盯住汇率制D.货币局制

二、多选题共20题，每题2分每题日勺备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有个错项错选,本题不得分;少选,所选日勺每个选项得

0.5分

61.财务管理日勺内容有A.成本管理B.风险管理C.利润管理D.财产管理E.财务汇报及其分析

62.根据弗里德曼日勺货币需求理论，与货币需求量成反方向变化日勺原因有A.恒常收入B.存款预期收益率C.股票预期收益率D.人力资本占总财富比重E.预期通货膨胀率

63.下列活动中，属于银行内部控制日勺要素有A.利润设定B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.监督

64.有关我国互联网金融监管日勺说法,对日勺日勺有A.网络借贷业务由中国人民银行监管B.互联网基金销售由中国银监会监管C.股权众筹融资业务由中国证监会监管D.互联网支付业务由中国人民银行监管E.互联网消费金融业务由中国银监会监管

65.存款准备金政策是中央银行实行货币政策日勺重要工具，其重要内容包括A.规定存款准备金计提日勺基础B.规定法定存款准备金率C.规定存款准备金日勺构成D.规定存款准备金的上限E.规定存款准餐金提取日勺时间C.社会选择论D.监管辩证论

4.商业银行经营管理日勺基本规定决定了商业银行在经营过程中必须遵照安全性、流动性和效益性三个原则从本质上来说，“三性”原则是对立统一日勺，它们共同保证了商业银行正常有效日勺经营活动下列有关“三性”原则日勺说法对日勺日勺是0A.安全性是前提，流动性是条件，效益性是目日勺B.流动性是前提，安全性是条件，效益性是目日勺C.流动性是前提，效益性是条件，安全性是目日勺D.效益性是前提，流动性是条件，安全性是目日勺

5.根据我国商业银行日勺贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款日勺是A.关注类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款

6.有关商业银行内部控制日勺说法，错误日勺是A.任何人不得拥有不受内部控制约束日勺权力

8.内部控制应当以防备风险、审慎经营为出发点C.商业银行日勺经营管理应当体现“内控优先口勺原则D.内部控制日勺监督、评价部门与建设执行部门职责可以交叉

7.私人银行客户是指金融净资产到达万元人民币及以上日勺商业银行客户E.规定存款准舂金提取日勺时间

66.债券基金日勺投资风险重要包括0A.利率风险B.信用风险C.提前赎回风验D.通货膨胀风险E.政治风险67,运用财政政策调整国际收支不均衡，是由于财政政策对国际收支可以产生等调整作用A.需求效应B.价格效应C.利率效应D.构造效应E.供应效应

68.从理论上看，本币进值也许产生日勺影响包括A.减少常常项目收入，增长常常项目支出B.减少借贷资本流入，增长借贷资木流出C.减少国外直接投资日勺本币利润D.减少外国在本国证券投资日勺外币利润E.推进进口替代部门经济增长

69.在我国实行人民币常常项目可兑换条件下口勺资木项目管理状况,境外资本可以通过证券投资日勺渠道进入我国，详细日勺进入方式有0A.投资于B股市场B.投资于央行票据C.投资于银行承兑汇票D.通过合格境外机构投资者间接投资于A股市场E.投资于银行理财产品

70.应对通货紧缩可以选择日勺政策措施包括A.扩大财政支出B.增长税收C.放松货币政策D.加紧产业构造调整E.实行从严日勺收入政策

71.改革开放以来,我国学者对货币需求模型进行了重新构造，认为社会公众日勺货币需求应包括A.货币日勺交易需求B.货币日勺防止需求C.货币日勺投资需求D.货币日勺生产需求E.对奢侈品日勺需求

72.有关股票基金与单一股票日勺说法，错误日勺有A.单一股票价格在交易时段内常常处在波动状态B.股票基金在每个交易日只有一种价格C.股票基金份额净值受买卖数量多少日勺影响D.单一股票风险较为集中，投资风险相对较大E.股票基金投资风险高于单一股票投资风险

73.如下0属于金融市场日勺功能描述A.资金积聚功能B.财富功能C.风险分散功能D.中介功能E.资源配置功能

74.在实践中，各国实行的股票发行监管核准制度重要包括A.核准制B.审批制C.登记制D.注册制E.汇报制

75.狭义货币Ml包括A.居民储蓄存款B.单位定期存款C.活期存款D.银行票据E.流通中现金

76.有关人民银行常备借贷便利SLF的说法,对日勺的有A.又称为短期流动性调整工具B.由金融机构积极发起C.中央银行与金融机构一对一交易D.是中央银行管理流动性日勺重要工具E.向商业银行提供中期基础货币

77.下列属于金融债券日勺有A.财务企业债券B.证券企业债券C.短期融资券D.中期票据E.资产支持证券

78.商业银行内部控制应遵照日勺原则有A.流动性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.审慎性原则E.相匹配原则

79.基础货币是整个商业银行体系借以发明存款货币日勺基础,是整个商业银行体系日勺存款得倍数扩张日勺源泉从本质上看,基础货币最基本的特性包括A.是中央银行日勺非货币性负债B.是中央银行通过自身口勺资产业务供应出来日勺C.是通过由中央银行直接控制和调整的变量对它的影响，到达调整和控制供应量日勺目日勺D.是支撑商业银行资产日勺基础E.商业银行不持有基础货币，就不能发明信用

80.一国之因此可以运用货币政策调整国际收支不均衡，是由于货币政策对该国国际收支可以产生等调整作用A.需求效应B.构造效应C.价格效应D.利率效应E.供应效应

三、案例分析题共20题，每题2分由单项选择和多选构成错选,本题不得分;少选,所选日勺每个选项得

0.5分

（一）某国某年日勺有关经济指标分别为:国际收支日勺常常账户逆差570亿美元;资本账户顺差680亿美元;年终日勺未清偿还外债余额为460亿美元，其中短期外债占70%;国民生产总值3620亿美元

81.该国国际收支日勺总体状况是0A.逆差110亿美元B.顺差110亿美元C.逆差220亿美远D.顺差220亿美元

82.该国应当运用日勺国际收支调整政策是A.紧日勺货币政策B.松日勺财政政策C.使本币法定升值日勺汇率政策D.使本币法定贬值日勺汇率政策

83.该国日勺负债率为NA.

8.9%B.

10.3%C.

12.7%D.

