个人理财任务123已答

任务1（已评阅）总分97总共题，客观题分，主观题分45这是第次答题，你共有次时机，成绩以最高一次为准23客观题共45题（总分100分）

一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题（己答）.A.卡类理财产品0是指个人理财者购置理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币oB.人民币投资人民币收益理财产品C.外汇理财产品D.人民币投资外币收益理财产品【参考答案】D第2题（已答）.以下不属于个人银行理财产品的种类是（【答案解析】A.证券理财产品B.人民币理财产品、C.外汇理财产品D.卡类理财产品【参考答案】A第3题（已答）.最具理论意义的财务估价方法是（）【答案解析】A.贴现现金流量模型B.现金流量模型C.资本金估价法D.现金估价法【参考答案】A【答案解析】第4题（已答）.（）是最具理论意义的财务估价方法第36题（已答）.如果客户的资本规模比较大，财务筹划师执行和实施其财务筹划方案时需经常监测与评估「对「错【参考答案】对【答案解析】第37题（已答）.存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户「对「错【参考答案】错【答案解析】第38题（已答）.狭义的个人银行理财包括为客户提供转账汇兑结算业务r对r错【参考答案】错【答案解析】第39题（已答）.境内外资银行在中国的理财产品之一不保本的双货币存款该产品可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益~对「错【参考答案】对【答案解析】第40题（已答）.股票所有者有权参加股份公司的股东大会，但不享有股份公司的所有权r对r错【参考答案】错【答案解析】第41题（己答）.政府债券具有平安性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点「对「错【参考答案】对【答案解析】第42题（己答）.开放式基金在基金合同期限内基金份额总额固定不变「对r错【参考答案】错【答案解析】第43题（已答）.直接投资比间接投资的收益高一对「错【参考答案】错【答案解析】第44题（已答）.收集客户信息时使用的数据调查表的内容不该涉及其配偶的相关资料「对「错【参考答案】错【答案解析】第45题（已答）.股票交易中的“市场〃风险即“系统〃风险「对「错【参考答案】对【答案解析】任务2（已评阅）总分90总共题，客观题分，主观题分45这是第次答题，你共有次时机，成绩以最高一次为准13客观题共45题（总分100分）

一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题（己答）.分红保险的分红率不高的通常原因是（）A.保险公司将死差益的盈余不分配给被保险人B.保险公司将利差益的盈余不分配给被保险人C.保险公司将费差益的盈余不分配给被保险人D.分红保险的资金一般采用比较保守的投资策略【参考答案】D【答案解析】第2题（已答）.以下（），保险保障风险责任由保险公司承当，而投资局部盈亏风险由被保险人承当A.分红保险B.投资连接保险r C.年金保险-D.万能人寿保险【参考答案】B【答案解析】第3题（己答）.高度储蓄性，具有养老保障功能属于以下（）保险特征之一A.分红保险B.投资连接保险C.年金保险-D.万能人寿保险【参考答案】C【答案解析】第4题（已答）.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种r A,传统的外币储蓄存款「B.外汇结构性存款「C.外币定期存款「D.外币协议储蓄【参考答案】D【答案解析】第5题（己答）.汇率变化最重要的影响是对（）的影响A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家【参考答案】C【答案解析】第6题（己答）.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的选项是（）oA.外汇市场是信息最为透明.最符合完全竞争市场理性规律的金融市场.B.外汇市场系统风险小.是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场.、C.美元.日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面.1）.国际外汇市场24小时连续作业.为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所.【参考答案】B【答案解析】第7题（已答）.以下不是信托构成要素的是（）A.信托财产B.债权人c.受益人D.信托目的【参考答案】B第8题（已答）.以下不属于信托关系人的是（）【答案解析】A.受托人B.委托人C.中介人D.受益人【参考答案】C【答案解析】第9题（已答）.相对于财产所有权而言，以下正确的选项是（）A.信托财产在法律上具有独立性B.信托财产在法律上不具有独立性C.信托财产要根据其实际情况来判断其在法律上是否具有独立性D.信托财产在委托人生前不具有法律上的独立性【参考答案】A【答案解析】第10题（已答）.房地产的估价方法有本钱法、市场比较法及（）A.收益法「B.分局部项法r C.保值法r D.指数调整法【参考答案】A【答案解析】A第11题（已答）.房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去0A.教育费用B.维修费用C.办公费用D.经营费用【参考答案】D【答案解析】第12题（已答）.房地产的估价方法有本钱法、市场比较法及（）A.收益法B.分局部项法C.保值法D.指数调整法【参考答案】A【答案解析】A第13题（已答）.用一适当的建筑物本钱指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史本钱加以调整，以得到建筑物的重置本钱的方法称为（）A.工料测量法B.分局部项法r C.单位比较法D.指数调整法【参考答案】D【答案解析】第14题（已答）.以下属于房地产投资系统风险的是（）A.通货膨胀-B.经营管理不善-C.决策失误D.财务欠债过多【参考答案】A【答案解析】第15题（已答）.以下不属于房地产特征的选项是（）A.高价值性~B.易损耗性〜C.异质性D.供应有限性【参考答案】B【答案解析】第16题（已答）.常见的个人保险理财产品是（）A.疾病保险B.机动车辆保险C.养老金保险D.分红保险【参考答案】D【答案解析】第17题（已答）.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种「A.传统的外币储蓄存款「B.外汇结构性存款C C.外币定期存款「D.外币协议储蓄【参考答案】D【答案解析】第18题（已答）.相对于财产所有权而言，以下正确的选项是（）A.信托财产在法律上具有独立性B.信托财产在法律上不具有独立性C.信托财产要根据其实际情况来判断其在法律上是否具有独立性

