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上六个月银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
一、单项选择题
1.以来，因为国内消费物价指数屡创新高，中国人民银行从3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由
2.52%升至
4.14%,预期未来利率水平仍将上升，此时理财策略调整提议能够采取.comA.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置［答案］D［解析］在利率已是处于比较高水平、预期未来利率水平仍将上升情况下，国内企业生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会晤临下跌风险利率上升，人民币处于升值态势,回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应降低外汇资产配置、增加存款等固定收益类产品配置
2.影响金融市场长久走势唯一原因是.comoA.宏观经济原因B・行业发展情况C.企业经济效益D.国际经济形势［答案］A［解析］宏观经济原因是影响金融市场长久走势唯一原因，其余原因能够暂时改变金融市场中期和短期走势，但改变不了金融市场长久走势
3.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来里，每年年底都申购10000元债券型基金,年收益率为8%,则后张先生准备这笔储蓄金为.com元A.
14486.56B.
67105.4C.
144865.6D.
156454.9A.单独或者经过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.挪用客户所委托买卖证券或者客户账户上资金［答案］D［解析］证券法》第七十九条要求，挪用客户所委托买卖证券或者客户账户上资金属于欺诈客户行为D项中行为不属于操纵证券市场，所以D项不符合题意
30.遵法合规是指银行业从业人员应该恪守（.com）A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构规章制度D.以上选项都应恪守［答案］D［解析］依照《银行业从业人员职业操守》第五条耍求，银行业从业人员应该恪遵法律法规、行业自律规范以及所在机构规章制度
31.银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实推行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（.com）准则内容A.老实信用B.遵法合规C.勤勉尽职D.岗位职责［答案］c
32.银行业从业人员应该不停提升业务知识水平，不属于“熟知业务”要求内容是（.com）A.熟知向客户推荐产品特征B.熟知产品设计过程C.熟知产品收益和风险D.熟知业务处理流程［答案］B［解析］依照《银行业从业人员职业操守》第十条要求，从业人员应熟知向客户推荐金融产品特征、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架产品设计过程不属于此
33.高通货膨胀下GDP增加将造成金融市场行情（.com）A.上升B.下跌C.不变D.都有可能［答案］B［解析］当经济处于严重失衡下高速增加时，总需求大大超出总供给，这将表现为高通货膨胀率这是经济形势恶化征兆，如不采取调控方法，必将造成未来“滞胀二这时经济中各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡经济增加必将造成金融市场行情下跌B项符合题意
34.GDP是指一个国家（或地域）全部（.com）在一定时期内生产活动最终结果A.本国公民B.国内居民C.常住居民D.不包含外国人常住居民［答案］c［解析］GDP是国内生产总值简称，是指一个国家（或地域）全部常住居民在一定时期内（通常按年统计）生产活动最终结果区分国内生产和国外生产通常以“常住居民”为标准，只有常住居民在1年内生产产品和提供劳务所得到收入才计算在本国国内生产总值之内
35.以下不属于银行个人理财业务其余影响原因是（.com）oA.其余理财机构理财业务发展B.客户对理财业务认知度C.政治、法律与政策环境D.中介机构发展水平［答案］c［解析］个人理财业务其余影响原因
①客户对理财业务认知度；
②商业银行个人理财.业务定位；
③其余理财机构理财业务发展；
④中介机构发展水平；
⑤金融机构监管体制选项C属于宏观影响原因
36.对个人理财业务产生直接影响微观原因主要是.comoA.货币市场B.财政政策C.金融市场D.利率［答案］C［解析］对个人理财业务产生直接影响微观原因主要是金融市场
37.以下关于年金说法中，错误是.comoA.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同现金流B.年金利息不具备时间价值C.年金终值和现值计算通常采取复利形式D.年金能够分为期初年金和期末年金［答案］B［解析］年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同现金流年金利息也具备时间价值，所以，年金终值和现值计算通常采取复利形式依照等值现金流发生时间点不一样，年金能够分为期初年金和期末年金通常来说，人们假定年金为期末年金
38.王先生去年初以每股20元价格购置了1000股中国移动股票,过去一年中得到每股
0.30元红利，年底时以每股25元价格出售，其持有期收益率为.com.A.20%B.
23.7%C.
26.5%D.
31.2%［答案］C［解析］期初投资额为20X1000—0（元）；年底股票价格为25X1000—25000（元）；现金红利为
0.30X1000—300（元）；则，持有期收益为300+（25000〜0）=5300（元）；持有期收益率为53004-0X100%=
26.5%
39.在家庭生命周期各阶段理财规划中，将家庭关键资产配置为股票50%、债券40%、货币10%,这是属于家庭生命周期（.com）A.家庭形成期B.家庭成长久C.家庭成熟期D.家庭衰老期［答案］C［解析］家庭成熟期是从儿女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段关键资产配置为股票50%、债券40%、货币10%,适宜投资风险较低、收益稳定银行理财产品
40.兼具债券和股票特征融资工具是（.com）A.商业票据B.银行贷款C.可转换企业债券D.回购协议［答案］c［解析］可转换企业债券投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成企业股票，所以可转换企业债券兼具债券和股票特征
41.以下关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务不一样点，表述错误是（.com）A.个人理财业务中资金利用是按照协议约定；储蓄资金利用是按照银行需要B.个人理财业务风险通常是客户负担或者商业银行和客户共同负担；储蓄风险是商业银行独立负担C.个人理财业务受益人和信托业务受益人都只能是委托人本人D.个人理财业务中客户资产不与商业银行其余资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人财产严格区分［答案］c［解析］依照《信托法》第四十三条要求，信托业务受托人能够是受益人，但不得是同一信托唯一受益人
42.个人理财业务提供服务或产品中，收益和风险全部由客户负担是.comoA.理财顾问服务B.确保收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非确保收益理财计划［答案］A［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第八条要求，在理财顾问服务活动中，客户依照商业银行提供理财顾问服务管理和利用资金，并负担由此产生收益和风险
43.以下商业银行推出服务或产品中，风险全部由银行负担是.comoA.银行承兑汇票B.储蓄业务C.确保最低收益理财计划D.保本浮动收益理财计划［答案］B［解析］银行承兑汇票第一债务人是银行，出票人负有第二责任;储蓄也务是银行负债业务，是银行主要资金起源，银行需负担全部风险《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第12条和第14条要求,确保收益理财计划和保本浮动收益理财计划风险由银行和客户共同负担
44.审慎性标准是商业银行在开展个人理财业务时必须遵照标准，某银行理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性标准是.comoA.了解客户是偏好风险还是厌恶风险B.了解客户家庭收入、支出和负债情况C.向客户仔细介绍银行各种理财计划（产品）D.牛市行情下，提议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金［答案］D［解析］商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜投资产品，提议、一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性标准
