银行的分类及其职能教学课件-人教版

银行的分类及其职能本课件将深入探讨银行的分类及其各自的职能我们将了解不同类型银行的特点，以及它们在金融体系中的重要作用银行的概念和作用银行的定义银行的主要作用银行是经营货币信贷业务的金融机构，是社会资金融通的中介促进资金循环，支持经济发展，维护金融稳定，提供金融服务银行分类的意义明确职能分工优化金融结构不同类型的银行有特定的职能，合理分类可以优化整个金融体系分类有助于明确各自的角色的结构，提高运行效率便于监管分类有助于监管机构针对不同类型的银行制定相应的监管政策银行的分类依据业务性质1根据银行主要经营的业务类型进行分类所有制形式2按照银行的所有权性质进行分类经营范围3以银行的业务覆盖范围为依据进行分类监管职能4根据银行是否具有监管职能进行分类中央银行及其职能国家银行金融调控货币发行中央银行是国家的银行，代表国家制定和执负责调控货币供应量，维护金融市场稳定独家发行法定货币，调节货币流通行货币政策中央银行的概念和地位最高金融机构政府金融部门特殊法律地位中央银行是一国金融体系的核心，居于作为政府的金融部门，执行国家金融政享有特殊的法律地位，拥有独立性和权最高地位策威性中央银行的主要职能制定货币政策制定和实施国家货币政策，调控货币供应量监管金融机构监督管理银行业金融机构，维护金融秩序管理外汇储备负责国家外汇储备和黄金储备的管理维护金融稳定防范系统性金融风险，维护国家金融安全商业银行及其职能存款业务贷款业务结算业务吸收公众存款，为客户提供存款服务向企业和个人发放贷款，支持经济发展办理转账结算，提供支付服务商业银行的概念和特点概念特点商业银行是以营利为目的，经营存贷款等金融业务的银行机构•追求利润最大化•业务范围广泛•直接面向社会公众商业银行的主要职能信用中介1吸收存款，发放贷款，充当资金融通的中介支付中介2提供转账结算服务，促进社会资金流通信用创造3通过派生存款，扩大信用规模金融服务4提供理财、咨询等多样化金融服务储蓄银行及其职能吸收小额存款提供个人贷款主要面向个人和家庭，吸收小额为个人客户提供消费贷款、住房储蓄存款贷款等服务普惠金融促进普惠金融发展，服务基层和弱势群体储蓄银行的概念和特点概念特点储蓄银行是专门吸收储蓄存款并以业务面向个人，存款额度小，网点此为主要资金来源的银行分布广，服务亲民社会作用培养居民储蓄习惯，促进社会财富积累储蓄银行的主要职能储蓄存款个人贷款提供多种储蓄存款产品，满足个人理发放个人消费贷款、小额信用贷款等财需求理财咨询为个人客户提供理财建议和金融知识普及投资银行及其职能证券承销并购重组资产管理承销企业发行的股票和债券，帮助企业融资为企业提供并购、重组等战略咨询服务管理投资组合，开展证券投资和交易业务投资银行的概念和特点概念特点投资银行是专门从事证券承销、企业并购等投资业务的金融机构•业务风险高•专业性强•收益波动大投资银行的主要职能融资服务帮助企业通过发行证券进行融资财务顾问为企业提供财务战略和投资决策建议市场做市在证券市场中充当做市商，提供流动性风险管理设计金融衍生品，帮助客户管理风险政策性银行及其职能执行国家政策提供政策性贷款补充商业银行不足贯彻国家经济政策，支持重点领域和为国家重点项目和行业提供中长期贷弥补商业银行在某些领域的业务空白薄弱环节发展款支持政策性银行的概念和特点概念特点政策性银行是执行国家特定经济政不以盈利为目的，业务范围特定，策和发展战略的非营利性金融机构享有国家信用支持运作模式按照国家意图开展业务，资金来源主要依靠发行金融债券政策性银行的主要职能支持国家战略1为国家重大战略项目提供资金支持促进产业发展2支持重点产业和新兴产业发展扶持弱势领域3为农业、小微企业等提供金融支持开展国际合作4支持对外经济合作和进出口贸易其他类型银行及其职能除了主要银行类型，还有农村信用社、外资银行、城市信用社、互联网银行等多种形式，满足不同市场需求农村信用社服务三农扎根基层主要为农民、农村和农业提供金融服网点深入农村，了解当地需求务合作性质采取合作制形式，由社员共同管理信用社城市信用社农村信用社服务城市中小企业和居民，提供存贷款等基础金融服务扎根农村，支持农业生产，促进农村经济发展外资银行引入国际经验促进竞争带来先进的管理理念和业务模式增加银行业竞争，推动金融创新服务跨国企业为跨国公司提供全球化金融服务银行同业合作战略合作1开展全面业务合作业务协作2在特定领域进行业务合作资源共享3共享客户资源、技术等风险分担4通过合作分散风险银行间市场概念功能参与者银行间市场是金融机构之间进行货币、调节流动性，优化资源配置，传导货币主要包括银行、证券公司、保险公司等债券等交易的市场政策金融机构银行同业拆借资金需求银行出现暂时性资金短缺寻找对手方在同业市场寻找资金盈余的银行达成协议商定拆借金额、期限和利率资金融通完成资金转移，到期偿还银行间转账资金划转实时处理实现不同银行账户间的资金转移通过电子清算系统实现快速转账安全保障采用加密技术保证转账安全银行同业存款概念作用银行将多余资金存放在其他银行，以获取利息收入•优化资金配置•增加收益•调节流动性银行同业业务发展方向科技创新1运用区块链、大数据等技术提升业务效率产品多元化2开发更多样化的同业业务产品风险管理3完善风险防控体系，确保业务安全国际化4拓展跨境同业业务，融入全球金融市场。