《信用与保证》课件

《信用与保证》欢迎大家学习《信用与保证》课程导入课程目标学习方法了解信用的基本概念和作用理论讲解与案例分析结合掌握保证制度的法律规定互动讨论与思考练习相结合学习信用管理的基本知识信用的内涵与特征内涵特征是指主体之间相互信任的基础建立在信任的基础上上的经济活动具有时间性、流动性、风险性信用的作用和分类作用分类促进资源配置商业信用、银行信用、消费信用降低交易成本政府信用、国际信用推动经济发展信用的形成及其评价形成评价建立在主体的诚信基础上评估主体的偿债能力通过长期互动和信息积累分析其经营状况和信誉信用风险及其管理识别风险因素1评估风险等级2制定风险控制策略3监控风险状况4保证人的概念及其类型概念保证人是债务人之外的第三人承诺在债务人不能偿还债务时承担责任类型连带保证、一般保证个人保证、企业保证保证合同的订立要件1当事人意思表示一致形式2书面形式内容3保证范围、保证方式、保证期限保证合同的内容保证范围1保证人承诺承担责任的范围保证方式2保证人承担责任的方式保证期限3保证人承担责任的时间范围保证责任的承担123债务人不履行保证责任范围保证期限保证人需承担保证责任不超过保证合同约定在保证期限内承担责任保证责任的解除债务履行债务消灭债务人履行债务后，保证人免责债务因法律规定或合同约定消灭，保证人免责保证关系的终止保证人的追偿权追偿权追偿方式保证人代为偿还债务后诉讼向债务人追偿的权利协商保证与其他债权担保方式的关系抵押质押12以不动产或动产为担保以动产为担保留置3以债权人占有物为担保典型案例分析1甲公司向乙公司借款1丙公司为甲公司提供保证2甲公司无力偿还，乙公司向丙公司追偿3法院判决丙公司承担保证责任4典型案例分析2甲公司向乙公司借款丙公司为甲公司提供保证，但未约定保证方式甲公司无力偿还，乙公司向丙公司追偿法院判决丙公司承担连带保证责任典型案例分析3债权人1乙公司债务人2甲公司保证人3丙公司实务操作和法律风险提示实务操作1签订保证合同，明确保证责任定期审查保证合同，及时更新信息法律风险2保证人承担连带责任，风险较高保证合同可能存在效力问题信用管理的基本步骤12建立信用政策客户评估制定信用标准和管理流程评估客户的信用状况和风险34授信管理风险控制制定授信额度和期限采取措施防范和控制信用风险企业信用管理的策略信息化管理风险控制利用信息系统收集和分析信用信息建立信用风险评估模型采取风险控制措施个人信用管理要点守信意识理性消费按时还款，维护个人信用记录控制消费支出，避免过度负债信用信息的收集与利用收集利用利用各种渠道收集信用信息对信用信息进行分析和评估包括个人信用报告、企业财务报表等为信用决策提供参考信用评级模型的建立确定评级指标1建立模型结构2模型参数校准3模型验证与应用4信用风险的预测与控制预测利用模型分析和预测信用风险控制采取措施降低信用风险例如，提高借款利率、要求提供抵押等信用改善及监控改善1采取措施提高信用等级监控2定期跟踪和监控信用状况评估3定期评估信用风险信用修复与维护修复1采取措施修复不良信用记录维护2持续保持良好的信用记录建立健全信用管理机制法律法规和行业规则12法律法规行业规则《民法典》、《担保法》等征信行业自律规范金融机构内部信用管理制度总结与展望展望总结随着科技发展，信用管理将更加数字化和智能化信用管理至关重要，需要企业和个人共同努力问答交流欢迎大家提出问题，我们进行互动交流。