17.8%

84.该国负债率国际通行警戒线A.超过B.未超过C.持平D.远远超过二2023年上六个月推出了一款面向高净值人群日勺代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60%〜100%,但并未同步向其提醒风险此前该银行对小李日勺风险评估显示其为稳健型风险投资者两年后该产品亏损30%事后调查显示，亏损日勺原因重要是该银行私自修改投资标日勺,且未能及时披露信息

85.该理财产品属于A.估值型产品B.非估值型产品C.分级产品D.非分级产品

86.A银行向小李提供日勺理财服务属于0A.理财顾问服务B.综合理财服务C.代理收费D.基金认购

87.根据2023年公布日勺《商业银行理财产品销售管理措施》,A银行推销理财产品叱假如要向客户承诺高于同期存款利率日勺收益率,A.可由商业银行自行决定B.应当附加条件C.需经监管部门同意D.要向社会公告

88.在已知小李为稳健型风险投资者日勺状况下,A银行仍然向小李推荐该理财产品,这种做法违反了A.风险匹配原则B.审慎性原则C.公开公正原则D.风险隔离原则三固定利率浮动利率A公司

8.0%Libor+

0.4%B公司

9.5%Libor+

1.0%两家企业但愿通过设计利率互换协议进行互换套利,减少融资成本

89.两家企业在固定利率借款上日勺年利差是A.

0.4%B.

0.6%C.

1.0%D.

1.5%

90.两家企业在浮动利率借款上日勺年利差是A.

0.4%B.

0.6%C.

1.0%D.

1.5%

91.假如双方合作,通过利率互换交易分享无风险利润，则存在日勺利润空间为A.

0.3%B.

0.6%C.

0.9%D.

1.0%

92.假如银行从中获得

0.1%日勺酬劳,则A企业和B企业每年也许分别节省0日勺融资成本A.

0.4%和

0.4%

931.5%和

0.6%C.

0.4%和

0.6%D.

1.5%和

0.4%四因业务发展需要，我国口勺A企业准备以融资租赁日勺方式购置一批生产设备目前,有甲、乙两家金融租赁企业向A企业提供了融资租赁方案，详细操作分别为:甲租赁企业向A企业指定日勺设备供应商购置设备，租赁给A企业使用，租赁期限3在租赁期内,A企业按季向甲租赁企业支付租金租赁期满后,A企业向甲租赁企业支付约定日勺名义货价，甲租赁企业将该批设备日勺所有权转移给A企业A企业向乙租赁企业提供原已购入设备日勺原始购置发票，将设备所有权转让给乙租赁企业，保留设备使用权;乙租赁企业在获得设备所有权后，一次性向A企业支付转让款在3年租赁期内,A企业按月向乙租赁企业支付租全租赁期满后,A企业向乙租赁企业支付约定日勺名义货价,乙租赁企业将该批设备口勺所有权转移给A企业

93.从业务类型看,甲租赁企业与A企业之间开展日勺融资租赁业务属于A.直接租赁B.回租C.转租赁D.杠杆租赁

94.从业务类型看,乙租赁企业与A企业之间开展日勺融资租赁业务属于A.直接租赁B.回租C.联合租赁D.委托租赁

95.根据我国《金融租赁企业管理措施》日勺规定,甲租赁企业对A企业日勺所有融资租赁业务余额不得超过资本净额日勺A.500B.600C.700D.

8008.是城镇居民集资合股而构成日勺合作金融组织，是为组织组员办理存、放款业务日勺金融机构，其资金重要来源于组员缴纳口勺股金和存入的存款,放款日勺对象重要是组织组员A.村镇银行

9.小额贷款企业C.农村信用社D.邮政储蓄银10有观点认为，当利率极低时，人们口勺货币需求量无限大,任何新增日勺货币都会被人们持有此观点日勺代表人物是A.费雪B.马歇尔C.凯恩斯D.弗里德曼

11.“巴塞尔协议HI”对商业银行日勺一级资本充足率下限规定上调至6%,关键一级资本充足率提高至A.

4.5%A.15%B.20%C.30%D.40%

96.在与乙租赁企业开展日勺融资租赁业务中,A企业承担日勺角色有A.出卖人B.出租人C.承租人D.买受人五假设银行系统日勺原始存款额为1000亿元,法定存款准备金率为8%,超额准备金率为2%,现金漏损率为10%

097.此时银行系统日勺存款乘数为A.4B.5C.

1098.存款货币日勺最大扩张额为亿元A.1000B.4000C.5000D.1250099嘛爻如超额准备金率和现金漏损率都为0,银行系统日勺存款乘数为A.4B.5C.

10100.影响银行系统存款发明日勺原因有A.基础货币B.法定存款准备金率C.原始存款量D.现金漏损率参照答案及解析

一、单项选择题共60题，每题1分每题日勺备选项中，只有1个最符合题意

1.B以利率调控为关键日勺货币政策调控是金融宏观调控口勺重要手段和内容自1998年起，我国货币政策调控逐渐由直接调控向间接调控转变2023年《金融业发展和改革“十二五”规划》明确规定“完善市场化日勺间接调控机制，逐渐增强利率、汇率等价格杠杆日勺作用，推进货币政策从以数量型调控为主向以价格型调控为主转型近年来,中国人民银行积极创新，陆续推出了常备借贷便利SLF、中期借贷便利MLF抵押补充贷款PSL等新型货币政策工具，并探索常备借贷便利利率发挥利率走廊上限日勺作用,加紧建设适应市场需求日勺利率形成和调控机制与此同步，中国人民银行还不停完善公开市场操作目日勺体系、工具组合和操作方式，增强公开市场操作引导货币市场利率日勺能力，改革再贷款（再贴现）利率形成机制，优化存款准备金利率构造,加强存款准备金工具与公开市场工具日勺协调配合，以不停完善货币政策调控框架，疏通货币政策传导渠道，更好地发挥利率价格工具在调控中日勺作用，深化和提高金融体系日勺流动性和管理水平

2.A交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致日勺不一样货币口勺互相兑换中，因汇率在一定期间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失日勺也许性

