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年洗钱风险管理人员从业资格考试题库及答案典型题2023
一、单选题
1.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的是oA、银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存B、应销毁处理的反洗钱档案须经主管领导审批C、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火D、反洗钱档案不允许对外调阅参考答案D
2.通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户,进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的这是洗钱的阶段A、犯罪阶段B、放置阶段C、离析阶段D、融合阶段参考答案CD、埃格蒙特集团EgmontGroup参考答案D
27.以下交易中属于应报告的大额交易的是A、中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元B、中石油公司向中国人民银行账户转账1000万C、中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币D、中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元参考答案C
28.银发〔2017〕235号文件规定义务机构应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，有效开展客户的身份识别、法人AB、非自然人C、自然人D、个体参考答案B
29.《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及A、现金流量表B、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容C、利润分配表D、资产负债表参考答案B
30.金融机构有拒绝、阻碍反洗钱检查、调查行为，致使洗钱后果发生的，处以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款A、20万元以上200万元B、30万元以上500万元C、50万元以上500万元D、50万以上200万以下参考答案C
31.法人金融机构应当形成书面的自评估报告，经审定后上报董事会或董事会下设的专业委员会审阅，并书面报告对法人机构具有管辖权的人民银行总行或分支机构A、自评估领导小组B、反洗钱领导小组C、高级管理层D、反洗钱管理部门参考答案C
32.对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款参考答案B
33.法人金融机构应当指定一名全面负责洗钱风险自评估工作A、董事会成员B、监事会成员C、高级管理人员D、反洗钱领导小组成员参考答案C
34.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围A、反洗钱专职岗位人员B、反洗钱兼职岗位人员C、全体人员D、新入职员工参考答案C
35.金融机构负责反洗钱工作的应当是A、设立专门机构B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构C、指定专人D、设立反洗钱专门机构或者指定专人参考答案B
36.金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向0报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查A、中国人民银行B、中国反洗钱监测分析中心C、中国人民银行及其分支机构D、中国银行业监督管理委员会参考答案B
37.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素A、信用B、地域C、业务D、行业参考答案A
38.中国人民银行或其分支机构完成初评后向法人金融机构反馈指标评价、计分情况和初评分数法人金融机构对指标评价、计分情况或初评分数有异议的，应当在收到反馈之日起个工作日内，提出由单位反洗钱主管部门负责人签字确认的陈述和申辩意见逾期未提出陈述和申辩意见的，视为无异议A、5B、8C、10D、15参考答案C
39.最早将客户身份识别制度作为反洗钱措施的是0A、联合国禁毒公约B、金融行动特别工作组FATF40项建议C、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》D、美国《银行保密法》参考答案C
40.以下哪项不属于银行客户洗钱风险分类的参考因素的是A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B、长期存在大额交易，与客户身份背景，经营范围相符C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户参考答案B
41.规定金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息A、中华人民共和国反洗钱法B、金融机构反洗钱规定C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法参考答案C
42.除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式A、5B、10C、20D、50参考答案A
43.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份、客户回访AB、资料保存C、实地调查D、身份认证参考答案D
44.以下哪个部门负责对反洗钱法律法规和监管要求的执行情况，内部控制制度的有效性和执行情况、洗钱风险管理情况进行独立、客观的审计评价A、风险管理B、法律事务C、内部审计D、运营管理参考答案C
45.金融情报机构分析信息的最基本目的是A、发现资金的总体流向和趋势B、发现犯罪的趋势、手段和应对方法C、发现犯罪线索D、为社会中的交易主体绘制了一组动态行为素描参考答案C
46.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可疑客户名单库和高风险客户识别系统D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变参考答案D
47.联合国于年发布《反腐败公约》.A、1989年B、2003年C、2006年D、2013年参考答案B
48.《中华人民共和国反洗钱法》明确的反洗钱监督管理体制和原则是A、“集中领导、统筹安排”B、“分业经营、分业监管”C、“各司其职、各负其责”D、“人民银行主管、多部门配合”参考答案D
49.对以下哪种违法行为，不能处以罚款？A、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的B、违反保密规定，泄露有关信息的C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的D、拒绝提供调查材料参考答案C
50.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户洗钱风险等级并A、报告客户大额交易行为B、终止交易C、报告客户可疑交易行为D、拒绝交易参考答案C
51.金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构？0A、可疑交易B、有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的C、大额交易D、怀疑客户属于美国制裁名单参考答案B
52.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是（）A、直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D、公司的高级管理人员参考答案B
53.客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的（）个工作日内提交大额交易报告A、1B、3C、5D、10参考答案C
54.以下哪种情形不是法定的从轻或减轻行为？A、主动报备反洗钱内控制度B、主动消除或者减轻违法行为危害后果的C、他人胁迫有违法行为的D、配合行政机关查处违法行为有立功表现的参考答案A
55.自起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务A、42005B、42370C、42736D、43101参考答案C
56.政策性银行、商业银行等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时应当登记的内容包括A、汇款人的姓名或名称
