授信项目可行性报告单一客户

关于公司—年度申请授信万元的尽职调查报告申报分（支）行首次授信时间申请人全称申报类型口首笔口增额口展期口其他（）口信用口保证口抵押口质押口其他担保方式（）五级分类口正常口关注口不良（）申请人上年信用评级申请人本年信用评级保证人上年信用评级保证人本年信用评级所属行业企业类型郑州银行行业信贷政策口鼓励类口维持类口限制类口其他（）

二、申请人公司治理结构分析简述公司组织结构，并根据公司的章程表述公司对外投资的决策程序:简述公司组织结构，并根据公司的章程表述公司对外担保的决策程序:简述公司组织结构，并根据公司的章程表述公司银行借款的决策程序:

三、申请人关联企业分析（先作文字表述，再作汇总列表）总结性描述分析申请人控股、参股公司汇总列表如下50%控股以上的子公司法定代注册资本控股公司名称主营业务表人（万元）比例%123•••参股公司法定代注册资本参股公司名称主营业务表人（万元）比例%123申请人其实际控制人（自然人或法人）关联或控制的其它企业法定代注册资本参股公司名称主营业务表人（万元）比例%第三部分申请人生产、经营情况分析

一、申请人为生产类企业的产品分析生产线备注产品名称设计产能实际产能占收入比产品用途要求详细分析产品种类、生产线、车间面积、年设计生产能力、实际生产能力，通过产能对比，判断是否存在问题；详细分析申请人主要设备构成、主要设备是否为限制类和淘汰类、产品的简单工艺流程，与同行业对比拥有哪些优势并判断是否存在问题

二、申请人为商贸类企业的商品分析生产企业品牌产品用途备注商品名称销售资质占收入比要求必须说明产品过去一年和未来一年价格与销售量变动情况，可画图；同时说明市场占比情况、销售渠道建设情况、购销市场情况、赢利模式的简要情况

三、申请人为服务类企业、其他类企业的生产、经营分析要求对申请人生产、经营情况、业务流程表述清楚、完整并简要说明其上下游市场情况和赢利模式申请人上下游主要客户分析单位万元

（1）前五大供应商:

（1）前五大供应商:年采购优惠条量（金客户名称合作起始所占比例%结算方式件额）

（2）前五大销售客户年销客户名合作起返利条量（金所占比例%结算方式称始件额）其他需要说明的情况，重点说明上下游的结算方式对企业资金需求的影响:

五、申请人管理体系分析员工总数、内部人员结构、整体管理体制:销售模式与其管理分析:财务结算体制（采购与销售的结算方式与其账期的管理）

六、申请人在同行业中的优势分析，拥有的核心竞争力分析在同行业中的优势分析拥有的核心竞争力分析22

七、申请人过去年与未来年的项目投资与资金来源情况分析（文字详细表述）2过去年的项目投资与资金来源情况分析2未来年的项目投资与资金来源情况分析第四部分申请人财务情况分析

一、申请人银行信用情况分析

1.申请人企业征信查询分析（文字详细分类表述且与企业征信查询一致）

2.经核实的申请人银行借款明细（注意担保方式要具体）（年年利担保人与担保业务种类金额起止日期月日）率%方式单位万元金融机构合计

3.银行承兑经核实的申汇票票面请人银行承兑汇票明金额保证担保人与细敞口金额起止日期金％担保方式（年.月日）单位万元金融机构合计

4.经核实与申请人关担保金额业务种类起止日期金融机构系的申请人对外担保明细（年月日）单位万元被担保人名称合计注与申请人关系指上游客户，下游客户，控股单位，参股单位，关联企业,集团，子公司，一般关系

5.申请人当期其他信用业务分析（如投行业务等）（年年利担保人与担保月日）业务种类金额起止日期率%方式单位万元金融机构合计

二、申请人资产负债表分析

1.报表审计情况说明审计机构的名称审计意见审计机构是否频繁变化并说明原因是否为合并财务报表□是口否_______年度的合并_______年度的合并企业_______年度的合并如企业企业有合并财务报表说明合并范围■*1234567回产负债表数据单上年同期期限2011年2012年2013年近期（月份）（月份）X.项目货币资金短期投资应收票据应收账款预付账款其他应收款存货待摊费用长期待摊费用流动资产合计长期股权投资长期投资合计固定资产净值在建工程固定资产合计生物性资产无形与其他长期资产资产合计短期借款应付票据应付账款预收账款其他应付款一年内到期长期负债流动负债合计长期借款长期应付款长期负债合计负债合计实收资本资本公积盈余公积未分配利润所有者权益合计本次授信情况总额1万元是否循授信申利率或保证担保人与担保方金额使用方式环使请日期金比例式用历次授信情况总额5万元授信起利率或保证担保人与担保方是否循金额使用方式止日期金比例式环使用负债与所有者权益合计（i）

