银行财务专项检查的自查报告

银行财务专项检查的自查报告银行财务专项检查的自查报告「篇一」按照联社统一部署和安排，我组一行人，于XX年X月X日至X日对XX年度经营成果真实性指标进行了全面检查本次查证的主要事实如下

一、基本情况现有营业网点个（主社个），信用代办点个；在册正式职工人，非正式职工人，其中代办员人截至年月末，该联社各项存款余额X万元，比年初净增X万元，增长XX%,完成联社计划的XX%;各项余额X万元，比年初净增X万元，完成联社计划的.XX%;不良X万元，比年初净降X万元，剔除央行票据置换1X万元，实际净降X万元，完成联社计划的XX%,占比XX%,比年初下降个百分点在总中逾期X万元、呆滞X万元、呆账X万元，分别占各项的XX%、XX%、XX%O全年实现财务收入X万元，比上年增加X万元，增长XX%,其中利息收入X万元，手续费收入X万元；财务支出X万元，比上年增加X万元，增长XX猊其中存款利息支出X万元，营业费用X万元，手续费支出1X万元；全辖实现账面利润X万元，比上年减少X万元，完成市联社计划的4xx%收息率XX%,营业费用率XX%,人均费用x万元，资本充足率为XX%,固定资产占比为XX%检查认为，20XX年该联社针对本地区实际情况，立足改革和发展两不误，采取一系列行之有效的措施和办法，取得了一定的成绩总的来看，业务经营状况发展较好，出现了存、贷两旺的局面，信用社的实力进一步得到了增强，信誉得到了提升，各项经营成果较为真实，但该联社在内部管理和核算上也还存在一定的不足为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的信息以及上访原由，直面问题，及时查找自身不足，我行积极与地方政府及监管机构的接访部门联络，确保出现相关信访问题后，及时接受信息，及时查找事由，接受监督

四、我行继续开放信函、电话、传真、直接来访、网络等形式的信访接待工作渠道及时接收信访信息，并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回复此外，我行不定期核查客户意见簿所登记的客户投诉及建议，并对异常情况实施问责制度截至报告日，我行暂未发现行内、行外及网络负面舆情风险，在今后的工作中我行将不断强化工作力度，综合采取多种措施，切实防范我行声誉风险银行财务专项检查的自查报告「篇三」为促进信用社提高存款业务内控制度建设的规范及有效性，加强服务收费管理案件防控，切实提高存款业务管理水平，实现业务可持续发展，按照市联社通知及要求，派出了3个检查小组对基层网点展开了全面的存款业务自查，检查业务笔数58500笔，涉及金额达29250万元结合我社日常掌握情况，此次明确了自查重点项目，并对自查具体情况进行了认真分析，现将有关事项报告如下一E|］、证的管理此次对我社39个网点的检查，未发现长期不用未上缴封存的业务用章；无存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；无人员变动未经主管领导批准，未办理交接登记手续的现象；印章名称完全合规合法二大额款项支付管理这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查，柜台大额支付都实行了分级授权和双签制度，每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查，且预留了有效身份证件复印件，授权主管及社主任都是按流程进行审查，特大交易都进行了报备审批，经办人员对大额交易都进行了登记，保证了存款人的信息真实完整三特殊业务的处理对于存款的冻结查询和扣划等业务，我社各网点都是按照有关法律行政法规受理和办理的，这次抽查到挂失业务56笔，挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查；操作人员都严格按照授权规定办理，不存在违规授权办理存款挂失的情况四会计核算存取款业务账务处理无乱用会计科目情况，暂未发现账外吸储，账外运营的问题；严格执行了日均存款统计制度；会计档案管理都合规达标五帐户管理各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立变更和撤销程序都是合规有效的，存款开立都实现了实名制，对所有有效证件都进行了严格的审查对公的账户开户资料及证明文件都完整有效，对不动户都进行了久悬，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用代码证发放率100%新农保批量开户资金都进行了严格管理，实行了日对账制六存款利率执行情况我社存款利率都是按照人民银行现行利率执行，存款的结息付息都是按照国家利率管理制度执行的，应付利息都是按季及时计提，存款利息都进行了准确无误的计付七案件防控工作我社各网点都成立了安全防范小组，对柜台业务操作人员有明确的案件防控岗位职责要求，将案件防范工作作为了考核的重要指标，我社还成立了专项稽查大队，并制度了严格的岗位职责，为存款业务稳步经营，管理防范工作打下了良好的基础A重要空白凭证的管理我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要空白凭证都严格执行了入库、登记、领用、销号作废等手续，会计主管按时定月对重要空白凭证进行了盘底查库制度以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分，另外还对收费管理核算及安保措施等都进行了全面的自查，虽然暂未发现问题，但并不代表以后不会发生任何违规维漏，所以我社将继续把持现有制度及防范措施，严格进行定期自查自纠工作，以后将更进一步加强存款业务管理，不断提高服务水平，确保我社存款资金安全和稳步增长！银行财务专项检查的自查报告「篇四」6月6日区采购执行情况专项检查业务培训会后，我部领导非常重视，及时组织相关人员认真学习了x财发[20xx]78号关于印发《xxx区政府采购执行情况专项检查实施方案》的通知精神，在安排专人负责此项工作的同时，严格对照文件要求进行专项检查自纠自查工作现将具体情况汇报如下