3.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（）A、大额和可疑交易数据报送B、客户身份识别C、客户身份资料和交易记录保存D、反洗钱监督检查参考答案B
4.金融机构（）和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构A、更名B、迁址C、破产D、倒闭参考答案C
5.下列关于客户洗钱风险分类管理的表述，错误的是（）A、客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C、客户洗钱风险分类是客户身份识别的做法之一D、客户洗钱风险分类是对金融机构的额外要求参考答案D
6.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的是（）A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B、汇款人的账号、住所C、收款人的姓名、住所D、以上都是参考答案D
57.国务院反洗钱行政主管部门设立，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责A、中国反洗钱监测分析中心B、反洗钱局C、部际协调办公室D、国务院有关金融监督管理机构参考答案A
58.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中国人民银行令第3号规定，客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行所发生的大额交易，由报告A、收单机构B、开立账户的金融机构或者发卡银行C、办理业务的金融机构D、发卡银行参考答案B
59.客户身份识别是指A、金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件B、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件C、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件D、金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等参考答案D
60.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是A、大额交易和可疑交易报告制度B、反洗钱绩效考核制度C、反洗钱内部评估制度D、反洗钱监督检查、调查和保密制度参考答案A
61.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经的批准A、董事会或者其他高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会参考答案A
62.侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结侦查机关认为需要继续冻结的，依照的规定采取冻结措施A、行政诉讼法B、刑事诉讼法C、民事诉讼法D、反洗钱法参考答案B
63.将清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中，这是洗钱的阶段A、犯罪阶段B、放置阶段C、离析阶段D、融合阶段参考答案D
64.下列不属于实际控制人范畴的是A、公司实际控制人B、未被客户披露但实际控制着金融交易过程的人C、未被客户披露但最终享有相关经济利益的人员D、公司授权的经办业务人员参考答案D
65.根据有记载的资料和一般公认的观点，现代意义上的洗钱最早产生于（）A、西班牙B、葡萄牙C、英国D、美国参考答案D
66.洗钱预防制度背后的逆向追查犯罪思路是（）A、“由钱及人、由案及案”B、“由钱及人、由人及案”C、“由钱及人、由人及案、由案及案”D、“由钱及人、由案及人”参考答案C
67.下列哪笔交易属于金融机构大额交易报告范围（）A、甲银行向乙银行拆入2000万人民币B、某纺织公司收到某纺织经营部划来200万元人民币C、某人将持有的10万美元通过实盘外汇买卖转为英镑D、某人将到期定期存款本息合计30万元转存入其活期账户参考答案B
68.以下哪项符合人民银行《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发［2018）164号）关于基金机构的受益所有人的识别要求A、最终有效控制、最终享有信托权益的自然人B、拥有超过25%权益份额的自然人C、拥有超过25%合伙权益的自然人D、通过人员、财务等方式对公司进行控制的自然人参考答案B
69.国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构内部控制制度的方案；对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准A、反假币B、反洗钱C、贷款审批D、反恐怖融资参考答案B
70.对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期，如或额外提交报告、每周AB、每个月C、每三个月D、每半年参考答案C
71.金融机构根据方法，决定采取客户尽职调查措施的程度A、规则为本方法B、风险为本方法C、合规与风险并重D、风险测试方法参考答案B
72.恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，义务机构应当立即针对本机构的所有客户以及上溯（）年内的交易启动回溯性调查，并按照规定提交可疑交易报告A、1B、3C、5D、7参考答案B
73.根据中国人民银行《关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银办发〔2018〕130号）要求，办理跨境汇出汇款时，以下不是义务机构应当获取和登记的信息是（）A、汇款人姓名或名称B、收款人姓名或名称C、收款人账号、住所D、汇款人账号、住所参考答案C
74.某国总统要求在某银行开立外币账户时，下列金融机构采取的客户身份识别措施中错误的是（）A、应当经高级管理层的批准B、应当报告中国人民银行C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件参考答案B
75.金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险，但此类客户不应具有在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额，原则上，自然人客户限额为0万元人民币A、10B、15C、20D、25参考答案C
76.下列不属于洗钱特征的是（）A、国际化B、专业化C、单一化D、复杂化参考答案C
77.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向0部门通报A、反洗钱行政主管B、外汇管理行政主管C、司法行政主管D、海关总署参考答案A
78.报告机构应在个工作日内将填写完毕、签章确认后的《报告机构基本情况变更表》提交至人民银行分支机构，并提交用以证明所填信息准确性的各类文件资料复印件，如不同行业监管部门批准报告机构变更的许可性文件，及报告机构出具的证明负责人、联系人真实身份的文件等如果因合并或拆分而成立新的机构，新成立机构需要填写《报告机构基本情况登记表》，单独申请反洗钱报送主体资格、2AB、3C、5D、7参考答案C
79.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》中国人民银行令2021第3号文件要求，金融机构存在洗钱和恐怖融资风险隐患，或者反洗钱和反恐怖融资工作存在明显漏洞，需要提示金融机构关注的，经中国人民银行或其分支机构反洗钱部门负责人批准，可以向该金融机构发出，要求其采取必要的管控措施，督促其整改A、《反洗钱非现场监管意见书》B、《反洗钱约谈通知书》C、《反洗钱调查通知书》D、《反洗钱监管提示函》参考答案D
80.体现“内部控制优先”的要求不包括（）A、要充分考虑各种可能的洗钱风险B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应参考答案B
81.金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按（）规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告A、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》B、《金融机构反洗钱规定》C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》D、《中华人民共和国反洗钱法》参考答案A
82.因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取冻结措施的资产的，资产所有人、控制人或者管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请受理申请的公安机关应当按照程序层报（）审核A、公安部B、国家安全部C、人民银行D、国务院参考答案A
