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文本内容:
借款业务管理办法
2、附件3《借款申报审批表》（由于过桥业务及股东额度外借款业务具有特殊性，附件
2、附件3后附的参考资料清单仅供参考，业务需根据具体业务资料如实填写所签署的合同文件及收集的资料清单），签署完毕后后以邮件形式将利息及咨询费收取方式、金额发送财务部门指定人员审核，审核通过后签署《付款申请书》交财务放款合规岗部在每笔业务出账前，业务部门需将所有资料、文件提交进行合规审查合规岗人员根据业务部门送交的资料、文件，对照附件
2、3中《借款申报审批表》中各级领导的批注及附件所列明的必备资料、文件进行合规审查，具体审查用印、签字是否落实，是否与合同主体相符，借款条件是否符合公司相关规定，借款审批流程是否完善等，并由部门经理写合规部经理意见财务部针对控股/资管出款业务，股东服务部经办将《付款申请书》交财务放款；针对小额贷款放款业务，将《借款合同》复印件与《付款申请书》与《借款申报审批表》（附件3）一并交财务放款若借款客户需要开具发票，业务部门需将发票开具类型增值税普通发票、增值税专用发票三联式或者是两联式，发票开具单位，纳税人识别号，银行账号等开票信息以邮件形式发给财务部门指定人员财务部门开票后通知业务经办,由经办将发票提供至借款客户财务部门放款后通知股东服务部经力、风险尽职
1、流程图
2、尽职内容1尽调前审核现有资料，与股东服务部沟通，拟定尽调方案2尽调重点□实地考察生产经营状况，观察员工人数、工作情况、存货数量等，拍摄考察照片□与负责人/接待人访谈了解公司发展历史、经营情况、产品优劣势、主要客户及回款账期、当前借贷情况等□收集需补充的资料，核实资料原件，现场获取财务帐套、公账流水等□尽调方案中其他需关注、了解的情况3尽调后□根据现有资料整理、分析，出具尽职调查意见意见以表格形式出具，内容应包括借款申请概况、借款人概况、资料分析、主要风险点及规避建议、批核建议等□付款审批前检查合同文书是否齐整，核查放款前提条件、评委意见、审批意见的落实情况
3、一般所需资料1基础资料□借款人工商信息（深圳工商网http〃www.szaic.gov.cn/查询，含基本情况、股东情况、成员情况、变更情况等，打印后加盖公章）□营业执照/税务登记证/组织机构代码证复印件□验资报告□法定代表人身份证、结婚证、配偶身份证复印件□公司章程及章程修正案复印件（加盖公司公章）□公司高层简历□公司法定代表人、股东、董事等签字样本原件□借款方案（业务部门出具）
（2）信贷资料□贷款卡复印件□贷款卡查询、公司征信报告□个人征信报告□银行借贷明细表（公司整理，加盖公章）□民间借贷明细表（公司整理，加盖公章）□主要借款合同、银行授信审批表等□可抵、质押物清单及相关凭证（房产证等）
（3）财务资料□近六个月对公账户流水□近三年纳税证明□近三年财务报表、审计报告
（4）经营资料□员工工资表□主要客户清单□主要购销合同□经营场地租赁合同及交租凭证、近六个月水电费清单□库存、设备价值清单
（5）其他提供资料
4、核实分析方法
（1）资料完整性核实□核查所需资料是否齐全，确认各文件信息是否一致（身份证号码、公司法人、签章等）
（2）基础资料核实□工商信息核实（深圳工商网http:〃www.szaic.gov.cn/,深圳信用网http:〃www.szcredit.com.cn,核实基本情况、股东情况、成员情况、变更情况、股权质押情况等，关注有无经营异常、法院冻结信息，若有，需了解具体原因，分析对业务影响、上述信息是否对借款人产生或有负债）□查询借款人在我司股权有否被他人质押/冻结（深圳工商网http〃www.szaic.gov,cn/查询我司股权质押信息）□核实借款人房产、土地产权信息（房产查询http:〃www.szpgzx.com/query/xy.html,土地查询http:〃www.szpl.gov.cn/xxgk/tdgl/,确认产权归属、是否处于抵押状态、房产计税参考价格、土地面积等，权属若不清晰，是否有其他方式佐证权属的唯一性）□查询借款人、公司法定代表人是否有在审案件（深圳法院网上诉讼服务平台http:〃ssfw.szcourt.gov,cn,全国法院被执行人信息查询http//zhixing.court,gov,cn/search,后者需输入姓名与身份证号码查询,可避免重名情况）□核查营业执照/税务登记证/组织机构代码证复印件（企业是否核销、有否年检/借款人名称等信息，组织机构代码证年检查询http〃www.szdm.org.cn）□杳阅借款人公司章程（核实章程内借款人对外借款/股权转让/对外担保权等事项的审批权限，是股东会权限亦或董事会等，要求借款人或担保人提供相应的决议文件）□分析借款人公司财务报表（资产负债情况、主营业务收入等，核算相关指标）、纳税证明（有无拖欠税款、通过纳税额分析营业收入情况等）须与借款人的纳税报表、银行月结单交叉验证，充分阅读已审计报告财务报表，包括应收、应付账款的附注，核对其主要交易对手与访谈时了解的主要上下游客户群是否一致等，交易规模是否吻合，可以银行月结单进行交叉验证□查看近六个月对公账户流水（重点关注进账情况、关联交易情况、结息金额、余额等信息，结合购销合同、借贷明细表等分析经营、负债状况）注意与销售收入、客户访谈数据进行交叉验证□分析公司/个人信用报告、借贷明细，确认借款人负债及信用情况，核算每月负债应还款金额，计算每月负债偿还比率等分析借款人的借贷规模与企业的正常经营资金需求是否匹配，测算企业经营现金流能否支撑现有的借贷规模，特别是一年内到期本息和□确认借款人在深商股权与分红、贷款余额、是否有逾期记录等信息（与财务部核实，须有财务经办及负责人签章）
（3）上下游分析□通过访谈大致了解上下游情况、主要客户、回款账期等信息□分析审计报告附注（或财务报表附注、帐套）中应收账款、应付账款等科目□分析购销合同、订单注以上三项可作交叉验证
（4）收入情况分析□通过访谈大致了解公司经营收入情况□分析财务报表、审计报告，关注与经营收入相关科目，资产负债表、利润表、现金表对比验证□通过纳税证明、纳税申报表等，核算公司收入□分析购销合同、订单，核算公司营业额□分析公账流水进账注以上各项可作交叉验证
（5）借贷情况分析□通过访谈大致了解借贷情况、借款使用情况等□分析企业征信、个人征信，核实银行借贷情况□通过审计报告附注（或财务报表附注、帐套）中短期借款、长期借款、其他应付款等科目，分析关联交易往来、民间借贷情况□分析公账流水，关注对方户名、备注，验证银行贷款进账、还款，及其他疑似民间借款的相关进账、出账注以上各项可作交叉验证
（6）关联企业分析□通过访谈大致了解主要关联企业、长期股权投资等□分析企业征信，查看主要关联企业与个人、对外担保情况等□通过审计报告附注（或财务报表附注、帐套）中长期股权投资、其他应收款、其他应付款等项目，分析确认当前主要关联企业、与主要关联企业的资金联系□分析公账流水，关注与关联企业的交易情况注以上各项可作交叉验证
（7）借款用途分析□通过访谈大致了解本次借款用途、公司已有的银行、民间借款主要用途等□通过对上下游、收入情况、借贷情况、关联企业的分析，侧面分析、推断本次借款的用途注需关注本次借款、已有借款与企业生产经营的关联性，特别注意借款用于股票投资、赌博、高风险投资、还贷等情况
3、特殊业务出账对于合规审查中股东服务部提出需要后期补足的事项，需经总裁/副总裁特批签字同意后才可执行，且业务部门人员需预计完成时间，合规岗人员负责督促业务部门人员在预计完成时间内尽快完善所需资料、文件对此项经总裁/副总裁特批签字同意可后补的业务，可与财务部说明情况，先与出账注原则上后补资料需在放款之日起三天内补充齐全
（三）、用印归档审批流程
1、档案用印因业务资料中存在一部分是若发生逾期才会办理的文件，此类文件在归档时无需深商控股用印，因此在归档时需将此笔业务《用印审批表》复印件一并归档，由合规岗人员查漏补缺