一、领导重视，落实责任部领导班子对政府采购工作非常重视，经专题研究，明确该项工作由分管财务的副部长XXX负责，日常具体工作由财务人员负责在日常财务管理中，部领导经常在部务会、支部会议上，多次强调各项物资采购要严格遵照政府采购有关规定执行，决不允许出现化整为零、规避政府采购的行为；在业务方面要求财务人员经常向区政府采购中心请教、学习，向会计核算中心领导和报帐组工作人员学习，不断强化程序意识、节约意识；在日常具体工作中，领导经常提醒经办人员，要严格按照政府采购法的要求进行物资采购，杜绝图方便而改变采购方式的行为出现

二、完善政府采购管理制度部领导班子科学统筹，本着节约的原则，在每年年底定出下一年度预算，采购活动严格控制在预算范围内每项具体采购工作由各科室根据办公需要和上级有关政策提出申请，经主管科室的部领导阅示后，提交部务会研究确定

三、严格管理，规范操作我们自觉坚持采购程序，部务会研究同意采购后，由财务人员负责在区政府采购中心按《采购法》要求具体办理对每一项政府采购业务，我们严格按照政府采购法和政府采购业务指南的程序进行上报，根据区采购中心批准的采购方式、金额进行下一步的采购到目前为止，我部在执行政府采购政策方面没有出现违规或违反财经纪律现象发生

四、完善档案管理对每次采购活动的采购资料，财务人员能及时进行整理归档银行财务专项检查的自查报告「篇五」根据中国银监会办公厅印发的《中国银监会办公厅关于开展银行业金融机构自助设备专项检查的通知》我社区支行非常重视此项工作，于当日日终后组织职工学习了该通知精神，并在会后对照自身工作情况进行了讨论及自查，现将自查整改情况报告如下

一、自查对象和范围我社区支行自助设备为在行穿墙式设备

二、自查内容-基础管理情况

1、我社区支行坚持每天早晚2次检查自助设备运行情况，保证自助设备全天24小时正常运行

2、已做到机具每天清洁卫生、定期保养维护自助设备，按要求安装客户操作提示、安全用卡提示，做到规范整洁

3、加钞时做到停机加钞、双人操作，密码钥匙分管；现金清分做到在封闭环境中进行；按要求将废钞箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点加钞完毕后做取款测试

