还剩26页未读，继续阅读
本资源只提供10页预览，全部文档请下载后查看！喜欢就下载吧，查找使用更方便
文本内容:
个人理财真题年下半年2010
一、单项选择题（在以下各小题所给出的个选项中，只有个选项符合题目要求）
411、以下关于黄金理财产品的特点，说法不正确的选项是（）oA.抗系统风险的能力弱B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益负相关
2、以下国内机构中无法提供理财效劳的是（）oA.银行B.保险公司C.信托公司D.律师事务所
3、关于债券，以下说法正确的选项是（）0A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越局
4、以下关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的选项是（）oA.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率〈回购协议利率〈银行承兑汇票利率＜同业拆借利率C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D.货币市场工具又被称为“准货币〃
5、对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）0A.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基金
6、远期利率协议交易中，若参照利率为
5.37%,协议利率为
5.36%,利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为（）元A.
246.7B.
256.4C.
233.5D.
7、以下关于债券的分类，不正确的选项是（）oA.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
8、金融市场常被称为“资金的蓄水池〃和“国民经济的晴雨表〃，分别指的是金融市场的（）oA.集聚功能、资源配置功能B.财富功能、资源配置功能C.集聚功能、反映功能D.财富功能、反映功能
9、某债券折价发行，票面利率8%,则实际的到期收益率可能为（）A.
7.5%B.8%C.
9.1%D.6%C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易局部相别离
86、商业银行以下做法不正确的选项是（）0A.销售不能独立测算的理财方案B.设置理财方案的期限和销售起点金额C.对理财方案的资金本钱与收益进行独立测算D.提供非保证收益理财方案预期收益率的测算数据
87、商业银行最迟应在销售理财方案前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构A.5B.8C.15D.
1088、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财参谋效劳，一般产品销售和效劳人员应（）OA.尽可能解答，不熟悉的局部询问理财业务人员B.主动为客户解答C.将客户移交理财业务人员D.拒绝客户的提问
89、以下关于商业银行销售综合理财产品要求的说法，不正确的选项是（）A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度
90、以下关于风险控制方案的说法，不正确的选项是（）oA.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财方案B.商业银行应明确每个理财方案所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财方案风险管理方面的权限与责任
二、多项选择题（在以下各小题所给出的个选项中，至少有个选项符合题目要求）
511、以下关于理财参谋效劳的说法，正确的有（）oA.客户寻求理财参谋效劳的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财参谋效劳实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财参谋效劳中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财参谋效劳追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收命E.理财参谋效劳要求能够兼顾客户财务的各个方面
2、短期政府债券二级市场的参与者包括（）oA.中央银行B.其他国家的政府C.商业银行D.保险公司E.个人投资者
3、商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有（）0A.审慎性原则B.建立风险管理体系C.建立内部控制制度D.实行授权管理制度E.客户收益最大化
4、债券市场的功能包括（）oA.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资金的重要场所C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、躲避风险的重要场所
5、黄金投资的方式有（）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币
6、保险产品的功能包括（）oA.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值
7、一般来说，以下可能会导致房地产价格升高的因素是（）oA.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降
8、影响股票价格波动的微观因素有（）oA.增资B.股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值
9、贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（）oA.信用贷款B.抵押贷款C.卖方信贷D.票据贴现E.保证贷款
10、以下关于即期外汇交易的说法，正确的有（）oA.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交n、与理财参谋效劳相比，综合理财效劳的特点表达在（）A.综合理财效劳是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化效劳B.综合理财效劳活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财效劳中所产生的投资收益和风险由客户自行承当D.综合理财效劳更强调个性化的效劳E.按照效劳的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财方案两个类别
12、结构性金融衍生品的特点包括（）oA.一般风险很低B.以场外交易为主C.传统金融工具与衍生工具相结合D.灵活性强E.无风险
13、银行承兑汇票的特点包括（）A.平安性高B.信用度高C.灵活性好D.流动性差E.期限长
14、金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融远期合约的二级市场非常活泼，金融期货合约的二级市场非常不活泼
15、以下属于资本市场的有（）oA.中长期国债市场B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场E.同业拆借市场
16、基金的流动性风险表现在（）0A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时问延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误
17、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）oA.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强
18、利用个人客户的资产负债表可以明确（）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产
19、以下属于企业获利能力指标的有（）oA.销售净利率B.资产净利率C.每股收益D.销售毛利率E.市盈率
20、某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则以下说法正确的有（）□A.负债比率为
52.2%B.净资产32万元C.固定资产30万元D.总负债33万元E.总资产64万元
21、当其他条件不变时，（转）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产化为现金A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增加