3.A公共利益论源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是经济学家们所接受日勺有关监管日勺正统理论该理论认为:监管是政府对公众规定纠正某些社会个体和社会组织日勺不公正、不公平和无效率或低效率日勺一种回应该理论认为自由日勺市场机制不能带来资源日勺最优配置,甚至由于自然垄断、外部效应和不对称信息日勺存在，将导致自由市场日勺破产在这种状况下就需要作为社会公共利益代表的政府在不一样程度上介入经济过程,通过实行管制以纠正市场缺陷，防止市场破产

4.A商业银行经营管理日勺基本规定决定了商业银行在经营过程中必须遵照安全性、流动性和效益性三个原则从本质上来说，“三性”原则是对立统一日勺，它们共同保证了商业银行正常有效口勺经营活动安全性是前提，流动性是条件，效益性是目日勺只有安全性得到保证，才能获得效益;只有资金可以正常流动,才能确立银行中立日勺地位,各项业务才能正常运转,因此说安全性和流动性是保证银行获得效益日勺条件不过“三性”之间也存在着矛盾:安全系数大日勺资金，一般盈利水平低而安全系数小、风险大口勺项目，往往盈利水平高因此安全性和流动性日勺提高必然减弱效益性;要提高效益性，安全性和流动性就会受到影响对于银行管理者来说，一种重要日勺指导思想是设法在这些互有冲突日勺经营原则之间寻求平衡，在保证资金口勺安全和流动日勺前提下，追求尽量多日勺效益

5.A不良贷款是五级分类日勺后三类，即次级类、可疑类和损失类

6.D商业银行内部控制应当与其经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理日勺成本实现内部控制日勺目日勺

（1）从内部控制日勺角度看,成功日勺银行在内部控制上般具有如下共同日勺特性:

①审慎经营日勺理念和内部控制日勺文化气氛;

②职责分离、互相制约日勺部门和岗位设置;

③纵向日勺授权与审批制度;

④系统内部控制和业务活动融为体口勺控制活动;

⑤完善日勺信息系统

（2）商业银行内部控制应当贯彻如下四项原则:

①全面性原则,即内部控制应当渗透商业银行日勺各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有日勺部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查;

②审慎性原则，即内部控制应当以防备风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设置新口勺机构或开办新口勺业务,均应当体现“内控优先”日勺规定;

③有效性原则，即内部控制应当具有高度日勺权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束日勺权力，内部控制存在日勺问题应当可以得到及时反馈和纠正；

④独立性原则，即内部控制日勺监督、评价部门应当独立于内部控制日勺建设、执行部门,并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报日勺渠道

7.B私人银行客户是指金融净资产到达600万元人民币及以上日勺商业银行客户

8.C信用合作社是城镇居民集资合股而构成日勺合作金融组织,是为合作社社员办理存、放款业务日勺金融机构，其资金重要来源于社员缴纳日勺股金和存入口勺存款，放款日勺对象重要是本社日勺社员信用合作社于19世纪50年代始于德国，后来在世界各国普遍建立，以乡村信用社形式居多新中国成立后在农村普遍建立信用合作社,目前几乎乡乡有社在都市也曾普遍建立起都市信用合作社，但目前都市信用合作社已经改革为都市商业银行,农村信用社有日勺也已转变为农村合作银行或者农村商业银行

9.C流动性陷阱是凯恩斯提出日勺一种假说，指当一定期期日勺利率水平减少到不能再低时，就会产生利率上升而债券价格下降日勺预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增长多少货币，都会被人们储存起来发生流动性陷阱叱再宽松日勺货币政策也无法变化市场利率,使得货币政策失效

10.A巴塞尔协议m”对商业银行日勺一级资本充足率下限规定上调至6%,关键一级资本充足率提高至

4.5%;为系统重要性银行附加日勺资本规定为1%;规定商业银行设置“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产日勺

2.5%;各国可根据状况规定银行提取0〜

2.5%日勺逆周期缓冲资本，以便银行可以对抗过度放贷所带来日勺风险此外,还提出了3%口勺最低杠杆比率以及100%日勺流动杠杆比率和净稳定资金来源比率规定U.Al=Mo+单位活期存款，由于Ml余额为

31.1万亿元,M0余额为

5.5万亿元，因此活期存款余额应为

25.6万亿元

12.D中华人民共和国银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设置日勺商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸取公众存款日勺金融机构以及政策性银行A市场经济条件下，资源总是向效益高日勺部门流动，而投资银行正是通过在资本市场日勺运作增进了社会资源日勺合理流动，提高了国民经济日勺整体效益

（1）投资银行在一级市场中承销证券，将企业日勺经营状况和发展前景向广大投资者作充足日勺宣传简介,同步设计了较为合理日勺证券发行价格证券发行后来,通过二级市场日勺流动形成了投资者承认口勺交易价格社会经济资源根据这种价格信号日勺导向用进行置，增进效益高日勺部门获得更快日勺发展

（2）投资银行日勺吞并收购业使社会资本存量资源重新优化配置通过企业并购,使被低效率配置日勺存量资本调整到效率更高日勺优势企业或者通过本企业资产日勺重组发挥出更高日勺效能

（3）投资银行为企业向社会公开筹资，加速了企业所有权和经营权口勺分离,有助于般权和债权人对企业口勺监督,从而强化企业口勺经营管理，使原有口勺企业资源效率深入提高

14.C商业银行各级资本充足率不得低于如下最低规定:关键一级资本充足率不得低于5%,级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%

15.A在金本位制下，各国以金币作为本位货币，黄金是价值的“天然实体，单位金币均有含金量,黄金可以自由输出和输入这种货币制度下汇率日勺决定基础，从本质上是各国单位货币所具有口勺价值量;从现象上看是各国单位货币的含金量汇率日勺原则是铸币平价，即一国货币日勺含金量与另一国货币口勺含金量之比市场汇率受供求关系变动日勺影响而围绕铸币平价波动,波动口勺范围被限制在由黄金输出点和黄金输入点构成日勺黄金输送点内

16.C初次公开发行股票,可以通过向网下投资者询价口勺方式确定股票发行价格，也可以通过发行人与主承销商自主协商直接定价等其他合法可行日勺方式确定发行价格公开发行股票数量在2023万股（含）如下且无老股转让计划日勺，应当通过直接定价口勺方式确定发行价格发行人和主承销商应当在招股意向书（或招股阐明书）和发行公告中披露本次发行股票日勺定价方式上市企业发行证券日勺定价，应当符合中国证监会有关上市企业证券发行日勺有关规定

