2023年银行从业资格考试

第一章中国银行业概况

一、中央银行、监管机构与自律组织

1、中央银行一一中国人民银行[1）大事记时间事件1948年成立1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了？中华人民共和国中国人民银行法？，以法律形式确立了中央银行地位2023年12月27日修订了？中国人民银行法？，第二条规定“中国人民银行在国务院H勺领导下，制定和执行货币政策，防备和化解金融风险，维护金融稳定〃2023年8月10日中国人民银行上海总部成立（重要职责:P4^_________________[2）职能演变过程时间职能同毛帝疽中央银行、径融机构监普及办理三商信贷和储蓄I后日勺职能1948—1984年自

1984.

01.01起专门行使中央银行职能对银行业金融机构H勺监督职责由银监谷行使2023年[3）重要职责〔？中国人民银行法第四条规定）

1、公布与履行其职责有关日勺命令和规章；

2、作为国家的I中央银行，从事有关国际金融活动；

3、国务院规定的其他职责；

4、依法制定和执行货币政策；

5、发行人民币，管理人民币流通

6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;

7、实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场;融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保办理各项业务

5、中国邮政储蓄银行时间事件1986年祗豆并开办国内瓦济出现比拟严重的J通货膨胀市要目的是回笼货币；重邮政部门代理人民银行经办储蓄2023年12月31日银监会同意中国邮政储蓄银行成立审由邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充足依托和发挥网络优势，完善城镇金融2023年3月20日效劳功能，以零售业务和中间业务为主，为都市小区和广阔农村地区居民提供根底金融效劳，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

6、外资银行[1）定义一一经同意在中华人民共和国境内设置的如下机构一家外国银行单独出资或与其他外国金融机构共同出资设置的外商独资银行；外国金融机构与中国的企业、企业共同出资设置的中外合资银行；外国银行分行、外国银行代表处其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构⑵大事记时间事件1979年|日本输田入银行在北初置代表处〔我国同意设置的第二家外资银行代表处了二2023年12月H日|我国正式参与WTO2023年12月我国参与WT0的J过渡期结束，国务院的I中华人民共和国外资银行管理条例？、11日银监会的？中华人民共和国外资银行管理条例实行细那么？正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，容许外资银行对所有客户提供人民币效劳，取消对外资银行在华经营日勺非审慎性限制截止2023年在华注册了鼠外彳12月末了200家分行和79家支行、186家外国银行设置了242家代表处在华外资银行的I本外币资产总额为1033亿美元，占中国银行业金融机构总资产区I

1.8%,共有27家外资金融机构注资入股了我国的20家商业银行⑶经营范围机构经营范围外商独资银行可以经营局部或所有外汇业务和人民币业务，可以经营结汇、售汇业务中外合资银行外国银后分工可经普高丽或所看外元应务及对除中靛内公民以外客户口勺人民币业务:

7、非银行金融机构机构名称事件金融资产管理1999成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理企业目前已完毕政策性不良资产日勺企业处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营1979年，新中国第一家信托投资企业一一中国国际信托投资企业成立2023年3月1日信托企业施行日勺信托企业管理措施规定了信托企业所应遵守日勺原则企业集团财务2023年7月27日修订后实行了？企业集团财务企业管理措施？，它是一种完全属于集团企业内部的金融机构，效劳对象仅限于企业集团组员金融租赁企业2023年3月1日施行了？金融租赁企业管理措施？，它是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构汽车金融企业2023年10月3日起施行了？汽车金融企业管理措施？，为中国境内H勺汽车购置者及销售者提供贷款日勺非银行金融企业法人2023年9月1日起施行货币经纪企业试点管理措施？，是在中国境内设置的1,通过电货币经纪企业子技术或其他手段，专门从事增进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪效劳，并从中收取佣金的I非银行金融机构*背景知识:监督管理委员会监管的非银行金融机构中国证监豕证莠企业、宝荃膏理企业、期货经纪企业、证房期货投函询机构中国保监会财氤人艮保跖企业，再保监企业，保跖吊介机构，保跖函声管理企业

8、监督管理黄金市场;

