《货币银行养老金》课件

货币银行与养老金本课件将探讨货币银行体系与养老金制度之间的关系我们将分析货币政策对养老金市场的影响，以及养老金如何影响经济发展课程介绍内容概述学习目标本课程将深入探讨货币、银行、养老金之间的复杂关系了解现代金融体系的关键组成部分，掌握相关理论知识和实践应用教学方法评估方式结合理论讲解、案例分析、互动讨论等方式，帮助学生理解和掌握课程评估将采用多种方式，包括课堂参与、作业完成、期末考试等课程内容货币的定义和分类定义分类12货币是充当一般等价物的商品货币可分为实物货币和虚拟货，用于交换商品和服务币实物货币虚拟货币34包括纸币、硬币等，具有实际主要包括电子货币、数字货币价值和流通性等，代表了实际价值，但没有实际价值货币的功能交易媒介价值尺度货币是商品和服务的交换媒介，简化了交易流货币为商品和服务提供统一的价值衡量标准，程方便比较和交易价值储藏延期支付货币可以保存价值，方便人们在未来进行消费货币能够用于延期支付，例如赊销和贷款或投资银行概述银行是现代经济体系中不可或缺的金融机构银行通过吸收存款、发放贷款、提供结算、投资等金融服务，促进资金流通和经济发展银行的业务范围存款业务贷款业务结算业务投资业务银行接受客户存款，提供各种银行向个人和企业提供各种类银行为客户提供各种结算服务银行利用客户的存款和自有资类型的存款产品，例如活期存型的贷款，例如个人住房贷款，例如转账、汇款、支票结算金进行投资，例如购买国债、款、定期存款和储蓄存款、企业经营贷款和消费贷款和信用卡结算公司债券和股票结算业务是银行的重要业务，投资业务可以帮助银行提高盈存款是银行的主要资金来源，贷款业务是银行的主要盈利来它可以帮助客户进行资金的收利能力，但也存在一定的风险也是银行开展其他业务的基础源，也是银行服务社会的重要付和管理途径银行资产负债表银行资产负债表是银行财务状况的概览，展示了银行在特定时间点的资产、负债和所有者权益资产包括银行拥有的所有东西，例如贷款、证券和现金负债代表银行欠下的资金，例如存款和借款所有者权益是银行股东拥有的净资产资产负债所有者权益贷款存款资本证券借款盈余公积现金应付利息未分配利润银行的盈利模式利息收入手续费收入投资收益银行的核心盈利模式是通过借贷业务产生利银行提供各种金融服务，例如账户管理、支银行将一部分资金投资于债券、股票等金融差收入，借贷利率差额即为银行的盈利来源付结算、投资咨询等，收取相应的服务费用市场，获取投资收益，增加盈利来源银行监管制度监管目标监管内容维护金融体系稳定，保护存款人利益，防止金融风险资本充足率、流动性风险管理、资产质量、风险控制、内部控制等促进银行业务健康发展，提高银行服务效率银行业务范围、利率管理、外汇管理、反洗钱等人口老龄化现状中国人口老龄化趋势明显，老年人口规模不断扩大，社会老龄化程度不断加深亿

26.4%

2.5老年人口占比老年人口2022年，中国60岁及以上人口占比达

26.4%，预计到2050年将超2022年，中国老年人口规模达到

2.5亿，预计到2050年将突破4亿过40%养老金体系构成基本养老保险企业年金强制性缴费制度，提供基础保障补充性养老保险，企业和员工共同缴费个人商业养老保险其他养老金计划自愿性缴费制度，提供额外保障包括个人储蓄、投资、房产等基本养老保险制度覆盖范围广社会统筹模式基本养老保险制度覆盖所有城镇以社会统筹为主，个人账户为辅职工和城乡居民，实现社会风险共担制度保障可靠国家财政和企业共同承担养老保险责任，保障养老金支付企业年金制度补充养老保障自愿性参加12企业年金制度是企业为职工建企业年金制度实行自愿参加原立的补充养老保险制度，旨在则，企业和职工可以根据自身为职工提供额外的退休保障，情况选择是否参加，并根据缴弥补基本养老保险的不足费水平和投资收益确定退休后领取的年金金额个人账户管理政府监管34企业年金实行个人账户管理，企业年金制度受到政府监管，每个参加企业年金的职工都拥政府部门负责制定相关政策法有一个个人账户，用于记录其规，并监管企业年金基金的运缴费、投资收益和提取记录作和管理，确保其安全性和可持续性养老金投资组合管理风险管理1控制损失，保障收益资产配置2股票、债券、房地产等投资策略3价值投资、成长投资等绩效评估4定期评估投资效果合规监管5遵守法律法规，防止风险养老金投资组合管理是确保养老金保值增值的重要环节养老金缴费政策个人缴费单位缴费灵活就业人员缴费缴费基数职工缴费比例为本人工资的8%单位缴费部分由企业承担，体灵活就业人员可以根据自身情缴费基数根据上一年度全市职，单位缴费比例为职工工资的现了社会对劳动者的保障和支况选择缴费档次，灵活度较高工平均工资确定，与个人工资19%持水平挂钩养老金待遇计算缴费年限计算养老金待遇的关键要素，缴费年限越长，领取的养老金越多平均工资指个人在退休前一定年限内的平均工资水平，影响养老金的最终金额退休年龄退休年龄越晚，养老金待遇越高，延迟退休有利于增加养老金积累养老金精算原理未来预测财务评估预测未来人口预期寿命、利率、评估养老金基金的财务状况，确投资回报率等关键因素保基金能够长期稳定运行方案设计风险管理根据精算结果，设计合理的养老识别和管理养老金制度中存在的金制度方案，保证制度的公平性各种风险，例如人口结构变化、和可持续性投资风险等养老金风险管理投资风险人口风险

11.