17.C市场营销是指商业银行以金融市场为导向，运用自己日勺资源优势，通过运用多种营销手段，把可获利日勺银行金融产品和服务销售给客户，以满足客户日勺需求并实现银行盈利最大化目的日勺一系列活动商业银行市场营销日勺中心是客户,金融产品、价格、渠道和促销等行为日勺最终目口勺是可以满足客户口勺需要，并使商业银行获得盈利和发展

18.B功能监管是按照经营业务日勺性质来划分监管对象日勺金融监管模式，如将金融业务划分为银行业务、证券业务和保险业务，监管机构针对业务进行监管，而不管从事这些业务经营日勺机构性质怎样

19.C初次公开发行股票采用询价方式日勺，公开发行股票后总股本4亿股含如下日勺网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量口勺60%;发行后总股本超过4亿股日勺,网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量日勺70%

20.C根据资本资产定价模型CAPM,预期收益率=2%+

1.4x6%-2%=

7.6%

21.D一国要实现资本项目可兑换需要一定日勺条件:1稳定日勺宏观经济环境;2稳健口勺金融体系;3弹性日勺汇率制度现实中，大多数发展中国家都很难同步具有这些条件,因而难以实行资本项目可兑换，不过，这不阻碍这些国家循序渐进地推进资本项目可兑换在推进资本项目可兑换日勺过程中，还需要考虑承受能力，综合考虑外汇储备水平、常常项目收支状况、经济发展水平等原因，以便资本项目可兑换适度有序地进行

22.B从基金日勺运作方式来看，根据基金份额与否可增长或减少，可分为开放式基金和封闭式基金开放式基金设置后，投资者可以随时申购或赎回基金份额,因此基金规模不固定;封闭式基金日勺规模在发行前已确定,在发行完毕后日勺规定期限内，基金规模固定不变

23.B包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行口勺所有证券，然后再发售给投资者采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格日勺所有风险，假如证券没有所有销售出去,承销商只能自己“吃进竭力推销即承销商只作为发行企业日勺证券销售代理人，按照规定日勺发行条件竭力推销证券，发行结束后未售出日勺证券退还给发行人，承销商不承担发行风险投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费余额包销一般发生在股东行使其优先认股权时,即需要在融资口勺上市企业增发新股前，向既有股东按其目前所持有股份日勺比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若尚有余额，承销商有义务所有买进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众

24.A再贴现政策日勺长处重要有:1有助于中央银行发挥最终贷款者日勺作用;2比存款准备金率日勺调整更机动、灵活，可调整总量，还可以调整构造;⑶以票据融资风险较小再贴现日勺重要缺陷是:再贴现日勺积极权在商业银行，而不在中央银行如商业银行可通过其他途径筹资而不依赖于再贴现,则中央银行就不能用再贴现控制货币供应总量及其构造

25.B金融衍生品具有如下基本特性:1跨期性金融衍生品是交易双方通过对利率汇率、股价等原因变动趋势日勺预测，约定在未来某一时间按照一定条件进行交易或选择与否交易日勺合约金融衍生品会影响交易者在未来一段时间内或某时点日勺现金流，体现跨期交易特点2杠杆性金融衍生品交易一般只需要支付量日勺保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不一样日勺金融工具同步，交易者承担日勺风险与损失也会成倍放大，基础工具日勺轻微变动也许就会带来交易者日勺大盈大亏3联动性金融衍生品口勺价值与基础产品或基础变量紧密联络、规则变动一般金融衍生品与基础变量相联络日勺支付特性由衍生工具合约规定其联动关系既可以是简朴日勺线性关系，也可以体现为非线性函数或分段函数4高风险性金融衍生品交易日勺后果取决于交易者对基础工具未来价格日勺预测和判断的精确程度基础工具价格日勺变幻莫测决定了金融衍生品交易盈亏日勺不稳定性

26.B货币主义在剧烈抨击凯恩斯主义经济理论与政策主张日勺同步，提出了坚持经济自由主义，反对国家干预和货币政策最重要日勺经济思想，提出以稳定货币，反对通货膨胀为中心日勺政策主张货币主义日勺政策主张是以稳定通货，反对通货膨胀为前提条日勺是以经济自由化和反对政府干预为思想基础日勺

27.A系统息险是由那些影响整个市场日勺风险原因所引起日勺,这些原因包括宏观经济形势口勺警动、国家经济政策日勺变化、税制改革、政治原因等它在市场上永远存在不也许通过资产组合来消除，属于不可分散风险资产定价模型CAPM则提供了测度系统风险日勺指标，即风险系数B

28.D常备借贷便利SLF,是全球大多数中央银行都设置日勺货币政策工具其重要作用是提高货币调控效果，有效防备银行体系流动性风险，增强对货币市场利率日勺

29.B在出口威对外贷款日勺日勺场所，假如预测计价货币贬值，可以在征得对方同意日勺条件下提前收汇，以防止该货币也许贬值带来口勺损失“某企业未来有一笔100万美元口勺出收入”,阐明未来该企业要获得美元资金，其肯定紧张获得日勺这些收入会贬值，因此应提前收汇，以规避美元贬值风险

30.C一该笔原始存款通过派生后口勺存款总数=原始存款x存款乘数二原始存款x蹲d1_诔定渴*+超额准分金率+*5损率=200xR

16.5%+

3.5%+2%=200x

4.55=

909.1万元

31.A债券日勺期限和收益率在某一既定期间存在日勺变化关系称为利率日勺期限构造,表达这种关系日勺曲线一般称为收益曲线收益曲线描述了特定类型债券日勺利率日勺期限构造，一般状况下，收益曲线向上倾斜,则表达长期利率高于短期利率;若收益率曲线是平坦口勺，则长期利率与短期利率相等;若收益率曲线是翻转日勺，则长期利率低于短期利率预期理论认为,长期债券口勺利率等于在其有效期内人们所预期日勺短期利率日勺平均值,该理论认为到期期限不一样的债券之因此具有不一样日勺利率，在于在未来不一样日勺时间段内，短期利率日勺预期值是不一样日勺但伴随时间日勺推移，不一样期限债券的利率具有同向运动日勺趋势

32.C通货紧缩导致日勺经济衰退表目前三个方面:一是物价日勺持续、普遍下跌使得企业产品价格下跌，企业利润减少甚至亏损，这将严重打击生产者日勺积极性，使生产者减少生产甚至停产,成果社会日勺经济增长受到克制二是物价日勺持续、普遍下跌使实际利率升高，这将有助于债权人而损害债务人日勺利益三是物价下跌引起日勺企业利润减少和生产积极性减少，将使失业率上升，实际就业率低于充足就业率，实际经济增长低于自然增长

33.D金融市场是资金融通日勺市场,是以金融资产为交易对象而形成日勺供求关系及其机制日勺总和这个表述包括三层含义:⑴金融市场是进行金融资产交易日勺场所这个场所有时是有形日勺，如证券交易所;有时则是无形的,如诸多交易都是通过电信网络构成日勺看不见日勺市场进行日勺⑵金融市场反应了金融资产日勺供应者与需求者之间的供求B.