0.信托财产在委托人生前不具有法律上的独立性【参考答案】A【答案解析】第19题（已答）.虽然投资组合可以降低风险，但对大多数投资者来讲，有限的资金必然限制多工程投资组合，老刻意追求多工程投资组合，就必然要以牺牲（）为代价「A.私有经济「B.公有经济「C.规模经济「D.非规模经济【参考答案】C【答案解析】第20题（已答）.（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品A.分红保险B.投资连接保险C.年金保险r D.万能寿险【参考答案】D【答案解析】

二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题（己答）.个人保险理财产品具有（）1A.风险保障功能厂B.风险预测功能厂C.投资功能r D.融券功能【参考答案】AC【答案解析】第22题（已答）.外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（）A.本金无风险类存款B.利息有风险类存款C.利息无风险类存款D.本金有风险类存款【参考答案】AD【答案解析】第23题（己答）.信托本性是（）所有权与利益相一致1B.所有权与利益相别离厂C.信托财产的独立性「【）.有限责任【参考答案】BCD【答案解析】第24题（已答）.房地产投资的风险类型一般有（）A经营风险.B自然风险.C流动性风险.D财务风险.【参考答案】ABCD【答案解析】第25题（已答）.需要个人信托理财的人群是（）A贫困阶层.B富有阶层.C需要保障性需求的普通居民.D需要投资性需求的普通居民.【参考答案】BC【答案解析】第26题（己答）.个人保险理财对家庭的作用是（）解除忧虑B合理避税.C弥补资本.D理财需要.【参考答案】ABD【答案解析】第27题（已答）.以下属于个人外汇结构性存款的特点是（）A保证本金相对平安且收益较高.B需要信用额度.C不需要信用额度.D条款具有灵活性.【参考答案】ACD【答案解析】第28题（已答）.按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）F A.生前信托r B.不动产信托F C.遗嘱信托厂D.动产信托【参考答案】AC【答案解析】第29题（已答）.房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（）特征A.耐用（耗）性=B.异质性-C.消费性一D.风险性【参考答案】AB【答案解析】第30题（已答）.个人信托产品主要包括（A财产处理信托产品.B财产监护信托产品.C人寿保险信托产品.D特定赠与信托产品【参.考答案】ABCD【答案解析】

