2023年银行从业资格考试个人理财试题

银行从业资格考试个人理财试题

（一）

一、单项选择题

1、如下国内机构中无法提供理财服务的是OA、基金企业B、保险企业C、信托企业D、律师事务所原则答案D

2、与商业银行相比，如下选项中属于信托企业在个人理财服务中处在优势地位的是OA、具有明显私募性质日勺信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小B、信托企业原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C、信托企业在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益时承诺D、信托企业的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少B、在直接标价法下，外汇汇率下跌阐明一定数额的本币可以换得更多的I外币C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，阐明一单位本币可换的外币数量增长了D、在间接标价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值了原则答案C

21、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为澳元/美元

0.7485/

0.7514该客户应以与银行交易A、以1澳元二

0.7485美元B、以1澳元二

0.7514美元C、以1澳元二

0.7485美元和

0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率原则答案A

22、若国际外汇市场上GBP/USD=

1.7422/

1.7462,USD/CAD=

1.1694/

1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率附对的J表述方式为A、GBP/CAD=

2.0420/

2.0443B、GBP/CAD=

2.0373/

2.0490C、CAD/GBP=

1.4882/

1.4898D、CAD/GBP=

1.4847/

1.4932原则答案B

23、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是A、股票市场B、黄金市场C、期货市场____________________________OD、外汇市场原则答案D

24、如下有关当今国际外汇市场的说法中，错误时是oA、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一种成熟的金融投资市场C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D、国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所原则答案B

25、如下交易中不属于即期交易的是oA、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割C、在成交后来第二个营业日交割日勺外汇交易D、在成交后来第三个营业日交割日勺外汇交易原则答案D

26、即期交易中的原则交割日是指A、成交后当日交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议日勺某一天原则答案C

27、假如外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随即，又即期卖出美元20230,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸状况为oA、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650原则答案B

28、如下有关远期汇率的论述中，错误日勺是oA、利率高的货币体现为贴水，利率低日勺货币体现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率体现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水原则答案D

29、如进口商在签订购置商品协议步，尚无法确定详细付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖原则答案B

30、按期权的执行价格分类，期权可分为oA、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权原则答案D

31、外汇期权的购置者，其oA、风险是无限的，收益也是无限时B、风险是有限的，收益也是有限时C、风险是有限的I,收益是无限日勺D、风险是无限的I,收益是有限的I原则答案C

32、投资者之因此买入看涨期权，是由于他预期这种金融资产的价格在近期内将会A、上涨B、下跌C、不变D、均有原则答案A

33、看涨期权欧J买方对标的金融资产具有欧J权利A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是原则答案D

34、不属于从某些行业的局部来反应经济景气状况的I数据A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数原则答案C

35、国际资本流动的I主线动力是oA、扩大商品销售B、获得较高利润C、调整国际收支D、缓和个别国家内部矛盾原则答案B

36、从长期来看，影响汇率走向的原因中不包括A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率原则答案A

37、我国人民币升值有助于A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇原则答案B

38、“信号效应”oA、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化状况、刊登申明等，影响汇率变化，以到达干预效果的手段B、是不变化既有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都对时原则答案D

39、美国商业银行在紧急状况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是OA、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率原则答案A

40、在国际收支平衡表中，反应一国与他国间真实资源转移状况的项目是oA、常常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户原则答案A原则答案B

3、如下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划原则答案B

4、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据日勺不一样进行辨别A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失成果原则答案C

5、人时毕生很也许会面对某些不期而至的风险，我们称之为

41、上海黄金交易所实行组织形式A、法人制B、会员制C、代表制D、企业制原则答案B

42、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为oA、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克原则答案D

43、上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务及同意的其他业务A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商原则答案B

44、上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商原则答案A

二、多选题

45、国内外消费者购置住宅日勺原因包括oA、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得原则答案A,B,C,D

46、如下有关货币的时间价值的J说法，对时时有oA、货币的时间价值认为等量资金在不一样步点上的价值量不相B、货币的时间价值是指货币经历一定期间的投资和再投资所增长的价值C、不一样步间单位的货币收入在不换算到相似时间单位的状况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值原则答案A,B,D

47、有关递延年金，下列说法对的I日勺有oA、递延年金是指隔若干期后来才开始发生日勺系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的J大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大原则答案A,C

48、外汇市场产生的原因包括D、对冲原则答案A,C,D

49、如下有关中国外汇交易中心的说法错误时是oA、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B、中国外汇交易中心会员应采用竞价交易方式C、中国外汇交易中心是央行领导下的I,独立核算、盈利性的事业法人D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的J会员原则答案B,C

50、如下有关外汇期权交易的说法对时时是oA、外汇期权日勺交易对象并不是货币自身，而是一项未来可以买卖货币的权利B、期权日勺买方可以根据市场状况自行决定与否执行权利C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D、期权费一般于期权到期日一次性付清，并且不可退回原则答案A,B,C