45.以下关于综合理财服务说法，不正确是（.com）A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务基础上为客户提供一个个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照协议约定投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式负担D.在综合理财服务活动中，商业银行不能够向目标客户群销售理财计划［答案］D［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第十条要求.商业银行在综合理财服务活动中，能够向特定目标客户群销售理财计划
46.理财产品（计划）包含相关交易工具面临风险不包含（.com）oA.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险［答案］c［解析］声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临风险
47.在（.com）中，任何人都不可能经过对公开或内幕信息分析来获取超额收益A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场［答案］D［解析］在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反应全部相关信息，包含全部公开信息和内幕信息所以，没有任何资料起源和工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能经过对公开内幕信息或内幕信息分析来获取超额收益，D选项正确
48.以下金融机构不属于中国银监会统一监督管理是.comA.城市商业银行B.证券投资基金企业C.信托投资企业D.金融资产管理企业［答案］B［解析］证券投资基金企业属于中国证监会监管范围
49.从法律角度看，保险是一个.com行为A.代理B.约定C.协议D.承诺［答案］C［解析•］从法律角度看，保险是一个协议行为
50.商业银行开展需要同意个人理财业务需要相关从业人员具备资格不包含.comoA.掌握所推介产品特征B.具备对应学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求行业资格D.具备国家理财规划师资格［答案］D［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第54条要求，对个人理财业务人员应满足资格要求不包含具备国家理财规划师资格
51.关于商业银行销售理财计划聚集理财资金，应.comoA.与银行资产分开管理B.按照理财协议约定管理和使用C.进行正常会计核实D.为每一个理财计划制作明细统计［答案］B［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二一一七条要求，商业银行销售理财计划聚集理财资金，应按照理财协议约定管理和使用
52.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定未来远期支付一定金额给收款人汇票是（.com）A.银行汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.远期汇票［答案］B［解析］以银行为付款人汇票是银行承兑汇票，所以B项正确
53.外商独资银行、中外合资银行分支机构在总行授权范围内开展业务,其民事责任由（.com）负担A.各分行B.总行C.各分行责任人D.总行或分支机构［答案］B［解析］《外资银行管理条例》第三十条要求，外商独资银行、中外合资银行分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行负担
54.《商业银行个人理财业务管理暂行方法》要求,商业银行开展个人理财业务有以下情形,并造成客户经济损失，应按照关于法律要求或者协议约定负担责任，但不包含（.com）A.商业银行未保留关于客户评定统计和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理客户资产［答案］D［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第六十五条要求，商业银行开展个人理财业务有以下情形之一，并造成客户经济损失，应按照关于法律要求或者协议约定负担责任:
①商业银行未保留关于客户评定统计和相关资料，不能证实理财计划或产品销售是符合客户利益标准；
②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保留相关证实文件；
③不具备理财业务人员资格业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品
55.个人理财业务中违反法律、法规应负担法律责任不包含.comoA.道义责任B.刑事责任C.民事责任D.行政责任［答案］A［解析］个人理财业务中违反法律、法规应负担法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任
56.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征金融产品，且聘请第三方投资顾问，应提前.com个工作日向监管部门事前汇报A.5B.10C.15D.20［答案］B［解析］《关于深入规范银信合作关于事项通知》要求，艰信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征金融产品，且聘请第三方投资顾问，应提前10个工作习向监管部门事前汇报
57.某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益20%作为回报，这名从业人员行为组成了.comA.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪［答案］c［解析］依照《刑法》第一百八十四条第1款要求，银行或者其余金融机构工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家要求，收受各种名义回扣、手续费，归个人全部，组成企业、企业人员受贿罪
58.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检验.comA.业务人员操守与胜任能力B.操作合规性与规范性C.是否存在错误销售和不妥销售D.是否配置必要人员［答案］c［解析］依照《商业银行个人理财业务风险管理指导》第十四条第1款要求，个人理财业务管理部门内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务相关统计、协议和其余材料等基础上,重点检验是否存在错误销售和不妥销售情况
59.关于个人理财业务人员与通常产品销售人员工作职责，以下说法错误是.comoA.商业银行应该明确个人理财业务人员与通常产品销售和服务人员工作范围界限B.客户在办理通常产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，通常产晶销售和服务人员能够直接为其提供服务C.商业银行禁止通常产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，通常产品销售和服务人员能够帮助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务［答案］B［解析］依照《商业银行个人理财业务风险管理指导》第二十条要求，客户在办理通常产品［答案］c
4.就投资而言，投资项目标优劣能够用收益和风险来衡量，以下指标能够用来衡量项目优劣是.comoA.方差B.标准差C.预期收益率D.变异系数［答案］D［解析］收益能够用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常能够用标准差和方差进行衡量单纯考虑收益和风险，不能评定某项投资优劣变异系数描述是彩得单位预期收益必须负担风险变异系数越小，投资项目越优D项符合题意
5.20世纪60年代，.com提出了著名有效市场假说理论A.哈里•马柯维茨B.尤金•法玛C.夏普、特雷诺和詹森D.理查德•罗尔［答案］B［解析］20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金•法玛提出了著名有效市场假说理论1952年，哈里•马柯维茨发袁了一篇题为《证券组合选择》论文，标志着当代证券组合理论开端夏普、特雷诺和詹森三人分别于1964年、1965年和1966年提出了著名资本资产定价理论CAPM1976年，理查德•罗尔提出套利定价理论APT
6.在.com中，投资者寻求历史价格信息以外信息，可能取得超额回报A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场［答案］A［解析］在弱型有效市场中，证券价格充分反应了历史上一系列交易价格和交易量中所隐含业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，通常产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
