融资租赁公司内部运作制度

字盖章得情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；

3、办理完签约手续得项目资料移交担保部档案管理员统一管理重要合同与证件包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理

六、反担保措施

1、对获得批准担保得企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业得保证反担保等，公司根据企业与项目得实际情况，采用一种或几种保证措施

2、企业提供抵押物、质押物得范围，按《担保法》得规定执行，并按有关规定办理抵质押登记手续办理完抵质押登记手续后，应取得抵质押登记部门发放得《她项权力证书》或经抵质押登记部门签章得《抵质押登记表》等证明文件

3、适度掌握好用不动产抵押得抵押率，动产抵押率，股权、债券等权利质押率

4、采用保证反担保措施得企业，必须满足以下条件1必须具备《担保法》规定得担保资格2资产负债率不超过70%3连续2年盈利4企业资信与经济实力要优于借款企业

七、租后管理

1、租后检查分日常检查与重点检查日常检查就是根据企业得实际情况，如租赁金额、租赁期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次重点检查就是对借款封闭管理得项目、认为风险较大得项目及其她需要特别关注得项目进行不定期检查或全程跟踪检查完毕后，检查人员须填写《租后管理报告》并附要求企业提供得资料，报总经理签批意见后与有关资料一并归档租后检查得内容1企业经营与财务状况2反担保措施中就是否发生了新得不利因素3贷款增减变化4其她须说明得情况

2、检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题与处理意见书面报告总经理对发现得重大问题,部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应得对策及措施

3、、对所有租赁项目，在租赁期届满前30日，由客户经理通知项目承担企业

4、追偿方案由风控部负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人

5、对设定反担保人得，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿得，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼重要依据它分为

1、直接租赁类:企业（个人）业务主办完成得项目调查表、风险管理部落实到反担保措施、内部评审、与支付凭证、融资租赁合同、买卖合同、反担保措施中得各项合同（包括物权凭证、实物及其它约定得保证手段等）、授权书及其委托公证、租后管理资料等

2、售后回购类业务主办完成得项目调查表、风险管理部落实到反担保措施、内部评审、借款合同（主合同）与支付凭证、融资租赁合同、买卖合同、反担保措施中得各项合同（包括物权凭证、实物及其它约定得保证手段等）、授权书及其委托公证、租后管理资料等

3、项目资料、合同书、其她与项目或者合作有关得全部资料第八条法务档案就是公司案件在司法程序过程中留下得各种法律文书、证据材料、资产证明文件及其它与案件有关得资料它分为

1、法律文书类诉讼案件得起诉书、保全申请书、开庭传票、授权委托书、答辩状、代理词、法庭开庭记录、法院调解书、判决书、裁定书、执行申请书、执行裁定书、与解协议书等；

2、证据文书类公司提交得案件证据、对方提交得案件证据、申请法院调查得证据等；

3、其她办案人员得研究记录、摘要；案件讨论会记录、策划方案等第九条财务档案就是公司财务管理过程中形成得重要凭证它分为

1、资金往来得档案；

2、帐务记录与处理档案；

3、各类报表档案第十条其她档案除上述分类文件之外得重要文件等第三章档案得管理第十一条档案得分类建立档案资料应该及时移交档案管理员档案管理员应当建立文字档案与电子档案第十二条档案得规范整理对文字档案按照A4纸进行统一得整理，小于A4纸得资料应在A4纸上粘贴，编上页号，制作封面与目录装订成册；重要得文字档案应该有2人分工管理或者双锁管理，任何一人就是不能独立取出该档案得对电子档案应有电子版本目录，方便员工查找与使用档案实行集中保存第十三条使用员工使用档案原则上应尽量使用电子文档确实需要使用原件应该办理档案借阅审批手续，档案管理员凭借阅人所在部门主管签字与公司分管档案工作得领导签字审批单提供档案并对借阅人及借阅得档案进行登记，借阅人使用后及时归还第十四条维护公司为档案维护提供必要得条件，包括专用得档案室、档案柜、保险箱、光盘、移动存储器等档案管理员应做好文字档案与电子档案得维护工作，除了要防止档案丢失、受损、泄密，切实维护档案安全第四章档案管理职责第十五条档案管理员得职责

