2023年银行从业考试个人理财考前练习题

银行从业考试《个人理财》考前练习题

（四）

一、单项选择题、如下国内机构中无法提供理财服务的是1O、基金企业、保险企业、信托企业、律师事务所A B C D、与商业银行相比,如下选项中属于信托企业在个人理财服务中处在优势地位时是

2、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小A、信托企业原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和B金融资产、信托企业在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及C保证预期收益的承诺、信托企业的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D、“中银理财”的|品牌价值重要体目前3o、“以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面A、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务”四个方面B、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面、以上都C D不对欧I、上涨、下跌、不变、均有A B C D、看涨期权的买方对标日勺金融资产具有的权利

36、买入、卖出、持有、以上都不是A B C D、不属于从某些行业的局部来反应经济景气状况的数据

37、耐用品订单、工业生产、外汇储备、采购经理人A B C D指数、国际资本流动日勺主线动力是38o、扩大商品销售、获得较高利润、调整国际收支、缓和个别国家内部矛A B C D盾、从长期来看，影响汇率走向的原因中不包括39I o、官方干预、国际收支、通货膨胀率、利率A B C D、我国人民币升值有助于40o、出口、进口、对外贷款、国内旅游创汇A B C D、“信号效应”41o、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化状况、刊登申明等，影响汇率变化,A以到达干预效果的手段、是不变化既有货币政策日勺外汇市场干预手段、有时会失效B C、以上都对日勺D、美国商业银行在紧急状况下向美联储申请贷款，美联储收取日勺利率是42____O、贴现率、优惠利率、短债收益率A B C、D联邦基金利率、在国际收支平衡表中，反应一国与他国间真实资源转移状况日勺项目是43O、常常账户、资金账户、平衡账户”错误与遗A B C D漏”账户、上海黄金交易所实行组织形式

44、法人制、会员制、代表制、企业制A B C D、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为45I o、美元/盎司、美元/克、人民币元/两、人民币元/克A B C D、上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务及同意的其他业务

46、综合类、金融类、自营类、做市商A B C D、上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务

47、综合类、金融类、自营类、做市商A B C D、不是上海黄金交易所指定的清算银行

48、工商银行、建设银行、招商银行、中国银行A B C D、如下有关黄金价格的说法中错误时是

49、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系、国际局势紧A B张时，黄金价格会上升、一般而言，世界经济状况趋好,黄金首饰需求增长，将促使金价上升C、美元的坚挺往往会推进金价的上涨D I、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等某些特殊商品时所使用日勺交易单位50是、司马两单位、托拉、金衡制单位、值单位A B C DK、金日勺实际含金量为5124K o、、、、A100%B

99.99%C

99.9%D

99.5%、在风险管理手段中，保险属于手段

52、风险分散、风险控制、风险回避、风险转移A B C D、投保人或被保险人对应当具有法律上承认的经济利益

53、保险事故、保险责任、保险标的、保险风险A B C D、根据可保利益原则，我们无法为投保

54、家用电器、租用的他人的房屋、公共广场的雕塑A B I C、自己的房产D、人身保险协议中，投保人以自己的生命或身体为他人利益签订保险协议55步，投保人、被保险人和受益人的关系为投保人是被保险人，也是受益人A B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人I、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人、投保人是被保险人，受C D益人是其指定的人、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险企业购置了以外伤害险,约定如雇员在56工作中因意外伤害致死，将向其家眷给付死亡保险金其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为、私企业主、私企业主、雇员和雇员家眷、雇员家眷、太平洋人寿保险A B企业、雇员和私企业主、太平洋人寿保险企业、私企业主、雇员和雇员家眷、雇员、私企业主、雇员C D家眷和雇员家眷、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院57治疗期间因心肌梗塞而死亡那么，这一死亡事故附近因是、被汽车撞倒、心肌梗塞、被汽车撞倒和心肌梗塞、被汽车A BC D撞倒导致日勺心肌梗塞、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症治疗期间，58王某病情深入恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡这一死亡事故附近因是o、精神分裂症、自杀、精神分裂症和自杀、由于A BC D精神分裂症引起的自杀、如下有关定期寿险的说法中错误的是

59、定期寿险又称“定期生存保险，是人寿险中最简朴的一种A、假如定期寿险时被保险人在保险期满时仍然生存，则保险协议即行终止，保险B人无给付义务、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额日勺保障C、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点D、在相似保额和投保条件下,保费最低

60、年金保险、终身寿险、两全保险、定期寿险A BC D、如下有关两全保险的说法错误时是71o、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保A额、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增长而增长，因此,其现金B价值也逐渐累积、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险企业申请保单质押贷款C、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险D、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最重要原因是62o、年龄、性别、职业、体格A.BC D、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶尔的和63IO、可预知时、可测定的、多变化的、不可预见的A BC D、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客64观事故而导致某种后果，如、死亡或疾病、疾病或o A B失业、残疾或死亡、退休或残疾C D、我国航空意外险每份保单的保险金额为万元，投保人最多可以买—65__________份、；、；、；A10;10B2010C205D

