【大学课件】金融与投资理财基础

金融与投资理财基础本课程将引导您了解金融与投资理财的基本知识，帮助您掌握有效管理个人财务的技巧金融概述货币交换风险管理专业服务金融体系的核心是货币的交换，通过银行和金融的核心是风险管理，通过各种金融工具金融行业涵盖了广泛的专业服务，包括投资金融机构，资金可以在不同的人之间流动，和策略，投资者可以降低风险，并获得预期银行、资产管理、保险等，为个人和企业提以满足各种经济需求收益供金融解决方案货币的功能交换媒介价值尺度货币作为商品和服务交换的媒介货币是衡量商品和服务价值的标，简化了交易过程，促进了经济准，使人们可以比较不同商品和发展服务的价值价值储藏货币可以保存价值，使人们可以将财富储存起来，以便将来使用金融工具货币存款12现代经济体系中最基础的金融将资金存入银行或其他金融机工具，充当交易媒介、价值尺构以获得利息收益，是常见的度和储藏手段储蓄和投资方式贷款债券34从银行或其他金融机构借入资债券是企业或政府向投资者发金，用于消费、投资或生产经行的债务凭证，承诺在未来偿营，需要支付利息和本金还本金和利息股票投资概念类型价值股票代表着公司所有权的一部分投资者股票可分为普通股和优先股，普通股拥有股票价值取决于公司的盈利能力、行业前购买股票，成为公司的股东，分享公司利投票权，优先股拥有优先分配利润的权利景和市场情绪股票价格波动较大，风险润和资产增值较高债券投资固定收益风险管理债券投资通常提供固定收益，为投资债券投资的风险相对较低，但仍需谨者带来稳定的现金流慎评估债券的信用评级和市场利率变化投资组合债券投资可以作为投资组合中的一部分，与股票等其他资产类别进行平衡，以降低整体风险基金投资多元化投资组合专业管理基金可以投资于多种资产，帮助投资基金由专业人士管理，拥有丰富的经者分散风险验和资源潜在高收益基金投资于具有增长潜力的资产，可能带来更高的回报保险理财保障储蓄保险可以为个人和家庭提供财务一些保险产品具有储蓄功能，可保障，应对意外风险和疾病风险以用于长期积累财富投资保险公司将保费的一部分投资于市场，可以获得投资收益银行存款安全可靠流动性高收益稳定123银行存款是传统的储蓄方式，资金安存款可以随时提取，满足紧急资金需存款利率相对稳定，适合风险厌恶型全可靠，受到法律保护求投资者贷款与信用信用评分贷款种类理性借贷个人信用记录和信用评分是贷款申请的重要不同类型的贷款，例如房贷、车贷、消费贷在借贷之前，需谨慎评估个人还款能力和贷参考因素，有着不同的申请条件和利率款成本，避免陷入债务困境个人理财规划设定目标1明确个人理财目标，例如购房、投资、子女教育等，并制定相应的规划评估现状2分析个人收入、支出、资产负债情况，评估自身的财务状况制定策略3根据目标和现状制定合理的理财策略，包括投资、储蓄、保险等执行计划4根据计划进行投资、储蓄、消费等操作，并定期进行评估和调整持续监测5定期评估个人理财计划的执行情况，并根据市场变化和个人需求进行调整风险收益及其权衡风险收益权衡投资过程中可能发生的损失或不利结果投资带来的回报或增值投资者需要在风险和收益之间进行权衡，选择符合自身风险承受能力的投资策略投资组合理论多元化风险管理投资组合优化降低风险，提高收益控制投资组合的整体风险水平根据投资目标和风险承受能力，构建最佳资产配置资产配置策略将资产分配到不同类别，以降低风险平衡不同资产类别之间的风险和收益、提高回报根据投资目标、风险承受能力和时间期限，调整资产配置策略投资分析方法基本面分析技术分析深入研究公司财务状况、行业前通过价格走势、交易量、技术指景、管理团队等因素，评估其内标等，预测未来价格走势，寻找在价值交易机会量化分析利用数学模型和统计方法，对市场数据进行分析，寻找投资策略，降低投资风险金融市场运行机制金融市场是一个复杂的系统，由供求关系驱动，并受到多种因素的影响，例如经济增长、货币政策和投资者情绪市场运行机制是确保市场有效运作和资源配置的重要保障金融市场运行机制包括以下几个方面•价格发现机制价格在供求力量的相互作用下形成，反映了市场对金融产品的价值判断，引导资金流向•信息传递机制市