2、档案核实每笔业务出账后、档案归档前，合规岗人员需对《，评审委员会上会意见表》中的带格式的字体（默认）仿宋_GB2312,（中文）仿宋GB2312,小四，非加粗“附件1-1”.一.——.-带格式的字体（默认）仿宋_GB2312,（中文）仿宋.GB2312,小四，非加粗
3、档案归档将合规岗人员检查合格的资料、文件送交我司档案管理员归档合规岗人员作为借款材料监督交接人员，业务经手人股东服务部作为档案整理和移交经办人,归档人员作为综合档案管理部门接收人员，三者分别在借款客户档案移交清单中签字注三者须同时交接，即交接时间须一致
（四）、评审委员会成员组成评审会常委为风控总监、财务总监、合规部经理、法务部经理、风控部经理；随机评委外聘律师、外聘会计师、集团子公司抽调人员列席参会人员业务部门经办、业务部门经理
五、部门职责分工
（一）、股东服务部职责分工股东服务部作为公司借款业务的发起窗口，其部门职责主要为受理借款人的借款申请，对借款企业进行尽职调查后撰写项目分析报告、制作借款方案，按照公司制度发起审批流程，审批通过后与借款人签署合同文件，交财务部门放款,贷后归档、催收及配合资产保全部门保全工作
（二）、风控部职责分工
1、核实借款业务的真实性；
2、核实借款业务所提供资料的真实性、合法性；
3、对业务部门提供的借款方案进行补充完善；
4、对借款企业、个人进行尽职调查并给出意见；
5、审批借款业务是否通过
（三）、财务部职责分工
1、配合业务出账；
2、核实应收利息及费用；
3、负责开票事宜；
4、若出现不良，财务需配合法务部门提供必要的起诉资料
（四）、合规部、档案管理员职责分工
1、核实借款业务是否已落实上会条件；
2、核实所签署合同是否规范用印；
3、核实借款业务是否符合审批权限一
4、核实档案移交的内容是否与审批一致、齐全引
5、档案管理员办理核实档案移交手续
1、审核借款业务所签署合同的合法性、有效性；
2、借款业务认定为不良后，积极提起诉讼或仲裁程序，与律师对接，准备相关诉讼、仲裁资料并持续跟进
六、业务管理
（一）、贷后管理
1、放款后经办在10个工作日内完成档案移交工作（档案移交清单见附件8《借款客户档案移交清单》），档案接收部门为总裁办，档案监交部门为合规部;有特殊情况未能在规定时间内完成移交者向部门经理反馈，由部门经理向分管领导汇报后商议可以适当的时间延长；放款后1个月内，经办必须完成档案移交工作
2、放款后，针对每月付息的借款客户，经办需提前5个工作日进行利息催收工作，若客户未能正常付息，以邮件的方式向部门经理汇报并抄送财务部门；逾期10日以上30日以内且仍未付利息者，经办需向部门经理反馈并发催收函（见附件9《催收函》（利息）给客户，客户回函后向部门经理汇报催收工作，部门经理向分管副总裁汇报后制定催收方案；
3、贷款到期前10个工作日，经办以邮件、短息、电催的方式告知客户还款并及时向部门经理反馈结果，逾期10日以上30日以内未归还本金者，经办需向部门经理反馈并发催收函（见附件9《催收函》（本息））给客户），客户回函后向部门经理汇报催收工作，部门经理向分管副总裁汇报后制定催收方案；
4、客户提前结清贷款需要申请退息的，股东服务部向财务部门申请开具《提前还款证明》（见附件10《提前还款证明》）后，股东服务部经办找总裁/常务副总裁签署《付款申请书》（《提前还款证明》为附件）后交财务部门退息
（二）、逾期不良认定针对股东额度内借款逾期者，若正常支付利息且股东未发生诉讼者，可不确认为逾期不良，若未正常付息持续1个月、股东在借款期间发生诉讼或经营发生重大变故，则认定为逾期不良贷款股东额度外及非股东借款业务本金或利息逾期30日以上者均视为逾期不良
（三）、不良移交在认定为逾期不良后，股东服务部经办在5个工作日内将逾期不良项下贷款所签署的合同、已收取利息及咨询费情况发邮件给资产保全部门，并配合资产保全部门的催收工作
七、附件附件1《借款申报审批表》（额度内-资管/控股出款）附件2《借款申报审批表》（额度外及非股东-资管/控股出款）附件3《借款申报审批表》（额度内-额度外-非股东-小额贷出款）附件4《展期申报审批表》（额度内/外及非股东-控股/资管出款）附件5《展期申报审批表》（额度内-额度外-非股东-小额贷出款）附件6《《借款申请表》附件7《评审委员会上会意见表》附件8《借款客户档案移交清单》附件9《催收函》附件10《提前还款证明》
1、借款金额借款期限借款利率建议担保方式建议经
2、还款来源主要控制手段办
3、主要风险点及控制措施人
4、重点预警信号识别及贷后监管要点调查意见经办人（签字）年月日经理审批意见部门经理（签字）年月日借款人在我司贷本金余额借款人在我司未偿利息余额欠息逾期记录次数欠息余额财股东未分红金额是否暂行发放口是口否务本笔借款申请额是否超出投资额□是口否部借款人有否向我司为第三人提供担保口是口否，对外担保额意本笔借款利/费率意见我司资金规模能否在放款日提供安排口是□否.见经办人（签字）部门经理（签字）年月日口是经审查格式文书口未经审查格式文书其他意见补充.法务部意经办人（签字）部门经理（签字）见年月日风控部意见经办人（签字）部门经理（签字）年月日风控总监意见（签字）年月日合规审查岗意（签字）见年月日口行使否决权口不行使否决权总裁口需到工商部门办理股权质押登记手续/常口无需到工商部门办理股权质押登记手续务副总裁意见（签字）:年月日备注董事会审批意见仅在总裁或常务副总裁行使否决权后，本笔业务仍须放款才须出具批示意见原则上董须有董事会成员（7个大股东）形成董事会决议，2/3以上董事形成统一表决，明确同意本笔业务的借款人、金额、担保措施以及利率期限，才能出账事其中已向本集团为第三人或自己提供担保，且担保额已超出在我司投权投资额的，不可再出席董事会对借款事宜进行表决会意见附件「股东投资额内借款报批清单1:--------------------------------------借款人/担保人基础资料-----------------------------------------（以下资料文件均为复印件，资管/控股出款业务借款主体为个人，该借款主体原则上必须为深商股东企业的实际控制人，担保人需为深商股东）借款人为个人□个人身份证复印件（签字+指模，壹式壹份）□个人征信报告（近1个月内，壹式壹份）担保人资料□担保人在我司股权质押/冻结查询（工商局网站版本，壹式壹份）□尽职调查报告（须有风控经办及负责人签章，首次发生业务需提供）（壹式壹份）□担保人企业征信报告（壹式壹份）□担保人营业执照、税务登记证、组织机构代码证（各壹式壹份）□公司章程及章程修正案（担保人为法人，加盖公司公章，核实章程内借款人对外借款/股权转让/对外担保权等事项）（壹式壹份）□担保人法定代表人身份证（壹式壹份）□（其他视情况需提供的资料）注
1、以股东名下其他公司、股东公司内自然人名义申请借款，还需提供名义借款人身份证/经营证件、借贷情况等相关资料
2、我司自然人股东申请借款，需提供本人及配偶身份证、结婚证、个人征信报告等资料----------------------------------------------借款合同文件------------------------------------------------（以下合同文件均为原件）□资金借用合同（控股、资管出款）（壹式贰份）□借据（壹式壹份）□借款申请书（壹式壹份）□委托付款函（委托把借款本金支付到指定账户，如收款账户户名非借款人时需提供，若借款合同中已经注明收款账户，可不提供）（壹式壹份）□借款人签字样本/股东签字样本/董事签字样本/担保人签字样本（根据需要酌情修改内容）（壹式壹份）□《企业保证合同》（壹式贰份）□同意担保的股东会/董事会决议（根据章程出具，壹式壹份）□企业咨询协议书（壹式贰份）□业务合同面签人确认书（壹式壹份）□（其他视业务需要签订的合同文件）----------------------------办理联交所、工商局质押、解质押登记资料----------------------------联交所□质押合同原件（壹式肆份）□经办人身份证（一式一份，加盖出质人公章）□办理股权出质设立（变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