2023年银行从业考试题库

银行从业考试银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案

（1）（5分）

一、单项选择题（共90题，每题0如下各小题所给出的14个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项日勺代码填入括号内1（承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是（A）A（国家开发银行B（中国农业发展银行C（中国进出口银行（中国建设银行D2（在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）,年正在进行股份制改造的银行是（C）A（中国银行，中国建设银行B（中国建设银行，中国工商银行C（交通银行，中国农业银行D（中国农业银行，中国银行3（下列不是中国的政策性银行的是（C）oA（国家开发银行D（市场汇率30（集资诈骗罪区别于非法集资等行为日勺特性是（D）A（用高端金融工具oB（集资总量大C（集资人不具资格（具有非法占有他人财产的目的D集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗措施非法集资，数额较大的行为31（银行金融创新的I基本原则不包括（D）A（合法合规原则B（成本可算原则C（维护客户利益原则D（无风险原则32（下列属于固定收益证券的金融工具是（D）A（货币市场基金0B（一般股票C（优先股票D（国债33（商业银行创新中，最常常、最普遍、最重要日勺内容是（D）A（制度安排创新B（机构设置创新C（管理模式创新D（金融产品创新34（（A）规定先存款后消费，不具有透支功能A（借记卡B（贷记卡C（准贷记卡（信用卡DC35（存款协议必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立,这阐明存款协议是一种（C）A（格式协议B（行为协议C（实践协议D（诺成协议36（张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了协议对于该协议欧I签订，（B）A（张某承担民事责任B（王某承担民事责任C（张某与王某共同承担民事责任D（张某与王某均不承担民事责任C37（从实施主体来看，挪用公款犯罪属于（C）A（运用便利型金融犯罪B（针对银行的I金融犯罪C（银行人员职务犯罪D（危害金融机构犯罪D38（（D）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）欧I融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品A（企业信息咨询业务B（资产管理顾问业务C（私人银行业务D（财务顾问业务（根据《刑法》第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额尤其巨大的I,处39（B）oA（3年以上如下有期徒刑，并处5万元以上50万元如下欧I罚金B（以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元如下罚金或者没收财产C（3年以上如下有期徒刑，并处5万元以上50万元如下罚金或者没收财产D（以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产40（如下不属于对公存款范围A（单位活期存款B（单位定期存款C（单位通知存款D（单位电汇存款41（社会保险是一种（A）行为，具有缴费低、保障面广於I长处，但被保险人只能得到一种最基本的I保障A（政府B（个人C（企业D（国际C42（下列选项中收益率最高的|是（C）A（中央银行票据0B（短期国债C（短期融资券D（回购协议（根据《企业法》，股份有限企业采取募集方式设置日勺，注册资本为（B）43A（在企业登记机关登记的全体发起人认购日勺资本总额B（在企业登记机关登记的I实收股本总额c（在企业登记机关登记的全体股东的货币出资额D（在企业登记机关登记的I全体发起人日勺货币出资额44（在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（B）oA（检查失误B（清收不力C（评估失准D（审查失误A45（产品日勺购置者要从购置行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（D）的含义A（买者自负B（资产隔离C（客户自负D（公平消费A46（下列是有关通货膨胀和通货紧缩的表述，其中对的日勺是（C）A（通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B（生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C（通货膨胀程度最佳的衡量指标是消费者物价指数D（通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大47（股份制商业银行的最高权利机关是其（C）（董事会AoB（监事会C（股东大会D（由行长、副行长及财务负责人构成的高级管理层4B（单位结算账户中（B）是存款人的主办账户A:一般存款账户B（基本存款账户C（专用存款账户D（临时存款账户49（在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（C）、oA（信用风险B（操作风险C（国家风险D（法律风险D50（20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（D）A（全面风险管理模式阶段B（资产风险管理模式阶段C（资产负债风险管理模式阶段D（负债风险管理模式阶段51（银行资产负债表上的所有者权益指日勺是（A）A（会计资本（关键资本BC（经济资本D（监管资本52（利率变化直接带来的风险是（A）A（市场风险B（操作风险C（流动性风险D（信用风险B53协议成立需要具有要约和（B）阶段A（执行B（承诺C,协商D（登记54（个人住房贷款期限在1年以上的常采用的J还款方式为（A）A（按月偿还贷款本息B（利随本清C（按月结算利息，到期一次还本D（