法人透支账户申请资料

法人透支账户申请资料、借款人为经国家产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检的境内法人；

1、经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前景；、信誉良好，企业无任何不良的金融信用纪录；

2、已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡证；

3、透支资金用途符合国家产业政策和有关法规；4/、具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；

5、有贷款行认可的的担保方式；

6、在银行开立基本存款帐户或一般存款帐户透支帐户必须为基本存款账户或一般7存款账户，并是您的企业在银行经办行开立的除保证金等专用帐户以外的唯一结算8帐户；、如果您的企业已获取银行的授信额度，需填写《帐户透支业务申请书》；如果您的企业尚未获取银行的授信额度，则需先申请银行授信额度，或同时申请银行授信额9度及法人账户透支业务；、银行要求满足的其他条件申请资料

10、借款申请书，列明企业概况，申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途，透支还款来源、担保，还款计划等；

1、经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡证；、公司章程和或合资（合作）经营合同；2/、法人代表证明书和或法人授权委托书；3/、同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本；4/、经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；

5、存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；

6、主要负债和或有负债状况和说明；

7、以往的银行信用评级材料及有关证明材料；

89、担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；

10、银行要求的其他资料第二篇银行法人账户透支业务操作与管理流程银行法人账户透支业务操作与管11理流程银行总编xx银行法人账户透支业务操作和管理流程法人账户透支定义xx法人账户透支业务是指对在我行开立结算账户的法人客户，根据申请允许在其xx1结算账户存款余额不足时，在事先核定的透支限额内直接透支取得信贷资金的一种

1.1短期信贷方式办理法人账户透支业务须具备的条件法人账户透支业务对象主要针对我行存量公开统一授信法人客户2信用记录良好，原则上已获得我行级以上（含）信用等级，且具有公开统一授

2.1信额度；

2.1aa在我行开立基本存款账户或开立一般存款账户三年以上，主要结算业务在我行办理

2.270%法人账户透支业务流程受理与调查客户提出开办透支业务申请并提交有关资料，经办行按照《银行法人账户透

33.1支业务管理暂行办法》的要求进行资格审查，并决定是否受理

3.

1.1xx经办行与客户商定透支限额、期限、利率、费用、还款等事宜，并由管户客户经理与协办客户经理双人实地进行调查

3.

1.2调查人应重点对申请人的财务、经营状况进行审核，匡算透支额度，撰写调查报告，提出调查结论和是否同意客户办理透支业务的意见

3.

1.3风险评价与业务审批审查部门对客户办理透支业务的风险进行全面审查，并将审查结论交审批部

3.2门

3.

2.1业务审批部门根据调查报告和风险评价进行审查，审查的重点是透支对象和透支条件是否符合《银行法人账户透支业务管理暂行办法》规定，透支用途是否合

3.

2.2理，并依据办法核定透支限额xx透支限额的审批权限根据流动资金贷款授权权限审批授信方案的制定

3.

2.3透支限额以我行测算的客户日常资金周转量为基础，综合考虑客户申请额度、

3.3授信额度、在我行日均存款额度、结算量、净资产、抵押物价值等确定透支限额应

3.

3.1纳入统一授信额度管理，不能超过申请人授信额度的，单户最高透支额度不超过万元20%透支限额有效期最长不超过年，自透支协议生效之日起计算，每次重新核定2000透支限额，须另行签订透支协议

3.

3.21在透支限额内，客户可连续多次透支，单笔透支期限最长不得超过日（从透支次日开始计算，下同）对于有逾期透支借款的透支账户，将取消剩余透支额度的

3.

3.330透支，直至归还为止透支资金利息根据透支期限、透支业务风险度等因素测算确定经办行应在透支业务发生前收取透支承诺费透支承诺费按透支额度的

3.

3.4收取，最低收取元

3.

3.52‰合同的签订1000透支限额批准后，经办行与客户协商，指定一个账户为透支账户由经办行与

3.4客户签订《银行法人账户透支业务协议书》，并按规定收取透支承诺费

3.

4.1根据透支业务审批意见，经办行与客户签订相应担保合同，担保合同的担保金xx额必须涵盖透支限额和透支限额项下的利息、罚息以及相关费用

3.