立（注销）登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所版本，壹式贰份）□出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股权质押决议）（壹式壹份）□出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份）□出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）□出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份）□出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份）□出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）□出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，壹式贰份）□法定授权委托证明书原件（办理股权质押）（壹式贰份）工商局:□办理股权出质设立（变更、注销）登记申请书原件（内附指定代表或者共同委托代理人证明、股权出质设立登记申请书）（工商局版本，一式一份）□出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份）□出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章,壹式贰份）□已办理质押登记（时间年月日）工商局截图--------------------------------------------办理股权转让资料--------------------------------------------□股份交易过户申请表原件（联交所版本，壹式壹份）□股份过户申请书原件（联交所版本，壹式壹份）□股权转让协议原件（联交所版本，壹式肆份）□转让方的营业执照正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）□转让方的组织机构代码证正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）□转让方的公司章程复印件（转让方为法人，加盖公章，壹式壹份）□转让方工商信息查询首四页（加盖公章，壹式壹份）□申请股份过户委托书原件（空白、已填版本，各壹式壹份）□法定授权委托证明书原件（转让方为法人，工商局版本，空白、已填各壹式壹份）□转让方法定代表人身份证及法定代表人证明书（各一式一份）□经公证的授权委托书原件（转让方为个人，壹式贰份）□转让方为个人的，提供身份证复印件（签字+指模，一式贰份）□委托付款函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）□股东会决议/董事会决议原件（转让方出具）（根据章程出具同意股权转让决议，壹式壹份）--------------------------------------------其他担保方式资料--------------------------------------------□个人保证合同原件（担保人为自然人，壹式贰份）（如借款人为个人时配偶必须提供担保）□配偶同意担保声明书原件（担保人为自然人，壹式壹份）□担保人身份证复印件（担保人为自然人，签字+指印，壹式贰份）□企业保证合同原件（担保人为法人，壹式贰份）□股东会决议/董事会决议原件（担保人为法人，根据章程出具同意提供担保决议，壹式壹份）□担保企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件（担保人为法人，加盖公章，壹式贰份）□章程复印件（担保人为法人，加盖公章，核实章程内借款人对外借款/股权转让/对外担保权等事项，壹式壹份）□法定代表人身份证复印件（担保人为法人，加盖公章，壹式壹份）□抵押合同原件（如有，壹式肆份）□经公证的授权委托书原件（如有抵押合同，授权全权办理抵押、解抵押等，壹式贰份）公司内部审批资料□借款申报审批表总结备注（深商股东）营业执照正副本（一式四份）出质人身份证（一式贰份）组织机构代码证正副本（一式贰份）税务登记证正副本（一式一份）章程（一式四份）法定代表人身份证复印件（一式三份）法人授权委托书（一式三份）法定代表人证明书（一式三份）附件2借款申报审批表（额度外及非股东-控股/资管）是否股东投资额内口是口否借款合同编号金额单位万元借款人基本情况（须核查工商信息登记，有无年检、企业是否存续经营企业，有无不良记录，如有补充说明本笔业务叙作原因；股东如为个人核查其本人及配偶身份证原件，核实户口本、结婚证等，并须提供配偶同意担保及转让股权声明）注借款人名称以股东名下其他公司、股东公司内自然人名义申请小额贷款，但股东以股权做全额抵押担保的，仍视资金为股东所用，将股东视为第一或第二还款来源，需提供股东借款基础资料及名义借款人身份证/经营资料、收入证明、借贷情况等相关资料，并加以核实注册资本金□深商控股法定代表人贷款发放主体口深商资管在我司注册资本额股东待分红余额在我司历史还款逾期记在我司待偿本息/欠款余额录（包括但不限于借贷规模、利率、到期日及担保方式；如有，请分析对本笔业务的影民间借贷情况说明响）（须查询贷款卡信息，包括银行融资明细、担保方式、押品明细、有无逾期欠息记录）银行借贷情况说明有无司法查冻扣记录（如有，请调查评估相关记录对本笔业务的影响，补充说明仍叙作本笔业务原因）（如借款人有工商不良信息记录、贷款卡不良记录及民间借贷情况的，须由借款人提销售收入情况供上年及最近三个月所得税及增值税纳税申报表，核查借款人经营情况有否下滑或恶化）资产情况（总资产及固定（包括但不限于总资产的规模及结构、固定资产金额、市场价值、变现能力、是否有资产情况）担保）家庭住址、手机联系方式、子女配偶就读就业情况说明及其他个人资产情况实际控制人情况本笔借款申请情况说明口是，仅签署合同文件，未办理转让是否提供我司股权转让手续，股权金额借款申请金额□否口是，仅签署合同文件，未办理质押是否提供我司股权质押手续股权金额口是，签署合同文件且办理质押手续股权金额口否借款利率.借款期限咨询费率.口已□未核实还款银行借款金额抵押物金额口是口否已获批银行授信批复批复银行批复金额口过桥借款借款用途批复银行担保条件批复银行放款前提条件.口其他其他担保方式担保品预评估价值抵（质）押物情况及存放地址各分管部门调查/审批意见本人收到申请资料，经当面核验、面谈，认为表述的借款用途真实，本人对上述调查真实性负责，现提出如下意见经
5、借款金额借款期限借款利率建议担保方式建议办
6、还款来源主要控制手段人
7、主要风险点及控制措施调
8、重点预警信号识别及贷后监管要点查意见经办人（签字）年月日经理审批意见部门经理（签字）年月日借款人在我司贷本金余额借款人在我司未偿利息余额欠息逾期记录次数欠息余额财股东未分红金额是否暂行发放□是□否务本笔借款申请额是否超出投资额□是口否部借款人有否向我司为第三人提供担保□是口否，对外担保额意本笔借款利/费率意见我司资金规模能否在放款日提供安排□是□否见经办人（签字）部门经理（签字）年月日口是经审查格式文书□未经审查格式文书法其他意见补充务部意见经办人（签字）部门经理（签字）年月日风控部意经办人（签字）部门经理（签字）见年月日风控总监意（签字）见年月日合规审查岗
一、总则为提高借款业务决策效率，明确各级审批权限，保障信贷资产的安全性，特制定本借款管理办法，本办法适用于深圳市深商控股集团股份有限公司及其子公司、深圳市深商创业小额贷款有限公司，自发文之日起，深圳市深商控股集团股份有限公司及其子公司、深圳市深商创业小额贷款有限公司的借款业务均按照本办法执行，本办法仅供内部使用，不得对外提供
二、借款业务品种本办法中借款业务品种划分为两类，股东额度内借款、股东额度外及非股东借款；其中，额度外及非股东借款划分为过桥借款、互保金代偿及其他业务