9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

10、经理国库；

11、维护支付、清算系统时正常运行；

12、负责金融业的记录、调查、分析和预测；

13、指导、布署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

2、监管机构一一中国银行业监督管理委员会[1）大事记时间事件______________________________2023年4月成立2023年12月27日羸10南荃1人房代装天百6次谷议通过亍可年人良羹和由粗行业监督管理法？，并自2023年2月1日起正式施行第I届荃1人民代表关会第2痴会议通过了？中华人民共和国银行业监督管2023年10月31日理法修正案，并自2023年1月日起施行⑵监管范围第二条规定对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设置H勺商业银行、都市信用合作社、农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构及政策性银行对在境内设置日勺金融资产管理企业、信托投资企业、财务企业、金融租赁企业及经其他金融机构的监督管理也合用本法规定⑶监管职责:

1、根据法律、行政法规制定并公布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规那么；

2、根据法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规那么；

3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；

4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

5、负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作；

6、承接国务院交办的其他事项；

7、根据法律、行政法规规定日勺条件和程序，审查同意银行业金融机构的设置、变更、终止及业务范围；

8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，原则现场检查行为；

11、负责统一编制全国银行业金融机构的记录数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；

12、对银行业金融机构实行并表监督管理；

13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;

14、对已经或也许发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的J银行业金融机构实行接管或促成机构重组；

15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；

16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的J账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金日勺申请司法机关予以冻结；

17、对私自设置银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔4监管理念管风险、管法人、管内控、提高透明度⑸监管目的〔4个一是通过审慎有效日勺监管，保护广阔存款人和消费者的利益;二是通过审慎有效的监管，增进市场信心;三是通过宣传教育工作和有关信息披露，增进公众对现代金融的理解；四是努力减少金融犯罪

（6）监管原则（6条）一是可以增进金融的稳定，同步乂增进金融的创新；二是努力提高我国银行业在国际金融效劳中的竞争能力；三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要日勺限制;四是为金融市场上的公平竞争发明环境和条件，并且维护这种有序口勺竞争，反对无序竞争;五是对监管者和被监管者两方面都应当实行严格明确的问责制；六是高效、节省地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋

（7）监管措施〔5个）一是市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）；二是非现场监管；三是现场检查；四是监管谈话；五是信息披露监管[8）背景知识一一“一行三会〃指口勺是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

3、自律组织一一中国银行业协会[1）成立2023年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会[2）协会宗旨以增进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、效劳职能,维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员效劳日勺水平，增进银行业的健康开展⑶组织机构协会的最高权力机构为会员大会，由参与协会的全体会员（截止23年1月共70家，包括政策性银行、商业银行、资产管理企业、中央国债登记结算有限责任企业、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社）、准会员〔截止23年1月共37家，包括各省、自治区、直辖市、方案单列市的I银行业协会）构成会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展平常工作理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长假设干名、秘书长1名构成协会设监事会，由监事长1名、监事假设干名构成截止23年4月，协会共设有5个专业委员会法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会协会的平常办事机构为秘书处秘书处设秘书长1名、副秘书长假设干名

二、银行业金融机构

1、政策性银行经营业务1994年3月成立，向国家根底设施、根底产业、支柱产业即“两基一支〃的大中型主线国家开发建设和技术改造等政策性工程及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营银行1994年4月成五另扩大我国机电声息和成套设备尊加F性货品出口提供政策性金融支持中国进出_______________________________________________________________________________口银行199Mli再成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代画报桂天农盗时拨付，为农业和中国农业农村经济开展效劳开展银行2023¥1月至由荃融工作络议/定厂“按照分美指导、一后一戒的原那么，推行政策性银政策性银行改革首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作,重要从事中长期业务对政策性业务要实行公开透明日勺招标制〃行日勺改革银行类别

2、大型商业银行工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行〃1工商银行时间事件1984年1月1日成立承接原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务2023年10月28日整体改制为股份2023年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市⑵农业银行时间事件1979年初恢复专门负责农村金融业务2023年1月全国金融工作会议决定推进其股份制改革⑶中国银行1事件时间1923年成立至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行2023年8月26日整体改制为股份2023年6月1日在香港联合交易所上市2023年7月5日在上海证券交易所上市[4）中国建设银行时间事件1954年10月1日成立原名中国人民建设银行，曾从属财政部1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行2023年9月17日整体改制为股份2023年10月27日在香港联合交易所上市⑸交通银行时间事件1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2023年6月23日在香港联合交易所上市2023年5月15日在上海证券交易所上市

