金融市场与金融机构课件

金融市场与金融机构本课程将探讨金融市场与金融机构的核心内容，为理解现代金融体系提供基础知识我们将涵盖金融市场分类、功能、监管体系，以及商业银行、投资银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构的业务和发展趋势金融市场的分类和功能货币市场资本市场外汇市场衍生品市场短期资金的交易场所，主要长期资金的交易场所，主要各国货币进行交易的场所，以基础金融资产为标的物的包括短期国债、银行间拆借包括股票市场、债券市场等影响汇率波动，对进出口贸金融衍生品交易场所，提供市场、同业拆借市场等，为企业融资提供渠道易和国际投资产生影响风险管理工具股票市场的作用与特点筹资功能投资功能12为企业提供直接融资渠道，促为投资者提供投资机会，分散进企业发展和经济增长投资风险，提高资金收益率价格发现功能监管功能34通过市场供求关系，反映企业完善公司治理，提高企业透明价值和市场预期，引导资源配度，维护投资者利益置债券市场的特点及作用固定收益风险较低债券发行方承诺在特定时间支付相较于股票，债券的风险等级相固定利息和本金对较低，适合稳健型投资者流动性强融资功能一些债券可以在二级市场交易，为政府、企业提供融资渠道，满提供较高的流动性，方便投资者足基础设施建设和企业运营资金变现需求外汇市场的功能与交易方式汇率定价风险管理通过市场供求关系决定货币之间的汇为企业和个人提供汇率风险管理工具率，影响商品价格和国际贸易，降低因汇率波动带来的损失国际投资贸易结算为跨境投资提供便利，促进资本流动为国际贸易提供结算服务，方便货物和全球经济一体化交易和资金流动金融衍生品市场的发展趋势衍生品市场不断发展，衍生品种类和交易方式更加多样化，1为风险管理和投资提供了更丰富的选择衍生品市场监管越来越严格，旨在防范系统性风险，维护金2融稳定金融科技的应用推动衍生品市场发展，提升交易效率和风险3管理水平商品期货市场的价格发现和风险管理价格发现风险管理资源配置通过市场交易，反映供求关系和市场预为生产者和消费者提供价格风险管理工引导资源配置，促进商品生产和消费平期，为商品定价提供参考具，锁定未来商品价格，降低经营风险衡，提高资源利用效率金融市场的监管体系中央银行1制定货币政策，维护金融稳定，监管金融机构银保监会2监管商业银行、保险公司，维护金融市场秩序证监会3监管证券市场，保护投资者权益，防范系统性风险地方金融监管部门4监管地方金融机构，促进地方经济发展商业银行的主要业务及收入来源存款业务1吸收公众存款，获取利息收入，是银行的主要资金来源贷款业务2发放贷款，收取利息收入，是银行的主要利润来源中间业务3提供结算、咨询、代办等服务，收取手续费，提高银行盈利能力商业银行的资产负债表管理12资产负债银行拥有的各种资源，包括贷款、投银行对外的负债，包括存款、借款、资、现金等应付利息等3净值资产减去负债后的余额，反映银行的资本实力银行存款的种类和计息方式活期存款定期存款通知存款随时存取，利息较低，适合日常资金周转存期固定，利息较高，适合长期闲置资金提前通知银行，即可提取，利息介于活期和定期之间银行贷款的种类和评估标准银行中间业务的种类及其重要性结算业务代理业务咨询业务提供资金结算服务，方便客户进行资金代理客户进行投资、保险、理财等业务为客户提供金融咨询服务，帮助客户进收付，提高资金周转效率，为客户提供综合金融服务行投资决策，降低投资风险投资银行的主要业务与特点承销业务并购业务帮助企业发行股票或债券，为为企业提供并购咨询和交易服企业提供融资服务务，帮助企业进行重组和扩张投资管理管理客户资产，为客户提供投资组合配置建议，帮助客户实现投资目标证券公司的经营范围和盈利模式经纪业务1为客户提供证券交易服务，收取佣金，是证券公司主要收入来源自营业务2利用公司资金进行证券投资，获取投资收益，存在一定风险投资银行业务3为企业提供融资、并购等服务，收取咨询费和服务费，是证券公司盈利增长点资产管理业务4为客户提供资产管理服务，收取管理费，是证券公司新的盈利模式保险公司的保险产品和经营特点寿险以人的生命为保险标的，提供死亡、疾病、意外等风险保障财产险以财产为保险标的，提