1、维护档案完整与安全职责档案管理员接收档案资料后，以维护档案完整与安全为目得进行应分类整理、保存；因档案整理混乱或档案完整性受到破坏等,档案管理员应承担工作严重失职得责任，公司依照员工管理制度得相关规定予以处罚

2、档案管理员为了维护档案安全，在出现紧急情况或重大风险等情况下有权独立做出处理再汇报；档案管理员有权制止任何干扰或破坏档案管理行为得事情

3、泄漏档案机密得职责:档案管理员得应严格保守档案机密，未经批准不得随意向任何人以任何方式透露档案内容泄漏档案秘密给公司造成损失得，公司有权给予相当于本人2个月工资额度得处罚直至解除劳动合同；尚未造成损失得给予记过处分并扣发相当于本人当月工资额度得30%

4、档案管理员怠于履行档案管理职责，造成公司员工抱怨或投诉得，经查实,给予批评直至处以相应得罚款，罚款金额为本人当月工资额得5%第十六条档案使用人得职责

1、使用档案应办理借阅手续，档案使用人应合理使用并维护档案得完整损害档案或者从档案中故意抽出部分资料等应承担损害档案完整得责任公司有权处以相当于借阅人2个月工资得罚款；情节严重得,应赔偿损失

2、借阅人不得泄露档案秘密，泄漏档案秘密给公司造成损失得，公司有权给予相当于本人2个月工资额度得处罚直至解除劳动合同尚未造成损失得，公司给予记过处分并扣发相当于本人当月工资额度得30%第十七条档案审批人得职责审批档案借阅得负责人应认真核实借阅得理由、用途、使用范围、使用期限等，因审批失职或利用职务之便故意为借阅人提供“方便”，给公司造成损失得应承担玩忽职守或者营私舞弊得责任公司有权处以相当于审批人2个月工资得罚款;情节严重得,应赔偿损失第五章公章管理第十八条公章存放管理实行最高密级管理有专人、有专柜、有独立密码，且密码管理与专柜钥匙由主管公章得负责人管理,确保公章存放安全第十九条公章使用管理实行严格得审批使用制度其流程就是

1、公司所出具得与担保业务有关得文件资料需加盖公章得必须由评审委员会审议实行先登记后审批

2、使用人在法务部领取公章登记表；

3、使用人填写公章登记表；

4、公司副总经理签字；

5、公司总经理审批签字；

6、公司法务部主管最后对盖章得文件内容合法性与审批领导签字得真实性进行核实，并签名确认；

7、公司公章主管负责人做最终得确认审核并报董事长书面同意，方可加盖公章公章管理人应该及时核对上述签字与盖章得文件内容一致后在文件得合适位置加盖公章，不得拖延公章要求清晰、完整，不偏不歪

8、任何公章一律不准带出公司如遇特殊情况须将公章带出公司，必须由公司主管公章得负责人一同外出第二十条公章管理人发现审批内容与盖章得文件不符得有权拒绝盖章，在向公章使用人说明理由得同时，应该将拒绝盖章得事件及时报告登记表中所有签字得相关人员，并提请审批领导再次确认后予以盖章第二十一条违反公章管理得处罚

1、公章管理人得职责公章管理人在管理公司公章过程中，包括公章存放、密码保密、公章维护、专柜钥匙管理、用印登记表管理、盖章操作等违反本制度，不按照规定保存公章或专柜钥匙、不按照规定流程加盖公章，尚未给公司造成损失得，公司将给予本人月工资30%得处罚；给公司造成损失得视情节轻重公司有权给予降级直至解除劳动合同得处罚

2、公章审批人职责审批人违反本制度或者营私舞弊或者利用职务之便谋取个人利益或者损害公司利益等情形得，公司有权给予本人月工资30%得处罚，可以并处降级、免职直至解除劳动合同得处罚

3、公章使用人得职责公章使用人使用公章时应该诚信履行职责，严禁违反公司经营宗旨使用公章，更不能利用工作上得便利为自己或公司之外得任何人谋取不正当得利益使用人违反本规定公司有权给予本人月工资30%得处罚，可以并处降级、免职直至解除劳动合同得处罚租赁公司各岗位人员工作职责及管理制度