83.下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的是（）A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，可选择适当时间更新客户身份资料B、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交当地政府指定的机构C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年D、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任参考答案D
84.法人金融机构应当合理划分固有风险、控制措施有效性以及剩余风险的等级风险等级原则上应分为（）或更高、二级AB、三级C、四级D、五级参考答案D
85.法人金融机构应当建立（）制度，对本机构内外部洗钱风险进行B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C、客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D、客户洗钱风险分类是额外要求参考答案B
7.金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应（）A、立即终止与该客户发生交易B、立即中止与该客户发生交易C、立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告D、立即提交可疑交易报告参考答案C
8.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括（）A、建立客户身份识别制度B、客户身份资料交易记录保存制度C、持续的员工培训制度D、大额交易和可疑交易报告制度参考答案C
9.客户要求将调查所涉及的账户资金（）的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施A、转往辖外分析研判，评估本机构风险控制机制的有效性A、内部控制B、反洗钱措施C、反洗钱D、洗钱风险评估参考答案D
86.国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报工作情况A、支付结算B、反洗钱C、银行卡D、内部控制制度的执行参考答案B
87.为深入持久推进〃三反〃监管体制机制建设，完善〃三反〃监管措施,应持续完善相关法律制度其中包括加强特定非金融机构风险监测,探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业A、房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、园林绿化行业参考答案D
88.关于银行配合开展反洗钱调查的权利，下列表述错误的是（）A、调查人员违反规定程序时，银行无权拒绝调查B、核对、补充和更正询问笔录的权利C、逾期自动解除被冻结账户的权利D、清点及封存反洗钱调查资料清单的权利参考答案A
89.如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，金融机构应按照《身份识别办法》中有关（）的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务、法A人B、外国政要C、犯罪嫌疑人D、外籍客户参考答案B
90.下列说法正确的是（）A、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成B、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定D、客户身份识别是一个持续的过程参考答案D
91.客户身份资料不包括0A、客户身份信息B、客户身份资料C、反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料D、客户账户记录参考答案D
92.银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务、A2B、4C、6D、8参考答案C
93.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存A、一年B、三年C、五年D、十年参考答案C
94.客户属于联合国安理会制裁决议名单范围的，金融机构和特定非金融机构应当立即按照通知要求采取相应措施并于（）将有关情况报告中国人民银行和其他相关部门A、实时B、当日C、次日D、隔日参考答案B
95.《中华人民共和国反洗钱法》所称金融机构，是指依法设立的从事（）的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构A、保险业务B、证券业务C、金融业务D、经济业务参考答案C
96.个人活期存款账户发生人民币单笔（）以上现金支取的，营业网点经办人员应核对并摘录存款人本人身份证件，代理存取款的，还应同时提供代理人身份证件、5万元以上（不含）AB、5万元以上（含）C、20万元以上（不含）D、20万元以上含参考答案B
97.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于A、
0.1B、
0.5C、
0.6D、
0.8参考答案D
98.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存B、封存期间，金融机构可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》D、必要时，调查人员可对封存的文件、资料进行拍照或扫描参考答案B
99.下列哪种情况出现时，可以不重新识别客户A、客户行为异常B、客户有洗钱嫌疑C、先前获得的客户身份资料存在疑点D、金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果参考答案D
100.金融机构应当提交的大额交易报告包括非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币0万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的款项划转A、100,10B、100,20C、200,10D、200,20参考答案D
101.金融机构应高度重视人民银行在约见谈话中提出的意见、建议以及（）的询问事项，认真组织落实，并将落实情况以书面形式及时报告人民银行A、《反洗钱工作检查通知书》B、《中国人民银行呼和浩特中心支行反洗钱工作约见谈话记录》C、《反洗钱工作质询通知书》D、《反洗钱约谈通知书》参考答案D
102.金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向（）报告并同时报当地公安机关，以便协助公安机关开展侦查工作A、金融机构上一级机构B、金融机构总部C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行当地分支机构参考答案D
103.按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？（）A、小张取出2千元美元现金B、小李存入5万元现金C、中石油存入20万元现金D、中石油取出2万元现金参考答案B
104.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密、金融监管机构AB、财政部门C、检察机关D、反洗钱行政主管部门或者公安机关参考答案D
105.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核A、6个月B、1年C、2年D、3年参考答案D
106.我国首次使用“客户身份识别”一词是在哪部反洗钱法律法规中0A、《中国人民银行法》B、《反洗钱法》C、《金融机构反洗钱规定》D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录管理办法》参考答案B
107.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令第3号）规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万元以上（含）的跨境款项划转A、205B、201C、102D、101参考答案B
108.反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务以下哪个说法是错误的（）A、金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估B、金融机构应按照风险为本的原则，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施C、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况D、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，可以不记录风险评估情况参考答案D