22.市场波动、利率变化、通货膨胀等都可能导致养老金投资收人口老龄化加剧，养老金领取人数增加，而缴费人数减少，益率下降，影响养老金支付能力给养老金支付带来压力制度风险运营风险

33.

44.政策调整、管理不善、欺诈等都可能影响养老金制度的稳定养老金管理机构的内部管理、投资管理、信息管理等环节出性，对养老金安全造成威胁现问题，都可能导致养老金资产流失个人账户管理个人账户账户管理个人账户是养老金制度中非常重要的一部个人账户管理包括缴费、查询、提取、投分，它用于记录个人缴纳的养老金以及投资等功能参保人员可以通过指定的渠道资收益个人账户余额在退休后用于支付缴费，查询账户余额和交易记录，提取个养老金每个参保人员都有一个个人账户人账户资金，以及选择投资产品进行投资养老金投资产品股票债券房地产货币市场基金股票是企业所有权的代表，投债券是债务凭证，投资债券能房地产投资收益稳定，但流动货币市场基金投资于短期债券资股票能够分享企业利润，但够获得利息收益，风险相对较性较差，需要谨慎选择，风险低，收益也较低风险也相对较高低养老金精算模型养老金改革趋势人口老龄化加剧个人账户积累科技赋能多层次养老服务中国人口老龄化速度加快，养加强个人账户积累，鼓励个人运用大数据、人工智能等技术建立多层次养老服务体系，满老金支付压力增大，需要改革储蓄和投资，降低政府财政负，提升养老金管理效率和服务足不同人群的养老需求完善养老金制度担水平养老金代理问题信息不对称利益冲突养老金管理机构可能掌握更多信息，而个人参与者可能无法获得代理人可能为了自身利益，而不是委托人的利益而做出决策，导充分信息致养老金管理不善例如，投资策略、费用结构、风险管理等方面的信息可能不透明例如，代理人可能将资金投资于风险较高的产品，以获得更高的佣金，而这可能损害委托人的利益养老金信息披露透明度可获取性

11.

22.提高信息透明度，让公众了解方便参保人查询个人账户信息资金来源、投资方向和运营状、缴费记录、投资收益等相关况信息及时性准确性

33.

44.定期公布养老金管理状况和投确保信息真实准确，避免误导资收益，及时更新信息并公布公众，维护公众对养老金制度相关数据的信任跨国养老金管理国际化全球配置汇率风险监管合规跨国养老金管理涉及不同国家多元化的投资组合，包括股票管理跨境资金流动，应对汇率遵守不同国家和地区的养老金和地区的法律法规，需要考虑、债券、房地产等，以降低风波动，采取必要的风险控制措监管制度，确保合规经营，维文化差异和投资环境等因素险，提高收益施护投资者的权益养老金监管体系监管机构监管职责中国养老金监管机构主要包括人监管职责包括制定监管规则、监力资源和社会保障部、中国银保督执行、信息披露、风险防控、监会、中国证监会等，共同负责违规处罚等，确保养老金体系的养老金体系的监管工作稳定运行和资金安全监管体系监管目标监管体系包含多个部门和机构，监管目标是维护养老金体系的公涵盖养老金的筹集、投资、管理平、透明、效率和可持续发展，、支付等各个环节，形成有效的确保参保人的利益得到有效保障监管网络养老保险全国统筹统一制度资金转移建立统一的养老保险制度，消除地区间差异，实现资金跨地区流动，平衡地区间养老保险基促进公平金收支，提高基金安全性统一管理公平待遇统一管理养老保险基金，提高基金使用效率，为全体参保人员提供公平的养老保险待遇，确降低运营成本保养老金制度的可持续发展社会保障改革展望社会保障体系优化多层次养老体系建设科技赋能养老服务养老金制度可持续发展未来，社会保障体系将不断完多层次养老体系建设将进一步智慧养老、远程医疗等科技手政府将继续实施积极的财政政善，覆盖范围更广，保障水平完善，个人储蓄养老、企业年段将广泛应用，提升养老服务策，加强养老金制度的精算管更高金等补充养老机制将更加健全效率和质量理，确保养老金支付的可持续性政府将加大对社会保障的投入养老服务信息化建设将不断推，提高养老金、医疗保险等福鼓励个人参与养老金投资，提进，方便老年人享受便捷、优利待遇高养老金收益，更好地应对人质的服务口老龄化挑战养老金制度创新多层次养老保险体系养老金投资多元化建立多层次的养老保险体系，包扩大养老金投资范围，允许养老括基本养老保险、企业年金和个金投资于股票、债券、不动产等人商业养老保险，以满足不同人资产，以提高养老金收益率群的养老需求个人账户管理制度改革养老金信息披露加强个人账户管理，赋予个人账完善养老金信息披露制度，提高户更大的自主权，鼓励个人进行养老金透明度，增强公众对养老养老金投资和管理金制度的信任结论与讨论本课程深入探讨了货币银行和养老金体系的复杂性，强调了它们在现代经济中的关键作用我们回顾了货币的本质和功能，以及银行在金融体系中的重要作用我们还分析了中国面临的人口老龄化挑战，以及如何建立可持续的养老金体系。