中级经济师金融模拟真题

中级经济师《金融》真题及答案解析

1.【题干】在股票投资中，因为股票价格可能下跌而给投资者带来风险是（）【选项】A.信用风险B.操作风险C.国家风险D.市场风险【答案】D【解析】市场风险包含汇率风险、利率风险和投资风险三种类型投资风险是指关于主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生品价格发生意外变动，而蒙受经济损失可能性其中，从股票投资来看，假如在投资期内股票价格下降，则投资者蒙受对应资本损失【考点】金融风险及其管理

2.【题干】以下金融工具中，属于衍生金融工具是（）【选项】A.开放式金融

8.商业票据C.封闭式金融D.股指期货【答案】D【解析】小额贷款企业是由自然人、企业法人与其余社会组织投资设置，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任企业或股份有限企业形式开展经营活动金融机构【考点】我国金融中介体系与金融制度

18.【题干】我国负担最终贷款人职能金融机构是（）【选项】A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行业证监管理委员协会【答案】C【解析】中国人民银行负责全国支付、清算系统正常运行，负担最终贷款人责任，是银行银行【考点】我国金融中介体系与金融制度

19.【题干】“4R”组合策略是当前商业银行市场营销主要伎俩，这种营销策略表现是（）导向【选项】A.市场需求B.价格促销C.竞争D.客户满意度【答案】C【解析】“4R”营销策略最大特点是以竞争为导向，依照市场不停成熟和竞争日趋激烈形势，着眼于银行与用户互动与双赢，不但主动地适应用户需求，而且主动地创造需求，经过关联、关系、反应等形式与客户形成独特关系，把企业与客户联络在一起，形成竞争优势【考点】商业银行经营

20.【题干】商业理财业务关键活动是（）o【选项】A.投资顾问B.财富规划C.财务分析D.资产管理【答案】D【解析】资产管理活动是银行理财业务关键，银行理财产品是资产管理载体【考点】商业银行经营

21.【题干】商业银行在开展理财业务时应将银行理财产品与银行第三方理财相分离，这种做法表现出银行开展理财业务应恪守（）标准【选项】A.业务专业化B.统一经营管理C.产品独立化D.风险隔离“栅栏”【答案】D【解析】商业银行开展理财业务应恪守风险隔离“栅栏”标准，实现理财业务与信贷等其余业务相分离；自营业务与代客业务相分离;银行理财产品与银行代销第三方理财产品相分离;银行理财产品之间相分离;理财业务操作与银行其余业务操作相分离【考点】商业银行经营

22.【题干】为了测算碰到小概率事件等极端不利情况下可能发生损失，商业银行通常采取流动性风险分析是对流动性进行（）【选项】A.久期分析B.压力测试C.缺口分析D.敏感性分析【答案】B【解析】流动性压力测试是一个以定量分析为主流动性风险分析方法，商业银行经过流动性压力测试测算全行在碰到小概率事件等极端不利情况下可能发生损失，从而银行流动性管理体系脆弱性做出评定和判断，进而采取必要方法【考点】商业银行管理

23.【题干】在商业银行资本管理中，反应银行实际拥有资本水平资本是（）【选项】A.风险资本B.监管资本C.经济资本D.账面资本【答案】D【解析】账面资本反应银行实际拥有资本水平，是银行资本金静态反应，而不是应该拥有资本水平【考点】商业银行管理

24.【题干】年3月，国务院正式公布了《存款保险条例》，并于5月1日正式实施从风险管理角度，商业银行参加存款保险属于（）型管理策略【选项】A.风险抑制25风险对冲C.风险分散D.风险赔偿【答案】D【解析】风险赔偿是指商业银行采取各种方法对风险可能造成损失加以填补银行惯用风险赔偿方法有

①协议赔偿，即在订立协议时将风险原因考虑在内，如将风险可能造成损失计入价格之中；

②保险赔偿，即经过存款保险制度来降低银行风险；

③法律赔偿，即利使用方法律伎俩对造成银行风险损失法律责任者提起财产清理诉讼,尽可能地挽回损失【考点】商业银行管理

25.【题干】投资者以客户证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这种确保金交易模式表现了投资银行（）中介功效【选项】A.期限B.流动性C.风险D.信息【答案】B【解析】投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间交换机制当一个持有股票客户暂时需要现金时，充当做市商投资银行能够购进客户持有股票，从而满足客户流动性需求而在确保金交易中，投资银行能够以客户证券作为抵押，贷款给客户购进股票经过这些方式，投资银行为金融市场交易者提供了流动性中介【考点】投资银行概述