按年偿还贷款本息55（代理行为的法律后果直接由（B）承受A（代理人B（被代理人C（第三人（相对人D56（如下行为不构成违法行为的是（C）A（以自制人民币换取真币oB（发售自制人民币C（在不知是假币的状况下使用了假币D（协助朋友运输了假币，但数额较小A57（行为人购置假币后使用的以（A）从重惩罚A（购置假币罪B（使用假币罪C（购置、使用假币两罪重罚D（发售假币罪B58（债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产被人民法院依法扣押日勺，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（B）oA（人民法院B（抵押权人C（债务人D（抵押物登记机构59（破产是指债务人不能清偿（B）,并且资产局限性以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动A（重要债务B（到期债务C（长期债务D（银行贷款60（下列有关“法人账户透支”的说法，不对的的是（D）（法人账户透支属于短期贷款的一种，AB（重要用于满足借款人生产经营过程中区I临时陛资金需要C（申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的I结算业务量D（一般状况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保规定要低于一般流动资金贷款61（代理国库属于（B）的业务A（代理政策性银行B（代理中央银行C（代理商业银行D（代理国家银行62（某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资导致重大亏损，这一做法（A）A（属于背信运用受托财产罪B（属于挪用资金罪C（属于正常经营活动亏损D（只是违反了《银行业从业人员职业操守》日勺规定，但没有触犯《刑法》63（下列有关个人汽车消费贷款的有关规定论述错误的是（A）A（购置自用车贷款期限不得超过3年B（自用车贷款比例不超过购车价格的80,C（购置二手车贷款期限不得超过3年D（二手车贷款比例不超过购车价格的I50,D64（下列破产财产欧;分派次序对日勺欧1是（D）（一般破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户日勺基本养老保险AB（破产人所欠税款，一般破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C（破产人所欠税款，应当划入职工个人账户日勺基本养老保险，一般破产债权D（应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，一般破产债权C65（《商业银行金融创新指导》的关键是（C）oA（管理模式创新B（机构设置创新C（金融产品创新D（管理流程创新66（下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（D）B（中国进出口银行C（中国银行D（中国农业发展银行4（中国金融期货交易所于（D）在上海成立9月9日A（1994年B（1997年C（D（5（在国际收支的）衡量指标中，（A）是国际收支中最重要的部分（A（贸易收支B（国外投资C（劳务输出D（国外借款D6（下列（A）属于货币政策的I最终目标A（调整货币供应量B（调整利率C（调整准备金D（稳定物价（（C）日勺金融机构归中国保险监督委员会监管7B（票据诈骗罪C（变造货币罪D（签订、履行协议失职受骗罪B67（目前，在中国推动整个经济增长的重要力量是（B）A（消费B（投资C（私人消费D（政府消费68（金某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸取公众存款的行为属于（A）oA（主体不合法（方式不合法BC（客体不合法D（以上皆不属于69（期权的卖方由于具有未来为买方承兑选择权日勺（C）,因此应（）一笔期权费A（权利，得到B（权利,支付C（义务，得到D（义务，支付70（金融机构从业人员受贿罪的I犯罪主体是（B）0A（国有金融机构的工作人员B（非国有金融机构的）工作人员C（所有金融机构的工作人员D,国有金融机构委派人员71（李某大学毕业后到一家都市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的I行为有可能构成（C）oA（贪污罪B（受贿罪C（金融机构从业人员受贿罪D（职业侵占罪D72（银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（B）A（多于3人B（少于3人（多于2人CD（少于2人73（下列有关利率和汇率的;说法错误的|是（B）0A（不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率;参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B（不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率;参照某一汇率指标变化而定期调整的I汇率叫浮动汇率C（官方利率是由政府部门确定的;市场利率是由市场供求关系确定的D（官方汇率是由政府部门确定日勺;市场汇率是由市场供求关系确定的74（下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的1是（A）oA（免费向客户提供国际市场银行产品信息B（向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C（向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D（为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖75（下列可以被用作抵押物的是（B）A（国有土地所有权B（正在建造的建筑物C（应收账款D（基金份额76（下列表述中不对时的是（B）oA（个人贪污数额在10万元以上的I,处以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