供财产损失、责任等风险保障健康险以人的健康为保险标的，提供医疗费用、疾病收入损失等保障意外险以人身意外伤害为保险标的，提供意外死亡、伤残等风险保障基金公司的主要业务及服务基金管理1管理基金资产，制定投资策略，实现基金投资目标基金销售2向投资者销售基金产品，为投资者提供投资咨询服务基金托管3保管基金资产，监督基金管理人，维护基金投资者利益支付结算系统的功能与发展资金清算1对金融交易进行核算和结算，保证交易的顺利完成资金转移2通过银行或支付机构，将资金从一个账户转移到另一个账户信息传递3传递交易信息，确保交易信息的准确性和及时性金融创新对金融市场的影响12产品创新交易方式创新衍生出新的金融产品，满足多样化需改变交易方式，提升交易速度和效率求，提高金融市场效率，降低交易成本3监管创新完善监管制度，应对金融创新带来的新风险，维护金融市场稳定金融科技对金融行业的变革移动支付互联网金融大数据分析改变传统支付方式，提升支付便利性，推打破传统金融机构的地域限制，为用户提利用大数据分析技术，提升风险管理水平动金融服务普惠化供便捷的金融服务，优化金融产品设计金融风险的识别及管理信用风险市场风险流动性风险操作风险借款人无法偿还债务的风险由于市场价格波动带来的风机构无法及时满足资金需求由于内部管理和操作失误造，主要发生在贷款业务中险，主要发生在投资业务中的风险，主要发生在银行和成的风险，存在于金融机构投资机构的各个业务环节商业银行的资本充足性管理资本充足率资本构成12银行资本与风险加权资产的比银行资本包括核心资本和附属率，反映银行资本实力和风险资本，核心资本主要来自股东抵御能力权益资本管理策略3银行需要制定资本管理策略，平衡资本充足性和盈利能力，维护银行稳健经营银行流动性风险管理流动性比率现金头寸银行流动资产与流动负债的比率银行持有的现金和短期资产，可，反映银行短期偿债能力以随时用于支付资产负债管理调整银行资产和负债结构，确保银行有足够的流动性应对短期资金需求信用风险管理的策略与工具信用评分抵押和担保贷款合同贷后管理对借款人进行信用评估，根据要求借款人提供抵押或担保，明确借贷双方的权利和义务，对借款人进行跟踪监控，及时评分结果决定是否发放贷款降低贷款风险保障银行的合法权益发现风险，采取措施进行控制操作风险管理的措施建立完善的内部控制制度，规范操作流程，降低操作风险1加强员工培训，提高员工业务技能，降低人为操作错误风险2使用信息技术，提高操作效率，降低人为错误风险，提升风3险控制水平市场风险管理的方法价值at risk计算在一定置信水平下，投资组合可能发生的最大损失情景分析模拟不同市场环境下的投资组合表现，评估风险承受能力敏感性分析分析市场变量变化对投资组合收益的影响，制定风险管理策略利率风险管理的方法利率敏感性分析分析利率变化对银行资产和负债的影响，评估利率风险敞口1资产负债管理2调整银行资产和负债结构，降低利率敏感性，控制利率风险利率衍生品3利用利率期货、利率期权等衍生品，锁定未来利率，管理利率风险汇率风险管理的方法汇率敏感性分析1分析汇率变化对银行资产和负债的影响，评估汇率风险敞口外汇头寸管理2控制银行外汇资产和负债的规模，降低汇率风险敞口外汇衍生品3利用外汇期货、外汇期权等衍生品，锁定未来汇率，管理汇率风险洗钱风险防控的重要性12维护金融秩序打击犯罪活动防范洗钱行为，维护金融市场正常运洗钱是犯罪活动的重要环节，反洗钱行，保护投资者利益是打击犯罪的重要手段3维护国家安全洗钱活动可能威胁国家安全，反洗钱是维护国家安全的重要保障金融监管体系的发展趋势加强金融科技监管强化跨境监管合作加强金融消费者保护适应金融科技发展，制定新的监管规则，加强与国际组织和各国监管机构的合作，保护金融消费者权益，维护金融市场公平应对金融科技带来的风险共同防范跨境金融风险公正，促进金融业健康发展金融业发展的新趋势和挑战科技驱动全球化趋势风险管理监管与创新金融科技的快速发展，将推金融市场一体化趋势加深，金融风险更加复杂，需要加监管需要与时俱进，既要防动金融服务模式创新，提升跨境金融活动更加频繁，监强风险管理，提高金融机构范风险，又要鼓励金融创新金融效率管挑战增大的风险抵御能力，促进金融业健康发展。