60.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户评定汇报制度，以下关于评定汇报制度说法不正确是.comA.个人理财业务人员对客户评定汇报，应报个人理财业务部门责任人B.对于投资金额较大客户，评定汇报除应经个人理财业务部门责任人审核同意外，还应送交董事会审核C.对于投资金额较大客户，审核权限应依照产品特征和商业银行风险管理实际情况制订D.审核人员应着重审查理财投资提议是否存在误导客户情况［答案］B［解析］商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大客户，评定汇报除应经个人理财业务部门责任人审核同意外，还应经其余相关部门或者商业银行主管理财业务责任人审核
61.商业银行内部监督部门应向.com提供独立综合理财业务风险管理评定汇报A.董事会和高级管理层B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会［答案］A［解析］略
62.以下关于个人理财产品基本要求，不正确是.comoA.理财产品名称应恰当反应产品属性B.理财产品设计应强调合理性C.理财产品风险提醒应充分、清楚和准确D.理财产品期限依照市场改变情况暂时决定［答案］D［解析］商业银行应对理财产品市场改变作出科学合理预测，并明确产品期限及产品期限内关于市场监测和管控方法商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案理财产品
63.商业银行代理销售其余金融机构理财产品应采取方法，不包含（.com）oA.要求代销产品金融机构提供详细产品介绍和风险收益测算汇报B.对相关产品风险收益测算数据进行必要验证C.要求代销产品金融机构对产品销售利润有分析预计D.重新编写关于产品介绍材料和宣传材料［答案］C
64.商业银行应确定不一样投资产品或理财计划销售起点，以下关于理财产品销售起点说法正确是（.com）oA.确保收益理财计划起点金额，人民币应在10万元以上B.确保收益理财计划起点金额，外币应在5000美元（或等值外币，以上C.保本浮动收益理财计划起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上［答案］B［解析］依照《商业银行个人理财业务风险管理指导》第三十四条第2款要求，确保收益理财计划起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其余理财计划和投资产品销售起点金额应不低于确保收益理财计划起点金额
65.以下.com行为违反了《商业银行法》A.某集团向中国银监会申请设置商业银行B.某汽车金融企业向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己企业名称注册为“XX零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设置分支机构，向中国银监会提出申请［答案］C［解析］依照《商业银行法》第十一条要求，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
66.商业银行能够在我国境内外设置分支机构，以下关于分支机构说法错误是.com0A.总行拨付各分支机构营运资金总和不得超出商业银行总行资本金总额50%B.商业银行分支机构不具备独立法人资格C.总行对分支机构实施分级管理财务制度D.各分支机构在总行授权范围内开展业务［答案］A［解析］《商业银行法》要求总行拨付各分支机构营运资金总和不得超出商业银行总行资本金总额60%o
67.商业银行经营以.com为第一要旨A.安全性标准B.流动性标准C.效益性标准D.风险性标准［答案］A
68.商业银行自有资金不能够投资于.comoA.企业债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券［答案］A［解析］《商业银行法》要求商业银行不得向非金融机构和企业投资
69.以下属于我国商业银行能够从事业务是.comoA.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购置国债［答案］D［解析］依照《商业银行法》第四十三条要求，我国金融业实施分业经营标准，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资但国家另有要求除外
70.商业银行有以下情形，由中国人民银行责令改过，但不包含.comoA.未经同意办理结汇、售汇B.未经同意分立或者合并C.未经同意在银行间债券市场发行金融债券D.违反要求同业拆借［答案］B［解析］依照《商业银行法》第七十四条和第七十六条耍求，商业银行分立或合并属于中国银监会监管职责范围
71.金融中介能够分为交易中介和服务中介，以下不属于交易中介是.comA.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所［答案］D［解析］会计师事务所属于服务中介
72.一张期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时取得当年利息收入，则提前赎回收益率为.comA.
6.3%B.
11.6%C.
22.1%D.20%［答案］c
73.在外汇理财产品中，.com是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表现这种期权复合产品A.结构类理财产品B.浮动收益类理财计划C.确保金交易类外汇买卖D.期权类理财产产品［答案］A［解析］结构类外汇理财产品是现在我国国内银行推出主要类型理财产品
74.用现金偿还债务与用现金购置房产，这两个行为反应在资产负债表上造成改变相同是.comoA.总资产不变B.净资产不变C.资产负债率不变D.资产负债表中项目都不变［答案］B［解析］资产负债表中“净资产一总资产一负债”，现金偿还债券行为改变了总资产和负债，净资产没有发生改变；用现金购置房产行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生改变，净资产也没有发生改变
75.不属于个人资产配置中产品组合是.comoA.储蓄产品组合B.消费产品组合C.投资产品组合D.投机产品组合［答案］B［解析］资产配置是依据所要达成理财目标，按资产风险最低与酬劳最好标准，将资金有效分配在不一样类型资产上，构建达成增强投资组合酬劳与控制风险资产投资组合消费产品不属于资产配置范围内
76.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%,期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为（.com）元A.11000B.1103B C.11214D.14641［答案］B
77.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（.com）oA.10%B.12%C.
12.55%D.14%［答案］c
78.以下不属于客户财务信息是（.com）oA.投资风险认知度B.当期负债情况C.当期收入水平D.财务情况未来发展趋势［答案］A［解析］投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资影响程度，是不可量化指标，所以不属于客户财务信息
79.一样是10万元进行投资理财，有些人选择购置长久国债，有些人选择外汇确保金交易，两种截然不一样选择，是因为各自有不一样（.com）oA.风险预期B.风险偏好C.风险认知度D.实际风险承受能力［答案］B［解析］对于相同数量资金投资，有些人会选择高风险投资产品，有些人会选择低风险投资产品，这反应了人们具备不一样风险偏好
80.某银行客户面临暂时性资金短缺情况时，商业银行理财从业人员能够提议该客户开立,comA.证券投资卡B.活期储蓄卡C.定时存款账户D.信用卡［答案］D［解析］信用卡是一个用银行短期借款来处理客户暂时性资金短缺方式，其借款方便灵活且现在国内大多数银行信用卡短期内免收利息
81.用于不时之需和意外损失家庭意外支出贮备金，通常是家庭净资产.comA.1%〜3%B.3%~5%C.5%〜10%D.10%〜30%［答案］c［解析］用于不时之需和意外损失家庭意外支出贮备金，通常是家庭净资产5%〜10%
82.以下关于基金申购说法，错误是.comoA.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购置基金份额行为B.投资者能够在银行和基金企业网站上进行基金申购C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额D.基金申购采取“未知价”标准［答案］A［解析］基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购置基金份额行为，在开放式基金募集期间申请购置基金份额行为是基金认购A选项错误
83.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到收益率为.comoA.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前赎回收益率［答案］c
84.保险兼业代理许可证使用期限为.com年A.1B.3C.5D.10［答案］B［解析］中国保监会对核准取得保险兼业代理资格单位颁发保险兼业代理许可证保险兼业代理许可证使用期限为3年，保险兼业代理人应在使用期满前2个月申请办理换证事宜
85.在利息不停资本化条件下，资金时间价值计算基础应采取.comoA.单利B.复利C.年金D.普通年金［答案］B［解析］资金时间价值由复利表现
