金融知识课件学生参考资料

金融知识课件学生参考资料课程概述目标内容提供金融基础知识，帮助学生了解金融领域涵盖货币金融、银行业、信用、保险、投资、理财、金融规划等内容课程目标理解金融基础知识掌握常见金融工具提升个人理财能力帮助学生建立起对金融的基本认知，学习各种金融工具，如银行卡、信用学习如何进行合理的个人理财规划，并能够理解金融的核心概念和原理卡、保险产品、投资基金等，并了解并制定有效的投资和消费策略其运作机制金融基础知识什么是金融金融的种类金融工具金融是指资金的流通和使用，涉及货金融可以分为货币金融、银行金融、金融工具包括银行卡、信用卡、股票币、信贷、投资、保险等证券金融、保险金融等、债券、基金等，用于资金的筹集和使用什么是金融资源配置价值创造金融是将资金从盈余者配置到需要资金者，以支持经济发展金融活动通过资金的流动和增值，创造新的价值，促进经济增长金融的种类货币金融银行业货币金融研究货币的流通、价值、价银行业主要经营存款、贷款、结算等格、汇率等业务，是现代金融体系的核心证券金融保险金融证券金融研究股票、债券、基金等证保险金融通过保险合同，将风险从个券的交易和投资，是资本市场的重要人或企业转移到保险公司，为经济发组成部分展提供保障金融工具银行卡1银行卡用于存取款、消费、转账等，是日常生活中常用的金融工具信用卡2信用卡是一种预支消费的工具，可以帮助消费者在消费时获得额外的资金股票3股票代表公司所有权，投资者通过购买股票可以分享公司的利润债券4债券是债务凭证，投资者购买债券可以获得定期利息收入基金5基金是将资金集中起来，由专业人士进行投资管理的工具货币金融货币1功能2价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段汇率3两种货币之间的兑换比率什么是货币交换媒介价值尺度货币是社会成员之间进行商品交换的媒介，使商品交换更加便捷货币可以作为衡量商品价值的尺度，使不同商品之间的价值可以进行比较货币的功能流通手段1货币作为商品交换的媒介，方便商品流通，促进经济发展价值尺度2货币可以衡量商品和服务的价值，方便商品和服务的比较贮藏手段3货币可以作为财富的储存形式，方便人们在未来进行消费或投资支付手段4货币可以作为支付工具，方便进行各种款项的支付和结算汇率12汇率变动影响因素影响商品价格、投资收益、旅游成本经济状况、政治局势、利率水平等等3类型固定汇率、浮动汇率、钉住汇率等银行业商业银行中央银行农村银行提供存款、贷款、结算、理财等服务负责制定货币政策、管理金融体系，是国主要服务于农村地区，提供农业贷款和金家金融体系的核心融服务银行的种类商业银行以盈利为目的，提供各种金融服务中央银行负责货币政策、金融监管，是国家金融体系的核心政策性银行根据国家政策，进行特定领域的金融支持农村银行主要服务于农村地区，提供农业贷款和金融服务银行的业务存款业务贷款业务结算业务理财业务银行接受客户的存款，提供银行向客户发放贷款，收取银行提供资金结算服务，方银行提供理财产品，帮助客利息回报，同时将存款用于利息，帮助客户进行投资或便客户进行支付和收款户进行投资和资产管理贷款或投资消费银行卡借记卡信用卡借记卡是一种储值卡，只有账户信用卡是一种预支消费的工具，余额才能进行消费和转账可以帮助消费者在消费时获得额外的资金预付卡预付卡是一种充值卡，需要先充值才能进行消费和转账信用信用1信用报告2个人或企业的信用记录，反映其偿还债务的能力信用评分3根据信用报告，对个人或企业的信用状况进行评估什么是信用信赖度重要性信用是指个人或企业在经济活动中，履行承诺、偿还