2023年银行从业考试复习题库个人理财备考压题资料

第一章银行个人理财业务概述

一、单项选择题.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务1I法定代理关系A.委托代理关系B.存款业务关系C.贷款业务关系D..下列不属于私人银行业务欧特性及是（）2I I.准入门槛高A综合化服务B.重视客户关系C.业务单一D..与理财顾问服务相比，综合理财服务愈加突出（）3风险性A.收益性B.提议性C.个性化服务D.下列不属于财政政策工具的|是（4子女教育等专业顾问服务目的是通过全球性日勺财务征询及投资顾问，到达财富保值、增值、继承、捐赠的C.目的I关键是理财规划服务D..产品与服务日勺比例比一般理财业务中的比例小E

三、判断题.利率包括法定利率和市场利率法定利率是市场资金借贷成本的真实反应（）1世纪年代末到年代是中国个人理财业务的形成阶段（）

2.

208090.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行3业的资产，以获取经济波动带来的收益（）.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（）

4.假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率可以反应理财产品的真实收益5水平（）.假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明6显增长，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产（）索取一＞《银行从业备考考试，保过资料》请征询

1962930.个人理财业务最早在中国兴起，但首先在美国发展成熟（）7•在通货膨胀条件下，名义利率可以真实地反应资产的投资收益率

8.商业银行个人理财业务人员，为一般性勺业务征询人员9H答案部分

一、单项选择题

1.【对时答案】B【答案解析】个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务参见教材P

32.【对时答案】D【答案解析工参见教材P

63.【对的答案】D【答案解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务愈加突出个性化服务参见教材P5o

4.【答案解析工再贴现率属于货币政策工具参见教材P

125.【对的答案】D【答案解析】经济处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等参见教材P

146.【对时答案】C【答案解析】当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有某些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值参见教材索取P14一＞《银行从业备考考试，保过资料》请征询

19629307.【对时答案】A【答案解析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，可以增长银行可用于贷放日勺资金，扩大信贷规模，增长货币供应量，减少利率，从而减少投资成本，刺激投资；选项对欧贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人,而A I私人银行业务的对象重要是富人及其家庭，贫富差距有助于该业务开展；选项错误B国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项错误印C花税提高会增长交易成本，加重股市的低迷选项错误参见教材D P12o【对的答案】:C【答案解析】假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配置收益比很好的股票、房产等风险资产参见教材P

159.【对的答案】D【答案解析工银监会于年月公布了《商业银行个人理财业务管理暂行措施》，20239界定了商业银行个人理财业务范围，规范了商业银行个人理财业务管理参见教材P10o

10.【对时答案】C【答案解析】通货膨胀属于经济环境原因参见教材P

1611.【对时答案】:B【答案解析】若预期市场利率下降，应当增持股票、基金、房产、外汇等产品参见教材P19o

12.【对的答案】B【答案解析】参见教材P

213.【对时答案】B【答案解析工参见教材P

1314.【对的答案】索取一〉《银行从业备考考试，保过资料》请征询B1962930【答案解析】对个人理财业务产生直接影响的微观原因有金融市场改|竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度参见教材I P18

二、多选题

1.【对时答案】ABCDE【答案解析】影响个人理财业务的经济环境原因包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况通货膨胀率、就业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况欧指标参见教材I P12-

142.【对时答案】AC【答案解析】按与否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务参见教材P4o构以及监管机构参见教材P

33.【对时答案】ABC【答案解析】个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目的和理财规划，执行理财规划，实现理财目的时过程参见教材I P

14.【对时答案】ABCDE【答案解析】参见教材P1〜

25.【对时答案】ABDE【答案解析】参见教材P19索取一＞《银行从业备考考试，保过资料》请征询

19629306.【对时答案】ABCD【答案解析】参见教材P

127.【对的答案】:ABCD【答案解析】金融市场属于微观影响原因参见教材P

119.【对时答案】ACD【答案解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动参见教材P

410.【对的答案】:BCE【答案解析】预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用的个人理财方略有减少储蓄、债券配置，增长股票、基金、房产的配置参见教材P

1411.【对的答案】:CD【答案解析】我国有关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务参见教材P3o

12.【对时答案】ABCD【答案解析】个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，因此个人理财业务并非一般性业务征询服务参见教材P2-3o

13.【答案解析】本题综合考察利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响参见教材P

1814.【对时答案】ABD【答案解析】选项属于影响个人理财的社会环境原因，因此不选参见教材CE索取一＞《银行从业备考考试，保过资料》请征询P121962930o

15.【对时答案】ACDE【答案解析】私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同步也包括法律、子女教育等专业顾问服务参见教材P6

三、判断题

1.【对时答案】错【答案解析】利率包括法定利率和市场利率市场利率是市场资金借贷成本的真实反应参见教材P

182.【对时答案】错【答案解析】世纪年代末到年代是中国个人理财业务的萌芽阶段参208090见教材P9o

3.【对时答案】错【答案解析】在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失参见教材P

144.【对的答案】错【答案解析】综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类参见教材P5o

5.【对的答案】错【答案解析】假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不可以反应理财产品的真实收益水平应当将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反应理财产品日勺真实收益水平参见教材P

