中国邮政储蓄银行农户小额贷款业务发展问题及对策开题报告【4100字】

中国邮政储蓄银行农户〃额贷款业务发展问题及对策开题报告

一、课题的来源、研究的目的和意义（包括在我国应用的前景）、国内外研究现状及水平课题来源自选研究目的农户小额贷款不仅是一种金融服务的创新，更是一个重要的扶贫方式，随着国家扶贫力度的深入，农户小额贷款为越来越多的农户提供了生产经营的资金支持，促进了农村经济的发展但是由于农村信用环境差，农民收入不稳定，农村缺乏贷款担保等问题，使得农户小额的管理比较困难因此怎样在市场环境下降低小额贷款的风险，在商业银行盈利的条件下贯彻国家扶贫策略，改善农户生活水平是当前我国商业银行亟须解决的问题本研究将中国邮政储蓄银行发展中存在的问题进行分析，并且针对如何保障农户小额贷款相关的工作顺利开展提出一些实用的对策建议，进而促进中国邮政储蓄银行小额贷款业务的发展，成为助力乡村振兴的重要力量研究意义在国家全面实现乡村振兴，促进乡村经济发展的背景下，对农户小额贷款的研究越来越多样化，但大多都是从宏观方面对农户小额贷款进行研究，对于具体商业银行农户小额贷款问题的研究不多，本文选取中国邮政储蓄银行为研究对象，对中国邮政储蓄银行小额贷款中的农户小额贷款问题的具体问题进行研究，本研究的结论可以为商业银行的农户小额贷款问题提出一些补充另外，解决中国邮政储蓄银行农户小额贷款中实际存在的问题，可以促进农业、农村的发展，提高农民的生活水平并且在在认识问题的基础上不断地思索并创新小额信贷的模式以改进问题，发展农业具体意义在于:第一，依靠小额贷款激发农业发展新活力，进而减少农村高利贷行为，不仅有利于解决农民借钱难的问题，为农村金融体系的发展奠定基础，并且可以大大增强农村金融体系的实力第二:农户小额贷款为贫增加贫困农民就业、提高农民的生活水平提供了一个全新的方法:通过农户小额贷款，使原本因为贫困没有生产能力的农户获得生产以及生活所需要的资金支持，农户通过将贷款所得运用到自己力所能及的领域，如种植业、养殖业来增加收入从而在市场经济体制下，为农民探索出一条为真实有效的贷款渠来提高农民生活水平，并实现中国邮政储蓄银行自身的可持续发展的道路国内外研究现状中国农村小额贷款大规模发展是从上世纪年代开始的，年中国人民银行颁布901999了《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》之后，国内开始出现的研究何广文2016川认为:农村正规金融机构开展小额信贷与中国农村贫困地区普遍存在的扶贫小额贷款相比有较多的优势，基本表现为以下几个方面:第一正规金融机构的贷款与信用评级相结合，有利于农民树立信用观念、培育农民掌握相关的金融文化;第二包括商业银行在内的正规金融机构有雄厚的资金实力；第三，正规机构贷款的各种成本都比较低，有较大的盈利空间此外他还认为农户小额贷款的运营模式，在一定程度上解决了农户与发放贷款的金融机构间博弈中长期存在的信息不对称以及高成本的问题，使得农户借钱难和金融机构放贷难这一矛盾的问题得到了一定程度上的解决同时，该模式还通过之前贷款的还款情况决定后续是否贷款贷款以及贷款的额度，形成了动态的激励机制，有利于促进农户主动还款，推动农户贷款回收率的提高何俐⑵认为应该从以下三个方面来发展农户2018小额贷款，以解决农户小额贷款中存在的问题，降低贷款风险，第一是加大对农户小额贷款的资金支持，资金的投放以及政策措施应该向小额贷款的方向倾斜，第二应该加快建立农户社会保障机制，第三，完善农户信用评级机制，使信用等级高的客户更容易获得贷款尹晓冬⑶认为商业银行追求利益最大化的本质没有改变，大量信贷资金向非涉农领2018域投放，导致农户小额信贷资金需求量与供给量不相匹配，无法满足农村地区日益增长的小额贷款需求，贷款资金使用效率有待进一步提高李丽慧通过建立农户小额信用贷款的道德风险博弈分析模型，得出借款金额、2021借款期限、借款利率、核查成本、核查概率对农户小额信用贷款的信用风险有直接影响，这些影响因素均是贷款方内部可以控制的因素，从而得出贷款方应通过优化内部贷款管理制度，降低核查成本，增强核查频率，从而降低农户小额信用贷款的风险⑺白文元2022认为通过让农户排队办理小额贷款，造成农户人为当地农贷资金供不应求，而农户小额贷款的排队效应又能促进控制信贷风险的作用，因此该项措施符合农户与农村信用社共同利益的，有利于促进农户积极还款降低农户小额贷款的违约风险⑻吕知新提出政府2021应出台小额贷款与小额保险的联动政策，小额保险可以成为金融机构风险转移的工具，降低农户小额贷款的不良率也郑明家通过引入信用评分法，运用定量分析与定性分析2021相结合的方法对农户小额贷款的信用风险进行研究，提出要完善农户的信用档案，根据农户特征具体的变化，来相应调整信用评分模型等建议［⑼农户小额贷款业务在国外发展较早，起源于年，孟加拉国的经济学家尤努斯为1970解决贫困的农村地区的小额贷款问题做了相应的实验，实验中他发现，农户贫困并不是因为天生懒惰，而是缺少提高生活水平的原始资金和通过努力获得美好生活的信心于是尤努斯提出了一个农村发展模式，将农户分为到人的小组，每一小组之内的成员相互担58保，相互监督，相互承担连带责任，当小组内某一成员违约时，其他贷款者就无法获得贷款该模式下贷款的回收率高达同时小组人员逐渐脱贫，于是农户小额贷款在孟加98%,拉国推广开来⑷通过研究了农户小额贷款的现状及目前的问题，得到结论，Marion2015建立农户小额信贷最初目的是让有资金需求的农户获得资金，运用资金进行生产劳动，减轻客户贫困问题，则认为在实现这个目标的过程中存在着很多的阻力Institutions2015I,这些阻力主要分为三个方面第一，商业银行是盈利性的机构,他们的目标是实现利润最大化而不是实现公益事业，农户贷款的风险较高，且贫困农户没有响应的抵押品获取贷款，因此商业银行农户小额贷款依靠政策的支持，规模较小，很难较大的促进农村经济的发展，第二虽然是获得农户小额贷款的群体不断加大，但是这样群体的加大并不能覆盖所有的贫困人口，第三商业银行不能从农户手中获得足够的资金，加上银行经济能力及工作人员数量的限制，农户小额贷款风险暴露较快⑸⑹通过模型分析小额贷款Berge LJuniwaty2017中激励的作用，分析了商业银行和借款人如何克服现有的问题促进借贷行为的顺利进行，保证商业银行生产经营的持续性的同时，推动农村的发展他认为，银行可以通过改进合同条款、提高失信者违约成本，降低信用良好者的贷款成本等方式促进农户获得持续的贷款，但在当某一具体客户风险增加时，商业银行不得再向风险客户继续发放贷款参考文献⑴何广文.《创业担保贷款的普惠金融特征及其运作机制优化一一河南创业担保贷款政策评估与发展研究》中国金融出版社，[M].