405、医疗保险中不包括一般医疗保险意外伤害医疗保险66o A BC生育保险手术医疗保险D、实报实销、按比例C D、特种疾病保险采用给付方式、定额、定值67A B、财产保险中反复保险合用68o、平均分摊原则、比例分摊原则、第一赔偿原则、A BC D次序赔偿原则、家庭财产保险日勺分类不包括69o、两全家财险、长期有效还本家财保险、个人收藏的邮票保A BC险、一般家财保险D、王某将自己价值万元的财产投保了一份保险金额为万元的家财保险,在保70105险期间王某家发生火灾导致室内财产损失万元则保险企业应当赔偿8__________________O、万元、万元、万元、万A10B8C5D4元、如下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？71—D、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭组员，以及他们所有或代管的财产A、本车车上乘客、保险企业、被害的行人BC D、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货品撞击的损失,属于责72任、车辆第三者责任日勺免除、车辆第三者责任的承保、车辆损失险的免除A BC I、车辆损失险日勺承保D、投资连结险的特点中不包括73o、具有保障和投资理财的双重功能、有一种最低的现金价值A B、保费构造和资金流向公开透明、投资账户资金由保险企业的理财C D专家经营管理、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是—74O、老式寿险、分红寿险、投资连结寿险、万能寿险A BC D、假如办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此有关的对的规定为—75O、在天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金A

10、在天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费B10外，已缴纳保费将不退回、在天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金C

5、在天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续D30费外，已缴纳保费将不退回、证券是各类记载并代表一定权利的76o、书面凭证、法律凭证、收入凭证、资本A BC D凭证、广义的证券包括、货币证券和资本证券

77、权益证券、商品证券、凭证证券、债务证券A BC D、有价证券代表日勺是、财产所有权、债权、剩78o A BC余祈求权、所有权或债权D、股票有多种价值，投资者平时较为关怀的是、股权、面79o A B值、红利、市值C D、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是80o、日经股价指数、金融时报股价指数、道―琼斯股价A225BC指数、恒生指数D、股票投资的收益等于资本利得股利所得资本利得加股利所81o A BC得资本利得加利息所得D、股票交易程序中所包括的重要环节有

82、交割、委托、证券账户开户、资金账户开户、过户、交易I HHI IVV VI对的的次序为、I C A I V,III,II,I,V I,Vo、B III,IV,I,V,VI,II、、C III,IV,II,VI,I,V DV,I I,I I I,I V,VI,I、债券代表其投资者的权利，这种权利称为83o、资产所有权、资金使用权、财产支配权、债权、债券分为附息债A BC D84券和零息债券的根据是o、债券形式、计息方式、付息方式、利率变动方式A BC D、不能作为债券发行主体、中央政府和地方政府企业组织85A BC金融机构社会团体D、贴现债券一般在票面上^，是一种折价发行的债券

86、规定利率、不规定利率、标明折价、不A BC D标明折价、下列投资工具中，风险相对最小的是、国债、股票、87o A BC企业债券、期货D、如下选项中，企业破产后，对企业剩余财产的分派次序上列为最终的是—

88、职工工资、优先股票、一般股票、一般债权A BC D、下列哪种说法是对时时？

89、债券的发行条件不包括其发行票面金额、企业债券的持有人无权参与A B企业的经营决策、凭证式国债可以流通并转让、记账式国债不能上市流通转C D让、“中银理财”的经营层级分为4o、理财中心、大户室、理财中心、大户室、理A B财专柜、理财中心、理财工作室、理财专柜、理财中心、理财工C D作室、如下哪一选项不属于个人理财规划的内容

5、教育投资规划、健康规划、退休规划、A BC D居住规划、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据的不一样6I进行辨别、承保对象、风险损失原因、风险损害对象A BC、风险损失成果D、人的毕生很也许会面对某些不期而至的风险，我们称之为7o、投机风险、纯粹风险、偶尔风险、意外风A BC D险、原则的个人理财规划的流程包括如下几种环节、搜集客户资料及个人理8I财目的、综合理财计划的方略整合、客户关系的建立、分析客户III HI IV、下列哪项不属于国债投资的特性？

90、安全性高、免税待遇、流动性强、收益率高A BC D、兼有债权和股权的双重性质日勺企业债是91o、私募债券、可转换企业债、收益企业债、信用企业A BC D债、如下有关债券和股票说法错误的是

92、收益率互相影响、都属于有价证券、都是筹资手段、均有规定日勺偿还A BC D期限、证券信用评级日勺重要对象为93o、中央政府日勺债券、国际债券和优先股股票、一般股股票、各A BC D类企业债券和地方债券、如下哪一种风险不属于非系统风险、利率风险、信用风险94A B、经营风险、财务风险C D、如下哪种风险不属于系统风险？

95、政策风险、周期波动风险、利率风险、信用A BC D风险、下列原因引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是96企业经营管理不善、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对的赔偿