22、个人或家庭在生命周期内综合考虑其（）等因素来决定其目前的消费和储蓄A.现在收入B.将来收入C.可预期开支D.工作时间E.退休时间
23、根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率
24、以下对年金分类对应关系正确的有（）0A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等
25、税收规划的方法和手段有（）A.避税规划B.逃税规划C.节税规划D.转嫁规划E.漏税规划
26、以下需要列入个人现金流量表的工程有（）oA.工资收入B.房贷支付C.人寿保险现金价值的积累D.股权投资的资本利得
27、了解客户包含的内容有（oE.利息收入A.目标客户金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融效劳在客户中的表现
28、银行个人理财从业人员接受（）的监督A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.当地银监局E.社会公众
29、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户〃的要求，银行业从业人员应当了解客户的（）oA.财务状况B.风险承受能力C.资金用途D.账户是否会被第三方控制使用E.业务单据
30、银行业从业人员面对监管者的监管应当（）A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问
31、银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康开展E.标准银行业从业人员职业行为
32、我国个人所得税税率按各应税工程分别采用（）两种形式A.超额累退税率B.超额累进税率C.比例税率D.定额税率E.人头税
33、以下属于无效合同的情形有（）0A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定
34、银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员多于2人E.检查人员未提前预约
35、《公司法》规定，公司破产应至少满足（）之一A.公司连续3年亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司未来5年预测都无盈利E.公司产权比率大于
136、在以下情形中代理人须承当民事责任的有（）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认
37、以下行为违反《商业银行法》的有（）0A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督
38、以下各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）oA.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息
39、基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）oA.附送实物B.抽奖销售C.以低于本钱价销售D.认购费打折E.附送基金份额
40、商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有（）A.推介银行产品B.介绍银行综合信息C.介绍理财产品D.收取客户填写的申请文件E.签订产品合同
三、判断题
1、若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响（）
2、金融市场最主要的交易机制是价格机制（）
3、成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源（）
4、投资于房地产需要承当经济周期性变动所带来的购置力下降的风险（）
5、一般来说，商业银行推出的人民币理财方案等结构性金融衍生品的流动性都比较好（）
6、企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加
7、客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，工作人员只能用上一年的数值作为参考（）
8、银行不能为监管人员安排食宿如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用（）
9、《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则（）
10、保证收益理财产品（方案）的销售起点金额，应在5万元人民币以上（）n、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金（）
12、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易（）
13、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失（）
14、金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方〃（）
15、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的（）答案
一、单项选择题
1、A［解析］黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险
2、D［解析］无法提供理财效劳的是律师事务所
3、D［解析］A项的错误在于政府债券的收益率低于企业债券；B项的错误在于付息债券尽管息票利率固定，但还是存在利率风险；c项的错误在于不是债权的利率风险，而是再投资风险
4、C［解析］C的错误在于在回购市场上，回购价格与回购证券的种类是相关的
5、B［解析］成长型基金一般是以追求更高的回报率为目的
6、A［解析］现金结算额=10000000X（
5.37%-
5.36%）X90/360/（1+
5.37%X90/360）二
246.7（元）
7、C［解析］按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等，不包括可赎回债券
8、C［解析］集聚功能，指金融市场有弓1导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能反映功能，指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表〃和“气象台〃，它是国民经济景气度指标的重要信号系统
9、C［解析］折价发行的债券，票面利率是低于到期收益率的，所以选C
10、D［解析］成长型基金资产中，现金持有量较小，大局部资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险
11、D［解析］A项中，外汇市场交易以即期外汇交易为主；B项中，在这种情形下，中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求；C项中，外汇交易的交割期一般按月计算
12、C［解析］可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券，兼有债券和股票的特征综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券
13、B［解析］房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用通常投资者以所购置的房地产为抵押，借入相当于其购置本钱绝大局部的款项当房产收益高于借款本钱时，这种杠杆投资的价值优势十清楚显
14、D［解析］按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入
15、D［解析］储蓄产品的风险小于可转换债券大额可转让存单的流动性大于定期存款期货和外币理财方案的收益率无法比较大小
16、C［解析］成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标
17、B［解析］90天利率按6%计算,270天按2%计算,则收益=50000X2%X270/360+50000X6%X90/360=1500（美元）
18、B［解析］证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金开放式基金是指基金的总份额不固定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态