3.资产科目重点关注内容分析:

（2）货币资金的构成（尤其是关注各种“保证金”的数额与其占比、用途受限的资金等）货币资金与应付票据与各种保证金的是否匹配，并分析原因

（3）应收账款的账龄与债务人的情况

（4）存货的结构分析（产成品与原辅材料的构成、存货的地域分布）长期投资结构与主业的关联度（是纵向产业链整合，还是横向多元化发展）

（5）固定资产构成

（6）在建项目（工程）的明细、投资进度、资金缺口

（7）无形资产的构成

（8）其他应收款的构成明细10%70%资产中余额占比以上的其他科目，分析占比达到（可下拉分项分析）

（1）

4.负债科目的重点关注内容分析银行借款（包括票据敞口）的增长速度与资产总额增长速度的比较，即短期借款与流动资产、长期借款与固定资产增长速度的比较长短期借款结构是否匹配，有无短借长用

（2）应付账款的账龄与结构（是否包括项目工程款与其在应付账款中的占比）

（3）预收账款的构成（金额较大时）是否与行业经营特点相符

（4）其他应付款的账龄与构成10%70%负债中余额占比以上的其他科目，分析占比达到（可下拉分项分析）

（1）

5.所有者权益科目的重点关注内容分析

（2）实收资本是否真实

（3）资本公积金的形成过程

（4）未分配利润的增减变化的原因（包括分析近三年利润分配）

三、申请人经营与收入情况分析年年年月

1.收入结构分析单位万元主收入毛利润收入毛利润收入毛利润要产品或主要业务合计收入结构的详细说明

2.损益表数据.近期（月上年同期年年年单位:万元份）（月份）项目营业收入营业成本营业税金与附加销售费用管理费用财务费用投资收益营业利润营业外收入营业外支出利润总额所得税净利润

3.损益表重点分析内容

（1）毛利润率（或营业利润率）的变化趋势并了解其原因

（2）主营收入剧增或剧减的原因

（3）投资收益对营业利润的贡献度

（4）营业外收支对净利润的影响

（5）对异常变动的费用、支出与其原因进行重点说明

四、主要财务指标分析

1.营运能力分年年向行业参考指标年年月（近期）析项目总资产周转率流动资产周转率应收账款周转率存货周转率指标数值分析:指标重大变化原因说明:指标同行业比较分析:

2.偿债能力分年年同行业参考指标年年月（近期）析项目资产负债率流动比率速动比率利息保障倍数指标数值分析:指标重大变化原因说明:指标同行业比较分析:

3.盈利能力分年年年月（近期）向行业参考析年指标项目净资产报酬率营业利润率销售毛利率净利润率指标数值分析:指标重大变化原因说明:指标同行业比较分析:

五、现金流量表分析

1.现金流量表数据年年单位万元年项目经营活动现金流入经营活动现金流出经营活动现金流量净额投资活动现金流入投资活动现金流出投资活动现金流量净额筹资活动现金流入筹资活动现金流出筹资活动现金流量净额净现金流量

2.经营活动现金流分析经营活动现金流净额为正值，则分析是否是因为应付科目的增长、应付票据支付的增加所导致经营活动现金流净额为负值，则分析是否是因为流动资产科目所增加的资金占用而导致（也有可能是经营亏损所导致），并进而分析增加资金占用的原因是否合理

3.投资活动现金流分析如果利润表中投资收益大，则关注投资活动现金流入的情况分析注册资本的增加是否与吸收投资收到的现金相匹配分析投资活动现金流量净额正负值的影响因素分析近三年的分红现金支出

4.筹资活动现金流分析分析筹资活动的流入和流出量与银行借款的增减变化是否一致，并分析原因将历年投资现金支出与银行借款的增长进行比照，判断对银行借款的依赖度分析投资活动现金流量净额正负值的影响因素

