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一、单项选择题
[1]中国银行业协会的日常办事机构为（）0A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处A.中国人民银行B.中国银行业监1:管理委员会C.国务院D,中国银行业协会）
[2]（负责对全国银行业金融机构与其业务活动监督管理的工作）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会
[3]..A.
200..B.
200..C.
200..D.
200..
[4]我国的银行业自律组织是中国银行业协会，其主管单位是（）A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.外汇管理局
[5]在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），2008年正在进行股份制改造的银行是（）A.中国银行，中国建设银行B.中国建设银行，中国工商银行C.交通银行，中国农业银行D,中国农业银行，中国银行【6】自1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的（）,开始专门行使中央银行的职能A.中国农业银行B.中国银行C,中国工商银行D.国家开发银行参考答案与解析
一、单项选择题
1.D
2.B
3.D
4.B
5.C
6.C
一、单项选择题
[1]村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的..A.
200..B.
200..C.
200..D.2007A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日
[3]城市商业银行是在（用勺基础上成立起来的A.农村信用合作社B.农村资金互助社C.人民银行D.城市信用合作社）
[4]承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（A.中国农业银行B,中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行）
[2]（,银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立
[5]关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）0A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
[6]按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.国家开发银行D.中国邮政储蓄银行）
[7]货币经纪公司的服务对象是（oA.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司
[7]（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收）[81看涨期权买方的最大损失是（oA.零B.期权费C.无穷大D,以上都不对）
[9]准贷记卡透支（oA.不享受免息还款期B,享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D,享受免息还款期）
[10]下列选项中是非融资类保函的是（oA.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函[111银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）A.银行汇票B.银行保函C.信用证D.银行本票参考答案与解析
一、单项选择题l.B
2.B
3.C
4.D
5.D
6.C
7.A
8.B
9.A
10.C
11.B
5.【解析】信用证是一种有条件的支付承诺
6.【解析】包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷，其实质是远期票据贴现
9.【解析】准贷记卡不享受免息还款期和享受最低还款额待遇第3章全真模拟试题
一、单项选择题）
1.借款包括短期借款和长期借款两大类，下列不属于短期借款的是（oA.证券回购协议B.混合资本债券C.向中央银行借款D.同业拆借
2.单位结算账户中，（）是存款人的主办账户A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户）
3.以下是商业银行被动负债的方式的选项有（oA.发行贷款B.向中央银行借款C.国际金融市场融资D.活期存款
4.单位结算账户中，（）是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户
5.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息
6.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息A.逐笔计息法B.由储户自主选择计息方式C.积数计息法D.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
7.（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款）
8.福费廷也称包买票据或买断票据，从业务运作的实质来看，福费廷就是（oA.保付代理B.远期票据贴现G.信用证D.银行保函
9.某银行在2008年5月22日以100元的价格买入债券,5个月后该银行以110元的价格卖出债券，（）期间债券没有付息，则该银行从2008年5月22日到2008年10月22日的持有期收益率为o.All..B.
10...C.
9.
1..D.
10.9%
1.商业银行的代理业务不包括（）A.代发工资B.代理财政性存款c.代销开放式基金D.代理财政投资
11.同业拆借具有（）的特点A.期限短、金额小、风险低、手续简便B.期限短、金额大、风险低、手续简便C.期限长、金额大、风险高、手续简便D.期限长、金额小、风险低、手续简便
12.小尤在2009年2月1日存入一笔200元的活期存款,3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为
0.72%,扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是（）
13.在形势有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利A.欧式B.美式C.看涨D.看跌
14.下列金融工具和发行机构对应错误的是（）A.短期融资券商业银行B.国债财政部C.央行票据中国人民银行D.金融债政策性银行等金融机构
15.基金托管业务范畴不包括（）A.信托基金B.社会保险基金C.封闭基金D.证券投资基金（）
16.是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与协议条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任A.信用证B.备用信用证C.银行保函D.托收（
17.）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证）
18.下列不可以用来支取现金的支票是（oA.现金支票B.普通支票C.旅行支票D.划线支票
19.下列不属于个人理财业务的是（）A.理财顾问服务B.综合理财服务C.对公理财服务D.私人银行服务）
20.下列不属于信用卡消费特点的是（oA.具有无抵押无担保性质B,循环信用额度C.通常是短期、小额、无指定用途的信用.D.不能办理通存通兑、代收代付、额度提现业务
21.银行最主要的资金来源是（）A.存款B.从中央银行的借款C.存放同业款项D.贷款
22.逾期支取的定期存款计息方式为（）A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D.超过原定存期后，超过原定存期的部分，除约定转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金）
23.关于一般存款账户，下列选项正确的是（0A.不可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金支取，但不可办理现金缴存C.可办理现金缴存，但不可办理现金支取D.可办理现金缴存和现金支取
24.整存整取的起存金额是（）A.1元B.5元C.50元D.100元（
25.）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款）
26.以下不属于流动资金贷款的是（oA.科技开发贷款B.临时流动资金贷款C.短期流动资金贷款D.中期流动资金贷款）
27.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（oA.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的业务结算量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力与担保要求要低于普通流动资金贷款
28.信用卡透支利率的日利率是（）A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八
29.下列不属于借记卡的是（）A.准贷记卡B.储值卡C.专用卡D.转账卡
30.下列不属于代理政策性银行业务的包括（）A.代理资金结算B.代理财政性拨款C.代理贷款项目管理D.代理专项资金管理
31.下列关于个人汽车贷款的说法中错误的是（）A.个人汽车贷款方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过汽车价格的80%B.自用车贷款期限不超过5年；商用车或二手车不超过3年C.所购车辆为商用车的，贷款金额不超过汽车价格的70%D.商用载货汽车不超过50%;二手车不超过60%（
32.）是由银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据A.汇票B.本票C.支票D.汇款
33.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为（）A.利率互换B,货币互换C.总收益互换D.即期外汇交易
34.下列关于银行远期外汇交易的说法中，不正确的是（）A.远期外汇交易可按照固定交割日期，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.远期外汇交易需要事前约定交易的比重、金额和汇率
35.以下哪项不属于金融衍生品服务A.利率互换B,货币互换C.银行卡业务D.期货
36.是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利
37.是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务A.对公理财业务B.个人理财业务C.理财顾问服务D.综合理财服务
38.是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务A.理财顾问服务B.私人银行服务C.理财计划服务D.综合理财服务
39.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于oA.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足
40.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为o・・A・1・・B.
0.
071..C.3…
41.在我国，企业债的监管机构是C.家发展和改革委员会D.中国证券监督管理委员会A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会参考答案与解析
一、单项选择题l.B
2.B
3.D
4.C
5.C
6.A
7.D
8.B
9.B
10.D ll.B
12.A
13.C
14.A
15.C
16.C
17.A
18.D
19.C
20.D
21.A
22.D
23.C
24.C
25.C
26.A
27.D
28.C
29.A
30.B
31.D
32.B
33.B
34.B
35.C
36.C
37.A
38.A
39.B
40.A
41.C
1.【解析】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款；长期借款是指期限在一年以上的借款，具体包括普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等
6.【解析】目前，多家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息
9.【解析】根据公式持有期收益率=出售价格一购买价格+利息/购买价格X100%・
12.【解析】按照积数计息法，计息天数为28天，
200.+2000X
0.72%X1-5%X28/360=
2001.
0618.【解析】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，只能转账，不能取现
24.【解析】起存金额标准如下整存整取
50、零存整取⑸、整存零取
1000、存本取息
500027.【解析】由于法人账户透支风险高于普通流动资金贷款，因此对法人账户透支业务申请人的还款能力与担保要求要高于普通流动资金贷款
29.【解析】借记卡按功能的不同分为转账卡（包括储蓄卡）、专用卡、储值卡；准贷记卡属于信用卡的一种
30.【解析】代理政策性银行业务主要包括代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务
39.【解析】同业拆借获得资金只是短期的，只能用于解决短期流动性问题，不能进行中长期投资或贷款41•【解析】在我国，公司债的监管机构是证监会；企业债的监管机构是国家发展和改革委员会另外，中国银行业监督管理委员会承担了对银行业金融机构的监管职责；中国人民银行负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定第4章银行管理
4.1风险管理
一、单项选择题）
[1]银行面临的最主要的风险是（CoA.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险【2】20世纪8年代以后，银行的风险管理进入（C）阶段A.负债风险管理B.资产风险管理C.全面风险管理D.资产负债风险管理）
[3]下列各事件中，（B引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事
[4]银行风险管理的流程顺序是（A）oA.风险识别——风险计量一风险监测一风险控制B.风险识别——风险控制一风险监测一风险计量C.风险控制——风险识别一一风脸计量一一风险监测D.风险控制——风险计量——风险监测一一风险识别）
[5]商业银行操作风险的特点是（C oA.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单参考答案与解析
一、单项选择题
1.C
2.C
3.B
4.A
5.C
3.【解析】全球经济低迷属于系统性风险，无法通过投资组合来规避风险
5.【解析】银行最主要的风险是信用风险而不是操作风险；操作风险发生的几率比较小，但一旦发生,造成的损失无法估量；操作风险往往与其他风险交织并发，比较复杂；故ABD均是错误的
6.2公司治理
一、单项选择题）
[1]在银行风险管理中，银行（A的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，与时了解风险水平与其管理状况A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东大会【2】注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（B）人A.2B.3C.4D.6
[3]（D）对董事会负责，负责具体执行董事会的决策A.监事会B.股东C.股东大会D.高级管理层）
[4]下列关于公司治理的说法中，错误的是（DoA.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事..C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人参考答案与解析
一、单项选择题
1.A
2.B
3.D
4.D
4.【解析】D错误，在监事会中，外部监事的人数不得少于2人
4.3内部控制
一、单项选择题[11（C）是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制A.信息披露B.风险管理C.内部控制D.资源配置）
[2]下列不属于银行内部控制环境的是（B oA.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化（
[3]下列不属于内部控制具体措施中的实物控制的是D）oA.双重保管B.实物限制C.定期盘存D.职责分工
一、单项选择题
1.C
2.B
3.D
2.【解析】内部控制环境，包括公司治理、董事会和监事会与高级管理层责任、组织结构、内部控制目标与政策、企业文化、人力资源等内容
3.【解析】实物控制，即主要的控制措施包括实物限制、双重保管和定期盘存等
4.4资本管理
一、单项选择题）【1】根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括（C0A.少数股权B.盈余公积C.次级债务D.资本公积
[2]银行最关心的财务指标是（B）A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D,收入利润率）【3】（C是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本）
[4]市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（BoA.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门[51正常情况下，银行会计资本应当（D）经济资本数量A.大于B.等于C.不大于D.不小于（
[6]以下对银行监管资本描述正确的是C）A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失参考答案与解析
一、单项选择题l.C
2.B
3.C
4.B
5.D
6.C
1.【解析】核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权
4.【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，因此主要依靠利益相关者的利益驱动
5.【解析】会计资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益；经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量；因此，会计资本应当不小于经济资本数量，才能保证银行能够承担其经营的风险
4.5合规管理精选
一、单项选择题[11（）是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位A.合规B.合规风险c.合规管理部门D.中国银监会
一、单项选择题
1.C•、单项选择题
[1]金融创新的基本原则不包括（）A.合法合规原则B.成本可算原则C.无风险原则D.维护客户利益原则）【2】“买者自负”的含义是（oA.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露c.金融产品购买者承担全部风险D.金融产品购买者是自愿购买的
[3]下列哪一项不属于银行从事客户教育的主要内容？（）A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.为客户提供风险测试D.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
[4]（）是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以与客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品A.审慎尽责B.充分信息披露c.引导理性消费D.客户资产隔离
[5]（）是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标A.成本可算原则B.风险可控原则c.公平竞争原则D.合法合规原则参考答案与解析
一、单项选择题
1.C
2.B
3.C
4.C
5.A
3.【解析】为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则第4章全真模拟试题
一、单项选择题
1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，丽使其（）蒙受损失的可能性A.存款B.资产和预期收益c.声誉D.自有资本金（
2.）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制）
3.《商业银行法》规定，核心资本不得低于银行资本的（oA.50%B.80%C.75%D.40%
4.银行的操作风险不是由（）所引发的风险A.不完善的内部程序B,无法满足客户流动性C.人员与系统D.外部事件）
5.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（oA.信用风险B.市场风险c.操作风险D.合规风险
6.（）指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性A.操作风险B.国家风险C.合规风险D.法律风险
7.（）指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险A.国家风险B.声誉风险C.法律风险D.合规风险..
8.2世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行利用金融工具创新扩大资金来源，银行风险管理进入..）阶段A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C,资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段
8.24年6月《巴塞尔新资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的（）阶段A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C,资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段
10.（）是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关A.股东大会B.董事会c.监事会D.高级管理层）
11.下列有关公司治理主体的说法中，不正确的是（oA.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施C.最高管理层由董事长、董事以与财务负责人等组成，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事（不得少于2名）和其他监事组成
12.（）指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险A.操作风险B.声誉风险c.战略风险D.合规风险
13.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于（）人A.5B.2C.3D.4）
14.以下哪项不属于风险控制的目标（oA.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象（
15.）又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.合规风险）
16.《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得（oA.低予8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%
17.2004年6月，巴塞尔委员会正式发表《统一资本计量和资本标准的国际协议修订框架〉〉，即A.《巴塞尔资本协议》B.《中国银行业实施新资本协议指导意见》C.《巴塞尔新资本协议》D.《商业银行资本充足率管理办法》）
18.以下不属于《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”的是（oA.贷款五级分类B.最低资本要求C.外部监管D.市场约束
19.下列关于外部监管的说法中，错误的是（）A.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过外部监管来约束银行B.银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而与时准确地评估资本充足情况C.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况D.在资本水平较低时，监管当局要与时采取措施予以纠正
20.2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，其中包括A.指出短期内我国银行业不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》条件B.在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，必须在2010年年底之前全面落实《巴塞尔新资本协议》C.允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》D.在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型
21.）是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分A.优先股B.长期次级债务C.重估准备D.一般准备（
22.）是指商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券A.重估准备B,可转换债券C.优先股D.普通股（）
23.是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具A.可转换债券B.重估准备C.混合资本债券D.长期次级债务
24.对扣除项目进行扣除，主要原因是在银行发生损失时，银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补）银行所出现的损失；计算资本充足率时，扣除项不包括（oA.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
25.1995年发布并实施的《中华人民共和国商业银行法》中引用了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，根据资本充足率对商业银行进行了分类，其中资本严重不足的银行是指（）A.资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%B.资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%C.资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%D.资本充足率不足4%,并且核心资本充足率不足3%
26.以下属于增加核心资本方法的是（）A.发行非累积优先股B.发行可转换债券C.发行混合资本债券D.发行长期次级债务
27.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，其表现不包括（）A.表内业务和表外业务混合操作B.高负债经营c.风险的外部效应巨大D.具有特殊的信）
[8]汽车金融公司的监管机构是（oA.中国证监会B.中国银监会C.中国保监会D.中国人民银行
[9]以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司、华融资产管理公司【10】对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.国家开发银行D.中国农业银行参考答案与解析
一、单项选择题l.D
2.A
3.D
4.B
5.B
6.C
7.C
8.B
9.C
10.C
5.【解析】中国银行的专业分工是专门经营外汇业务并管理国家外汇，而专门制定和执行货币政策，维护金融稳定属于中国人民银行的职能
9.【解析】我国四家金融资产管理公司已经完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造与商业化经营，故C选项错误第一章全真模拟试题
一、单项选择题
1.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行
2.1979年，新中国第一家信托投资公司是A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司
3.我国的三大政策性银行成立于（）年A.
199..B.
199..C.
200..D.
20054.国家开发银行成立时的主要任务是（）A.国家重点建设项目融资B,支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务（
5.）年中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来.A.
200..B.
200..C.
199..D.
19956.汽车金融公司的监管机构是（）A.中国人民银行B.银监会C.保监会D.证监会
7.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）A.中国银行B.工商银行C.建设银行D.交通银行用创造功能
28.在银行的风险管理中，银行（）的主要职责是负责银行和业务经营活动的指挥和管理，承担商业银行经营和管理的最终责任A.股东B.董事会c.高级管理层D.监事会（
29.）是风险管理最为核心、最为关键的阶段A.风险识别B.风险计量c.风险监测D.风险控制）
30.下列属于资产风险管理特点的是（oA.信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举31强调对资产业务、负债业务风险的协调管理c.通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以与资产分散实现总量平衡和风险控制D.强调保持银行资产的流动性
31.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险属于（）A.操作风险B.国家风险c.声誉风险D.法律风险
32.下列银行业务中，不存在信用风险的业务是（）A.信用担保B.贸易融资C.代理收费D.贷款承诺
33.从银行（）角度计算的银行资本是经济资本A.财务会计B.银行监管C.内部风险管理D.盈利能力）
34.《巴塞尔新资本协议》中，资本充足率的计算方法是（oA.资本充足率=（资本一扣除项）/（风险加权资产+
12.5倍的市场风险资本+
12.5倍的操作风险资本）B.资本充足率=资本/（风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本）c.资本充足率=资本/（风险加权资产+
12.5倍的市场风险资本+
12.5倍的操作风险资本）D.资本充足率=（资本一扣除项）/（风险加权资产+市场风险资本+
12.5倍的操作风险资本）
35.根据《巴塞尔协议》的规定，银行资产和表外业务按其信贷风险的大小分为（）类，并对各类资产分别规定权数A.3B.4C.5D.
636.金融创新一共有八个基本原则，其中（）是指应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务A.成本可算原则B.维护客户利益原则C.知识产权保护原则D.信息充分披露原则
37.在金融创新活动中，银行需要从两个方面来保护客户的利益，其中（）是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以与客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品A.引导理性消费B.客户教育C.审慎尽责D.客户资产隔离
38.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循（）原则A.公平竞争B.知识产权保护C.成本可算D.信息充分披露
39.《巴塞尔新资本协议》资本监管的“三大支柱”不包含（）A.最低资本要求B.外部监管C.资产增长速度D.市场约束
40.在金融创新原则中，（）原则是指开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管A.成本可算B.合法合规C.公平竞争D.信息充分披露
41.银行的各级风险管理委员会承担了（）职责A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制参考答案与解析
一、单项选择题l.B
2.A
3.A
4.B
5.C
6.B
7.B
8.B
9.D
10.A ll.C
12.C
13.C
14.D
15.B
16.C
17.C
18.A
19.A
20.B
21.C
22.B
23.C
24.D
25.C
26.A
27.A
28.B
29.D
30.D
31.C
32.C
33.C
34.A
35.B
36.C
37.A
38.C
39.C
40.B
41.D
4.【解析】银行的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员与系统或外部事件所造成损失的风险，因此选B,无法满足客户流动性是指流动性风险
8.【解析】20世纪6年代后，负债规模的扩大使银行风险管理的重点转向负债风险管理阶段11•【解析】最高管理层由行长、副行长、财务负责人等组成16•【解析】《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%
19.【解析】A选项错误，外部监管是《巴塞尔新资本协议》的第二大支柱，市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过市场力量来约束银行
20.【解析】《中国银行业实施新资本协议指导意见》指出在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自210年年底起开始实施〈〈巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施，但不得迟于2013年年底
24.【解析】计算资本充足率时，扣除项包括商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
25.【解析】资本充足资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%o资本不足资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%资本严重不足资本充足率不足4%.或核心资本充足率不足2%
26.【解析】增加核心资本的方法有两种
①发行股票，包括普通股和非累积优先股；
②提高留存【解析】A选项属于全面风险管理阶段特征,BC选项属于资产负债管理阶段特征利润
30.【解析】信用风险几乎存在于银行的所有业务中，其中C选项代理收费不包含信用风险，银行对费用是否缴纳不承担风险o
32.
35.【解析】《巴塞尔协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为
0、20%、50%、1％四个风险档次
41.【解析】银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责；银行的各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任第5章银行业监管与反洗钱法律规定
5.1《中国人民银行法》相关规定
一、单项选择题[11就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国）中国人民银行法修正案》，其修正的重点是（oA.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接检查监督权【2】中国人民银行的监督管理措施不包括（）A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权
[3]关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权参考答案与解析
一、单项选择题
1.C
2.D
3.D
1.【解析】第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来,移交新成立的银行业监督管理机构o
3.【解析】对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管可以使用直接检查监督权
[1]经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行、单项选择题A.2004年7月1日B.2005年1月1日c.2006年1月1日D.2007年1月1日
[2]以下关于）国务院银行业监督管理机构监管措施的表述，错误的是（oA.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C-银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监管机构或其省一级派出机构应当依法对该银行实行接管D.银行业金融机构被接管、重组、或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责
[3]银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管，接管期限不得超过（）年A.1B.2c.3D.4
[4]银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众）利益的，国务院银行业监管机构有权予以（oA-接管B.重组c.撤销D.依法宣告破产【5】《巴塞尔新资本协议》中，（卜最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱A.信息披露B.资本评估c.市场约束D.风险披露参考答案与解析
一、单项选择题
1.D
2.C
3.B
4.C
5.C
2.【解析】C选项错误，国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正
5.3违反有关法律规定的处罚措施
一、单项选择题
[1]银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处20万以上50万以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任A.予以取缔B.予以行政处分c.对其强制重组D.吊销经营许可证
[2]银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，）构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（oA.罚款B.纪律处分C.行政处分D.行政处罚）
[3]暂扣或者吊销执照属于（oA.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追究民事责任参考答案与解析
一、单项选择题
1.D
2.C
3.C
3.【解析】行政处罚包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以与法律和行政法规规定的其他行政处罚
5.4反洗钱法律制度、单项选择题
[1]我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行最近吸纳一笔巨款，且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【2】按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构）应当（oA.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户
[3]现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止・・A・
200..B.
200..C.
200..D.2007）
[4]洗钱的过程是（oA.获取阶段——处置阶段一融合阶段B.处置阶段——培植阶段——融合阶段C.处置阶段——融合阶段——培植阶段D.获取阶段——培植阶段——处置阶段【5】违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度B.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C.未按照规定履行客户身份识别义务的D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的参考答案与解析
一、单项选择题
1.B
2.A
3.D
4.B5,A
1.【解析】处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程（最易被侦察到的阶段），该笔巨款正处于犯罪收益投入到清洗过程中，因此属于处置阶段第5章全真模拟试题、单项选择题L根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复A.10B.20C.30D.
602.《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以与其他单位和个人的（）行为有权进行检查监督A.执行有关存款管理的行为B.执行有关贷款管理的行为c.执行有关中间业务管理的行为D.执行有关清算管理规定的行为
3.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银o行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管，接管期限不得超过（A.6个月B.1年C.2年D.5年
4.（）和（）同时拥有对银行业金融机构的检查监督权A.中国人民银行；中国银监会B.中国银监会；中国银行业协会
5.《银行业监督管理法》的监管对象不包括（oC.中国人民银行；中国银行业协会D.中国银监会；中国证监会A.国家开发银行B.东方资产管理公司C.农村信用社D.中国人民银行A.中国人民银行B.工商管理总局C.银行业监督管理机构D.人民法院
7.（）是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一A.刑事责任B.行政处罚c.行政处分D.吊销执照）
8.撤职属于行政措施中的（oA.刑事责任B.行政处罚c.行政处分D.吊销执照
9.当出现（）情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得,违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任A.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动银B.行业金融机构未经批准设立分支机构C.从事监督管理工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的D.从事监督管理工作人员违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚I.当出现（）情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任A.银行业金融机构未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员II.下列关于洗钱的说法中，不正确的是（o
6.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由（）予以取缔A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱过程的三个阶段具体是指处置阶段、融合阶段、培植阶段C.培植阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份D.处置阶段是指为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖
12.责令停产停业属于行政措施中的（）A.刑事责任B.行政处罚C.行政处分D.吊销执照
13.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款A.十万元以上三十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.五十万元以上二百万元以下
14.下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）A.组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案
15.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密,构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）A.行政处罚B.行政处分C.刑事责任D.吊销执照
16.洗钱最容易被侦察到的阶段是（）A.清洗阶段B.处置阶段C.培植阶段D.融合阶段）
17.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》，下列属于应报告的大额交易是（oA.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易B.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种的转换C.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易D.当日累计30万元人民币的现钞结汇
18.关于审慎性监督管理谈话制度的作用的描述，不正确的是（）A.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营B.使监管人员与时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便急速跟踪监管，提高监管效率C.有助于提高监管机构的权威D.确保监督部门能定期与银行业金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并与时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
19.下列不属于监管部门对人的行政处分的措施的是（）A.撤职B.记过C.降级D.判处罚金）
20.下列不属于国务院金融监督管理机构职责的是（oA.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动与时向公安机关报告B.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案C.对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作参考答案与解析
一、单项选择题
1.C
2.D
3.C
4.A
5.D
6.C
7.B
8.C
9.B
10.D ll.D
12.B
13.A
14.A
15.B
16.B
17.D
18.A
19.D
20.D
2.【解析】详见本书第五章第一节中国人民银行的直接检查监督权有关的九项行为
5.【解析】在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以与政策性银行以与在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司以与经银监会批准设立的其他金融机构；D选项中国人民银行则有专门的《中国人民银行法加
8.【解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除10•【解析】ABC选项均属于《银行业监督管理法》第四十四条规定，应由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任11•【解析】处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程（最易被侦察到的阶段）；而融合阶段是为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖
12.【解析】行政处罚包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以与法律和行政法规规定的其他行政处罚
14.【解析】BCD均属于国务院金融监督管理机构的职责和义务
17.【解析】D选项超过了当日累计20万元人民币现钞结汇的额度，属于应报告的大额交易
18.
20.【解析】D选项属于中国人民银行的职责【解析】审慎性监督管理谈话不会对银行业金融机构的经营活动产生干预第6章银行主要业务法律规定
6.1存款业务法律规定
一、单项选择题［］1关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是（）A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息【2］存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同［］3存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是（）oA.要约邀请B.要约C.承诺D.合同［］4由于存款业务量大，故存款合同一般采用（）A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式【5】公安机关因查处经济违法犯罪案件必须出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”］A.省级（含）以上B,市级（含）以上C,县级（含）以上D.镇级（含）以上【6商业银行冻结单位存款的期限不超过（）A.1周B2周C.1个月D.6个月参考答案与解析
一、单项选择题l.D
2.B
3.C
4.C
5.C
6.D
1.【解析】被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息；如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息
4.【解析】为了便于操作和管理，银行采取固定的格式合同
6.2授信业务法律规定
一、单项选择题［］）1在贷款合同中，撤销权的行使范围（oA.以债务人的所有债务为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限［］2贷款合同的主要内容不包括（）A.贷款种类B.还款方式C.当事人收入来源D.违约责任［］）3借款人的义务不包括（oA.按合同约定用途使用贷款B.接受借款合同以外的附加条件C.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督.D.按合同约定与时清偿贷款本息［］）4贷款人的权利不包括（oA.有权自主决定贷款利率的区间B.有权了解借款人的生产经营活动和财务活动C.有权依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息D.在贷款将受或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施【5】贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未回复履行能力并且提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院
[6]债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担A.债权人B.担保人C.债务人D.人民法院参考答案与解析
一、单项选择题
1.C
2.C
3.B
4.A
5.C
6.C
2.【解析】贷款合同的主要内容包括当事人的名称或者姓名和住所、贷款种类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利率；贷款期限；还款方式；借贷双方的权利义务；担保条款；违约责任；双方认为需要约定的其他事项（如纠纷解决方式等）
4.【解析】金融机构无法自注决定贷款利率区间
6.3银行业务禁止性规定
一、单项选择题
[1]禁止商业银行用同业拆借拆入的资金用于（）A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【2】《商业银行法》第四十条规定商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是（）A.商业银行的长期客户B,商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的信贷人员与其近亲属D.商业银行的董事与其近亲属担任高级管理职务的公司参考答案与解析
一、单项选择题
1.B
2.A
1.【解析】同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆借资金发放固定资产贷款或者用于投资
2.【解析】关系人是指
①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员与其近亲属；
②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
6.4银行业务限制性规定
一、单项选择题[11商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务A.存款B.保理C.承诺D.信托投资参考答案与解析）
8.货币经纪公司的服务对象是（oA.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司）
9.中国银行业协会的最高权力机构为（oA.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处
10.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理,这属于银监会监管措施中的（）A.现场检查B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管
11.以下不属于银监会监管职责的是（）A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理C.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
12.1979年，（）在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处A.花旗银行B.渣打银行C.日本输出入银行D.汇丰银行
13.中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）A.市场准入B.现场检查C.监管谈话D.信息披露监管
14.有关股份制银行的下列说法中错误的是（）A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高C.股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
15.下列银行中，最早上市的银行是（）A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.交通银行
16.我国银行业正式全面对外开放是在（）A.2008年8月8日B.2000年1月1日C.2006年12月11日D.1994年1月1日
17.根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司以经营（）业务为主A.转租赁B.经营租赁C.融资租赁D.租赁）
18.中国进出口银行的业务不包括（oA.办理对外承包工程和境外投资类贷款B.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务C.从事人民币同业拆借和债券回购D.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易
19.我国的资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（用勺部分不良资产
一、单项选择题
1.D
1.【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外第6章全真模拟试题
一、单项选择题
1.人民法院因审理或执行案件时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的（）A.协助查询存款通知书B.协助冻结存款通知书C.协助扣划存款通知书D.解除冻结存款通知书
2.冻结单位存款的期限不得超过6个月，如需续冻，需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过（）A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月
3.（）是管制利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率A.中国人民银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银监会D.外汇管理局
4.目前，最常见的利率违法行为是银行（）的行为A.变相以高利率发行债券B.变相降低贷款利率发放贷款C.高于法定利率吸收存款D,擅自降低利率吸收存款
5.（）是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以与签章的真实性A.法律要件B.合同要件C.形式要件D.实质要件）
6.存款合同一般采用存款机构制定的格式合同，一般不包括（oA.数量B.质量C.标的D.附加条件（
7.）是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性A.法律要件B.合同要件C.形式要件D.实质要件
8.下列不属于银行授信业务的是（）A.个人理财业务B.贷款C.承诺D.承兑
9.商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指（）A.诚实信用原则B.统一授信原则C.统一授权原则D.统一授信原则
10.《商业银行法》第四十条规定商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条）件不得优于其他借款人同类贷款的条件下列不属于上述“关系人”的是（oA.商业银行信贷人员的近亲属B.商业银行管理人员所投资的公司C.商业银行董事的近亲属担任高管的公司D.与该银行有结算业务的客户
11.借款人发生（）情况时，贷款人可以解除合同A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务B.经营状况严重恶化C.丧失商业信誉D.合理期限内未恢复履行能力并且提供适当担保
12.商业银行不得向关系人发放（）A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款
13.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）之内行使A.6个月B.1年C.2年D.5年
14.以下不属于不正当竞争行为的是（）A.贴息、放松现金管理B.有奖储蓄，储蓄赠送现金C.提高存款利率，吸收存款D.出售理财产品
15.自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭A.6个月B.1年C.2年D.5年（）
16.负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任A.贷款发放人员B.贷款受理人员C.贷款审查人员D.贷款调查人员
17.持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在，（）负举证责任A.持有人B.金融机构C.人民法院D.公安机关
18.贷款人的权利不包括（）A.有权了解借款人的生产经营活动和财务活动B.有权依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息C.有权自主决定贷款利率D.借款人未能履行合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款，或停止支付借款人尚未使用的贷款）
19.贷款人的义务不包括（oA.公布所经营的贷款的种类、期限和利率B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并与时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过2个月，中长期贷款答复时间不得超过6个月D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密）
20.下列有关关系人的说法中，不正确的是（oA.关系人包括商业银行的董事与其近亲属B.关系人不包括商业银行的长期客户C.商业银行不得向关系人发放担保贷款D.商业银行不得向关系人发放信用贷款参考答案与解析
一、单项选择题l.A
2.D
3.A
4.C
5.C
6.D
7.D
8.A
9.B
10.D ll.D
12.A
13.B
14.D
15.D
16.D
17.B
18.C
19.C
20.C
4.【解析】实践中，最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为.
8.【解析】授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表外业务11•【解析】当出现ABC情况时，贷款人可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保；当借款人在合理期限内未回复履行能力并且提供适当担保时，贷款人才可以单方面解除合同
19.【解析】短期贷款答复时间不得超过1个月，中长期贷款答复时间不得超过6个月
20.【解析】商业银行可以向关系人发放担保贷款，但向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，故C选项正确第7章民商事法律基本规定
7.1民事权利主体
一、单项选择题）
[1]下列选项中，不属于企业法人的是（oA.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司（
[2]）是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人A.社会团体法人B.机关法人C.事业单位法人D.企业法人参考答案与解析
一、单项选择题
1.D
2.A
1.【解析】AC显然都是企业法人；B选项予公司受母公司的实际控制，但依然是独立的法人；D选项分公司则是本公司的一种代理机构，不具有独立法人资格
7.2民事法律行为和代理
一、单项选择题）
[1]张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同对于该合同的签订,（o A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某和王某共同承担民事责任D.张某和王某均不承担民事责任（
[2]）是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理
[3]表见代理属于广义（）的一种A.委托代理B.无权代理C.法定代理D.指定代理【4】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，（）才承担民事责任A.代理人B.被代理人C.相对人D.人民法院答案与解析
一、单项选择题l.B
2.B
3.B
4.B
1.【解析】代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度；其法律后果直接由被代理人承受王某是被代理人，承担民事责任
7.3担保法律制度
一、单项选择题[11债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院【2】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产）
[3]下列可以作为保证人的是（oA.企业法人B.企业法人的分支机构C.医院D.国家机关
[4]债权人知道或者应当知道保证人为企业法人的职能部门的，因此造成的损失由（）承担A.债权人B.企业法人C.企业法人的职能部门D.人民法院（
[5]）是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保A.留置B.质押C.抵押D.保证
7.4公司法律制度、单项选择题
1.B
2.D
3.A
4.A
5.B
3.【解析】国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人；故只有A选项企业法人可以作为保证人
4.【解析】债权人知道或者应当知道保证人为企业法人的职能部门的，因此造成的损失由债权人自行承担
7.4公司法律制度精选
一、单项选择题[11按照（）为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司A.公司内部控制关系B.公司信用基础C.公司外部管辖关系D.公司股东承担责任的范围和形式）
[2]（负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性与是否损害公司利益进行监督A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理
[3]国有独资公司是一类特殊的（）A.无限责任公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.两合公司参考答案与解析
一、单项选择题
1.B
2.C
3.B
7.5法律破产制度
一、单项选择题[11在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是（）A.债权人会议B.破产公司股东会（股东大会）C.破产公司董事会D.人民法院）
[2]破产法规定，债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起（oA.三十日内B.最短三十日，最长三个月C.最短三个月，最长六个月D.随时申报
[3]企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债务人可以向人民法院提出的）申请不包括（oA.重整B.和解C.免偿部分债务D.破产清算）【4】公司破产清算时，优先清偿（oA.所欠职工的工资和医疗B.共益债务C.社会保险费用D.职工伤残补助参考答案与解析
一、单项选择题
1.A
2.B
3.C4,B
2.【解析】债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月
3.【解析】企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请
4.【解析】优先清偿破产费用和共益债务
7.6票据法律制度
一、单项选择题[11下列关于追索权的说法错误的是（）A.是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是第一顺序权C.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权D.追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权）
[2]（是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书）
[3]下列不属于《票据法》中所指的票据的是（oA.发票B.本票C.汇票D.支票
[4]甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票）向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（oA.设权性B.要式性C.无因性D.文义性（
[5]）是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书
[6]持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）A.2年B.1年C.6个月D.3个月）
[7]票据一经转让，票据上的权利也随之转让给（oA.背书人B,被背书人C.承兑人D.出票人答案与解析
一、单项选择题
1.B
2.A
3.A
4.C
5.C
6.D
7.B
1.【解析】追索权是第二顺序请求权
3.【解析】票据包括汇票、本票、支票
4.【解析】票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利，这就是票据的无因性
7.7合同法律制度
一、单项选择题）
[1]下列关于合同生效要件的说法，不正确的是（oA.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能
[2]存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是（）A.要约邀请B.要约C.合同D.承诺【3】（）是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议A.承诺B.民事行为C.票据D.合同）【4】根据《合同法》规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（oA.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵守公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同）
[5]关于合同成立条件的错误表述是（oA.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段参考答案与解析
一、单项选择题
1.A
2.D
3.D
4.D
5.D
1.【解析】当事人必须具有相应的民事行为能力
2.【解析】承诺是受要约人同意要约的意思表示，银行接受客户的存款凭条，并开展了业务，相当于受约人已经同意了要约的全部条件，因此属于承诺
3.【解析】合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议
5.【解析】当事人订立合同，应当按照法定程序进行，合同的成立必须具备要约和承诺阶段第7章全真模拟试题
一、单项选择题（
1.）是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人
2.下列属于法人的是（）A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位
3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度；其法律后果直接由（）承受A.代理人B.被代理人C.第三人D.代理人与被代理人）
4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的（oA.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.无权代理人
5.下列关于表见代理的说法中，错误的是（）A.代理人无代理权B.相对人主观上为恶意的C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
6.下列可以作为抵押的财产是（）A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位C.所有权、使用权不明或者有争议的财产D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押
7.（）是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依〜法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿
8.，般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（oA.抵押B.质押C.定金D.留置A.1个月B.3个月C.6个月D.1年（）
9.是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿A.抵押B.质押C.定金D.留置
10.下列关于留置的说法中，错误的是（）A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生一次效力C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
11.以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司A.公司的内部管辖关系B.公司的外部控制或附属关系C.公司的股份是否公开发行与股份是否允许自由转让D.公司股东承担责任的范围和形式
12.同一财产抵押权与质权并存时，（）优先受偿A.抵押权人B.质权人C.抵押权人和质权人按比例D.按时间先后顺序（）
13.是公司的经营决策机构A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理
14.国有独资公司是一类特殊的（）A.无限责任公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.两合公司
15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民法院申请重整.A.
10..B.
20..C.
30..D.40%
16.票据的（）是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通A.无因性B.文义性C.流通性D.要式性
17.代理活动涉与几方主体（）A.单方B.双方C.三方D.四方）
18.关于合同的理解，错误的是（oA.合同是一种协议B.参与合同的主体必须平等C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉与到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止）
19.关于合同生效的要件的说法，错误的是（oA.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的须确定和可能D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
20.合同成立需要具备要约和（）阶段A.执行B.承诺C.协商D.登记参考答案与解析
一、单项选择题
1.A
2.D
3.B
4.A
5.B
6.D
7.B
8.C
9.D
10.B ll.B
12.A
13.B
14.B
15.A
16.A
17.C
18.C
19.A
20.B
5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的
6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物8•【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月10•【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿11•【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司
12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿
13.【解析】股东会（或股东大会）是公司的权力机构；董事会是公司的经营决策机构；监事会是公司的法定监督机构；公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员第8章金融犯罪与刑事责任
8.1金融犯罪概述
一、单项选择题[11下列关于金融犯罪说法错误的是（）A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规参考答案与解析
一、单项选择题
1.A1•【解析】金融犯罪主观方面必定是故意的，因此A选项错误
8.2破坏金融管理秩序罪•、单项选择题）
[1]伪造货币罪侵犯的客体是（oA.购买假币罪B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度）
[2]擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（oA.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度c.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度参考答案与解析
一、单项选择题
1.D
2.B
1.【解析】伪造货币罪侵犯的客体是国家货币管理制度
8.3金融诈骗罪
[1]下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（o、单项选择题A.受贿罪B.票据诈骗罪c.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪【2】张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张）某故意不予理会，经银行核查，张某完全洋有偿还能力张某的行为（oA.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，信用卡本身就具有透支功能B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或者冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡iD.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡（
[3]）是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行诈骗活动，数额较大的行为A.保险诈骗罪B.有价证券诈骗罪c.金融凭证诈骗罪D.票据诈骗辱参考答案与解析
一、单项选择题
1.D
2.C
3.B1•【解析】签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，而非故意
2.【解析】恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪
8.4银行业相关职务犯罪
一、单项选择题
[1]下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪（
[2]）指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物A.国家开发银行B.交通银行C.中国人民银行D.中国进出口银行参考答案与解析
一、单项选择题
1..
2..
3..
4..
5..
6..
7..
8..
9..
10..
11..
12..
13..
14..
15..
16.C
17..
18..
19.A8•【解析】货币经纪公司是专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，服务对象仅限于境内外金融机构
11.【解析】负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国人民银行的职责
14.【解析】目前股份制银行的资产规模与原有的四大国有银行之间的差距依然比较大
16.【解析】2001年12月11日加入WTO,2006年12月110,五年的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》和银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，银行业全面开放18•【解析】B选项属中国农业发展银行的业务范畴第2章银行经营环境
2.1经济环境
一、单项选择题
[1]国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业A.3,第一B.3,第三C.2,第二D.2,第一
[2]物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平）
[3]我国统计部门登记的失业率为（oA.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.农村登记失业率D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
[4]考察一国或地区的经济动态变化的参考指标是（）A.GDP增长率B.年度进出口总额C.国民生产总值D•恩格尔系数
[5]下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）个
①邮政业；
②采矿业；
③水的生产和供应业；
④社会福利业；
⑤林业；
⑥建筑业；
⑦交通运输;
⑧燃气供应业；
⑨房地产业；⑩技术服务业A.4B.5C.6D.7参考答案与解析
一、单项选择题
1.B
2.D
3.A
4.A
5.A5•【解析】
⑤属于第一产业，
②③⑥⑧属于第二产业，
①④⑦⑨⑩属于第三产业
2.2金融环境占为已有，数额较大的行为A.职务侵占罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.票据诈骗罪D.挪用资金罪参考答案与解析
一、单项选择题
1.D
2.A
1.【解析】签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，而非故意第8章全真模拟试题
一、单顶选择题
1.金融犯罪的客体是（）A.金融机构B.金融机构工作人员C.金融工具D,金融管理秩序）
2.下列关于金融犯罪说法错误的是（oA.金融犯罪的主观方面不一定是故意的B.金融犯罪不一定有非法占有目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）A.非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪
4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为；其侵犯的客体是A.国家对贷款的管理制度B.国家货币管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.金融机构的经营秩序）
5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达3万元，则他犯了（oA.占有假币罪B.私藏假币罪C.使用假币罪D.无罪）
6.伪造货币罪侵犯的客体是（oA.购买者的财产权利B.金融机构的经营秩序C.货币D.国家货币管理制度）
7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（oA.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融机构组织管理罪
8.李某先购买假币，再进行使用，则应以（）从重处罚.A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪）
9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是（oA.高利转贷罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.伪造金融票证）
10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（oA.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以上皆不属于
11.下列行为人中，（）不可能构成贷款诈骗罪的主体A.某外贸公司的经理B.某城市商业银行的信贷员c.某建筑安装工程公司D.已满十八周岁的大学生（
12.）是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金,数额较大的行为A.信用证诈骗罪B.贷款诈骗罪C.集资诈骗罪D.违法发放贷款罪）
13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是（oA.伪造金融票证罪B.非法出具金融票据罪C.违法票据保证罪D.洗钱罪
14.根据《刑法》的有关规定，（）不是金融诈骗的违法行为A.上市公司董事长变更，没有进行披露B.编造引进资金的理由从银行贷款C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款）
15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是（oA.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗
16.盗窃信用卡并使用的，是（）A.盗窃罪B.金融凭证诈骗罪c.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪
17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）A.是否涉与巨额资金B.是否涉与众多被害人C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构）
18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是（oA.行贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.信用卡诈骗罪r（
19.）是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.信用卡诈骗罪占为己有，数额较大的行为
20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将（）A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产rD.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是（）A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意参考答案与解析
一、单项选择题
1.D
2.A
3.B
4.C
5.C
6.D
7.B
8.A
9.A
10.A ll.C
12.C
13.C
14.A
15.D
16.A
17.C
18.C
19.A
2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误,B选项正确
3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体
1.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法11•【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体
13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪
15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成；而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员16•【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪18•【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失21•【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意
一、单项选择题【1】金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.经济调节D.资源配置）
[2]现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（oA.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量
[3]货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用与利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的重要手段A.货币供应量稳定B.特定经济C.宏观经济D.经济发展
[4]中央银行可以采取（）的货币政策工具减少货币供应量A.提高再贴现率B.降低存款准备金率C.在公开市场上买进证券D.通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放
[5]下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）；A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场
一、单项选择题
1.B
2.D
3.B
4.A
5.D
4.【解析】A选项提高再贴现率能提高银行再贴现的成本，从而减少银行流动资金，最终导致货币供给量的减少；BCD选项都会增加资金流动性，增加货币供给量
5.【解析】ABC都属于场内交易市场，都是有固定的场所、有组织、有制度的金融交易市场，银行间债券市场没有固定交易场所，属于场外交易市场第2章全真模拟试题
一、单项选择题）
1.经济周期的四个阶段是指（oA.繁荣一衰退一萧条一崩溃B.繁荣一萧条一衰退一崩溃C.繁荣一衰退一萧条一复苏D.繁荣一萧条一衰退一复苏）
2.金融市场最主要、最基本的功能是（oA.货币资金融通B.资源配置功能C.定价功能D.经济调节功能
3.被称为狭义货币供应量的是（）oA.Ml B.MO C.M2D.基础货币A.私人消费B.投资的存货增加C.投资的固定资本形成D.政府消费
4.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中（
5.）年9月，中国金融期货交易所在上海成立・・A・
200..B.
200..C,
199..D.2006）
6.按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是（oA.企业债券B.回购协议C.银行承兑汇票D.商业票据）
7.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是（oA.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率水平C.建立足够的外汇储备D.选择适当的汇率制度
8.下列属于间接融资工具的是（）A.银行贷款B.商业票据C.公司股票D.企业债券）
9.发行市场和流通市场的主要区别是（oA.交割日期不同B.融资方式不同C.交易阶段不同D.交易工具类型不同
10.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）A.国内物价平减指数B.GDP C.消费者物价指数D.生产者物价指数
11.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B.为银行创造和培养良好的优质客户C.金融市场的发展为商业银行的客户评价与风险度量提供了参考标准D.金融市场的发展为商业银行投资股票市场提供了渠道，提高了商业银行的核心竞争力
12.中央银行的窗口指导以（）为主要特征A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增加额D.限制贷款增加额）
13.当经济过热时，中央银行应当采取（oA.降低存款准备金率B.央行卖出证券C.央行买人证券D.降低再贴现率
14.为加强银行体系流动性管理，中国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存款准备率1个百分点，于2008年6月15日和6月25日分别按
0、5个百分点缴款我国这种货币政策，在市场上引起的）反应是（oA.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
15.我国的货币政策的中介目标是货币供应量，根据流动性不同，我国将其划分为三个层次，下列不）包含于通常所说的M1的是（oA.农村存款B.机关团体部队存款C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款，
16.下列关于再贴现的说法中，不正确的是（）A.是中央银行货币政策“三大法宝”之一B.再贴现就是转贴现C.是指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让D.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类）
17.汇率贴水的含义是指（oA.远期汇率比即期汇率便宜B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率贵D.官方汇率）
18.某国的非政府的民间金融组织确定的利率是（oA.官定利率B.公定利率C.市场利率D.法定利率）
19.下列有关利率的说法中，错误的是（oA.远期利率是长期利率，是长期信用活动中相应的利率B.固定利率在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率C.短期利率是一年以下（含一年）的短期信用活动相应的利率D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率
20.由下表数据可知,2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比）（o按当年不变价格计算的按基年不变价格计算的基年1978年年份CDP（万亿元）GDP（万亿元）
200110.
973.
00200212.
033.
27200313.583,
60200415.
993.
96200518.
314.37A.上升了约2%B.上升了约7%C.下降了约2%D.下降了约7%
一、单项选择题
1.C2,A
3.A
4.C
5.D
6.A
7.D
8.A
9.C
10.B ll.D
12.B
13.B
14.D
15.D
16.B
17.A
18.B
19.A
20.B
3.【解析】Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，一般所说的货币供应量是指M2;M2-Ml被称为准货币，是潜在购买力
6.【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等,BCD都属于短期金融工具
13.【解析】当经济过热时，社会资金流动性过剩，央行通过卖出证券，可以回收社会流动资金，从而减少货币供应量ACD选项都会增加货币供应量，会促进社会投资，导致经济更加过热
16.【解析】再贴现和转贴现不同，再贴现的对象是中央银行，转贴现的对象是其他商业银行
19.【解析】远期利率是指未来的即期利率，反映了人们对未来时期即期利率水平的预期-
20.【解析】CDP平减指数=名义GDP/实际GDP,根据这个公式，2004年的CDP平减指数为
15.99/
3.96^
4.04,2003年的GDP平减指数为
13.58/
3.60^
3.77,
4.04/
3.77^
1.07,因此上升了约7%o第3章银行主要业务
3.1负债业务•、单项选择题
[1]存款是属于银行对存款人的（）A.负债B.资产c.信用D.管理
[2]下列哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税？（）A.定活两便储蓄存款B.定期存款C.教育储蓄存款D.个人通知存款）
[3]关于一般存款账户，下列选项正确的是（oA.可办理现金缴存和现金支取B,可办理现金缴存，但不可现金支取c.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可现金支取
[4]目前，我国各家银行多采取逐笔计息计算（）的利息A.整存整取存款B.活期存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款
[5]下列不属于单位活期存款的是（）A.基本存款账户B.单位协定存款C.专用存款账户D.临时存款账户
[6]银行与其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购参考答案与解析
一、单项选择题
1.A
2.C
3.B
4.A
5.B
6.C
4.【解析】目前，我国商业银行一般使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息
5.【解析】单位活期存款包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户
6.2资产业务
一、单项选择题[11下列债券中，被称为“金边债券”的是（）A.公司债B,企业债C.国债D.金融债
[2]（）又叫做辛迪加贷款A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款）
[3]我国针对个人的信贷业务不包括（oA.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款（
[4]）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款（）
[5]个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是oA.
50.,
70.,
80..B.
80.,
70.,
80.C.
50.,
80.,
70..D.
80.,
70.,50%（
[6]）是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承担份额向借款人提供贷款的银行A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行）
[7]短期融资券的发行对象不包括（oA.个人B.银行c.保险公司D.财务公司
[8]非金融企业短期融资券期限最长不超过（）A.91天B.半年C.365天D.一个月【9】目前我国银行最安全和最具有流动性的中长期投资品种是（）A.中央银行票据B.国债C,企业债D.金融债）
[10]发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（oA.中国人民银行B.财政部C.国家发改委D.国务院[111短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动A.债券市场B.,股票市场C.资本市场D.货币市场参考答案与解析
一、单项选择题l.C
2.C
3.C
4.D
5.D
6.C
7.A
8.C
9.B
10.B
11.D5•【解析】自用车贷款金额比例不超过80%,商用车不超过70%,商用载货车不超过60%,二手车不超过50%o
7.【解析】短期融资券的发行对象是银行间债券市场机构投资者，不包括个人
9.【解析】AB选项的安全性都比较好，但A选项“中央银行票据”属于短期金融工具，不适合进行长期投资
3.3中间业务
一、单项选择题
[1]下列不属于个人理财业务的是（）A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划）
[2]银行本票提示付款期限为（oA.三个月B,两个月C.一个月D,六个月
[3]票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【4】按（）划分，信用卡分为贷记卡和准贷记卡A.还款期限B.还款方式C.信用额度D.是否向发卡银行交存备用金）
[5]信用证业务的特点不包括（oA.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺）
[6]从业务运作实质来看，福费廷就是（oA.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款。
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