109.以下哪项不是《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》银发2017117号规定的后续控制措施A、接续报告可疑交易B、提升客户风险等级C、经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务D、重新识别客户身份参考答案D
110.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？A、应当经高级管理层的批准B、应当报告中国人民银行C、应当报告中国反洗钱监测分析中心D、应当经中国人民银行批准参考答案A
111.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由报告A、收单机构B、办理业务的金融机构C、付款行D、开立账户的金融机构或者发卡银行参考答案A
112.下列表述错误的是A、金融机构应当全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B、金融机构应当对所有客户采取不变的识别措施C、金融机构应提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D、客户洗钱风险分类管理为金融机构对洗钱风险进行全面管理提供依据参考答案B
113.商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件A、人民币单笔1万元以上或者外币等值1千美元以上B、人民币单笔5万元以上或者外币等值5千美元以上C、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D、人民币单笔10万元以上或者外币等值5万美元以上B、转往省外C、转往境外D、向外转移的参考答案C
10.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备A、中国人民银行或其总部所在地的中国人民银行分支机构B、反洗钱局C、中国反洗钱监测分析中心D、中国人民银行总行参考答案A
11.关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务，以下说法正确的是（）A、与大额和可疑交易报告义务相同B、可替代可疑交易报告义务C、可与可疑交易报告义务相互替代D、不能与可疑交易报告义务相互替代参考答案D
12.金融机构、特定非金融机构应当严格按照（）发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施A、国务院参考答案C
114.银行和支付机构违反相关制度以及《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定的，应当按照有关规定进行处罚；情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚，并可采取暂停（）新开立账户和办理支付业务的监管措施A、1个月至3个月B、3个月至6个月C、1个月至6个月D、6个月至9个月参考答案C
115.接收境外汇入汇款的金融机构，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充A、汇款人工作单位B、汇款人住所C、汇款行地址D、汇款人身份证明文件参考答案B
116.利用仓单业务洗钱属于利用哪个行业的洗钱的手法（）、银行业AB、证券业C、保险业D、期货业参考答案D
117.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职责（）A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、审核洗钱风险管理政策和程序C、审批洗钱风险管理的政策和程序D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理参考答案B
118.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）A、行政调查B、现场检查C、反洗钱宣传D、刑事调查参考答案A
119.根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》（银反洗发
[2018]19号）的规定，业务部门承担洗钱风险管理的（）责任？A、最终B、实施C、牵头落实D、直接参考答案D
120.国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责A、分支机构B、金融机构C、公安机关D、侦查机关参考答案B
121.合伙企业的受益所有人是指拥有超过%合伙权益的自然人A、25B、15C、10D、5参考答案A
122.FATF40项建议19条高风险国家中应FATF呼吁，各国应当要求金融机构在与的自然人、法人、金融机构建立业务关系或交易时，采取强化的客户尽职调查措施、高风险国家AB、特定国家C、敌对国家D、涉恐国家参考答案B
123.下列不属于中风险等级客户的有A、在客户开户或身份重新识别过程中，身份证件信息存在不对应、不完整、不规范、虚假、失效等情形的；B、客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑交易特征，经核查为正常的；C、媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的;D、客户实际控制多个账户，但有合理解释的参考答案C
124.行社发生主要反洗钱内控制度修订、反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式变更，应当在发生后个工作日内向中国人民银行或其分支机构报告、3AB、5C、7D、10参考答案D
125.联合国通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约所规定的上游犯罪是（）A、法定最高刑在一年以上或者法定最低刑在6个月以上的严重犯罪行为B、有组织严重犯罪C、毒品犯罪D、所有严重犯罪参考答案C
126.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告A、当地人民银行B、证券公司C、客户D、银行参考答案D
127.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，出现以下情况时，金融机构可以不重新识别客户（）A、客户行为或者交易情况出现异常，或客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑B、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同C、账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务D、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾参考答案C
128.银行业机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每进行一次审核A、季度B、半年C、一年D、两年参考答案B
129.洗钱风险管理资源投入应当与所处行业风险特征、管理模式、业务规模、产品复杂程度等因素相适应，并根据情况变化及时调整，这体现了洗钱风险管理遵循的哪项原则A、全面性原则B、独立性原则C、匹配性原则D、有效性原则参考答案C
130.金融机构及其工作人员应当依法协助、配合和行政执法机关打击洗钱活动A、中国人民银行B、司法机关C、中国银行业监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会参考答案B
131.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中国人民银行令［2016］第3号，金融机构应当通过提交大额交易和可疑交易报告A、电子邮件B、金融机构各网点C、公安部门D、金融机构总部或者由总部指定的一个机构参考答案D
132.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经批准可以采取A、国务院反洗钱行政主管部门负责人B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人D、国务院总理参考答案A
133.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别下列措施中不正确的是（）A、重新识别、调查客户身份B、核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户实际使用人核实交易情况参考答案D
