我国当代行政监督存在的问题及其应对对策

我国当代行政监督存在的问题及其应对对策

一、当代我国存在的行政监督问题行政监督主体缺乏独立性我国的行政监督主体应说是比较系统和全面的，也具有一定的效能，但是我国的行

1.政监督机制还不够健全和完善，存在着行政监督主体多元无序、缺乏核心和专门监督、受制于监督客体等问题，由此导致虚监、弱监、漏监、难监等问题首先，党对行政机关的领导应体现在对广大党员的思想教育上、国家的重大方针决“”“”“”“”策上、干部的任免上，而不是越俎代庖，直接干预每一项具体的行政事务现阶段仍存在着一定程度的党政不分情况，使执政党的外部监督在一定程度上演变为类似于行政监督的内部监督，且都附属于行政机关，降低了行政监督的独立性其次，国家立法、司法机关是行政监督的主体，但是客观上由于人员编制、财政预算等一系列问题受制于同级行政机关，缺乏应有的独立性，因而在监督同级政府时感到力不从心，有畏难情绪第三，人民大众在监督中尚有难度，原因有（）由于行政权力的单向性，使拥有权力者和不拥有权力者之间不完全平等，即使是在社会主社会，行政权力的主体与客1体虽然在政治上是平等的，但在作用方面也是不同的（）由于政府的暗箱行政，群众知情权难以保证事实上，对透明度的任何限制都只能是特殊的不能是一般化2“”的或制度性的，而且这种限制必须是有法律明确规定的，也就是说非特殊情况下，“群众对政府行政行为享有不可剥夺的知情权，而知情权又是行使监督权必不可少的”基础第四，舆论监督中也有一些难点如缺乏宽松的社会环境，屡屡出现记者被刁难、干扰、威胁甚至被打的情况，新闻记者的采访报道权和舆论监督权得不到尊重和保障，势必影响新闻工作的开展，无法形成对社会不良现象的有利监督行政监督立法滞后监督形式和渠道虽然很多，但制度安排不够合理例如，我国现阶段对执法权力的制

2.约，无论是在制约机制的设计上还是运行中都存在羞明显的缺陷首先，立法对执法缺乏有效制约，既无财政和人事任免等方面的直接有效控制权又无审计监督和其他有效手段，无以制约执法过程，致使人大监督缺乏力度；其次，执法权力内部缺少相互制约机制，除了办理刑事案件中法律规定公安机关、检察机关和人民法院存在一定程序的相互制约以外，其他执法活动都只有本系统内部上级对下级权力行使的单向监督，执法权力间的平行或交叉双向制约均不存在；再次执法机构的配置与运行缺乏相互制约，导致为政不廉，工作低效，执法不力，执法效果不佳等.网络舆论监督缺乏效力目前，我国的行政监督制约机制并非完美无缺机制自身存在的缺陷或弊端是制约行政监督效能得以充分发挥的首要因素行政监督主体和

3.部门虽然很多，但缺乏科学的配合与协调，各种监督机关整体合力的发挥不够我国行政监督的主体具有多元化的特点，这充分体现了我国监督的人民主权原则但同时也应该看到，各行政监督主体之问存在着职责交叉难以配合与协调的问题在我国，除了司法机关、监察机构和纪检机构相互间职权分明和协调密切之外，其他的监督，例如社会团体、企事业单位、基层自治组织、新闻媒体和公民个人的监督，实际上处于分散化运行的状态各种监督主体监督权的分散化运用一方面使其势单力薄，监督能力有限，很难发挥监督体系所蕴畲的最大效力；另一方面，由于各自都有自己的监督机构，不仅造成行政监督机构重叠、监督成本上升和监督资源浪费，而且造成各监督机构分工不清，职责不明，有些问题、有些领域谁也可以监督而又谁也可以不监督形成许多行政监督的盲区