86.确保收益理财计划或相关产品中高于同期.com确保收益，应是对客户有附加条件确保收益A.贷款利率B.同业拆借利率C.储蓄存款利率D.市场利率［答案］C［解析］确保收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率确保收益，应是对客户有附加条件确保收益
87.以下关于随机漫步与市场有效性说法中，错误是.comA.股票价格变动是随机，是不可预测B.股票价格只对新信息作出上涨或下跌反应C.在市场均衡条件下，股价能反应全部信息D.股价随机改变表明了市场是不完全有效、［答案］D［解析］随机漫步也叫随机游走，是指股票价格变动是随机，不可预测股价随机改变表明市场是正常运作或者说是有效股票价格只对新信息作出上涨或下跌反应在市场均衡条件下，股价将反应全部信息，而一旦市场偏离均衡，出现一些赢利机会，会有些人在极短时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡
88.对银行理财从业人员而言，客户最主要非财务信息是.comoA.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数［答案］D［解析］客户资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户非财务信息，不过客户风险厌恶系数是影响理财决议最童要信息
89.银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表分析，以下对个人财务报表了解错误一项是.comA.需要掌握个人财务报表包含个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反应资产和负债结构C.当负债高于全部者权益时，个人有出现财务危机风险D.个人现金流量表能够作为衡量个人是否合理使用其收入工具［答案］B［解析］个人资产负债表不但反应了资产和负债信息，而且反应了资产和负债结构
90.现金管理是对现金和流动资产日常管理，以下关于现金管理目标，说法错误是.comA.满足应急资金需求B.满足未来消费需求C.保障家庭生活安全、稳定D.满足财富积累需求［答案］C［解析］现金管理是对现金和流动资产日常管理其目标在于
①满足日常、周期性支出需求；
②满足应急资金需求；
③满足未来消费需求；
④满足财富积累与投资赢利需求
二、多项选择题
91.当基金宣传材料中出现.com等内容，不符合中国证监会要求A.对该基金投资业绩合理预测B.向投资者承诺确保收益率C.专业机构评价结果D.单位或个人推荐性文字E.该基金近过往业绩［答案］ABD［解析］《证券投资基金销售管理方法》第三十三条要求，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金协议、基金招募说明书相符，不得有以下情形
①虚假记载、误导性除述或者重大遗漏;
②预测基金证券投资业绩;
③违规承诺收益或者负担损失;
④诋毁其余基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其余基金管理人募集或者管理基金；
⑤夸大或者片面宣传基金，违观使用安全、确保、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资信息，从而投资者不可能经过分析以往价格取得超额利润也就是说，使用当前及历史价格对未来作出预测将是徒劳要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外信息
7.通常选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等投资者属于（.com）A.稳健型B.成长型C.进取型D.平衡型［答案］B［解析］成长型客户通常是有一定资产基础、一定知识水平、一定风险承受能力较高人士,他们愿意承受一定风险，追求较高投资收益，不过又不会像进取型人士过分冒险投资那些具备高度风险投资工具所以，他们往往选择适合长久持有，既能够有较高收益、风险也较低产品，如开放式股票基金、大型蓝筹股票等成长型客户能够投资除了高风险理财产品外理财产品和投资工具
8.直接标价法下1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑汇率为（.com）oA.14B.
0.0724C.
3.5D.
0.2857［答案］A［解析］人民币汇率采取是直接标价法，英镑和美元采取是间接标价法1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑能够兑换成14元人民币
9.以下金融交易中不属于资本市场交易项目是（.com）A.某企业从银行取得了3年期贷款B.某人在银行购置了10000元短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个企业股票D.某人取得了一笔年底奖金，买入15000元证券投资基金人认为没有风险或者片面强调集中营销时间限制表述；
⑥登载单位或者个人推荐性文字；
⑦中国证监会要求其余情形所以，A.B、D选项不符合要求
92.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合要求办理是.comoA.本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金能够划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户划款限于当日对外支付，划转后能够结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下，能够在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下，能够在银行直接办理［答案］AD［解析］《个人外汇管理方法实施细则》第二十八条要求，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下要求办理
①本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理；
②个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证实办理由此可知，A项说法正确；8项说法错误该细则第29条要求，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金能够划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户划款限于划款当日对外支付，不得划转后结汇由此可知，C项说法错谚该细则第31条要求，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下含，能够在银行直接办理由此可知，E项说法错误
93.依照《个人所得税法》要求，免纳个人所得税项目有.comoA.国债和国家发行金融债券利息94残疾、孤老人员所得C.保险赔偿D.因严重自然灾害造成重大损失E.省级人民政府以上单位颁发环境保护方面奖金［答案］ACE［解析］《个人所得税法》第四条要求，以下各项个人所得，免纳个人所得税
①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面奖金；
②国债和国家发行金融债券利息；@按照国家统一要求发给补助、津贴；
④福利费、抚恤金、救助金；
⑤保险赔款；
⑥军人转业费、复员费；
⑦按照国家统一要求发给干部、职员安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；
⑧依照我国关于法律要求应予免税各国驻华使馆、领事馆外交代表、领事官员和其余人员所得；
⑨中国政府参加国际条约、订立协议中要求免税所得；⑩经国务院财政部门同意免税所得由此可知，A、C、E选项正确
94.商业银行开展个人理财业务应恪守基本标准是.comoA.审慎性标准B.流动性标准C.客户最大利益标准D.建立风险管理体系标准E.建立内部控制制度标准［答案］ADE［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第四条规商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力标准，审慎尽责地开展个人理财业务该方法第五条要求，商业银行开展个人理财业务，应建立对应风险管理体系和内部控制制度，严格实施授权管理制度所以A、D、E正确
95.理财产品销售管理内容包含.comoA.商业银行应先调查客户财产情况、投资经验、投资目标以及相关风险认知和承受能力，评定客户是否适合购置所推介产品，将评定意见通知客户，双方签字B.客户评定汇报认为某一客户不宜购置某一产品时，但客户坚持要求购置，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易客户推荐销售这类产品D.商业银行应向有意购置产品客户当面说明关于产品投资风险和风险管理基本常识E.商业银行应用通俗易懂语言说明相关产品投资风险，配以必要示例，说明最有利投资情形［答案］AD［解析］客户评定汇报认为某一客户不宜购置某一产品时，但客户坚持要求购置，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行意见，所以B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易客户推荐销售这类产品，所以C项说法错误；商业银行应用通俗易懂语言说明相关产品投资风险，配以必要示例，说明最不利投资情形和投资结果，所以E项说法错误
