2023年银行从业资格个人理财考试试题及答案

年银行从业资格考试2023试题及答案个人理财资料全面，看后必过、人民币回报高，减持外汇E.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有29ABE、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产A、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好B、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品C、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避开经济波动造成损失D、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市E.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括30BCD、货币政策A、消费者收入水平B、通货膨胀C、国际收支D、失业保险制度E.以下有关保证收益型理财打算,描述正确的有31BCE、固定收益理财打算是投资者猎取的收益固定，风险由客户和银行共同担当的一种理财打算、A B在固定收益理财打算中，由于资金运营得当，超过固定收益局部的收益归商业银行全部、最低收C益理财打算是银行向客户支付最低收益，产生超出最低收益的局部由银行和客户按合同商定安排、在最低收益理财打算中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的D、商业银行使用保证收益理财打算附加条件所产生的风险由客户担当E.以下理财打算中,银行需要担当全部或局部风险的有32ABC、固定收益理财打算A、最低收益理财打算B、保本浮动收益理财打算C、非保本浮动收益理财打算D、最高收益理财打算E.以下理财打算中，具有保本效果的有33ABC、固定收益理财打算A、最低收益理财打算B、保本浮动收益理财打算C、非保本浮动收益理财打算D、保本收益理财打算E.不同的理财打算有着不同的收益率给出形式，以下选项中，属于商业银行个人理财打算常用34收益率形式的有AB、固定收益率A、最低收益率B、预期最高收益率C、浮动收益率D、保本收益率E.以下有关投资的说法中,错误的选项是35ACE、经济富强时，应适当增持存款、债券，削减股票、房产等投资A、经济衰退时,增加长期储蓄和债券B、经济富强时,增加长期储蓄和债券C、萧条期面临转折时，应适当削减储蓄，逐步转向股票、房产等投资D、经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业E.关于理财参谋效劳特点的描述，正确的有36ABC、主体是商业银行A、效劳的目的是实现客户资产增值B、效劳的对象是商业银行的客户C、是从银行利益最大化的角度为客户供给理财建议D、是商业银行按客户的托付授权进展投资和资产治理E.固定收益理财打算的特点是（）37AC、投资者猎取的收益固定A、风险由银行和投资者共同担当B、风险完全由银行担当C、假设收益好，超过固定收益的局部由客户和银行平分D、由于这种产品安全，因此供给的固定收益率都会低于同期存款利率E

三、推断题共题

22.依据《商业银行个人理财业务治理暂行方法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企38业客户供给的财务分析、财务规划、投资参谋、资产治理等专业化效劳活动

（1）

1、错

2、对.我国当前的个人理财业务，就是银行理财人员依据客户的资产状况和风险承受力气，为客户39供给专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值增值（）

2、错、对12我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务（帮助性效劳）时可以未经实现获准而使用

40.信托权利

（1）、错、对

12.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样41的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大⑵、1错、对

2.个人理财业务依据治理运作方式不同,分为理财参谋效劳和综合理财效劳（）

422、错、对1243理财参谋效劳是指财务筹划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务询问活动

（1）、错、对

12.客户依据商业银行和理财人员供给的理财参谋效劳来治理和运用资金，并自行担当由此产生44的收益和风险

（2）.在商业银行开展的理财参谋效劳活动中，商业银行供给理财参谋效劳，治理和运用资金，并担45当由此产生的收益和风险

（1）、错、对

12.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进展的产品介绍、宣传和推介等一般性业务46询问活动，均属于理财参谋效劳

（1）、错、对

12.在综合理财效劳活动中,客户授权银行代表客户依据合同商定的投资方向和方式，进展投资和47资产治理，投资收益与风险由银行担当

（1）、错、对

1248.综合理财打算依据效劳对象的不同，分为私人银行业务和理财打算

（2）、错、对

12.理财打算的效劳理念是依据客户共性化的需求为客户量身定做产品和效劳，通过客户资产的49全球配置，降低风险,从而到达财宝保值和增值的目的

（2）、错、对

1250.理财打算依据是否保本,分为保证收益理财打算和非保证收益理财打算

（1）、错、对12保证收益型理财打算，是指商业银行依据商定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产

51.生的投资风险,或银行依据商定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同商定安排，并共同担当相关投资风险的理财打算

（2）、错、对

1252.保证收益打算包括，保证固定收益打算、保证浮动收益打算

（2）、错、对

12.固定收益理财打算是指投资者猎取的收益固定，风险完全由银行担当，假设资金运营不善而53产生损失，责任完全由银行承受;假设资金运营得当，则超过固定收益局部的收益由银行和客户依据合同商定安排的一种理财打算

（1）、错、对

12.最低收益理财打算是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益局部则由银行54和客户依据合同商定进展安排

（2）、错、对

12.保证收益理财打算或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终止55理财打算，但客户无此权力

（2）、错、对

1256.保证收益理财打算，应保证本金的安全，并到期归还全额本金的打算

（2）、错、对

12.非保证收益理财打算，依据是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财打算和非保本收益理财57打算

（1）、错、对

12.保本浮动收益理财打算是指商业银行依据商定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风58险由客户与银行共同担当，并依据实际投资收益状况确定客户实际收益水平的理财打算（）、11错、对2•非保本浮动收益理财打算是指商业银行依据商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，59而且并不保证客户本金安全的理财打算，投资者担当的风险相对更大

（2）、错、对12年银行从业考试《个人理财》精选习题⑵2023

一、单项选择题共题

48.证券的发行市场又称为（）1A、一级市场A、二级市场B、交易所市场C、场外交易市场D.货币市场是融资期限在（）的金融市场2B、半年以内A、一年以内B、一年以上C、五年以上D.在证券市场中，假设同价位申报，依据申报时序打算优先挨次是遵循竞价交易的原则3B、数量优先A、时间优先B、价格优先C、品种优先D.以下属于金融资产的是4B、收据A、股票B、购物券C、货物提单D.按股东担当的风险和享有权益状况来划分，股票可以划分为5D、记名股和无记名股A、面额股和无面额股B、流通股和非流通股C、一般股和优先股D.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股6B、注册地和上市地都在中国大陆A、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港B、注册地和上市地都在中国香港C、注册地在中国香港，上市地在中国大陆D.以下债券中风险最高的是7D、国债A、地方政府债券B、公司债C、垃圾债券D.通常所说的股市行情，即股票价格是指8B、股票的帐面价值A、股票的市场价值B、股票的票面价值C、股票的内在价值D.金融市场主体是指9C、金融交易的工具A、金融中介机构B、金融市场上的交易者C、金融监管部门D金融市场客体是指