4、加钞过程按要求做到全程监控，双人加钞，录像记录清晰，已做到每月3次查看监控录像

5、自助设备管理人员按规定更换密码并记录，按月更换密码，备份密码及钥匙按要求分别保管钥匙使用完毕后，按要求入库柜保管；备用钥匙按要求封存保管；交接按要求进行记录

6、更换自助设备管理员、加钞员严格按照总部要求进行备案，按要求进行记

7、我社区支行严格执行总部统一制定的自助设备业务管理制度和操作规程，保证自助设备正常运行

8、严格执行总部统一制定的自助设备安全防范制度和操作规程

9、客户操作区有隔断挡板及一米线，使广大储户能够安全用卡、放心用卡

10、管理员、加钞员已完全熟练掌握了加钞、操作机具、修改密码、调阅监控等操作技能

11、每天4次巡视，以确保周边无可疑装置和粘贴物及虚假广告

（二）安全防范设施建设情况

1、已安装视频监控装置，可以清晰的看到客户正面图像及进、出钞口现金装填过程的实时录像；回放录像客户面部特征及进、出钞口现金装填过程图像清晰

2、已安装防窥罩，所有摄像机都不能看到客户密码操作

3、图像数据记录采用数字录像设备

4、视频图像叠加时间和日期信息，数据储存时间大于30天

5、已有总部统一安装的安全提示和24小时服务电话

6、视频监控系统时间与自助设备时间保持同步

7、有独立的用户操作区域，已设置一米线、防窥罩、防窥挡板

8、自助设备采用实体砖今后，我社区支行将进一步组织员工学习《银行自助设备、自助银行安全防范规定》严格执行总部统一制定的自助设备安全防范制度和操作规程提高员工思想认识，增强防范风险防控能力，严格按照总部要求及相关制度规范操作，确保我社区支行自助设备业务安全运行，稳健发展银行财务专项检查的自查报告「篇六」按照省社《银监局关于》（辽银监发[20xx]18号）文件要求，合规收费标准，纠正不合理条件和收费管理不规范等问题，我行积极的进行合规收费自查工作，现将自查情况汇报如下

一、认真自查接到省社通知后我行迅速成立了专项清理工作领导小组，由行长担任组长，相关各部室为成员的服务收费自查工作领导小组，明确各成员分工职责，统筹安排，依据辽银监[20xx]18号文件的服务收费相关自律制度，有序开展服务价格目录调整优化、不规范服务收费行为清理，对照检查具体内容，细化自查工作方案，对我行的服务收费情况认真开展全面自查专项清理工作小组组长XX成员计划财务部、信贷管理部、会计部、个人业务部、电子银行部

二、自查内容按照省社、银监局关于《进一步开展银行不规范服务收费清理工作的通知》合规收费标准，对我行各分支机构自20xxl月至20xx年5月期间的服务收费情况进行自查

1、认真落实收费公示制度结合我行现有的各项业务收费项目，通过在营业厅内悬挂公示牌的方式，严格按照省社网站上统一公布的价目执行收费，严禁擅自变更价格和自行增加收费项目，及时发布收费价目信息，做到各项收费服务“明码标价”，使金融消费者实时充分了解银行服务收费项目相关内容，从而能够行使自主选择权，使银行收费服务价格不再是“雾里花”、“水中月”

2、组织员工对照收费标准自查，恪守规章制度，严谨作风在省社规范化的收费标准的参照下，为确保无误的按照收费标准执行，以便建立健全约束机制我行制定具体的工作计划，并组织员工完成相应的学习要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低针对此次自查工作，我行还成立排查小组，包括凭证翻阅整理、安排专人复查，在整个服务收费自查工作中，经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照辽宁省农村信用社服务价格表中的规定执行，严把服务工作质量关

3、加强员工思想教育，提升服务品质银行机构经办人员的服务态度和服务质量是目前客户投诉的主要内容之一，因此只有从加强员工的素质教育入手，增强服务意识，改善服务水平，使服务收费水平与所提供服务的质量、效率相匹配，才能让客户感到物有所值，才能让客户愿意且乐于付费

三、自查总结通过检查，我行各分支机构均能够严格按照《价格法》、《商业银行服务价格管理办法》及上级机构的有关规定开展相关业务，同时严格贯彻落实“七不准、四公开”的各项要求，无只收费不服务、多收费少服务、超出价格目录范围收费，以及巧立名目、变相收费等违法违规行为根据辽宁省农村信用社收费价格项目表会计核算收费项目共计83项，我行收费项目17项，不收费项目66项，无违规收费项目当前我行内发生的业务收费项目有一是存折（单）书面挂失手续费，标准为5元/折（单）；二是存折跨地级市辖取现，标准为每笔按取现金额的5%，最高50元；三是现金存入跨地级市辖存折（单），标准为每笔按存现金额的5%，最高50元；四是存折跨地级市辖转帐，标准为按交易金额的5%收取，最高50元；五是存折（存单、银行卡）存款证明20元/份农民工银行卡特色服务手续费、POS商户手续费、农信银手续费、结算手续费包括客户挂失手续费、汇款手续费是微机自动产生，不存在乱收费、收费凭证串用乱用、收费不入账、同城不同价及随意收取客户费用现象

