《财经法律制度》课件

《财经法律制度》欢迎参加《财经法律制度》课程本课程将深入探讨中国金融法律体系的方方面面，为您提供全面的金融法律知识课程大纲金融法基础金融监管体系概述、起源发展、特点、体许可管理、市场规制、内部系结构和基本原则控制和消费者保护金融风险与责任金融监管与争议解决风险管理、违法行为责任追监管职责、执法裁量、争议究和金融犯罪预防裁决和纠纷解决机制金融法概述定义作用金融法是规范金融活动和金融关系的法律规范总称它涉及金融法维护金融秩序，促进金融市场健康发展，保护金融消货币、信贷、证券等多个领域费者权益，防范系统性金融风险金融法的起源和发展古代1最早可追溯到古巴比伦《汉谟拉比法典》，规定了借贷利息等内容中世纪2欧洲出现票据法，规范商业票据交易近代3世纪，各国相继制定银行法、证券法等专门金融法律19现代4世纪后，金融法体系不断完善，涵盖金融监管、风险防控等领域20金融法的特点公私法交叉国际性兼具公法和私法属性，平衡公共利具有较强的国际性，常涉及跨境金益和私权保护融活动和国际金融规则动态性专业性随金融创新和市场变化不断更新，涉及复杂金融概念和技术，要求较保持与时俱进高专业知识金融法的体系结构宪法1金融法的最高法律依据金融基本法2如中国人民银行法、商业银行法金融部门法3如证券法、保险法、信托法金融行政法规4如外汇管理条例、反洗钱条例金融规章和规范性文件5如各类监管办法和指引金融法的基本原则安全性原则效率性原则确保金融体系稳定，防范系统促进金融资源优化配置，提高性风险金融市场效率公平性原则创新性原则保护投资者权益，维护市场公鼓励金融创新，推动金融业可平竞争秩序持续发展金融法与其他法律的关系民商法金融合同、金融产品等私法关系的基础行政法金融监管和行政执法的依据刑法打击金融犯罪的法律武器国际法规范跨境金融活动和国际金融合作我国金融法的发展历程1978-19921改革开放初期，金融法律制度逐步建立1993-20012社会主义市场经济体制下，金融法体系初步形成2002-20123加入后，金融法制建设加速推进WTO至今20134金融法治化水平不断提高，法律体系持续完善我国金融法治建设完善立法强化执法12加快金融领域重点立法，填提高金融监管效能，加大违补法律空白法行为打击力度严格司法全民守法34完善金融案件审理机制，提普及金融法律知识，提高全高司法公信力社会金融法治意识金融法监管体系银行业监管证券业监管由中国银保监会负责，监管商业银由中国证监会负责，监管证券市场行等金融机构和相关机构保险业监管货币政策监管由中国银保监会负责，监管保险公由中国人民银行负责，制定和执行司和保险市场货币政策金融许可管理制度市场准入业务许可金融机构设立、变更和终止需经监管部门审批包括银行、金融机构开展特定业务需获得相应许可如商业银行开展衍证券公司、保险公司等各类金融机构生品交易、证券公司从事融资融券业务等金融市场规制制度信息披露制度市场交易规则要求上市公司、金融机构定期规范证券交易、外汇交易等各披露财务状况、经营成果等重类金融市场交易行为要信息风险准备金制度市场退出机制要求金融机构提取一定比例资规定金融机构破产清算、重组金作为风险准备金等市场退出程序金融机构内部控制制度组织架构建立科学的公司治理结构和内控组织体系风险管理实施全面风险管理，建立风险识别、评估和控制机制合规管理确保经营活动符合法律法规和监管要求内部审计开展独立、客观的内部审计，评价内控有效性金融消费者保护制度信息披露适当性管理要求金融机构充分披露产品风险和收费情况确保向消费者销售适合其风险承受能力的产品纠纷解决金融教育建立多元化纠纷解决机制，保护消费者合法权益开展金融知识普及教育，提高消费者风险意识反洗钱制度客户身份识别交易记