二、解决行政监督的对策“”、提高行政监督机关的独立性如果行政监督的主体本身受制于行政机关，那么，再美好的行政监督构想也都是不1切实际的幻想因此要加强立法通过立法形式明确各监督主体的权限、职责、地位及活动范围、方式、程序等，惟有如此，才能明确各主体之间及主体与客体之间的责.任、权利和义务关系，才能建立起切实有效的责任追究制，才能保证行政责任的正确实现和追究否则，在出现监督乏力或监督真空时，监督主体的监督责任难以落到实处因此，监督主体如监察机关、审计机关应移出行政机关系统，转入国家权力“”“”机关系统；法院体制的改革应当割断行政机关可以控制的各种权力关系等等、完善行政法规第一，加快行政立法进程加快行政监督立法，重点是加强操作性强、实践迫切需要2的、群众千呼万唤尚未出台的《行政监督程序法》、《新闻渤、《监督法》、《公职人员财产申报法》等第二，修改现有的行政法规，主要是把已过时的已经不再适应当前实际的行政监督法规进行修改和重新公布把那些运行更好的、效能较高的法规、规章以更高的法律形式加以取代；把那些比较成熟的经验和做法以法律、法规和规章的形式固定下来，以确保行政监督的公开、公平、公正、加快监督法律体系建设步伐加快监督法律体系建设步伐，使行政监督有法可依一是要加强监督立法研究有立3法权的人大及其常委会要加强立法机构建设，组织力量认真研究行政法律监督中迫切需要解决的有关问题二是国家应当尽快出台统一的《监督法》制定和颁布一部作为调整和规范监督关系的基本法律（即《监督法》），是社会各界和人民群众的强烈愿望，是解决行政监督乏力的根本措施三是制定与《监督法》配套的各项单行专门法规，如《监督法实施细则》、《两错责任追究实施办法》、《行政程序条例》等，在此基础上及时形成较为完备的监督法律体系在监督法尚未制定前地方政府人大可“”以依据宪法和法律的规定，结合本地实际制定行政监督的地方性法规这些地方性法规的实施，有利于解决长期以来地方行政监督上的一些难以操作的问题，使监督工作逐步走上规范化的轨道、完善政务公开，加强行政透明度4解决行政监督深层次的问题，必须完善政务公开制度，奠定有效行政监督的制度基础暗箱行政是与现代民主政治背道而驰的，现代民主政治必然要求政务公开，每个公民都有权获得与自己利益攸关的政府信息，以便有效地参与公共决策和公共管“”理监督为此，近年来很多国家都制定了严格的确保政务公开的法律如美国的《情报自由法》和《阳光下的政府法》等，要求行政机关向社会公开其除机密以外的文件，接受社会监督同时建立财产申报制，公开公务员的财产收入，增加行政工作透明度，保证每个公务员时刻处于严密的社会和舆论监督之下就我国政务公开现状来讲，尽管科技发展已为政务公开提供了足够的技术支持，但政务公开的制度尚不完善，主要是缺乏相关的法律依据为此，建议制定关于政务公开的基本法律即《政务公开法》，对敢务公开的范围程度、程序规范、内容方式、政府积社会监督机构在政务公开中的权利义务等进行详细的界定有了《政务公开法》，社会公众及新闻媒体就可以依法通过多种途径和形式来直接全程参与行政监督活动，实现事前、事中、事后的全方位监督出台《政务公开法》是全面发挥公民监督和新闻舆论监督等社会监督作用的长远之计、加强网络舆论监督传统的行政监督更侧重体系内的监督，强调由有权主体进行监督这种监督因为要5强调其监督的效力性，因此在许多时候则丧失了时效性，许多行政问题不能得到及时有效的解决互联网信息平台为实现公共监督提供了技术途径，使公民对行政权的监督更容易在公共空间得到充分的表述；有关行政权运作的信息更容易在公共空间交流，在信息传播方面互联网有着传统媒介不具有的快捷性，社会公众能够在较短时间内接收到信息并借助一定工具进行传播，比如前面提到的微博；网络能保证社会公众所获得的信息是多元化的，不受政府或主流媒体的控制的，信息也更容易通达到被监督者，更容易被监察机构和司法机构知晓，因此更容易取得监督的实效总之，要完善传统行政监督体系中存在的问题就需要进一步的加强行政权的网络监督，从而实现行政权的良好运行第二篇我国行政监督存在的问题及对策我国行政监督存在的问题及对策两个人同时犯了错，站出来承担的那一方叫宽容，另一方欠下的债，早晚都要还不爱.txt-就不爱，别他妈的说我们合不来行政监督面临的难题及其对策-从行政监督领域中存在的难题看，我们要实现依法治国的奋斗目标还有相当艰难的路要走抽象行政行为的产生过程和产生结果是司法监督的死角依法行政指的是国家政府机关和政府机关的公职人员严格按照法律规定的权限和程