10.A、金融交易的工具A、金融中介机构B、金融市场上的交易者C、金融监管部门D以下不属于金融市场客体的是

11.A、股票价格指数A、期货B、中心银行票据C、债券D.以下组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是12C、中心银行A、财政部B、证监会C、私营企业D.折价发行的附息债券，票面利率是则实际的到期收益率可能是136%,C、A6%、B

6.25%、C

5.6%、以上都不行能D.以下金融资产不属于根底资产的是14D、一般股票A、国债B、优先股票C、远期合约D.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是15B、银行承兑汇票A、年期国债B

3、可转让大额定期存单C、回购协议D以下金融机构不参与同业拆借市场交易的是

16.B、国有控股商业银行A、银行业监视治理委员会B、邮政储蓄银行C、证券投资公司D以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的选项是

17.、安全性高Do A、信用度高B、灵敏性好C、收益率高D.金融市场的最根本、最重要的功能是18A、融通货币资金A、资源配置B、产生超额收益C、调整经济D.金融市场的融资方式是19C、直接融资A、间接融资B、直接融资与间接融资并存C、自由融资D.以下对货币市场的特征的描述正确的选项是

20、风险性低，收益高Do A、收益高，安全性也高B、流淌性低，安全性也低C、风险性低，流淌性高D.以下对资本市场的特征的描述正确的选项是

21、风险性高，收益也高Ao A、收益高，安全性也高B、流淌性低，风险性也低C、风险性低，安全性也低D.金融市场按交割时间分类，可以划分为22C、货币市场与资本市场A、一级市场与二级市场B、现货市场与期货市场C、股票市场与债券市场D.以下关于金融市场的分类正确的选项是

23、按交易场所划分为期货市场和现货Co A市场、按交割时间划分为货币市场和资本B市场、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等C、按交易价段划分为场外市场和场内市场D.以下金融工具中属于间接融资工具的是24D、国债A、企业债券B、公司股票C、银行贷款D.以下不属于我国货币市场组成局部的是25B、同业拆借市场A、公司债市场B、债券回购市场C、票据市场D.以下不属于固定收益证券的金融工具是26B、银行存款A、一般股票B、优先股票C、国债D.兼具债券和股票特性的融资工具是27C、商业票据A、银行贷款B、可转换公司债券C、回购协议D.半年期的无息政府债券天面值为元，发行价为元，则该债券的投资收益率

281821000982.35为C、A

1.76%、B

1.79%、C

3.55%、D

3.49%.关于回购协议，以下说法正确的选项是

29、回购协议是一种信用贷款协议Bo A、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在将来某个时候用资金将协议购回B、回购协议比担保贷款更加担忧全C、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有

30.A、股票A、国券券B、商业票据C、大额可转让定期存单D.某日的银行挂牌利率是银行拆入资金万元，期限为天,固定上浮比率为

313.2435%,

3020.0435%,拆入到期利息是C、元A

356、元B

365、元C

360、元D346按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和32C、信用债券A、贴现债券C、担保债券D.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的选项是

33、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日D Ao、一般股票全部者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利B、股票不具有归还性，而债券到期时发行人必需归还债券本息C、股票和债券都是权益证券D以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区分的论述，不正确的选项是

34.、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一局部现金Ao A、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的B、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖C、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为根底计算的，封闭式基金假设上市交易，则D其买卖价格受市场供求的影响较大.其他条件一样状况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于35C、信用风险A、政策风险B、汇率风险C、系统性风险D.股票期货与股票期权的区分不包括36D、计价方式不同A、权利义务的对称性不同B、到期收益的分布不同C、标的资产不同D.银行参与了的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的选项是37“4x8,6%”、该协议表示个月后起息的个月期协议利率为交易所Bo A486%、当个月后市场利率比高时，银行可能承受信用风险B46%、当个月后市场利率比低时，银行相当于获得了一份保险C46%、当个月后市场利率低于时，协议对银行不利D46%.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的选项是

38、期货合约是标准化的远期和约Co A、期货和约的流淌性要比远期合约的高B、期货合约不具有远期合约的套期保值功能C、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现D.以下关于期权的表达不正确的选项是39D、期权买方拥有权力但没有义务执行合约A、看涨期权赐予持有者在一时期内买入特定资产B、看涨期权的卖方的获利是有限的C、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨D.当股票价格波动幅度格外大时，以下哪个期权投资策略的获利可能性高40A、买入看涨期权和买入看跌期权A、卖出看涨期权和卖出看跌期权B、卖出看涨期权和买入看跌期权C、买入看涨期权和卖出开跌期权D.关于金融互换，以下说法错误的选项是

41、互换是一种双赢的金融合约Bo A、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有确定的本钱优势，则其不行能参与互换BC、互换双方都担当信用风险-----------------------------------------------------------------------------------、互换合约中一方的权利是另一方的义务D.直接标价法下美元元人民币，英镑美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币421=71=2元与英镑的汇率为A、A

14、B

0.

0714、C

3.

5、D

0.

2857.以下金融交易中属于货币市场交易的工程是43B、你从银行获得了三年期贷款购置一辆小汽车A、你在银行购置了元的短期国库券B

9800、一般股价格上涨，为此你买入股这个公司的股票C

100、你获得了一笔收入，买入元证券投资基金D

15000.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是44A、证券发行市场A、证券次级市场B、现货市场C、第三市场D.金融市场的是指金融市场具有资金蓄水池的作用45A、聚敛功能A、派生功能B、调整功能C、配置功能D是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场

46.B、债券市场A、货币市场B、开放式基金市场C、股票市场D.金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有47B、资源配置功能A、反映功能B、调整功能C、风险再安排功能D.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，表达了金融市场的48D、资源配置的功能A、聚敛资金的功能B、调整微观经济的功能C、风险再安排功能D

二、多项选择题共题

37.假设将封闭式基金参与到理财规划中，则需要把握哪些投资技巧49ABCDE、留意选择小盘封闭式基金，特别是要留意小盘封闭式基金的持有人构造和大盘封闭式基金的A持有人构造的区分、留意选择折价率较大的基金B、要适当关注封闭式基金的分红潜力C、关注基金重仓股的市场表现和股市将来进展趋势D、投资封闭式基金要抑制暴利思维，假设基金消灭快速上涨行情，要留意获利了结E以下金融投资工具属于固定收益证券的是