录保存金融机构必须对客户进行身份识别保存客户身份资料和交易记录不少和核实于年5可疑交易报告内控机制建立发现可疑交易应及时向反洗钱监测建立健全反洗钱内部控制制度中心报告反垄断与公平竞争制度禁止垄断协议经营者集中审查禁止金融机构达成固定价格、分割市场等垄断协议监管机金融机构合并、收购等达到一定规模需经反垄断审查确保构可对违法行为进行调查和处罚不会严重影响市场竞争金融风险管理制度全面风险管理1覆盖所有业务、部门和员工风险识别与评估2及时识别和评估各类风险风险监测与预警3建立风险监测指标体系风险控制与缓释4采取措施控制和化解风险压力测试5定期开展压力测试评估风险承受能力金融违法行为及其责任追究内幕交易非法集资利用未公开信息进行交易，最非法吸收公众存款，可处年3高可判处年有期徒刑以上年以下有期徒刑1010洗钱违规放贷掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益银行员工违规发放贷款，可处，最高可判处年有期徒刑年以下有期徒刑105金融犯罪及其预防常见金融犯罪预防措施非法吸收公众存款罪加强金融监管••金融诈骗罪完善内控制度••洗钱罪提高从业人员法律意识••内幕交易罪加大金融知识普及力度••金融监管职责与权限银保监会证监会人民银行外汇管理局负责银行业和保险业监管，负责证券期货市场监管，保制定和执行货币政策，防范负责外汇管理，维护国际收维护金融稳定护投资者权益系统性金融风险支平衡金融监管手段与方式市场准入监管非现场监管审批金融机构设立、变更和通过报表分析、监管会谈等终止方式进行持续监管现场检查信息披露监管派出检查组对金融机构进行要求金融机构及时、准确披实地检查露重要信息金融监管执法与裁量行政处罚1对违法违规行为实施罚款、责令停业整顿等处罚行政强制2采取查封、扣押等措施，制止违法行为市场禁入3禁止严重违法者一定期限内从事相关金融活动责令整改4要求金融机构在规定期限内整改存在的问题金融监管问责与问责机制明确责任建立制度追究责任完善机制明确监管部门和人员的具制定监管问责的具体规则对失职渎职行为进行调查不断优化问责机制，提高体职责和程序和处理监管效能金融行政争议及其裁决行政复议行政诉讼当事人对金融监管决定不服，可向上级机关申请复议复议当事人对复议决定不服或直接提起诉讼，可向法院起诉法机关应在日内作出决定院将依法审理并作出判决60金融审计与风险评估内部审计外部审计监管审计风险评估金融机构自行开展，评估内由独立第三方机构进行，提监管机构开展，评估合规性全面分析各类风险，提出管控有效性供客观评价和风险状况理建议金融企业破产与清算破产原因认定1确认金融机构已经或可能丧失清偿能力接管或托管2监管机构可先行接管或托管问题金融机构破产申请3由债权人、债务人或监管机构向法院申请破产破产清算4法院指定管理人进行破产财产清理和分配金融纠纷解决机制协商和解调解当事人自行协商解决争议，是通过第三方调解机构促成双方最快捷经济的方式达成和解协议仲裁诉讼由仲裁机构依据双方约定进行向人民法院提起诉讼，通过司裁决，具有终局性法程序解决纠纷金融法律服务合规咨询交易支持为金融机构提供合规建议和方案为金融交易提供法律支持和文件审查风险防控争议解决协助建立风险管理体系，防范法律代理金融纠纷案件，维护当事人权风险益金融法的发展趋势科技融合适应金融科技发展，完善相关法律规制跨境协调加强国际合作，推动金融法律的全球协调风控强化完善系统性风险防控法律机制普惠导向促进普惠金融发展，完善相关法律保障课程总结全面认知实务应用系统了解金融法的基本概念、原则和体系掌握金融监管、风险防控等实务知识前沿视野终身学习了解金融法发展趋势，培养创新思维保持对金融法律的持续关注和学习。