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银行从业资格考试《个人理财》试题与答案单项选择题
1.以下国内机构中无法提供理财服务的是D oA.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所
2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产、C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以与保证预期收益的承诺D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
3.“中银理财”的品牌价值主要体现在A.“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B.“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D.以上都不正确4•“中银理财”的经营层级分为A.理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C.理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C
5.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A.教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B
6.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据的不同进行区分A.承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果C
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为A.投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险B
8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤I、收集客户资料与个人理财目标、综合理财计划的策略整合、客户关系的建立、分析客户现行财务状况V、提出理财计划、执行和监控理财计划正确的次序应为A.I,,,V,,B.，I,,V,,C、，V,,I,,D,I,,,V,D
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表A
10、以下关于现值和终值的说法，错误的是A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大A
11.单利和复利的区别在于A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B
102.开放式基金的交易价格主要取决于A.基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债C
103.在下列几种基金中，一般的年管理费率最低A.债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金B
104.不能作为货币市场基金的投资标的A.短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款C
105.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是A.收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是C
106.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？A.卖出价值
9.6万元的股票B、卖出价值
10.8万元的股票C.卖出价值
16.8万元的股票D、不买不卖C
107、房地产投资的优点不包括A.具有分散投资的效应B.可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀C
108、房地产投资的风险不包括A.交易风险B.意外风险C.利率风险D,信用风险D
109、以下有关房地产投资的说法错误的是A.常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资B.炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等C.房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益C
110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%根据直线折旧法，该房产的折旧率为A.
1.5%B.2%C.
1.8%D.1%A
111.非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为A.3%B、
5.5%C、10%D、5%B
112.不属于个人购买房产时涉与的税费A.契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税D
113.国内期货市场中不包括A.上海期货交易所B、深圳期货交易所C.大连商品交易所D、郑州商品交易所B
114.以下有关期货的说法错误的是A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约B
115.期货交易主要是以为保障，从而保证到期兑现A.行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度C
116.金融期货中不包括A.股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货D
117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是的需要而产生的A.系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险A
118.目前最有影响的美国股票指数期货是A.纳斯达克指数期货B.标准普尔500指数期货C.道琼斯工业指数期货D、以上都不是B
119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是A.550%B.545%C.540%D.535%B
120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除元费用后的余额，为应纳税所得额A.800B、1200C、1500D、1600D
121.我国个人所得税中稿酬所得适用A.14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C.20%的比例税率D、适用2040%的三级超额累进税率A
122.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照项目征收个人所得税A.工资薪金所得B、劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D、其他所得A
123.下列项目中，属于劳务报酬所得的是A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬D
124.根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是A.超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率A
125.外籍人士取得的下列所得中，可以免征个人所得税A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B.外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款D.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得c
126.王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%,并按应纳税额减征30%,劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%王某应纳个人所得税额为o元A.2688B、2880C、3840D、4800B
127、对以下征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额A.偶然所得B.个体工商户生产、经营所得C.稿酬所得D.财产转让所得AD
128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是A.外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构与其外交人员自用车辆B.回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C.设有固定装置的非运输车辆D.长期来华定居专家1辆自用小汽车B
129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年n月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年H月20日离华回国，则该纳税人A.2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C.2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金与其产生的利息一并计算D
12.某公司债券年利率为12猊每季复利一次，其实际利率为A.
7.66%B、
12.78%C、
13.53%D、
12.55%D
13.投资本金20万，在年复利
5.5%情况下，大约需要年可使本金达到40万元A.
14.4B、
13.09C、
13.5D、
14.21B
14.以下关于年金的说法，错误的是A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8D
15.以下公式中错误的是A资产一负债二净资产B.仅市价的期前期末净资产差异二储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C.普通年金终值二每期固定金额x[（l+利率）期限-1]/利率D.复利现值二终值X（1+利率）期限D
16.在普通年金现值系数的基础上，期数减
1.系数加1的计算结果，应当等于A.递延年金现值系数B、预付年金现值系数C.永续年金现值系数D、以上都不正确B
17、以下关于年金的说法正确的是A.普通年金的现值大于预付年金的现值B.预付年金的现值大于普通年金的现值C.普通年金的终值大于预付年金的终值D.A和C都正确B
18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售则该债券的持有期收益率为A.10%B、13%C、16%D、15%C
19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是0A.银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股B
20、一种汇率通常有位有效数字A.3B.4C.5D.6C
21.汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法伦敦外汇市场的汇率1英镑二L7529美元中国银行公布的外汇牌价100港币=
103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法B
22.下面哪个国家不使用间接标价法？A.美国B、新西兰C、南非D、中国D
23.在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了C
24.某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为澳元/美元
0.7485/
0.7514该客户应以与银行交易A.以1澳元=
0.7485美元B.以1澳元=
0.7514美元C.以1澳元=
0.7485美元和
0.7514美元的中间价D.与银行协商后的汇率A
25.若国际外汇市场上
1.7422/
1.7462,
1.1694/
1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为A.
2.0420/
2.0443B、
2.0373/
2.0490C.