96.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务汇报个人理财业务汇报应全方面反应.com等,并附年度报表A.个人理财业务发展情况B.理财产品预期最高情况C.理财计划投资情况D.理财计划收益分配情况E.个人理财业务综合收益情况［答案］ACDE［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第五十九条要求，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务汇报个人理财业务年度汇报，应全方面反应本年度个人理财业务发展情况，理财计划销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务综合收益情况等，并附年度报袁由此可知，A、C、D、E正确
97.按照要求，商业银行开展.com个人理财业务，应向中国银监会申请同意A.确保固定收益性理财计划B.确保最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计具备确保收益性质投资产品［答案］ABE［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第四十六条一要求，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请同意
①确保收益理财计划；
②为开展个人理财业务而设计具备确保收益性质新投资性产品；
③需经中国银行业监督管理委员会同意其余个人理财业务由此可知，A、B、E正确
98.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争,银行业监督管理机构应依据关于法律法规责令其限期修改；逾期未改过，银行业监督管理机构依据关于法律法规能够采取方法包含.comoA.暂停商业银行销售新理财计划或产品B.提议商业银行调整主管理财业务责任人C.提议商业银行调整个人理财业务管理部门责任人D.提议商业银行调整相关风险管理部门责任人E.提议商业银行调整相关内部审计部门负贡人［答案］ACDE［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第64条要求，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争，银行业监督管理机构应依据关于法律法规责令其限期改过；逾期未改过，银行业监督管理机构依据关于法律法规能够采取以下方法
①暂停商业银行销售新理财计划或产品；
②提议商业银行调整个人理财业务管理部门责任人；
③提议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门责任人
99.客户在理财过程中产生义务性支出包含.comoA.日常生活基本开销B.已经有负债本利偿还支出C.购置高档车支出D.已经有保险续期保费支出E.儿女就读私立学校费用支出［答案］ABD［解析］客户在理财过程中会产生两种支出义务性支出和选择性支出义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足支出，包含A、B、D三项内容C项和E项内容属于选择性支出
100.货币之所以具备时间价值，其原因主要有.comoA.货币占用具备机会成本B.货币具备多个用途C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币能够作为财富象征E.投资可能产生投资风险［答案］ACE［解析］通常将一定数量货币在两个不一样时点之间价值差异称为货币时间价值货币之所以具备时间价值，是因为
①货币能够满足当前消费或用于投资而产生回报，所以货币占用具备机会成本；
②通货膨胀可能造成货币贬值；
③投资可能产生投资风险，需要提供风险赔偿所以A、C、E正确
101.以下现金流人能够看做是年金有.comoA.每个月从社保部门领取养老金B.从保险企业领取养老金C.每个月定时定额缴纳房屋贷款月供D.基金定额定投E.每个月固定房租［答案］ABCDE［解析］年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同现金流A、B、C、D、E五个选项中现金流入均符合这一定义，所以都能够视为年金
102.以下符合监管当局对个人理财业务要求有.comA.商业银行不得承诺或变相承诺除确保收益以外任何可取得收益B.商业银行不得销售不能独立测算收益率理财计划C.商业银行无需为理财计划制作明细统计D.商业银行应明确个人理财业务人员与通常产品销售人员工作界限，禁止通常产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E.客户在办理通常业务时，若需理财服务，通常产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员［答案］ABDE［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》和《商业银行个人理财业务风险管理指导》要求可知，A、B、D、E项是符合监管要求；商业银行除对理财计划所聚集资金进行正常会计核实外，还应为每一个理财计划制作明细统计，所以C选项说法错误
103.与理财顾问服务相比，综合理财服务特点表现在.comoA.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按协议约定投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中产生投资收益和风险由客户自行负担D.综合理财服务更强调个性化服务E.按照服务对象不一样，综合理财业务能够深入划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别［答案］BDE［解析］综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务基础上，接收客户委托和授权，按照与客户事先约定投资计划和方式进行投资和资产管理业务活动，所以A项说法错误；在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照协议约定投资方向和方式，进行投资和资产管理，所以8项说法正确；综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，所以C项说法错误；综合理财服务愈加强调个性化服务，所以D项说法正确；综合理财服务又能够分为私人银行服务和理财计划服务，所以E项说法正确
104.商业银行个人理财业务中理财计划包含种类有（.com）oA.确保收益理财计划B.确保最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划［答案］ADE［解析］按照客户获取收益方式不一样，理财计划能够分为确保收益理财计划和非确保收益理财计划非确保收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划所以A、D、E项正确而银行理财产品（计划）通常不确保最高收益
105.以下对银行承兑汇票特征描述，正确有（.com）A.票据主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.能够拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据承兑人是出票人，安全性较高E.对借款人而言，使用银行承兑成本要低于银行贷款［答案］ABCE［解析］银行承兑汇票是银行对未到期票据给予承兑，以自己信用为担保，成为票据第一债务人，出票人只负第二责任，所以A项说法正确银行承兑汇票以银行信用为付款确保，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现若发生一些特殊情况，造成承兑银行拒付，持票人能够凭银行出具拒付理由书，向出票人进行追索，所以B项说法正确对于持有银行承兑江票商业银行，在资金短缺时，能够向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，能够将汇票持有到期，所以C项说法正确，银行承兑汇票承兑人是银行，银行是票据第一债务人，所以D项说法错误
106.以下关于各类债券风险和收益叙述，正确有.comoA.金融债券信用风险最小B.附息债券属于固定收益证券，不过也存在风险C.长久债券是反抗通货膨胀好工具D.债券价格因市场利率改变而涨跌，这称为债券利率风险E.债券流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失［答案］BDE［解析］国债是风险最小债券，被称为“金边债券”，所以A项说法错误；附息债券定时支付收益，到期一次还本并支付最终一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不变，但债券市场价格是频繁变动，所以其实际收益率是不确定，所以附息债券也是一个风险证券，所以B项说法正确；通货膨胀使债券实际收益率下降，长久债券面临风险之一是通货膨胀风险所以C项说法错误；利率风险也叫价格风险，是指市场利率改变对债券价格影响，债券价格与利率改变成反比，所以D项说法正确；流动性是指债券持有些人可按自己需要和市场实际情况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定损失，即为流动性风险，所以E项说法正确