97、信用风险、通胀风险、利率风险、政策风险A BC D、证券投资基金是一种的证券投资方式

108、直接、间接、视详细的状况而定、以上均不对时A BC D、证券投资基金反应的是投资者和基金管理人之间的一种关系

99、债权关系、所有权关系、综合权利关系、委托代理关系A BC D、的投资份额是可以不固定日勺

110、封闭式基金、契约式基金、开放式基金、企业型基金A BC D封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按___________原则进行日勺

101.分类、按投资基金的组织形式、按投资基金能否赎回A B、按投资基金勺投资对象、按投资基金日勺风险大小C BD、开放式基金的交易价格重要取决于102o、在下列几种基金中，一般勺年管理费率最低1o3B、债券基金、货币基金、股票基金、认股权证基金A BC D、__________不能作为货币市场基金勺投资标的104B、短期债券、商业票据、认股权证、银行短期存款A BC D、以追求资产的长期增值和盈利为基本目的勺基金是105Bo、收入型基金、平衡型基金、成长型基金A BC、以上都不是D、若采用固定投资比例方略限制股票资产在起始投资组合之股票为10640%,万元，其他则持有现金，若三个月后股票资产上涨万元，则此时投资8028人应采用何种动作、卖出价值万元的股票、卖出价值万元日勺股票A

9.6B

10.

8、卖出价值万元勺股票、不买不卖C

16.8H D、房地产投资的长处不包括107易操作、能抵御通胀D、房地产投资勺风险不包括______、交易风险、意外风险108B o A B、利率风险、信用风险C D、如下有关房地产投资勺说法错误勺是____109B B、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资A、炒楼花勺范围包括内部认购勺房号、正式认购日勺认购书、预售协议等B B B、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利C、住房金融投资减少了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高勺收益D B、一房产价值万元，耐用年限为年，残值率为%根据直线折旧110806010法，该房产的折旧率为O、、、、A

1.5%B2%C

1.8%D1%非一般商品房在年内发售需要全额缴纳营业税，税率为111,

5、、、、A3%B

5.5%C10%D5%、不属于个人购置房产时波及勺税费、契税、印花税、抵押登记费112B A BC、营业税D、国内期货市场中不包括__________

1130、上海期货交易所、深圳期货交易所、大连商品交易所、郑A BC D州商品交易所、如下有关期货的说法错误日勺是_______

114、期货交易是以公开、公平竞争日勺方式进行交易勺,私下谈判交易被视为违法A B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易B、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结C、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一勺规定，是原则化D B合约、期货交易重要是以_________为保障，从而保证到期兑现

115、行业制度、法律制度、保证金制度、市场制度A BC D、金融期货中不包括、股票期货、利率期货116A B、外汇期货、债券期货C D、股票指数期货是为适应人们管理股市风险,尤其是的需要而产生勺117B、系统风险、非系统风险、信用风险、财务风险A BC D、目前最有影响的美国股票指数期货是________

118、纳斯达克指数期货、原则普尔指数期货、道琼斯工业指数期A B500C货、以上都不是D、我国个人所得税中工资、薪金所得日勺合用税率范围是119o、、、、A5%〜50%B5%~45%C5%〜40%D5%〜35%、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除__________元费用后日勺

120、、、、A800B1200C1500D1600余额,为应纳税所得额、我国个人所得税中稿酬所得合用

121、日勺实际比例税率、合用日勺五级超额累进税率A14%B5~35%、的比例税率、合用湘勺三级超额累进C20%D20%〜40税率、企业职工获得时用于购置企业国有股权日勺劳动分红应按照项目122征收个人所得税、工资薪金所得、劳务酬劳所得、利息、股息、红利所得、其A BC D他所得、下列项目中，属于劳务酬劳所得勺是123B o、刊登论文获得的酬劳、提供著作的版权而获得的酬劳A B、将国外勺作品翻译出版获得勺酬劳、高校教师受出版社委托进行审C B H D稿获得勺酬劳B、根据个人所得税法勺规定，工资、薪金所得采用勺税率形式是124B Bo、超额累进税率、全额累进税率、超率累进税率、超倍累A BC D进税率、外籍人士获得的下列所得中,_________可以免征个人所得税

125、来自同我国签订双边税收协定日勺国家日勺外籍人士在我国境内获得勺储蓄存A B款利息、外籍个人从境内上市股企业（内资企业）获得的股息红利B A、外籍人士在我国境内获得的保险赔款、外籍人士转让国家发行C D日勺金融债券获得的所得、王某获得稿酬元讲课费元，已知稿酬所得合用个人所得税税126202304000率为并按应纳税额减征劳务酬劳所得合用个人所得税税率为20%,30%,2王某应纳个人所得税额为元O%

0、、、A2688B2880C3840D4800s、对如下____________征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额

1、设有固定装置的非运送车辆、长期来华定居专家辆自用小汽车C D

1、某外国人年月日来华工作，年月日回12920002122001215国年月日返回中国年月日至年月日,200132,2001111520011130期间，因工作需要去了日本年月日返回中国，后于年,20011212002月日离华回国,则该纳税人1120o、年度为我国居民纳税人,年度为我国非居民纳税人A