四、下一步计划此次的自查活动切实有效，虽然我行未发现收费不实的账务，起到了防微杜渐的作用在以后工作中，我行将继续按照银监部门以及上级机构的有关要求开展相关工作，积极做到在符合相关政策的条件下，努力挖掘为广大客户进一步减费让利的空间，不断改进服务，履行社会责任，加强内部管理，认真落实银行服务价格管理的相关规定和政策，规范我行服务价格行为，在提升我行总体服务质量的同时;有效维护客户的合法权益，以促进我行中间业务的健康稳步发展银行财务专项检查的自查报告「篇七」今年我县开展“企业评机关”、“行风评议”活动几个月来，我们中国工商银行谷城支行通过自查存在的问题和广泛搜集社会各界的意见，归纳起来，主要是服务环境需要进一步改善，服务水平需要进一步提高，贷金力度需要进一步加大对这些问题，我行边查边改现将自查自纠及整改情况汇报如下加强硬件建设，改善服务环境近几年来，我行投资一百多万元，先后对银城等分理处和支行营业室进行了装修改造，在今年9月下旬把支行营业室建成全市首批“贵宾理财中心”，把其他网点建成标准化的“综合理财中心”、“金融便利网点”通过改造，共增加营业面积260多平方米，增加营业窗口6个，每个营业网点都安装（配备）有自动柜员机、自动存款登折机、网上银行电脑，还安装了一台自动存款机、两台离行式自动柜员机，服务环境有了显著改善开展三项活动，提升服务品质一是深入开展“服务价值年”活动，以服务创造价值；二是继续在网点开展评选“服务明星”、服务“红旗单位”活动，让典型引路；三是广泛开展“规范服务”活动，组织员工规范操作同时，支行加大了对优质服务的培训力度、检查力度、奖罚力度，推动了全行服务水平的提升目前，全行一线员工坚持统一着装、挂工号牌上岗，网点员工普遍做到了微笑服务、双手接递客户凭证服务等“五项规范服务”在工行省分行三季度“神秘人”优质服务检查中，我行综合得分在工行襄樊分行22个支行中居第2位坚持信贷创新，加大贷金力度我行在办好企业抵押贷金的同时，针对部分企业贷金抵押值不足的实际，创新贷金路子，先后办理了以企业钢材、小麦、棉纱等大宗物质质押的商品融资，以企业应收帐款质押的贸易融资，以企业对方银行开具的确认函为质押的信用证卖方融资，还发放了企业一次抵押、循环使用的小企业网络循环贷金为了支持我县个体民营经济发展和居民创业就业，我行发放了商铺按揭贷金，等等信贷工作的创新，拓展了贷金路子，增加了信贷资金容量到9月末，我行各项贷金余额达到

2.95亿元，比年初增加

1.1亿元，增加额居全市金融机构前列，有力地支持了我市经济的发展县委县部门将我行作为评议对象是对我们的关心，企业、客户对我行行风建设提出宝贵意见是对我们的信任我行广大员工决心在今后的工作中，以开展“行风评议”、“企业评机关”活动为契机，更加扎实地搞好优质文明服务，更加有力地