三、判断题（共15题，每题2分）第31题（己答）.保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率「对「错【参考答案】对【答案解析】第32题（已答）.分红保险的灵活性较差A.风险调整贴现率法B.确定等价值法C.贴现现金流量计价法~D.期权定价法【参考答案】C【答案解析】第5题（己答）.关于财务筹划评估，以下表述正确的选项是（）A.消极被动型的投资组合需经常监测与评估.B.客户资本规模较大的.需经常监测与评估.C.客户面临退休阶段.不需经常监测与评估.D.宏观经济变化.不需要增加监测与评估.【参考答案】B【答案解析】第6题（己答）.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（）A.不需采取措施B.无措施弥补C.需采取措施D.很好【参考答案】C【答案解析】第7题（已答）.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（）oA.不需采取措施B.无措施弥补C.需采取措施D.很好【参考答案】C【答案解析】r对r错【参考答案】对【答案解析】第33题（已答）.保险费的三差益是指死差益、利差益、费差益r对「错【参考答案】对【答案解析】第34题（已答）.个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类r对「错【参考答案】错【答案解析】第35题（已答）.投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险r对「错【参考答案】对【答案解析】第36题（已答）.外汇交易作为投资工具主要特征，收益高、风险小、流动性强r对「错【参考答案】错【答案解析】第37题（己答）.信托机构受委托人之托，为之经营、管理或处理财产事务的职能是信托最根本职能「对「错【参考答案】对【答案解析】第38题（已答）.对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品r对「错【参考答案】错【答案解析】第39题（已答）.信托财产所产生的任何利益不能由受益人而只能由受托人享受，而信托财产由受益人享受「对「错【参考答案】错【答案解析】第40题（已答）.房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的「对「错【参考答案】对【答案解析】第41题（已答）.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费r对r错【参考答案】对【答案解析】第42题（已答）.房地产投资具有投资方法和标的类型的单一性的特点r对C错【参考答案】错【答案解析】第43题（已答）.房地产投资具有影响投资的不可分散性风险因素较多的特点「对「错【参考答案】对【答案解析】第44题（已答）,影响建筑物价格因素同时影响城市土地价格因素「对「错【参考答案】错【答案解析】第45题（已答）.万能寿险是人寿保险与资本市场紧密结合的一种产品「对「错【参考答案】对【答案解析】任务3（已评阅）总分89总共题，客观题分，主观题分45这是第次答题，你共有次时机，成绩以最高一次为准13客观题共45题（总分100分）

一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题（已答）.个人教育投资和学校教育投资管理差异（）「A.很小「B.不存在r C.相当大「D.属相同范畴【参考答案】C【答案解析】第2题（己答）.个人教育投资和学校教育投资管理差异（）「A.很小「B.不存在「C.相当大「D.属相同范畴【参考答案】C【答案解析】第3题（己答）,退休养老投资理财，最重要的原则是（）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益「A.投资收益大「B.平安稳健「C.高风险高回报「D.增值性强【参考答案】B【答案解析】第4题（己答）,退休筹划最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金成长率与投资报酬率，而影响这三项设A.家庭成员数r B.金融秩序r C.退休年龄D,身体状况【参考答案】c【答案解析】第5题（己答）.人们参与艺术品投资活动最根本的动机和目的是0「A.个人消费「B.追求时尚「C.个人兴趣爱好「I）.资本的保值增值【参考答案】D【答案解析】第6题（己答）.以下表述正确的选项是（）「A.艺术品投资是一种投机行为.「B.经济越不兴旺地区.艺术品市场越旺.「C.艺术品是指造型艺术的作品.「D,艺术品的价值是靠被炒作出来的.【参考答案】C【答案解析】第7题（己答）.在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种r A.增值税「B.营业税「C.个人所得税D.房产税c【参考答案】第8题（已答）.以下不属于行为税类的是（）【答案解析】A.消费税B.车船使用税C.印花税D.城市维护建设税【参考答案】A【答案解析】第9题（已答）.以下不属于个人理财筹划师职业特点的是（）A.知识全面性B.出色的沟通能力和交流能力C.信誉是最重要的资产D.个人资产雄厚【参考答案】D【答案解析】第10题（已答）.以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（）A.支付次数筹划法B.递延计算筹划法C.费用转移筹划法D.分项计算筹划法【参考答案】B【答案解析】第11题（已答）.画家齐白石一生创作了大约（）作品A.1万件r B.2万件r C.3万件r D.4万件【参考答案】c【答案解析】第12题（已答）.关于退休养老投资，以下表述正确的选项是（）A.我国虽实行独生子女政策.养儿防老仍是养老的重要措施.B.退休养老投资越早越好.越早投入.本钱越低.C.退休养老投资原则.最重要是平安.收益高.D.根本养老保险的一个特点是,收入越高.退休金替代率也越高.【参考答案】B【答案解析】第13题（已答）.以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（）A.中国公民B.中国境内有住所但未住满一年的居民C.香港.澳门・台湾同胞D.在中国有所得的外籍人员【参考答案】B【答案解析】第14题（已答）.对各类公有制单位未解决职工住房而采取集资建房方式建成的普通住房或单位购置的普通商品住房，经当地县以上人民政府房改部门批准，按照国家房改政策出售给本单位职工的，如属于职工首次购置住房，免征契税这是财税（）130号文件规定的「A.1998B.2000C.2002D.2006【参考答案】B【答案解析】第15题（己答）.在教育投资筹划时，应注意在签订投资合同时）,以防止可能导致的资金归属的风险A.参加一定的保护条款B.谨慎考虑C.分析测算D.相关人员在场【参考答案】A【答案解析】第16题（己答）.大量研究成果说明，退休金替代率保持在（）之间的水平时，可以保证员工退休后生活水平根本保持不变C A.30%-40%「B.40%-50%C C.60%-70%C D.70%-80%【参考答案】D【答案解析】第17题（已答）.（）收藏是面向群众的一项短平快的投资工程A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古典家具D.古钱币【参考答案】D【答案解析】第18题（已答）.以下不属于行为税类的是A.消费税B.车船使用税C.印花税D.城市维护建设税【参考答案】A【答案解析】第19题（已答）.以下不属于个人理财筹划师职业特点的是（）A.知识全面性B.出色的沟通能力和交流能力C.信誉是最重要的资产D.个人资产雄厚【参考答案】D【答案解析】第20题（已答）.关于艺术品投资，以下表述不正确的选项是（）A.艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为.B.艺术品投资增值快.属于一项短线投资.投资者能够即时获利.C.艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光.D.艺术品投资是一种经济和文化的双重行为.【参考答案】B【答案解析】