20232023、年度为我国居民纳税人，年度为我国非居民纳税人B

20232023、年度和年度均为我国非居民纳税人、年度和C20232023D2023年度均为我国居民纳税人

2023、在收入相似日勺状况下，勺税负最重130B、个体工商户、合作企业、私营企业、个人独资企业A BC D、客户最基本的需求是、服务需求、体验需求、131I o A BC关系需求、产品需求D、客户从单纯被动地采购,转为积极参与产品的规划、设计、方案确实定，这体132现了客户勺__________B o、成功需求、体验需求、关系需求、产品需求A BC D、某消费者选择商品勺能力比较强，对价格变化反应敏感,选价心理较重，往133B往以价格高下为选购原则此人属于、习惯型消费者、o A B理智型消费者、经济型消费者、疑虑型消费者C D、”用名人来做宣传广告”是运用了1340现行财务状况、提出理财计划、执行和监控理财计划对时的次序应V VI为O、A I,I I I,VI,V,IV,IIB III,I,IV,V,VI,II、C III,V,II,I,VI,IVD III,I,IV,II,V,V I、属于反应个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是9o、资产负债表、损益表、现金流量表、利润分A BC D派表、如下有关现值和终值的说法，错误的是10O、伴随复利计算频率的增长，实际利率增长，现金流量的现值增长A、期限越长，利率越高,终值就越大、货币投资的时间越早，在一定期BC期期末所积累的金额就越高、利率越低或年金的期间越长，年金日勺现值越大D I、单利和复利的区别在于11O、单利的计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日A、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之B分、单利属于名义利率,而复利则为实际利率C、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生日勺利息一并计算D、消费者勺爱好、商品效用、有关群体对消费者行为勺影响、社会文A B BC H D化对消费者行为的影响、一般在繁华期之后出现,经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上135升，通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐渐减少消费支出这一阶段属于经济周期中

0、萧条期、调整期、萎缩期、衰退期A BC D、制定个人理财目勺日勺基本原则之一是，将____作为必须实现日勺理财目136B日勺、个人风险管理、长期投资目勺、预留现金储备、短期A B BC D投资目日勺、如下不属于个人/家庭资产项目的是137o、收藏品、接受他人的礼品、按揭房产、租借日勺房屋A BC D、个人资产负债表中日勺资产价值是按计算的

138、购置价、目前市场价格、平均购置价和目前市场价格所得A BC、视状况而定D、在制定理财规划时，理财师一般需要对家庭的资产负债状况进行分析，下列139哪些选项中属于流动负债？、汽车贷款、教育贷款、A BC住房抵押贷款、信用卡贷款D、如下有关个人/家庭资产负债勺论述错误时是____________140B

0、折旧性资产的价值一般伴随其使用年限的增长而减少A、净资产金额很大，也许意味着客户勺部分资产并未得到充足运用B H、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式日勺付账告知时,不应计入负C债项目中、理想日勺净资产持有量应根据客户的实际状况而定D、客户王某的流动性资产为万元,总资产为万元，总负债为万元,其14185529偿付比率为__________、、、、A

0.53B

0.47C

0.28D

0.

15、反应客户控制开支和增长净资产能力的财务比率是

142、投资与净资产比率、流动性比率、负债收入比率、储A BC D蓄比率、如下公式错误勺有____143B、负债收入比率=债务支出/税前收入、储蓄比率=盈余/税前收A B入、流动性比率;流动性资产/每月支出、负债总资产比率=负债/总C D资产、对于客户的中期投资目的，应_________

144、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损A、重要考虑投资的成长性，可考虑采用品有税收效应勺投资产品BH、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率C也会更大、视详细目日勺而确定投资方略D、如下有关人力资本日勺论述中对勺日勺是_____145H、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本A、人力资本是指劳动者劳动酬劳勺终值B B、投资者离退休日勺时间越长，人力资本日勺对冲效应与缓冲作用越弱C、投资者个人的人力资本供应弹性越大，投资者持有勺高风险经济资源越少D H

二、多选题、中国银行理财客户经理日勺岗位职责包括1O、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、征询和提A议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作、遇疑难日勺专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务B、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作C、搜集同业信息，研究客户现实状况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时D反馈至产品管理部门、只要符合如下条件之一日勺客户，可认定为中银理财客户

2、政府机关或事业单位处级以上领导干部A、注册资本在万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个B1000人金融部特殊同意、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及消费C20%信贷本金，合计总额在等值人民币万元以上

50、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币万元以D15上、中银理财的风险点目前重要来自于3o、理财服务流程、客户管理、理财服务人员、理A BC D财服务系统、如下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有4I o、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证日勺使用等与所在网A点的柜台业务相似I、所有由“中银理财”的方略联盟单位提供的增值服务，必须申明由此发生日勺服B务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和C提供服务、“中银理财服务协议”日勺文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负D责、国内外消费者购置住宅日勺原因包括5o、自住、合理避税、对外出租获取租金、投机A BC D获取资本利得、如下有关货币日勺时间价值的说法,对日勺的有6o、货币的时间价值认为等量资金在不一样步点上的价值量不相等A、货币的时间价值是指货币经历一定期间的投资和再投资所增长的价值B、不一样步间单位的货币收入在不换算到相似时间单位的状况下,其经济价值也C I具有可比性、货币的时间价值也被称为资金日勺时间价值D I、有关递延年金,下列说法对时附有7o、递延年金是指隔若干期后来才开始发生的系列等额收付款项、递延年金终值A B的大小与递延期无关、递延年金现值日勺大小与递延期有关、递延期越长，递C D延年金日勺现值越大、外汇市场产生日勺原因包括、投机、央行干预8o A B、贸易和投资、对冲C D、如下有关中国外汇交易中心的说法错误的是