134.根据中国人民银行印发的《关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》（银发
[2013]2号）规定，金融机构应遵照全面性原则全面考虑各方面洗钱风险因素，以下各项不是金融机构应考虑的洗钱风险因素的是（）、客户因素AB、地域因素C、职业及行业因素D、收益最大化因素参考答案D
135.反洗钱工作审计应纳入全行统一的审计计划，反洗钱内部审计频率应至少每年（）次A、2B、1C、3D、4参考答案B
136.义务机构提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，应当自上一次提交可疑交易报告之日起每个月提交一次接续报告A、1B、3C、5D、7参考答案B
137.以下哪项是法人金融机构高级管理层的洗钱风险管理职责A、推动洗钱风险管理文化建设B、审定洗钱风险的策略C、制定起草洗钱风险管理政策和程序D、对法人金融机构的洗钱风险管理提出建议和意见参考答案A
138.金融机构应在中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作,并在业务条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层参考答案D
139.金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由会同国务院有关金融监督管理机构制定A、国务院法制行政主管部门B、国务院反洗钱行政主管部门C、国务院司法行政主管部门D、国务院行政主管部门参考答案B
140.为了预防活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定《中华人民共和国反洗钱法》A、走私B、洗钱C、贪污贿赂D、金融诈骗参考答案B
141.金融机构应定期开展反洗钱，加强对业务条线部门或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题B、公安部C、国家安全部D、中国人民银行参考答案B
13.下列不属于中国人民银行反洗钱监督管理职责的是（）A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、在职责范围内调查可疑交易活动D、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动参考答案A
14.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）或者假名账户A、外汇账户B、离岸账户C、匿名账户D、虚假账户参考答案C
15.个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币超过年度额度的,（）将被暂停持境内银行卡在境外提取现金A、本年B、次年A、内部控制B、内部活动C、外部审计D、内部审计参考答案D
142.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法（《中华人民共和国反洗钱法》）要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任A、客户单位B、第三方C、金融机构D、第三方和金融机构共同承担参考答案C
143.对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构,中国人民银行可以（）A、处二十万元以上二百万元以下罚款B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款C、处二十万元以上五十万元以下罚款D、建议金融监督管理机构依法责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分参考答案C
144.在通常情况下，客户所属行业现金使用密集程度越高，其洗钱风险相对较高，以下不属于现金密集程度高的行业的是（）A、废品收购B、餐饮C、轻工业D、娱乐业参考答案C
145.银行为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）A、接受人姓名或者名称B、接受人账号C、接受人身份证D、境外机构所在地名称参考答案D
146.以下交易中属于应报告的大额交易的是？（）A、中石油公司向其北京分公司账户转账一笔，金额10万美元B、中国人民银行向中国红十字会账户转入捐款一笔金额100万元，向宋庆龄基金会账户转入捐款一笔金额100万元C、5月6日，中石油向中国红十字会账户转入捐款一笔金额180万元，中石化向中国红十字会账户转入捐款一笔金额150万元D、个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额40万参考答案C
147.关于尽职责任，以下说法错误的是（）A、尽职责任是法律对义务主体反洗钱职责作出的兜底性规定B、尽职责任是具有弹性的规定，而非强制性法定义务C、尽职责任要求金融机构及其职员尽最大可能去履行法律规范中规定较为原则的反洗钱职责，D、尽职责任可作为监管部门衡量金融机构履行反洗钱职责的尺度和标准参考答案B
148.我国最先规定了洗钱罪的是（）A、修订后的新《宪法》B、1997年修订后的《刑法》C、修订后新的《中国人民银行法》D、《金融机构反洗钱规定》参考答案B
149.下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是（）A、客户多次涉及可疑交易报告的B、资金往来简单，账户余额或交易规模较小的C、拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的D、客户为外国政要或其亲属的参考答案B
150.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息,留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件（）A、将3000美元结汇入客户的人民币账户B、1000美元现钞兑换C、张三转账18万元到李四账户D、提取现金1万元参考答案B二.多选题
1.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（）A、培训对象应包括高级管理层B、只有反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训C、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训D、培训的对象应包含银行的全体工作人员参考答案ACD
2.金融机构为客户向境外汇出资金时，应登记（）A、汇款人的姓名或者名称B、汇款人账号、住所C、收款人的姓名、住所D、汇款银行的地址参考答案ABC
3.以下说法正确的有（）A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴D、以上说法都不对参考答案AC
4.公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定（）A、直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B、公司的合伙人C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D、公司的高级管理人员参考答案ACD
5.非面对面交易方式（如网上交易）为广大客户带来方便、快捷的同时,也给商业银行有效识别客户身份、履行反洗钱义务带来了相当的难度,洗钱风险也相应上升，对于非面对面交易，可重点关注以下几点（）A、由同一人或少数人操作不同客户的金融账户进行网上交易B、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外C、金额特别巨大的网上资金交易D、使用同一IP地址进行多笔不同客户账户的网银交易参考答案ABCD
6.收单机构在与特约商户建立业务关系时，应采取以下哪些身份识别措施oA、留存特约商户有效身份证件的复印件或影印件B、对已建立业务关系的特约商户，可适当放宽身份识别措施C、登记特约商户身份基本信息D、核实特约商户有效身份证件参考答案ACD
7.商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B、登记客户身份基本信息C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人参考答案ABCD
8.各行社办理业务过程中，应在遵循保密制度的前提下，结合客户洗钱风险等级，对高风险客户采取强化的风险控制措施，可酌情采取但不限于以下措施A、进一步调查客户及实际控制人、实际受益人情况B、进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源C、经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系D、合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型参考答案ABCD