①④⑥适于描述开放式基金封闭型基金已经出售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购但投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用于投资
②③适于描述封闭型基金
⑤描述的是公司型基金的特点
19、D［解析］黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产
20、D［解析］责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，按业务内容可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务
21、C［解析］保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能
22、A［解析］根据加权股价平均法的计算公式市场股价指数
23、A［解析］平价期权是指执行价格与个人外汇买卖实时价格相同的期权折价期权是指执行价格高于个人外汇买卖实时价格的看涨期权，或执行价格低于个人外汇买卖实时价格的看跌期权溢价期权是指执行价格低于个人外汇买卖实时价格的看涨期权，或执行价格高于个人外汇买卖实时价格的看跌期权
24、B［解析］见《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%
25、D［解析］金融市场的中介大体分为两类交易中介和效劳中介
①交易中介交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等
②效劳中介这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资参谋咨询公司和证券评级机构等
26、C［解析］在保护期内，可赎回债券发行人不能行使赎回权
27、C［解析］提前赎回收益率为r=［1000X10%+1100/950-1］X100%=
26.3%
28、A［解析］结构类外汇理财产品的特点就是基础工具与衍生工具的结合
29、B［解析］短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性，这些因素都要匹配
30、B［解析］一般而言，风险与收益成正比，风险越高，收益也越高；风险越低，收益也越低而国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高
31、C［解析］金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等
32、D［解析］D选项是期货期权，不是现货期权
33、C［解析］可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债券人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益
34、C［解析］5年后获得本利和61051元是终值，根据年金终值公式FV=AX F/A,10%,5,则A=FV/F/A,10%,5,年利率为10%期限为5年的年金终值系数为，所以，A二61051/
6.1051=10000元
35、B［解析］净资产都不变用现金归还债务，资产与负债减少相同的金额；用现金购置资产，总资产不变，负债也不变净资产二资产-负债，因此两种情况下的净资产都不发生改变
36、D［解析］一般来说，进入六七十岁的退休终老期后，主要的人生目标就是安享晚年，各种社会活动会大大减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富以保障退休期间的正常支出因此，这一时期的投资以平安为主要目标，保本是根本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，保本之外每年有固定的收益，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率
37、D［解析］根据公式，口，计算得现值为379079元
38、A［解析］速动比率二速动资产/流动负债二（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债在该题中，速动比率二（200-50）/150=
139、C［解析］经营活动的现金流出主要包括购置商品、接受劳务支付的现金；经营租赁所支付的现金；支付给职工以及为职工支付的现金；支付的税款等支付的股利属于筹资活动现金流量
40、B［解析］预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益但是，相关性会影响到组合的风险
41、C［解析］设有效年利率为R,则100义（l+R）5=100X（1+10%/4尸，计算得R=
10.38%
42、B［解析］等额本息还款法每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分，每月归还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少
43、A［解析］复利计算公式，本息和=1000X算+8%/4）4=
1082.43（元）
44、D［解析］流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产个人资产负债表中的流动资产包括银行存款、股票、债券、基金投资等
45、A［解析］财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来开展趋势等财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性投资风险偏好属于客户的风险特征
46、A［解析］实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的例如，同样的10万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说产生的影响是截然不同的风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响风险认知度反映的是客户主观上对风险的根本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素
47、A［解析］信用卡，是由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款，可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要
10、某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）oA.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金n、以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的选项是（）oA.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C.远期外汇交易的交割期一般按周计算D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
12、一般情况下，可转换债券的风险（）A.高于股票B.低于普通债券C.高于国债D.低于储蓄产品
13、房地产投资者以所购置的房地产为抵押，借入相当于其购置本钱的绝大局部款项这被称为房地产投资的（）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应
14、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征
15、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则以下说法正确的选项是（）oA.按金融产品的风险由大到小排序为衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为外币理财方案、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
16、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金
17、某投资者购置了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%
2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出〜2%
2.75%区间,则按低收益率2%计算若实际一年中LIBOR在2%
2.75%区间为90天，则该产品投〜〜资者的收益为（）美元A.1400B.1500C.1600D.
