银行从业人员职业操守

《银行业从业人员职业操守》为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立监控的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，增进银行业日勺健康发展，制定本职业操守职业行为是指从业人员在详细工作岗位上履行特定岗位职责日勺行为职业操守是职业行为规范日勺总称从业人员本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设置的银行业金融机构工作的人员与银行业金融机构没有直接日勺劳动协议关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作勺人员，也应属于银行业从业人员范围此外，有勺银行B B业金融机构将某些业务外包给其他企业它们也会委派有关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲/这些被委派日勺人员也属于银行业从业人员范围礼品收、送

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1.15在政策法律及商业习惯容许范围内日勺礼品收、送，应当保证其价值不超过法规和所在机构规定容许的范围，且遵照如下原则-不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违法商业习惯日勺礼品；-礼品收、送将不会影响与否与礼品提供方建立业务联络日勺决定，或使礼品接受方产生交易的义务感；三礼品收、送将不会使客户获得不合适勺价格或服务上日勺优惠B娱乐及便利

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1.16银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面勺便利时应当遵照如下原则B-属于政策法规容许日勺范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业通例；二不会让接受人因此产生对交易的义务感；

（三）根据行业通例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构容许勺范围以内；B

（四）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉客户投诉

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1.17银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户勺投诉，并遵照如下原则B（-）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和提议；

（二）所在机构有明确勺客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；B

（三）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵照行业通例或口头承诺的时限向客户反馈状况；

（四）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户目前投诉处理的状况，并提前告知下一种反馈时限银行业从业人员与同事

2.2银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信奉、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式日勺骚扰和侵害禁止带有任何歧视性日勺语言和行为尊重同事的个人隐私工作中接触到同事个人隐私的，不得私自向他人透露尊重同事日勺工作方式和工作成果，不得不妥引用、抄袭同事勺工作成果，H不得以任何方式予以贬低、袭击、诋毁团结合作

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2.1银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作勺团队精神，共同发B明，共同进步，分享专业知识和工作经验互相监督

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2.2对同事在工作中违反法律、内部规章制度日勺行为应当予以提醒、制止,并视状况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关汇报银行业从业人员所在机构

2.3银行业从业人员应当自觉遵遵法律法规、行业自律规范和所在机构勺多种B规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉争议处理

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3.1银行业从业人员对所在机构日勺纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反应和申诉离职交接

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3.2银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得私自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源在离职后，仍应遵守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私兼职

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3.3银行业从业人员应当遵遵法律法规以及所在机构有关兼职日勺规定在容许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得运用兼职岗位为本人、本职机构或运用本职为本人、兼职机构谋取不妥利益银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、挥霍、侵占、挪用、滥用所在机构日勺财产费用报销

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3.6银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用电子设备使用

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3.7银行业从业人员应当遵遵法律法规及所在机构有关电子信息技术设备使用B勺规定以及有关安全规定，并做到（-）按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测日勺软件；

（二）不得运用本机构勺电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全B勺、有害于本机构信息设备日勺软件；B

（三）不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备勺行为B银行业从业人员应当遵守所在机构有关接受媒体采访日勺规定，不私自代表所在机构接受新闻媒体采访，或私自代表所在机构对外公布信息举报违法行为

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3.9银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约勺行为，有责任予以B揭发，同步有权利、义务向上级机构或所在机构勺监督管理部门直至国家B司法机关举报银行业从业人员与同业人员

2.4互相尊重

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4.1银行业从业人员之间应当互相尊重，不得刊登贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构勺谣言，或对同业人员进行欺侮、恐吓和诽谤B交流合作

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4.2银行业从业人员之间应通过平常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，增进行业内信息交流与合作银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不合法竞争手段商业保密与知识产权保护

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4.4银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开勺财物数据、重大战略决策以及新日勺产品研发等重大内部信息或商B业秘密银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不合法手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开勺财物数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息H或商业秘密银行业从业人员与同业人员接触时,不得窃取、侵害同业人员所在机构口勺知识产权和专有技术银行业从业人员与监管者

2.5接受监管

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5.1银行业从业人员应当严格遵遵法律法规，对监管机构坦诚和诚实,与监管部门建立并保持良好勺关系，接受银行业监管部门勺监管H B银行业从业人员应当积极配合监管人员日勺现场检查工作,及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无端推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料配合非现场监管

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5.3银行业从业人员应当按监管部门规定的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要勺数据和非数据信息，并建立重大事项汇报制B度银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、精确禁止贿赂及不妥便利

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5.4银行业从业人员不得向监管人员行贿或简介贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不妥利益、便利或优惠附则惩戒措施

