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①我们打〈败〉了敌人
②我们“（把敌人）打〈败〉了年银行从业资格认证考试个人理财模拟题一2010订购教材问题请到中国考试书店详细情况
一、单选题以下是关于综合理财业务的解释，错误的是（）
1.o综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和A.资产管理综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综B.合的专业化服务在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担C.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页2,保本浮动收益理财计划属于（）2保证收益理财计划A.非保证收益理财计划B.私人银行业务C.理财顾问服务D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页4本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
1.
00065、与空间统一性相对应的外汇市场的特点是（）30o交易分散性A.品种多样性B.时间连续性C.市场有形性D.A BC D你的答案标准答案:C本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页69占外汇市场交易额以上的外汇市场交易层次为（）
31.90%o商业银行与客户之间A.商业银行同业之间B.商业银行与中央银行之间C.客户与客户之间D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页70实际利率较高时，持有黄金的机构就会（）黄金
32.买进A.卖出B.储存C.以上都不对D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页76关于货币型理财产品特点，正确的有（）
33.o.投资期长A资金赎回不便B.安全性低C.类似活期存款D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页83按关系建立方式划分，信托包括任意信托和（）
34.意定信托A.法定信托B.法人信托C.个人信托D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页86运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的
35.新型金融产品叫做（）o结构性理财产品A.新股申购类理财产品B.贷款类银行信托产品C.货币型理财产品D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页90（）是指在一定期间内，如果挂钩外汇在期末触碰或超过银行所与县设定的触及点,
36.则买方将可获得当初双方所协定的回报率一触即付期权A.双向不触发期权B.双项触发期权C.单项不触发期权D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
91、理财产品是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理37财产品.债券挂钩类A汇率挂钩类B.货币挂钩类C..利率挂钩类DA BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
95、和再投资风险是此消彼长的关系38违约风险A.赎回风险B.利率风险C.提前偿付风险D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
115、基金赎回以为处理原则39后进先出A.先进先出B.同进同出C.先进后出D.你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
106、在（）股票型基金-（）混合型基金-（）债券型基金-（）货币市场基金等各类基金的收益排401234序上，由高到低为（）oA.1234B.4321C.2341D.1432A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页108在基金申购中，投资者于（）日起可赎回该部分基金份额
41.A.TB.T+1C.T+2D.T+3A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页105银行网点开办保险代理业务，必须取得（）颁发的保险兼业代理业务许可证
42.中国人民银行A.银监会B.证监会C.保监会D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页112在预测客户未来支出的时候，银行从业人员首先应该考虑客户所在地区的（）的高低
43.就业率A.经济增长率B.通货膨胀率C.货币升值空间D.A BC D你的答案标准答案:C本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页131在客户信息收集过程中，可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得的为（）
44.初级信息A.次级信息B.政府信息C.财务信息DA BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页125在合理的利率成本下，个人信贷能力除取决于客户收入能力外，还取决于（）
45.o客户债务总量A.客户资产价值B.客户贷款方式C.客户贷款期限D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页141现金、消费及债务管理主要解决的是客户（）的问题
46.减少客户支出A.解决客户住房B.资金结余C.资产保值增值D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
136、（）账户具有强迫储蓄的功能47还贷扣款账户A.信用卡帐户B.一般储蓄账户C.定期投资账户D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
138、一般来讲，最低标准的失业保障月数是（）48一个月A.两个月B.三个月C.六个月D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
139、紧急预备金除了可以用流动性较高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金外，还49包括（）o房地产A.汽车B.古董字画C.贷款额度D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
139、制定保险规划的首要任务为（）50o确定保险标的A.选定保险产品B.确定保险金额C.明确保险期限D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
142.保险规划中最有特色的原则为（）51o合法性原则A.目的性原则B.规划性原则C综合性原则D.A BC D你的答案标准答案:C本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页149公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）
52.o民事行为A.民事法律行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页162当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）
53.o按照通常理解予以解释A.做出利于提供格式条款一方的解释B.做出不利于提供格式条款一方的解释C.以上均不正确D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页168根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（）
54.o委托代理A.法定代理B.合同代理C.制定代理D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页165在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）
55.审批制和报告制A.注册制和报告制B.审批制和注册制C.登记制和报告制D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页251当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）
56.委托代理合同A.无效合同B.格式化条款C.可撤销条款D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
168、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）57吸收公众存款A.发放短期、中期和长期贷款B.发行股权证券C发行金融债券D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
173、《证券法》的基本原则不包括（）58公开、公平、公正原则A.混业经营混业监管原则B.自愿、有偿、诚实信用原则C保护投资者合法权益D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
18、证券交易内幕信息的知情人包括（）59（）发行人的董事、监事、高级管理人员；1（）持有公司以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员25%（）证券公司高级研究人员3（）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员4A.1234B.123C.134D.124你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
183、公开披露的基金信息不包括（）60基金资产净值、基金份额净值A.基金份额申购、赎回价格B.基金募集情况C基金投资策略D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页198按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）
61.o《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为A.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业B.务的单位，也可以是个人保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的C单位保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受个以上保险人的委托D.2A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页203受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限