51、如下有关期权价格的决定原因时说法对时时是oA、买入期权日勺执行价格与期权费成正比，而卖出期权的I执行价格与期权费成反比B、期权距到期日时间越长，期权费就越高C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高原则答案B,C,D

52、影响汇率变化的基本原因有D、央行干预原则答案A,B,C,D

53、属于欧元区的I国家有oA、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙原则答案A,C,D

54、世界黄金的需求重要包括oA、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求原则答案A,B,C,D

55、世界通行欧J黄金投资方式中包括A、投资金币B、纸黄金C、D、黄金期权原则答案A,B,D

56、保险的功能包括oA、风险回避B、实行赔偿D、转移风险原则答案B,C,D

57、保险的基本当事人有oA、保险人B、投保人D、受益人原则答案B,C,D

58、根据我国保险法，保险的基本原则有D、近因原则黄金远期买卖原则答案A,B,C,D

59、保险人在理赔时一般按三个标精确定赔偿额度，它们是C、免税效应___________________________OA、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单日勺现金价值为限D、以被保险人对保险标C、被保险人时可保利益为限原则答案A,B,D

三、判断题

60、个人理财重要考虑的是资产的|增值，因此，个人理财就是怎样进行投资（）原则答案错

61、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品简介和宣传不属于理财顾问服务（）对错原则答案对

62、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上日勺享有、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务（）对错原则答案错

63、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（原则答案错

64、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品（）原则答案错

65、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线理解（）原则答案错

66、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险原则答案B

6、原则日勺个人理财规划的流程包括如下几种环节I、搜集客户资料及个人理财目的II、综合理财计划的方略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划对的次序应为oA、I,III,VI,V,IV,II B、III,I,IV,V,VI,IIC、III,V,II,I,VI,IV D、III,I,IV,II,V,VI原则答案对

67、税收最小化一般是遗产规划的一种重要动机，也是遗产规划的惟一目的原则答案错

68、将终值转换为现值的过程被称为“折现”原则答案对

69、复利的计算是将上期末的I本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金日勺数额是相似欧I原则答案错、预期收益率相似的投资项目，其风险也必然相似

7071、优先认股权是上市企业予以优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定欧I价格购置一定数量该企业股票日勺权利原则答案错

72、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%原则答案错

73、商业银行在外汇市场中的I经营活动包括代客买卖和自营业务原则答案对

74、央行不仅是外汇市场的参与者，并且是外汇市场的操纵者

75、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相似、方向相反、交割日相似的交易构成的原则答案错

76、期权费是指期权的执行价格原则答案错

77、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值原则答案对

78、一国的国际收支处在顺差状态，本币供不小于求，将贬值;国际收支处在逆差状态，则本币求不小于供，将升值

79、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，也许导致汇率上升，也也许导致汇率下降原则答案对

80、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反应的I是人们生活费用的变化原则答案错温馨提醒-专业文档供参照，请仔细阅读后下载，最佳找专业人士审核后使用!、属于反应个人/家庭在某一时点上日勺财务状况日勺报表是7____________________________OA、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分派表原则答案A

8、如下有关现值和终值的说法，错误时是A、伴随复利计算频率日勺增长，实际利率增长，现金流量的现值增长B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定期期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大原则答案A

9、单利和复利日勺区别在于A、单利日勺计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日B、用单利计算日勺货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算原则答案D

10、某企业债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为____________________________OA、

7.66%B、

12.78%C、

13.53%D、

12.55%

11、投资本金20万，在年复利

5.5%状况下，大概需要年可使本金到达40万元A、

14.4B、

13.09C、

13.5D、

14.21原则答案B

12、如下有关年金的说法，错误时是oA、在每期期初发生时等额支付称为预付年金B、在每期期末发生时等额支付称为一般年金C、递延年金是一般年金的特殊形式D、假如递延年金的第一次收付款日勺时间是第9年年初，那么递延期数应当是8原则答案D

13、如下公式中错误的I是oA、资产-负债二净资产B、以市价计日勺期初期末净资产差异二储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、一般年金终值二每期固定金额义[（1+利率）期限-1]/利率D、复利现值二终值X（1+利率）期限原则答案D

14、在一般年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算成果，应当等于OA、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不对时原则答案B

15、如下有关年金的说法对时时是oA、一般年金的现值不小于预付年金日勺现值B、预付年金的现值不小于一般年金的现值C、一般年金的终值不小于预付年金的终值D、A和C都对时原则答案B

16、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每年付息一次日勺债券，并于2004年1月1日以1100元日勺市场价格发售则该债券的持有期收益率为oA、10%B、13%C、16%D、15%原则答案C

17、如下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是oA、银行存款B、一般股C、企业债券D、优先股原则答案B

18、一种汇率一般有位有效数字A、3B、4C、5D、6原则答案C

19、下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国B、新西兰C、南非D、中国原则答案D

20、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不一样，如下选项不对的I的是oA、在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了。