《储蓄业务制度培训》课件

储蓄业务制度培训欢迎参加储蓄业务制度培训本次培训将全面介绍银行储蓄业务的各个方面，帮助您深入了解相关制度和流程培训目标提升专业知识改进服务质量全面了解储蓄业务的各项规定掌握优质客户服务技巧，提高和操作流程工作效率规范操作流程增强风险意识熟悉各类储蓄业务的标准操作识别潜在风险，保障客户资金，减少错误发生安全储蓄存款基本概念定义特点储蓄存款是银行吸收个人存款的安全性高、流动性强、收益稳定一种方式，为存款人提供保值增值服务功能满足个人资金存储需求，为银行提供资金来源储蓄存款的分类按期限分类按币种分类按存款证实方式分类活期存款人民币存款存折存款•••定期存款外币存款存单存款•••定期存款存期固定利率较高通常有个月、个月、年、年、相比活期存款，定期存款利率更高，36123年和年等不同期限存期越长，利率越高5提前支取限制到期前支取会降低利息，具体规则依据银行政策而定活期存款随存随取1存款人可以随时存入或支取资金，无需提前通知银行利率较低2由于流动性高，活期存款利率通常低于定期存款灵活便捷3适合日常使用和短期资金周转，可与银行卡、网上银行等服务结合使用计息方式4一般采用日计息、按季结息的方式，每季度末进行利息结算基金理财选择基金根据风险偏好和投资目标选择适合的基金产品开户投资在银行开立基金账户，进行资金投入持续管理定期关注基金表现，适时调整投资策略收益实现通过基金分红或赎回实现投资收益个人税收抵免了解政策1熟悉最新的个人所得税抵免政策收集凭证2保留相关支出凭证，如教育、医疗等申报抵免3在规定时间内向税务部门申报抵免项目享受优惠4减少应纳税所得额，降低税务负担储蓄存款业务流程客户需求确认1了解客户存款需求和期限偏好产品介绍2向客户详细说明适合的存款产品办理手续3协助客户完成开户、存取等操作后续服务4提供持续的账户管理和咨询服务开户身份核验填写申请12检查客户身份证件，确认身份协助客户填写开户申请表，确信息真实有效保信息准确完整选择产品开立账户34根据客户需求，选择合适的账在系统中录入信息，生成账号户类型和存款方式，激活账户存款现金存款转账存款客户携带现金到柜台办理存款业务，通过网银、手机银行等电子渠道将资需清点并核实金额金转入储蓄账户支票存款客户使用支票存款时，需验证支票的有效性和真实性取款柜台取款取款网上取款ATM核实身份插入银行卡登录账户•••确认金额输入密码选择转出•••办理取款选择金额确认交易•••挂失与挂失解除挂失申请1客户报告存折或银行卡丢失，填写挂失申请表身份核实2验证客户身份，确认账户信息办理挂失3在系统中进行挂失操作，冻结账户挂失解除4客户申请解除挂失，重新激活账户或补发新卡销户申请销户账户核查客户提出销户申请，说明销户原检查账户状态，确认无未结清业因务资金处理销户确认结清账户余额，办理资金转出或在系统中完成销户操作，注销账现金支付户存单提前支取客户申请客户提出提前支取存单的申请说明影响向客户解释提前支取对利息的影响重新计息按照银行规定重新计算应得利息办理支取完成提前支取手续，支付本金和利息利息收取和计算计息方式结息周期活期采用日计息，定期按整存整取或活期一般按季结息，定期在到期时一零存整取方式计算次性结算利息复利计算某些定期产品可选择利息自动转存，实现复利增长储蓄存款服务收费服务项目收费标准备注跨行转账，最低元每笔万元以下

0.5%25补制存折元本遗失补办10/开具存款证明元份用于签证等用途20/银行本票定义用途银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款主要用于同城大额资金转移，具有较高的安全性人的票据特点有效期不可背书转让，只能由收款人或被授权人办理提现或转账自出票日起天内有效，超期作废10银行汇票定义特点办理流程银行签发的，委托异地分支机构或其他可以异地使用，可以背书转让，适用于申请人提交申请

1.银行将款项支付给收款人的票据跨地区的资金转移银行审核身份和资金

2.签发汇票

3.收款人在指定银行兑付

4.银行卡借记卡信用卡与储蓄账户关联，用于存取款、转账提供信用额度，可透支消费，需按期和消费还款预付卡预先存入资金，用于特定场景的消费支付银行卡的种类银行卡的使用激活使用首次使用前需激活卡片，设置密码日常消费可用于POS机刷卡、网上支付等各种消费场景取现转账在ATM或银行柜台进行取款、转账操作账单管理定期查看账单，及时还款（信用卡）银行卡挂失与解挂报失1发现卡片丢失后，立即通过电话银行或网上银行报失临时挂失2系统记录挂失信息，暂时冻结卡片功能正式挂失3持卡人到柜台办理正式挂失手续解除挂失4找到原卡或确认无误后，可申请解除挂失银行卡密码管理设置原则定期更换避免使用生日、电话等易猜测的建议每个月更换一次密码，提3-6数字，采用复杂组合高安全性保密措施忘记处理不要将密码告诉他人，输入时注忘记密码时，需携带有效证件到意遮挡柜台重置安全用卡须知保管妥当密码保护妥善保管银行卡，不要随意交给他人输入密码时注意遮挡，防止他人窥视使用开通短信安全网购开通短信通知服务，及时了解账户变在可信的网站进行交易，使用安全支动情况付方式推广储蓄存款产品了解客户需求1深入分析客户的财务状况和投资目标匹配合适产品2根据客户需求推荐最适合的储蓄产品强调产品优势3突出产品的安全性、收益性和灵活性等特点提供专业建议4为客户制定个性化的储蓄方案客户服务的重要性提升客户满意度增加交叉销售机会优质服务能增加客户对银行的良好的服务体验有助于推广其信任和忠诚度他金融产品塑造银行品牌形象减少投诉纠纷优秀的客户服务是银行核心竞及时解决客户问题，降低纠纷争力的体现发生率常见问题解答利率问题存取限制解答客户关于不同类型存款利率说明大额存取款的相关规定和所的疑问，介绍最新利率政策需手续产品选择网银操作根据客户需求，推荐适合的储蓄指导客户使用网上银行和手机银产品组合行进行存款操作培训总结知识巩固1回顾本次培训的主要内容，强化关键点技能提升2通过案例分析和角色扮演，提高实际操作能力问题解答3解决学员在培训过程中遇到的疑难问题未来展望4讨论储蓄业务的发展趋势，鼓励持续学习学习心得及建议学习收获改进建议未来期望全面了解储蓄业务流程增加实操演练环节深入学习新型金融产品•••提高客户服务技能提供更多案例分析提升数字化服务能力•••增强风险防控意识定期组织经验交流会加强跨部门协作技能•••。