31.【题干】信托行为建立前提和基础是（）【选项】A.委托B.资金C.信任D.股权【答案】C【解析】【考点】

32.【题干】依照《中华人民共和国信托法》，不属于信托文件必须载明事项是（）【选项】A.信托目标B.信托期限C.信托财产范围、种类及情况D.受益人取得信托利益方式及方法【答案】B【解析】【考点】

33.【题干】依照《信托企业治理指导》，我国信托企业企业治理应表现基本标准是（）最大化【选项】A.受益人利益B.受托人利益C.委托人利益D.受托****利【答案】A【解析】

36.【题干】以下融资租赁业务中，金融租赁协议不需要自担风险是o【选项】A.转租式融资租赁B.售后回租式融资租赁C.联合租赁D.委托租赁【答案】D【解析】【考点】

40.【题干】依照年中国XX国际金融研究所测算，假如利息市场化能完全实现，中农工建四大行整体利息净收入会比年下降近二分之一，利息净收入下降属于这四大行【选项】A.投资风险B.利率风险C.汇率风险D.法律风险【答案】B【解析】【考

41.【题干】据京华时报年3月10日报道，中国XX投资管理股份有限企业某分企业经过网络公开竞价，成功处置2500万不良资产，这种行为属于（）管理【选项】A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】A【解析】在信用风险管理上，借鉴西方商业银行科学做法，结合我国实际，推出了贷款五级分类和对应不良资产管理机制;建立了综合授信制度;建立了贷前、贷中和贷后管理信用风险管理流程;建立了审贷分离内部控制机制;进行了国有商业银行不良资产剥离和集中处置【考点】金融风险及其管理

42.【题干】依照《中国XX银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理方法（试行）》，该银行对高管人员正职在同一单位、同一岗位任职满6年应该进行岗位轮换，这种举措意在控制（）O【选项】A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】D【解析】本题考查操作风险管理中职员管理职员管理就是对由内部欺诈、渎职违规、知识技能匮乏和关键职员流失等内部职员原因所带来操作风险进行管理详细方法是

①构建和完善内部控制中对职员控制系统，要把好职员入口关;要建立职员间相互牵制制约机制；要建立定时休假、轮岗和交流机制，并严格执行离任审计;建立晋级和降级标准和机制，形成严格而灵活用人机制，严格是用人标准，灵活是能上能下;建立不合格职员淘汰机制

②加强对职员培养和教育，要加强职员培训，制订和实施职员培训计划，按职员工作职务说明和工作程序手册进行培训I;要加强员品行操守和职业道德教育

③提供科学激励机制和满意工作环境，以促进职员忠诚和努力工作【考点】金融风险及其管理

43.【题干】费雪认为，短期内货币流通速度和产出保持不变，所以，货币存量改变会引发（）水平改变【选项】A.物价B.收入C.税率D.汇率【答案】A【解析】费雪认为，短期里货币流通速度和产出保持不变，所以总货币存量改变决定了价格水平【考点】货币需求

44.【题干】凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引发货币需求取决于（）水平【选项】A.收入B.物价C.利率D.汇率【答案】A【解析】【考点】

45.【题干】假定我国流通货币现金为5万亿元，法定准备金为20万亿元，超额准备金为3万亿元，则我国基础货币为（）万亿元【选项】A.18B.23C.25D.28【答案】D【解析】按照衍生品合约类型不一样，现在市场中最为常见金融衍生品有金融远期、金融期货、金融期权、金融交换和信用衍生品等主要金融期货合约有货币期货、利率期货、股指期货等【考点】金融衍生品市场及其工具

3.【题干】某投资者在上海证券交易所购置了一家股份有限企业首次公开出售股票，该笔交易所在市场属于（）【选项】A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.期权市场【答案】A【解析】流通市场又称二级市场、次级市场，是已发行金融工具在投资者之间买卖流通市场投资者能够在二级市场上出售持有金融资产，以满足其对现金需求【考点】金融市场与金融工具概述

4.【题干】假如股票市场是弱式有效，则股价反应了（）【选项】A.全部公开信息

8.全部内幕信息C.全部历史信息D.部分内幕信息【解析】基础货币二流通中现金+活期存款准备金+定时存款准备金+超额准备金=5+20+3=28万亿元【考点】货币供给

46.【题干】假定我国流通中现金为5万亿元，单位活期存款为40万亿元，则我国狭义货币供给量为（）万亿元【选项】A.8B.35C.45D.200【答案】C【解析】狭义货币供给量Ml=M0+单位活期存款=5+40=45万亿元【考点】货币供给

47.【题干】假定某商业银行原始存款增加1000万元，法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金漏损率为5%,则派生存款总额为（）万元【选项】A.5000B.4000C.4546D.3704【答案】D【解析】派生存款总额二原始存款额/法定准备金率+超额准备金率+现金漏损率=1000/20%+2%+5%-3704万元【考点】货币供给