1.4882/
1.4898D、
1.4847/
1.4932B
26.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是A.股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场D
27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所B
28、以下交易中不属于即期交易的是A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易cD.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易D
29、即期交易中的标准交割日是指A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天C
30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为A.美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B.美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500B
31.以下有关远期汇率的论述中，错误的是A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水D
32.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做A.远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖B
33.按期权的执行价格分类，期权可分为A.买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C.美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权D
34.外汇期权的购买者，其A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的C
35.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会A.上涨B、下跌C、不变D、都有A
36.看涨期权的买方对标的金融资产具有的权利A.买入B、卖出C、持有D、以上都不是D
37、不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数C
38、国际资本流动的根本动力是A.扩大商品销售B.获得较高利润C.调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾B
39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括A.官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率A
40、我国人民币升值有利于A.出口B.进口C.对外贷款D.国内旅游创汇B
41.“信号效应”A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B.是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C.有时会失效D.以上都正确D
42.美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是A.贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率A
43.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是A.经常账户B、资金账户C、平衡账户D错误与遗漏”账户A
44.上海黄金交易所实行组织形式A.法人制B、会员制C、代表制D、公司制B
45.上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为A.美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克D
46.上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务与批准的其他业务A.综合类B、金融类C、自营类D、做市商B
47、上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务A.综合类B.金融类C.自营类D.做市商A
48、不是上海黄金交易所指定的清算银行A.工商银行B.建设银行C.招商银行D,中国银行C
49、以下有关黄金价格的说法中错误的是A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨D
50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是A.司马两单位B.托拉C.金衡制单位D.K值单位C
51.24K金的实际含金量为A.100%B、
99.99%C、
99.9%D、
99.5%B
52.在风险管理手段中，保险属于手段A.风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移D
53.投保人或被保险人对应当具有法律上承认的经济利益「A.保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险C
54.根据可保利益原则，我们无法为投保A.家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产C
55.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人D
56.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属C
57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡那么，这一死亡事故的近因是A.被汽车撞倒B、心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞B
58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症治疗期间,王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡这一死亡事故的近因是A.精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀A
59、以下有关定期寿险的说法中错误的是A.定期寿险又称“定期生存保险，是人寿险中最简单的一种B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点A
60、在相同保额和投保条件下，保费最低A.年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险D
61.以下有关两全保险的说法错误的是A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险「B
62.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是A.、年龄B.性别C、职业D、体格C
63.在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和A.可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的D
64.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如A.死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾C
65.我国航空意外险每份保单的保险金额为万元，投保人最多可以买份A.10;10B、20;10C、20;5D、40;5D
66.医疗保险中不包括A.普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险C
67、特种疾病保险采用给付方式A.定额B.定值C.实报实销D.按比例A
68、财产保险中重复保险适用A.平均分摊原则B.比例分摊原则C.第一赔偿原则D.顺序赔偿原则B
69、家庭财产保险的分类不包括A.两全家财险B.长效还本家财保险C.个人收藏的邮票保险D、普通家财保险C
70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾号致室内财产损失8万元则保险公司应该赔偿A.10万元B、8万元C、5万元D、4万元C
71.以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？A、私有、个人承包车辆的被保险人与其家庭成员，以与他们所有或代管的财产B.本车车上乘客C.保险公司D.被害的行人D
72.机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于责任A.车辆第三者责任的免除B.车辆第三者责任的承保C.车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保C
73.投资连结险的特点中不包括A.具有保障和投资理财的双重功能B.有一个最低的现金价值C.保费结构和资金流向公开透明D.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理B
74.可以任意支付保险费以与任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是A.传统寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能寿险D
75.如果办理保险后反悔，应与时办理退保手续，与此相关的正确规定为A.在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B.在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回A
76.证券是各类记载并代表一定权利的A.书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证B
77、广义的证券包括、货币证券和资本证券A.权益证券B.商品证券C.凭证证券D.债务证券B
78、有价证券代表的是A.财产所有权B.债权C.剩余请求权D.所有权或债权D
79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是A.股权B、面值C、红利D、市值D
80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是A.日经225股价指数B.金融时报股价指数C.道―琼斯股价指数D、恒生指数C
81.股票投资的收益等于A.资本利得B、股利所得C.资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得C
82.股票交易程序中所包括的主要环节有I、交割、委托、证券账户开户、资金账户开户V、过户、交易正确的顺序为A.，，，I,,V B.,,I,V,c.,,,,I,V D、V,,,,,Ic
83.债券代表其投资者的权利，这种权利称为A.资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权D
84.债券分为附息债券和零息债券的依据是A.债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式C
85.不能作为债券发行主体A.中央政府和地方政府B、企业组织C.金融机构D、社会团体D
86.贴现债券通常在票面上，是一种折价发行的债券A.规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价B
87、下列投资工具中，风险相对最小的是A.国债B、股票C、企业债券D、期货A
88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是A.职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权C
89、下列哪种说法是正确的？A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让B
90、下列哪项不属于国债投资的特征？A.安全性高B.免税待遇C.流动性强D.收益率高D
91.兼有债权和股权的双重性质的公司债是A.私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债B
92.以下关于债券和股票说法错误的是A.收益率相互影响B、都属于有价证券C.都是筹资手段D、都有规定的偿还期限D
93.证券信用评级的主要对象为A.中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C.普通股股票D、各类公司债券和地方债券D
94.以下哪一种风险不属于非系统风险？A.利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险A
95.以下哪种风险不属于系统风险？A.政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险D
96.下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是A.国家货币政策变化B、发生经济危机C.通货膨胀D、企业经营管理不善D
97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对的补偿A.信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策风险B
98、证券投资基金是一种的证券投资方式A.直接B.间接C.视具体的情况而定D以上均不正确B
99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种关系「A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系D
100.的投资份额是可以不固定的A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金C10L封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按标准进行的分类A.按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C.按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小。
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