170018、以下描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个
①基金的资金规模具有可变性；
②在证券交易所按市价买卖；
③所募集到的资金可全部用于投资；
④受益凭证可赎回；
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道A.2；3B.3；2C.1；2D,2；
119、以下关于黄金理财产品的特点，说法不正确的选项是（）oA.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性
48、A［解析］由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户答复，然后由从业人员填写的方式来进行如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的工程加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要
49、A［解析］退休的规划期一般为1020年客户在退休规划中的误区
①方案开始太迟
②对收入和〜费用的估计太过于乐观
③投资过于保守
50、A［解析］对于这种人，刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感
51、C［解析］开放性问题是没有固定答案，而C项属于封闭性问题
52、A［解析］“信则人任焉〃这句话的意思即为诚信就能得到别人的任用，与老实信用的原则要求相似
53、C［解析］C项，工作人员将客户的贷款信息透露出去，即违背了保护商业秘密与客户隐私的原则
54、C［解析］从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议C项属于基于内幕消息为他人提供理财或投资方面的建议
55、A［解析］A项，为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可
56、B［解析］根据《合同法》，当事人可委托代理人订立合同
57、D［解析］操纵市场是指以获取利益或减少损失为目的，利用资金、信息等优势或滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为操纵市场行为人为地扭曲了证券市场的正常价格，使价格与价值严重背离，扰乱了证券市场正常秩序D项属于欺诈客户行为，不属于操纵市场行为
58、B［解析］管理人对基金财产具有经营管理权
59、C［解析］保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，属于客户所有
60、A［解析］《保险代理机构管理规定》第八十二条规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对业务人员销售前培训时间不得少于12小时
61、A［解析］客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
62、C［解析］信托是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产
63、C［解析］《反洗钱法》第十七条规定金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的.由该金融机构承当未履行客户身份识别义务的责任
64、A［解析］商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户
65、C［解析］《证券投资基金法》规定，不管是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集
66、D［解析］D项由第三人和代理人负连带责任
67、B［解析］《个人外汇管理方法实施细则》规定，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，则最后一个月只能结汇6000美元
68、A［解析］分业经营是金融业中银行、证券、保险和信托的别离，只能经营各自的银行业务、证券业务、保险业务和信托业务，一个子行业中的金融机构不能经营其他子行业的业务
69、A［解析］我国《保险法》第一百二十三条规定保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订保险合同提供中介效劳，并依法收取佣金的单位保险代理人、被保险人和受益人都可以是个人
70、B［解析］《反洗钱法》第二十六条规定经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施临时冻结不得超过四十八小时金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结
71、B［解析］温和进取型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具因此，他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品
72、A［解析］《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》第二十三条表述商业银行境内托管账户的收入范围是商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入，不包括货币兑换费
73、C［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》法律责任中的第六十三条
74、C［解析］重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益
75、B［解析］新协议由三大支柱组成一是最低资本要求；二是监管当局对资本充足率的监督检查；三是信息披露
76、D［解析］对于市场风险较大的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购置该产品的客户推介或销售该产品
77、A［解析］A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪
78、A［解析］《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条
79、A［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第五十三条
80、B［解析］A项，个人理财业务是向客户提供的一种效劳方式，储蓄是银行的负债业务C项，个人理财业务的风险一般是由客户自己承当或银行和客户共同承当，储蓄是银行的一项负债D项，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分
81、B［解析］商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门
82、A［解析］负责直接审批、监管商业银行的机构是银监会
83、A［解析］《银行业监督管理方法》第三十六条规定，商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露