62.受托人财产A.托管人财产B.委托人财产C信托财产D.A BC D你的答案标准答案:d（）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格
3.稳健的A.中性的B.积极的C.紧缩的D.A BC D你的答案标准答案:C本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页10在经济的（）阶段，个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票
4.扩张A.衰退B.萧条C收缩D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页13预期未来通货膨胀，个人理财策略应为（）
5.增加储蓄配置A.增加债券配置B.减少股票配置C增加黄金配置D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页14当一个经济体出现持续的国际收入逆差时，将会导致本币汇率（）
6.o升值A.贬值B.不变C变化不一定D.本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
1.000208下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）
63.o个人理财业务的风险由商业银行独自承担A.储蓄业务的资金运用是定向的B.个人理财业务的资金的运用是非定向的C.个人理财业务是商业银行提供的一种服务D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）
64.o年龄A.职业操守B.行业经验C.管理能力D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页269银行有限责任公司的“有限责任”是指（）
65.o银行以其全部资产对债权人承担责任A.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任B.银行以其注册资本对债权承担责任C.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页171原则是证券发行和交易制度的核心，
66.公开A.公平B.公正C.诚实信用D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
180、为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该67股票承销期内和期满后个月内，不得买卖该种股票A.6B.12C.18D.24A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
182、是基金资产的名义持有人
68.基金份额持有人A基金管理人B.基金托管人C.基金投资分析人D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
191、开放式基金申购和赎回的价格是建立在基础上的69供求关系A.基金净值B.投资方向C管理人资格D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
197、人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）年70A.2B.3C.4D.5A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页203《物权法》于（）开始实施
71.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页211商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境
72.外理财购汇额度财政部A.银监会B.证监会C外管局D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
1.000223由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标
73.准化合约是指（）o期货合约A.期权合约B.互换合约C.远期合约D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页220托管人需保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资
74.料，其保存的时间应当不少于（）年A.5B.10C.15D.20A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页223中国证监会自收到金宣传推介备案材料之日起（）个工作日内，依法进行审查，出
75.具是否有异议的书面意见A.15B.20C.30D.60A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页227《保险兼业代理许可证》有效期限为（）年
76.A.1B.2C.3D.4A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
1.
000234、经常项目项下的个人外汇业务按照（）管理77不可兑换原则A.可兑换原则B.可兑换原则C.不可兑换原则D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
239、境外个人购买境内商品房，应当符合（）原则78自用原则A.投资原则B.投机原则C.不可兑换进程D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
240、银行职业道德的基本原则是（）79专业胜任A.忠于职守B.勤勉尽责C.诚实守信D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
271、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每80年的培训时间不少于（）小时AJ0B.20C.30D.
4.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页250商业银行应当制定个人理财业务的（），以保证个人理财服务的连续性、有效性
81.应急计划A.处置计划B.管理计划C联络计划D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页253商业银行个人理财从业人员在处理与同业人员关系时，应坚持（）原则
82.公平及有序竞争A.合作B.竞争第一C.利润第一D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页273境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值
83.美元以下含的，凭本人有效身份证件在银行办理A.5000B.10000C.30000D.50000A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页243是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，在保险人的授权范围内代办保险
84.业务，并收取保险代理手续费的机构保险人A.保险代理人B.保险经纪人C保险兼业代理人D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页233基金管理人和基金代销机构的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人的检
85.查，出具合规意见书，并报中国证监会备案总经理A.董事长B.监事会主席C督察长D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
1.000227商业银行代理保险业务，其（）应当取得保险兼业代理资格
86.总行A.一级分行B.二级分行C.支行D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
233、受托人应当遵守信托文件的规定，为（）的最大利益处理信托事务87受益人A.其自身B.全社会C.委托人D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
207、关于订立保险合同时的告知义务，以下说法错误的是（）88o投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响A.保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔B.偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同C.解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同D.解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并可要求投保人缴纳罚款A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
202、以下属于基金托管人职责的有（）89办理基金备案手续A.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告B.按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户C编制中期和年度基金报告D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
191、为上市公司出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，自接90受上市公司委托之日起至上述文件公开后（）日内，不得买卖该种股票A.3B.5C.15D.30A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页182
二、多选题在世纪年代到年代初期，国外个人理财业务的主要内容是（）
91.207080o避税A.年金系列产品B.参与有限合伙C.海外投资D.投资于硬资.E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页7货币政策的主要工具有（）
92.o法定存款准备金率A.税率B.再贴现率C.公开市场业务D.汇率E.A BC DE你的答案标准答案:a,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
2.