3.1对违反本职业操守勺银行业从业人员，所在机构应当视状况予以对应惩戒，B情节严重时,应通报同业解释机构

3.2本职业操守由中国银行业协会负责解释生效日期

3.3本职业操守自中国银行业协会第六次会员大会审议通过之日起生效银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众勺监督B本职业操守勺监督者有银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督B机构和社会公众银行业从业人员所在机构是指从业人员供职勺银行业金融机构B银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能日勺部门及其分支机构银行业从业基本准则银行业从业基本准则

3.4诚实信用

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4.1银行业从业人员应当以高原则职业道德规范行事，品行正直，遵守诚实信用勺原则B银行业从业人员应当遵遵法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章机构专业胜任

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2.3银行业从业人员应当具有岗位所需勺专业知识、资格与能力B勤勉尽职

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2.4银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉保护商业秘密与客户隐私

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2.5银行业从业人员应当保守所在机构勺商业秘密，保护客户信息和隐私B公平竞争

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2.6银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂银行业从业人员与客户关系.银行业从业人员职业操守的有关规定2熟知业务银行业从业人员应当加强学习，不停提高业务知识水平，熟知向客户推荐日勺金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架作为一名银行业从业人员，如下三个方面日勺知识是不可或缺的一是对宏观经济和金融状况有较为全面口勺认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解二是熟知与自身岗位有关勺银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管B体制和所从事业务波及日勺监管规定有较为深入勺了解B三是具有胜任本职工作的有关专业知识和技能监管规避银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定此处日勺规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为实践中，如下存在明显不妥勺行为，有可能会对从业人员及其所在机构产B生不利影响以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定日勺提议；

1..明知所经办口勺业务是为了逃避监管规定日勺规避法律、法规禁止性规定，2但仍不按照内部流程进行必要的汇报，默许甚至提供协助；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和提议，并运用其所在机

3.构勺资源，为这些行为提供以便B岗位职责

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1.3银行业从业人员应当遵守业务操作指导，遵照银行岗位职责划分和风险隔离时操作规程，保证客户交易安全（-）不打听与自身工作无关的信息；

（二）除非经内部职责调整或通过合适同意，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管日勺印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关勺物品或信息交与或告知其他B人员道德风险和操作风险是银行平常运行中面临勺两种重要风险B信息保密

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1.4银行业从业人员应当妥善保留客户资料及其信息档案在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构有关客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息利益冲突

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1.5银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上日勺原则,对日勺处理业务开拓与客户利益保护之间日勺关系，并按照如下原则处理潜在利益冲突-在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动阐明利益冲突的状况，以及处理利益冲突日勺提议；二银行业从业人员本人及其亲属购置其所在机构销售或代理日勺金融产品，或接受其所在机构提供勺服务时，应当明确辨别所在机构利益与个人利益，B不得运用本职工作便利，以明显优于或低于一般金融消费者的条件或价格与其所在勺机构进行交易B内幕交易银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易勺规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构容许范围以2外.1的.6人员，不得运用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提B供理财或投资方面的提议银行业从业人员在工作中接触到勺内幕信息重要包括如下两种B当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构勺内幕信息

1.B.在履行基金托管、账户托管或其他义务的过程中获知内幕信息2了解客户

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1.7银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户与否会被第三方控制使用等状况同步,应当根据风险控制规定，了解客户日勺财物状况、业务状况、业务单据及客户勺风险承受B能力反洗钱

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1.8银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担日勺反洗钱义务，在严守客户隐私勺同步，及时按照所在机构勺规定，汇报大额和可疑交B B易银行业从业人员分在接洽业务过程中，应当衣着特体、态度稳重、礼貌周到对客户提出的合理规定尽量满足，对临时无法满足或明显不合理勺规定，B应当耐心阐明状况，获得理解和谅解公平看待

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1.10银行业从业人员应当公平看待所有客户，不得因客户日勺国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信奉、残障及业务勺繁简程度和金额大小等方面日勺差B异而歧视客户对残障者或语言存在障碍勺客户，银行业从业人员应当尽量为其提供便利B但根据所在机构与客户之间日勺契约而产生日勺服务方式、费率等方面日勺差异，不应视为歧视风险提醒

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1.11向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定规定，对所推荐的产品及服务波及勺法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分B勺提醒，对客户提出的问题应当本着诚实信用勺原则答复,不得为到达B B交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈说，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度日勺承诺或保证信息披露

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1.12银行业从业人员应当明确辨别所在机构代理销售日勺产品和由其所在机构自但风险勺产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确日勺、足以让客户B注意的方式向其提醒被代理人日勺名称、产品性质、产品风险和产品勺最B终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要勺信息B授信尽职

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1.13银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制勺规定，对客户所B在区域勺信用环境、所处行业状况以及财物状况、经营状况、担保物日勺B状况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理协助执行

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1.14银行业从业人员应当熟知银行承担日勺依法协助执行勺义务，在严格保守B客户隐私勺同步，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和B扣划勺国家机关，按法定程序积极协助执法机关勺执法活动,不泄露执B B法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。