个人理财业务模拟题与参考答案

个人理财业务模拟题与参考答案

一、单选题（共题，每题分，共分）

421421.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过%

0、100AB、400C、300D、200正确答案D

2.目前我行金益农惠农理财2017年第1期人民币理财产品的内部风险等级・为（）、中等风险AB、中低风险C、中高风险D、低风险正确答案D

3.“资管新规”规定银行理财销售起点金额可以为（）A、10万元B、1万元C、5千D、5万元正确答案B

4.以下哪类资产管理机构渠道优势最大A、业绩基准B、当前投资周期截至预约申购/开放日前两个工作日的年化收益率C、七日年化收益率D、当前投资周期截至开放日的年化收益率正确答案B

33.银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为亿元人民币或等值自由兑换货币、8AB、5C、20D、10正确答案D

34.农银安心定开理财产品目前已有的期限包括oA、五年开放、十年开放B、半年开放、每年开放、两年开放等C、半月开放、每季开放D、半月开放、每月开放正确答案B

35.中国农业银行“安心•每年开放”第1期人民币理财产品每年月的第一个星期二开始5个工作日A、10B、12C、9D、11正确答案D

36.老客户专享理财产品的客户准入标准为oA、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户C、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户D、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户正确答案C

37.农银安心定开将于结束之日起15个工作日内及每个结束后2个工作日内对产品净值进行披露、每季度；开放日AB、每半年；开放日C、每季度；工作日D、每半年；工作日正确答案A

38.理财业务（）负责理财业务风险管理和内部控制及合规工作A、投资研究部门B、产品研发部门C、风险管理部门D、综合管理部门正确答案C

39.以下关于2021年新发农银进取定开的描述哪项是正确的？A、产品类型为混合类B、是中低风险的净值型理财产品C、100%投资于固收类资产D、销售对象不含对公客户正确答案B

40.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动A、委托代理关系B、存款业务关系C、贷款业务关系D、法定代理关系正确答案A

41.农银匠心定开系列和农银安心定开产品的区别有A、销售主管部门B、投资范围C、风险等级D、估值方法正确答案B

42.总行和农银理财子公司作为理财业务牵头部门，负责投诉机制的建立、规划和实施，以及自有和代销理财产品的最终解释工作A、投资银行部B、金融市场部C、个人金融部D、资产管理部正确答案D

二、多选题（共题，每题分，共分）

321321.银行理财子公司可以通过（）、（）代理销售理财产品A、商业银行B、农村合作银行C、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构D、国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品正确答案ABCD

2.下列哪些属于我行的开放式净值型理财产品系列（）oA、安心快线•时时付B、安心快线-天天利2期C、进取-每年开放D、安心定期开放・正确答案ABCD

3.下列产品为农业银行自主理财产品的是A、“汇利丰”理财产品B、“安心得利”理财产品C、“本利丰”理财产品D、“安心快线”理财产品正确答案ABCD

4.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）A、诚实守信原则B、勤勉尽职原则C、公平对待投资者原则D、专业胜任原则正确答案ABCD

5.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》所称“金融管理部门”是指A、国务院证券监督管理机构B、国家外汇管理局C、国务院银行保险监督管理机构D、中国人民银行正确答案ABCD

6.理财产品销售人员要提前做好营销准备，可通过等多种途径,向投资者发送产品营销信息A、电话B、短信C、邮件D、微信正确答案ABCD

7.农银理财业务签约渠道包括A、个人掌银B、柜面C、超级柜台D、个人网银正确答案ABCD

8.对于公募产品，我行及时向投资者披露的内容包括（）o、主要投资风险AB、资金投向C、募集信息D、收益分配正确答案ABCD

9.截至2021年4月，优选配置理财产品包含以下运作形式A、灵动B、固定期限C、封闭式D、定期开放正确答案AD

10.企业定制理财需求可能体现在哪些方面？A、参与多因子市场B、企业流动性管理C、跨境参融通D、规避汇率风险正确答案ABCD

11.从事理财业务的商业银行应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财业务有关的（）、（）、（）和（）A、财务会计报表B、统计报表C、外部审计报告D、银行业监督管理机构要求报送的其他材料正确答案ABCD