00.0010宏观经济政策主要包括（）
93.o财政政策A.货币政策B.收入分配政策C..税收政策D劳动政策E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
10.个人生命周期中的维持期，个人开始面临的主要财务考验为（）94教育费用A.赡养费用B.投资支出C.养老费用D..娱乐费用EA BC DE你的答案标准答案:a,b,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页26你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
15、预期未来本币贬值，应采用的理财策略为（）7o增加储蓄配置A.增加债券配置B.增加股票配置C增加外汇配置D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
15、人口结构包括社会结构和（）两个层面8民族结构A.自然结构B.职业结构C.教育结构DA BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
17、一般来讲，预期未来利率水平上升，应采用的理财策略为（）9o增加储蓄配置A.增力「债券配置B.增加股票配置C.增加房产配置D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页20义务性支出主要包括（）
95.o日常生活基本开销A.已有负债的本利摊还支出B.已有保险的续期保费支出C.新增保险的保费支出D.提升生活品质的支出E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页27较为典型的理财价值观有（）
96.o后享受型A.先享受型B.购房型C.子女中心型D.父母中心型E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
28、货币之所以具有时间价值，是因为（）97o货币占用具有机会成本A.货币可能因通货膨胀而贬值B.投资可能产生风险，需要风险补偿C.货币可以退出流通领域D.单利与复利的计算方法不同E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
2.
00.
0034、通常可看作无风险低收益类资产的有（）98o投资分红险A.债券基金B.国债C.货币基金D.股票基金E.A BC DE你的答案标准答案:c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
2.
00.
0045、常见的资产配置组合模型有（）99金字塔型A.哑铃型B.纺锤型C.倒金字塔形D.梭镖型E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
45、下列关于银行理财产品的特性分析中，正确的有（）100流动性很好A.安全性往往高于股票和基金B..流动性较差C安全性往往低于股票和基金D.流动性与安全性钧高于股票及基金E.A BC DE你的答案标准答案:b,c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
2.
00.0047金融市场的特征有（）
101.o市场商品的特殊性A.交易主体角色的不变性B.市场交易活动的集中性C交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性E.A BC DE你的答案标准答案:a,c,d,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页49以下属于金融市场客体的有（）
102.货币头寸A.票据B外汇C.金融衍生品D.同业拆借E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页52货币市场的特征有（）
103.o低风险A.期限短B.交易量很大C.高流动性D.低收益E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
2.
00.0054大额可转让定期存单的特点有（）
104.o金额较大A.利率固定B.不记名C.不能提前支取D.需记名E.你的答案标准答案:a,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
56.债券的特性有（）105偿还性A.流动性B.安全性C收益性D.风险性E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页57按利息支付方式划分，债券可分为（）
106.o附息债券A.贴现债券B.一次还本付息债券C国际债券D.欧洲债券E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
58、债券的市场交易价格取决于（）107o公众对该债券的评价A.个人对该债券的评价B.市场利率C人们对通货膨胀率的预期D.历史通货膨胀率E.A BC DE你的答案标准答案:a,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
59、金融期权的交易策略有（）108o买进看涨期权A.卖出看涨期权B.买进看跌期权C.卖出看跌期权D.买进看平期权E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
66、金融期货中，强行平仓的几种情形有（）109o会员结算准备金余额小于零，且未能在规定时限补足A.持仓量超过规定B.受到违规处罚C.交易所的紧急措施D.结算准备金余额不足E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
65、保险产品的功能（）110o转移风险A.补偿损失B.额外收益C.融通资金D.赚取利润E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析:见教材页72房地产投资的特点有（）
111.o价值升值效应A.财务杠杆效应B.变现性相对较差C变现性相对较好D.政策风险E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
2.