48.【题干】LM曲线上任何一点，都表明处于均衡状态【选项】A.货币市场B.商品市场C.外汇市场D.股票市场【答案】A【解析】LM曲线上点表示货币需求量L等于货币供给量M,故LM曲线上点表示货币市场达成均衡状态【考点】货币均衡

49.【题干】关于中央银行是“发行银行”说法，错误是【选项】A.中央银行是具备发行期货职能B.中央银行负责维护货币稳定C.中央银行负责创造货币需求D.中央银行能够调整货币供给【答案】C【解析】中央银行是发行银行，指中央银行垄断货币发行，具备货币发行特权、独占权,是一国唯一货币发行机构中央银行作为发行银行，具备以下几个基本职能1中央银行应依照国民经济发展客观情况，适时适度发行货币，保持货币供给与流通中货币需求基本一致，为国民经济稳定连续增加提供一个良好金融环境2中央银行应从宏观经济角度控制信用规模，调整货币供给量中央银行应以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给，正确处理好货币稳定与经济增加关系3中央银行应依照货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地域间货币分布、货币面额百分比，满足流通中货币支取不一样要求【考点】中央银行概述

50.【题干】按先后次序，货币政策传导和调控过程要依次经历【选项】A.失误领域和金融领域B.金融领域和实物领域C.资本市场领域和货币市场领域D.货币市场领域和外汇市场领域【答案】B【解析】在金融宏观调控中，货币政策传导和调控机制过程经历两个领域金融领域和实物领领域【考点】货币政策体系

51.【题干】以下货币政策工具中，经过调整货币和信贷供给影响货币供给量，进而对经济活动各个方面都产生影响是【选项】A.利率限制B.窗口指导C.公开市场业务D.证券市场信用控制【答案】C【解析】公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券,影响货币供给量和市场利率行为即当金融市场资金缺乏时，中央银行经过公开市场操作买进有价证券，从而投放基础货币，引发货币供给量增加和利率下降;当金融市场上游资过多时，中央银行经过公开市场操作卖出有价证券，从而收回基础货币，引发货币供给量降低和利率提升中央银行正是以这种操作来扩张或收缩信用，调整货币供给量，它是现在发达国家利用得最多货币政策工具【考点】货币政策体系

52.【题干】中国人民银行向一级交易商购置有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商交易行为称为（）【选项】A.再贴现B.再贷款C.正回购D.逆回购【答案】D【解析】逆回购为中国人民银行向一级交易商购置有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商交易行为，为向市场上投放流动性操作，逆回购到期则为从市场收回流动性操作【考点】货币政策体系

53.【题干】依照《商业银行风险监管关键指标》，XXXXXX,不良资产率是指不良信用资产与（）比率【选项】A.贷款总额B.资本净额C.全部关联授信额D.信用资产总额【答案】D【解析】【考点】

54.【题干】依照我国《证券企业监督管理条例》，关于证券企业市场准入条件说法，错误是（）【选项】A.证券企业股东出资应是货币或经营中必须非货币资产B.入股股东被判处刑罚执行完成未逾3年者不得称为证券企业实际控制人C.单位或个人能够委托他们或接收他人委托，持有证券企业股权D.证券企业高级管理人员应有3名以上具备在证券也担任高级管理人员满2年经历【答案】c【解析】《证券企业监督管理条例》要求为了预防不良单位或者个人幕后操控、躲避审批和监管，该条例要求，未经证监会同意，任何单位或者个人不得委托他人或者接收他人委托，持有或者管理证券企业股权【考点】金融监管框架和内容

55.【题干】假如美元利率上升，直至高于人民币利率，那么，这会造成（）【选项】A.国际资本从中国流向美国，人民币升值B.国际资本从美国流向中国，人民币升值C.国际资本从中国流向美国，人民币贬值D.国际资本从美国流向中国，人民币贬值【答案】C【解析】美元利率上升，刺激资本流入，即国际资本放弃中国市场流入美国市场此时美元供不应求，即美元升值，人民币贬值【考点】汇率

56.【题干】在一国出现国际收支逆差时，该国之所以能够采取本币贬值汇率政策进行调整，是因为本币贬值能够使以外币标价本国出口价格下降，而以本币标价本国进口价格上涨，从而刺激出口，限制进口，最终有利于国际收支回复平衡，这种效应表明，本币贬值汇率政策主要用来调整逆差国家国际收支（）【选项】A.经常项目收支B.资本项目收支C.金融项目收支D.错误与遗漏项目收支【答案】A【解析】汇率政策主要调整经常项目收支【考点】国际收支及其调整