4.2发放与支付客户使用透支额度资金时，管户客户经理需根据客户的透支资金用途情况进

3.5行审核，并填写《银行法人账户透支业务资金用途审核表》，提交有权人进行审

3.

5.1批审批同意后，前台会计根据审核意见书作透支业务处理xx（）连续两次单笔透支借款期限超过日的；（）两次发生挪用透支资金或其他违约用途的；（）授信客户信用等级下降到以下（不含）；（）生产经营和资金结构恶1302化，发生财务危机；（）未按透支协议履行义务；（）发生其他违约行为贷款档案3a4的建立与保管贷款档案的建立与保管按银行的信贷档案管理办法要求进行管565理xx会计核算及账务处理会计科目的设置在短期流动资金贷款科目下根据贷款担保方式选择对应科目核算和反

66.1映法人客户根据透支协议在我行发生的短期透支，发生透支业务时按借款（透支）人“13030201”分户进行明细核算透支业务的会计分录根据分、支行客户经理确认的透支协议收取透支承诺费会计分录为

6.2借单位活期存款借款人户

6.

2.1201101—xx贷手续费及佣金收入信用承诺手续费收入法人客户发生透支时，核心系统根据实际发生透支额打印通用凭证一式三联，其中一联交客户作回6021—

6021046.

2.2单，一联交客户经理备查，另一联做核心系统记账凭证会计分录为借短期流动资金贷款借款人户贷单位活期存款借款人户接到客户的书面还款通知或客户经理要求扣收透支款的书面通知后，在核心13030201—201101—系统作还款交易，打印三联还（扣）款凭证（其中，一联交客户作回单，一联交客户经

6.

2.3理备查，另一联做核心还款记账凭证），会计分录为借单位活期存款借款人户贷短期流动资金贷款借款人户按日计算透支款计息积数，根据透支款实际透支时间确定透支期间，每月201101—13030201—日从客户结算账户扣收透支利息，透支贷款应收利息的计提和冲销同贷款业务处

6.

2.421理会计分录为借单位活期存款借款人户贷短期流动资金贷款利息收入客户发生的透支超过天后仍未收回时，核心系统每日根据存款账户余额自201101—6011010107动作透支贷款的扣收处理

6.

2.590借单位活期存款借款人户贷短期流动资金贷款借款人户贷短期流动资金贷款利息收入流程管理系统操作201101—13030201—该业务属于授信项目下申请业务，申请、审批操作流程参考授信内贷款业务管理流60110101077程业务申请由信贷系统发起选择授信方案管理授信业务额度内业务申请点击新增申请，选择客户编号，查找客

7.1户名称选择流动资金贷款中的法人账户透支贷款，如下图所示录入客户业务详--情，如下图示（主要担保方式为信用）点击保存，贷款申请完成选中申请贷款“客户，点击填写调查报告，如下图所示完成后，点击查看并生成调查报告，选择”11需要的调查项目，如下图所示“”“”完成后，进行自动风险探测，如下图所示对申请贷款进行提交，如下图所示完成提交后，该笔申请进入了审查审批环节，可通过审查审批中申请菜单进1213“”行追踪14“”贷款放款管理放款管理登记合同待登记合同的申请，如下图所示在列表页面中选择贷款记录

7.2后点击登记合同，如下图所示在待完成放贷的合同列表页面，点击合同详→→情，查看该笔合同详情信息，进行合同要素的修改操作，如下图所示“”16“”“”系统提示操作成功后，该笔记录进入已完成贷款的合同项下放贷管理放贷申请待提交审核的放贷，如下图所示“”→选择需要新增放贷的合同后点击确认，系统进入出账详情，录入出账要素信→息，完成点击保存客户经理签署意见后，将待提交审核的放贷提交审核待有1718“”权审核人审核后，该笔贷款在待发送的交易，如下图所示“”“”第三篇银行法人账户透支业务操作和管理流程银行法人账户透支业务操作和管“”理流程xx法人账户透支定义法人账户透支业务是指对在我行开立结算账户的法人客户，根据申请允许在其1结算账户存款余额不足时，在事先核定的透支限额内直接透支取得信贷资金的一种

1.1短期信贷方式办理法人账户透支业务须具备的条件法人账户透支业务对象主要针对我行存量公开统一授信法人客户2信用记录良好，原则上已获得我行级以上（含）信用等级，且具有公开统一授

2.1信额度；

2.1aa在我行开立基本存款账户或开立一般存款账户三年以上，主要结算业务在我行办理

2.270%法人账户透支业务流程受理与调查客户提出开办透支业务申请并提交有关资料，经办行按照《银行法人账户透

33.1支业务管理暂行办法》的要求进行资格审查，并决定是否受理

3.