12.以下哪类风险评级的客户可以购买“安心得利”系列产品？（）A、进取型B、谨慎型C、稳健型D、保守型正确答案ABC

13.理财产品时时付适合客户购买、县域务工人员AB、中小企业主C、全职太太D、白领正确答案ABCD

14.家庭的生命周期一般可分为四个阶段A、衰老期B、成长期C、形成期D、成熟期正确答案ABCD

15.保本浮动收益的理财产品的风险揭示应当包括以下几个方面A、本理财有投资风险B、应当充分认识风险，谨慎投资C、不保障理财收益D、只保障资金本金正确答案ABCD

16.我行理财产品销售实行持证上岗制度，有效证件包括A、银行业协会颁发的资格证B、AFP、CFP的理财师持证人C、中国农业银行个人理财业务从业资格证书D、EFP、RFP的理财师持证人正确答案ABCD

17.银行理财子公司可以选择符合以下条件的私募投资基金管理人担任理财投资合作机构A、在中国证券投资基金业协会登记满1年、无重大违法违规记录的会员B、担任银行理财子公司投资顾问的，应当为私募证券投资基金管理人C、金融监督管理部门规定的其他条件D、以上都不是正确答案ABC

18.客户经理向个人客户进行自有理财产品及代销产品的推介时必须在（）进行A、销售专区B、自助服务区C、贵宾室D、销售专柜正确答案AD

19.军人专享理财产品销售对象A、我行预留职业信息为“军人”的部队官兵B、持有效警官证件C、持有我行军人专属卡客户D、持有效军人证件正确答案AC

20.目前我行销售专区必须进行录音录像的产品有（）A、保险B、实物黄金C、理财产品D、国债正确答案AC

21.农银安心定开理财产品的优势包括oA、投资稳健，资产评级较高B、投资周期结束时可自动续期，投资效率更高C、产品购买门槛低，满足广大客户需求D、支持预约申赎功能正确答案ABCD

22.若我行公告从5月8日起调整安心固定期限产品收益率，下列说法正确的是A、5月8日前已申购未到期的从5月8日起适用新收益率B、5月8日的申购适用新收益率C、5月8号以后的申购适用新收益率D、5月8号前已申购的客户沿用原有收益率至到期正确答案BCD

23.农银安心灵珑公募净值型理财产品适用投资者包括A、激进型投资者B、进取型投资者C、稳健型投资者D、谨慎型投资者正确答案ABCD

24.各级行及其个人理财产品销售人员，严禁出现下列行为A、不具备我行个人理财业务从业资格或未经确认批准，从事个人理财业务咨询、产品销售等活动B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D、未经许可，泄露或传播客户认购、交易、账户等个人信息，式挪用客户认购、申购、赎回资金正确答案ABCD

25.销售理财产品，应当o、遵循诚实守信AB、如实告知原则C、公平公开D、勤勉尽责正确答案ABDA、信托B、银行C、基金D、保险正确答案B

5.以下不能购买农银安心灵珑公募净值型理财产品的客群是oA、金融同业客户B、实体企业客户C、党政机关客户D、普通个人客户正确答案A

6.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，公募产品面向公开发行公开发行的认定标准依照《中华人民共和国证券法》执行A、专业投资者B、大众投资者C、不特定社会公众D、合格投资者正确答案C

7.近年来，我国银行理财市场持续发展，总体体量已接近万亿XL o、30AB、

30026.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循什么原则？、勤勉尽职原则AB、公平对待投资者原则C、专业胜任原则D、客户主导原则正确答案ABC

27.在宣传材料及网点机构醒目位置提示客户A、产品有风险B、投资须谨慎C、理财非存款D、买者有责任正确答案ABC

28.截至2021年4月，农银理财发行的ESG主题产品的风险等级包括OA、中等B、低C、中低D、中高正确答案AC

29.关于“农银时时付”开放式人民币理财产品赎回功能，以下正确的有OA、超出实时赎回上限，可以预约赎回，下一自然日凌晨到账B、工作日15点到下一工作日0点可实时赎回5万元C、超出实时赎回上限，可以预约赎回，在下一工作日凌晨到账D、工作日0点到15点可实时赎回100万元正确答案BCD