84、B［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十九条商业银行应按季度准备理财方案各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息
85、D［解析］A、B项，一般储蓄存款产品不属于单独的理财方案，银行不能强制搭售；C项，根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率；D项，结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相别离有助于更好地监控和管理风险
86、A［解析］商业银行不应销售不能独立测算的理财方案
87、D［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第五十二条规定商业银行销售不需要审批的理财方案之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告商业银行最迟应在销售理财方案前10日，将相关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构
88、C［解析］《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和效劳人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询参谋意见、销售方案客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人参谋效劳，一般产品销售和效劳人员应将客户移交理财业务人员
89、B［解析］商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额
90、C［解析］商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标定性指标无法准确
二、多项选择题
1、BCDE［解析］A项错误，就客户而言，寻求理财参谋效劳的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由
2、ABCDE［解析］A、B、C、D、E项都是短期政府债券二级市场的参与者
3、ABCD［解析］商业银行应审慎尽责地开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度
4、ABCD［解析］E项，套期保值、躲避风险是金融衍生品市场的功能
5、ABCDE［解析］A、B、C、D、E项都是黄金投资的方式
6、ABCD［解析］E项，套期保值是金融衍生品的功能
7、AD［解析］A项，土地供给减少会导致房地产本钱上升，价格升高；B项，经济衰退和E项居民收入下降都会带来房地产需求下降（C项），从而降低房地产价格；D项，房地产周边交通状况改善会增加房地产需求，导致价格上升
8、ABCDE［解析］影响股票价格波动的微观因素是指公司自身的因素，A、B、C、D、E项都属于
9、ABCDE［解析］A、B、C、D、E项都属于贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式
10、ABE［解析］C项，应当是第二日办理交割D项，英镑采用的是间接标价法
11、BDE［解析］理财参谋效劳是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化效劳，A项错误；在综合理财效劳活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承当，C项错误
12、BCD［解析］结构性金融衍生品一般风险较高
13、ABC［解析］银行承兑汇票的特点有平安性高，信用度好，灵活性好D、E项错误
14、BC［解析］金融期货一般在交易所里进行，实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行，而且流动性较强，二级市场活泼期货合约远期交易一般都进行实物交割，而金融期货很少进行实物交割，到期日前平仓即可
15、ABD［解析］商业票据市场和同业拆借市场不属于资本市场，而属于货币市场
16、CD［解析］基金产品主要包括两种风险
①价格波动风险由于股票和债券的价格会有波动，基金的价格也会因此而发生波动A、B项是基金的价格波动风险
②流动性风险封闭式基金在市场进行买卖，购置者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定E项是操作风险
17、ABC［解析］投资型保险产品在保险根本的保障功能上又参加了投资功能，其费用往往较高保障型保险产品属于长期投资，流动性较差
18、ACDE［解析］C、D项，资产负债表可以反映资产和负债情况；E项，净资产等于资产减负债；A项，偿付比例等于以归还债务占现有负债的比例
19、ABCD［解析］市盈率不属于企业获利能力指标，而是通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标
20、AB［解析］总负债=（投资借款+信用卡账款余额+房贷余额）=35（万元）；总资产二（股票投资+自用住宅价值）=67（万元）；负债比率总负债/总资产=35/67=
52.2%,净资产二总资产-总负债二67-35二32（万元），固定资产等于住宅价值60万元
21、ABE［解析］流动比率=流动资产/流动负债存货、应收账款和待摊费用的增加都会导致流动比率上升，但它们不一定能转化为现金
22、ABCDE［解析］A、B、C、D、E项都是应该考虑的因素
23、BD［解析］根据公式，现值=区（R为投资收益率，N为投资年限，t为期数），正确选项为B、D选项
24、BC［解析］A项，按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金D项，按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金E项，按照发生期间与计息期间是否一致，分为简单年金和一般年金
25、ACD［解析］B、E项是违法行为
26、ABCDE［解析］现金流量表用来记录现金的流入流出，A、B、C、D、E项都正确
27、ABCDE［解析］5个选项都是了解客户包含的内容
28、ABCDE［解析］5个选项都正确，个人理财从业人员作为银行业从业人员要接受来自所在机构、监管部门、同业协会以及客户的共同监督
29、ABCDE［解析］5个选项都是银行业从业人员应该了解的客户情况
30、ABCD［解析］E项错误，银行业从业人员应当保护客户秘密，但也要协助有权力了解客户信息的有关部门的调查
31、ABCDE［解析］以上选项都是银行业从业人员职业操守的宗旨
32、BC［解析］我国个人所得税采用超额累进税率和比例税率两种形式
33、ABCDE［解析］有以下情形之一的，合同无效
①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
③以合法形式掩盖非法目的
④损害社会公共利益；
⑤违反法律、行政法规的强制性规定
34、ABC［解析］根据《银行业监督管理法》，进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查
35、BC［解析］企业破产的根本条件为企业法人不能清偿到期债务，并且资产缺乏以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，在该种情形下，欠债企业或企业的债权人均可向法院申请破产
