《强积金制度及投资》课件

强积金制度及投资欢迎参加《强积金制度及投资》课程本课程将深入探讨香港强制性公积金制度的方方面面，帮助您了解如何有效管理和投资您的退休储蓄什么是强积金退休保障计划雇主雇员共同供款强积金是香港的强制性退休储雇主和雇员每月都需要向强积蓄计划，旨在为市民提供退休金计划供款，共同为未来储蓄保障投资增值强积金通过多元化投资，力求实现长期资金增值，为退休生活提供经济支持强积金制度的历史年19951香港立法会通过《强制性公积金计划条例》，为强积金制度奠定法律基础年月2000122强积金制度正式实施，标志着香港退休保障体系的重大变革年月2012113推出雇员自选安排，赋予雇员更多选择权和灵活性强积金运作机制供款雇主和雇员按月向强积金计划供款投资受托人将供款投资于不同的基金，以追求长期回报管理受托人负责管理成员账户，提供投资选择和账户服务提取成员达到65岁或符合特定条件时可提取强积金强积金的参与对象雇员雇主自雇人士至岁受雇工作超过天的人士聘用雇员的公司或个人至岁的自雇工1864601864强积金的供款方式雇主供款雇员供款自雇人士供款雇主必须为雇员供款，金额为雇员有关雇员同样需要供款，从其月薪中扣除自雇人士需要自行供款，金额为有关入5%入息的息的5%5%强积金账户的种类供款账户个人账户用于接收当前雇主和雇员的强积保存前雇主供款的累算权益，可金供款自行管理可扣税自愿性供款账户用于接收个人额外的自愿性供款，可享税务优惠强积金的投资渠道强积金主要通过股票、债券、房地产和存款等多元化渠道进行投资，以分散风险并追求长期稳定回报强积金的投资选择股票基金混合资产基金12投资于本地或海外股票市场，结合股票和债券投资，平衡风追求高回报但风险较高险和回报债券基金保证基金34投资于政府或企业债券，风险提供本金保证，适合风险承受较低但回报相对稳定能力较低的投资者强积金的风险控制分散投资1定期审查2风险评估3监管合规4强积金通过多元化投资策略、定期审查投资组合、进行风险评估和严格遵守监管要求来控制投资风险强积金的资产配置股票债券房地产通常占投资组合的，追求长期高约占，提供稳定收益和风险缓冲占，提供多元化和通胀保护40-60%20-40%5-15%回报强积金投资策略风险评估1了解自身风险承受能力资产配置2根据风险偏好选择适合的资产组合定期检视3定期审查并调整投资组合长期投资4保持长期投资心态，不轻易被短期波动影响激进型投资组合80%15%股票基金债券基金高比例投资于股票，追求高回报少量配置债券，提供一定稳定性5%现金保留少量现金以应对市场波动激进型投资组合适合风险承受能力高、投资期限较长的年轻投资者稳健型投资组合50%40%股票基金债券基金平衡配置股票，兼顾回报和风险较高比例的债券投资，增加稳定性10%现金及其他保留适量流动性和多元化投资稳健型投资组合适合中等风险承受能力的投资者，追求稳定增长保守型投资组合20%70%股票基金债券基金少量配置股票，保留增长潜力大比例投资债券，追求稳定收益10%货币市场基金配置短期货币市场工具，保障流动性保守型投资组合适合风险承受能力低或接近退休的投资者，注重资本保值不同年龄的投资选择岁20-301可选择激进型投资组合，追求高回报岁30-502逐步转向稳健型投资组合，平衡风险和回报岁以上503考虑采用保守型投资组合，注重资本保值强积金的提取规则退休年龄提早退休岁可全额提取强积金岁且永久离开职场可提取6560分期提取可选择一次性或分期提取方式强积金的提前支取永久离开香港完全丧失工作能力如永久离开香港，可申请提前提因健康原因完全丧失工作能力可取强积金提前提取罹患末期疾病小额结余不幸罹患末期疾病的成员可申请账户结余不超过港元且符5,000提前提取合条件可提取强积金的离职处理保留在原计划可选择将累算权益保留在原雇主的计划中转移至新雇主计划可将权益转移至新雇主的强积金计划转移至个人账户可选择转移至自选的强积金计划的个人账户强积金的转移规则雇员自选安排离职转移12雇员可每年一次将供款账户中离职时可选择将累算权益转移的雇员部分转移至自选计划至新雇主计划或个人账户整合账户3可将多个个人账户的权益整合到一个计划中强积金中的费用基金管理费受托人费用保管费用于支付投资管理和行政费用，通常按支付给受托人的费用，用于提供计划管支付给保管人的费用，用于保管基金资基金资产净值的百分比收取理和成员服务产和处理交易强积金的税务优惠18K60K强制性供款自愿性供款每年强制性供款可获最高港可扣税自愿性供款每年可额外获得最18,000元税务扣除高港元税务扣除60,0000%投资回报强积金的投资回报免征利得税强积金的监管制度强积金管理局证监会审计署负责监管强积金制度的运作和执行相关法负责监管强积金基金的投资管理和销售定期审查强积金制度的运作效率和成效规如何查看强积金账户周年权益报表基金便览12每年收到的详细报表，列明账户结余和投资表现定期发布的基金资料，包括投资组合和费用信息网上账户手机应用程序34通过受托人提供的网上平台随时查看账户状况使用受托人的手机，方便快捷地查询账户信息app网上管理强积金账户现代科技使强积金管理变得更加便捷通过网上平台和手机应用，成员可以随时查看账户余额、调整投资组合和获取最新市场信息强积金投资的技巧分散投资定期检视不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，分每年至少检视一次投资组合，确保符散投资各类基金合个人需求长期投资保持长期投资心态，不因短期波动而频繁调整强积金与养老规划强积金1其他投资2保险保障3个人储蓄4强积金是养老规划的重要组成部分，但不应是唯一依靠综合考虑其他投资、保险和个人储蓄，才能构建全面的退休保障强积金与财务自由长期积累复利效应税务优惠强积金通过长期积累，为实现财务自由利用复利效应，让您的钱生钱，加速财享受税务优惠，同时为未来储蓄，一举打下基础富增长两得强积金在个人财务中的地位退休保障支柱强制储蓄强积金是香港三大退休保障支柱通过强制性供款，确保每个在职之一，与社会保障和个人储蓄共人士都为退休生活做准备同构成退休保障体系投资平台提供多元化的投资选择，让个人参与资本市场，分享经济增长成果关于强积金的常见问题如何选择基金？可以提前提取吗？根据个人风险承受能力和投资通常需要等到岁，但特殊情65目标选择合适的基金组合况下可申请提前提取如何降低费用？如何处理多个账户？选择低费用基金，定期比较不可以考虑整合账户，简化管理同计划的收费并可能降低总体费用结论及建议了解制度1充分了解强积金制度的运作和规则制定策略2根据个人情况制定长期投资策略定期检视3定期审查并调整投资组合全面规划4将强积金纳入整体退休规划中。