50.BCD、银行活期存款A、国库券B、公司债券C、资产抵押债券D、期权E以下关于股票的表述中正确的有

51.ABCE、股票的理论价格和市场价格不愿定相等A、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成B、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动状况C、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的D、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非E系统性风险.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，以下论述正确的选项是52BCE、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做一样A方向的交易从而为其现货保值、套期保值交易与现货交易是分开进展的，很少以现货交割为结果B、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值C、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而患病损失D、在外汇市场上，作为风险治理的套期保值行为和投机行为是共存的E.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有53BC、套期保值常常会导致实物交割A、期现套利则一般很少进展实物交割B、套期保值首先是由于持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进展期货操作C、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进展双向操作D、套期保值确定是有风险的E、期现套利在理论上是根本无风险的交易F、套期保值主要是一种投机行为G、期现套利则主要是一种投资行为H、以上选项都是正确的I.以下金融交易中属于资本市场交易的工程是54CD、你从银行获得了半年期贷款购置一辆小汽车A、你在银行购置了元的短期国库券B

9800、一般股价格上涨，为此你买入股这个公司的股票C

1、你获得了一笔收入，买入元证券投资基金D

15000.货币市场基金的投资对象包括55ABD、银行短期存款A、短期国库券B、股票组合C、银行承兑票据D、股指期货E.金融市场的微观经济功能有56BCDE、资源配置A、储存财宝、增值财宝B、风险治理C、聚敛社会资金，融通资金供需D、流淌性功能E.依据交易标的物来对金融市场进展分类，可以分为57ACDE、外汇市场A、柜台市场B、货币市场C、资本市场D、夕卜汇市场E以下指标能表达金融市场的价格水平的是

58.CDE、年股票发行总量A、上市公司总数B、股票价格指数C、货币市场基准利率D、银行间同业拆借利率E货币市场上的金融工具有

59.ACD、商业票据A、股票B、支票C、汇票D、期货E.以下金融工具中属于直接融资工具的有60ABCE、国库券A、企业债券B、国债C、可转让大额定期存单D、股票E.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的选项是

61、票据的主债务人是银行ABCDo A、票据以银行信用为根底，信用风险较低B、可以拿票据到中心银行贴现，流淌性较高C、相对于面额而言，票据的发行价格叫高D、票据的收益率较高E.可转让大额定期存单与定期存款的区分表达在62ABCD、定期存款记名，不行流通A、可转让大额定期存单可以在市场流通B、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额C、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的D、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不行以提前支取E、可转让大额定期存单不行以提前支取，所以其流淌力气比定期存款的低F.以下对货币市场基金的论述正确的选项是63ACDE、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具A、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高B、货币市场基金的治理费用通常比股票基金或债券基金的低C、货币市场基金的风险要比银行存款的高D、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内E.股票的特征有64ABCDE、收益性A、风险性B、稳定性C、流淌性D、经营决策的参与性E.债券的特征有65ABCD、收益性A、安全性B、流淌性C、归还性D、参与性E.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是66BCDE、银行定期存款A、期货B

一、单项选择（每题分）

0.

5.商业银行依据商定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，或银行1依据商定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同商定安排，并共同担当相关投资风险，这样的理财打算是[A]o保证收益型理财打算A.非保证收益型理财打算B.保本浮动收益理财打算C.非保本浮动收益理财打算D.,由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益局部则由银行和客户依据合同商定进2展安排，这样的理财打算是【C非保本浮动收益理财打算A.保本浮动收益理财打算B.C.最低收益理财打算固定收益理财打算D..投资者投资哪个理财打算从而担当最低的投资风险？【3D1非保本浮动收益理财打算A.保本浮动收益理财打算B.C.最低收益理财打算固定收益理财打算D..是指商业银行为个人客户供给的财务分析、财务规划、投资参谋、资产治理专业化效劳4活动，这是指【】A个人理财效劳A.投资规划B.综合理财效劳C.私人银行业务D..投资者购置以下哪种理财打算担当的风险最大？【工5D固定收益理财打算A.保证收益理财打算B..保本浮动收益理财打算C D.非保本浮动收益理财打算.申购股型理财打算属于【6C lo构造型理财产品A.固定收益型理财产品B.套利型理财产品C.衍生证券联结型产品D•由公司发行的，投资者在确定时期内可选择确定条件转换成公司股票的公司债券是7[C]o可赎回债券A.归还基金债券B.可转换债券C附认股权证债券D..溢价发行的附息债券，票面利率是则实际的到期收益率可能是[86%,C]oA.6%B.

6.25%C.

5.6%以上都不行能D..资本市场的特征是[9A]o风险性高，收益也高A.收益高，安全性也高B.、期权C、股票D、公司债券E.投资债券时投资者能直接看到的要素有67CDE、持有收益率A、到期收益率B、附息债券的票面利率C、债券的发行额D、债券的期限E.证券投资基金的特点有68ABCDE、规模经营A、分散投资B、专业化治理C、效劳专业化D、治理费用低于直接投资于根底资产本身E.成长型基金与收入型基金的区分表达在69ACD、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益A、收入型基金强调基金单位价格增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息安排给投资者，而是将股息在投资于市场E、收入型基金一般均按时派息给投资者F、以上说法都正确G股票的风险构成中属于系统风险的是

70.ABCE、政策风险A、市场风险B、利率风险C、财务风险D、通货膨胀风险E以下关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的选项是7L、金融债券的信用风险是最小的债券BDEo A、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以B债券是有风险的、长期债券是对抗通货膨胀的好工具C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前假设想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来确定损失，E这称为流淌性风险以下哪些因素将会使债券的发行利率提高

72.AD、债券的期限长A、债券发行机构的信誉高B、债券有担保C、债券发行机构面临的市场风险较大D、债券附有可转换成股票的条款E.理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括73ABCDE、股本A、资本公积B、盈余公积C、法定公益金D、未安排利润E.以下哪个金融市场属于短期资金市场74ABCE、同业拆借市场A、票据市场B、大额定期存单市场C、股票市场D、回购协议市场E.在我国目前状况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金75ABDE、证券公司A、非银行金融机构B、商业银行C、保险公司D、投资银E.相对于一般股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面76AB、优先领取固定股息A、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于一般股的要求权B、优先参与公司的红利安排C、借助表决权参与公司经营治理D、选举公司高管优先权E.以下哪些是打算债券的理论价格的要素变量77ABC、债券的面植A、债券的期限B、市场利率水平C、债券发行价格D、债券发行主体E.依据债券的券面形式可以将债券分类为78ABC、实物债券A、凭证式债券B、记帐式债券C、浮动利率债券D、固定利率债券E.依据债券的发行主体将债券进展分类，可分为79BDE、国际债券A、政府债券B、欧洲债券C、公司债券D、金融债券E以下哪些因素影响到债券的收益率