107.债券票面基本要素有（.com）A.面额B.到期日C自由去.忌示举D.债券发行者名称E.到期收益率［答案］ABCD［解析•］债券票面上四个基本要素是债券票面价值即票面金额、债券到期期限、债券票面利率和债券发行者名称
108.在确定保险规划时，可保利益应该符合要求包含（.com）A.必须是法律认可利益B.必须是客观存在利益C.必须是投保人认可利益D.必须是能够筏量利益E.必须是被投保人认可利益［答案］ABD［答案］B［解析］资本市场是筹集长久资金场所所以，购置短期国库券不属于资本市场交易
10.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理.com需要而产生A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.财务风险［答案］A［解析］股票价格指数期货，是以反应股票价格水平股票指数为基础资产期货交易合约股票价格波动幅度大，给持有些人带来巨大风险，在现货市场和股票价格指敬期货市场做相反操作，能够在一定程度上抵消股票价格变动损失，所以是管理系统性风险需要
11.消费者物价指数上涨了，则债券投资者负担风险是comA.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险［答案］c［解析］消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者负担了通货膨胀风险
12.以下关于预算与实际差异分析应注意关键点，错误是.comoA.总额差异主要性小于细目差异B.要定出追踪差异金额和比率门槛C.依据预算分类个别分析D.假如实在无法降低支出，就要设法增加收入［答案］A［解析］通常来说，各国保险法律都要求，只有对保险标有保利益才能为其投保；不然，这种投保行为是无效所谓可保利益，是指投保人对保险标具备法律上认可利益可保利益应该符合三个要求:
①必须是法律认可利益;
②必须是客观存在利益;
③必须是能够衡量利益
109..com原因带来股票投资风险属于非系统风险A.CP1上涨B.发行企业发新股增加资本额C.企业高层人事变动D.企业股利政策改变E.央行在市场抛售央行票据［答案］BCD［解析］影响股票价格原因包含企业本身原因和宏观经济原因其中，企业本身原因造成风险为非系统风险，包含企业盈利水平、企业资产净值、企业派息政策、股票分割、增资和减资以及企业管理层变动等原因CP1上涨和央行公开市场操作造成风险都属于系统风险
11.关于证券风险比较，以下说法正确有.comA.通常而言，普通股股票风险要比债券高B.持有现金就不会负担任何风险C.期权风险高于其标资产风险D.金融期货风险要高于其标资产风险E.政府债券不存在信用风险［答案］ACD［解析］基础金融工具中，股票风险最高，所以A项说法正确；持有现金负担通货膨胀风险，所以B项说法错误；金融衍生产品因为本身交易机制特殊性，风险通常高于基础金融资产工具，所以C、D项说法正确；政府债券有国家信誉作为担保，通常风险较小，不过当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时，政府无力偿还债务，政府债券亦存在信用风险，所以E项说法错误
111.商业银行在综合理财服务活动中，能够向特定目标客户销售理财计划，以下关于确保收益理财产品（计划）说法正确有（.com）A.确保收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B.商业银行能够无条件向客户承诺高于同期存款利率确保收孟率C.商业银行推出确保收益理财产品时，能够承诺除确保收益外还能够取得收益D.商业银行不能将确保收益理财计划转化成准储蓄存款产品E.商业银行必须建立和完善严格风险管理制度，将确保收益风险控制在一个适宜水平［答案］ADE［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十四条要求，确保收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率确保收益，应是对客户有附加条件确保收益商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率确保收益率商业银行不得承诺或变相承诺除确保收益以外任何可取得收益
112.以下关于封闭式基金说法，正确有（.com）A.在我国，封闭式基金通常采取网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到资金能够用于长久投资D.基金资金规模基本不变E.封闭式基金有固定时限［答案］ACDE［解析］封闭式基金基金规模固定，有固定存续期限，投资者不能够随时提出购置或赎回申请，适合进行长久投资；开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位
113.以下关于GDP变动和证券市场走势关系分析，正确是.comoA.连续、稳定、高速GDP增加，证券市场将展现上升走势B.高通货膨胀下GDP增加，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下GDP减速增加，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D.当GDP负增加速度逐步减缓并展现正增加转变趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响关系［答案］ACD［解析一］当经济处于严重失衡下高速增加时，总需求大大超出总供给，这将表现为高通货膨胀率，这是经济形势恶化征兆，此时经济中各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡经济增加必将造成证券市场行情下跌，i3项说法错误
114.建立严格内部控制制度是风险管理必定要求，以下关于内部控制制度说法正确有.comA.个人理财业务主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和汇报B.商业银行内部要建立各自独立监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，能够由第三方托管，应交由第二方托管D.因业务合作需要，商业银行能够将客户相关资料和服务与交易统计提供给第三方E.商业银行接收客户委托进行个人理财业务，应与客户订立协议［答案］ABE［解析］商业银行应该将银行资产与客户资产分开管理；除法律法规另有要求，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户相关资料和服务与交易统计，所以C、D选项错误
115.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有相关资产账单，账单应列明信息有.comoA.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益［答案］ABC［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十八条要求，在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有相关资产账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
116.商业银行申请开展个人理财业务，应该向中国银监会报送材料包含.comoA.有商业银行责任人签署申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门审核意见E.中国银监会要求其余文件和资料［答案］ABCDE［解析］略
117.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务汇报,年度汇报立包含.comA.理财计划销售情况B.理财计划投资情况C.理财计划风险监测与控制情况D.理财计划收益分配情况E.理财业务综合收益情况［答案］ABDE［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第五十八条和第五十九条要求，理财计划风险监测与控制情况是商业银行对个人理财业务季度统计分析汇报中内容
118.商业银行开展个人理财业务有以下.com情形，中国银监会能够依据相关要求对直接负责董事、高级管理人员和其余直接责任人员进行处理，组成犯罪，依法追究刑事责任A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B.泄露或不妥使用客户个人资料和交易信息统计造成严重后果C.挪用单独管理客户资产D.违反要求销售未经同意理财计划或产品E.将通常储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储［答案］ABC［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第六商条和第六十二条要求可知,业银行开展个人理财业务有以下情形之一，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条要求和《金融违法行为处罚方法》相关要求对直接负责董事、高级管理人员和其余直接责任人员进行处理，组成犯罪，依法追究刑事责任