二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题（已答）.教育投资筹划的步骤包括（）A.估计子女教育费用1B.明确子女要接受教育的类型厂C.估算收入来源厂D.确定未来所必须支付的教育投资额【参考答案】ABD【答案解析】第22题（己答）.退休养老理财的工具包括（）厂A.信托r B.基金厂C.银行短期理财产品厂D.储蓄【参考答案】BCD【答案解析】第23题（己答）.收藏书画艺术品应掌握的要点是（）A.作品是海外作家B.作品有高难度的技巧C.作品已被炒作D.作品有鲜明的独特风格【参考答案】BD【答案解析】第24题（已答）.个人投资办学的税收筹划方法有（）厂A.合理扩大本钱费用开支法厂B.延期获得收入法厂C.延期申报筹划法厂D.延期纳税筹划法【参考答案】ABCD第25题（己答）.注册财务筹划师职业道德准则中，一般原则包括（）A.正直诚信原则【答案解析】客观性原则C.保密原则D.勤奋原则【参考答案】ABCD【答案解析】第26题（已答）.艺术品投资业务流程（）厂A.熟悉和掌握市场行情厂B.选择好投资范围厂C.参加拍卖会厂D.学习掌握相关知识【参考答案】ABD【答案解析】第27题（已答）.信托理财产品涉及税种（）A.营业税B.利得税C.印花税D.契税【参考答案】ACD【答案解析】第28题（已答）.世界上公认效益最好的三大投资工程是（）第8题（已答）.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的0C A.平安B.增加r C.稳定r D.增值【参考答案】A第9题（己答）.0是银行经营的一项重要资金来源【答案解析】A.贷款B.储蓄存款〜C.管理费D.利息收入【参考答案】B【答案解析】第10题（已答）.（）是多数银行理财产品收入的主要局部A.手续费收入B.贷款C.结算收入D.银行利息收入【参考答案】D【答案解析】第11题（已答）.（）是银行经营的一项重要资金来源A.贷款B.储蓄存款C.管理费D.利息收入1A.矿产资源投资F B.房地产投资r C.艺术品投资F D.金融证券投资【参考答案】BCD【答案解析】第29题（已答）.控制养老投资的风险的主要措施（）A.理性对待风险.提高应对能力B.组合投资.降低风险C.学会分散和转嫁风险I）.节约开支.减少消费【参考答案】ABC【答案解析】第30题（已答）.注册理财筹划师所的专业要求包括（）1A.具有一定工作经验厂B.经过指定专业课程的学习厂C.考试合格厂D.由各国/地区的财务筹划师协会授予的资格【参考答案】ABCD【答案解析】