场参与者通过信息的交流和传递，获得有关金融产品和市场状况的信息，做出理性投资决策•风险管理机制金融市场通过各种制度和工具来识别、评估和控制风险，保障市场稳定运行•监管机制政府和监管机构制定和执行相关法规和政策，维护市场秩序，保护投资者权益交易中的投资心理贪婪与恐惧过度自信12市场波动影响投资者的情绪，投资者可能过度自信，低估风导致贪婪和恐惧，可能导致错险，过度依赖个人经验，忽视误的投资决策市场信息从众心理损失厌恶34投资者可能盲目追随市场趋势投资者倾向于避免损失，可能，忽视自身投资目标和风险偏在损失发生后固执持有亏损资好，导致投资决策偏差产，错失止损机会投资者权益保护法律法规监管机构投资者教育中国法律法规严格保护投资者权益，确保中国证监会等监管机构负责监督市场运作金融机构和监管机构积极开展投资者教育公平交易和信息披露，打击市场操纵等违，维护投资者合法权益，并对违规行为进，提高投资者风险意识和识别能力，减少法行为行处罚投资风险理财规划的落实与执行预算管理1跟踪支出，控制预算投资组合2定期调整，优化配置风险控制3评估风险，制定应急计划养老金融规划储蓄规划保险规划投资规划制定储蓄目标，选择合适的储蓄产品，例如购买商业养老保险，为退休生活提供保障，选择合适的投资产品，如股票、基金等，获定期存款、国债等，为退休生活积累资金如医疗保险、护理保险等取长期稳定收益，应对通货膨胀保险规划风险保障财富传承通过购买保险，将风险转移给保保险可以作为一种有效的财富传险公司，保障个人和家庭的财务承工具，将财产顺利地传递给下安全一代财务规划保险规划是个人理财规划的重要组成部分，可以帮助制定合理的保险策略投资收益的税收20%10%个税增值税个人所得税增值税家庭资产管理资产配置资产增值资产传承根据家庭成员的风险偏好和财务目标，合通过投资、理财等手段，使家庭资产稳健通过合理规划，将家庭资产有效地传承给理分配不同类型的资产，例如房产、股票增值，实现财富积累的目标下一代，确保财富的延续和家族的兴旺、债券等，以平衡风险和收益创业融资与投资种子轮融资天使轮融资12早期创业公司为验证产品或服务市场而进行的融资个人或机构对早期创业公司进行的投资，通常以股权形式进行3A轮融资4B轮融资创业公司在产品或服务获得一定市场认可后进行的融资，通公司在发展到一定阶段，需要进行规模化扩张或拓展新的业常用于扩大生产规模或市场推广务线时进行的融资股权投资分析财务分析管理团队分析评估企业盈利能力、偿债能力、营运考察创始人和管理团队的经验、能力能力等财务指标，判断投资价值和风、协作能力等，评估其执行力险市场分析研究行业发展趋势、竞争格局、市场需求等，判断企业未来的发展前景创投基金运作模式募资阶段投资阶段退出阶段从有限合伙人LP处募集资金，构成基金将资金投资于具有高成长潜力的初创企业通过企业上市、并购或其他方式退出投资，资本获取回报天使投资与风险投资天使投资风险投资天使投资通常来自个人，他们利风险投资来自专门的机构，它们用自己的资金投资于早期阶段的为快速增长的企业提供资金，并初创企业提供专业知识和网络资源区别天使投资通常投资于更早期的阶段，风险投资则倾向于投资于已经获得一定牵引力的公司私募股权市场发展近年来，私募股权市场规模持续增长私募股权基金在科技、医疗、消费等，投资活动活跃领域投资活跃中国私募股权市场与国际市场联系日益紧密上市公司投资分析基本面分析技术面分析估值分析评估公司的盈利能力、财务状况、竞争力研究股票价格走势、交易量、技术指标等利用各种估值模型，如市盈率、市净率、、管理团队等因素，预测未来价格走势现金流折现等，评估公司的内在价值并购交易与重组收购1一家公司完全控制另一家公司兼并2两家公司合并成一家新的公司重组3公司内部结构的调整金融创新与发展趋势科技赋能数字化转型12金融科技的快速发展，如大数金融机构正在积极进行数字化据、人工智能、区块链等，正转型，提升服务效率、优化客在重塑金融服务模式户体验普惠金融绿色金融34金融创新推动着普惠金融的发绿色金融的发展，促进可持续展，为更多人提供便捷、可负发展，推动低碳经济和环境保担的金融服务护。