①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失；
②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评定、监测与管控方法，造成银行重大损失；
③泄露或不妥使用客户个人资料和交易信息统计造成严重后果；
④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动；
⑤挪用单独管理客户资产
119.依照个人理财业务不一样，个人理财业务风险管理主要包含（.com）oA.个人理财业务人员风险管理B.个人理财顾问服务风险管理C.综合理财顾问服务风险管理D.个人理财业务产品开发风险管理E.个人理财业务产品销售风险管理［答案］BCDE［解析］依照个人理财业务不一样，个人理财业务风险管理主要包含个人理财顾问服务风险管理、综合理财顾问服务风险管理和个人理财业务产品（计划）风险管理其中，个人理财业务产品（计划）风险管理包含个人理财业务产品开发风险管理和个人理财业务产品销售风险管理
120.商业银行应该依照关于要求建立健全个人理财业务人员资格考评与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备条件有（.com）oA.具备必要专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解所从事业务关于法律法规和监管规章C.了解所推介产品风险特征D.恪守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品能力［答案］ABCD［解析］依照《商业银行个人理财业务风险管理指导》第十九条要求，商业银行应该依照关于要求建立健全个人理财业务人员资格考评与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，确保相关业务人员具备必要专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务关于法律法规和监管规章，了解所推介产品风险特征，恪守职业道德
121.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金储存形式包含.comoA.购置股票B.活期存款C.短期定时存款D.货币市场基金E.利用贷款额度［答案］BCDE［解析］紧急预备金是为了应对失业或失能造成工作收入中止，或者紧急医疗、意外所造成超支费用等紧急情况下急需资金所以，紧急预备金贮备首先考虑是资金流动性及安全性紧急预备金能够用两种方式来贮备:一是流动性高活期存款、短期定时存款或货币市场基金;二是利用贷款额度通常而言，股票流动性较高，不过短期内风险很大A项不符合题意
122.开发新理财产品应该编制产品开发汇报，产品开发汇报应包含.comA.产品定义、性质与特征B.对新产品风险情况进行定时评定C.主要风险及其测算和控制方法D.风险限笥E.会计核实与财务管理方法［答案］ACDE［解析］依照《商业银行个人理财业务风险管理指导》第59条和第60条要求可知，在新产品推出后，才需要对新产品风险情况进行定时评定，故B项不选
123.商业银行开展个人理财业务包括代理销售其余金融机构投资产品，应对产品提供者.com进行评定A.信用情况B.经营管理能力C.市场投资能力D.市场拥有率E.风险处置能力［答案］ABCE［解析］《商业银行个人理财业务风险管理指导》第52条要求，商业银行开展个人理财业务包括代理销售其余金融机构投资产品时，应对产品提供者信用情况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评定，并明确界定双方权利与义务，划分相关风险负担责任和转移方式
124.商业银行组织形式有.comoA.个体工商企业B.合作制C.有限责任企业D.股份有限企业E.集体企业［答案］CD［解析］我国商业银行组织形式有两种有限责任企业和股份有限企业
125.商业银行与客户业务往来，应该遵照.com标准B.自愿C.公平D.老实信用E.效益［答案］ABCD［解析］《商业银行法》第五条要求“商业银行与客户业务往来，应该遵照平等、自愿、公平和老实信用标准」
126.商业银行有以下.com情形，由中国银监会监督管理机构责令改过，有违法所得，没收违法所得，违法所得50万元以上，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法或者违法所得不足50万元，处50万元以上200万元以下罚款；情节尤其严重或者逾期不改过,能够责令停业整理或者吊销其经营许可证；组成犯罪，依法追究刑事责任A.未经同意设置分支机构B.违反要求提升利率吸收存款C.出租、出借经营许可证D.提供虚假财务会计汇报E.向关系人发放信用贷款［答案］ABCE［解析］《商业银行法》第七十四条要求，商业银行有以下情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改过，有违法所得，没收违法所得，违法所得50万元以上，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元，处50万元以上200彳元以下罚款；情节尤其严重或者逾期不改过，能够责令停业整理或者吊销其经营许可证；组成犯罪，依法追究刑事责任
①未经同意设置分支机构；
②未经同意分立、合并或者违反要求对变更事项不报批；
③违反要求提升或者降低利率以及采取其余不正当伎俩，吸收存款，发放贷款；
④出租、出借经营许可证；
⑤未经同意买卖、代理买卖外汇；
⑥未经同意买卖政府债券或者发行、买卖金融债券；
⑦违反国家要求从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资;
⑧向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款条件优于其余借款人同类贷款条件
127.以下选项中属于银行业监管方法有（.com）A.要求银行金融机构报送报表、资料B.提议中国人民银行责令停业整理C.与银行业金融机构高管人员谈话D.对有信用危机银行业金融机构实施接管或者重组E.查询、申请冻结关于机构及人员账户［解析］差异分析应注意关键点以下总额差异主要性大于细目差异；要定出追踪差异金额和比率门槛；依据预算分类个别分析・；刚开始做预算若差异很大，应每个月选择一个重点项目改进；假如实在无法降低支出，就要设法增加收入
13.以下各项中，不属于在制订保险规划前应考虑原因是（.com）A.适应性B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力D.选择性［答案］C［解析］分析客户保险需要是制订保险规划标准，在制订保险规划前应考虑以下三个原因适应性、客户经济支付能力、选择性
14.以下各类别银行理财产品中，投资者面临风险最小是（.com）oA.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDI1基金挂钩类理财产品［答案］A［解析］货币型理财产品是投资于货币市场银行理财产品，投资方向是具备高信用级别中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小信托贷款对银行和信托企业而言，都属于表外业务贷款信用风险完全由购置理财产品投资者负担一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能准期推行担保责任，将会给购置理财产品投资者带来巨大风险；股票挂钩类理财产品风险主要来自所选择挂钩某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场;c项和D项属于结构性理财产品，结构性理财产品本金有部分风险
15.基金份额总额不固定，而且能够在基金协议约定时间和场所申购或著赎回基金是（.com）A.契约型基金B.企业型基金C.封闭式基金D.开放式基金［答案］ACDE［解析］中国银行业监管方法主要有
①要求银行金融机构报送报表、资料；
②现场检验;
③与银行业金融机构高管人员谈话制度；
④责令银行业金融机构依法披露信息；
⑤对违规行为处理、处罚；
⑥对有信用危机银行业金融机构实施接管或者重组；
⑦对有严重违法经营、经营管理不善银行业金融机构给予撤消；
⑧查询、申请冻结关于机构及人员账户
128.证券交易活动中，以下信息属于内幕信息有.comoA.企业定向增发股票计划B.企业第二大股东拟将其股份全部转让C.企业计划向关联企业提供巨额债务担保D.企业已向媒体公布收购方案E.企业用超出其营业用主要资产35%做抵押［答案］ABCE［解析］依照《证券法》第七十五条对内幕信息作详细列举可知，已公开消息不属于内幕消息
129.商业银行申请取得基金托管资格，应具备条件有.comA.净资本和资本充分率符合关于要求B.设有专门基金托管部门C.取得基金从业资格专取人员达成法定人数D.有安全高效清算、交割系统E.有完善内部稽核监控制度和风险控制制度［答案］ABCDE
130.以下对不一样理财产品收益性阐述正确有.comoA.基础金融衍生产品风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益特征最高是股票型基金D.信托机构经过管理和处理信托财产而取得收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E.优先股收益固定，普通股收益波动大［答案］ABCE［解析］信托机构经过管理和处理信托财产而取得收益，全部归受益人全部