三、判断题（共15题，每题2分）第31题（已答）.个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益它是一种投资，不是一种消费「对「错【参考答案】错【答案解析】第32题（已答）.教育信托基金由政府公共支出r对C错【参考答案】错【答案解析】第33题（已答）.退休养老保险能起到促进劳动力的合理流动的作用r对C错【参考答案】对【答案解析】第34题（已答）.老年人投资理财的原则是，平安投资、防范风险r对C错【参考答案】对【答案解析】第35题（已答）.古玩行的行规之一“成三破二”指的是买方支付成交总价的2%给中间人作为佣金，卖方付总价的跳给中间人「对r错【参考答案】错【答案解析】第36题（已答）.投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律r对C错【参考答案】对【答案解析】第37题（已答）.员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税「对「错【参考答案】错【答案解析】第38题（已答）.纳税人因有特殊困难，不能按期缴纳税款的，经批准可以延期缴纳税款「对「错【参考答案】对【答案解析】第39题（已答）.注册财务筹划师职业道德准则，表达了财务筹划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任C对「错【参考答案】对【答案解析】第40题（已答）.艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资工程之一「对「错【参考答案】对【答案解析】第41题（己答）.公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为C对「错【参考答案】错【答案解析】第42题（已答）.多层次的养老保险体系中，最高层次为根本养老保险「对C错【参考答案】对【答案解析】第43题（已答）.信托投资不能作为退休养老理财工具C对C错【参考答案】错【答案解析】第44题（已答）.个人住房公积金的利息收入免征个人所得税「对「错【参考答案】对【答案解析】第45题（已答）.商业保险和银行储蓄一样平安C对C错【参考答案】对【答案解析】个人理财热身考试（已完成）客观题总分80重新做题共40题（总分80分）客观题这是第次答题，你共有次时机，成绩以最高一次为准13第1题（已答）.以下不能作为信托财产的是（o

一、单项选择题（共20题，每题2分）「D.房屋【参考答案】A【答案解析】第2题（已答）.（）是指个人理财者购置理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币A.卡类理产品人民币投资人民币收存.理财产品夕C汇理产品卜D.人民币投资外币收益理财产品【参考答案】D【答案解析】第3题（已答）.（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品A分红保险A4投资连接保险年金保险*D.万能寿险【参考答案】D【答案解析】第4题（已答）.退休筹划最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金成长率与投资报酬率，而影响这三项设计的枢纽是（）.A家庭成员数•r B.金融秩序C.退休年龄D.身体状况【参考答案】C【答案解析】第5题（已答）.在教育投资筹划时，应注意在签订投资合同时0,以防止可能导致的资金归属的风险出A参加一定的保护条款C B,谨慎考虑r C分析测算D.相关人员在场【参考答案】A【答案解析】第6题（已答）.银行（）不需要先存款，可以先消费B储蓄存折r C贷款账户D.信用卡【参考答案】D【答案解析】第7题（已答）.以下不属于个人理财筹划师职业特点的是（）C A知识全面性「B.出色的沟通能力和交流能力1C信誉是最重要的资产°D.个人资产雄厚【参考答案】D【答案解析】第8题（己答）.以下（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税A根本养老保险r B医疗保险金C储蓄存款D.住房公积金【参考答案】C【答案解析】第9题（已答）.相对于财产所有权而言，以下正确的选项是（）0A.信托财产在法律上具有独立性「B.信托财产在法律上不具有独立性信托财产要根据其实际情况来判断其在法律上是否具有独立性I）.信托财产在委托人生前不具有法律上的独立性【参考答案】A【答案解析】第10题（已答）.以下大大降低流动性风险的房地产投资方式是（）A.房地产开发投资r B.房地产购置投资C.房地产投资信托D.有限合伙投资【参考答案】C【答案解析】A.30%40%B.0%-50%4C.0%-70%6第11题（已答）.大量研究成果说明，退休金替代率保持在（）之间的水平时，可以保证员工退休后生活水平根本保持不变D.70%-80%【参考答案】D【答案解析】第12题（己答）.开放式基金的交易价格主要取决于（Or A基金总资产r B.供求关系C.基金净资产r D.基金负债【参考答案】C【答案解析】第13题（己答）.（）是多数银行理财产品收入的主要局部D.银行利息收入【参考答案】D【答案解析】第14题（己答）.对各类公有制单位未解决职工住房而采取集资建房方式建成的普通住房或单位购置的普通商品住房，经当地县以上人民政府房改部门批准，按照国家房改政策出售给本单位职工的，如属于职工首次购置住房，免征契税这是财税（）130号文件规定的I）.2006【参考答案】B【答案解析】第15题（已答）.（）是最具理论意义的财务估价方法A风险调整贴现率法Br确定等价值法.C.贴现现金流量计价法D.期权定价法【参考答案】C【答案解析】是指家长对资不当的风险是指家长与子女共同处置资金而产生的风险第16题（已答）.教育投资资金的所有权归属可能导致的风险（）C.*D.是指资金转移到子女名下而产生的风险【参考答案】D【答案解析】第17题（已答）.分红保险的弱点主要表现在（♦A灵活性较差「B公平性较差「C.风险性较高D.流动性较高【参考答案】A【答案解析】第18题（已答）.人们参与艺术品投资活动最根本的动机和目的是（Or A个人消费C B追求时尚r C个人兴趣爱好%D.资本的保值增值【参考答案】D【答案解析】第19题（己答）.投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为【参考答案】B【答案解析】第12题（己答）.个人银行理财活动的主体是（）A.个人投资者B.商业银行C.个人投资者和商业银行【）.银行理财师【参考答案】C【答案解析】第13题（已答）.证券投资基金是一种（）的证券投资方式A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【参考答案】B【答案解析】第14题（已答）.（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标A.收入型证券组合、B.增长性证券组合C.单一性证券组合r D.混合型证券组合【参考答案】A【答案解析】第15题（己答）.某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基金资产投资债券，该基金是属于（）「A.股票基金B.债券基金B得一期权宝D.金牡丹金葵花【参考答案】A【答案解析】第20题（已答）.关于艺术品投资，以下表述不正确的选项是（）A.艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为.*B.艺术品投资增值快.属于一项短线投资,投资者能够即时获利.〜C.艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光.〜D.艺术品投资是一种经济和文化的双重行为.【参考答案】B【答案解析】