9、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于年月A

19944、中国外汇交易中心会员应采用竞价交易方式B、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人C、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员D、如下有关外汇期权交易的说法对的的是10o、外汇期权日勺交易对象并不是货币自身,而是一项未来可以买卖货币日勺权利A、期权的买方可以根据市场状况自行决定与否执行权利B、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费C、期权费一般于期权到期日一次性付清，并且不可退回D、如下有关期权价格的决定原因的说法对的的是

11、买入期权的执行价格与期权费成正比,而卖出期权的执行价格与期权费成反比A、期权距到期日时间越长，期权费就越高、预期波动率越大的货币期BC权，其期权费越高、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高D、影响汇率变化的基本原因有经济原因政治及新闻舆论原12o A B因市场原因央行干预C D、属于欧元区的国家有、荷兰、瑞典13o A B、C希腊、西班牙D、世界黄金的需求重要包括、工业需求、投资需求、官14o A BC方储备需求、饰金需求D、世界通行日勺黄金投资方式中包括15o、投资金币、纸黄金、黄金远期买卖、黄金A BC D期权、保险的功能包括、风险回避、实行赔偿16o A B、免税效应、转移风险C D、保险的基本当事人有、保险人、投保人、17o A BC被保险人、受益人D、根据我国保险法，保险的基本原则有18o、最大诚信原则、可保利益原则、赔偿原则、A BC D近因原则、保险人在理赔时一般按三个标精确定赔偿额度,它们是

19、以实际损失为限、以保险金额为限A B、以保单的现金价值为限、以被保险人对保险标的可保利益为限C D、按照给付期间划分，年金保险可分为、终身年金、即期年20A B金、定期年金、延期年金C D、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有、票证、食21o A B品、床上用品、书籍C D、证券的票面要素有、标的物、权利22o A B、义务、持有人C D、下面属于商品证券的有、提货单、运货单23o A B、仓库栈单、存款单C D、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财24产所有权,拥有证券就意味着享有财产欧的权利、占有、使用I_ABCD JA B、收益、处置C D、证券具有流通性，又称为变现性证券的流通是通过实现时

25、继承、贴现、交易、承兑A BC D、境外上市外资股是指股份企业向境外投资者募集并在境外上市的股份下26I面是属于境外上市外资股、股、股A GB F、股、股CHD B、按股票持有者分类，股票可分为、内部职工股、国家股27o A B、法人股、个人股C D、相对股票投资而言，债券投资的长处有

28、投资收益高、本金安全性高、投资风险小、A BC D市场流动性好、优先股的优先权重要表目前29o、认股权、分派剩余资产、分派企业收益、A BC D企业经营表决权、一般股票股东享有的权利重要是30o、企业重大决策欧|参与权、企业盈余和剩余资产分派权、选择管A BC理者、其他权利D、债券按发行主体的不一样，可分为、政府债券、公债31o A B、金融债券、企业债券C D、债券按计算利息的方式不一样分为、单利债券、复利债32o A B券、定息债券、贴现C D、和的不一样点有33LOF ETF、流动性不一样、合用的基金类型不一样、参与的门槛不一样、A BC D套利操作方式和成本不一样、某企业债券年利率为每季复利一次，其实际利率为1212%,o、、、、A

7.66%B

12.78%C

13.53%D

12.55%、投资本金万，在年复利状况下，大概需要年可使本金

13205.5%到达万元

40、、、、A

14.4B

13.09C

13.5D

14.

21、如下有关年金的说法，错误的是14I o、在每期期初发生的等额支付称为预付年金A、在每期期末发生的等额支付称为一般年金、递延年金是一BC般年金的特殊形式、假如递延年金欧第一次收付款的时间是第年年初，那么递延期数应当D I9是8o、如下公式中错误欧|是15o、资产-负债;净资产A、以市价计时期初期末净资产差异;储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增B值（-资产评估减值）、一般年金终值=每期固定金额义[（利率）期限/利率、复利C1+-1]D现值:终值（利率）期限X l+、证券投资基金日勺当事人重要有、基金持有人、基金发起人34o A B、基金托管人、基金管理人C D、证券投资基金与股票债券的区别表目前35o、投资者地位不一样、经济关系不一样、投资工具性质不一样ABC、收益与风险不一样D、证券投资基金按组织形式可分为36o、封闭型投资基金、契约型投资基金、企业型投资基金ABC、开放型投资基金D、客户甲于年月日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有372006415限企业发行的国泰金鹿保本基金该证券投资基金欧当事人为I o、客户甲是基金持有人、国泰基金企业是基金管理人AB、中国银行是基金管理人、中国银行是基金托管人C D、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称,可分为38o、房屋所有权证、房屋共有权保持证、房屋抵押权ABC证、房屋他项权证D、税务筹划日勺特点包括、风险性、隐藏性39o AB、合法性、专业性C D、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有