三、判断题
131.主动货币政策刺激投资需求，提升房地产价格.comA.对B.错［答案］A［解析］略
132.方差和标准差刻画是随机变量可能值与期望值偏离程度,所以能够用来衡量金融投资风险.comA.对B.错［答案］A［解析］就投资而言，风险是指资产收益率不确定性，通常能够月标准差和方差进行衡量
133.货币时间价值表明，一定量货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小.comA.对B.错［答案］B［解析］一定数量未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小
134.一个国家政局动荡会影响到企业股价，这是股票系统性风险，.comA.对B.错［答案］A［解析］一个国家政局动荡将影响金融市场上全部产品，这是分散投资不能躲避风险，所以是系统性风险
135.证券投资基金本身是一个资产组合.comA.对B.错［答案］A［解析］证券投资基金一个特征就是将巨额资金分散投到多个证券和资产上・本身是一个资产组合
136.结构性理财产品回报率通常取决于挂钩资产表现.comA.对B.错［答案］A［解析］结构性理财产品是利用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成一个新型金融产品所以，结构性理财产品回报率通常取决于挂钩资产
137.现在我国市场上理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品收益率取决于其合约中指定基础资产或基础变量改变.comA.对B.错［答案］A［解析］题干是关于商业银行个人理财产品特征正确描述
138.政治原因和突发事件是金融产品系统性风险一个起源.comA.对B.错［答案］A
139.投资者购置股票最主耍目标是取得资产保值，防止遭受通货膨胀风险.comA.对B.错［答案］B［解析］投资者购置股票目标是为了获取分红或者从股价上涨中赢利
140.一个全方面财务规划包括保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不包括现金、消费及债务管理.comA.对B.错［答案］B［解析］现金、消费及债务管理是处理客户资金节余问题，是理财规划起点，是一个全方面财务规划必须包括
141.通常而言，家庭紧急预备金储存形式最好是流动性高资产与贷款额度搭配.comA.对B.错［答案］A
142.证券企业客户交易结算资金应该存放在登记结算企业，以每个客户名义单独立户管理,comA.对B.错［答案］B［解析］依照《证券法》第一百十三九条要求，证券企业客户交易结算资金应该存放在商业银行，以每个客户名义单独立户管理
143.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有全部相关资产账单，账单提供给不少于3次.comA.对B.错［答案］B［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二.十八条要求.账单提供给不少于两次，而且最少每个月提供一次
144.商业银行应准备理财计划各投资工具财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询不过无权要求商业银行向其提供上述信息.comA.对B.错［答案］B［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十九条要求，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息
145.资本资产定价模型有效性问题是指现实市场中风险B与收益是否具备正相关关系,comA.对B.错［答案］A［解析］因为资本资产定价模型是建立在对现实市场简化基础上，因而现实市场中风险P与收益是否具备正相关关系，是否还有更合理度量工具用以解释不一样证券收益差异，就是所谓资本资产定价模型有效性问题［答案］D［解析］开放式基金基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定
16.关于基金投资风险，以下说法错误是.comoA.基金风险是指购置基金遭受损失可能性B.基金风险取决于基金资产运作C.基金非系统性风险为零D.基金资产运作无法消亡风险［答案］c［解析］基金经过组合投资降低了非系统风险，但因为基金选择投资对象风险是不可能完全抵消，所以投资基金依然存在风险，不过风险依照不一样基金类型是不一样
17.引发金融产品系统性风险原因不包含.comoA.货币与财政政策B.操作风险C.战争D.国际金融市场发生“金融危机”［答案］B［解析］操作风险属于人为可控风险，所以不属于系统性风险
18.以下关于黄金价格说法中，错误是.comA.黄金价格与其余竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势担心时，黄金价格会上升C.通常而言，世界经济情况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元坚挺往往会推进金价上涨［答案］D［解析］美元坚挺会造成金价下降，首先因为投资者会选择更多地持有美元，而降低对黄金需求；另首先也是因为国际市场上黄金价格是以美元来标价
19.通常，股价改变要.com发行企业盈利改变A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定［答案］A［解析］通常股价改变要先于盈利改变，股价变动程度也要大于盈利变动程度
20.稳健型投资者为了取得稳定现金流，应该投资于.com基金A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金［答案］c［解析］收入型基金投资于发展稳定企业，所以取得现金流是比较稳定创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟企业，风险会稍微高一一点对冲基金是用来进行投机保值，风险很大，现金流不能确保稳定性
21.属于反应个人/家庭在某一时点上财务情况报表是.comoA.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表［答案］A［解析］资产负债表反应某个时点上个人/家庭/企业财务情况；损益表和利润表都是反应个人/家庭/企业在某个特定时间经营结果报表；现金流量表是反应个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况报表所以，A选项正确
22.以下公式中错误是.comoA.资产一负债=净资产B.以市价计期早期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评定增值一资产评定减值C.普通年金终值一每期固定金额X［（l+利率）期限一1］/利率D.复利现值=终值X（l+利率）期限［答案］D［解析］复利终值计算公式为终值一现值义（1+利率）期限所以，现值一终值义1/（1+利率）期限
23.以下各项中，不属于退休规划最大影响原因是（.com）oA.通货膨胀率B.客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资酬劳率［答案］B［解析］退休规划最大影响原因分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资酬劳率
24.依照客户年纪和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（.com）oA.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略［答案］A［解析］资产配置是指依据所要达成理财目标，按资产风险最低与酬劳最好标准，将资金有效分配在不一样类型资产上，构建达成增强投资组合酬劳与控制风险资产投资组合所以,将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置
25.某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期（.com）oA.家庭形成期B.家庭成长久C.家庭成熟期D.家庭衰老期［答案］B［解析］从儿女出生到完成学业为止，这一段时间属于家庭成长久家庭成长久收入逐步增加，支出随组员固定而趋于稳定可积累资产逐年增加，所以，能够承受投资风险较高，用于投资股票所占资产百分比较高不过，伴随年纪增加，要开始控制投资风险，增加债券配置
26.个人理财业务是经.com同意一项银行中间业务A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会［答案］B［解析］中国银监会负责监督管理金融机构业务
27.证券内幕消息知情人包含持有企业.com以上股份自然人、法人、其余组织A.5%B.10%C.15%D.20%［答案］A［解析］《证券法》第七十四条对内幕信息知情人进行了明确要求，包含持有企业5%以上股份自然人、法人、其余组织A项正确
28.证券企业客户交易结算资金应该存放在.com,以每个客户名义单独管理A.登记结算企业B.商业银行C.证券交易所D.证券企业［答案］B［解析］《证券法》第一百二十九条要求，证券企业客户交易结算资金应该存放在商业银行，以每个客户名义单独管理
29.以下行为，不属于操纵证券市场罪是.como。
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