债务的能力信用是经济活动的基础，对个人、企业和社会发展都至关重要和可靠性信用报告个人信息1姓名、身份证号码、住址、联系方式等信用记录2贷款、信用卡、欠款、违约等信息信用评分3根据信用记录，对个人信用状况进行评估信用评分影响因素1还款记录、信贷额度、信贷历史、负债比率等作用2评估个人或企业的信用风险，为金融机构提供决策参考提升方法3按时还款、合理用贷、保持良好的信用记录保险财产保险人寿保险健康保险保障财产安全，如汽车保险、房屋保险等保障人身安全，如人寿保险、意外保险等保障健康安全，如医疗保险、住院保险等保险的概念风险转移互助机制保险是将风险从个人或企业转移到保险公司，由保险公司承担风保险是一种互助机制，将多个人的风险分散，降低单个人的风险险损失保险的种类财产保险保障财产安全，如汽车保险、房屋保险等人寿保险保障人身安全，如人寿保险、意外保险等健康保险保障健康安全，如医疗保险、住院保险等责任保险保障因责任造成的损失，如责任保险、产品责任险等保险的重要性12风险保障社会稳定为个人或企业提供风险保障，降低风维护社会稳定，促进经济发展，提高险带来的损失社会整体的风险管理水平3财务保障保障个人或企业的财务安全，为未来的生活和发展提供保障投资投资1投资工具2股票、债券、基金、房产、黄金等投资风险3市场风险、利率风险、通货膨胀风险等什么是投资资金投入收益期望投资是指将资金投入到某项资产或项目，以期获得未来的收益投资的目标是获得收益，但投资也存在风险，需要谨慎选择常见投资工具股票债券股票代表公司所有权，投资股票可以债券是债务凭证，投资债券可以获得分享公司的利润定期利息收入基金房产基金是将资金集中起来，由专业人士房产是重要的投资资产，具有保值增进行投资管理的工具值的功能投资风险市场风险1市场波动带来的风险，如股市下跌、汇率波动等利率风险2利率变动带来的风险，如债券价格下跌等通货膨胀风险3物价上涨带来的风险，导致投资收益贬值流动性风险4难以快速变现资产带来的风险，如房产投资理财理财1理财概念2对个人或家庭的财务进行规划和管理，以实现财务目标理财原则3开源节流、合理投资、风险控制理财策略4根据个人需求和风险偏好，制定不同的理财策略理财的概念目标导向风险控制理财需要明确目标，并制定相应的理财计划，以实现目标理财需要控制风险，选择合适的投资方式，并根据风险偏好进行投资理财的原则开源节流1增加收入来源，减少不必要的支出，提高资金效率合理投资2根据风险偏好，选择合适的投资方式，并进行分散投资风险控制3制定风险管理计划，控制投资风险，避免过度投资长期规划4制定长期理财计划，并根据市场变化和自身情况进行调整理财的策略12保守型稳健型风险厌恶型，以保本为主要目标，选追求稳健增值，选择中等风险的投资择低风险的投资方式方式，如银行存款、债券等3进取型追求高收益，选择高风险的投资方式，如股票、基金等金融规划家庭金融规划企业金融规划针对家庭的财务状况和目标，制定合理的金融计划针对企业的经营目标，制定合理的资金筹集和使用计划生命周期规划单身期以积累财富为主，重点关注个人消费和储蓄家庭组建期以家庭需求为主，重点关注住房、教育、医疗等支出事业发展期以事业发展为主，重点关注职业规划和投资回报退休期以享受生活为主，重点关注退休金、医疗等支出目标规划短期目标中期目标长期目标1年内的目标，如购置新车、旅游度假等1-5年的目标，如换房、子女教育等5年以上，如退休生活、财富传承等资产配置资产种类配置比例现金、存款、股票、债券、房产根据风险偏好和投资目标，分配、黄金等不同资产的比例风险控制通过分散投资，降低投资风险，提高投资回报。