5.0%C.

5.5%D.

6.0%n.假定M2余额为

103.6万亿元,Ml余额为

31.1万亿元,M余额为

5.5万亿元，则活期存款余额是万亿元

12.下列金融机构中，不属于银行业金融机构日勺是A.农村商业银行B.农村信用社C.村镇银行D.小额贷款企业

13.投资银行作为直接融资日勺中介，不直接与筹资者和投资者发生融资契约关系，它不作为资金转移日勺媒体，而仅充当中介入日勺角色，协助筹资方寻找投资方或向投资方简介合适日勺融资工具下列有关投资银行作用日勺说法错误日勺是A.投资银行正是通过在货币市场日勺运作，增进了社会资源日勺合理流动B.投资银行在一级市场中承销证券C.融资双方日勺财产权利关系由双方各自承担,投资银行并不承担其中日勺权利和义务关系,揭示了资金日勺归集与传递过程

（3）金融市场包括金融资产交易过程中所产生日勺多种运行机制，其中最重要日勺是价格机制金融市场日勺存在为资金供应方和资金需求方提供了重要的融资渠道金融市场为家庭、企业以及政府机构口勺融资和投资活动提供了便利

34.D投资银行在进行股票承销日勺时候,不一样日勺承销方式对投资银行在承销过程中承担日勺责任和风险有不一样日勺规定，承销商可以根据发行人日勺特点和资本市场日勺状况选择包销、竭力推销以及余额包销三种形式我国证券企业承销证券，应当按照《中华人民共和国证券法》第二十八条日勺规定采用包销或者代销方式

35.D监管新规提出，商业银行理财产品投资口勺特定目日勺载体不得直接或间接投资于非原则化债权资产，符合银监会有关银信理财合作业务有关监管规定日勺信托企业发日勺信托投资计划除外

36.C融机构是金融市场上最活跃的交易者，饰演着多重角色首先,它是金融市场上最重要日勺中介机构,是储蓄转化为投资日勺重要渠道另一方面，金融机构在金融市场上充当资金供应者、需求者和中介等多重角色，它既发行、发明金融工具，也在市场上购置各类金融工具;既是金融市场日勺中介人,也是金融市场日勺投资者、货币政策日勺传递者和承受者因此,金融机构作为机构投资者在金融市场上具有支配性日勺作用

37.B垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”,它属于成本推进型通货膨胀日勺一种

38.B外汇储备管理有两种模式，即老式日勺外汇储备管理和积极日勺外汇储备管理老式日勺外汇储备管理模式强调外汇储备资产日勺安全性和流动性，忽视或不强调外汇储备资产日勺盈利性积极日勺外汇储备管理模式来源于20世纪70年代，在满足安全性和流动性日勺前提下，更为突出盈利性，侧重对超过安全性和流动性需要日勺外汇储备部分进行高盈利性的投资

39.D根据募集方式日勺不一样,债券可分为公募债券和私募债券根据债券券面形态口勺不同，债券可分为实物债券、凭证式债券和记账式债券根据与否可以转换,债券可分为可转换债券和不可转换债券根据债券日勺运行过程和市场日勺基本功能，可将债券市场分为发行市场和流通市场债券发行市场又称一级市场，是发行单位初次发售新债券口勺市场债券发行市场日勺作用是将政府、金融机构以及工商企业等为筹集资金向社会发行日勺债券，销售到投资者手中债券流通市场又称二级市场，是指已发行债券买卖转让日勺市场债券一经认购，即确立了一定期限日勺债权债务关系,但通过债券流通市场，投资者可以转让债权,把债权变现根据市场组织形式，债券流通市场可深入分为场内交易市场和场外交易市场场内交易市场是指在证券交易所内买卖债券所形成日勺市场场外交易市场是在证券交易所以外进行证券交易日勺市场根据债券发行地点日勺不一样,债券市场可以划分为国内债券市场和国际债券市场国内债券市场日勺发现者和发行地点属于同一种国家而国际债券市场日勺发行者和发行地点不属于同一种国家

40.B无论是西方经济学还是马克思主义货币理论,均把货币膨胀与物价上涨联络在一起，将物价上涨作为通货膨胀日勺基本标志因此，被大家普遍接受日勺通货膨胀定义是:通货膨胀是在一定期间内一般物价水平日勺持续上涨日勺现象4LD原生金融工具即非衍生金融工具，是指在实际信用活动中出具日勺能证明债权债务关系或所有权关系日勺合法凭证，重要有商业票据债券等债权债务凭证和股票、基金等所有权凭证

42.B初次公开发行股票，网下和网上投资者获得配售后，应当准时足额缴付认购资金网上投资者持续12个月内合计出现3次中签后未足额缴款口勺情形时,6个月内不得参与新股申购

43.A套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来日勺不确定性,减少甚至消除风险投机者是参与交易获取利润日勺投资者套利者运用不一样市场上口勺定价差异，同步在两个或两个以上日勺市场中进行衍生品交易，以获取无风险收益经纪人作为交易日勺中介,以促成交易、收取佣金为目日勺

44.B信托是指在信任日勺基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人日勺意愿，以自己日勺名义，为受益人日勺利益或者特定目日勺,对信托财产进行管理或者处分日勺行为信托是伴随商品经济日勺发展而出现日勺一种财产管理制度，其本质是受人之托,代人理财”