30.理财产品的销售文件包括（）oA、理财产品说明书B、客户权益须知C、风险揭示书D、理财产品销售协议书正确答案ABCD

31.理财产品宣传资料应当在醒目位置提示客户A、产品有风险B、投资需求C、理财非存款D、投资须谨慎正确答案ACD

32.净值型理财产品的运作方式有（）oA、封闭式B、开放式C^保本D、非保本正确答案AB

三、判断题（共题，每题分，共分）

351351.销售农银理财理财产品时，可不告知客户代销产品的发行机构、正确AB、错误正确答案B

2.《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本A、正确B、错误正确答案A

3.中国农业银行“金钥匙安心快线”天天利滚利第2期开放式人民币理财・产品，赎回清算价，采取“已知价”原则，即赎回清算价为上一工作日（T-1日）的产品单位净值（）A、正确B、错误正确答案A

4.生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出:自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置、正确AB、错误正确答案A

5.我行的理财产品销售文本中可以以过往的业绩来预测新产品的业绩（）A、正确B、错误正确答案B

6.个人理财售人员含从事理财产品宣传推荐、销售、办理申购和赎回的相关人员A、正确B、错误正确答案A

7.理财产品研发部门在产品研发中应界定产品大额申购和赎回相关条款，理财产品销售部门应根据相关条款加强对开放式理财产品认购和赎回环节的管理，合理控制理财产品投资者集中度，审慎确认大额认购申请和大额赎回A、正确B、错误正确答案A

8.对于农银时时付产品，客户周

六、周日每天均可实时赎回到账5万元A、正确B、错误正确答案A

9.客户风险承受能力从低至高分别排序为分为保守型、稳健型、进取型、激进型、谨慎型五类、正确A正确答案B

10.无论是否起息，客户只可购买一次新客专享定向销售产品，不能追加购买，也不能撤销委托后重新购买营销时须提醒客户一次性购买A、正确B、错误正确答案A

11.个人客户可在全国任一营业机构以客户号进行签约A、正确B、错误正确答案B

12.理财产品的特点是期限长A、正确B、错误正确答案B

13.我行新客专享理财产品的定向销售具体范围是在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户我行新资金专享定向销售具体范围是购买前连续180天未持有我行理财产品的客户（含新开户不满180天，且从未持有我行理财产品的客户）A、正确B、错误正确答案A

14.私行灵珑公募净值型产品面向私行客户销售，所以运作收益一定高于面向普通投资者的灵珑公募净值型产品A、正确B、错误正确答案B

15.优选配置理财产品不是混合类产品A、正确B、错误正确答案B

16.商业银行不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;严禁销售人员代替客户签署文件A、正确B、错误正确答案A

17.同一账户当天可对同一产品进行多次申购预申请交易A、正确B、错误正确答案A

18.我行“安心•灵动30天”理财产品（高净值私人银行专享），仅面向个・人高净值私人银行客户销售，非个人高净值私人银行客户不可以购买A、正确B、错误正确答案B

19.客户购买老客户专享产品，只要客户前一日日终产品折效余额达到50万元，当日即可多次购买老客户专享产品A、正确B、错误正确答案A

20.安心快线天天利滚及安心快线步步高产品为我行的开放式产品，支持每个工作日实时赎回，实时赎回时间为8点至17点，A、正确B、错误正确答案B

21.“农银安心半年开放”理财产品不支持预约申购・A、正确B、错误正确答案A

22.销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管投资者信息，履行相应的保密义务A、正确B、错误正确答案A

23.商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%,应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间、正确AB、错误

24.“农银安心半年开放”理财产品支持预约申购・A、正确B、错误正确答案B

25.到期对接的投资资金在产品到期日当天即可起息，实现“资金零闲置”，显著优于产品到期后再次购买（若原产品到期日为工作日，在当天即可起息；若为节假日，在下一工作日起息）A、正确B、错误正确答案A

26.认购、申购理财产品时，系统实时冻结客户账户资金，不会扣减可售额度A、正确B、错误正确答案B

27.客户的风险评估于录入当日生效，其有效期为两年，过期需重新进行风险评估A、正确B、错误正确答案B

28.我行固定期限理财产品品牌有“本利丰”、“汇利丰”、“安心得利”、“安心快线”、正确A正确答案B

29.“本利丰”理财产品是指由农业银行自主发起的固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品A、正确B、错误正确答案B

30.商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告A、正确B、错误正确答案A

31.客户在农银安心定开产品的开放期内任意一天进行申购和赎回操作，均按开放期最后一日的净值进行清算、正确AB、错误正确答案A

32.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书及专业客户权益须知,客户风险承受能力评级由客户填写，风险揭示书还应设计客户风险确认语句抄录，包括本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险、正确AB、错误

