H商业银行分行互联网金融业务发展现状分析4300字

商业银行分行互联网金融业务发展现状分析综述H商业银行天津分行发展概况及问卷调查LI H商业银行天津分行发展概况

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1.1H商业银行天津分行是商业银行股份有限公司的一个分支机构，年时在天H H2008津成立，是该公司统一法人授权经营的一个分行，现今已经成为天津市发展最大的商业银行一直到年底，商业银行天津分行个人用户已经突破了个，小微2019H3500客户达到了个，个人客户已经达到个4655900商业银行天津分行一共有个一级部门，在工作开展中分别负责营销管理、H11风险管咯以及综合管理等多种内容，对辖区内的分支机构开展综合性的管理工作并且，商业银行天津分行承担着天津市多个地区的金融服务与业务经营管理工作，一H共有家一级支行，所有员工人数超过人到年底，商业银行天津分行总43002019H资产达到了亿元，各项存款的约超过亿元，所有贷款的余额总计有亿元210150175并且商业银行天津分行同时拥有物理渠道补充以及延伸服务的电子渠道等，在天津H市内分布着离行式、附行式自助银行且用户数已经突破万，所有网点的智能设备1实现全覆盖，有台自主设备投入使用，累计交易金额突破万笔，共发放6207L28564张借记卡、个盾以及个密码器，提升了银行自身的业务处理效率与客户的389U400金融体验现今商业银行天津分行是天津市交易额最大的电子银行，且拥有业务种H类、客户数量最多商业银行天津分行互联网金融业务调查问卷

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1.2H根据现今商业银行天津分行自身金融业务经营情况，采用问卷调查的方式对其H金融业务发展中存在的优势与劣势展开分析,从而制定出更加完善的营销策略问卷中的问题是根据行业发展情况，并在导师的指导之下所设计问卷一共设计了十道题，其中九道选择题与一道问答题，通过问题的形式对现今商业银行天津分行互联网金H融发展业务存在的不足进行分析（问卷见附录）在本文调查研究的过程中，共计制作了份调查问卷，问卷调查的开展采取的500是走访调查的方式，受访者完成问卷之后及时收回，最终收回的问卷有效份数只有430份，将其中的份问卷作为调查工作使用的样本进行分析其中参与调查问卷的受400访者，年龄最大的在岁，接受调查年龄最小的在岁，所有的受访者平均年龄为5520岁，有本科学历的人员占据了人，其中有人在本科学历之下，剩余的3523555110人为硕士研究生学历其中在银行内部与外部开展调查的过程中，对内与对外采取的都是份调查问卷，以此保障调查结果的准确性、合理性250

①在对问题一进行数据分析时，我们可以通过图表看出，受访者选择非常了解的有人，占据总数的选择比较了解的有人，占据总数的也有受访者表5514%;21553%;示不了解有人，占据了剩余人表示了解一点，占据205%;11028%O图客户对互联网金融业务的了解占比□非常了解■比较了解口了解一点口完全不了解

1.1分析接受问卷调查的人员中，有的人员对互联网金融业务比较了解,了解50%的概率达到了这也就表明互联网金融业务的发展非常普遍，对于人们的日常生95%,活产生了重要意义人们对于互联网金融了解越多，自然对于金融产品的需求就会越高，就需要不断的提升金融企业自身的核心竞争力

②问卷调查过程中，有受访者认为商业银行天津分行所推出的金融产品

97.5%H能够被其他银行所替代口人数图商业银行天津分行互联网金融产品是否能被其他银行代替L2H分析:根据调查结果分析，很多受访者都人为银行很容易被替代，因为产品间存在严重的同质化现象，以及互联网发展的必然结果，金融行业的发展不同于普通企业，并不能做到人无我有的境界，所以的好创意好产品都会被复制，所以这也就是银行需要保持竞争状态的原因，不仅互联网金融产品能够替代，银行本身也可能被替代的

③在问卷中，所有的受访者，对于银行推出的金融产品所具有的安全性关注度比较大，其中有以上的受访者，表示自己更加注重的是产品的功能、服务质量以及85%9080706050403020100优惠活动等，侧重于品牌的受访者仅有

27.5%O口人数图使用全部互联网金融产品中最看重的因素

1.3分析在客户的调查中，商业银行天津分行所推出的金融产品，客户非常认可H其安全性能，但是行业之间存在着较大的竞争压力，不仅需要注重安全性,还要提升自身为客户服务的能力，所以在今后的互联网金融产品开发时，要更多的注重产品的功能、优惠等客户的实质性需求

④问答题结果较多的受访者表示，希望商业银行天津分行在互联网金融产品H的功能中，增添或改进一些细微的环节在所有的问卷中有份回答无,仅有份34060回答了该问题分析在对份问卷进行研读的过程中，其中主要是建议开通工资明细查询一60类功能的实现，这也表明商业银行天津分行在互联网金融产品的功能营销方面存在H着不足，但并不是所有客户都清楚也有客户建议强化活动开展的力度，或者是开展活期余额自动转入等产品建议天津分行互联网金融业务发展现状

1.2商业银行天津分行在探索互联网金融业务发展时，主要是依靠总部的力量,逐H渐的从一开始的电话银行、网上银行、手机银行等，逐渐的发展到年推出的互2015联网金融品牌，这也就表示商业银行天津分行在互联网金融业务方面的“E-HRBC”H发展，已经提升到了战略发展的高度，已经步入到互联网金融的发展战略中银行所发布的品牌，打造了多种融资类的互联网金融产品，并适合应用在多种场景中在同年的月份，商业银行天津分行在天津市成立起了网络融资中心，并且发9H布了金融品牌且在工作开展中构建了“乾哈行”、“乾哈联”、“乾哈购”以及

2.0,网络融资中心相结合，形成的一种“三平台，一中心”的现代化网络金融发展战略，并且对多个品牌方阐述了自己的发展方向是指现今电子化、互联网化的发展模式；E指的是信息流的应用，指的是经济发展中的商品流；则是银行自身的资金流，H RB最后的指的就是也就是指信息流，与之相对应的是网络融资中心产品的迭C Credit,代发展，不仅仅是新产品的发布与老产品的升级，更多的是商业银行天津分行自身H互联网金融业务的发展，在今后的发展中需要做到金融为本，不断的夯实自身基础年在对商业银行天津分行年的业绩报告分析中，明确的显示出总行2018H2017组建出了网络金融部，不断的加快互联网金融科技创新发展，从而建立起智慧银行发展实现四大发展目标（）服务生态更加开放，形成线上线下的双向销售；（）产品12的更新换代要快速，保障客户的体验感；（）整合多元化的大数据，实现资金流、信3息流以及物流的统一；（）将产品与场景作为发展核心，打造出最具商业银行天津4H分行特色的智慧银行服务产品互联网金融对商业银行天津分行业务的影响

1.3H对经营理念及策略的冲击131随着商业银行天津分行互联网金融服务的发展，对产品、客户、渠道以及价格H策略不断的调整，以往经营过程中过高的追求高收益、提升贷款率，以此促进利润的增长已经不满足时代发展需求，在现今的社会发展中不断拓宽现有客户与融资渠道，才是盈利增长的关键点，要坚持客户为中心，分析客户需求，提供差异性定制化服务并顺应时代发展的趋势在近年商业银行天津分行互联网产品的开发中，实际应用H对于客户的体验考虑不足，还在探索经营类、数据分析等优势技术的应用，对于专业人才的招聘，要结合使用薪酬考核机制的应用，这一点与互联网金融公司不足比较，所以在商业银行天津分行的经营中存在较多的困难H在现今的社会发展背景下，要满足客户日新月异的金融发展需求，就要对传统商业的内部组织结构重新架构，对不同职能部门的服务模式进行更新自从2013年发展至今，已经有很多的银行电子银行部实现了转型发展，或者是成立新的部门代替原有的，下表则是近些年大型商业银行电子部门出现的变化详情表大型商业银行电子银行部门组织变化表银行变更时间变更内容工商银行

2015.6成立互联网金融营销中心中国银行成立网络金融部

2014.3建设银行电子银行部更名为网络金融部

2015.5农业银行保留电子银行部，新增网络金融部

2014.4交通银行成立互联网金融营销中心

2015.7商业银行所开设的电子支付程序，将其分为网上支付、移动支付以及电话支付的形式根据相关数据在年展开的调查中，使用金融机构电子支付的金额有2019万亿元，三种支付方式分别占据了总体的、根据其在最近三130287%

7.7%,

0.3%年时间中的增长情况展开分析，移动支付增长速度为、支付的

37.9%

45.6%.

22.6%,增长速度要远高于电话支付与网上支付，在年时三者可以勉强平衡，但是电2017话支付依旧下滑了这样的发展也指引着商业银行天津分行对自身的业务

25.8%,H布局做出调整表年上半年银行业金融机构电子支付规模表

1.22019支付方式元/万亿网上支付1132电话支付5移动支付100其他66（资料来源年中国网络借贷行业年报）2019表年上半年银行业金融机构电子支付构成表（万亿，%）

1.32019支付方式所占比例（％）网上支付87电话支付移动支付8其他5（资料来源年中国网络借贷行业年报）2019对服务模式的冲击122在传统的金融业务办理中，需要客户自己到银行网点办理，虽然商业银行H天津分行有着比较多的网点，但是办理业务的人员比较多，数量的激增就增加了办理时间的消耗，所以投诉变得更多当互联网金融业务出现之后，逐渐的弱化了银行网点的作用，并形成了一种替代效应，客户业务办理不在局限在网点柜台，可以在网上平台等开展便捷的操作商业银行天津分行在普及互联网金融业务时，接到最多的投诉与抱怨是办理H业务的材料、流程以及时限等信息并不明确，导致来回奔波或者是长时间的等待不能及时跟踪业务办理流程在运用互联网平台的过程中，客户能够清楚的看到自己需要提交的材料，并自己上传实时查询业务办理详情，为客户带来了极大的便利银行开设互联网金融机构，主要是从客户的便捷性角度出发，更多的是注重用户的体验感，对不同的人群提供出不同的产品，当商业银行天津分行在意识到H该问题之后，不管是在平台还是产品的建设上，都进行了改良设计对风险管理的冲击123随着互联网金融的发展,对于商业银行天津分行来讲带来了管控的风险，虽H然互联网金融各种业务风险与传统金融并无本质区别，但互联网金融是基于网络信息技术，则技术支持系统的安全风险成为商业银行天津分行最为基础性的风H险，它不仅关系到网络运行的安全问题，还关乎其他风险，如信用风险、流动风险、结算风险的状况因为相关的政策与法律法规约束，互联网金融在发展中资金的募集还需要依托于银行账户，但银行并不审核项目的真实性，对于银行发展既是机遇也是挑战一旦银行在托管账户时出现资金问题，就会承担起连带责任，受到影响互联网金融机构在为用户提供服务时可以获取到用户的信息，但是对于用户信息保护方面缺乏经验,很容易造成用户个人信息的泄露并且用户存在交叉性,当信息出现泄露就会造成人们的恐慌,对于银行与互联网金融机构的发展都有着较大的影响现今商业银行天津分行的发展，依旧面临着信用、流动性、技术以及法律H等多种风险，这也就提升了银行对风险管控的要求风险防控始终贯穿互联网金融机构运营的核心在对互联网金融发展中存在的风险进行管理时，建立完整的安全管理体系是当务之急，要从网络安全方面入手推动网络技术的不断发展,保障互联网金融秩序的稳定发展。