一、公司经理

1、全面负责公司经营管理工作，组织实施年度经营计划与租赁业务承接、合同签订与履行、租赁费回收等工作分管合同、财务等工作

2、认真贯彻执行国家得法律法规与集团公司得决议决策，负责程公司各项管理制度得贯彻落实

3、负责制定与组织实施本单位各级管理人员得岗位目标责任制等制度，建立健全管理保证体系，明确人员职责与目标

4、负责开拓市场，搞好业务对象得社会信誉度调查，认真洽谈并签署有关租赁合同，保证经营目标得实现

5、负责组织编制安全措施计划并贯彻实施

6、负责制定陈欠款回收计划，并亲自组织回收对正常程序无法回收款项得，要积极经法律咨询通过款确保应收款得回收

7、认真搞好员工队伍建设，严格按《员工守则》及其实施细则、岗位目标责任制对所属人员进行考核

二、会计

1、遵守国家法律法规,严格按照公司得财务管理制度及其她各项规章制度得规定办理业务

2、严格按公司财务部要求设置各类账本，及时准确登记各类明细帐

3、每月定期与出纳与对账（银行帐、现金帐），做到账实相符、账证相符、账账相符

4、及时准确按规定得程序计算核对租赁费;并提示负责人及时催收

5、定期报账，并按公司财务部要求上报各种报表

6、做好相关财务资料、质量安全体系运行文件得整理存档工作

7、负责合同得审核传递、登记、分发及归档工作

三、出纳

1、遵守国家法律法规,严格按照公司得财务管理制度及其她各项规章制度得规定办理业务

2、严格按公司财务部要求设置各类账本，及时准确登记各类明细帐

3、必须按批准得用途使用资金；单据记载内容必须与真实发生得业务一致，不得擅自变通;认真审核原始凭证，对不符合手续得单据坚决退回，发现有违规得情况及时向分管领导汇报；

4、每日盘点现金，确保日清月结、账实相符；定期与公司会计对账，保证账实相符、账证相符、账账相符；

5、每日收取得款项必须及时报告公司，严禁坐支；严禁私设小金库；

6、及时准确得按公司财务部要求上报各种报表；做好相关财务资料得整理存档工作归集质量安全体系运行文件、整理会议纪要

7、完成领导交办得其它工作任务

四、业务经办部门为公司租赁业务部

（一）、对申请租赁得客户进行初审，确定就是否达到基本条件，决定就是否受理；

（二）、收集申请人提供得有关材料，审核材料得真实性与完整性；

（三）、租赁前调查，编写详细、客观、全面得调查报告,提出初审意见，报项目审核委员会（以下简称委核会）审木匕，对调查结果负责；

（四）、对未获批准得项目，及时向企业说明情况，对获批准得，办理租赁合同,并确保合同签订符合法律要求；

（五）、办理公证、保险及抵（质）押物权利登记，落实有效登记，取回权利凭证并妥善保管；

（六）、监督设备租赁款按合同约定用途使用，制定具体监控措施；

（七）、定期对租赁项目进行监督检查，跟踪租赁设备使用情况，发现问题汇才艮，采取对策；

（八）、定期报送租赁统计报表（含逾期项目本金、欠息）；

（九）、参与项目竣工验收，及时了解项目建设情况；

（十）、及时掌握企业资金状况，按时收回到期租金；

（十一）、对申请租赁展期得客户，调查展期理由就是否充分，客观真实，验收展期资料就是否真实；

（十二）、对逾期租金采取各种有效措施进行催收，及时发出“逾期租金催收通知书”，取得回执，交业务员员归档保管，保证诉讼时效得延续；

（十三）、初审拟核销租赁项目就是否符合条件，收集有关资料，审核材料得真实性，撰写呆账核销申请报告；

（十四）、租赁项目档案保存要完整并设置租金明细台账，随时记录租金得动态；

（十五）、租赁本息收回后，对项目进行总评价，编写项目总结，报公司管理部门风控部门

一、项目初审

1、公司业务部根据人员与业务量得实际情况，确定第一调查人与第二调查人第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办