196.【对的答案】错【答案解析】假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那么个人理财方略可以偏于积极，更多地配置收益比很好的股票、房产等风险资产参见教材J P

157.【对的答案】错索取一＞《银行从业备考考试，保过资料》请征询1962930【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟参见教材P

88.【对时答案】错【答案解析】在通货膨胀条件下，名义利率可以真实地反应资产的投资收益率参见教材P14o

9.【对的答案】错【答窠解析】商业银行个人理财业务人员是指那些可以为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密有关的专业人员，而非一般性业务征询人员参见教材P3第二章银行个人理财理论与实务基础税收A.预算B..再贴现率C转移支付D..当经济增长处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）5o房地产A.股票B.外汇产品C.储蓄产品D..当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（）,以对自己的资产进行保值6股票A.浮动利率资产B.固定利率债券C.外汇D..宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对时的是（）

7.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长A某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

8.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D..假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财8方略偏于配置更多的（）o国债A.定期存款B.股票C.活期存款D..界定商业银行个人理财业务范围，规范商业银行个人理财业务管理的文献是（）

9.《中华人民共和国商业银行法》A《中华人民共和国证券法》B.《中华人民共和国保险法》C.《商业银行个人理财业务管理暂行措施》D.对个人理财业务导致影响的社会环境原因不包括（）

10.o社会文化环境A..人口环境B.通货膨胀C养老保险制度D.若预期未来利率水平下降，投资者应采用的措施为（）

11.o增长储蓄索取一＞《银行从业备考考试，保过资料》请征询A.

1962930.增持外汇B减持房产C.发售手中股票D..下列有关个人理财的说法错误时有（）12o个人理财业务服务对象是个人和家庭A.个人理财业务是一般性业务征询服务B.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务C..个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.不属于衡量消费者收入水平的指标是（）13国民收入A.物价水平B.个人收入C.人均国民收入D..对个人理财业务产生直接影响的微观原因不包括（）14金融市场的竞争程度A.金融市场的技术环境B..金融市场的价格机制C.金融市场的开放程度D

二、多选题.影响个人理财业务的经济环境原因有（）1o通货膨胀率A.就业率B.国际收支与汇率C.经济发展阶段D.消费者的收入水平E..按与否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为（）2理财顾问服务索取一＞《银行从业备考考试，保过资料》请征询A.1962930理财业务B.综合理财服务C.财富管理业务D.私人银行业务E..个人理财业务有关的主体包括（）3o个人商户A..商业银行B非银行金融机构C.银行金融机构D.监管机构E..个人理财是指客户根据制定理财目的和理财规划，执行理财规划，实现理财目40,的的过程自身生涯规划A..财务状况B风险属性C.朋友需求D.他人意愿E..个人理财过程包括（）

5.评估理财环境和个人条件A.制定个人理财目的B f.制定个人理财规划C.执行个人理财规划D.监控执行进度和再评估E.一般状况下，市场利率上升会引起（）6储蓄收益率增长，增长储蓄配置A..股票面临下跌风险B.固定收益产品价格上升、增长债券配置c.房地产贷款成本增长，房地产市场走低D人民币回报高，减持外汇E..对个人理财业务导致影响的经济环境原因包括（）7汇率A.消费者收入水平

8..通货膨胀C.国际收支D失业保险制度E..宏观影响原因为银行个人理财业务欧影响原因之一，详细包括（）8I经济环境索取一＞《银行从业备考考试，保过资料》请征询A.1962930政治、法律与政策环境B.社会环境C..技术环境D金融市场E..理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务9财务分析与规划A..私人银行B.投资提议c.个人投资产品推介D理财计划E.预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用的个人理财方略有（）

10.o增长银行储蓄A.减少国库券改|配置B.增长在股票市场上的投资C.I合适减少房地产市场上的投资D.合适增长基金的购置E..《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）11资金业务A.个人理财业务B.证券经营业务C.信托投资业务D.贸易融资业务E..下列有关个人理财欧）说法对的的）有（）12o.个人理财业务的服务对象是个人和家庭A J个人理财业务是一种个性化、综合化服务B.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一般性业务征询服务E.索取一＞《银行从业备考考试，保过资料》请征询

1962930.对于个人而言，利率水平欧变动会影响（）13I o对存款收益的预期A.消费支出和投资决策的意愿B.从银行获取的多种信贷的融资成本C.目前贷款买房还是未来攒够钱买房的决策D.购置股票还是购置债券的决定E..下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）14加大国债发行量A.减少印花税B.养老保险制度C.提高法定存款准备金率D..推行货币化分房E.下列有关私人银行业务日勺说法，对的的有（）15是一种向高净值客户提供的综合理财业务A..不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、B。