80.ABCE、息票率A、期限B、购置价格C、发行费用D、债券税收E以下对看跌期权的执行价格的理解正确的选项是

81.、执行价格是看跌期权的权利金CEo A、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格B、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产C、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产D、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产E.证券投资基金依据投资工具的品种，可以分类为82ACD、股票基金A、成长型基金B、债券基金C、货币市场基金D、平衡型基金E公债的特征包括（）

83.ABCE、安全系数高A、流淌性强B、收益比较稳定C、收益率高D、享受免税待遇E.与股票、债券相比，证券投资基金的特征表达在以下哪些方面（）84ABCDE、投资方式A、价格取向B、投资者地位C、风险程度D、收益状况E影响认股权证的价格的内在因素有（）

85.ABCDE o、标的股票的价格A、期限B、认股价格C、换股比率D、无风险利率E

三、推断题共题

3086.个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方

（2）、错、对

1287.债券是由债务人向债权人出具的在商定的时间担当还本付息义务的书面凭证

（2）、错、对

1288.金融资产的一级市场是流通市场

（1）、错、对

12.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流淌性，又可以获得资金的时间价89值（）

2、错、对

12.争论者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的90⑵、错、对

1291.在其他条件一样的状况下，期限越长的债券风险越高

（2）、错、对

1292.公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险

（1）、错、对

1293.贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高

（1）、错、对

1294.证券投资基金本身是一个资产组合

（2）、错、对

1295.相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更简洁变现所持有的基金资产

（2）、错、对

12.投资者购置股票时，假设开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票96（）

2、错、对

1297.用市盈率法计算股票价格的公式是股票市场价格二每股净利润x市盈率

（2）、错、对12用可比公司竞价法给发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设⑵

98.、错、对

12.国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”⑴

99、错、对12将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率低，这

100.种状况下投资者担当了利率风险⑴、错、对

12.附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率⑴

101、错、对12看涨期权的多方有权利在商定的将来时刻以确定的价格购置确定量的标的资产⑵

102.、错、对12,期货是标准化的远期协议，其流淌性要比远期高⑵

103、错、对12期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素一样的远期的高⑴

104.、错、对12当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处于溢价状态

105..

2、错、对

12.理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的⑴

106、错、对

12.持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权执行价相等，相当于持有了一份期货合约⑵

107、错、对12看涨期权的买方拥有在商定期限内按协议价格买入确定数量的特定的金融资产的权利、

108.21错、对2股票的票面价格是其将来现金流的贴现值⑴

109.、错、对12已经发行而且在流通的债券，打算其价格的主要变量是其息票率⑴

110.、错、对

12.通常状况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高⑵

111、错、对

12.债券的信用风险不属于系统性风险⑵

112、错、对

12.优先股股息在当年未能足额分派时，能在以后年度补发，这样的优先股成为参与优先股⑴

113、错、对12股票价格指数期货是以股票价格指数为根底变量的期货合约⑵

114.、错、对12权证是根底证券发行人或其以外的第三人以下简称“发行人发行的，商定持有人在规定期

115.间内或特定到期日，有权按商定价格向发行人购置或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券⑵、错、对12年银行从业考试《个人理财》精选习题⑶2023

一、多项选择题共题50构造性理财打算的特征表达在以下哪几个方面

1.BCE、在投资期间客户可以随时终止而收回投资A、能够做到“量身定做满足客户风险治理的差异化要求B、融入金融工程观理念C、投资领域受到严格监管D、供给小额资金共享衍生产品高收益的通道E.影响构造性理财打算收益率的金融市场因素包括2CDE、通货膨胀水平A、客户投资者的风险偏好B、金融市场流淌性C、投资者构造与规模D、金融产品的品种和构造E.投资者购置债券时能直接看到的债券的要素是3ABCD、面额A、到期日B、息票率C、债券发行者名称D、到期收益率E.以下理财产品属于金融产品的是4ABCDE、现金A、股票B、债券C、期权D、期货E.假设将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括5ACDE、流淌性A、参与性B、归还性C、收益性D、安全性E.依据发行主体分类，债券可分为6ABC、政府债券A、公司债券B、金融债券C、可转换债券D、可赎回债券E.以下债券中内含有期权特征的是7BCE、归还基金债券A、可转换债券B、垃圾债券C、可赎回债券D、带认股权证的债券E.投资者在购置债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险8ABCDE、利率风险A、再投资风险B、违约风险C、提前赎回风险D、通货膨胀风险E.以下哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险9BCD、上涨A CPI、发行公司发股增加资本额、B C公司高层人事变动、股票分割D、央行在公开市场大量售出政府债券E股票投资的收益来自于10ABC、资本利得A、股息B、红利C、期望收益率D、波动率E.以下是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的选项是、市场11BDEA利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降、市场利率上升，投B C资者的时机本钱上升，对股票的需求增加，股价上升、市场利率上升，投资者的时机本钱上升，D对股票的需求降低，股价下降、市场利率下降，局部投资者的资金本钱降低，增加对股票的需E求，股价上涨作为理财产品，证券投资基金的特征是12ABCDE、小额投资，费用低廉A、多元化投资，分散风险B、专业化治理，标准化操作C、变现力气强D、基金财产具有独立性，安全性高E.依据投资对象不同，证券投资基金可以分为13ABCD、股票型基金A、债券型基金B、货币市场基金C、混合基金D、对冲基金E.构造性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由以下哪些因素导致14ABCD、市场利率波动A、外汇市场汇率波动B、提前终止权把握在银行手里C、不能提前支取，可能导致很高的时机本钱D、股票市场价格指数波动E构造性金融衍生品的特征表达在以下哪些方面

15.CDE、高收益率A、高风险B、场外交易为主C、结合了传统金融工具和衍生工具D、灵敏性强，且风险和收益范围可以预知E.利率挂钩构造性金融衍生品的种类有16ACDE、与利率正向挂钩产品A、利率期货产品B、与利率反向挂钩产品C、区间累计产品D、达标赎回型产品E.投资型保险产品的种类包括17BCD、出口信用保险A、万能保险B、投资连接型保险C、分红保险D、收入补偿保险E推举客户购置保险产品,可以实现客户的哪些理财目标