（一）、股东额度内借款
①定义深圳市深商控股集团股份有限公司（以下简称“深商控股”）股东以其投资额为限向深商控股申请借款；深商控股股东或其实际控制的关联公司以其在深商控股的投资额为担保向深圳市深商创业小额贷款有限公司（以下简称“深商创业”）或深商控股关联公司申请借款
②期限股东额度内借款期限不得超12个月
③利率及咨询费股东额度内借款利息及咨询费合计按照2%/月收取，可以提前一次性收取或按月支付
④所需资料清单股东额度内借款所需资料见本办法附件1中“股东投资额内借款报批必备清单”及附件3中“小额贷款报批清单
⑤所签署的合同文件股东额度内借款所需签署的合同见本办法附件1中“股东投资额内借款报批清单”及附件3中“小额贷款报批清单”中所列示的合同，需要落实的合同文件为主借款合同及借据、联交所股权转让合同及相关资料、股权质押合同文件及意（签字）见年月日总口行使否决权裁/口不行使否决权常务副总（签字）:裁年月日意见备注董事会审批意见仅在总裁或常务副总裁行使否决权后，本笔业务仍须放款才须出具批示意见原则上董须有董事会成员（7个大股东）形成董事会决议，2/3以上董事形成统一表决，明确同意本笔业务的借款人、金额、担保措施以及利率期限，才能出账事其中已向本集团为第三人或自己提供担保，且担保额已超出在我司投权投资额的，不可再出席董事会对借款事宜进行表决会意见附件股东额度外及非股东借款报批参考资料清单（本清单供参1-1:考，具体业务根据收集的资料由经办列示）---------------------------------------------借款人资料----------------------------------------------（以下资料文件均为复印件）
（1）基础资料□尽职调查报告（须有风控经办及负责人签章）（壹式壹份）
（2）信贷资料□贷款卡复印件（壹式壹份）□企业征信报告（壹式壹份）□企业实际控制人征信报告（壹式壹份）□银行借贷明细表（公司整理，加盖公章，壹式壹份）□民间借贷明细表（公司整理，加盖公章，壹式壹份）□主要银行借款合同、抵押物评估报告等（过桥业务需要提供，评估报告不强制要求各壹式壹份）□银行授信批复（过桥业务需提供）□互保金过桥还需提供财委备案通知书及互保金担保函（复印件，壹式壹份）□可抵、质押物清单及相关凭证（房产证、土地证等，各壹式壹份）
（3）财务资料（下述资料根据具体业务视情况提供）□近六个月主要对公账户银行流水（壹式壹份）□近三年完税证明（各壹式壹份）□近两年审计报告（各壹式壹份）□最新财务报表及明细（壹式壹份）
（4）经营资料（下述资料根据具体业务视情况提供）□主要上下游清单（壹式壹份）□主要购销合同（需提供一至三份，各壹式壹份）□经营场地租赁合同及租金缴纳凭证（各壹式壹份）□近六个月水电费清单（各壹式壹份）----------------------------------------------借款合同文件------------------------------------------------（以下合同文件均为原件）□资金借用合同（控股、资管出款）（壹式贰份）□借款人身份证复印件（签字+指模，壹式壹份）□借据（壹式壹份）□借款申请书（壹式壹份）□委托付款函（委托把借款本金支付到指定账户，如收款账户户名非借款人时需提供）（壹式壹份）口企业提供担保□同意担保的股东会/董事会决议（壹式壹份，根据章程出具）□《企业保证合同》（壹式贰份）□担保企业营业执照副本、组织机构代码证副本、章程、法人身份证复印件、法人证明书（壹式壹份）□担保企业股东/董事、法人签字样本（壹式壹份）口个人提供担保□《保证合同》（个人）（壹式贰份）□担保人身份证复印件（签字+指模，壹式壹份）□企业咨询协议书（根据需要签订，壹式贰份）□业务合同面签人确认书（壹式壹份）□资料交接清单（原件，壹式壹份）----------------------------办理联交所、工商局质押登记资料-----------------------------□股东借款，已经提供过，以下资料不用准备□非股东借款，无需提供以下资料联交所□质押合同原件（壹式肆份）□经办人身份证（壹式壹份，加盖出质人公章）□办理股权出质设立（变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立（注销）登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所版本，壹式贰份）□出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股权质押决议）（壹式壹份）□出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份）□出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）□出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份）□出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份）□出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）□出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，壹式贰份）□出质人为个人的，需要办理授权公证□法定授权委托证明书原件（办理股权质押）（壹式贰份）工商局□办理股权出质设立（变更、注销）登记申请书原件（内附指定代表或者共同委托代理人证明、股权出质设立登记申请书）（工商局版本，壹式壹份）□出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份）□出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章,壹式贰份）--------------------------------------------办理股权转让资料--------------------------------------------□股东借款，已经提供过，以下资料不用准备□非股东借款，无需提供以下资料□股份交易过户申请表原件（联交所版本，壹式壹份）□股份过户申请书原件（联交所版本，壹式壹份）□股权转让协议原件（联交所版本，壹式肆份）□转让方的营业执照正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）□转让方的组织机构代码证正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）□转让方的公司章程复印件（转让方为法人，加盖公章，壹式壹份）□转让方工商信息查询首四页（加盖公章，壹式壹份）□申请股份过户委托书原件（空白、已填版本，各壹式壹份）□法定授权委托证明书原件（转让方为法人，工商局版本，空白、已填各壹式壹份）□转让方法定代表人身份证及法定代表人证明书（各壹式壹份）□经公证的授权委托书原件（转让方为个人，壹式贰份）□转让方为个人的，提供身份证复印件（签字+指模，一式贰份）□委托付款函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）□股东会决议/董事会决议原件（转让方出具）（根据章程出具同意股权转让决议，壹式壹份）--------------------------------------------其他担保方式资料--------------------------------------------若有，请经办列明公司内部审批资料□借款申报审批表附件3深圳市深商创业小额贷款有限公司借款申报审批表（适用于深商股东额度内、额度外、非股东借款）借款合同编号金额单位万元借款人基本情况借款人名称法定代表人注册资本在我司历史还款逾期记在我司待偿本息/欠款余额录（须查询贷款卡信息，包括银行融资明细、担保方式、押品明细、有无逾期欠息记录）银行借贷情况说明有无司法查冻扣记录（如有，请调查评估相关记录对本笔业务的影响，补充说明仍叙作本笔业务原因）（如借款人有工商不良信息记录、贷款卡不良记录及民间借贷情况的，须由借款人提销售收入情况供上年及最近三个月所得税及增值税纳税申报表，核查借款人经营情况有否下滑或恶化）资产情况（总资产及固定（包括但不限于总资产的规模及结构、固定资产金额、市场价值、变现能力、是否有资产情况）担保）家庭住址、手机联系方式、子女配偶就读就业情况说明及其他个人资产情况实际控制人情况本笔借款申请情况说明借款申请金额还款来源借款利率借款期限口已□未核实还款银行借款金额抵押物金额□是口否已获批银行授信批复批复银行批复金额□过桥借款借款用途批复银行担保条件批复银行放款前提条件□其他其他担保方式担保品预评估价值深商股东申请额度内借款且从小额贷出款，需注明，是否办理股权质押登记手续抵（质）押物情况及存放地址各分管部门调查/审批意见本人收到申请资料，经当面核验、面谈，认为表述的借款用途真实，本人对上述调查真实性负责，现提出如下意见经
