《个人财务健康分析》课件

个人财务健康分析本课程将带您深入了解个人财务健康分析的各个方面，从收支管理到风险防范，帮助您建立一套科学的财务管理体系课程大纲个人财务健康分析的重要性•四大维度分析收支、资产、负债、风险•财务报表编制及指标体系•诊断、建议、计划及实施•为什么要进行个人财务健康分析？掌控财务实现目标规避风险了解你的财务状况，避免入不敷出制定理财计划，实现购房、养老等目标提前做好风险规划，减少财务损失分析个人财务健康的四大维度收支管理资产管理负债管理风险防范收入来源、支出控制、结余分析资产盘点、规模结构分析、价值评负估债类型、规模结构、还款能力保险规划、意外预案、退休规划收支管理

1.收入来源梳理支出管理分析收支差额123明确所有收入来源，并进行分类记录所有支出，并分析支出结构计算每月结余，判断财务状况收入来源梳理工资投资副业主要收入来源，需稳定股票、基金等，需风险控制增加收入，需合理安排时间支出管理可支配支出娱乐、购物等，需控制2必需品1衣食住行等基本开支储蓄投资3未来规划，需合理分配分析收支差额每月收支1记录每月收入和支出差额分析2计算每月结余或赤字调整计划3根据差额调整收支计划资产管理

2.资产种类盘点列出所有资产，包括房产、车辆、存款等资产规模和结构分析分析资产总值和不同资产类型的占比资产价值评估评估资产的当前市场价值资产种类盘点银行存款活期、定期存款等投资产品股票、基金、债券等不动产房产、土地等资产规模和结构分析分析总值结构占比124调整策略风险评估3资产价值评估市场行情1专业评估2自身估值3负债管理

3.负债种类梳理1信用卡、贷款等负债规模和结构分析2总额和不同类型占比还款能力评估3月收入与还款额比例负债种类梳理10K50K信用卡房贷高利息，需谨慎使用长期负债，需按时还款20K车贷短期负债，需控制额度负债规模和结构分析高负债低负债需积极调整还款计划财务状况良好，可继续投资还款能力评估风险防范

4.保险种类和保障程度意外情况预案制定退休规划人寿、健康、意外等保险失业、疾病等突发情况的应对措施养老金储备，规划退休生活保险种类和保障程度人寿保险健康保险保障家人生活医疗费用保障意外险意外事故保障意外情况预案制定失业1紧急备用金疾病2医疗保险意外事故3意外险退休规划目标设定资金储备风险控制退休后生活水平养老金、投资通货膨胀等分析结果诊断资产负债表收支预算风险防范计划资产、负债、净资产收入、支出、结余保险、预案等资产负债表编制资产金额负债金额净资产金额收支预算编制收入预测支出规划结余分析风险防范计划应急预案2保险规划13投资策略财务健康评估指标体系基本指标偿债能力指标资产收益指标风险防范指标储蓄率、负债率等速动比率、利息保障倍数等投资回报率等保险保障程度等基本指标储蓄率负债率流动比率123储蓄额收入负债总额资产总额流动资产流动负债///偿债能力指标速动比率利息保障倍数流动资产存货流动负债息税前利润利息支出-//资产收益指标投资回报率1投资收益投资成本/资产收益率2净利润平均资产总额/风险防范指标保险保障程度保额收入比例/紧急备用金个月生活费3-6综合评分总分1各维度得分2等级划分3诊断报告编制数据收集指标计算报告撰写改善建议降低负债增加收入优化支出制定还款计划寻找副业或提升技能控制非必要开支目标设定具体可衡量可实现123相关性有时限45行动计划2步骤2步骤11步骤33实施监控定期检查1数据更新2调整计划3总结反思成果评估经验总结不足之处下一步行动持续学习，完善财务管理体系，实现财务自由。