1.1xx经办行与客户商定透支限额、期限、利率、费用、还款等事宜，并由管户客户经理与协办客户经理双人实地进行调查

3.

1.2调查人应重点对申请人的财务、经营状况进行审核，匡算透支额度，撰写调查报告，提出调查结论和是否同意客户办理透支业务的意见

3.

1.3风险评价与业务审批审查部门对客户办理透支业务的风险进行全面审查，并将审查结论交审批部

3.2门

3.

2.1业务审批部门根据调查报告和风险评价进行审查，审查的重点是透支对象和透支条件是否符合《银行法人账户透支业务管理暂行办法》规定，透支用途是否合

3.

2.2理，并依据办法核定透支限额xx透支限额的审批权限根据流动资金贷款授权权限审批授信方案的制定

3.

2.

33.3透支限额以我行测算的客户日常资金周转量为基础，综合考虑客户申请额度、授信额度、在我行日均存款额度、结算量、净资产、抵押物价值等确定透支限额应

3.

3.1纳入统一授信额度管理，不能超过申请人授信额度的，单户最高透支额度不超过万元20%透支限额有效期最长不超过年，自透支协议生效之日起计算，每次重新核定2000透支限额，须另行签订透支协议

3.

3.21在透支限额内，客户可连续多次透支，单笔透支期限最长不得超过日（从透支次日开始计算，下同）对于有逾期透支借款的透支账户，将取消剩余透支额度的

3.

3.330透支，直至归还为止透支资金利息根据透支期限、透支业务风险度等因素测算确定经办行应在透支业务发生前收取透支承诺费透支承诺费按透支额度的

3.

3.4收取，最低收取元

3.

3.52‰合同的签订1000透支限额批准后，经办行与客户协商，指定一个账户为透支账户由经办行与

3.4客户签订《银行法人账户透支业务协议书》，并按规定收取透支承诺费

3.

4.1根据透支业务审批意见，经办行与客户签订相应担保合同，担保合同的担保金xx额必须涵盖透支限额和透支限额项下的利息、罚息以及相关费用

3.

4.2发放与支付客户使用透支额度资金时，管户客户经理需根据客户的透支资金用途情况进

3.5行审核，并填写《银行法人账户透支业务资金用途审核表》，提交有权人进行审

3.

5.1批审批同意后，前台会计根据审核意见书作透支业务处理xx（）连续两次单笔透支借款期限超过日的；（）两次发生挪用透支资金或其他违约用途的；（）授信客户信用等级下降到以下（不含）；（）生产经营和资金结构恶1302化，发生财务危机；（）未按透支协议履行义务；（）发生其他违约行为贷款档案3a4的建立与保管565贷款档案的建立与保管按银行的信贷档案管理办法要求进行管理会计核算及账务处理会计科目的设置xx在短期流动资金贷款科目下根据贷款担保方式选择对应科目核算和反

66.1映法人客户根据透支协议在我行发生的短期透支，发生透支业务时按借款（透支）人“13030201”分户进行明细核算透支业务的会计分录根据分、支行客户经理确认的透支协议收取透支承诺费会计分录为

6.

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2.1借单位活期存款借款人户贷手续费及佣金收入信用承诺手续费收入法人客户发生透201101—xx支时，核心系统根据实际发生透支额打印通用凭证一式三联，其中一联交客户作回6021—

6021046.

2.2单，一联交客户经理备查，另一联做核心系统记账凭证会计分录为借短期流动资金贷款借款人户贷单位活期存款借款人户接到客户的书面还款通知或客户经理要求扣收透支款的书面通知后，在核心13030201—201101—系统作还款交易，打印三联还（扣）款凭证（其中，一联交客户作回单，一联交客户经

6.