二、存在的问题

（一）财务上存在的问题

1、部分费用支出未进入当期成本一是当年购置的办公设施（办公家具、多功能显示屏等）、支付的安全防卫费（防弹玻璃、防盗门等）共计X万元，未纳入当年费用科目进行核算，而在联社科目往年计提的建房款中列支X万元，在联社账外储蓄存单账户中列支X万元其中x万元冲销了1391垫支的家具款，x万元购置联社招待所家具，x万元预付联社招待所装饰款金额x万元，附件为开出的发票二张，通过社内往来转入存入活期储蓄存款，存款人名字为，储蓄存单号码为，于年月日支取，本息合计x万元，在营业部存入活期储蓄存款户，户名，账号为年月日转存存款结息元，付利息所得税元，实际余额x万元年月至年月共计支出笔，金额lx万元，至月日该账户现余x万元，检查结束时已责成该联社销户，并将余款纳入联社大账管理）二是当年开支的费用未纳入当期损益核算如联社机关年月日将开支的广告费x万元在2642管理部门统筹基金宣传费科目列支（联社规定将xx%上划集中使用，xx%由信用社据实列支）又于当天用2642科目管理部门统筹基金冲减5321科目业务宣传费x万元

2、费用计提不够准确

（1）呆账准备少核销、多计提全辖年初余额x万元，当年应核销x万元，实际核销x万元，少核销x万元；年末各项风险资产余额为x万元，呆账准备金余额应达到x万元，实际余额为x万元，多计提呆账准备金x万元

（2）效益奖计提有误年账面利润x万元，调增项目网络摊销费lx万元，计算机中心运行费x万元，多计提呆账准备金x万元，联社月底发放银团x万元，计提呆账准备金x万元视同利润；调减项目减免2xx%营业税及附加税x万元，专项票据提应收利息x万元，少核销呆账x万元，实际计提效益奖基数为x万元，扣扩大信贷投放，更加全面地履行社会责任，为我市经济社会的科学发展、率先发展、和谐发展做出新的更大的贡献除XX%企业所得税X万元，该联社应提效益奖X万元[

308.8T

01.9X30],实提x万元，少提x万元3职工教育经费多提x万元4职工养老保险金多提x万元其原因是你联社计提基数全部是按当年工资总额计提联社理由是历年有红字多x万元5职工住房公积金多提x万元6超比例冲销待核销应收利息x万元年年末余额为x万元，当年冲销x万元，年末余额x万元，超比例冲销x万元

3、限额费用有超标现象1业务宣传费超支x万元2业务招待费超比例开支x万元全辖共支x万元，从抽查的三个网点看，均有超支现象

4、该联社年末现有递延资产余额x万元，主要是网络费x万元，补充养老保险x万元，房屋装修费x万元装修费未按规定年限进行摊销，如信用社年房屋装修费x万元当年未摊销完

5、部份资产已损失，金额x万元一是委托及代理资产负债业务科目预计损失x万元如信用社x万元是与农行未脱钩之前为农行代理的扶贫，现已损失；二是调出调剂资金科目预计损失x万元，主要是与行社脱钩前调给农行贷给企业的，现已损失三是存放同业款项科目预计损失x万元，主要是接受基金会资产，现债务落实困难，无法收回，金额x万元；信用社与农行在脱钩之前拆借给农行贷给企业的x万元，现已损失

6、应收应付款项处理不及时11391其他应收款未及时清理和处置，金额x万元一是该科目实际损失额达x万元，损失款项未进行处置；其中各社垫付历年诉讼x万元联社营业部x万元、牌楼信用社x万元，分水信用社x万元，现基本无法收回，已损失；个信用社发生的经济案件损失x万元；两个信用社分别于年和9年违规操作存款业务和违规为企业承诺担保导致被法院强制执行x万元二是联社机关历年应下划的材料款X万元未在当年摊销进入损益22621其他应付款处理不及时全辖共有余额x万元主要存在一是联社机关养老金统筹账户红字金额x万元应逐年摊销未摊销，形成原因主要是历年提取的养老保险金不够支付退休职工的医药费和补差工资而形成二是联社机关暂收年劳动分红税x万元未进行处置三是信用社基金会并入的农行扶贫有x万元未查明原因进行处置联社说明年终决算信用社未划上来，实际只欠x万元

7、有隐匿存款的现象经查，该联社等个信用社在2621科目隐匿存款x万Lo

8、一是联社机关2621科目应付各项风险金账户中联社收各信用社2年多预提的各项考核奖x万元，年未划回相应的信用社进入损益核算，二是牌楼信用社抵贷资产租金收入x万元未纳入当年收入，而是摆在2621科目