18.ABCD、消退风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑A、在发生风险大事时可使客户快速恢复安定生活B、使得客户的消费在确定时期内尽量平稳，避开大的波动C、通过合法的手段降低客户的税收负担D、实现客户的资产的最快增值E.依据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人供给的信托业务分为19BCDE、担保信托A、资金信托B、财产信托C、权力信托D、特定目的信托E以下属于金融衍生产品的是20ACDE、外汇远期A、实物期权B、利率互换C、货币互换D、股指期货E.理财客户购置贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式21有ABCD、信用贷款信托A、保证贷款信托B、抵押贷款信托C、卖方信托D、票据贴现E.理财客户购置信托产品时需要考虑的风险因素包括22BCDE、通货膨胀风险A、投资工程风险B、工程主体风险C、信托公司风险D、流淌性风险E.商业银行的客户打算投资黄金，则其可以选择的投资方式有23ABCDE、条块现货A、金币B、黄金基金C、黄金存折D、“纸黄金”E.银行的个人理财客户经理推举客户进展房地产投资时，可以向客户推举的投资方式包括24ABCDE、客户用自有资金或银行贷款购置住房A、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金归还月供B、客户直接购置房地产公司发行的股票组合C、客户将自有资金交给信托公司，托付信托公司将资金投向房地产行业D、客户将自有闲置住房托付特地的信托机构经营治理，获得相应的回报E.房地产投资的特征表达在25ABDE、某些类型的房地产升值格外快A、可以使用高财务杠杆率B、通过资产证券化可以消退房地产差异化带来的低流淌性C、变现性相对较差D、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大E.影响房地产价格的经济因素有26CDE、城市规划A、住房制度B、供求状况C、物价水平D、居民收入和消费水平E.导致金融产品系统性风险的因素包括27ACE、经济周期A、交易对手信用状况B、金融市场进展状况C、道德因素D、政治危机E.以下关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的选项是

28、安全性和流淌性都比较高ABEA、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户B、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险C、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险D、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险E.债券的风险来自于以下哪些因素29BCDE、股票价格指数的波动率上涨A、消费者物价指数的变动B、发行者的信用等级C、市场利率的波动性增加D、流淌性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化E以下关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有30BDE、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高A、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低B、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险C、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小D、蓝筹股的风险较小E嵌入期权的债券包括

31.ABC、可赎回债券A、可转换债券B、可提前退还债券C、垃圾债券D、房地产抵押债券E.以下理财产品中具有保本性的产品包括32ACDE、货币市场基金A、股票市场基金B、政策性金融债券C、政府债券D、央行票据E.股票投资会使投资者担当多种风险，其中属于非系统风险的是33AB、经营风险A、财务风险B、市场风险C、信用风险D、货币政策风险E.外汇理财产品的风险表现为以下哪儿种34ABCDE、外汇资产的价值由于汇率变动而变动A、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响B、信用风险C、操作风险D、国家外汇政策变动E.宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，以下关于该论点的阐述正确的选项是

35、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响BDEA、当经济处于复苏和富强时期，金融产品的收益率高B、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升C、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升D、资金需求大于供给，金融产品收益率提高E.某理财客户经理在向客户推举债券产品时列举的以下关于债券收益的论述，其中正确的选项36是ACD、投资债券的收益有两局部，分别是利息收入和价差收益A、其它条件一样状况下，到期收益率高，则债券的价格也高B、债券的投资风险高于银行存款到低于股票C、投资债券时，要想获得高收益，不行避开地要担当高风险D、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素E.理财产品的流淌性是投资者应当考虑的问题，对此，以下说法正确的选项是

37、投资者参与金融市场不利于提高市场的流淌性BCD A、理财产品的安全性越高，其流淌性越强B、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而转变市场的流淌性C、做市商制度的完善有利于提高市场的流淌性D、以上皆对E.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，以下论述正确的选项是、理财产38ADEA品的收益与风险特征通常是全都，高收益伴随着高风险、理财产品的流淌性对其收益率的影响可以无视B、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率C、公司债的预期收益率必定低于该公司股东获得的预期收益率D、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时、也成倍地放大了预期收益率E.以下对不同理财产品的流淌性的论述正确的选项是

39、活期存款的流淌性强于现金BDEA、债券的流淌性一般会低于股票B、房地产投资品的流淌性随着其价格的提高而提高C、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流淌性比较差D、外汇产品的流淌性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制状况等E以下对不同理财产品的收益性的论述正确的选项是40ABCDE、根底金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高A、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得B、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金C、信托机构通过治理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人全部D、优先股的收益固定，一般股收益波动大E构造性理财打算包括以下产品

41.ABCDE、利率挂钩型理财打算A、外汇挂钩型理财打算B、股权挂钩型理财打算C、信用挂钩型理财打算D、商品挂钩型理财打算E.证券类理财产品包括以下产品42ABDE、债券A、股票B、外汇期权C、证券投资基金D、权证E外汇理财产品包括以下产品

43.ABC、个人外汇买卖A、个人外汇期权B、个人外汇远期C、黄金D、房地产E金融衍生理财产品包括以下产品

44.ABCDE、金融期货A、金融期权B、金融互换C、金融远期D、构造性金融衍生产品E.保险产品理财产品包括以下产品45CDE、金融期货A、金融期权B、人身保险C、财产保险D、投资理财类保险E流淌性低，风险性也低C,风险性低，安全性也低D..间接融资可以应用的金融工具是【】10D股票A.债券B.汇票C.信用贷款D..金融市场引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产，这是金融市场的11【c L财务功能A.风险治理功能B.聚敛功能C..流淌性功能D.债券回购交易中，投资方［买方）获得的是【12B债券利息A.回购协议利率B.债券本息C.资金融通D..在以下交易方式中，不具备保值功能的交易是［］13A o.即期交易A远期交易B..套期保值C投机交易D..假设外币头寸卖大于买，叫做［］14Bo轧空A.空头B.多头C.轧平D.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的

15.【B系统风险A.非系统风险B.利率风险C.市场风险D..基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同商定的时间和场所申购或者赎回的基金16是［］D o契约型基金A.公司型基金B.封闭式基金C.开放式基金D..买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购置或者出售某项资17产的标准化协议是【B金融远期协议A.金融期货协议B.金融期权协议C.金融互换协议D..半年期的无息政府债券〔天）面值为元，发行价为元，则该债券的投

181821000982.35资收益率为【】CA.

1.765%B.

1.80%信托产品理财产品包括以下产品

46.ABCDE、资金信托A、财产信托B、权力信托C、特定目的信托D、构造性信托E.股票挂钩型理财产品包括以下产品47AE、申购股理财打算A、金融期权B、金融互换C、金融远期D、股票组合挂钩理财打算E.依据股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类48AB、一般股票A、优先股票B、国有股C、法人股D、社会公众股E依据发行主体不同，股票可以划分为以下种类

49.CDE、一般股票A、优先股票B、国有股C、法人股D、社会公众股E黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式

50.ABCD、条块现货A、金币B、黄金基金C、黄金存折D、金矿E

二、推断题共题

32.目前我国市场上的理财产品大多数是构造型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取51决于其合约中指定的根底资产或根底变量的变化

2、错、对

12.保本浮动收益理财打算是指商业银行依据商定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风52险由客户与银行共同担当，并依据实际投资收益状况确定客户实际收益水平的理财计划

1、错、对

12.非保本浮动收益理财打算是指商业银行依据商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，53而且并不保证客户本金安全的理财打算

2、错、对

12.公司破产时，公司债券的清偿挨次与优先股是并列的

541、错、对

12.债券利息的再投资收益是债券收益的一局部，所以计算债券收益率时用复利计算法、错

5521、对

2.可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权、错、对

56212.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

572、错、对

12.市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求削减，债券的价格下降、错

5811、对2,系统性风险是不行分散风险⑵

59、错、对12上市公司增资扩股就会导致股价上涨⑴

60、错、对

12.投资者购置股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险⑴

61、错、对

12.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具⑵

62、错、对

12.证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度

63、错、对

11264.收益固定型外汇理财产品的出售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权⑴

1、错、对

2.有一样名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会由于挂钩利率的变动范围不同65而不同⑵

1、错

2、对.在利率一样的状况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会66降低、错、对

212.金融衍生产品的主耍功能是风险治理，所以其自身的风险是较低的⑴

67、错、对

12.构造性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合⑵

68、错、对

12.信用挂钩型金融衍生产品的投资者担当了特定企业的违约风险⑵

69、错、对1270保险人是与保险公司订立保险合同，并依据保险合同负有支付保险费义务的人⑴

1、错、对

2.理财客户购置财产保险可以实现资产增值的理财目标⑴

71、错、对

12.国债是建立在国家信用根底上的政府债券，是债券中风险最小的一类⑵

72、错、对

12.政治因素和突发大事是金融产品的系统性风险的一个来源⑵

73、错、对

12.可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质⑵

74、错、对

1275.优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险一样⑴

1、错、对

2.信用挂钩型理财打算的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，假设在投资期内76相关信用主体没有发生信用违约大事，则投资者可以获得固定的年收益率;假设在投资期内相关信用主体发生信用违约大事，则投资者没有任何收益⑵

1、错

2、对.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的⑵

77、错、对

12.可转换债券投资者可以通过债券的买卖而转变资产组合的风险状况⑵

78、错、对

12.一般保险产品的收益表达在其转移风险的补偿力气上，可以用发生损失时的时机成原来衡量79⑵

1、错

2、对80可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加简洁，所以其流淌性不高⑴

1、错、对

2.买入期权又称为看涨期权⑵

81、错、对

12.卖出期权又称为看跌期权⑵

82、错、对12

三、单项选择题共题

4.

0.以下关于构造性理财打算的论述中，错误的一项为哪一项83C、构造性理财打算的最终目标是实现客户理财效用最大化A、构造性理财打算需综合考虑各种投资理财手段B、构造性理财打算的收益率通常与银行定期存款利率相等C、“量身定做”是构造性理财打算的一个重要特征D.以下不属于影响构造性理财打算的经济因素的是84C、失业率A、经济增长率B、理财目标C、通货膨胀水平D.银行仅仅保证客户本金安全，这样的构造性理财打算是85B、保本保收益型产品A、保本浮动收益型产品B、非保本浮动收益型产品C、以上皆错D.关于构造性理财打算的特征，以下说法正确的选项86是、适当运用构造性理财打算可以躲避金融监管AA、小额资金无法借助构造性理财打算进入衍生产品市场B、构造性理财打算产生的收益要缴纳利息税C、以上皆错D.构造性理财规划方案不包括87D、现金规划A、风险治理和保险规章B、投资规划C、遗产规划D.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵敏地转让债券的难易程度的指标是88C、归还性A、收益性B、流淌性C、安全性D.投资于面额为元、期限为.年、息票率为的国债，假设想获得的到期收益率,则

891.

0055.%

4.%应当以什么价格买入该债券B、A、,元B、.元C

1.

0525、元D

9.85以下哪个指标不能用来衡量债券的收益性90D、即期收益率A、到期收益率B、提前赎回收益率C、债券价格波动率D.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是91B、凭证式国债A、记账式国债B、储蓄国债C、实物国债D.市场价格为元、期限为,年、面额为元的债券，其即期收益率为则其

929.

031.

006.

6.

7.%,息票率为A、A

6.%、B

5.

5.%、C65%、D

7.%.以元购置的面额为元、息票率为的债券，三年后被以元提前赎回，则提前

9396.331003%99赎回收益率为B、A

3.%、B

4.%、C42%、D

4.

2.

5.%上涨了则债券投资者担当的风险是

94.CPI5%,C、价格风险A、再投资风险B、通货膨胀风险C、违约风险D.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同商定的时间和场所申购或者赎回的基金是95C、契约型基金A、公司型基金B、封闭式基金C、开放式基金D.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购置或出售某项资产的标准96化协议是B、远期A、期货B、期权C、互换D.交易双方在场外市场上通过协商，按商定价格在商定的将来日期买卖某种标的金融资产的合97约是A、远期A、期货B、期权C、互换D.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券98组合的A、利率风险A、违约风险B、非系统风险C、系统风险D以下理财产品不能用来保本的是

99.B、国债A、股票市场基金B、货币市场基金C、央行票据D以下四种投资工具中，风险最低的是100B、有担保的公司债券A、国库券B、期货C、平衡性基金D债券发行人不能依据商定的期限和金额归还本金和支付利息的风险，称为10L D、市场风险A、系统风险B、经营风险C、违约风险D.假设理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最102适合他她A、债券A、股票B、股指期货C、认股权证D.最适合衡量公司债券的违约风险凹凸的指标是103C、到期收益率A、债券价格波动率B、信用评级C、资产负债率D.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由以下哪个因素引起104D、发行公司的盈利水平A、发行公司的股息政策变动B、发行公司治理层变动C、央行调高再贴现率D.通常而言，以下可以导致股票价格上涨的经济状况变动是105D、增长率下降A GDP、央行提高法定存款预备金率B、企业所得税税率上调C、社会总消费和总投资上涨D.基金投资者要缴纳的费用是106A、申购费用A、治理费用B、托管费用C、基金投机交易费用D.证券投资基金的收益来源不包括107B、证券买卖差价A、证券价格波动率上升B、红利收入C、存款利息收入D目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是

108.C、证券投资基金A、衍生金融工具B、构造性存款C、浮动利率债券D以下关于个人外汇理财产品的论述错误的选项是

109.D、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金的安全A100%、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止B、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要担当高风险，有时甚至是本金的损失C、构造性外汇理财产品也被称为“存款亦即没有投资风险D某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为协议规定的利率区间为一年中有1103%,0—3%;天中挂钩利率在之间，其他时间则高于则该外汇理财产品的实际收益率为300—3%3%,D、A3%、B

2.45%、C

3.2%、D

2.5%根底金融衍生产品不包括

111.、期权DA、期货B、互换C、外汇D投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，假设股票价格上升，便可以将从前买

112.入的卖出获利这种交易方式成为D、现货交易A、期权交易B、空头交易C、多头交易D期权联结型理财打算的附加收益是银行支付的理财打算

113.A、期权费收益A、投资收益B、综合收益C、保证金存款收益D在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商

114.业银行成为A、合格的境内机构投资者A、集合投资者B、合格的境外机构投资者C、战略投资者D申购股型理财打算属于、

115.DA套汇型理财产品、固定收益型产品B、衍生工具联结型产品C、套利型理财产品D投保人依据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因商定保险事故发生所造成经济损

116.失的补偿所预先支付的费用是B＞保险标的A、保险费B、保险赔偿C、以上都不是D以下关于保险产品的论述正确的选项是

117.A、保险产品购置者可以利用保险产品合理避税A、保险产品用于躲避风险，不能用于投资B、保险产品投资收益率高于债券C、以上各项都是错误的D我国当前的资金信托业务不包括

118.B、贷款信托A、财产治理信托B、股权投资信托C、证券投资信托D以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为

119.C、担保信托A、处理信托B、治理信托C、自益信托D对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括120D、房地产购置A、房地产租赁B、房地产信托C、购置房地产公司的股票D.引发金融产品系统性风险的因素不包括121D、货币与财政政策A、金融市场进展状况B、战斗C、操作风险D.以下哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合122C、国债A、认股权证B、可转换公司债券C、期货期权DC.

3.55%D.

3.4%.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【工19B升水A.贴水B.平价C.不变D.债券的即期收益率是［］

20.D o息票利息与债券面额的比值A.B.年息票利息与债券面额的比值息票利息与债券市场价格的比值C.D.年息票利息与债券市场价格的比值债券收益的衡量指标不包括【】

21.C即期收益率A,持有期收益率B.债券信用等级C.,到期收益率D.关于债券的利率风险，以下说法错误的选项是【22C L利率风险是市场风险A.利率上升，债券价格下降B.持有债券到期，则无任何损失C.债券到期时间越长，利率风险越大D..关于债券的特征，以下说法错误的选项是［］23B o债券是比较稳定的投资理财产品A.债券的风险总是低于股票的风险B..债券投资风险低，收益相对固定C,相对于现金存款，债券的收益更加高D.通常，股价的变化要［］发行公司盈利的变化24A先于A.B.同时于C.滞后于无法确定D..倾向于将净利润中的大局部以股利形式支付给股东的公司是【25D L兴行业公司A.快速成长公司B.处于成熟期的公司C无法确定D..债券发行人不能依据商定的期限和金额归还本金和支付利息的风险，称为【26D I市场风险A.系统风险B.经营风险C.违约风险D..关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是［］27C o基金的风险是指购置基金患病损失的可能性A.基金的风险取决于基金资产的运作B.基金的非系统性风险为零C.基金的资产运作无法消灭风险D..为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？［］28D o创业基金A.对冲基金B.成长型基金C收入型基金D.以下哪个指标不能用来衡量债券的收益性？[

29.D]即期收益率A.到期收益率B.提前赎回收益率C债券价格波动率D.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是

30.[B L凭证式国债A.记账式国债B.储蓄国债C实物国债D.对理财参谋效劳的理解不恰当的一项为哪一项【

51.AL在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的状况A.B.财务规划才是理财参谋效劳的核心内容为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品C.动态分析客户财务状况是财务分析的关键D..以下理财目标中属于短期目标的是[52D]o子女教育储蓄A.按揭买房B.退休C.休假D..收集客户个人信息的方法，不包括【53C I填写登记表A.与客户交谈B.向第三人打听C.使认真理测试问卷.D..来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是[54D]o自我吹嘘A.目标缺失B.被动承受C.自我设防D..沟通预备阶段的第一要务是[55A]o明确共同目标A.确定沟通策略B.C.背熟要说的话语D.微笑面对客户.对客户拒绝的理解不恰当的是【56D1拒绝是客户的习惯性动作A.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑B.客户的拒绝行为也能为从业人员供给有意义的提示C.客户提出拒绝，从业人员就没有盘旋的余地D..“熟知业务”规定的内容不包括【57B1熟知产品有效期A.熟知产品设计原理B.熟知向客户推举的产品C.熟知业务处理流程D..从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【】58A在受雇期间妥当保存客户资料及其交易信息档案A.任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.与本机构同事谈论客户的社会地位C.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构D..“信息披露”中所需要披露的信息是指[59D]o从业人员推举的产品设计原理A.银行战略进展方向B.银行的财务报表C..本机构在代理销售产品过程中的责任和义务D年银行从业考试《个人理财》精选习题20231