节尤其严重的，处死刑，并处没收财产B（个人贪污数额在5万元以上不满10万元的J,处5年以上如下有期徒刑，可以并处没收财产;情节尤其严重的，处无期徒刑，并处没收财产C（个人贪污数额在5000元以上不满5万元的I,处1年以上7年如下有期徒开■）;情节严重日勺，处7年以上如下有期徒刑个人贪污数额在5000元以上不满1万元，犯罪后有悔改体现、积极退赃时，可以减轻惩罚或者免予刑事惩罚，由其所在单位或者上级主管机关予以行政处分D（个人贪污数额不满5000元，情节较重的，处2年如下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情予以行政处分77（银行业从业人员应当具有岗位所需日勺专业知识、资格和能力，这是（B）准则A（遵法合规B（专业胜任C（勤勉尽职D（诚实信用78（当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的对欧I行为是（A）A（先按正常渠道反应与申诉oB（偷拍窃听有关人员日勺行为与谈话以获得对自己有利的证据C（立即向媒体披露所受冤屈D（以上方式都对的79（在代理销售产品的过程中，对的的做法是（C）A（运用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B（对产品的性质、法律关系、被代理人的I名称及其责任、所在机构的责任等模糊其辞，或用不易被人注意的方式体目前销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C（在合约中，或在向客户简介产品时，能使客户精确判断产品的特性D（运用消费者对银行的信任，夸张产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺80（某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金企业隆重推出某某基金产品”的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法（C）A（属于捆绑销售行为oB（属于市场营销方略C（有违“信息披露”D（有违“利益冲突”81（如下机构日勺从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（B）A（村镇银行工作人员B（基金管理企业工作人员C（政策性银行工作人员D（农村信用社工作人员D82（传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，于是记者王某找到他在该支行的朋友张某欲进行采访在这种状况下，（B）A（张某本着诚实信用的原则，有责任将他所懂得的状况实话实说B（张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C（假如王某答应不对外宣传，张某就可以将他所懂得的状况告诉王某D（张某不应私自代表所在机构接受新闻媒体采访83（如下不属于内幕消息的）是（D）0A（银行或企业的|经营方针和经营范围的重大变化B（重大投资行为C（面临的重大诉讼D（银行存款准备金政策调整84（商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务D）是（0A（担保业务B（代理业务C（支付结算业务D（承诺业务85（国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（A）A（代表中国政府与外0国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B（参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C（发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关汇报D（对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度规定86（为了保证银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不波及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵照的（B）原则A（合法合规B（信息充分披露C（维护客户利益（风险可控D87（汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说:我们做不到欧I,在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在协议上签字To汪某日勺上述说法属于（D）A（告诉了客户对时的投诉渠道B（对客户欧I投诉体现出极度的I反感C（设身处地地为客户分析了客观日勺状况D（运用金融机构的优势地位压制客户投诉88（某银行从业人员得知一位重要客户日勺儿子就读于音乐学院，便赞助其儿子出国参加维也纳新年音乐会的全程费用这种做法（D）A（假如不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以H勺B（是为了培养高级音乐人才，为文化艺术事业做奉献，值得鼓励C（假如近期没有业务交易，可视为朋友间的友好往来D（属于行贿89（我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为（B）（违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动AB（非盈利机构属容许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身c非盈利机构属容许范围内的I兼职活动，可以把二分之一以上的时间用于此兼职工作D与银行业务不直接有关，因此不必披露自己的兼职工作90作为一名信贷人员，下列说法中D是不对欧|的A按照规定对客户信贷资料进行归档B审核客户资料，促使交易到达C对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和提议D让客户根据银行规定编造审核材料参照答案

