农村信用社核心系统培训课件-贷款业务操作

农村信用社核心系统培训课件贷款业务操作-欢迎参加本次培训！课程概述本课程旨在帮助学员掌握农村信用社核心系统操作，重点讲解贷通过学习，学员将能够熟练运用系统功能，提升贷款业务办理效款业务流程、风险控制、法律法规等关键内容率，有效防范风险，更好地服务农村经济发展贷款业务的意义和作用支持农业发展服务农村经济为农民提供资金支持，推动农业满足农村地区资金需求，支持农产业结构调整，促进农民增收村基础设施建设，促进乡村振兴促进社会稳定维护农村金融稳定，防范金融风险，维护社会和谐稳定贷款种类及特点农业贷款住房贷款支持农业生产经营，如种植、养殖、用于购买、建造或装修住房，通常采农产品加工等取抵押方式经营贷款个人消费贷款支持非农业领域的经营活动，如商用于满足个人消费需求，如汽车、家贸、服务业等电、旅游等贷款受理和调查123客户申请贷款，填写申请表，提供相银行对客户的资信进行初步评估，并收集客户的收入证明、资产证明、征关资料进行实地调查信报告等相关资料贷款审查评估风险评估1评估贷款的风险等级和可能性偿还能力评估2评估客户的还款能力和还款意愿抵押物评估3评估抵押物的价值和变现能力贷款审批贷款审查小组对贷款申请进行审查，并提出审批意见贷款审批委员会根据审查意见，决定是否批准贷款申请贷款发放和入账银行根据审批结果，将贷款资金发放给客户银行将贷款资金入账，并建立贷款档案贷款合同管理123合同签订合同保管合同履行银行与客户签订贷款合同，明确双方权利银行妥善保管贷款合同，并建立合同管理银行监督客户履行合同，并及时处理合同义务制度纠纷贷款过程中的风险控制风险识别风险评估风险控制及时识别贷款过程中的风险，并制定相应对贷款风险进行定量评估，并制定风险控建立健全风险控制机制，定期进行风险监的防范措施制指标测和预警贷款展期和展期审批展期申请1客户提出贷款展期申请，并提供相关资料展期评估2银行对客户的还款能力和还款意愿进行评估展期审批3银行根据评估结果，决定是否批准展期申请不良贷款的处理贷款担保和抵押物管理贷款担保是指借款人以外的第三人承诺在借款人不能偿还贷款时抵押物管理是指银行对抵押物进行评估、登记、保管和处置，以承担偿还责任确保贷款的安全贷款利率机制基准利率浮动利率优惠利率由央行制定，作为贷款利率的基准根据市场利率变化而调整，有利于降针对特定客户或特定贷款项目提供的低风险优惠利率贷款审查报告撰写1概述贷款申请情况，包括客户基本信息、贷款用途、还款来源等2分析客户的资信情况，包括偿还能力、还款意愿、抵押物价值等3评估贷款风险，并提出风险控制措施和建议贷款中的法律风险合同风险抵押风险贷款合同的条款不完善，可能导抵押物价值虚假或抵押手续不规致法律纠纷范，可能导致损失征信风险客户征信信息不准确或存在欺诈行为，可能导致贷款无法收回应收账款管理应收账款的登记和核对，确保账款记录准确无误应收账款的催收，及时追回逾期账款，降低坏账损失贷款信息系统应用客户信息管理贷款审批流程风险控制管理系统可以记录客户的基本信息、贷款信系统可以实现贷款审批的自动化和流程化系统可以进行风险预警和风险监测，及时息、还款信息等管理发现和控制风险贷款业务操作流程受理申请1客户提出贷款申请，填写申请表，提供相关资料调查评估2银行对客户进行调查，评估客户的资信情况审批发放3银行审批贷款申请，并将贷款资金发放给客户贷后管理4银行对贷款进行贷后管理，包括催收、展期、不良贷款处理等贷款客户档案管理个人档案贷款档案12客户的个人基本信息、收入证贷款合同、审批文件、还款记明、资产证明等录、担保资料等风险档案3客户的风险评估结果、风险预警信息、风险控制措施等贷款调查访谈要点1客户的经营状况和收入来源，包括营业收入、成本费用、利润率等2客户的还款能力和还款意愿，包括客户的还款计划、资金来源、还款记录等3客户的信誉和诚信度，包括客户的信用记录、社会评价、经营作风等贷款审查指标体系客户的偿债能力指标，如资产负债率、客户的盈利能力指标，如营业收入增长客户的风险指标，如不良贷款率、坏账流动比率、速动比率等率、利润率、净资产收益率等准备率、资产质量等贷款合同格式要求12内容完整语言规范合同应包括贷款金额、利率、期限、合同用语准确、规范，避免歧义，确还款方式、担保方式等保法律效力3签署齐全合同应由借款人和银行签字盖章，并留存备查贷款展期的条件和审批客户申请1客户提出贷款展期申请，提供相关资料银行评估2银行对客户的还款能力和还款意愿进行评估审批结果3银行根据评估结果，决定是否批准展期申请逾期贷款处置措施抵押物评估与保管抵押物评估是指银行对抵押物的价值进行评估，确定抵押物的价抵押物保管是指银行对抵押物进行保管，确保抵押物安全，并定值期进行检查贷款利率定价策略成本加成定价市场竞争定价将贷款成本加成到贷款利率根据市场利率水平进行定价，中，以确保盈利以保持竞争力风险定价根据贷款风险水平进行定价，风险越高，利率越高贷款审计和检查要点贷款审批流程贷款发放管理贷款贷后管理检查贷款审批流程是否符合规定，是否存检查贷款资金发放是否合法合规，是否存检查贷款贷后管理是否到位，是否存在逾在违规操作在资金流失风险期贷款、不良贷款等风险贷款业务创新和发展趋势1互联网贷款，通过互联网平台进行贷款业务，提高效率和便捷性2大数据贷款，利用大数据技术对客户进行信用评估，提高贷款审批效率3金融科技创新，利用人工智能、区块链等技术，提升贷款业务的安全性、效率和便捷性贷款业务运营案例分析案例一某农村信用社利用大数据技术，开发了农户信用贷款案例二某农村信用社利用互联网平台，开展线上贷款业务，产品，有效提高了贷款审批效率方便了客户，扩大了业务范围主要内容总结与考核课程总结考核方式回顾课程的主要内容，重点讲解通过考试、案例分析、现场操作贷款业务操作流程、风险控制、等方式，检验学员的学习效果法律法规等关键内容。