5.净现金流量分析如果固定资产占比大，则关注固定资产折旧对现金流的贡献说明净现金流量正负值的影响因素第五部分授信的必要性和可行性分析

一、授信用途分析

二、估算借款人营运资金需求总量应收账款周转次数:销售收入/平均应收账款余额=预收账款周转次数二销售收入/平均预收账款余额二存货周转次数=销售成本/平均存货余额二预付账款周转次数二销售成本/平均预付账款余额=应付账款周转次数二销售成本/平均应付账款余额=360周转天数二/周转次数自有营运资金二流动资产-流动负债==360/（营运资金周转次数存货周转天数+应收账款周转天数一应付账款周转天数+预付账款周转天数一预收账款周转天数）X（1—X（1+营运资金量=上年度销售收入上年度销售利润率）预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

三、估算新增流动资金授信额度新增流动资金授信额度二营运资金需求总量-借款人自有营运资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金（包括股东借款、发债筹资等）结合以上理论定量分析，还可以根据实际情况作一定的客观调整性分析,客观判断企业授信需求的合理性；授信用途是否合规；并根据借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析授信是否能满足借款人的生产经营供应正常需要

（1）由于季节性明显，需增加临时性额度

（2）企业发展策略中新产品开发市场的需要，会引起应收账款或存货资金占用的增加

（3）企业自有资金中，由于多种原因不能参加企业正常生产经营活动的资金占用4企业流动负债中，需要短期内归还、压缩，从而减少企业的资金来源5我行的营销竞争策略，需要置换其他金融机构的授信额度

四、此笔授信实施后，申请人资产负债率达到%,是否符合我行相关信贷政策的规定口是口否如否，说明原因:

五、申请人的还款来源分析因销售或服需归还的固定资产投资M乂产销售收入、应收账9务而实际收银行融资或在建项目投科目的变化情况重点现销售收到的货币资入金额金流量情况单位、万元入金、票据项目\申报期前连续一年申报期后连续一年根据申请人经营情况与现金流情况，结合上述数据明确分析表述第一还款来源是否充足第六部分担保情况分析担保方式总体描述

一、信用担保方式分析说明采用信用担保方式的理由:

二、第三方连带责任保证方式分析

1.保证人情况分析担保额度

（1）保证人基本情况（列表说明不完整的，必须作文字表述）保证人名称成立时间法定代表人注册资本实收资本注册地址联系电话办公地址联系电话工厂地址联系电话仓库地址联系电话占地面积平方米厂房面积（亩）土地是否自有厂房是否自有有无经济纠纷是否有投资股市情况行为担保意愿担保能力评价是否互保是否循环保关注事项:

1.申请人或担保人是否为我行预警客户否如是，预警发布时间主要预警事项:口是口

2.是否是郑州银行的关联方或股东否

3.在我行是否有逾期或不良贷款口是口否

4.在我行是否有欠息口是口否

5.口是（次）口在我行是否有欠息否口是（次）口第一部分授信业务情况分析

一、申请人授信情况分析

1.上次授信实施明使用方利率或保担保人与细表（分笔金额业务余额起止日期式证金比例担保方式详细表述含投行业务品种）:主营业务与产品环保资质或资料行业资质其他情况说明2最新注册资本与股东构成分析股权比\股东名称出资金额万元出资方式例％12•••合计如保证人历史股权结构曾有多次调整，请说明变更情况与原因:3保证人关键人员简介关键人学习工作简介员是指实际控制人、法定代表20%人、总经理、占比以上主要股东与财务负责人人员名称

（4）保证人关联企业分析（先作文字表述，再作汇总列表）总结性描述分析保证人控股、参股公司汇总列表如下50%控股以上的子公司法定代注册资本控股公司名称主营业务表人（万元）比例%123•••参股公司法定代注册资本参股公司名称主营业务表人（万元）比例%123保证人其实际控制人（自然人或法人）关联或控制的其它企业法定代注册资本参股公司名称主营业务表人（万元）比例%

2.保证人经营管理情况分析

（1）公司治理结构分析简述公司组织结构，并根据公司的章程表述公司对外投资的决策程序:简述公司组织结构，并根据公司的章程表述公司对外担保的决策程序:简述公司组织结构，并根据公司的章程表述公司银行借款的决策程序:

（2）保证人管理体系分析员工总数、内部人员结构、整体管理体制、销售模式、财务结算体制采购与销售的结算方式与其账期的管理3保证人产品种类与生产线分析如是贸易类企业，要详细分析贸易商品名称、种类、性能、应用、经营地址与仓库地址、关键上下游客户情况、市场营销管理情况如是生产类企业,要详细分析产品种类、生产线、车间积、年设计生产能力、实际生产能力，通过产能对比，判断是否存在问题；详细分析申请人主要设备构成与产品的简单工艺流程，与同行业对比拥有哪些优势并判断是否存在问题其他类企业依具体情况分析4保证人上下游主要客户分析单位万元1前五大供应商1前五大供应商:年采购优惠条量金客户名称合作起始所占比例%结算方式件额2前五大销售客户:年销客户名合作起返利条量（金所占比例％结算方式称始件额）

（5）保证人在同行业中的优势分析，拥有的核心竞争力分析在同行业中的优势分析:拥有的核心竞争力分析:

（6）22保证人过去年与未来年的项目投资情况分析（文字详细表述）2过去年的项目投资与资金来源情况分析2未来年的项目投资与资金来源情况分析

3.保证人银行信用情况分析

（1）保证人企业征信查询记录分析（文字详细分类表述）

（2）经核实的保证人银行借款明细（年月日）单位万担保人与担保方元业务品种金额年利率起止日期式金融机构合计银行承兑3经核实的汇票票面保证人银行承金额保证兑汇票担保人与担保敞口金金比起止日期明细方式额例年,月日.单位万元金融机构合计4经核实的保证人对业务种与申请人关外担保明细担保金额起止日期金融机构类系年月日单位万元被担保人名称合计

（5）保证人当期其他信用业务分析（如投行业务等）单位万元担保人与担保方业务品种金额年利率起止日期金融机构式合计

4.资产负债表分析

（2）是否为合并财务报表口是口否

（1）报表说明说明审计机构的名称、审计意见、审计机构是否频繁变化:如年度的合并年度的合并企业年度的合并有企业企业合并财务报表必须使用合并财务报表并说明合并范

（3）资产负债表数据上年同期年年年近期（月份）（月）单位万元项目货币资金短期投资应收票据应收账款预付账款其他应收款存货待摊费用长期待摊费用流动资产合计长期股权投资长期投资合计固定资产净值在建工程固定资产合计生物性资产无形与其他长期资产资产合计短期借款应付票据应付账款预收账款其他应付款一年内到期长期负债流动负债合计长期借款长期应付款长期负债合计负债合计实收资本资本公积盈余公积未分配利润所有者权益合计单位万元授信部门其他需要说明的情况:利率或保担保人与可否证金比例担保方式串用

2.本次可具体授否使用方信方案如期限用途循式下表单环位万元额度其他需要说明的情况:

二、上次授信后在我行开展的业务分析（分笔详细表述）上年度在我行业务概况单位万元我行融资份年日均存中间业务收上年末存款余额结算归行率额占比外款入其他需要说明的情况:

三、本年度我行对申请人所在行业的信贷政策简述第二部分申请人基本情况分析

一、申请人情况授信额度

1.申请人基本情况分析（列表说明不完整的，必须作文字表述）申请人名称成立时间法定代表人注册资本实收资本注册地址联系电话办公地址联系电话工厂地址联系电话仓库地址联系电话占地面积平方米（约厂房面积平方亩）米土地是否自有厂房是否自有有无经济纠纷是否有投资股市情况行为营业执照上经营范围环保资质（或资料）行业资质其他需要说明的情况:t i资:股权比注册金额实收金额出资方式例％I股%\12合计如申请人历史股权结构曾有多次调整，请说明股权结构变更次数、变更情况与原因如申请人法定代表人曾有多次调整，请说明法定代表人变更次数、变更情况与原因如申请人经营范围等曾有多次调整，请说明经营范围变更次数、变更情况与原因:

3.申请人关键人员分析

（1）实际控制人为自然人的简介（注民营企业实际控制人务必详细介绍）姓名性别年龄职务学历配偶性别年龄单位学历身份证号码户籍所在地现居住地汽车房产个人资产股票市值、存单其他金融资产创业史个人简历个人征信查询

（2）实际控制人为法人的简介法人名称与申请人关系成立时间法定代表人注册资本实收资本注册地址联系电话办公地址联系电话工厂地址联系电话仓库地址联系电话占地面积平方米（约厂房面积平方亩）米土地是否自有厂房是否自有有无经济纠纷是否有投资股市情况行为主营业务与产品环保资质（或资料）行业资质其他需要说明的情况:

（3）20%法定代表人、总经理、财务负责人、占比以上股东简介职务名称学习工作简介。