33.时时付产品可以7*24小时随时申购，首次购买1万元起，1元起追加；可以7*24小时实时赎回到账A、正确B、错误正确答案A

34.客户可以在同一日多次购买老客户专享产品A、正确B、错误正确答案A

35.“金钥匙安心得利-灵珑”2018年系列公募净值型人民币理财产品主・要投资于货币市场工具类、债券类、其他符合监管要求的债权类资产等固定收益类资产（）A、正确B、错误正确答案AC、3000D、3正确答案A

8.签约自动理财时，需客户选择—作为申购周期A、每旬或每月B、每日或每月C、每日或每周D、每周或每旬正确答案C

9.客户在首次购买理财产品前，应在网点填写A、专业风险揭示书B、中国农业银行个人投资者风险承受能力评估问卷C、理财产品协议D、理财产品说明书正确答案B

10.半开放式产品的特点不包括（）A、银行工作日，每天均可买入B、赎回实时到账C、期限固定D、到期后本息自动入账正确答案B

11.客户周一上午购买时时付产品10万元，周三中午公布的周二万份收益为

0.9,客户于周三下午14点实时赎回时时付产品10万份,客户实际到账金额为元（周一至周五为工作日，周

六、周日为假日）A、100001B、100000C、50000D、100009正确答案B

12.（）会让客户深刻感受到客户经理对他/她的负责，容易赢得客户的信任、强调风险AB、承诺收益率C、清晰的风险提示D、强调收益正确答案C

13.非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担、银行、客户共同AB、客户C、银行D、第三方投资公司正确答案B

14.农银匠心灵动产品使用的申购清算价为oA、申购清算日的产品单位净值B、1C、开放期结束后一日的产品单位净值D、开放期最后一日的产品单位净值正确答案A

15.客户于周四上午购买农银时时付产品，首次理财收益什么时候分配到客户账户？（周一至周五为工作日，周

六、周日为假日）A、周五B、下周一C、下周二D、周六正确答案D

16.“安心快线天天利滚利第2期”产品的对公起点金额为A、50万B、5万C、1万D、20万正确答案C

17.商业银行下列做法正确的是（）A、将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离C、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售D、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率正确答案B

18.“安心得利•灵珑”系列理财产品（）A、属于商品及金融衍生品类封闭式净值产品B、属于权益类封闭式净值产品C、属于固定收益类开放式净值产品D、属于固定收益类封闭式净值产品正确答案D

19.对公时时付产品追加申购的递增金额为（）A、10000元B、100元C、10元D、1元正确答案D

20.个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以（）A、向同一个客户提供各自银行理财产品方案B、通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C、宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品D、向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯正确答案A

21.客户首次购买我行“金钥匙”系列自营理财产品，须在柜面进行风险承受能力评估，其有效期为（），期间客户可以通过柜面或电子渠道再次进行风险评估A、半年B、一个月C、两年D、一年正确答案D

22.自动理财一个账户同时只能签约一个自动理财产品A、1B、2C、3D、10正确答案A

23.年，银监会为了进一步规范金融机构从业人员职业操守，提高从业人员道德和业务素质，颁布了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》A、2012B、2014C、2011D、2010正确答案C

24.自2020年10月28日农银理财“农银私行农银时时付”开放式净值型・人民币理财产品，认购申购起点金额为、1元AB、10000元C、100元D、10元正确答案C

25.为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理,封闭式资产管理产品期限不得低于天、100AB、90C、30D、60正确答案B

26.批发市场的大部分客户不喜欢理财产品A、开放式理财B、时时付C、封闭式理财D、灵动系列正确答案C

27.客户购买“安心62天”人民币理财产品资金到期日为周六时,客户资金・到账日为哪天A、周日B、周六C、下周二D、下周一正确答案B

28.个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于个小时A、10B、20C、40D、30正确答案B

29.银行理财子公司以自有资金投资于本公司发行的理财产品，不得超过其自有资金的,不得超过单只理财产品净资产的,不得投资于分级理财产品的劣后级份额A、20%、15%B、10%,10%C、20%、10%D、10%、15%正确答案C

30.以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为A、10天B、20天C、5天D、6天正确答案C

31.一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响A、二级分行B、一级支行C、上级行D、总行正确答案C

32.农银安心-定期开放产品的上期参考收益率是指。