一、单项选择题1A2C3C4D5A6D7C8D9B10C11C12B13D14C15C16C A18D19C20A21B22C23C24D1725C26B27A28B29A30D31D32D33D34A35C36B37C38D39B40D41A42C43B44B45A46A47C48B49C50D51A52A53B54A55B56C57A58B59B60D61B62A63A64D65C66D67B68,A69C70B71C72D73B74A75B76B77B78A79C80C81B82D83D84D85A86B87D88D89B90D

二、多选题（共40题，每题1分）如下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目规定，请将对的选项时代码填入括号内1（中国银行业协会的会员单位包括（CE）o A（中国人民银行B（银监会C（中国银行D（中央汇金企业E（中国农业发展银行2（下列选项中属于我国的政策性银行的是（ABC）A（国家开发银行（中国进出口银行BC（中国农业发展银行D（中国银行E（中国农业银行3（中国银监会提出的银行业监管新理念是指（ABCD）o A（管法人B（管风险C（管内控D（提高透明度E（管资本4（下列属于中国银监会的监管措施的|是（ABCDE）A（市场准人oB（股票市场C（保险市场D（期货市场8（下列有关金融工具和金融市场日勺论述，错误的是（D）A（贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B（股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C（银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中日勺一种短期金融工具D（银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具9（按照金融工具日勺（B）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场A（类型B（期限C（交易阶段D（交割时间CIO（商业银行因支付清算和业务合作的需要（存在同业及其他金融机构的I款项叫做（C）oA（同业拆人B（同业寄存C（寄存同业D（同业拆出B（非现场监管C（监管谈话D（现场监管E（信息披露监管5（下列市场中，属于长期金融市场的是（ABD）A（国库券市场B（可转让大额定期存单市场、C（股票市场D（回购协议市场（A和B不对E6（下列选项中属于间接融资工具H勺有（AB）A（银行贷款OB（银团贷款C（债券D（股票E（短期融资券7（下列有关金融市场日勺功能的I说法，对的I的I有（ACBDE）0A（金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B（金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C（货币资金融通功能是金融市场最重要、最基本的功能D（一般货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益欧I地区、部门和企业，从而到达资源配置的功能E（金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济构造和布局8（货币政策目标包括（BCD）oA（初始目标B（最终目标C（中介目标D,操作目标E（短期目标9（个人存款包括（BCDE）A（协定存款B（定期存款（活期存款CD（教育储蓄存款E（个人通知存款10（按中国人民银行现行制度规定，企业存款按其资金来源的不一样性质、类别，将交易账户划分为（ABCD）0A（基本存款账户B（一般存款账户C（临时存款账户D（专用存款账户E（长期存款账户11（按贷款的期限可将流动性资金贷款分为（ABC）0A（临时流动资金贷款B（短期流动资金贷款C（即期流动资金贷款D（长期流动资金贷款E（固定流动资金贷款12（按存款的支取方式不一样，对公存款一般分为（ACDE）oA（单位活期存款B（基本存款账户C（单位定期存款D（单位通知存款E（单位协定存款（商业银行的短期借款业务包括（ACD）13A（同业拆借B（发行金融债券C（向中央银行借款D（债券回购E（同业寄存14（商业银行发行金融债券应具有的条件包括（ABDE）0A（近来三年持续盈利B（关键资本充足率不低于4,C（资本充足率不低于8,D（贷款损失准备计提充足E（近来3年没有重大违法、违规行为，15（信用卡消费信贷的特点包括（ABCDE）A（循环信用额度B（具有无抵押无担保贷款性质C（一般是短期、小额、无指定用途的信用D（一般有最低还款额规定E（具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能16（贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放企业贷款时，要尤其注意的有（CD）oA（项目提议书B（可行性研究汇报C（借款人的资产负债状况D（预测借款人的现金流量E（关联企业互保状况17（下列业务属于银行的|承诺业务的是（ABCE）o