9、借款金额借款期限借款利率建议担保方式建议办
10、还款来源主要控制手段人
11、主要风险点及控制措施调
12、重点预警信号识别及贷后监管要点查意见经办人（签字）年月日经理审批意见部门经理（签字）年月日借款人在我司贷本金余额:借款人在我司未偿利息余额欠息逾期记录次数深商股欠息余额财东未分红金额本笔借款利/是否暂行发放口是口否务费率意见部我司资金规模能否在放款日提供安排口是口否意部门经理（签字）年月日口是经审查格式文书口未经审查格式文书法其他意见补充务部意见经办人（签字）部门经理（签字）年月日风控部意见经办人（签字）部门经理（签字）年月日风控总监意见（签字）年月日合规审查岗意（签字）见年月日口不行使否决权常务副总裁（签字）:口行使否决权附件小额贷款报批清单（深商股东向深商小贷申请额度内借款,则1-1:借款人资料部分中财务资料、经营资料可豁免提供，其余借款视具体业务情况收取）借款人资料（以下资料文件均为复印件）
（1）基础资料□尽职调查报告（须有风控经办及负责人签章首次发生业务需提供）（壹式壹份）□借款人营业执照副本、组织机构代码证副本、章程、法人身份证复印件、法人证明书（各壹式壹份）
（2）信贷资料□贷款卡复印件（壹式壹份）□企业征信报告（壹式壹份）□企业实际控制人征信报告（壹式壹份）
（3）财务资料（下述资料根据具体业务视情况提供）□近三年完税证明（各壹式壹份）□近两年审计报告（各壹式壹份）□最新财务报表（壹式壹份）
（4）经营资料（下述资料根据具体业务视情况提供）□主要上下游清单（壹式壹份）□主要购销合同（需提供一至三份，各壹式壹份）□经营场地租赁合同及租金缴纳凭证（视需要提供，各壹式壹份）□近六个月水电费清单（视需要提供，各壹式壹份）----------------------------------------------借款合同文件------------------------------------------------（以下合同文件均为原件）□借款合同（壹式贰份）□借据（壹式壹份）□借款申请书（壹式壹份）□委托付款函（委托把借款本金支付到指定账户，如收款账户户名非借款人时需提供）（壹式壹份）口企业提供担保□同意担保的股东会/董事会决议（根据章程出具，壹式壹份）□《企业保证合同》（壹式贰份）□担保企业营业执照副本、组织机构代码证副本、章程、法人身份证复印件、法人证明书（壹式壹份）□担保企业股东/董事、法人签字样本（壹式壹份）口个人提供担保□《保证合同》（个人）（壹式贰份）□担保人身份证复印件（签字+指模，壹式壹份）□企业咨询协议书（根据需要签订，壹式贰份）□业务合同面签人确认书（壹式壹份）----------------------------办理联交所、工商局质押、解质押登记资料----------------------------□本年度已经提供过，以下资料不用准备□非深商股东借款，无需提供以下资料联交所□质押合同原件（壹式肆份）□经办人身份证（壹式壹份，加盖出质人公章）□办理股权出质设立（变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立（注销）登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所版本，壹式贰份）□出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股权质押决议）（壹式壹份）□出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份）□出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）□出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份）□出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份）□出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）□出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，壹式贰份）□出质人为个人的，需要办理授权公证□法定授权委托证明书原件（办理股权质押）（壹式贰份）工商局□办理股权出质设立（变更、注销）登记申请书原件（内附指定代表或者共同委托代理人证明、股权出质设立登记申请书）（工商局版本，壹式壹份）□出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份）□出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章,壹式贰份）□已办理质押登记（时间年月日）工商局截图--------------------------------------------办理股权转让资料--------------------------------------------□本年度已经提供过，以下资料不用准备□非深商股东借款，无需提供以下资料□股份交易过户申请表原件（联交所版本，壹式壹份）□股份过户申请书原件（联交所版本，壹式壹份）□股权转让协议原件（联交所版本，壹式肆份）□转让方的营业执照正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）□转让方的组织机构代码证正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）□转让方的公司章程复印件（转让方为法人，加盖公章，壹式壹份）□转让方工商信息查询首四页（加盖公章，壹式壹份）□申请股份过户委托书原件（空白、已填版本，各壹式壹份）□法定授权委托证明书原件（转让方为法人，工商局版本，空白、已填各壹式壹份）□转让方法定代表人身份证及法定代表人证明书（各壹式壹份）□经公证的授权委托书原件（转让方为个人，壹式贰份）□转让方为个人的，提供身份证复印件（签字+指模，一式贰份）□委托付款函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）□股东会决议/董事会决议原件（转让方出具）（根据章程出具同意股权转让决议，壹式壹份）--------------------------------------------其他担保方式资料--------------------------------------------若有，请经办列明□抵押合同□配偶同意抵押的申明书□同意抵押的股东会决议□已注明抵押登记的房产证公司内部审批资料□借款申报审批表附件4展期申报审批表（额度内/外及非股东•控股/资管）是否股东投资额内口是口否借款合同编号金额单位万元借款人基本情况深圳一德集团有限公司（深圳市一德实业有限公司、深圳市一德堂医药连锁有限公司、借款人名称深圳市一德堂医药有限公司、深圳市一德塑胶科技有限公司、深圳市正皇庄中药饮片有限公司）注册资本金□深商控股法定代表人贷款发放主体口深商资管3000万股东待分红余额在我司注册资本额在我司历史还款付息情在我司待偿本息/欠款余额6名借款主体合计3000万况/欠本息记录实际控制人情况林木雄，一德集团实际控制人本次展期申请情况说明口是，仅签署合同文件，未办理转让是否提供我司股权转让手续，股权金额口否口是，仅签署合同文件，未办理质押申请展期金额合计3000万手续股权金额是否提供我司股权质押口是，签署合同文件且办理质押手续股权金额□否咨询费及利息合计展期利率展期期限展期3个月2%/月担保方式深圳一德集团有限公司持有深商3000万股权担保，林木雄个人保证各分管部门调查/审批意见本人收到借款人展期申请资料，经当面核验、面谈，现提出如下意见经