2017.⑵何俐.常宁农村商业银行信贷风险现状及控制探讨广东蚕业，尹晓东.探析[J].201805

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3.⑻白文元.农户小额贷款风险防控策略探讨［］乡村科技J.,2022,1320:

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125.［］郑明家.乡村振兴背景下农户小额贷款风险防控探讨［］.经济视野10J,

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86.口］张林，冉光和.加入农村资金互助会可以提高农户的信贷可得性吗？一一基于四川个27贫困县的调查［］J.20212016-2:70-

76.［］黄隽.小微金融服务市场分析［］中国流通经济编辑部13J.,20212013-5:95-

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1.［］李粉云.推广农户小额信贷支持农村经济发展［］山西农经15J.,202219:

3.

二、研究的主要内容、方案和拟采取的措施主要内容.本文共分为五个章节第一章前言，介绍本研究的目的与意义，概述国内外研究动态、现状，并对全文的内容与观点进行概述，对研究中国邮政储蓄银行农户小额贷款业务的必要性进行了阐明；第二章为中国邮政储蓄银行农户小额贷款业务现状，对中国邮政储蓄银行农户小额贷款业务产品结构现状和业务规模现状进行了详细的说明并且指出中国邮政储蓄银行农户小额贷款业务的近几年所取得的成就；第三章中国邮政储蓄银行农户小额贷款业务存在的问题及成因，指出中国邮政储蓄银行农户小额贷款在贷款逾期，覆盖面不足申请困难等多方面的问题及成因；第四章，中国邮政储蓄银行农户小额贷款业务发展的对策，针对邮政储蓄银行目前存在的问题，为其农户小额贷款业务的发展提出合理建议；第五章结论，是对本文研究内容的归纳与总结研究方案本文以银行农户小额贷款的问题及对策研究为题，运用文献分析法和个案支持法，从实际出发，首先介绍了中国邮政储蓄银行农户小额贷款的发展现状，对其规模和结构进行研究，然后结合调查研究分析中国邮政储蓄银行农户小额贷款业务存在的问题及成因，最后提出合理的对策并且得出结论拟采取的措施.本文根据研究内容及特点，采用了文献分析法、案例研究法和归纳研究等研究方法通过图书馆的书籍、电子期刊、网络杂志等，对国内外农户小额贷款业务相关的文献资料进行检索，在此基础上进行了分析、整合，提取精华，形成对农户小额贷款业务中存在的问题较为全面的认识，并对存在的问题进行有效的研究

三、已进行的科研工作基础和已具备的科学研究条件（包括在哪个实给室进行实验，主要的仪器设备）、对其他单位的协作要求通过对银行客户经理抽样选取样本，然后进行面对面的交流，深入部分农户调研，采集数据资料，搜集样本，统计银行农户贷款业务存在的困惑，提出实际操作性强的做法，使所提出的策略更加具有针对性

四、科研论文工作的总工作量（估计）、研究进度安排（起止日期）和要求，以及预期结果年月日一年月收集资料和调研，撰写开题报告2022112720221207B年月日一年月日开题答辩2022120820221211年月日年月项目设计、撰写设计文档20221212—20230305E年月日一年月日中期检查2023030620230313年月日年月日修改、完善项目和设计文档20230314—20230424年月日一年月日资格审查，教师批阅2023042520230507年月日一年月日毕业设计（论文）答辩2023050820230515。