A（项目贷款承诺B（开立信贷证明C（票据发行便利D（开立备用信用证E（客户授信额度18（单位活期存款的J账户有（ABD C）A（基本存款账户0B（一般存款账户C（专用存款账户D（临时存款账户E（长期存款账户19（有关储蓄存款利息所得个人所得税的I税率，享有防止双重征税协定待遇的I外国居民税率为（A CDE）0A（5,B（7,C（7（5,D（10,E（15,20（银团贷款日勺组员包括（ACB）A（安排行B（参加行C（代理行D（投资银行E（办事人员21（银行的代理业务包括（BCDE）A（代保管业务B（代理银行业务C（代理证券业务D（代理保险业务E（代收代付业务22（下列属于代客外汇交易的|是（ABD C）oA（即期外汇买卖B（远期外汇买卖C（外汇掉期D（外汇期权E（包买票据业务23（根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》日勺规定，按照管理运作方式的I不一样，个人理财业务可分为（DE）A（理财计划B（私人银行服务C（投资理财服务（理财顾问服务DE（综合理财服务24（下列属于风险识别的重要措施的是（ABCDE）oA（风险专家调查列举法B（资产财务状况分析法C（情景分析法D（分解分析法E（失误树分析法25（对违反银行业监督管理的！规定，需要追究法律责任的形式包括（ACDE）A（刑事责任B（民事责任C（行政处分D（行政惩罚E（其他行政处理措施26（《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ABC）oA（财务会计汇报B（风险管理状况C（董事和高级管理人员变更事项D（员工中所有的违法违规处理成果E（客户交易数据27（常见的洗钱方式包括（C ABDE）（借用金融机构AoB（伪造商业票据C（运用犯罪所得直接购置不动产和动产D（通过证券和保险业洗钱E（借用空壳企业2B（根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（B AED）0A（汇票、本票、支票B（存款单、仓单、提单C（土地所有权D（依法可以转让的股份、股票E（可以转让的专利权中欧J财产权29（如下银行各业务中，存在信用风险的有（AB）oA（短期贷款B（债券投资C（信用担保D（票据承兑E（掉期交易30（风险管理流程包括（ABCE）A（风险识别B（风险计量C（风险监测（风险阻隔DE（风险控制31（银行资本日勺作用包括（ABCD）A（满足银行正常经营对长期资金的需o要B（吸取损失和维持市场信心C（为银行管理尤其是风险管理提供最根本的I驱动力D（限制银行过度业务扩张和风险承担E（只有A和B32（《巴塞尔新资本协议》日勺新增内容包括（BDE）oA（将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的关键指标B（操作风险的资本规定C（将银行资本分为关键资本和附属资本两类D（计量信用风险的内部评级法E（外部监管和市场约束33（中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率日勺状况采取不一样的干预措施下列关于干预措施欧I说法中，对的I的有（ABCDE）A（资本充足率为6,、关键资本充足率为4⑸的银行在接到银监会监管意见书日勺两个月，要制定切实可行的资本补充计划B（对资本充足率为B（5,、关键资本充足率为4（5,日勺银行，可以限制该银行介入部分高风险业务C（对资本充足率为6,、关键资本充足率为3,的银行，可以规定该银行降低风险资产的规模D（对资本充足率为9（5,、关键资本充足率为4（5,日勺银行，要防止该银行资本充足率降到最低原则如下E（对资本充足率为3（5,、关键资本充足率为1（5,日勺银行，可如下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划第三十六条银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控检查内容重要包括