二、多项选择题（共10题，每题2分）第21题（已答）.个人保险理财产品具有（）台匕13匕风险保障功风险预测功能投资功能厂D.融券功能【参考答案】AC【答案解析】第22题（己答）,个人理财筹划工作正在经历转变，主要表现在（）方面B客户类型,C客观趋势D.收费标准【参考答案】BD【答案解析】第23题（已答）.个人理财包括（）等内容A.个人房地产投资B.个人艺术品投资・D.个人教育投资【参考答案】ABCD【答案解析】第24题（已答）.投资者购置房产主要由于（）考虑对外出租自己居住投机获利D.减免税收【参考答案】ABCD【答案解析】第25题（已答）.个人银行理财产品的特点（）r17“C具有综合性〃D.具有多样性【参考答案】BCD【答案解析】第26题（已答）.其他教育投资工具包括（）Y A政府债券“B股票和公司债券17C.教育信托基金V D.共同基金【参考答案】ABCD【答案解析】第27题（已答）.控制养老投资的风险的主要措施（）C学会分散和转嫁风险r【参考答案】ABC【答案解析】第28题（已答）.个人保险理财对家庭的作用是（）8A解除忧虑0B合理避税厂C弥补资本D.理财需要【参考答案】ABD【答案解析】17A.保守型F7B.进取型rC.随，匕、型D.温和型【参考答案】AB【答案解析】第30题（已答）.个人信托产品主要包括（）2A.财产处理信托产品17B.产监护信托产品17C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品【参考答案】ABCD【答案解析】

三、判断题（共10题，每题2分）第31题（己答）.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费*对r错【参考答案】对【答案解析】第32题（己答）.我国目前个人信托产品主要是资金信托为主6对r错【参考答案】对【答案解析】第33题（已答）.艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资工程之一•对r错【参考答案】对【答案解析】第34题（已答）.证券基金在出售基金份额时会向基金投资人提供一个招募说明书，该说明书有详细说明基金费用与收益分配的有关事项对「错♦【参考答案】对【答案解析】第35题（己答）.万能寿险是人寿保险与资本市场紧密结合的一种产品e对r错【参考答案】对【答案解析】第36题（已答）.银行向个人发行的借记卡其功能之一是持卡人可通过借记卡向银行借入一定数额的资金，在规定时间内这笔借款是不用支付利息r对