57.【题干】近年来，我国外汇贮备管理中，采取了允许和激励民间资本持有外汇、激励企业“走出去”等方法，这类方法直接有利于缓解我国外汇贮备（）情况【选项】A.货币结构不合理B.资产结构不合理C.总量过多D.管理模式不科学【答案】C【解析】在实践中，我国已经采取了对国际贮备进行主动管理方法针对外汇贮备总量过多，增加过快，而造成此种情况原因是国际收支“双顺差”，所以，我国采取了针对国际收支顺差调整方法，这对遏制外汇贮备过快增加起到了主动作用同时，我国逐步采取了藏汇于民政策，允许和激励民间持有外汇，消散具备官方性质外汇贮备【考点】国际贮备及其管理

58.【题干】年10月，国际金融企业和亚洲开发银行分别获准在我国银行间债券市场发行

11.3亿和10亿元人民币债券，该种债券在性质上属于（）【选项】A.外国债券B.欧洲债券C.扬基债券D.武土债券【答案】A【解析】外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行国际债券【考点】离岸金融市场

59.【题干】年11月，“沪港通”业务正式开启，上海证券交易所和香港证券交易所允许两地投资者经过当地证券企业买卖要求范围内在对方交易所上市股票这意味着，我国深入放宽了对国际收支（）外汇管理【选项】A.商品与服务项目B.经常项目C.资本项目D.平衡项目【答案】c【解析】257页【考点】外汇管理与外债管理

60.【题干】假定我国某年外债还本付息额为5091亿人民币，某年外债还本付息额为25452亿元人民币，二者之比为20%o这一比率是我国该年（）学员反应题目有误【选项】A.短期债务率B.偿债率C.债务率D.负债率【答案】B【解析】【考点】

二、多项选择题

61.【题干】在回购协议市场中，能够作为回购证券标有（）【选项】A.国库券B.商业票据C.股指期权合约D.股指期货合约E.大额可转让定时存单【答案】ABE【解析】【考点】

62.【题干】我国已经建成多层次股票市场包含（）A.主板市场B.中小企业板市场C.创业板市场D.股指期货市场E.股指期权市场【答案】ABC【解析】【考点】

63.【题干】依照利率风险结构理论，到期期限相同债券工具，其利率水平不一样原因在于（）不同【选项】A.违约风险B.流动性C.所得税D.期限结构E.收益率曲线【答案】ABC【解析】【考点】

64.【题干】上海银行同行业拆放利率是中国人民银行培育一个基准利率该利率属于【答案】c【解析】在弱式有效市场中，股价已经反应了全部能从市场交易数据中得到信息，这些信息包含譬如过去股价、交易量、空头利益等假如弱式有效市场存在，则过去历史价格信息已经完全反应在当前价格中，未来价格改变将与当前及历史价格无关，这时技术性分析所提供依照过去价格变动预测出未来图表是没有任何实际意义【考点】金融市场与金融工具概述

5.【题干】依照年统计数据，我国银行间同业拆借市场中交易量最大品种是（）【选项】A.隔夜拆借B.7天拆借C.14天拆借D.21天拆借【答案】A【解析】年，银行间市场债券回购累计成交

224.4万亿元，日均成交8977亿元从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种成交量占市场交易总量

78.l%o【考点】货币市场及其工具

6.【题干】与货币市场工具相比，资本市场工具（）【选项】A.流动性高【选项】A.单利B.复利C.算术平均利率D.零售性利率E.批发性利率【答案】ACE【解析】【考点】

65.【题干】以下金融机构中，由中国证券交易委员会负责监督管理有（）【选项】A.保险企业B.证券经营机构C.期货经营机构D.信用合作社E.证券投资基金管理企业【答案】BCE【解析】【考点】

66.【题干】以下金融业务运行模式中，属于传统金融业务电子化模式有（）A.网上银行B.手机银行C.电话银行D.互联网基金E.家居银行【答案】ABCE【解析】【考点】

67.【题干】依照中国银行业监督管理委员会公布《商业银行理财产品销售管理方法》，我国商业银行在理财产品销售中禁止性行为有（）【选项】A.采取回扣方式销售理财产品B,向客户出售保本型理财产品C.将存款单独作为理财产品销售D.销售人员代替客户签署文件E.经过买卖理财产品调整监管指标，进行监督套利【答案】ACDE【解析】【考点】

68.【题干】以下金融活动中，属于商业银行资产管理范围有（）A.发行债券B.交纳法定存款准备金C.证券回购D.债券投资E.优化贷款期限结构【答案】BDE【解析】【考点】

69.【题干】以下说法中，属于证券私募发行有点有（）【选项】A.市场流动性强B.节约发行费用C.发行条款灵活D.缩短发行时间E.受法律法规约束少【答案】BCDE【解析】【考点】

70.【题干】按照法律形式划分，证券投资基金类型有（）【选项】A.契约型基金B.企业性基金C.合作型基金D.公募型基金E.私募型基金【答案】AB【解析】【考点】

71.【题干】在管理利用或处罚信托财产时，我国信托企业能够采取方式有（）【选项】A.买入返售B.出售C.存放同业D.租赁E.以对外借款目标将信托财产用于质押【答案】ABCD【解析】【考点】

72.【题干】关于融资租赁协议特征说法，正确有（）【选项】A.融资租赁协议是诺成协议B.融资租赁协议是有偿协议C.融资租赁协议可单方解除D.融资租赁协议是双务协议E.融资租赁协议是要式协议【答案】ABDE【解析】【考点】

73.【题干】金融工程主要领域有（）【选项】A.金融产品创新B.金融体制改革C.金融风险管理D.资产定价E.离岸货币借贷【答案】ACD【解析】【考点】

74.【题干】假如某中国个人投资者只购置了以美元计价股票，则该投资者负担市场风险有（）o【选项】A.利率风险B.汇率风险中交易风险C.汇率风险中折算风险D.汇率风险中经济风险E.投资风险【答案】BE【解析】【考点】

75.【题干】存款创造倍数实现要基于若干假设条件，这些假设条件主要有（）o【选项】A.固定汇率制度B.全额准备金制度C.部分准备金制度D.券款对付结算制度E.非金额现金结算制度【答案】CE【解析】【考点】

76.【题干】假如IS、LM和BP曲线存在共同交点，则在该点上各曲线所代表字市场同时处于均衡状态，这些子市场有（）【选项】A.货币市场B.商品巾场C.黄金市场D.外汇市场E.股票市场【答案】ABD【解析】【考点】

77.【题干】货币政策可供选择中介目标（）o【选项】A.利率B.货币供给量C.基础货币D.存款准备金E.再贴现率【答案】AB【解析】【考点】

78.【题干】依照商业银行风险监管关键指标，我国商业银行收益合理性监管指标有（）【选项】A.净利息收入B.总利息收入C.成本收入本D.资产利润率E.资本利润率【答案】CDE【解析】【考点】

79.【题干】假如人民币对外币升值，从理论上看，其可能决定原因有（）【选项】A.我国物价与国外物价相比相对上升B.我国物价与国外物价相比相对下降C.我国国际收支出现逆差D.我国国际收支出现顺差E.市场上预期人民币贬值【答案】BD【解析】【考点】

80.【题干】以下举措中，能够降低我国国际收支顺差有（）【选项】A.允许我国出口企业将外汇收入存放在境外B.放款我国企业对外直接投资外汇管制C.激励高科技外资流入D.限制低附加值直接投资流入E.严控国外投机热钱流入【答案】ABDE【解析】【考点】

三、案例分析题-AIB企业为扩大业务范围，在上海证券交易所经过发行债券方式筹集资金，共发行面值为100元、票据利率为5%,到期期限为3年债券10亿元，每年11月20日支付利息，到期还本付息，假定未来3年市场利率一直保持为5%o

81.【题干】该债券投资者每张债券第一年后收到第一笔利息现值为元【选项】A.

4.5B.

4.55C.

4.76D.

5.05【答案】C【解析】一年后利息二100X5%=5元，则第一年后收到第一笔利息现值=5+1+5%=

4.76ye o【考点】利率计算

82.【题干】该债券发行价格应为元【选项】B.

90.7C.

95.23D.

100.00【答案】D【解析】假如市场利率（或债券预期收益率）等于债券收益率（息票利率）时，债券市场价格（购置价）二债券面值，即债券为平价发行故该债券发行价格为100元【考点】金融资产定价

83.【题干】该债券投资者以发行价格买入该债券，持有至到期收益为（）【选项】A.

4.70%B.

4.55%C.

5.00%D.

5.23%【答案】C【解析】该题考比较偏考评付息债券到期收益率依题意可知得r=5%o【考点】收益率

84.【题干】关于市场利率，债券价格与收益利率之间关系说法，正确有（）【选项】A.市场利率上升，债券价格下降B.市场利率下降，债券价格不变B.期限长C.安全性高D.利率敏感性高【答案】B【解析】资本市场与货币市场最根本区分就是期限不一样期限在一年以内金融工具是货币市场工具，期限在一年以上金融工具就是资本市场工具【考点】金融市场与金融工具概述

7.【题干】假定某投资者用10000元进行投资，已知年利率为8%,按复利每六个月计算一次利息，则1年后该投资者本息和为元【选项】A.10400B.10800C.10816D.11664【答案】C【解析】FV=P1+r/mnm=10000X1+8%/22X1=10816元【考点】利率计算