3、中小商业银行包括股份制商业银行和都市商业银行两大类U）股份制商业银行截止23年4月1日，包括12家商业银行——中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东开展银行、深圳开展银行、招商银行、上海浦东开展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行意义首先在一定程度上弥补了国有商业银行收缩机构导致的市场空白，很好地满足了中小企业和居民H勺融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城镇居民的金融效劳，以便了百姓生活:另首先，打破了方案经济体制下国家专业银行的垄断局面，增进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平口勺提高，带动了整体商业银行效劳水平、效劳质量和工作效率的提高；在经营管理方面不停创新，是诸多重大措施口勺“试验田〃，大大推进了银行业H勺改革和开展⑵都市商业银行是在原都市信用合作社的根底上组建起来於I,在相称程度上缓和了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难〃的矛盾时间事件1979年第一家都市信用合作社在河南省驻马店市成立1986都市信用合作社在大中都市推广（1986年初不到1000家，1988年终3265家，1994年终5200家）1994年国务院决定合并都市信用社，成立都市合作银行1998年更名为都市商业银行2023年11月28日安徽省内6家都市商业银行和7家都市信用社合并重构成立徽商银行截止2023年6月9家都市商业银行引进了境外战略投资者2023年4月26日上海银行宁波分行开业，成为都市商业银行第一家跨省区设置的分支机构2023年11月8日北乐银行天津分行开业2023年1月24日由江苏省内10家都市商业银行组建成立了江苏银行近几年，都市商业银行展现出三个新的开展趋势一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组

4、农村金融机构包括农村信用社；农村商业银行、农村合作银行〔在合并农村信用社日勺根底上组建）；村镇银行和农村资金互助社〔2023年同意设置H勺新机构）[1）农村信用社、农村商业银行、农村合作银行时间事件新中国成立初一我成立由农民“百窿入股厂际衣村宿用社8万多种，绝大高丽地区实现了“一乡1957年终一社〃20世纪70年代将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了了“官办〃的道路1984年以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行口勺领导下开始了以“三性〃为重要内容的改革1996年国务院有关农村金融体制改革的决定提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、重要为入股社员效劳的合作金融组织，决定农村信用社与农业银行脱钩，并决定“在城镇一体化程度较高的地区，已经商业化经营的I农村信用社，经整顿后可合并组建成农村合作银行〃2023年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开2023年11月29日全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立2023年4月8日全国第一家农村合作银行宁波郭州农村合作银行正式成立截止2023年终全国共同意13家农村商业银行、80家农村合作银行开业附注农村商业银行与农村合作银行的区别比照工程农村商业银行农村合作银行辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股构成构成城镇一体化程度高，农业比重I在遵照合作制原那么根底上，吸取股份制运作设置地区低」对支农效理规定较少机制，实行股份合作制股权设置权、同股同利人一票，投资股每增长一定额度就对应增长一股本划分为甯额股份，扃股前股权分为资格股、投咨股两种「资格股实行一种投票权权力机构是股东大会，同步设置董权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选法人治理事会、监事会和经营管理层举产生，同步设置董事会、监事会和经营管理层2村镇银行和农村资金互助社2023年1月29日，银监会公布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定？、？农村资金互助社管理暂行规定比照工程村镇银行农村资金互助社由境内外金融机构、境内非金融机构由乡镇、行政村农民和农村小企业自愿入股构成资金来源企业法人、境内自然人出资可吸取可吸取社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行公众存款业金融机构融入资金在农村地区设置的1重要为当地农民、为社员提供存款、贷款、结算等业务的小区互助性设置方式农业和农村经济开展提供金融效劳日银行业金融机构勺银行业金融机构发放社员贷款,确有富余的可寄存其他银行业金融发放短、中、长期贷款资金运用机构或购置国债、金融债券可办理银行各类业务可办理结算、代理业务1可向公众吸取存款、发放贷款及不得向非社员吸取存款、放贷款及办理其他金。