⑥错【参考答案】错【答案解析】第37题（已答）.证券交易印花税是投资者在买卖成交前支付给财税部门的税收「对口错【参考答案】错【答案解析】第38题（已答）.信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为对‘错【参考答案】错【答案解析】第39题（已答）.股票交易中的“市场〃风险即“系统〃风险e对r错【参考答案】对【答案解析】第40题（已答）.不断波动的封闭式基金二级市场交易价格能给投资人提供价差收益C对6错【参考答案】对【答案解析】主观题共1题（总分20分）、论述题（共1题，每题20分）第41题（已答）.试述个人银行理财规划包括哪些步骤？【参考答案】答题要点（需适当展开）

（1）个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况

（2）梳理自己的理财目标

（3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价

（4）借助商业银行理财效劳出具详尽的理财分析报告

（5）对相关银行理财产品进行考察6个人银行理财业绩的评估7个人银行理财规划的修正【答案解析】只答答题要点，最多只能给7分C.货币市场基金D.混合基金【参考答案】D【答案解析】第16题（已答）.股票类理财产品的收益主要来源于（）oA.利息收益和价差收益B.红利收益和价差收益、C.股利和资本损益D.利息收益和资本损益【参考答案】C【答案解析】第17题（已答）.个人银行理财活动的主体是（）A.个人投资者B.商业银行C.个人投资者和商业银行D.银行理财师【参考答案】C【答案解析】第18题（已答）.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）A.平安B.增加C.稳定D.增值【参考答案】A第19题（已答）.）的投资份额是可以不固定的【答案解析】A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金〜D.公司型基金【参考答案】C【答案解析】第20题（已答）.个人理财规划就是通过制定财务方案，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个（）C A.方式「B.形式「C.过程「D.前提【参考答案】C【答案解析】

二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题（己答）.人民币理财产品具体可分为（）oA.人民币投资人民币收益理财产品B.外币投资人民币收益理财产品C.人民币投资外币收益理财产品D.外币投资外币收益理财产品【参考答案】AC【答案解析】第22题（己答）.财务筹划最常用的评估辅助工具为（）F A.客户电脑化的资料库以及投资报告分析软件B.客户网络化的资料库以及投资意向报告C.客户的资产组合中的各项投资分析D.客户使用的财务数据软件【参考答案】AC第23题（已答）.储蓄方案的制定包括（【答案解析】A.确定储蓄额度k R.选择储蓄网点.C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期【参考答案】ABCD【答案解析】第24题（己答）.金融债券的期限以中期较多，其具有（）等特点A.专用性B.集中性C.流动性D.风险性【参考答案】ABC【答案解析】第25题（已答）.个人财务规划师与客户交谈中进行提问，要考虑的问题包括（）A.客户对问题的理解程度1B.提问的语速厂C.尽量提开放式问题厂D.要做适当记录【参考答案】ABD【答案解析】第26题（已答）.在个人财务筹划中，经常用到的保险产品包括（A.人寿保险B.责任保险c.社会医疗保险D.财产保险【参考答案】ABD【答案解析】第27题（已答）.个人财务规划师收集客户信息一般包括（）oA.计算性信息B.事实性信息C.判断性信息D.推论性信息【参考答案】BCD【答案解析】第28题（已答）.证券投资基金按运作方式的不同可分为（厂A.封闭型投资基金契约型投资基金C.公司型投资基金D.开放型投资基金【参考答案】AD【答案解析】第29题（已答）.财务筹划师解决与客户产生争端应遵循的根本原则是（）「A.本着客观与公正的原则B.本着有理必争的原则C.本着遵循公司以及行业中已有的争端处理程序D.本着诚恳与耐心的态度【参考答案】ACD【答案解析】第30题（已答）.从理财商数的根本定义来说，以下（）属于其定义内容A.能否管理现有财富.B.能否利用这些财富.带来更多的效益.C.能否懂得利用钱生钱.以到达财富增值.-D.这些财富能否给您带来欢乐.而不是负担.【参考答案】ABCD【答案解析】

三、判断题（共15题，每题2分）第31题（己答）.英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最兴旺的国家「对「错【参考答案】错【答案解析】第32题（已答）.教育投资与其他投资相比更加注重投资的平安性r对「错【参考答案】对【答案解析】第33题（已答）.研究说明，较低的托宾Q系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q系数越低于1,他就越无并购价值r对「错【参考答案】错【答案解析】第34题（己答）.财务筹划师对第三方使用财务筹划方案内容而引起损失需承当责任「对「错【参考答案】错【答案解析】第35题（已答）.客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任r对「错【参考答案】错【答案解析】。