36、AD［解析］B、C、E项，经过被代理人追认，应当由被代理人承当民事责任
37、ABCE［解析］A、B、C、E项均违反了《商业银行法》
38、BCDE［解析］根据《个人所得税法》规定以下各项个人所得，免纳个人所得税省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；国债和国家发行的金融债券利息；按照国家统一规定发给的补贴、津贴福利费、抚恤金、救济金；保险赔款；军人的转业费、复员费；按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；经国务院财政部门批准免税的所得
39、ABCDE［解析］根据《证券投资基金销售管理方法》的规定，基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有以下情形以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于本钱的销售费率销售基金；募集期间对认购费打折；承诺利用基金资产进行利益输送；挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金；虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；中国证监会规定禁止的其他情形
40、ABC［解析］外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与效劳的申请文件
三、判断题
1、A［解析］本币贬值则意味着外币升值，本币贬值的影响在一定程度上能由外币升值抵消
2、A［解析］金融市场的基础是价格机制
3、B［解析］成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
4、A［解析］当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险
5、B［解析］结构性金融衍生品由于风险较高，流动性较差
6、A［解析］利润表和现金流量表的编制基础不同，二者可能出现不一致
7、B［解析］工作人员应当使用近几年历史数据的平均值
8、B［解析］不能为监管人员报销费用
9、B［解析］正确表述应为存款自愿、取款自由
10、A［解析］此题说法正确
11、B［解析］公司型基金和契约型基金是按设立的依据划分的
12、B［解析］金融衍生品交易所本身不参与金融衍生品的交易
13、A［解析］股价指数大体反映了股票市场价格的整体变动，可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，进行套期保值
14、B［解析］买进的称“多方〃，卖出的称“空方〃
15、B［解析］金融远期合约是为躲避价格风险而产生的C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关
20、以下不属于人身保险的是（）oA.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险
21、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能
22、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为
100、
80、150和50,用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（）点A.
142.6B.
134.5C.
155.2D.
23、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权
24、我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）A.30%B.40%,C.50%D.60%
25、金融中介可以分为交易中介和效劳中介，以下属于交易中介的是（）oA.会计师事务所B.投资参谋咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人
26、以下关于债券赎回的说法，不正确的选项是（）A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或局部赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券，潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
27、一张5年期，票面利率10临市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为noo元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）OA.
24.3%B.
25.5%C.
26.3%D.
23.1%
28、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表达这种期权的复合产品A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品
29、以下关于债务管理的说法，不正确的选项是（）A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄
30、按收益率从小到大的顺序排列，正确的选项是（）oA.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债
31、以下属于金融市场客体的是（）0A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所
32、以下不是现货期权的是（）oA.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.期货期权
33、以下关于可转换债券收益的说法，不正确的选项是（）0A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险一一低收益与高风险一一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者
34、假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行（）元（不考虑利息税）A.8000B.9000C.10000D.
1100035、用现金归还债务与用现金购置资产反映在资产负债表上的相同变化是（）oA.总资产都不变B.净资产都不变C.资产负债率都不变D.都不改变资产负债表中的工程
36、一般来说，处于（）的投资人的理财原则是防止财富的快速流失，承当低风险的同时获得有保障的收益A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期
37、张先生打算分5年归还银行贷款，每年末归还100000元，贷款利率为10%,则等价于在第一年年初一次性归还（）元A.398000B.365400C.386547D.
37907938、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元则该企业的速动比率为（）oA.1B.2C.
0.5D.