9、费用开支账务处理不规范1费用列支账户归属不准一是在印刷费中列支客户座谈会开支费用营业部年月日在印刷费中列支客户座谈会购印刷品费x万元；二是在公杂费中列支客户座谈会开支费用营业部年月日在公杂费中列支客户座谈会购文具费x万元；三是公杂费中列有修理费营业部年月日在公杂费中列支室内局部装饰费x万元；四是在其他费用中列有医疗保险费年月日在其他费用中列支医疗保险费X万元；五是信用社在差旅费中列支守库费；六是信用社在其他营业外支出列支汽车修理费2费用列支附件资料不齐、不合规如信用社20xx年月日在代办手续中列支元收贷手续费无收贷清单，附件是劳务发票

10、账务核算不规范一是1392和2622委托及代理资产和负债业务两个科目核算的年辖内多个信用社与其他联社的联合放款，金额x万元，营业部同时在两个科目中重复反映了资产和负债金额x万元二是历年利润分配提取的劳动分红未纳入应付利润科目中进行核算，而是长期摆在2621科目中核算营业部有x万元，联社机关有x万元

11、当年实际利润情况年该联社账面利润x万元调增项目金额为x万元网络摊销费x万元，计算机中心运行费x万元，多计提呆账准备金x万元，该联社月底发放的银团x万元，计提呆账准备金x万元视同利润，信用社抵贷资产租金收入x万元，职工教育经费多提x万元，职工养老保险金多提x万元，职工住房公积金多提x万元，待核销应收利息超比例进行冲销x万JLo调减项目金额为x万元减免2xx%营业税及附加税x万元，专项票据提应收利息x万元，当年支付的安全防卫费x万元，联社机关历年应下划的材料款x万元未在当年摊销进入损益实际考核利润为X万元，扣除33xx%所得税x万元，应提效益奖[

329.6T

08.8X30]

66.2x万元,实提5x万元,少提x万元二信贷管理上存在的问题

1、抵债资产管理不够规范一是该联社抵债资产的基础管理工作不到位，存在着台账建立不规范如联社资保科管理的抵债资产台账的要素不全，不能全面反映抵债资产处置进度二是在接收、处置抵债资产时存在反映不真实的现象主要表现接收抵债资产列账时未将利息列入抵债资产待变现利息，如接收有限公司只列X万元本金，而未将相应利息纳入抵债资产待变现利息；社未经审批在并社时调增X万元抵债资产三是将抵债资产调入呆账，如信用社将公司抵债资产X万元从抵债资产中调入呆账，于年月日用央行专项票据置换

2、投资业务风险较大，收回难度大该联社截止年12月日共有债券投资笔x万元，经银监会检查确认，风险较大，收回困难

3、手续欠合规本次对该联社营业部、信用社34笔大额x万元进行了抽查，发现一些不合规的现象1借款人主体资格不合规如联社营业部借款户重公司二分公司于年月日转贷x万元，该笔由公司承贷，但资料中没有总公司的借款授权书2抵押物有不合规定的现象一是抵押物折价偏高，如联社营业部年月日给公司x万元，用货船作抵，其折价比例为xx%,超过重信联[20xx]212号文件之规定的xx猊二是抵押物不符合规，如信用社借款户学校，于年月日借款x万元，用该校幼儿院教学楼作抵押3约定不明确一是合同约定不明确，如借款户年月日与社签订x万元的合同，当日发放x万元，后于年月又发放x万元，但合同中未约定发放期限；二是抵押物补充要素约定不明，如社借款户公司于年月日借款x万元，用作保，但未将的保险受益人变更为信用社4保证有担保单位不符规定的现象如营业部借款户公司年月日借款x万元，担保单位公司不具备AAA级资格⑸项目不合规如重庆公司注册资本X万元，先后X万元，其中年月日X万元，该户无详实的项目论证资料、用地规划许可证6按揭操作不合规如营业部办理按揭x万元,未按规定对借款人进行审查、设定担保金等7银团借据要素不齐全，该联社营业部所有银团笔亿元借据均不同程度存在缺少主任和信贷员印章的现象