13、展期金额合计3000万展期期限3个月展期利率建议咨询费及利息合计办2%/月担保方式建议深圳一德集团有限公司持有深商3000万股权担保，林木雄个人保证人
14、还款来源主要控制手段到期未还款，则转让一德持有深商3000万股权调
15、主要风险点及控制措施借款期间一德持有深商的3000万股权被查封查
16、重点预警信号识别及贷后监管要点建议将一德持有深商的3000万股权质押至小额贷公司，若查封，意则确保小额贷的优先受偿权见相关资料业务部门提出是否需要办理股权质押登记手续的建议，是否需办理由总裁终审
（二）、股东额度外及非股东借款股东额度外及非股东借款分为过桥借款、互保金代偿业务及其他业务
1、过桥借款
①定义过桥借款特指客户有明确还款来源（已获得银行批复、信托资金、私募资金已募集到位等）但未放款的情况下为客户先行垫付资金，待放款时归还的借款业务品种__
②期限原则上不超1个月
③利率及咨询费批注［11］是否需规定最高上限的限额，以下类型同理股东额度外及过桥业务利率及咨询费合计按
0.1%/日收取，最少收取3天的费用，利息及咨询费必须在放款前提前一次性收取非股东借款原则上只操作过桥业务，利率及咨询费率按照不低于0・1切日收取，最少收取3天的费用，利息及咨询费必须在放款前提前一次性收取
④参考资料清单表1过桥借款参考资料清单1营业执照正副本2组织机构代码证正副本3税务登记证正副本批注［12］:是否如表2注明是否是必备资料4公司章程基本工商资料5工商信息查询6公司简介7法人身份证及证明书8高管简历经办（签字）:年月日是否对意本笔业务方案，对经办意见完善及补充建议，须后续完善调查的信息要点，并提请经办注意贷后管经理审批意见理的重点及关键风险点部门经理（签字）年月借款人在我司贷本金余额借款人在我司未偿利息余额欠息逾期记录次数欠息余额财务股东未分红金额本笔借款申请额是否超出投资额口是□否部借款人有否向我司为第三人提供担保口是口否，对外担保额意本笔借款利/费率意见见经办人（签字）部门经理（签字）年月同意借款人展期申请，展期金额:展期期限展期利率不低于:须落实以下风
一、担保条件及放款前提控
1、部
2、….…意
二、争取条件见
三、贷后管理要求部门经理（签字）经办人（签字）年月日风□须提请总裁/常务副总裁行使否决权控口无须提请总裁/常务副总裁行使否决权总其他意见监意（签字）:见年月日合
1、是否提供《展期申报审批表》，各级审批人是否签字，规审
2、展期协议是否签署，查
3、合同是否标准版本或经审查版本，要素是否齐全；岗审
4、明确须完成抵质押/股权转让手续是否完备等批意见总口行使否决权裁/口不行使否决权常务副总（签字）:裁年月日意见事会意见附件一股东投资额内展期必备清单1:（业务经办须签名，已核实原件并保证资料的真实性）--------------------------------------------借款人基础资料-----------□借款人展期申请---------------------------------------------借款合同文件------------------------------------------------□展期协议/还款协议书----------------------------办理联交所、工商局质押登记资料-----------------------------□股东借款，已经提供过，以下资料不用准备□非股东借款，无需提供以下资料联交所□质押合同原件（壹式肆份）□经办人身份证（壹式壹份，加盖出质人公章）□办理股权出质设立（变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立（注销）登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所版本，壹式贰份）□出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股权质押决议）（壹式壹份）□出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份）□出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）□出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份）□出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份）□出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）□出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，壹式贰份）□出质人为个人的，需要办理授权公证□法定授权委托证明书原件（办理股权质押）（壹式贰份）工商局□办理股权出质设立（变更、注销）登记申请书原件（内附指定代表或者共同委托代理人证明、股权出质设立登记申请书）（工商局版本，壹式壹份）□出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份）□出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章,壹式贰份）□已办理质押登记（时间年月日）工商局截图---------------------------------------------办理股权转让资料------------------------------------------□股东借款，已经提供过，以下资料不用准备□非股东借款，无需提供以下资料□股份交易过户申请表原件（联交所版本，壹式壹份）□股份过户申请书原件（联交所版本，壹式壹份）□股权转让协议原件（联交所版本，壹式肆份）□转让方的营业执照正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）□转让方的组织机构代码证正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）□转让方的公司章程复印件（转让方为法人，加盖公章，壹式壹份）□转让方工商信息查询首四页（加盖公章，壹式壹份）□申请股份过户委托书原件（空白、已填版本，各壹式壹份）□法定授权委托证明书原件（转让方为法人，工商局版本，空白、已填各壹式壹份）□转让方法定代表人身份证及法定代表人证明书（各壹式壹份）□经公证的授权委托书原件（转让方为个人，壹式贰份）□转让方为个人的，提供身份证复印件（签字+指模，一式贰份）□委托付款函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）□股东会决议/董事会决议原件（转让方出具）（根据章程出具同意股权转让决议，壹式壹份）附件5深圳市深商创业小额贷款有限公司展期申报审批表借款合同编号金额单位万元借款人基本情况深圳一德集团有限公司借款人名称林木雄法定代表人注册资本本次展期申请情况说明3个月，至年申请展期金额500万展期利率