2.3理备查，另一联做核心还款记账凭证），会计分录为借单位活期存款借款人户贷短期流动资金贷款借款人户按日计算透支款计息积数，根据透支款实际透支时间确定透支期间，每月201101—13030201—日从客户结算账户扣收透支利息，透支贷款应收利息的计提和冲销同贷款业务处

6.

2.421理会计分录为借单位活期存款借款人户贷短期流动资金贷款利息收入客户发生的透支超过天后仍未收回时，核心系统每日根据存款账户余额自201101—6011010107动作透支贷款的扣收处理

6.

2.590借单位活期存款借款人户贷短期流动资金贷款借款人户贷短期流动资金贷款利息收入流程管理系统操作201101—13030201—该业务属于授信项目下申请业务，申请、审批操作流程参考授信内贷款业务管理流60110101077程业务申请由信贷系统发起选择授信方案管理授信业务额度内业务申请点击新增申请，选择客户编号，查找客

7.1户名称选择流动资金贷款中的法人账户透支贷款，如下图所示录入客户业务详--情，如下图示（主要担保方式为信用）点击保存，贷款申请完成选中申请贷款“客户，点击填写调查报告，如下图所示完成后，点击查看并生成调查报告，选择”11需要的调查项目，如下图所示“”“”完成后，进行自动风险探测，如下图所示对申请贷款进行提交，如下图所示完成提交后，该笔申请进入了审查审批环节，可通过审查审批中申请菜单进1213“”行追踪14“”贷款放款管理

7.2放款管理登记合同待登记合同的申请，如下图所示在列表页面中选择贷款记录后点击登记合同，如下图所示在待完成放贷的合同列表页面，点击合同详→→情，查看该笔合同详情信息，进行合同要素的修改操作，如下图所示“”16“”“系统提示操作成功后，该笔记录进入已完成贷款的合同项下放贷管理放贷申请”待提交审核的放贷，如下图所示“”→选择需要新增放贷的合同后点击确认，系统进入出账详情，录入出账要素信→息，完成点击保存1718“”客户经理签署意见后，将待提交审核的放贷提交审核待有权审核人审核后，该笔“”贷款在待发送的交易，如下图所示“”“”第四篇汉川电厂创新财务管理法人透支账户投用汉川电厂创新财务管理法人透支19账户投用来源国电汉新发电公司发布日期月日，国电汉新发电公司的法人透支账户正式投入使用，提升各项费用支付12/11/29到账的速度和资金使用效率，进一步节约了资金成本1127法人透支账户是指允许在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种短期融资方式使用法人透支账户后，该厂不必再为一些可能出现的临时性支出保留大笔存款，或者为突然发生的临时支出而费劲周折，只需在需要支出资金的时候使用透支户，资金回笼时归还，这与个人信用卡有异曲同工之妙此举大大加快了该厂各项工程款、材料款以及各项其他费用的支付到账速度，缓解了财务人员集中付款的工作压力，让财务工作不再局限于等待电费到账的困境，不但省时省力，还可方便公司资金的调配和资金流的灵活运用，对于降低财务成本、提升财务管理水平有十分重要的意义（李鑫牛聪）第五篇变更企业银行账户法人需提供资料变更企业银行账户法人需提供资料1营业执照（复印件两份）税务登记证正本（复印件两份）组织机构代码证正本（复印件两份）法人开户许可证（复印件两份）法人代表身份证明即护照或身份证（复印件两份）授权委托书（一份）代办人身份证（复印件两份）以上所有的文件复印件都需加盖公章变更一次开户行将代中国人民银行需收取手续费元变更流程50

一、先到开户行领取变更法银行结算账户申请书

二、填好表格盖好公章及新的法人章，带上上面所述的相关材料到开户行办理

三、约一个星期左右的时间办好新的开户许可证

四、去银行领取新的开户许可证时并拿取单位账户预留印鉴变更申请表，及变更印鉴授权书

五、变更硬件所需准备资料新的开户许可证复印件两份营业执照正本复印件两份

①法人代表身份证明即护照或身份证复印件两份

②代理人身份证复印件两份

③旧的硬件卡

④旧的法人章及新的法人章公章

⑤⑥⑦。