4、少数社还未拆分完，形态反映不实经该联社自查现在还有5个社发放笔x万元于年月日到期，该户共欠信用社x万元，现还未拆分，因此未调整形态其原因，一是现在正在诉讼中；二是如果调了会影响专项票据兑付

5、大额审批操作程序有待进一步完善一是审批成员签字不齐全，本次对该联社今年以来贷审会审批的笔x万元大额和展期笔x万元逐户逐笔进行了检查，笔均不同程度存在缺少参与审批成员的签名；二是无调查人结论性意见和审批后的结论,主要是月日前审批的笔5x万元；三是月日前审批的无会议纪要

6、信贷档案资料管理不规范一是经检查该联社信贷科保管的所有银团和营业部的档案资料均无资料目录，其资料存放无序二是营业部年月发放公司x万元银团无相关档案资料，现只有银团邀请书、同意回复、调查报告、市联社咨询文件、提款通知书，无银团协议、借款合同、抵押合同、联社审贷会审批记录和表决等资料

7、呆账核销未如实调账经查，该联社4年度经逐级审查报批核销呆账户元,其中个人户元、企业户元，联社今年分两次调账，三季度调账x万元、四季度调账x万元，还余元，同时处理历年审批后未调账的呆账元，共计元未调账联社理由个别社财力不足，余下的明年再调账同时在抽查信用社主社时发现该门市在申报呆账核销时有人为少报余额和调账与审批的呆账不一致的现象，如年月日借款X万元，上报审批X万元，而只核销了X万元

8、“信用工程”开展尚有差距本次抽查社村均不同程度存在一些不足，一是农户经济档案要素不齐，社村比较突出；二是无分户评级表；三是无颁证登记表；四是无“信用工程”开展监测台账；五是面较低，社村仅为xx%、社村为

23.9xx%o

9、科目归属不正确经检查和联社自查，该联社营业部历年科目归属不正确，在现有余额x万元中有x万元归属不正确，其中有笔x万元（其中x万元系今年发放）非农业纳入农业科目中

三、建议

（一）严格按照市联社精神，进一步规范联社审贷会工作规则，加强合规性、合法性的审查，提高决策质量，把风险控制在最低限度内

（二）加强信贷档案资料的管理，联社相关职能科室对全区信贷档案资料进行一次全面清理，凡是不符合要求的要严格按照市联社有关规定补充完善相关资料，按序专户保管，使全区信贷档案资料早日走上制度化、规范化、的轨道

（三）进一步深化“信用工程”创建工作，完善相关基础资料，加大农户小额投放力度，切实发挥农村金融主力军作用，巩固农村阵地

（四）加大不良清收和处置力度，努力提高信贷资产质量，不断优化资产结构，提高自身经济效益

（五）加强抵债资产的管理，规范接收和处置程序，加大责任的落实，把抵债资产的损失降到最低限度内

（六）加强对员工队伍的培训，增强核算意识，提高业务技能，正确核算各种财务活动，及时处理各种账务，减少差错，不断提高核算质量银行财务专项检查的自查报告「篇二」为建立健全我行舆情监测体系，有效保障我行声誉，消除负面舆情特别是网络负面舆情对我行的不良影响；及时收集民意及客户回馈，保障客户及我行、行内员工的正当利益和合法权益，我行自接到相关文件后，领导高度重视并在第一时间组织开展如下工作

一、明确我行舆情工作承责部门及联系人员为保证网络舆情监测及银行声誉风险排查的有效开展，经领导研究决定，我行的舆情监测部门有稽核监保部负责并由该部门指派相关人员负责具体工作的实施以及相关信息的上报、轮值监测等工作

二、开展行内自查工作为及时掌握行内员工的异常行为动向，及时防范员工参与非法集资或借用银行声誉从事违规违法行为，我行已在近期在行内组织开展员工的异常行为排查，排查事项涵盖工作中的异常行为表现、组织纪律方面的异常行为表现、个人行为方面的异常行为表现以及涉嫌“黄赌毒”等的九种人排查并采取背向交互判断以及抽查谈话,等方式确保信息来源的真实有效经过此次排查，暂未发现有异常行为员工

三、建立与地方政府部门及监管机构的接访部门的信息交流渠道O。