00.0077新股申购类理财产品收益率的主要影响因素有（）
112.投资者风险偏好A.上市首日平均涨幅B.闲置资金的使用C.新股中签率D.银行间产品竞争E.A BC DE你的答案标准答案:b,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
2.
00.0088利率/债券挂钩类理财产品包括（）
113.o与利率正向挂钩产品A.与利率反向挂钩产品B.区间积累产品C.达标赎回型产品D.股票挂钩类产品E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页95基金认购的原则有（）
114.o金额认购A.面额发行B.折价发行C.溢价发行D.数量申请E.A BC DE你的答案标准答案:a,b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页105股利来源直接取决于（）
115.o公司利润率A.宏观经济状况B.金融环境C..股利政策D高级管理层决议E.A BC DE你的答案标准答案:a,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页11银行代理黄金业务种类主要包括（）
116.条块现货A.金币B.黄金基金C.纸黄金D..虚拟黄金EA BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
117、现金管理的目的有（）117o满足日常的、周期性支出的需求A.满足应急资金的需求B.满足未来消费的需求C.满足财务积累的需求D.满足投资获利的需求E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
137、保险规划的功能有（）118风险转移A.取得收益B.合理避税C风险杜绝D.融通资金E.A BC DE你的答案标准答案:a,c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
142、一般来讲，保险金额的确定应该以（）为依据119财产的实际价值A.财产的账面价值B.财产的理论价值C.人身的法定价值D.人身的评估价值E.A BC DE你的答案标准答案:a,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
144、税收规划的原则有（）120o合法性原则A.目的性原则B.规划性原则C公平性原则D.综合性原则E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页148法人的种类包括（）
121.o企业法人A.机关法人B.事业单位法人C.社会团体法人D.非法人组织E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
164.代理的特征有（）122o代理人须在代理权限内实施代理行为A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B..代理行为必须是具有法律效力的行为C代理行为须直接对被代理人发生效力D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页165关于内幕交易的论述，正确的有（）
123.是一种证券投机行为A.是一种欺诈交易行为B.是证券违法的一种常见形态C是一种合法行为D.是一种操纵市场的行为E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页183可以出质的权利包括（）
124.o汇票A.债券B.支票C..仓单D提.E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页214商业银行投资代客境外理财产品面临的主要风险是（）
125.o汇率风险A.利率风险B.股票价格风险C.商品价格风险D.信用风险E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
222.个人外汇账户按账户性质区分为（）126o外汇结算账户A.资本项目账户B.外汇储蓄账户C境内个人外汇账户D.境外个人外汇账户E.、一般来讲，在家庭形成期的个人理财资产配置策略中，（）应该占据多数10储蓄A.债券B.股票C.房产D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页23真正意义上的个人理财应该是从个人生命周期中的（）开始的
11.探索期A.建立期B.稳定期C.D.FWJ原期A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页25在个人生命周期中的高原期，个人理财应以（）为主
12.积极进取型A.保守稳健型B.扩张投资型C.积极扩张型D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页26在个人生命周期中的退休期，个人理财的主要目标为（）
13.o安全性A.你的答案标准答案:a,b,c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
241、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件（）127o具有相应的风险管理体系和内部控制制度；A.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；C信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；D.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c,d,e本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
247、商业银行开展个人理财业务有下列（）情形，并造成客户经济损失的，应按照有128关法律规定或者合同的约定承担责任商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户A.利益原则的商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的D.未按规定进行客户评估的E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
256、根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为（）129o理财经理大堂经理关系经理研发经理A.B.C.D.销售经理E.你的答案标准答案:a,c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页
268、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，130银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（）o暂停商业银行销售新的理财计划或产品A.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C..取消商业银行相关资格D对相关部门负责人进行行政处罚E.A BC DE你的答案标准答案:a,b,c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.