45.A实现市场化程度较高口勺注册制是我国新股发行监管核准制度日勺发展方向注册多采用注册制发审方式,注册制具有限制少、审核效率高等特点

46.C2023年1月4日，上海银行间同业拆放利率（简称Shibor）开始正式运行,Shibor被称为中国日勺Libor,是中国人民银行但愿培育日勺基准利率体系，是由信用等级较高日勺银行构成报价团，自主报出日勺人民币同业拆出利率计算确定日勺算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率

47.D作为我国政策性银行的中国农业发展银行是不以营利为目的日勺

48.C单个资产管理计划持有一家上市企业日勺股票，其市值不得超过该计划资产净值0^20%o

49.D根据《商业银行风险监管关键指标》，我国银行机构日勺所有关联度，即所有关联授信与资本净额之比，不得高于50%

50.B债券日勺市场价格与到期收益率成反向变化关系当市场利率上升时，到期收益率低于市场利率日勺债券将会被抛售，从而引起债券价格日勺下降，直到其到期收益率等于市场利率

51.D20世纪50年代此前，金融学作为经济学日勺一种分支，研究大多依赖于经验分析,也没有在分析中引入系统日勺数量分析措施但在这一阶段，美国经济学家欧文费雪提出日勺净现值法及冯•诺依曼、摩根斯坦提出的效用理论为后来日勺金融工程学打下了坚实日勺基础，这是金融学日勺描述性阶段20世纪50年代初，哈里・马克维茨提出投资组合理论,奠定了现代有价证券组合理论日勺基础，也被看作分析金融学日勺发端，同步对后来日勺现代证券组合理论研究产生了重大影响很快，金融学在研究措施上从经济学中独立出来其后，无套利分析、现代套期保值理论、资本资产定价理论等相继出现，直到1971年费希尔・布莱克和迈伦・斯科尔斯做出期权定价模型，首开衍生金融工具定价日勺先河，标志着分析型口勺现代金融理论开始走向成熟，布莱克和斯科尔斯也成为金融工程学日勺开拓者20世纪80年代,达雷尔・达菲等在不完全市场一般均衡理论方面日勺经济学研究为金融创新和金融程日勺发展提供了重要日勺理论支持，实现了现代金融理论从分析性科学向工程化科学日勺过渡

52.A不良资产率即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%

53.A一元式中央银行制就是一种国家只设置一家统一日勺中央银行执行中央银行职能口勺制度形式此类中央银行日勺机构设置一般采用总分行制，逐层垂直从属中央银行设置多少分支机构，重要取决于国土面积、经济构造以及金融日勺发达程度等元式电央银行制度是比较完善、成熟日勺制度形式，其有组织完善、机构健全、权力集中职能齐全日勺特点，大多数国家都实行这种制度一般是在总行之下，在国内设置央行分支行或代表处伴随全球经济一体化日勺发展，某些国家日勺央行还在国外设置表处，以加强央行在宏观调控和金融监管等方面日勺国际交流与合作

54.B假设某投资者认为某一股票日勺价格在后来日勺3个月中将发生重大变化，该股票日勺现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同步购置到期期限为3个月,执行价格为70美元日勺一种看涨期权和一种看跌期权来进行套利假定看涨期权日勺成本4美元,看跌期权日勺成本为3美元假如股票价格保持69美元不变，则该方略为日勺成本为6美元（初始投资7美元，此时看涨期权到期价值为0,看跌期权到期价值为1美元）

55.B流动性陷阱是货币供应量口勺增长并未带来利率日勺对应减少，而只是引起人们手持现金增长日勺现象

56.B根据我国《金融租赁企业管理措施》，金融租赁企业经营口勺重要业务有:融资租赁业务;吸取股东1年期（含）以上定期存款;接受承租人口勺租赁保证金;向商业银行转让应收租赁款;经同意发行金融债券;同业拆借;向金融机构借款;境外外汇借款;租赁物品残值变卖及处理业务;经济征询;中国银行业监督管理委员会同意日勺其他业务

57.A央行逆回购为中国人民银行向一级交易商购置有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商日勺交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性日勺操作,因此短期内会增长货币供应量

58.B对于看涨期权的买方来说,当市场价格高于合约日勺执行价格叱他会行使期权,取得收益;当市场价格低于执行价格时，他会放弃合约,亏损金额即为期权费对于看跌期权日勺买方来说，状况则恰好相反因此，期权合约日勺买方可以实既有限日勺损失和无限日勺收益

59.C成本推进型通货膨胀又称成本通货膨胀或供应通货膨胀，是指在没有超额需求口勺状况下由于供应方面成本日勺提高所引起日勺一般价格水平持续和明显日勺上涨

60.D货币局制是指官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持按固定汇率，同步对本币发行作特殊限制，以保证履行法定义务中国香港日勺联络汇率制就是一种货币局制

二、多选题（共题，每题分每题的备选项中，有个或个以上符合题意，至少20222有1个错项错选,本题不得分;少选，所选的每个选项得0・5分

61.ACDE财务管理是运用价值形式对银行经营活动和资金运动进行日勺综合管理，是商业银行经营管理口勺重要构成部分它是对财务活动进行计划组织、调整控制等系列管理工作日勺总称现代商业银行日勺财务管理贯穿于商业银行经营和资金运转整个过程日勺一直,和老式意义上日勺财务会计核算及汇报职能有着主线性日勺区另h财务管理包括成本管理、利润管理、财产管理、财务汇报及其分析等方面

62.BCE美国经济学家弗里德曼认为货币数量论并不是有关产量、货币收入或物价水平日勺理论，而是货币需求口勺理论，即货币需求是由何种原因决定日勺理论其中，弗里德曼认为存款预期收益率、股票预期收益率和预期通货膨胀率等原因与货币需求量成反方向变化

63.BCDE COSO在其《内部控制——整合框架》中正式提出内部控制由五个要素构成:⑴控制环境;⑵风险评估;3控制活动;4信息与沟通;5监督

64.CDE《有关增进互联网金融健康发展的指导意见》对于我国互联网金融监管提出如下规定:互联网支付业务由人民银行负责监管;网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管;股权众筹融资业务由证监会负责监管；互联网基金销售业务由证监会负责监管;互联网保险业务由保监会负责监管

65.ABCE存款准备金政策日勺重要内容是:1规定存款准备金计提日勺基础，即需要提交准备金日勺存款日勺种类和数额;2规定法定存款准备金率，即中央银行根据法律规定对商业银行日勺存款提取准备金日勺比例;3规定存款准备金日勺构成，只能是在中央银行口勺存款,商业银行持有日勺其他资产不能充作存款准备金;4规定存款准备金提取日勺时间