1.5%/月展期期限月日深圳一德集团有限公司持有深商3000万股权担保，林木雄个人保证，深商股东申请额担保方式度内借款的，需注明是否办理股权质押登记手续诉讼情况（借款主体及担保主体）各分管部门调查/审批意见本人收到借款人展期申请资料，经当面核验、面谈，现提出如下意见
17、展期金额500万展期期限3个月，至年月日展期利率建议L55/月担保方式建议深圳一德集团有限公司持有深商3000万股权担保，林木雄个人保证经
18、还款来源主要控制手段到期未还款，则转让一德持有深商3000万股权办
19、主要风险点及控制措施借款期间一德持有深商的3000万股权被查封人
20、重点预警信号识别及贷后监管要点建议将一德持有深商的3000万股权质押至小额贷公司，若查封，调则确保小额贷的优先受偿权查意见经办（签字）:年月日经是否对意本笔业务方案，对经办意见完善及补充建议，须后续完善调查的信息要点，并提请经办注意贷后管理理的重点及关键风险点审批意见部门经理（签字）年日借款人在我司贷款本金余额借款人在我司未偿利息余额欠息/逾期记录次数欠息余额财务利/费率意见部意经办人（签字）部门经理（签字）见年月日口是经审查格式文书口未经审查格式文书法其他意见补充务部意见经办人（签字）部门经理（签字）年月日同意借款人展期申请，展期金额展期期限展期利率不低于须落实以下风
一、担保条件及放款前提控
1、部
二、争取条件见
三、贷后管理要求经办人（签字）部门经理（签字）年月日风□须提请总裁/常务副总裁行使否决权控口无须提请总裁/常务副总裁行使否决权总其他意见监意（签字）见年月日合
4、是否提供《展期申报审批表》，各级审批人是否签字规审
5、是否展期审批前提条件，查岗
3、合同是否标准版本或经审查版本，要素是否齐全；审
4、明确须完成抵质押/股权转让手续是否完备等批
5、付款账户是否与借款人名称一致，并且与借据/进账单一致等）意见总口行使否决权裁/口不行使否决权常务副总（签字）裁年月日意见事会意见附件本次展期所签署的合同文件清单1:---------------------------------------------借款人基础资料----------------------□借款人展期申请---------------------------------------------借款合同文件-------------------------□展期协议□还款协议书----------------------------办理联交所、工商局质押、解质押登记资料□本年度已经提供过，以下资料不用准备□非深商股东借款，无需提供以下资料联交所□质押合同原件（壹式肆份）□经办人身份证（壹式壹份，加盖出质人公章）□办理股权出质设立（变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立（注销）登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所版本，壹式贰份）□出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股权质押决议）（壹式壹份）□出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份）□出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）□出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份）□出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰份）□出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）□出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，壹式贰份）□出质人为个人的，需要办理授权公证□法定授权委托证明书原件（办理股权质押）（壹式贰份）工商局□办理股权出质设立（变更、注销）登记申请书原件（内附指定代表或者共同委托代理人证明、股权出质设立登记申请书）（工商局版本，壹式壹份）□出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹式贰份）□出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章,壹式贰份）□已办理质押登记（时间年月日）工商局截图---------------------------------------------办理股权转让资料------------------------------------------□本年度已经提供过，以下资料不用准备□非深商股东借款，无需提供以下资料□股份交易过户申请表原件（联交所版本，壹式壹份）□股份过户申请书原件（联交所版本，壹式壹份）□股权转让协议原件（联交所版本，壹式肆份）□转让方的营业执照正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）□转让方的组织机构代码证正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）□转让方的公司章程复印件（转让方为法人，加盖公章，壹式壹份）□转让方工商信息查询首四页（加盖公章，壹式壹份）□申请股份过户委托书原件（空白、已填版本，各壹式壹份）□法定授权委托证明书原件（转让方为法人，工商局版本，空白、已填各壹式壹份）□转让方法定代表人身份证及法定代表人证明书（各壹式壹份）□经公证的授权委托书原件（转让方为个人，壹式贰份）□转让方为个人的，提供身份证复印件（签字+指模，一式贰份）□委托付款函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）□股东会决议/董事会决议原件（转让方出具）（根据章程出具同意股权转让决议，壹式壹份）附件6借款申请表（借款企业填写）借款主体法定代表人注册资本地址民间借贷情况说明银行贷款情况说明贷款银行、金额、抵押物主营业务简介申请借款金额借款期限借款用途还款来源说明抵押物、担保物情况说明资产清单设有抵押需注明（含实际控制人、公司）本借款人保证上述资料的真实性，如经核实上述资料为虚假，则本借款人愿意赔偿贵司的一切损失申请人签字公、章/冬字信用情况9信用报告（实际控制人及公司）10两年审计报告及近期财报（明细）11上下游分析12近半年主要结算行对账单经营情况13近半年水电费缴纳单14近半年工资清单15近年度完税凭证及近期纳税申报表16实际控制人资产清单17借款申请书18还款来源相关资料19抵押物/质押物资料20借款申请表（见附件3）21法人/股东/董事签字样本其他22银行批复23原借款合同互保金过桥需提供市财政委出具的预审核通知书复印24件、互保金出具的批复函复印件、缴纳互保金凭证复印件，需验原件备注具体业务所需资料根据实际情况调整
⑤所签署的合同批注是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版根据具体业务的上会意见签署合同
[13]:本）
2、互保金代偿
①定义互保金代偿业务指互保金客户无力偿还互保金贷款而又不满足互保金直接代偿的情况下，由互保金管委会向深商控股出具委托函，委托深商控股先行垫付资金代客户偿还互保金贷款，代偿到期时若客户仍未还款，则由互保金负责偿还附件7评审委员会上会意见表2016年月日借款主体借款期限借款金额借款利率成员意见口同意口不同意口有条件同意审批意见
1、针对该笔贷款，意见如下:
2、放款前提条件审批委员会成员意见表
3、管理条件
4、其他建议签字:2014年月日深圳市深商控股集团股份有限公司档案移交清单档案所属公司档案类别一级类目二级类目三级类目档案内容以下为借款业务要件类需填写:客户名称金额业务性质口股东额度内口股东额度外口过桥口其他业务期限发放日期到期日是否纸序号标题（内容）页数日期密级是否原件备注质档案123456789101112131415档案整理和移交经办人签字监督人员签字监交人填写移交监督日期年月日部门负责人签字档案管理部门接收人员签字接收人填写移交档案管理部门日期年月日说明