39、企业经营活动现金流出不包括（）A.支付供给商的货款B.支付雇员的工资C.支付的股利D.支付的税款
40、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险A.会；会B.不会；会C.不会；不会D.会；不会
41、李先生投资100万元于工程A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付息一次，则该投资工程有效年利率为（）oA.
8.56%B.
9.78%C.
10.38%D.
10.83%
42、以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的选项是（）oA.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等
43、某工程初始投资1000元，年利率8%,期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）兀A.
1082.43B.
1098.05C.
1076.22D.
44、以下各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）A.汽车B.房地产C.保险费D.定期存款
45、以下不属于客户财务信息的是（）oA.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来开展趋势
46、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）oA.实际风险承受能力B.风险偏好C.风险分散D.风险认知
47、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账D.交易账户
48、以下关于客户信息收集的说法，不正确的选项是（）oA.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解析C.如果客户出于个人原因不愿意答复某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
49、以下关于退休规划的说法，正确的选项是（）oA.方案开始不宜太迟B.规划期应当在5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观
50、面对不同客户时，以下应对技巧不恰当的是（）A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语占，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
51、以下问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）A.您的未来职业开展情况如何B.您选择股票的标准是什么C.您是否曾经投资于成长型股票D.您通常怎样安排自己的充裕资金
52、孔子曰“信则人任焉〃这句话与以下《银行业从业人员职业操守》中（）的原则要求相似A.老实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职
53、以下做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的行为是（）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
54、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息〃原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户效劳获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息
55、银行个人理财业务人员的以下做法，正确的选项是（）A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并
56、以下关于合同订立的说法，不正确的选项是（）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
57、根据《证券法》，以下不属于操纵证券市场行为的是（）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
58、以下关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的选项是（）0A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承当投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权
59、以下关于期货交易保证金制度的说法，不正确的选项是（）A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
60、根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时A.12B.24C.36D.
4861、根据《证券法》，以下关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的选项是（）oA.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
62、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承当支付信托利益的义务A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产
63、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承当未履行客户身份识别义务的责任A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例
64、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》中的规定，境外理财资金汇回后，（）oA.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B.商业银行一律以外汇支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
65、基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动A.12；6B.12；12C.6；6D.6；
1266、以下关于代理的法律责任的说法，不正确的选项是（）A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承当民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承当民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承当责任
67、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币A.5000B.6000C.7000D.
800068、以下关于分业经营、分业管理的说法，正确的选项是（）oA.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
69、在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人A.保险经纪人B.保险代理人C.被保险人D.受益人
70、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时A.12B.48C.24D.
3671、一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于（）oA.非常进取型B.温和进取型C.中庸稳健型D.温和保守型
72、以下不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）A.货币兑换费B.商业银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益
73、对于行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）oA.责令暂停局部业务B.限制分配红利和其他收入C.限制发放员工工资D.限制资产转让
74、（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产
75、《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）0A.市场约束B.舆论监督C.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查
76、以下商业银行销售管理理财产品（方案）的做法，不正确的选项是（）oA.向客户推介投资产品效劳前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购置所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购置某一产品或方案，但客户仍然要求购置的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的例如，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
77、银行业个人理财业务人员的以下做法，需要负刑事责任的是（）oA.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险
78、对于保证收益理财方案和保本浮动收益理财方案，风险提示的内容至少应包括以下语句（）oB.“本理财方案有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资〃C.“本理财方案有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责〃D.“投资有风险，入市须谨慎〃E.“本理财方案有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资〃
79、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案
80、以下关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的选项是（）oA.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种效劳方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承当的，储蓄的风险是客户承当或者商业银行和客户共同承当的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
81、以下关于内部控制的说法，不正确的选项是（）oA.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管B.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门C.应当将银行资产与客户资产分开管理D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
82、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）A.直接审批、监管商业银行B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
83、以下不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是（）A.具体经营规划B.财务会计报告C.风险管理状况D.董事和高级管理人员变更
84、商业银行应按（）准备理财方案中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息A.月份B.季度C.年份D.日期
85、商业银行的以下做法，正确的选项是（）A.将一般储蓄存款产品单独当做理财方案销售B.将理财方案与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
个人认证
优秀文档
获得点赞 0