40、专营属于农业税范围的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得A、个体工商户从事商业、饮食、服务业日勺收入B、经有关部门同意，获得执照行医而获得的酬劳、个体工商C D户从事手工业区所得I、采用累进税率计税时所得有41o、劳务酬劳所得、工资薪金所得、个体工商户获得的!经营所得、ABC D外籍个人获得的偶尔所得、合用税率的所得项目有、个体工商户获得的特许权使用费4220%o A所得、债券转让所得B、承包、承租经营所得、工资、薪金所得C D、下列项目中，免征营业税的有、航空运送部门提供的运送服43I o A务、诊所提供的医疗服务B、幼稚园提供的育养服务、婚姻简介所提供的婚介C D服务、如下不应当按照劳务酬劳征收个人所得税的是44o、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按协议获得的承包收入A、编剧从非任职日勺电视剧制作单位获得剧本使用费B、私人诊所的医生提供医疗服务获得的收入、某著名演员以形象C D作广告获得的收入、如下“次”的鉴定对的的是45o、对同一劳务酬劳项目的持续性收入，以一种月内获得的收入为一次A、对个人同一作品先连载后出书的应视同作者获得两次稿酬收入分别计税B I,（连载一次，出书一次）、特许权使用费的“一次”指一项特许权的一次许可使用C、财产租赁所得以一种月内获得的收入为一次D、按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计46算居住天数时,不扣减其在华居住的天数临时离境是指

0、一次离境不超过天、一次离境不超过天A30B

90、多次离境合计不超过天、多次离境合计不超过天C30D

90、财产租赁所得在计算个人所得税时47o、以一种月获得日勺租金收入为一次、发生时修理费可以从当月的应纳AB I税所得额中按实扣除、每月收入可以定额扣除元后计税、合用的税率C800D20%、下列行为中，应当缴纳契税的有48I o、房地产抵押、房屋继承、以土地、房屋权属抵债、房ABC D屋赠与、印花税的税率采用、比例税率、定额税率、地区49o ABC差异税率、超额累进税率D、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税根据的有50o、乘人汽车、自行车、载货汽车、机动船ABC D、客户的购置动机包括、精神动机、生理性动机51AB、心理性动机、物质动C D、企业营销研究日勺重点应放在客户的感情动机理智动机52o ABC生理性动机信任动机D、影响消费者行为的基本原因包括公共原因消费者个性心理53o AB经济原因社会原因C D、客户市场分类的常用根据有、社会特性、地理特性54o AB、心理特性、个人特性C D、下列哪些选项也许增长家庭的净资产

55、投资实现资产增值、增长消费、将投资收益进行再投资、运用自动转账ABC D偿还信用卡透支、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、

56、中立型、均衡型、轻度进取型、进取型ABC D、执行理财计划应遵照的原则包括、精确性、一致性57oAB、有效性、及时性C D

三、判断题（对日勺日勺打“,错误的打）J“X”、个人理财重要考虑的是资产勺增值,因此，个人理财就是怎样进行投资1B（）、按照银监会对个人理财业务勺定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产2B品等进行的产品简介和宣传不属于理财顾问服务（）、目前，证券企业日勺个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主（）

3、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标识日勺借记卡，与一般借记卡具有相似4勺服务功能（）B、中银理财营销渠道的主体是统一标识日勺物理网点（）

5、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享6有、知识上勺提高日勺基础上，自觉地接受中行所提供日勺各项服务（）B、中国银行理财团体中勺组员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领7B员（）、理财规划是技术含量很高曰勺行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平8（）、对个别客户,理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密9VI P码、钥匙、有价证券协议书、印章等文献和物品（）、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联络（）

10、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团11体保险（）、税收最小化一般是遗产规划日勺一种重要动机，也是遗产规划的惟一目日勺（）

12、将终值转换为现值口勺过程被称为“折现”（）

13、复利勺计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金14B日勺数额是相似勺（）B、预期收益率相似的投资项目，其风险也必然相似（）

15、优先认股权是上市企业予以优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以16确定日勺价格购置一定数量该企业股票日勺权利（）、美元对日元升值则日元对美元贬值（）1710%,10%o、商业银行在外汇市场中勺经营活动包括代客买卖和自营业务（）18B、央行不仅是外汇市场的参与者,并且是外汇市场的操纵者（）

19、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相似、方向相反、交割日相似日勺交易构20成取（）、期权费是指期权勺执行价格（）21B、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在22价值之差即是时间价值（）、一国日勺国际收支处在顺差状态，本币供不小于求,将贬值；国际收支处23在逆差状态，则本币求不小于供，将升值（）、生产物价指数与本国汇率走向勺关系并不确定,指数比预期高,也许导致24H汇率上升，也可率下降、零售物价指数是一国通胀状况勺指示器之一,反应勺是人们生活费用的变25BB化（）、欧洲日元是指寄存于欧洲银行中的日元存款（）

26、耐用品是指可以持续使用三年或三年以上日勺产品，如计算机、飞机等27（）、原则普尔指数对美元汇率日勺影响最大（）

28500、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”（）

29、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场（）

30、黄金具有价值稳定、流动性高时长处，是对付通货膨胀日勺有效手段31（）、标金是黄金市场最重要日勺交易品种，它的出现是市场成熟的体现（）

32、个人实盘黄金买卖日勺投资者在需要时可以向银行申请办理黄金日勺实物交33割（）、商业银行代保管日勺标勺物必须是上海黄金交易所指定日勺中国家黄金34H8冶炼企业所生产勺标金,或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄B金实物（）、风险保留是指自己承担风险也许带来的损失，它是一种自保险（）

35、只有符合一定条件勺可保风险才可以运用保险来进行管理（）36B、最大诚信原则只是对投保方日勺规定，对保险人无约束力（）

37、保险中所谓的重要事项是指一切也许影响到一位谨慎日勺保险人做出与否承38保,以及确定保险费率的有关状况（）、保险日勺近因原则中所说勺近因是指对保险标勺损失起决定作用勺原39BBB因,是直接或间接导致保险标勺损失日勺原因（）B、总体而言，保险更重视的是保障,而非投资增值（

40、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似

41、终身死亡保险勺给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡，则不42B能领取保险金但被保险人生存到周岁，也可以领取终身保险金

100、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质

43、投资连结险勺风险完全由保户自己承担，而分红险日勺风险是由保户和保险44B人共同承担的、利差益是指保险企业实际投资收益扣除营运管理费用后勺轧差数高于估计45B数时所产生日勺盈余、已参与社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算

46、投保人只要根据自身和家庭对保障勺需求来确定保险种类和保险金额47B、递延年金现值系数、预付年金现值系数、永续年金现值系ABC、在一般年金现值系数日勺基础上，期数减、系数加的计算成果,应当等1611J数、以上都不对日勺D、一般年金的现值不小于预付年金日勺现值、预付年金日勺现值AB、如下有关年金日勺说法对日勺的是

17、一般年金的终值不小于预付年金日勺终值、和都对的C DA C不小于一般年金日勺现值、某客户年月日投资元购入一张面值为元,票面利率1820031110001000每年付息一次的债券，并于年月日以元的市场价格6%,I2004111100I、、、、A10%B13%C16%D15%发售则该债券的持有期收益率为、如下投资工具中，不属于固定收益投资工具日勺是

19、银行存款、一般股、企业债券、ABC D优先股、一种汇率一般有位有效数字

20、、、、A3B4C5D

6、较低曰勺免赔额反而也许导致重大损失得不到足够日勺赔偿（）

48、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联络日勺活动而产生勺证券49B（）、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权日勺凭证,获得了这种证券就等50于获得了这种商品勺所有权，持有人对这种证券所代表日勺商品所有权受B法律保护（）、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不51符合证券交易所上市条件而不能上市勺证券（）B、股票是代表股份所有权勺股权证书，是代表对一定经济分派祈求权日勺资本52H证券（）、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券企业开设勺证券交易柜536台或通过和网络买卖股票（）、股是以外币表明面值,以外币认购和买卖,在境外上市勺一般股股票54BB、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）55对应,不容许反复开户（）、债券的性质是所有权凭证,反应了筹资者和投资者之间的债权债务关系56（）、一般而言，可转换企业债券利率低于一般企业债券利率，企业发行可转债57有助于减少其筹资成本、目前，我国日勺债券市场由银行间债券市场和交58易所债券市场构成（）、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在级以上才有资格向社会公59A开发行债券（）、证券投资基金是一种利益共享、风险共担勺集合证券投资方式（）60H、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金61（）、居民个人拥有的一般原则住宅，在转让时暂减半计征土地增值税

62、物业管理是住房保值升值的一种重要保障，没有好物业,也就没有好房子63（）、期货交易买卖时直接对象是期货合约，而不是商品自身（）

64、根据我国的有关法律，私人收藏文物是违法的（）

65、收藏品勺发行量越大，存世量也越大（）66B、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品（）

67、个人税务筹划是个人理财规划中勺一项重要内容，它是在纳税义务发生之68B前在法律容许日勺范围之内，对纳税承担的低位选择（）、对中国境内居民的境外获得口勺所得，我国不征收个人所得税（

69、个人购置房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花日勺措施70（）、理财客户经理在与客户沟通时需理解日勺信息包括事实性信息、判断性信71息和推断性信息（）、亚文化由具有共同工作经历和环境形成口勺具有共同价值观念的人群构成,72包括民族、种族、宗教信奉和地理区域等四种（）、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应波及客户太多的73个人或家庭问题（）、客户提出日勺理财目口勺年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和74“2023可量化性勺规定（）B、计算负债收入比率时应采用税后收入（）