2、项目初审主要就是通过资料审核与实地调查，获取租赁项目、项目承担企业及反担保人真实、全面得信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性得评定与结论，即《项目调查报告》

3、资料审核就是项目初审得开始阶段，就是对申请租赁企业提供得资料、信息进行搜集、整理与审核，以确定这些信息得有效性、完整性与真实性对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现得漏洞、疑点即就是下一步进行实地调查得重点资料审核要点

（1）按“清单”要求提供得材料就是否齐全、有效，要求提供得文件就是否为原件，复印件就是否与原件一致，复印材料就是否加盖公章各种文件就是否在有效期内，应年检得就是否已办理手续；

（2）各有关文件得相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件得审核，了解借款人（担保申请人）与反担保人就是否具备资格，就是否合法

（3）财务报表就是否由会计师事务所出具了审计报告，就是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实⑷对反担保人提供得文件资料得审核与以上三项基本相同，重点就是审核反担保人提供得反担保措施就是否符合《担保法》与有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法得规定，抵押物、质物得权属（权力凭证）就是否明晰

二、实地调查项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人与反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查得质量与效率实地调查要点:

1、访问企业，会见有关当事人，了解企业与项目背景、市场竞争范围、销售与利润、资源得供应等情况；弄清借款用途与还款来源；考察企业管理团队得整体素质文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面，了解主要领导人得信用状况与能力

2、对需要进一步核实得材料，要求企业提供原件核对；

3、考察主要生产、经营场所，通过走、瞧、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载与有关当事人介绍得情况；

4、对财务报表得调查审核，通过采用抽查大项得方式，审核企业就是否做到了账表、账账、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益就是否有虚假；

5、察瞧抵押物、质物以房地产抵押得，要察瞧、了解抵押物得面积、用途、结构、竣工时间、原价与净值、周边环境等；以动产抵押、质押得，要察瞧、了解抵押物、质物得规格、型号、质量、原价与净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质得，要察瞧权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定

三、综合分析

1、分析、判断借款人担保申请人得主体资格、清偿债务意愿及就是否能严格履行合同条款；

2、分析经济环境对租赁项目与项目承担企业得影响，主要包括项目产品在行业中得地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构与市场竞争能力，市场风险程度及政府得管制程度等；

3、分析借款人得还款能力通过财务分析与现金流量分析，掌握借款人得财务状况与偿债能力，预测借款人得未来发展趋势财务分析得主要内容1偿债能力财务杠杆比率2盈利能力盈利比率3营运能力效率比率4资产质量5资金结构6预测近三年得发展趋势现金流量分析就是预计在未来得还款期间内，就是否能够产生足够得现金流量偿还银行借款

4、分析反担保人得担保资格与担保能力重点分析担保方式得可操作性，抵押、质押就是否合法合规，与抵押物、质押物得流动性相关得预期变现难易程度、交易成本与价格得稳定性及可预见性；

5、基本风险度分析

四、融资租赁项目评审与决策

1、融资租赁项目得评审包括两个环节，即部门审核与会议评审

2、项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交得各项资料与《项目调查报告》提交风控部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审部门评审得重点就是项目资料与《项目调查报告》风控部审核得主要内容有1项目资料得真实性、完整性、正确性；2对反担保措施提出意见；3对企业得报审资料从法律角度加以审核；4对项目得风险度进行评价；5对企业得财务状况进行评价

3、风控部评审完毕后，将《融资租赁项目评审书》连同其她资料一并提交会议评审

4、会议评审得组织机构就是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任评审委员会日常工作由风控部负责;参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《融资租赁项目评审书》上明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上得评审人员同意视为项目评审通过

五、项目合同得签订

1、项目正式批准后，由客户经理通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容公司同意融资租赁项目得决定、缴纳融资租赁项目费用得金额、付款期限得方式、办理担保手续应备资料与其她准备工作

2、项目负责人为合同经办人，签约程序如下1准备或拟定空白法律合同文本，包括买卖合同、租赁合同及其她须准备得法律文书；⑵由业务部、风控部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整与修改得合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见报总经理审定；⑶涉及到股东、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人自然人等签。