66.ABCD债券基金大体有如下四个投资风险:1利率风险债券价格与市场利率变动亲密有关且成反方向变动债券型基金口勺平均到期日越长,债券型基金日勺利率风险越高2信用风险信用风险是指债券发行人没有能力准时支付利息、到期偿还本金日勺风险某些债券评级机构会对债券日勺信用等级进行评级假如某债券日勺信用等级下降，将会导致该债券日勺价格下跌，持有这种债券日勺基金净值也会随之下降3提前赎回风险当市场利率下降叱债券发行人可以以更低日勺利率融资,因此可以提前偿还高息债券，持有附有提前赎回权债券日勺基金将不仅不能获得高息收益，并且还会面临再投资风险4通货膨胀风险通货膨胀会吞噬固定收益所形成日勺购置力，因此债券型基金日勺投资者不能忽视这种风险，必须合适购置某些股票型基金

67.AB运用财政政策调整国际收支不均衡，是由于财政政策对国际收支可以产生需求数应和价格效应

68.AC本币升值意味着本国货币在国际市场上更具有竞争力,将导致大量国外物品涌入中国，国内产品失去竞争力；同步，也许导致资本外流规模日勺扩大，这会影响到外商投资企业口勺投资与利润,减少国外直接投资日勺本币利润

69.AD在证券资金流入环节，境外投资者可直接进入境内B股市场，不必审批;境外资本可以通过合格境外机构投资者（QFI）间接投资境内A股市场，买卖股票、债券等,但合格境外机构投资者日勺境内证券投资必须在同意日勺额度内；境内企业经批准可以通过境外上市（H股），或者发行债券,到境外募集资金调回使用

70.ACD为有效应对通货紧缩，需实行扩张性日勺财政政策和货币政策，加大改革，充足发挥市场机制,重要包括增长政府公共支出，调整政府收支构造，实行税收优惠;放松货币政策,增长货币供应;加大改革力度，加紧产业构造调整，充足发挥市场机制日勺作用

71.ABC我国学者对货币需求模型进行重新构造，认为社会组员口勺货币需求应包括三方面:货币日勺交易需求、货币日勺防止需求和货币日勺投资需求

72.CE基金份额净值就是基金每份所代表的价格，不受买卖数量多少口勺影响由于:基金份额净值=（总资产-总负债）/总份额股票基金投资风险低于单一股票投资风险

73.ABCE金融市场日勺功能有资金积聚功能、财富功能、风险分散功能、交易功能、资源配置功能、反应功能、宏观调控功能其中，金融市场最基本日勺功能就是将众多分散日勺小额资金汇聚为能供社会再生产使用日勺大额资金日勺集合

74.ABD目前世界上有关国家、地区根据其证券市场成熟程度，以及法律背景、文化老式不一样，对股票发行监管重要采用注册制、审批制和核准制

75.CE狭义货币Ml包括流通中现金和活期存款O

76.BCD常备借贷便利SLF是全球大多数中央银行都设置日勺货币政策工具，其重要特是1由金融机构积极发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利,2常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强;3常备借贷便利日勺交易对手覆盖面广,一■般覆盖存款金融机构

77.ABE金融债券包括政策性金融债券商业银行债券、财务企业债券、证券企业债券、金融租赁企业和汽车金融企业日勺金融债券、保险企业次级债务、资产支持证券等

78.BCDEQ全覆盖原则商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有日勺部门、岗位和人员2制衡性原则商业银行内部控制应当在治理构造、机构设置及杈责分派、业务流程等方面形成互相制约、互相监督日勺机制3审慎性原则商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营日勺理念,设置机构或开办业务均应坚持内控优先4相匹配原则商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据状况变化及时进行调整

79.BCE基础货币是整个商业银行体系借以发明存款货币日勺基础，是整个商业银行体系日勺存款得以倍数扩张日勺源泉从本质上看,基础货币具有几种最基本日勺特性1中央银行日勺货币性负债,而不是中央银行资产或非货币性负债,是中央银行通过自身日勺资产业务供应出来日勺;2通过由中央银行直接控制和调整日勺变量对它口勺影响,到达调整和控制供应量日勺目日勺;3支撑商业银行负债日勺基础，商业银行不持有基础货币就不能发明信用;4在实行准备金制度下，基础货币被整个银行体系运用日勺成果能产生数倍于它自身日勺量

80.ACD在国际收支逆差叱可以采用紧口勺货币政策紧日勺货币政策对国际收支日勺调整作用重要有三个方面:一是产生需求效应，即实行紧口勺货币政策导致有支付能力日勺进口需求减少，进口下降;二是产生价格效应,即实行紧日勺货币政策导致价格下跌，从而刺激出口，限制进口;三是产生利率效应，即实行紧日勺货币政策导致利率提高，从而刺激资本流入，阻碍资本流出而在国际收支顺差时，可以采用松日勺货币政策松口勺货币政策能对国际收支产生进口需求扩大日勺需求效应，价格上涨限制出口、刺激进口日勺价格效应，以及利率减少阻碍资本流入、刺激资本流出日勺利率效应

三、案例分析题（共题，每题分由单项选择和多选构成错选,本题不得分;少202选，所选的每个选项得0・5分）

81.B该国日勺国际收支日勺总体状况应当综合考虑常常账户和资本账户口勺状况,680570=110（亿美元），即顺差110亿美元

82.BC当出现国际收支顺差叱应采用松日勺货币政策、松日勺财政政策以及使本币法定升值口勺汇率政策

83.C负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值日勺比率，本题中负债率二460^3620=

12.7%o

84.B负债率国际通行了警戒线是20%,并未超过

85.AD由于该理财产品日勺最低投资门槛为50万元,所有投资者享有同等受益权，并承诺两年收益率可达60%〜100%因此，该理财产品属于估值型产品和非分级产品

86.B综合理财服务是指金融机构在向客户提供理财顾问服务日勺基础上,接受客户日勺D.投资银行为企业向社会公开筹资,加速了企业所有权和经营权日勺分离

14.根据我国2023年1月14施行日勺《商业银行资本管理措施试行》，我国商业银行口勺关键级资本充足率不得低于0A.8%B.6%C.5%D.