75、在与外向型客户进行沟通时，应做到态度热情、多倾听,与对方建立非正76式关系，切忌态度淡漠《个人理财》考前练习题

（四）参照答案

一、单项选择题1—10D/B/C/C/B/C/B/D/A/A11—20D/D/B/D/D/B/B/C/B/C40D/B/D/C/A/D/C/B/A/B51—6041—50D/A/A/B/D/B/A/C/D/CB/D/C/C/D/C/B/A/A/D61—70B/C/D/C/D/C/A/B/C/C71—80D/C/B/D/A/B/A/D/D/C91—10081—90C/C/D/C/D/B/A/C/B/DB/D/D/A/D/D/B/B/D/C101—110B/C/B/C/C/C/C/D/C/A111—120B/D/B/B/C/D/A/B/B/DA/A/D/A/C/B/A/B/A/C121—130131—14D/B/C/C/D/C/D/B/D/C

二、多选题1—10BD/BCD/ABCD/BCD/AB CD/ABD/AC/ACD/BC/ABC11—20BC D/ABCD/ACD/ABCD/ABD/BCD/BC D/ABC D/ABD/BD21—30ABD/ABD/ABC/ABCD/BCD/BC/BC D/BCD/BC/ABD31—40ACD/ABD/BCD/ACD/A BCD/BC/ABD/ABD/AC D/BCD41—50A BC/AB/BC D/ABC/A BCD/AD/AD/BCD/AB/CD51—57BC/AB D/BCD/ABCD/AC/BCD/ACD

三、判断题1—10xVxxVxVxxx11—20V xVxxx xVVx21—30xVxVxxVxxV31—40W xVVV xVxvVxxVxVxVxV51—6041—50XVA/XXXVXWX xVxX xxVxV71—7661—

70、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标21价法_______伦敦外汇市场日勺汇率英镑美元中国银行公布的外汇牌价港1=

1.7529100币人民币=

103.

72、直接标价法、间接标价法、间接标价法、直接标价法AB、直接标价法、直接标价法、间接标价法、间接标价C D法、下面哪个国家不使用间接标价法

22、美国、新西兰、南非、中国ABC D、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不一样，如下选项不对的的

23、在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了A、在直接标价法下，外汇汇率下跌阐明一定数额的本币可以换得更多的外BI币、在间接标价法下，外汇汇率下跌，阐明一单位本币可换日勺外币数量增长了C、在间接标价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值了D、某客户想将手中日勺澳元兑换成美元,此时银行日勺外汇宝牌价为澳元/美元24该客户应以与银行交易、以澳元

0.7485/

0.7514A1美元、以澳元美元=

0.7485B1=

0.

7514、以澳元美元和美元日勺中间价、与银行C1=

0.

74850.7514D协商后的汇率、若国际外汇市场上则25GBP/USD=

1.7422/

1.7462,U SD/C AD=

1.1694/

1.1734,加拿大元与英镑之间的套算汇率时对时表述方式为、oA、GBP/CAD=

2.0420/

2.0443B GBP/C AD=

2.0373/

2.

0490、、C CAD/GBP=

1.4882/

1.4898D CAD/GBP=L4847/

1.

4932、当今全球规模最大於单一金融市场和投机市场是26I o、股票市场、黄金市场、期货市场、外汇市ABC D场、如下有关当今国际外汇市场的说法中，错误日勺是27o、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场A、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一种成熟的金融投资市B场、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面C、国际外汇市场小时持续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想D24投资场所、如下交易中不属于即期交易时是28o、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务、外汇买卖成交后，当AB日办理收付交割、在成交后来第二个营业日交割的外汇交易、在成交后来第C D三个营业日交割的外汇交易、即期交易中的原则交割日是指

29、成交后当日交割、成交后第二天交割、成交后第二个营业日交割、双ABC D方协议欧某一天I、假如外汇交易员即期卖出日元买入美元随即，又即期卖出303,450,000,30000,美元买入欧元则两笔即期交易后，该交易员的头寸状况为20230,16500,I O、美元多头日元少头欧元多头A10000,3,450,000,

16500、美元多头日元空头欧元多头B10000,3,450,000,

16500、美元头寸轧平，日元空头欧元多头C3,450,000,

16500、美元多头日元空头欧元空头D10000,3,450,000,

16500、如下有关远期汇率的论述中，错误时是31I o、利率高日勺货币体现为贴水，利率低日勺货币体现为升水A、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡B、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率体现为贴水C、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水D、如进口商在签订购置商品协议步，尚无法确定详细付汇日期,但又想固定进32口成本，他应选择叙做、远期外汇买卖、择期外汇oAB买卖、掉期外汇买卖、外汇期权买卖CD、按期权的执行价格分类，期权可分为—、买入期权和卖出期权33I oA、看涨期权和看跌期权B、美式期权和欧式期权、实值期权、虚值期权和两平期权CD、外汇期权日勺购置者，其34o、风险是无限的，收益也是无限欧、风险是有限的收益也A IBI,是有限的I、风险是有限的，收益是无限的、风险是无限的收益是CDI,有限的、投资者之因此买入看涨期权,是由于他预期这种金融资产的价格在近期内35将会O。