9.根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，具有情形之一的，可以认定被告人明知系犯罪所得及其收益，但有证据证明确实不知道的除外A、知道他人从事犯罪活动，协助转换或者转移财物的B、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的C、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的D、协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移与其职业或者财产状况明显不符的财物的参考答案ABCD
10.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括两类A、大额交易报告B、可疑交易报告C、现金流量报告D、审计报告参考答案AB
11.从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次A、立法机关制定的专门反洗钱法律B、由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规C、由相关协会出台的相关规定和办法D、金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引参考答案ABD
12.对于存在以下哪种违规行为且情节严重的金融机构，中国人民银行可以处二十万元以上五十万元以下罚款（）A、未按照规定履行客户身份识别义务的B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C、与身份不明的客户进行交易、为客户开立匿名账户、假名账户的D、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的参考答案ABCD
13.从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（）A、外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区或者经由敏感国家B、企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的或途经敏感国家或地区或者经由敏感国家C、客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来D、账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构参考答案ABCD
14.支付机构与境外机构建立代理业务关系时，应当充分收集有关境外机构等方面的信息，评估境外机构反洗钱和反恐怖融资措施的健全性和有效性，并以书面协议明确本机构与境外机构在反洗钱和反恐怖融资方面的责任和义务A、业务B、内部控制制度C、声誉D、接受监管情况参考答案ABCD
15.中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在负责全国的反洗钱监督管理工作中，应当履行哪些职责A、组织协调全国的反洗钱工作B、制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C、监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况D、在职责范围内调查可疑交易活动参考答案ABCD
16.可疑交易报告是反洗钱工作的核心内容和最终成果，其质量直接反映行社反洗钱工作水平各行社可通过加强强化措施来提高可疑交易报告质量A、信息数据采集B、可疑案例分析甄别C、操作流程管理D、可疑交易报告报送管理参考答案ABCD
17.在反洗钱非现场监管工作中，银行的职责是（）A、指定专人负责此项工作B、向中国人民银行报送反洗钱相关资料C、如实反映反洗钱工作情况D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱现场调查参考答案ABC
18.进一步强化反洗钱工作措施，应重点关注以下可疑交易行为（）A、“蚂蚁搬家”式资金转移B、账户过渡性质明显，资金快进快出C、交易金额体现汇率特征D、以非面对面的交易方式，账户被他人控制使用参考答案ABCD
19.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的哪些金融机构（）A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社B、证券公司、期货公司、基金管理公司C、保险公司、保险资产管理公司C、本年及次年D、永久参考答案C
16.股份制商业银行应实施董事会、监事会对的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动A、高级管理层B、金融从业人员C、股东大会D、以上皆是参考答案A
17.以下各项中不是金融机构应把握识别电信诈骗资金交易活动的关键点A、开户时间、地点、网点比较集中，身份证为异地、偏远山区、老人B、留存号码大多为已停机或空号C、客户往某账户缴纳网站会费，以转账或现存两种方式为主D、通过第三方支付平台频繁转移资金，规避银行及第三方支付机构对虚拟账户提现的限制及监控参考答案C
18.义务机构对交易监测标准的评估、完善等相关工作记录至少应当完整保存年D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司参考答案ABCD
20.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门机构从事反洗钱工作的人员有行为的，依法给予行政处分A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的D、其他不依法履行职责的行为参考答案ABCD
21.与客户建立等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记A、财产保险B、人身保险C、信托D、期货参考答案BC
22.下列说法不正确的是A、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成B、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定D、客户身份识别是一个持续的过程参考答案ABC
23.金融机构应建立反洗钱培训长效机制，确保各类金融从业人员及时了解（）以及洗钱风险变动情况等方面的反洗钱工作信息A、反洗钱监管政策B、反洗钱内控要求C、反洗钱新方法D、反洗钱新技术参考答案ABCD
24.金融机构应当对哪些恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测？（）A、中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单B、联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单C、中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单D、申请人及其高级管理人员最近5年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚参考答案ABC
25.各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程，明确不同情形可疑交易报告应当采取的后续控制措施，并将其有机纳入可疑交易报告制度体系，构建一套（）全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程，切实提高可疑交易报告工作的有效性A、事前B、事中C、事后D、事发参考答案ABC
26.针对POS机套现案件的特点，金融机构应从以下几方面强化管理、加强监测、防范风险，下列表述正确的有（）A、加强POS机办理、开通和使用管理B、加大特约商户管理系统的更新改造力度，限制POS机拆迁功能C、定期对特约商户进行巡检和回访，确保交易的真实背景D、对已布放的POS机可以适当放宽检查力度，无需定期回访参考答案ABC
27.某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施（）A、应当经高级管理层的批准B、应当报告中国人民银行C、核对、登记客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件参考答案ACD
28.FATF的主要职责是（）A、负责监督成员国对反洗钱和反恐怖融资建议的执行情况B、研究和总结洗钱和恐怖融资的趋势方法C、提出打击洗钱和恐怖融资犯罪活动的措施D、惩处国际洗钱和恐怖融资犯罪参考答案ABC