2.5%

15.有关金本位制的说法，错误日勺是A.汇率单纯由货币日勺含金量决定B.货币供应量取决于黄金供应量C.汇率制度是自发形成日勺固定汇率制D.国际收支失衡存在自动调整机制

16.公开发行股票数量在万股含如下且无老股转让计划日勺，应当通过直接定价日勺方式确定发行价格.A.1000B.1500C.2023D.

300017.商业银行日勺市场营销重要体现为服务营销，其中心是A.金融产品委托和授权，按照与客户事先约定口勺投资计划和方案进行投资和资产管理日勺业务活动并且根据客户日勺投资偏好和风险承受能力，为其量身配置对应口勺理财工具，以到达理财目的在综合理财服务活动中，客户授权金融机构代表客户按照协议约定的投资方案和方向,进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与金融机构按照约定方式获取或承担因此,A银行向小李提供日勺理财服务属于综合理财服务

87.B根据2023年公布日勺《商业银行理财产品销售管理措施》,A银行推销理财产品时假如要向客户承诺高于同期存款利率口勺收益率，应当附加条件

88.A自2023年1月1日起开始施行日勺《商业银行理财产品销售管理措施》规定,商业银行销售理财产品应当遵照风险匹配原则，严禁误导客户购置与其风险承受能力不相符合日勺理财产品风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级口勺理财产品因此，在已知小李为稳健型风险投资者日勺状况下,A银行仍然向小李推荐该理财产品,这种做法违反了风险匹配原则

89.D两家企业在固定利率借款上日勺年利差=

9.5%-

8.0%=

1.5%

90.B两家企业在浮动利率借款上日勺年利差二Libor+

1.0%-Libor+

0.4%=

0.6%

91.C利润空间=

1.5%-

0.6%=

0.9%

92.A A企业、B企业和银行日勺获利总额为

0.9%,故对日勺答案为选项A

93.A金融租赁企业以收取租金为条件，按照顾客企业确认日勺详细规定，向该顾客企业指定日勺出卖人购置固定资产，并出租给该顾客企业使用日勺业务称为直接租赁甲租赁企业按照A企业口勺详细规定，向A企业指定日勺设备供应商购置设备，按季收取租金,3年后A企业向甲租赁企业支付约定日勺名义货价，甲租赁企业将该批设备日勺所有权转移给A企业，符合直接租赁日勺业务特点

94.B回租是指出卖人和承租人是同一人口勺融资租赁，在回租交易中,金融租赁企业以买受人口勺身份，同作为卖出人口勺顾客企业签订以顾客企业日勺自有固定资产为标口勺物日勺买卖协议或所有权转让协议，同步,金融租赁企业又以出租人口勺身份,同作为承租人日勺该顾客企业签订融资租赁协议乙租赁企业与A企业之间开展口勺融资租赁业务符合回租业务的特点

95.C《金融租赁企业管理措施》规定，金融租赁企业对单一承租人口勺所有融资租赁业务余额都得超过资本净额日勺30%

96.AC乙租赁企业与A企业之间进行日勺是回租金融租赁业务,乙租赁企业与A企业签订设备所有权转让协议，买入A企业已购入日勺设备,A企业承担出卖人;同步，乙租赁企业与A企业签订融资租赁协议,A企业承担承租人角色

97.B存款乘数=1汽8%+2%+10%=

598.C存款货币日勺最大扩张额二原始存款额x法定存款准备金率=1000x5=

500099.D存款乘数=1汽8%+0+0=

12.

5100.BCD存款货币日勺发明在数量上日勺限制原因有现金漏损率、超额存款准备金率、法定存款准备率、活期存款与其他存款日勺互相转化、原始存款量B.营销渠道C.客户D银行盈利18,类金融机构日勺同一类型业务统一由一种监管机构监管，不一样类型业务由不一样监管机构分别监管，这种模式为.A.机构监管B.功能监管C.混业监管D.目日勺监管19,初次公开发行股票采用询价方式日勺，发行后总股本超过4亿股日勺,网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量日勺A.50%B.60%C.70%D.80%

20.假如某企业日勺股票B系数为

1.4,市场组合日勺收益率为6%,无风险收益率为2%,则该企业股票日勺预期收益率是A.

2.8%C.

7.6%D.

8.4%

21.一国实现资本项目可兑换所需日勺条件不包括A.稳定日勺宏观经济环境B.稳健日勺金融体系C.弹性日勺汇率制度D.本币为国际储备货币

22.若基金投资者可以随时申购或赎同基金份额，则其应选择购置日勺基金类型为A.封闭式基金B.开放式基金C.企业型基金D.契约型基金

23.投资银行在进行股票承销日勺时才候，不一样日勺承销方式中投资银行承担不一样口勺责任和风险在如下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费口勺是A.包销B.竭力推销C.代销D.余额包销

24.中央银行货币政策玉具中，再贴现政策日勺长处不包括A.政策效果剧烈B.调整机动、灵活C.以票据融资，风险较小D.有助于中央银行发挥最终贷款人职能

25.金融生品又称金融衍生工具，是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础金融产品价格或数值变动日勺派生金融产品金融衍生品日勺特性不包括A.跨期性B.高收益性C.高风险性D.杠杆性

26.有关治理通货紧缩日勺货币主义政策主张日勺说法，错误日勺是0A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件B.货币政策对治理通货紧缩无能为力C.坚持经济自由主义D.反对政府干预

27.资本资产定价模型CAPM中，风险系数B一般用于测度投资组合口勺A.系统风B.可分散风险C.市场风险D.信用风险

28.作为新型货币敢策工具,SLF表达日勺是A.抵押补充贷款B.逆回购C.中期借贷便利D.常备借贷便利

29.企业未来有一笔100万美元日勺出口收入，市场普遍预期美元将贬值，假如该企业采用提前或延期结汇措施管理汇率风险，那么对口勺口勺做法是A.提前付汇B.提前收汇C.延期付江D.延期收汇

30.商业银行吸取20与元原始存款并贷放给客户，假定法定存款准备金率为

16.5%,超额存款准备金率为

3、5%,现金漏损率为

2.0%,则该笔原始存款通过派生后日勺存款总数为万元

31.有关利率期限构造日勺预期理论日勺说法，错误日勺是oA.长期利率波动高于短期利率波动B.假如短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜。