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年银行从业考试《个人理财》精选习题2023含答案2
一、单项选择题共48题
1.证券的发行市场又称为AA、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场
2.货币市场是融资期限在B的金融市场A、六个月以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上
3.在证券市场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先次序是遵照竞价交易口勺B原则A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先
4.下列属于金融资产的是BA、收据B、股票C、购物券D、货品提单
5.按股东承担的风险和享有权益状况来划分，股票可以划分为D A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、一般股和优先股
6.红筹股是指在香港上市日勺中资概念股,这些红筹股BA、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆
7.如下债券中风险最高的是DA、国债B、地方政府债券C、企业债D、垃圾债券
8.一般所说日勺股市行情，即股票价格是指BoA、股票日勺帐面价值B、附息债券的名义收益率是不变的，因此属于固定收益证券，实际上债券的I价格变动频繁,因此债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券H勺利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现,从而也许带来一定损失,这称为流动性风险
72.下列哪些原因将会使债券的I发行利率提高ADA、债券日勺期限长B、债券发行机构日勺信誉高C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款
73.理财客户投资股票之后成为企业日勺股东，其享有日勺权益的I内容包括ABCD EoA、股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金E、未分派利润
74.如下哪个金融市场属于短期资金市场？ABCEA、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场
75.在我国目前状况下，如下哪些金融机构通过直接融资获得资金？ABDEA、证券企业B、非银行金融机构C、商业银行D、保险企业E、投资银
76.相对于一般股而言，优先股的J优先性表目前如下哪些方面？ABA、优先领取固定股息B、当企业破产清算时，对企业剩余财产有先于一般股区I规定权C、优先参与企业日勺红利分派D、借助表决权参与企业经营管理E、选举企业高管优先权
77.下列哪些是决定债券时理论价格的要素变量？ABCA、债券的面植B、债券日勺期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体
78.按照债券的券面形式可以将债券分类为A BCA、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券
79.按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为BDEA、国际债券B、政府债券C、欧洲债券D、企业债券E、金融债券
80.下列哪些原因影响到债券的收益率？ABCEA、息票率B、期限C、购置价格D、发行费用E、债券税收
81.如下对看跌期权时执行价格的理解对的的是CEA、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格看跌期权合约相对应日勺标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标日勺资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标日勺资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标口勺资产
82.证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为ACD oA、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金
83.公债的特性包括ABCEA、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享有免税待遇
84.与股票、债券相比，证券投资基金的特性体目前如下哪些方面？ABCDEA、投资方式B、价格取向C、投资者地位D、风险程度E、收益状况
85.影响认股权证的价格的内在原因有ABCDEoA、标区|股票的H介格B、期限C、认股价格D、换股比率E、无风险利率
三、判断题共30题
86.个人既可以是金融市场上H勺资金供应方，亦可以是资金需求方
（2）
1、错
2、对
87.债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务日勺书面凭证
（2）
1、错
2、对
88.金融资产的一级市场是流通市场
（1）
1、错
2、对
89.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性,又可以获得资金日勺时间价值
（2）
1、错
2、对
90.研究者一般将短期政府债券的利率作为无风险利率口勺替代,这阐明短期政府债券是无风险的
（2）
1、错
2、对
91.在其他条件相似日勺状况下，期限越长的债券风险越高
（2）
1、错
2、对
92.企业经营状况口勺变化影响到股价，这是股票的系统性风险
（1）
1、错
2、对
93.贴现债券没有定期支付利息，因此其收益率比较高
（1）
1、错
2、对
94.证券投资基金自身是一种资产组合
（2）
1、错
2、对
95.相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时,投资者更轻易变现所持有的基金资产
（2）
1、错
2、对
96.投资者购置股票时,若开出的价格比较高并且时间上比较早,就有更大的也许购得股票
（2）
1、错
2、对
97.用市盈率法计算股票价格的公式是:股票市场价格二每股净利润X市盈率
（2）
1、错
2、对
98.用可比企业竞价法给新发股票定价的理论根据是证券市场无套利假设
（2）
1、错
2、对
99.国债的风险低，收益率比企业债券的高，因此称为“金边债券”
（1）
1、错
2、对
100.将债券利息在投资于其他金融资产时，也许市场日勺利率要比本来H勺债券H勺到期收益率低,这种状况下投资者承担了利率风险
（1）
1、错
2、对
101.附息债券溢价发行时,其到期收益率要高于息票率
（1）
1、错
2、对
102.看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购置一定量的标的资产
（2）
1、错
2、对
103.期货是原则化日勺远期协议，其流动性要比远期高
（2）
1、错
2、对
104.期货口勺保证金交易制度使得其信用风险比价格原因相似的远期口勺高
（1）
1、错
2、对
105.当期权的标H勺资产的价格高于期权协定H勺执行价格时，期权处在溢价状态.
（2）
1、错
2、对
106.理论上，看涨期权的多头所也许获得的收益是有限，也许的损失是无限日勺
（1）
1、错
2、对
107.持有一种看涨期权和卖出一种看跌期权（执行价相等），相称于持有了一份期货合约22）
1、错
2、对
108.看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产日勺权利22）
1、错
2、对109,股票的票面价格是其未来现金流时贴现值
（1）
1、错
2、对
110.已经发行并且在流通的I债券，决定其价格H勺重要变量是其息票率
（1）
1、错
2、对
111.一般状况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高
（2）
1、错
2、对
112.债券日勺信用风险不属于系统性风险
（2）
1、错
2、对
113.优先股股息在当年未能足额分派时，能在后来年度补发,这样的优先股成为参与优先股
（1）
1、错
2、对
114.股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约
（2）
1、错
2、对
115.权证是基础证券发行人或其以外的第三人（如下简称“发行人”）发行的I,约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购置或发售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券
（2）
1、错
2、对B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票日勺内在价值
9.金融市场主体是指CA、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门
10.金融市场客体是指AoA、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的I交易者D、金融监管部门
11.下列不属于金融市场客体的是AA、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券
12.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是CoA、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业
13.折价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率也许是CA、6%B、
6.25%C、
5.6%D、以上都不也许
14.下列金融资产不属于基础资产日勺是DoA、一般股票B、国债C、优先股票D、远期合约
15.如下各类金融资产不属于货币市场工具日勺是BoA、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议
16.下列金融机构不参与同业拆借市场交易日勺是BA、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资企业
17.如下对银行承兑汇票日勺特性的描述错误日勺是D oA、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高
18.金融市场的最基本、最重要的功能是AoA、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调整经济
19.金融市场的融资方式是CoA、直接融资B、间接融资C、直接融资与间接融资并存D、自由融资
20.下列对货币市场的I特性的描述对的的I是DA、风险性低,收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高
21.下列对资本市场日勺特性日勺描述对日勺的是A oA、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低
22.金融市场按交割时间分类，可以划分为CA、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场
23.下列有关金融市场的I分类对的日勺是CoA、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场
24.下列金融工具中属于间接融资工具的是DA、国债B、企业债券C、企业股票D、银行贷款
255.下列不属于我国货币市场构成部分的是BA、同业拆借市场B、企业债市场C、债券回购市场D、票据市场
26.下列不属于固定收益证券的金融工具是BA、银行存款B、一般股票C、优先股票D、国债
27.兼具债券和股票特性的融资工具是0A、商业票据B、银行贷款C、可转换企业债券D、回购协议28,六个月期日勺无息政府债券182天面值为1000元，发行价为
982.35元，则该债券的投资收益率为OoA、
1.76%B、
1.79%C、
3.55%D、
3.49%
29.有关回购协议，如下说法对的的是BA、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借入人将标日勺证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C、回购协议比担保贷款愈加不安全D、企业债券日勺信用等级低，因此不能作为回购协议日勺标的物
30.货币市场基金的资产组合中不包括的资产种类有AA、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单
31.某日的银行挂牌利率是
3.2435%,银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为
0.0435%,拆入到期利息是0oA、356元B、365元C、360元D、346元
32.按利息H勺支付方式,可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和OoA、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券
33.如下对股票和债券特性的比较,其中不对口勺区J是DA、股票日勺期限是不确定日勺，债券一般有确定日勺到期日B、一般股票所有者可以参与企业决策，债券持有者则一般无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券
34.如下有关封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述,不对日勺日勺是AA、开放式基金的所有资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的J份额是可变的，而封闭式基金的1份额是不变日勺C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的I,封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
35.其他条件相似状况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价日勺债券的风险，风险来自于CA、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险
36.股票期货与股票期权的区别不包括DA、计价方式不一样B、权利义务的I对称性不一样C、到期收益时分布不一样D、标的I资产不一样
37.银行加入了4X8,6%”日勺远期协议，作为资金日勺需求方，则如下说法对日勺的是BA、该协议表达4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%高时,银行也许承受信用风险C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相称于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利
38.有关期货合约和远期合约，如下说法错误的是CA、期货合约是原则化的远期和约B、期货和约的流动性要比远期合约日勺高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度,期货合约日勺损益可以随时实现
39.下列有关期权的论述不对的I的是DA、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方日勺获利是有限日勺D、看跌期权的卖方一般会认为标日勺资产的价格会上涨
40.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资方略日勺获利也许性高？AA、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权
41.有关金融互换，如下说法错误H勺是BA、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不也许参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方日勺权利是另一方H勺义务
42.直接标价法下1美元二7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑日勺汇率为AA、14B、
0.0714C、
3.5D、
0.
285743.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是BA、你从银行获得了三年期贷款购置一辆小汽车B、你在银行购置了9800元日勺短期国库券C、一般股价格上涨，为此你买入100股这个企业的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
44.金融资产初次发售给公众时形成日勺交易市场是AoA、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场
45.金融市场的A是指金融市场具有资金蓄水池日勺作用A、聚敛功能B、派生功能C、调整功能D、配置功能
46.B是指以期限在一年如下的金融资产为交易标口勺物的短期金融市场A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场
47.金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有BoA、资源配置功能B、反应功能C、调整功能D、风险再分派功能
48.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,体现了金融市场的DA、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调整微观经济的功能D、风险再分派功能
二、多选题共37题
59.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？ABCDEA、注意选择小盘封闭式基金，尤其是要注意小盘封闭式基金的持有人构造和大盘封闭式基金的持有人构造的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要合适关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股日勺市场体现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，假如基金出现迅速上涨行情，要注意获利了结
60.下列金融投资工具属于固定收益证券的是BCD oA、银行活期存款B、国库券C、企业债券D、资产抵押债券E、期权
51.如下有关股票日勺表述中对时时有ABCE oA、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益构成C、股票价格指数可以反应整个股票市场上多种股票日勺市场价格总体水平及其变动状况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质企业股票后长期持有的I重要投资目□勺E、以股票市场各个股票日勺市值与股市总市值的比例为原则构造股票投资组合,可以极大地减少非系统性风险
52.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此,下列论述对时的是BCE oA、套期保值以回避现货价格风险为目H勺，一般指交易者通过在现货市场与期货市场同步做相似方向的交易从而为其现货保值B、套期保值交易与现货交易是分开进行的J,很少以现货交割为成果C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存日勺
53.期现套利和套期保值两种投资方略的不一样点有BCA、套期保值常常会导致实物交割B、期现套利则一般很少进行实物交割C、套期保值首先是由于持有了现货头寸,于是才产生避险需要从而进行期货操作D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同步进行双向操作E、套期保值肯定是有风险的F、期现套利在理论上是基本无风险日勺交易G、套期保值重要是一种投机行为H、期现套利则重要是一种投资行为I、以上选项都是对四川勺54,下列金融交易中属于资本市场交易区I项目是CDA、你从银行获得了六个月期贷款购置一辆小汽车B、你在银行购置了9800元日勺短期国库券C、一般股价格上涨,为此你买入100股这个企业的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
55.货币市场基金的J投资对象包括ABDA、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据E、股指期货
56.金融市场的微观经济功能有BCDEA、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能
57.按照交易标的物来对金融市场进行分类,可以分为ACDEA、外汇市场B、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场
58.下列指标能体现金融市场日勺价格水平的是CDEA、年股票发行总量B、上市企业总数C、股票价格指数D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率
59.货币市场上的J金融工具有ACDoA、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货
60.下列金融工具中属于直接融资工具的有A BCE oA、国库券B、企业债券C、国债D、可转让大额定期存单E、股票
61.如下对银行承兑汇票日勺特性的论述,对时日勺是ABCDOA、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、相对于面额而言，票据H勺发行价格叫高E、票据的收益率较高
62.可转让大额定期存单与定期存款日勺区别体目前A BCDA、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定,可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取F、可转让大额定期存单不可以提前支取，因此其流动能力比定期存款H勺低
63.如下对货币市场基金的论述对时日勺是AC DEoA、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B、货币市场基金所投资日勺工具风险较低，收益率较高C、货币市场基金H勺管理费用一般比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风险要比银行存款的高E、货币市场基金投资区J资产的I期限比较短，一般在一年以内
64.股票的特性有ABC DEA、收益性B、风险性C、稳定性D、流动性E、经营决策的参与性
65.债券的特性有ABCDA、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性
66.如下证券中风险通比政府债券高口勺金融工具是BCDEA、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、企业债券
677.投资债券时投资者能直接看到日勺要素有CDE oA、持有收益率B、到期收益率C、附息债券的票面利率D、债券时发行额E、债券的期限
68.证券投资基金的特点有ABCDEoA、规模经营B、分散投资C、专业化管理D、服务专业化E、管理费用低于直接投资于基础资产自身
69.成长型基金与收入型基金的区别体目前ACDA、成长型基金重视基金日勺长期成长，强调为投资者带来常常性收益B、收入型基金强调基金单位价格增长，使投资者获得稳定的I、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的1资产风险较大D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分派给投资者,而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均准时派息给投资者G、以上说法都对H勺
70.股票的J风险构成中属于系统风险时是ABCEA、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险
71.下列有关各类债券日勺风险和收益的比较和断言，对时时是BDEoA、金融债券的信用风险是最小的债券。
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