29.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（）A、违反保密规定，泄露有关信息的B、故意提供虚假材料的C、拒绝、阻碍反洗钱检查的D、未指定专人联络现场检查事项的参考答案ABC
30.金融机构在为客户向境外汇出资金时，发现信息要素缺失时，可采取哪些替代性措施？（）A、汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记交易流水号B、汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款人姓名或名称C、汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款凭证号码D、境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称参考答案ACD
31.从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易A、资金交易大多通过第三方支付机构进行B、交易人员所称职业与交易量或交易类型不符C、非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的D、在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾参考答案BCD
32.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施A、在关注客户的业务关系存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动B、定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级C、定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，可等同于对正常类客户的审核频率D、关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易参考答案ABD
33.金融机构应当按照的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录A、安全B、准确C、完整D、保密参考答案ABCD
34.我国当前对金融机构反洗钱内部控制制度的要求主要包括以下几个方面A、建立完整的反洗钱内控系统，从程序上保障反洗钱义务的履行B、从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行、建立员工的培训制度C、建立内部监督检查机制，督促反洗钱义务的有效履行D、将反洗钱措施的制定作为金融机构准入及增设的审查内容参考答案ABCD
35.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级A、地域B、业务C、行业D、经营范围参考答案ABC
36.从事的机构适用《金融机构反洗钱规定》对金融机构反洗钱监督管理的规定A、汇兑业务B、现金支付业务C、支付清算业务D、基金销售业务参考答案ACD
37.调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅复制被调查对象的账户信息交易记录和其他有关资料；对可能被的文件资料，可以予以封存A、毁损B、转移C、篡改D、隐藏参考答案ABCD
38.大额交易报告主体有A、开立账户的金融机构B、收单行C、办理业务的金融机构D、公益团体参考答案ABC
39.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有:A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年B、客户交易信息在业务关系结束后，应当至少保存五年C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料参考答案BC
40.金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于以下（）A、进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况B、在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份C、在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度D、适当延长客户身份资料的更新周期参考答案BCD
41.以下非自然人客户可以不识别受益所有人的是（）A、各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关B、人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位C、政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织D、个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构参考答案ABC
42.鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中属代理交易中风险较高的有A、经柜面电话确认代理人与被代理人为父子关系的B、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告D、短期内同一代办人同时或分多次代理多个账户开立参考答案BCD
43.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理业务时，金融机构应对或者其他身份证明文件进行核对并登记、两人的代理协议AB、代理人的身份证件C、被代理人的委托书D、被代理人的身份证件参考答案BD
44.金融机构应当按照的原则，将大额交易和可疑交易报告反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年A、实事求是B、完整准确C、安全保密D、公正公开参考答案BC
45.通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易A、有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准B、当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供C、第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区D、使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人参考答案ABD
46.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责:A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告C、在职责范围内调查可疑交易活动D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告参考答案ABD
47.金融机构及其工作人员发现其他交易的等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报A、1B、3C、5D、7参考答案C
19.在不违背我国法律的前提下，边境地区的以上地方人民政府及其主管部门，经国务院或者中央有关部门批准，可以与相邻国家或者地区开展反恐怖主义情报信息交流、执法合作和国际资金监管合作A、省级B、地市级C、县级D、乡镇级参考答案C
20.金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款A、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的B、违反保密规定，泄露本单位有关信息的C、不积极协助反洗钱检查、调查的；拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的A、金额B、频率C、流向D、性质参考答案ABCD
48.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有的支持A、管理制度和工作制度B、分类参数体系C、评估计量体系D、系统控制体系参考答案ABCD
49.金融机构可疑交易报告管理办法中可疑交易报告要素包括A、报告机构信息B、报告基本信息C、可疑主体信息D、交易信息参考答案ABCD
50.人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主要有A、参与调查义务B、配合调查义务C、如实提供信息义务D、不得拒绝和阻碍义务参考答案BCD
51.金融机构对先前获得的客户身份资料的有疑问的，应当重新识别客户身份A、有效性B、真实性C、完整性D、一致性参考答案ABC