00.00解析见教材页256
三、判断题近年来，在我国的理财市场，结构性理财产品开始主导市场
131.对错你的答案错误标准答案正确本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页9个人生命周期中的高原期应以积极进取型为主
132.对错你的答案错误标准答案错误本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页26一般而言，理财目标的弹性越大，可承受的风险越小
133.对错你的答案错误标准答案错误本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页30美式期权的期权费通常要比欧式期权的期权费要高一些
134.对错你的答案错误标准答案正确本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页66消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准
135.对错你的答案错误标准答案正确本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页
139.保险兼业代理人可以在其主业营业场所内代理保险业务，也可以在营业场所外另设代理136网点对错你的答案错误标准答案错误本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页
235、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理137人才承担民事责任对错你的答案错误标准答案正确本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页
166、在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券138QFII业务的证券投资基金对错你的答案错误标准答案错误本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页
101、开放式基金流动性强，但须支付一定的手续费139对错你的答案错误标准答案正确本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页
107、先履行抗辩权是先履行一方的抗辩权140对错你的答案错误标准答案错误本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页169《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银
141.行资产在投资上的绝对安全对错你的答案错误标准答案正确本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页172内幕交易是证券违法的一种常见形态对错
142.你的答案错误标准答案正确本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
2.000183基金托管人对基金财产具有经营管理权；管理人对基金财产具有保管权；投资人则对基金
143.运营收益享有收益权，并承担投资风险对错你的答案错误标准答案错误本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页193受托人可以将其固有财产与信托财产进行交易
144.对错你的答案错误标准答案错误本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析见教材页
2.000207平仓，是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方
145.向相反的合约，了结期货交易的行为对错你的答案错误标准答案正确本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
2.000解析见教材页220收益性B.积极进取C.超额收益D.A BC D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页26以子女为中心型的理财价值观其理财目标为（）
14.退休规划A.目前消费B.购房规划C..教育金规划DA BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页28一般而言，绝对风险承受能力会随着财富的增加而（）
15.o减少A.增力口B.不变C.不确定D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页31通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息从而评估客户风险承受能力的方法为（）
16.o定性评估法A.定量评估法B.比较评估法C..最低收益法D你的答案标准答案:a本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
32、关于复利的描述，不正确的有（）17o以本金和利息为基数计息A.利上加利B.息上添息C.始终以最初的本金为基数计息D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
34、今年的元钱比明年的元钱更有价值，这是由于（）的存在1811经济增.A.通货紧.B.货币时间价.C.天气变..D.A BC D你的答案标准答案:C本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
34、张先生去年月以每股元的价格买了股某公司股票，过去一年中得到每股元的193201003股息，今年月份以每股元的价格卖出，则持有期收益率为（）625oA.20%B.30%C.40%D.
50.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页38（（））25-20+3/20=
0.
4、假设价值元资产组合中有三个资产，其中资产的价值是元，可能的投资收益201000X300率是资产的价值是元，可能的投资收益率是资产的价值是元，可能的9%,Y4012%,Z300投资收益率是则该资产组合的预期收益率是（）15%,A.
10.B.
11.C.
12.D.
13.A BC D你的答案标准答案:C本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页39实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是（）
21.o期望收益.A.收益率的方.B.价.C.D.漂移・・A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页39通过资产配置为投资建立的第二道防火墙为（）
22.o生活资产拨备A.保障资产拨备B.长期投资储备C.多元化的产品组合D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
44.借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这属23于金融市场微观功能中的（）o集聚功能A.财富功能B.避险功能C.交易功能D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页50大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场被称为（）
24.一级市场A.二级市场B.第三市场C.第四市场D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页53关于股票的论述，不正确的有（）
25.o是一种所有权凭证A.是有价证券的一种B.由有限责任公司发行C.表明投资者投资份额及其权利和义务D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页56我国目前发行债券大多数采用的发行价格为（）
26.o按面值发行、面值收回，其间按期支付利息A.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还B.贴现发行，即以低于面值的价格发行，到期按面值偿还C溢价发行，即以高于面值的价格发行，到期按面值偿还D.A BC D你的答案标准答案:c本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
58、按照（）划分，证券投资基金可分为公司型基金和契约型基金27收益凭证是否可赎回A.按法律地位不同B.按交易品种不同C按投资期限不同D.A BC D你的答案标准答案:b本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
60、除了杠杆特征外，金融衍生工具的特性还表现在（）28o不可复制性A.组合性B.非组合性C可复制性D.A BC D你的答案标准答案:d本题分数分，你答题的情况为错误所以你的得分为分
1.000解析见教材页
60、赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某29种金融资产权利的合约是（）o金融远期合约A.金融期货合约B.金融期权合约C金融互换合约D.A BC D你的答案标准答案:c。
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