8.【题干】利率期限结构理论中预期理论认为，长久债券利率等于一定时期内人们预期短期利率平均值按照该理论【选项】A.长久利率一定高于短期利率C.债券价格越高，到期收益率越高D.债券价格越低，到期收益率越高【答案】AD【解析】债券市场价格与到期收益率成反向改变关系当市场利率上升时，到期收益率低于市场利率债券将会被抛售，从而引发债券价格下降，直到其到期收益率等于市场利率【考点】收益率

（二）下表是我国某商业银行年年末资产负债简况（单位亿元）序号项目年末收益1各项存款250002各项贷款150003债权投资62504现金及存放中央银行款项55005存放同业款项11256发行普通金融债券15007发行次级金融债券1508向中央银行借贷

25085.【题干】年年末，该商业银行资产余额为（）亿元【选项】A.28375B.27250D.27875【答案】D【解析】该商业银行资产余额=各项贷款+债权投资+现金及存放中央银行款项+存放同业款项二15000+6250+5500+1125=27875亿元【考点】商业银行管理

86.【题干】年末，该商业银行现金资产余额为（）亿元【选项】A.6625B.6875C.5500D.7125【答案】A【解析】我国商业银行现金资产主要包含三项库存现金，

①是指商业银行保留在金库中现钞和硬币，用来应付客户提现和银行本身日常零星开支;

②存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行资金，即存款准备金（包含法定存款准备金和超额准备金）

③存放同业及其余金融机构款项，是指商业银行存放在其余银行和非银行金融机构存款，用于在同业之间开展代理业务和结算收付该商业银行现金资产余额=5500+1125=6625亿元【考点】商业银行管理

87.【题干】年年末，该商业银行短期借贷余额为（）亿元A.150B.250C.400D.1375【答案】B【解析】短期借贷是指期限在一年或一年以下借款，主要包含同业拆借、证券回购和向中央银行借款等故该商业银行短期借贷余额为向中央银行借款二250亿元【考点】商业银行管理

88.【题干】关于该商业银行资产负债管理说法，正确有（）【选项】A.债券投资是主要资金利用B.现金资产流动性高于贷款，但盈利性低于债券C.借入款偿还期限和金额需要集中，方便集中偿付D.借入款规模应适当控制，并以增加短期债券为主，以提升流动性【答案】BD【解析】A项，贷款是商业银行最主要资产和最主要资金利用，故A错误;C项，借入款管理内容中，应分散借入款偿还期和偿还金额，以减轻流动性过于集中压力，故C错误【考点】商业银行管理

（三）年4月，中国证券监督管理委员会公布了《关于修改证券发行与承销管理方法决定》年6月，KH股份有限企业在主板市场首发新版，有ZY国际证券有限责任企业担任保荐人此次公开发行新股4560万股，回拨机制开启前，网下初始发行数量为3192万股，占此次发行总数70%,网上初始发行数量为1368万股，占此次发行总股数30%o此次公开发行采取网下向符合条件投资者询价配售和网上按市值申购定价发行相结合方式发行人和保荐人依照网下投资者报价情况，对全部报价按照申报价格由高到低次序进行排序，而且依照修订后《证券发行与承销管理方法》对网下特定投资者进行优先配售最终此次发行价格为

13.62元，对应市盈利率为

22.98倍

89.【题干】在此次发行中，保荐人ZY国际证券有限责任企业主要身份是（）【选项】A.证券经纪商B.证券做市商C.证券交易商D.证券承销商【答案】D【解析】证券承销是指在证券发行程中，投资银行按照协议帮助发行人对所发行证券进行定价和销售活动投资银行概述投资银行在进行股票承销时候，不一样承销方式对投资银行在承销过程中负担责任和风险有不一样要求，承销商能够依照发行人特点和资本市场情况选择包销、尽力推销以及余额包销三种形式故该有限责任企业身份是证券承销商【考点】投资银行主要业务

90.【题干】此次新股发行定价方式是（）【选项】A.固定价格方式B.簿记方式C.竞价方式D.结合了簿记方式和竞价方式二者特征询价制【答案】D【解析】按照“管理方法”要求能够看出，我国询价制不是完全簿记方式，也不是完全竞价方式，而是结合了二者主要特征以适合我国资本市场发展情况一个新股定价方式【考点】投资银行主要业务

91.【题干】在此次新股发行定价方式下，当网下投资者报价后，全部报价应按照申报价格由高到低次序进行排序，为了确保新股定价合理性，应从拟申购总量中最少（）【选项】A.剔除10%最低报价部分B.分别剔除10%报价最高和最低部分C.剔除10%报价最高部分D.分别剔除5%报价最高和最低部分【答案】C【解析】首次公开发行股票采取询价方式，网下投资者报价后，发行人和主承销商应该剔除拟申购总量中报价最高部分，剔除部分不得低于全部网下投资者拟申购总量10%,然后依照剩下报价及拟申购数量协商确定发行价格【考点】投资银行主要业务