（一）商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行状况；

（二）商业银行保持资本充足率的资本规划和执行状况，监控资本水平的I能力和手段；

（三）商业银行的信用风险和市场风险状况；

（四）商业银行交易账户的设置、项目计价与否符合本措施的规定第三十七条根据商业银行的I风险状况及风险管理能力，银监会可以规定单个银行提高最低资本充足率原则第三十八条根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为三类

（一）资本充足的商业银行:资本充足率不低于百分之八，关键资本充足率不低于百分之四；

（二）资本局限性的I商业银行:资本充足率局限性百分之八，或关键资本充足率局限性百分之四；

（三）资本严重局限性日勺商业银行:资本充足率局限性百分之四，或关键资本充足率局限性百分之二第三十九条对资本充足的I商业银行，银监会支持其稳健发展业务为防止其资本充足率降到最低原则如下，银监会可以采取下列干预措施第四十条对资本局限性日勺商业银行，银监会可以采取下列纠正措施

（一）下发监管意见书监管意见书的内容包括:对商业银行资本充足率现实状况的描述、将采取日勺纠正措施、各项措施日勺详细实施计划;Cl1（不良贷款率是衡量（C）的最重要指标A（银行风险（银行负债质量BC（银行资产质量D（银行经营绩效12（下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误肚|是（B）A（用于保值、投0机目的一一期权B（用于支付一一回购协议C（用于投资、筹资一一可转换企业债券D（用于商品流通一一银行承兑汇票D13（申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（B）A（合作企业合作人0B（个人独资企业投资人C（个体工商户D（有限企业法人代表14（如下有关我国金融资产管理企业日勺说法不对的日勺是（C）o A（设置时以最大程度保全资产、减少损失为重要经营目标B（我国四家金融资产管理企业组织形式上的发展方向是实行股份制改造C（我国四家金融资产管理企业业务上的发展方向是实行完全的I政策性经营D（1999年，我国成立欧I四家金融资产管理企业分别是信达资产管理企业、长城资产管

（二）规定商业银行在接到银监会监管意见书欧I二个月内，制定切实可行的资本补充计划；

（三）规定商业银行限制资产增长速度；

（四）规定商业银行降低风险资产日勺规模；

（五）规定商业银行限制固定资产购置；

（六）规定商业银行限制分派红利和其他收入；

（七）严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务除前款所列的I纠正措施外，根据商业银行风险程度及资本补充计划日勺实施状况，银监会有权规定商业银行停办除低风险业务以外日勺其他一切业务、停止审批商业银行增设机构和开办新业务第四十一条对资本严重局限性的商业银行，银监会除采取本措施第四十条所列的I纠正措施外,还可以采取如下纠正措施

（一）规定商业银行调整高级管理人员；

（二）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销在处置此类商业银行时，银监会还将综合考虑外部原因，采取其他必要措施34（金融创新中坚持的四个“认识”原则是指（BCDE）A（认识你口勺成本B（认识你日勺业务C（认识你的风险D（认识你日勺客户E（认识你的交易对手35（银行业从业人员应当加强学习，不停提高业务知识水平，熟知向客户推荐日勺金融产品时（ABCD E）□A（特性和收益B（风险C（法律关系D（业务处理流程E（风险控制框架36（下列有关商业银行监事会的说法中，对的的有（CE）A（为保证监事会H勺独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事（注册资本在10亿元人民币以上的I商业银行，外部监事的人数不得少于3人BC（监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D（监事会对董事会负责，负责执行董事会的决策E（监事会是与董事会并列的|监督机关，代表股东大会行使监督职能37（银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（BD）A（除非经内部职责调整或通过合适同意，不为其他岗位的人员代为履行职责B（熟知银行的;反洗钱义务C（保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D（在严守客户隐私的同步，及时按照规定汇报大额和可疑交易E（应当履行对客户尽职调查的义务3B（银行业从业人员离职时，下列做法对的的是（ABD）A（应当偿还有关办0公物品B（应当妥善交接工作C（只能带走自己在工作中积累的客户资料D（应当偿还所欠企业费用E（可以带走所在机构日勺工作资料39（银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的I行为，有责任予以揭发，同步有权利、义务向C（AB）举报A（上级机构B（所在机构的监督管理部门C（国家司法机关D（人大（政协E40（下列有关银行业从业人员行为的I说法，不对的I日勺有（ACD）A（为了防止发生利益冲突，本人及亲属不得购置所在机构销售的金融产品B（虽然离职后，也不能透露任何客户资料C（可以根据内幕信息为客户提供理财提议D在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E应当及时向有关机构汇报客户的大额和可疑交易参照答案

二、多选题1CE2ABC3ABCD4ABCDE5ABD6AB7ABCDE8BCD9BCDE10ABCD11ABC12ACDE13ACD14ABDE15ABCDE16CD17ABCE18ABCD19ACDE20ABC21BCDE22ABCD23DE24ABCDE25ACDE26ABC27ABCDE28ABDE29AB30ABCE31ABCD32BDE33ABCDE34BCDE35ABCDE36CE37BD38ABD39ABC40ACD