1、清单一式两份，业务经办单位、档案管理部门各留存一份；
2、标题（内容）按纸质档案内容填写；
3、除随每笔借款业务发生而形成的要件类档案外，其他各类档案无须填写贷款币种、金额和发放日期;
4、清单中每项均需填写，不得留白附件9催收函（利息）敬启者:贵司于—年—月—日向我司申请借款人民币万元整（《资金借用合同》/《借款合同》编号）,我司已经按照合同约定向贵司发放了贷款，截至—年—月—日，贵司应向我司支付利息元,请抓紧筹措资金，尽快偿还，否则，我司将采取以下下列一项或多项措施
1、降低贵单位信用等级
2、停止受理借款业务申请，提前宣布贵司借款到期
3、列入关注客户名单
4、依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼或申请仲裁，追偿贷款本息深圳市深商控股集团股份有限公司/深圳市深商创业小额贷款有限公司年月日回函致深圳市深商控股集团股份有限公司/深圳市深商创业小额贷款有限公司我公司已收到贵司的催收函并已经知悉该事项我公司会尽快筹措资金并向贵司回复XXX公司年月曰催收函（本息）敬启者:贵单位于年—月—日向我司借款人民币万元（《资金借用合同》/《借款合同》编号）,该笔借款已于一年—月日到期截至年—月—日，贵单位应偿还本金人民币万元，利息人民币万元，请抓紧筹措资金，尽快偿还，否则，我司将采取下列一项或多项措施
1、降低贵单位信用等级
2、停止受理借款业务申请
3、列入关注客户名单
4、依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼或申请仲裁，追偿贷款本息深圳市深商控股集团股份有限公司/深圳市深商创业小额贷款有限公司年月日回函致深圳市深商控股集团股份有限公司/深圳市深商创业小额贷款有限公司我公司已收到贵司的催收函并已经知悉该事项我公司会尽快筹措资金并向贵司回复XXX公司年月日附件10提前还款证明兹有客户于年月一日向深圳市深商控股集团股份有限公司/深圳市深商创业小额贷款有限公司借款人民币万元整，到期日为年月—日，我司提前收取该客户借款期间利息及咨询费合计元整；现客户已于年月—日归还借款本金万元整，该客户向我司的借款已经结清，我司应向该客户退回利息及咨询费合计元整深圳市深商控股集团股份有限公司深圳市深商创业小额贷款有限公司财务专用章深商控股所垫付的资金
②期限不超6个月
③利率及咨询费利率及咨询费合计按照不低于2%/月（包括互保金代偿部分的利息），在放款前，以咨询费的形式向客户提前收取不低于16%/年的咨询费，其余利息及咨询费在到期时由互保金代偿
④参考资料清单表2互保金代偿参考资料清单资料序号备注1营业执照正副本2组织机构代码证正副本3税务登记证正副本4公司章程必备资料基本工商资料5工商信息查询6公司简介7法人身份证及证明书8高管简历信用情况9信用报告（实际控制人及公司）10两年审计报告及近期财报（明细）11上下游分析非必备资12近半年主要结算行对账单料经营情况13近半年水电费缴纳单14近半年工资清单15近年度完税凭证及近期纳税申报表16实际控制人资产清单其他17借款申请书必备资料18还款来源相关资料19银行出具的还本还息明细20互保金出具的代偿担保函21其他资料备注具体业务所需资料根据实际情况调整
⑤所需签署的合同视具体业务情况根据审批意见而定批注是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版
[14]:本）
3、其他业务
①定义除上述业务品种的业务，统称为其他业务
②期限原则上不超3个月
③利率及咨询费利率及咨询费合计按照不低于3%/月收取，利息及咨询费可一次性提前收取或按月支付
④参考资料清单参考表1
⑤所需签署的合同视具体业务上会审批而定
三、审批权限（-）、股东额度内借款审批权限股东投资额度内借款（含股东分红未分配额度）由总裁/分管副总裁终审股东投资额度内借款申请展期由总裁/分管副总裁终审，控股/资管出款业务申请展期签署《展期申报审批表》（附件4）,小额贷出款业务需签署《深圳市深商创业小额贷款有限公司展期申报审批表》（附件5）
（二）、股东额度外及非股东借款审批权限股东额度外且不超过集团注册资本金10%以内，经风控总监/分管副总裁审批通过的，须提请总裁/常务副总裁是否行使否决权;股东额度外及非股东借款，经风控总监/分管副总裁审批通过的，须提请总裁/常务副总裁是否行使否决权股东额度外及非股东借款申请展期由总裁/分管副总裁终审，控股/资管出款业务申请展期签署《展期申报审批表》（附件4）,小额贷出款业务需签署《深圳市深商创业小额贷款有限公司展期申报审批表》（附件5）
（三）、非常规业务审批权限以下业务需董事会终审批注
[15]:《经营决策委员会工作条例》中第八条决A.经总裁/常务副总裁行使否决权的业务策委对董事会负责，决策委的主要职责权限如下
（二）审批以下金融服务业务B.股东投资额度外超且过集团注册资本金10%以上的业务，风控审批通过且总裁/常务
1、审批公司股东超投资额且无有效担保的借款；副总裁未行使否决权；
2、审批无超值担保或抵押的借款业务；
（五）审批互保金救助业务及其他特殊业务C.无互保金代偿的救助项目
1、审批公司对互保金企业的救助和互保金资金池向公司D.其他总裁/常务副总裁认为须提交董事会决议的项目的任何借款；
2、审批除以上
（一）
（二）
（三）
（四）以外的其他风控或上述项目须由董事会终审，董事会须由七个大股东（即股东投资额为人民币3000万）法务认为存在风险的特殊业务；共同召开，2/3以上出席人员表决通过形成董事会决议其中，出席董事会的股东未在我司是否按照以上执行，详见《经营决策委员会工作条例》提用借款，未用我司股权为自己或他人提供担保，已提用我司投资额项下借款额度或已用我
四、业务报批流程司股权为自己或他人担保的股东不具备表决权
（一）、业务报批流程业务部门经办一一业务部门经理一一风险尽职一一风控部门经理一一评审委员会一一风控总监/分管副总裁一一总裁/常务副总裁是否行使否决权一董事会决议
（二）、放款审批流程
1、股东额度内借款业务放款审批流程
①股东服务部按照本借款管理办法附件1中“股东投资额内借款报批必备清单”及附件3“小额贷款报批清单”收集资料，签署借款合同、质押合同、股权转让合同及相关文件；是否需要到联交所及工商管理部门办理股权质押登记手续，由业务部门提出具体意见，总裁终审，若需要办理，则需在办理完毕后放款落实上述手续后，会签《借款申报审批表》（附件1-资管/控股出款、附件3-小额贷出款），签署通过后以邮件形式将利息及咨询费收取方式、金额发送财务部门指定人员审核，审核通过后签署《付款申请书》交财务放款，针对小额贷款放款业务，将《借款合同》复印件与审批单据一并交财务放款
②合规岗部在每笔业务出账前，业务部门需将所有资料、文件提交进行合规审查合规岗人员根据业务部门送交的资料、文件，对照附件
1、3中《借款申报审批表》中各级领导的批注及附件所列明的必备资料、文件进行合规审查，具体审查用印、签字是否落实，是否与合同主体相符，借款条件是否符合公司相关规定，借款审批流程是否完善等，并由部门经理写合规部经理意见
③财务部针对控股/资管出款业务，股东服务部经办将《付款申请书》交财务放款；针对小额贷款放款业务，将《借款合同》复印件与《付款申请书》交财务放款若收款付款主体不一致时，由业务部门将委托付款函、委托收款函复印件提交财务部门若借款客户需要开具发票，业务部门需将发票开具类型（增值税普通发票、增值税专用发票三联式或者是两联式），发票开具单位，纳税人识别号，银行账号等开票信息以邮件形式发给财务部门指定人员财务部门开票后通知业务经办,由经办将发票提供至借款客户财务部门放款后通知股东服务部经办
2、股东额度外及非股东借款业务放款审批流程:。
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