92.【题干】依照修订后《证券发行与承销管理方法》，对网下投资者优先配售特定对象有（）o【选项】A.保险资金B.企业年金C.公募基金D.私募基金【答案】ABC【解析】公募基金、社保基金、企业年金基金和保险资金有效申购不足安排数量，发行人和主承销商能够向其余符合条件网下投资者配售剩下部分【考点】投资银行主要业务

（四）因业务发展需要，我国A企业总部已融资租赁方式购置一批市场设备现在，有甲、乙两家金融租赁企业向A提供了融资租赁方案，详细操作分别为甲租赁企业向A企业指定设备供给商购置设备，租赁给A企业使用，租赁期限3年在租赁期间内，A企业按季向甲租赁企业支付租金租赁期满后，A企业向甲租赁企业支付约定名义货价，甲租赁企业将该批设备全部权转移给A企业A企业向乙租赁企业提供原已购设备原始购置发票，将设备全部权转让给乙租赁企业,保留设备使用权；乙租赁企业在取得备全部权后，一次性向A企业支付转让款在3年租赁期内，A企业按月向乙租赁企业支付租金租赁期满后，A企业向乙租赁企业支付约定名义货价，乙租赁企业将该批设备全部权转让给A企业

93.【题干】从业务类型看，甲租赁企业与A企业之间开展融资租赁业务属于（）【选项】A.直接租赁B.回租C.转租赁D.杠杆租赁【答案】A【解析】直接租赁是指金融租赁企业以收取租金为条件，按照用户企业确认详细要求,向该用户企业指定出卖人购置固定资产，并出租给该用户企业使用业务直接租赁分直接购置式和委托购置式两种类型【考点】金融租赁企业经营与管理

94.【题干】从业务类型看，乙租赁企业与A企业之间开展融资租赁业务属于（）【选项】A.直接租赁B.回租C.联合租赁D.委托租赁【答案】B【解析】回租是指出卖人和承租人是同一人融资租赁在回租交易中，金融租赁企业以买受人身份，同作为出卖人用户企业订立以用户企业自有固定资产为标物买卖协议或全部权转让协议同时；金融租赁企业又以出租人身份，同作为承租人该用户企业订立融资租赁协议【考点】金融租赁企业经营与管理

95.【题干】依照我国《金融租赁企业管理方法》，甲租赁企业对A企业全部融资租赁业务余额不得超出资本净额（）【选项】A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】C【解析】依照《金融租赁企业管理方法》要求，金融租赁企业对单一承租人全部融资租赁业务余额不得超出资本净额30%【考点】金融租赁企业经营与管理

96.【题干】在与乙租赁企业开展融资租赁业务中，A企业负担角色有（）【选项】A.出卖人B.出租人C.承租人D.买受人【答案】AC【解析】回租是指出卖人和承租人是同一人融资租赁在回租交易中，金融租赁企业以买受人身份，同作为出卖人用户企业订立以用户企业自有固定资产为标物买卖协议或全部权转让协议同时，金融租赁企业又以出租人身份，同作为承租人该用户企业订立融资租赁协议【考点】金融租赁企业经营与管理

（五）年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元“一带一路”债券该债券采取固定利率和浮动利率两种计息方式，覆盖7个期限，包含50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种筹集资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资

97.【题干】作为该债券发行者，我国某银行金融风险有（）【选项】A.信用风险98利率风险C.汇率风险D.投资风险【答案】BC【解析】汇率风险是指关于主体在不一样币别货币相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失可能性风险利率风险是指关于主体在货币资金借贷中，因利率在借贷使用期中发生意外变动,而蒙受经济损失可能性我国某银行金融风险有利率风险、汇率风险【考点】金融风险及其管理

98.【题干】该债券迪拜投资者负担金融风险有（）【选项】A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.声誉风险【答案】ABC【解析】信用风险风险原因是关于主体贷出货币资金，成为债权人对金融机构尤其是商业银行而言，其贷出货币资金基本形式，或是在货币市场上购置国库券和商业票据等短期信用工具、贴现银行承兑汇票、发放短期贷款等，或是在资本市场上发放中长久贷款、购置各种债券等汇率风险是指关于主体在不一样币别货币相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失可能性风险利率风险是指关于主体在货币资金借贷中，因利率在借贷使用期中发生意外变动,而蒙受经济损失可能性