52.在与非自然人客户业务关系存续期问，义务机构采取持续的客户身份识别措施或者重新识别客户身份的，应当同时开展受益所有人身份识别工作，确保受益所有人信息A、完整性B、准确性C、时效性D、安全性参考答案ABC
53.经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型、交易方式AB、规模C、频率D、账户余额参考答案ABC
54.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门机构履行反洗钱职责获得的，只能用于反洗钱行政调查A、内控资料B、交易信息C、客户身份资料D、文件资料参考答案BC
55.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易参考答案ABCD
56.金融机构有行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证A、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的B、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的参考答案ABCD
57.《中华人民共和国反洗钱法》对客户身份资料和交易记录保存的要求是A、保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整B、应当符合保密和安全的有关规定C、保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的交易记录资料应当足以反映该笔交易的完整过程D、应当符合法律规定的期限要求参考答案ABCD
58.中国人民银行或者其省一级分支机构包括营业管理部省会首府城市中心支行副省级城市中心支行A、反洗钱监测分析中心B、中国人民银行总行C、上海总部D、分行参考答案BCD
59.金融机构应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性，金融机构可从以下角度对行业（含职业）风险进行评估（）A、公认具有较高风险的行业（职业）B、与特定洗钱风险的关联度例如，客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要C、行业现金密集程度例如，客户从事废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业D、非自然人客户的股权或控制权结构例如，个人独资企业存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司参考答案ABC
60.刑法第120条之一规定的“实施恐怖活动的个人”，包括（）A、预谋实施恐怖活动的个人B、准备实施恐怖活动的个人C、将要实施恐怖活动的个人D、实际实施恐怖活动的个人参考答案ABD
61.金融机构聘用人员时，应对聘用对象提出必要的及其他个人素质标准要求，看其是否具备履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力、职业道德AB、资质C、经验D、专业素质参考答案ABCD
62.按照适用法律及规则监控客户交易，包括但不限于客户的风险状况、交易单据的真实性审核以及从可靠第三方取得的相关资料，确保涉及的货物、船舶等不违反相关制裁措施这里所指的可靠第三方,包括A、领事馆B、监管机构C、交易所D、船舶信息查询网络参考答案ABCD
63.依据反洗钱法规定，下面关于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的叙述正确有A、参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求B、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向中国人民银行报告C、审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准D、以上说法都对参考答案AC
64.金融机构反洗钱工作的法律依据有（）A、《反洗钱法》B、《金融机构反洗钱规定》C、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》参考答案ABCD
65.关于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中所运用的权重法，以下说法正确的是（）A、金融机构应对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，各项权重均大于，总和等于100B、对于风险控制效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相应越高C、对于经评估后决定不采纳的风险子项，金融机构无需赋值D、每个金融机构需结合自身情况，合理确定个性化的权重赋值参考答案ABCD
66.客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户A、提供金融服务B、开立匿名账户C、与其进行交易D、开立假名账户参考答案ABCD
67.反洗钱（）要切实履职，国务院银行业、证券、保险监督管理机构及其他相关单位要发挥工作积极性，形成“三反”合力A、行政主管部门B、税务机关C、公安机关D、银监部门参考答案ABC
68.符合下列任一条件的单位客户，可评定为低风险（）A、客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队B、客户为个体工商户C、资金往来简单，账户余额或交易规模较小D、账户资金往来特点符合单位身份及经营业务和当地交易习惯参考答案ACD
69.金融机构利用（）为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份A、电话B、其他方式C、网络D、自动柜员机参考答案ABCD
70.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的0等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、外币汇款参考答案ABC
71.《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易后续控制措施的通知》（银发［2017）117号）中规定建立健全可疑交易后续控制的内控制度和流程包括（）A、明确不同情形可疑交易报告应采取的后续控制措施B、将后续控制措施纳入可疑交易报告体系中C、构建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易后续控制的内控制度和流程D、加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为参考答案ABC
72.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责A、客户身份识别B、客户身份资料保存C、可疑交易报告D、交易记录保存参考答案ABD
73.人民银行在实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料D、其他与被调查对象和可疑交易活动无关的电子或音像资料参考答案ABCD、按照规定执行客户身份识别制度的参考答案A
21.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（）的发展脉络A、毒品犯罪一一特定犯罪一一最广泛的上游犯罪B、黑社会性质犯罪一一特定犯罪一一最广泛的上游犯罪C、恐怖活动犯罪一一特定犯罪一一最广泛的上游犯罪D、贪污贿赂犯罪一一特定犯罪一一最广泛的上游犯罪参考答案A
22.鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（）A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立参考答案B
23.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易预警，此行为属于（）A、可疑交易B、大额频繁交易C、频繁交易D、大额交易参考答案A
24.中国积极参加国际反洗钱合作，2007年6月，中国正式加入0,成为该组织正式成员A、金融行动特别工作组B、亚太反洗钱小组C、欧亚反洗钱与反恐融资小组D、欧洲理事会反洗钱专家特别委员会参考答案A
25.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间，关注受益所有人信息变更情况A、重点B、全面C、持续D、重新参考答案C
26.我国还没有加入哪个反洗钱国际组织？A、金融行动特别工作组FATFB、欧亚反洗钱组织EAGC、亚太反洗钱组织APG。
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