三、判断题共15题，每题1分请判断如下各小题日勺对错，对日勺日勺用表达，错误日勺用X表达1从中国银监会成立之日起，中国人民银行不再行使对银行业金融机构的I监督管理权X2“一行三会”中的“一行”是指中国人民银行？3个人非经营性外｝,收支通过外汇储蓄账户进行管理？监事会对股东大会负责，跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做日勺有关4工作，检查和调研平常经营活动中与否存在违反既定风险管理政策和原则的行为（？）5（整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取（X）整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的I一种个人存款只能办理全部提前支取，不能部分提前支取6（货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成（？）7（资本市场容许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性（X）8（风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任（义）（根据《新巴塞尔协议》日勺定义，操作风险按风险类型可以分为内部操作流程、人为9原因、系统原因和外部事件4种（？）10（若银行发现客户存单的I存款日期有误，其他内容均对的合理，那么银行可以自行修改存款日期（X）n（债券的投资收益一般包括利息和资本利得（？）12（伪造货币罪的I行为人均有牟利目的I,此目的是伪造货币罪成立的必要条件13我国《担保法》原则上禁止企业单位的分支机构、职能部门担当保证人，也不容许企业法人口勺分支机构在法人书面授权的状况下，在授权范围内提供担保X14对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视状况予以对应惩戒，情节严重的，应通报银监会X15银行业从业人员应保证交易的透明性，在同客户进行交易日勺时候，应向客户提供所有可能影响其决策的I材料？参照答案

三、判断题lX23,45X67X8X10X1112v,13X14X159理企业、东方资产管理企业和华融资产管理企业15（两张信用证日勺开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（C）A（循环信用证B（背对背信用证（对开信用证CD（预支信用证16（B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（C）A（个人外汇账户B（外汇储蓄账户C（单位资本项目外汇账户D（单位常常项目外汇账户A17（银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（D）A（风险控制B（风险识别C（风险计量D（风险监测18（商业银行（D）的重要收入来源是手续费收入A（贷款业务B（存款业务C（同业拆借业务D（支付结算业务19（下面免缴储蓄存款利息所得税的是（C）0A（定活两便储蓄存款B（个人通知存款C（教育储蓄存款（存本取息D20（根据《商业银行法》，商业银行破产财产的I分派次序是（A）A（清算费用所欠职工工资和劳动保险费用？个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息B（清算费用？所欠职工工资和劳动保险费用？企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息C（个人储蓄存款的I本金和利息企业存款的I本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用D（企业存款的本金和利息个人储蓄存款的J本金和利息叶清算费用所欠职工工资和劳动保险费用《商业银行法》第71条规定“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣布其破产商业银行被宣布破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的I本金和利息”A选项属于法条的I照搬B21（10月制定的I《商业银行合规风险管理指导》将违反银行业职业操守的行为视为（B）oA（违法行为B（违规行为C（品行不端D（执业水平低下C22（如下哪项不是以企业信用基础为原则划分的J（C）oA（人合企业B（资合企业C（两合企业（人合兼资合企业DC23（在其他原因不变日勺状况下，当市场利率上升时，债券的价格（C）A（不变B（上升C（下跌D（随机变动当银行利率上升时，大量资金就会纷纷流向储蓄存款，债券价格就会下降，24（银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（D）A（债券市场0B（股票市场C（资本市场D（货币市场25（下列不属于银行债券投资的J目标的是（C）A（平衡盈利性和流动性0B（减少资产组合的风险C（补充附属资本D（提高资本充足率26（下列有关银行经营“三性”平衡欧I说法不对的政）是（B）A（商业银0行以安全性、流动性、效益性为经营原则B（流动性和效益性是安全性的I基础和必要条件C（一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低（效益性是安全性和流动性日勺最终目标和重要保证DA27（某债券面值为100元，票面利率为B,,每年支付两次利息某银行购置时价格为102元，持有一年后发售时价格为9B元，期间获得两次利息分派，则其持有期收益率为（）oA（3（9,B（6（9,C（7（8,D（5（9,28（有关项目贷款，下列说法错误的I是（B）A（项目贷款是银行发放的I,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款（项目贷款一般是中长期贷款，没有短期项目贷款B目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途日勺短期贷款C（可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等D（银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款29（买卖外汇双方成交当日或两天以内进行交割日勺汇率被称为（A）A（即期汇率B（远期汇率C（固定汇率。