8.长久利率一定低于短期利率C.长久利率波动高于短期利率波动D.长久利率波动低于短期利率波动【答案】D【解析】预期理论表明，长久利率波动小于短期利率波动【考点】利率决定理论

9.【题干】流动性偏好理论认为，当流动性陷阱发生后，货币需求曲线是一条（）直线【选项】A.平行于横坐标轴10垂直于横坐标轴C.向左上方倾斜D.向右上方倾斜【答案】A【解析1当利率下降到某一水平时，市场就会产生未来利率上升预期，这么，货币投机需求就会达到无穷大，这时，不论中央银行供给多少货币，都会被对应投机需求所吸收，从而使利率不能继续下降而“锁定”在这一水平，这就是所谓“流动性陷阱”问题“流动性陷阱”相当于货币需求线中水平线部分【考点】利率决定理论

10.【题干】假定某金融资产名义收益为5%,通货膨胀率为2%,则该金融资产实际收益率为（）该债券迪拜投资者负担金融风险有利率风险、汇率风险、信用风险【考点】金融风险及其管理

99.【题干】该银行在将全部筹集资金用于“一带一路”沿线国家项目融资中，要负担信用风险为控制该风险，该银行能够采取方法有（）【选项】A.对借款人进行信用分析B.进行缺口管理C.进行套期保值D.提前转让债权【答案】AD【解析】为控制信用风险，该银行能够采取对借款人进行信用分析、提前转让债权等方法【考点】金融风险及其管理

100.【题干】该银行在将所筹集资金用于“一带一路”沿线国家项目融资中，耍负担国家风险中转移风险为控制该风险，该银行能够采取方法有（）【选项】A.进行利率衍生品交易套期保值B.评定借贷人所在国国家风险C.采取辛迪加形式联合贷款D.保持负债流动性【答案】BC【解析】为控制转移风险，该银行能够采取评定借贷人所在国国家风险、采取辛迪加形式联合贷款等方法【考点】金融风险及其管理A.

2.0%B.

2.5%C.

3.0%D.

7.0%【答案】c【解析】名义收益率是用名义货币收入表示收益率，实际收益率是剔除通货膨胀原因后收益率，可以用名义收益率（名义货币收入表示收益率）扣除通货膨胀率得到实际收益率即，实际收益率二名义收益率-通货膨胀率=5%-2%二3%【考点】收益率

11.【题干】假定某股票每股税收后利润为

0.5元，市场利率为5%,则该股票理论价格为（）元【选项】A.5B.10C.50D.100【答案】B【解析】股票理论价格由其预期收入和当初市场利率两个原因决定，其公式为股票价格二预期股息收入/市场利率则该股票理论价格=

0.5/5炉10元【考点】金融资产定价

12.【题干】我国现在还未完成实现利率化市场，仍受到管制利率是（）【选项】A.存款利率上限B.贷款利率下限C.回购协议利率D,同业拆借利率【答案】A【解析】现在，我国除存款外利率管制已全方面放开，存款利率浮动区间上限不停扩大,差异化竞争存款利率定价格局基本形成，市场化利率形成和传导机制逐步健全【考点】我国利率市场化

13.【题干】在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是（）【选项】A.金融交易之前信息不对称B.金融交易之后信息不对称C.金融交易之前交易成本D.金融交易之后交易成本【答案】A【解析】在金融交易做出准确决议时，时常存在因不了解交易对方而造成信息不对称在交易之前这种信息不对称会造成逆向选择，在交易之后这种信息不对称会造成道德风险【考点】金融中介

14.【题干】以下金融机构中，属于间接金融机构是（）【选项】A.投资银行B.信托企业C.商业银行D.证券企业【答案】C【解析】间接金融机构是指它首先以债务人身份从资金盈余者手中筹集资金，另首先又以债权人身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征金融机构商业银行是最经典间接金融机构【考点】金融中介

15.【题干】以下商业银行组织机构制度中，最有利于预防银行集中和垄断是（）【选项】A.持股企业B.单一银行C.连锁银行D.分支银行【答案】B【解析】单一银行制度作为商业银行一个组织形式，现有优点，也有缺点主要表现在:

①预防银行集中和垄断，但限制了竞争

②降低营业成本，但限制了业务创新与发展

③强化地方服务，但限制了规模效益

④独立性、自主性强，但抵抗风险能力差【考点】金融制度

16.【题干】既能够经营银行业务，又能够从事证券和保险业务商业银行经营制度是（）制度【选项】A.专业化银行B.综合性银行C.连锁银行D.持股银行【答案】B【解析】综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全方面金融业务银行制度【考点】金融制度

17.【题干】在我国，经营小额贷款业务但不吸收公众存款金融机构是（）【选项】A.小额贷款企业B.金融租赁企业C.汽车金融企业D.财务企业【答案】A。