一、单项选择题共题14《商业银行个人理财业务治理暂行方法》明确规定是指商业银行为个人客户供给的财务

1.,B分析、财务规划、投资参谋、资产治理专业化效劳活动、综合理财业务A、个人理财业务B、理财打算C、私人银行业务D.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言可能导致削减储蓄、增加基金2,D股票配置、预期将来通货紧缩A、预期将来本币贬值B、预期将来利率上升C、预期将来经济景气D.商业银行在供给财务分析与规划的根底上，进一步向客户供给投资建议、个人投资产品推介3等专业化效劳是业务D、综合理财规划A、投资规划B、投资品分析C、理财参谋效劳D.以下对综合理财效劳的理解,错误的选项是4D、综合理财效劳中，银行可以让客户担当一局部风险A、与理财参谋效劳相比，综合理财效劳更强调共性化B、私人银行业务属于综合理财效劳中的一种C、私人银行业务不是个人理财业务D.商业银行在向客户供给理财参谋效劳的根底上，承受客户的托付和授权，依据与客户事先约5定的投资打算和方式进展投资与资产治理的业务活动是A、综合理财效劳A、理财参谋效劳B、财务参谋效劳C、投资参谋效劳D,理财打算具有明确的目标客户，对此理解错误的选项是6C.、开发理财打算这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的争论分析A、理财打算用来投资与治理客户的资金B、为了银行的利益，从业人员在销售理财打算时可以向客户承诺理财打算的收益C、购置非保本浮动收益理财打算的客户，其担当的风险最大D.商业银行依据商定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，或银行依7据商定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同商定安排，并共同担当相关投资风险的理财打算是B、非保证收益型理财打算A、保证收益型理财打算B、保本浮动收益理财打算C、非保本浮动收益理财打算D.中心银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下说法正确的选项是

8、央行提高法定存款预备金率时能够活泼金融市场，理财产品价格上升Do A、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升B、央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降C、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的以下理财建议不恰当的是9C、增加国债的配置量A、投资房地产B、连续持有外汇C、购卖人民币资产D宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财效劳的开展，说法有误的是

10.C、乐观的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格A、中心银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升B、提高股票交易印花税能刺激股价上涨C、降低股票交易印花税能刺激股价上涨D在通货膨胀预期很强时，以下的理财决策有误的是1L A、将资金购置定期储蓄存款A、卖出资产组合中的一局部国债B、适当增加资产组合中股票的比重C、购置房地产D.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益局部则由银行和客户依据合同商定进12展安排的理财打算是A、保证收益理财打算A、最低收益理财打算B、保本浮动收益理财打算C、非保本浮动收益理财打算D.在保证收益理财打算中，担当投资风险的是13A、银行A、投资者B、银行与投资者分摊风险C、理财产品设计者D.以下四种理财打算中，对投资者而言投资风险最低的是14A、保证收益理财打算A、非保证收益理财打算B、保本浮动收益理财打算C、非保本浮动收益理财打算D

二、多项选择题共题23《商业银行个人理财业务治理暂行方法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户

15.供给的等专业化效劳活动AC、财务分析、财务规划A、外汇理财、人民币理财B、投资参谋、资产治理C、保险规划、财产信托D、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推举E.以下属于理财参谋效劳的业务是16ABD、向客户投资建议A、财务分析与规划B、资产业务C、个人投资产品推介D、存款业务E.依据治理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为17AC、理财参谋效劳A、产品营销效劳B、综合理财效劳C、理财打算效劳D、私人银行效劳E.依据客户对象不同，综合理财效劳可以划分为18DE、理财参谋效劳A、产品营销效劳B、综合理财效劳C、理财打算效劳D、私人银行效劳E.依据客户猎取收益方式的不同，理财打算可以分为19AC、保证收益型理财打算A、保本收益型理财打算B、非保证收益型理财打算C、保本浮动收益理财打算D、非保本浮动收益理财打算E.依据客户是否保本，非保证收益理财打算可以分为20DE、保证收益型理财打算A、保本收益型理财打算B、非保证收益型理财打算C、保本浮动收益理财打算D、非保本浮动收益理财打算E.以下会对个人理财业务的进展产生影响的因素有21ABCDE、允许国内投资者投资港股A、财政部发行特别国债B、医疗制度改革深入C、股指期货的推出D、人口老龄化E.关于个人理财以下说法正确的有22ACDE、个人理财业务效劳的对象是个人和家庭A、个人理财业务是一般性业务询问效劳B、个人理财业务主要侧重于询问参谋和代客理财效劳C、个人理财业务是建立在托付代理关系根底之上的银行业务D、个人理财业务是一种共性化、综合化效劳E.收入安排政策是国家针对居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的原则和方针，23偏松的收入安排政策会ACE o、刺激投资需求增长A、导致利率水平下降B、刺激股市反弹C、抑制房地产价格上涨D、私人银行业务进展空间凸现E.与理财参谋效劳相比,综合理财效劳的特点表达在24BDE、综合理财效劳是商业银行向客户供给的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等A综合的专业化效劳、综合理财效劳活动中是客户授权银行代表客户按合同商定的投资方式和方向，进展投资和资B产治理、在综合理财效劳中所产生的投资收益和风险由客户自行担当C、综合理财效劳更强调共性化的效劳D、依据效劳的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财打算两个类别E.以下哪些状况属于保证收益理财打算25AE、某银行，稳健收益型美元理财打算”，期限为个月，规定在提前终止日或理财到期日依据A3年收益向投资者支付的理财收益

5.15%、某银行“型市场基金组合美元打算”，理财期限为个月，依据商定向客户保证本金支付，B18收益与荷银全球兴市场债券基金表现挂钩、某银行供给一款理财产品，“股申购期人民币资金信托理财打算”持有到期者预期年收益C4率有望到达股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行担当、银

4.0〜

12.0%,D行“人民币理财打算号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为元，期限个月,150001月底将本金和现金收益派发到制定账户投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在之间

1.9〜

2.1%、有一个估量最高收益的人民币构造理财产品,该产品本金为人民币，收益以美元支付,其E

4.5%收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的根底上，有可能获得最高收益，最高收益可到达最低为

4.5%,

0.72%.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置削减的状况有26ACE、预期将来温存的通货膨胀A、预期经济处于景气周期B、失业率下降C、国际收支持续消灭顺差D、预期将来利率下降E.在开放经济体系下，一国持续消灭国际收支顺差，导致本币升值的状况下，会选择的投资策27略是ACDE、增加储蓄A、削减债券配置B、增加股票配置C、增加基金配置D、削减外汇配置E.一般来说，不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起28ABDE、储蓄收益率增加,增加储蓄配置A、股票面临下跌风险B、固定收益品价格上升，增加债券配置C、房地产贷款本钱增加，房产市场走低D。