1.序履行管理国家行政事务的职责依法行政至少有三层含义一是政府的一切行政行为要依据法律符合法律；二是政府一旦作出违法的行政行为能依法予以纠正；三是应该由政府负责做而政府不做的失职行为，法律能及时的制裁并给予责任追究依法行政，强调的是法律在约束行政行为中至高无上的地位，法的严肃性和法的权威性既体现在政府的行为依据上，又体现在纠正偏差行政行为的能力上政府做出的行政行为要有法律依据，要受到法律的监督，政府违法要受到法律的追究既然抽象行政行为是政府的行政行为，那么，其产生的过程和结果都有个法律认定的问题比如，是否遵守了法定的权限和办事程序，是否经过了论证、规划、起草、协商、讨论、协调、审查、审批、备案、公布等等，都应该受到法律监督司法权和立法权对行政权的监督滞后依法行政的法指的是由人民的意志和根本利益所形成的全社会都必须普遍遵循的

2.行为准则值得研究的是，行政机关自己制定规范，自己执行规范，自己裁决因执行规范而发生的争议，这种以命令服从为特征的行政管理方式，决定了权力拥有者可以以国家名义强制被管理者服从，政府官员所从事的行政管理行为拥有对社会财富--的支配权而一切有权力的人都容易滥用权力，这是万古不易的一条经验，要防止滥用权力就必须以权力约束权力（〈法〉孟德斯鸠论法的精神北京商务印书馆，）.〔m〕.公众监督权力没有被置于至高无上的法律地位

1961.

154.公众监督权力是民间的个体的监督政府行为的权力，这种权力不具备国家强制力，

3.在监督效果上无法直接对监督对象的违法后果实行惩治由于政府的行政权具有强制性和不可控制性，以及司法和执法部门受利益驱使容易产生腐败，使公众的监督权力非常容易流于形式另外，公众监督权力在行使的时间上，都是在公共权行使违规后对其追惩性的事后监督，在权力行使前的预防阶段，行使中的控制阶段，公共权力的拥有者不愿受到监督，公民个人不知道情况不能监督，知情者看到监督风险太大不敢监督，社会其它监督机构形不成合力无法监督行政权力过分集中给政府官员腐败埋下祸根行政权的运行采取集体领导和个人分工负责相结合的机制，在权力运行中家长制

4.的现象十分严重这种权力运行的异化问题出在权力运用的过程之中一是在权力的授予环节上，存在着暗箱政务；二是在权力的使用环节上，信息错位在市场经济条件下，行政权积极介入社会资源分配的做法，导致了企业行为的扭曲当政府掌握着资源配置生杀大权时，试图谋取某种私利或特权的企业或者个人，其首要任务就不再是通过提高自身的竞争力到市场上争取，而是以各种手段去拉拢收买控制资源的政府官员和部门，通过走捷径去获取利益行政监察机关的权力行为不受人民司法的监督我国的行政监察机关设在政府系统内部，隶属于各级人民政府，独立行使行政监察

5.权，其监督的功能是保障功能，从权力运行机制内部去规范和制约被监督者的行为；防范功能，防止滥用公共权力的行为发生；控制功能，对偏离正轨的行为给予及时制止；揭露惩戒功能，对违法行为按法律规定予以制裁；威慑护善功能，维护、保护、弘扬廉洁奉公行为但是，监察权的行使不受人民法院司法监督的独立性却弱化了这些功能，我国《行政诉讼法》第条第项规定，公民、法人或者其他组织对法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为，不能提起行政诉讼《行政监察法》第124条和《行政诉讼法》第条第项规定，即使由此引起了行政纠纷，也只能由上41123一级监察机关或者监察部以复核决定的方式予以最终解决，而不能由人民法院通过司法监督的方式解决这就是说，行政监察机关永远不能成为行政诉讼的被告行政权的相对人即使不服行政机关做出的最终裁决，也无权向人民法院提起行政诉讼行政权运行的监督机制不健全我国的《行政监察法》虽然对监察机关的职责权限、监察程序、法律责任等作了严格

6.的法律规定，但是，其规定并没有解决一级政府组织权力的主要行使者受到监督的问题《行政监察法》对监察机关的职能规定是只能对本级政府任命的公务员实施监督，本级政府的领导成员由上级政府的监察机关实施监察，这就形成了权力行使单位的主要领导在本级监察机关眼里是垂直上级，对其无权行使监察权，他们只能由上级监察部门对其监察而他们的上级对其知情的程度和监察的力度却没有硬性规定，这种监督的后果是给行政权滥用留下了空间我国现行的行政监督体制由行政组织外部的异体监督和行政组织内部的同体监督两部分组成外部有人大监督、司法监督、党内监督、民主党派的监督，内部有群众的监督、社会舆论的监督这些监督打折扣的原因一是专门监督机构受制于监督客体，缺乏相对独立的权力和能够与同级或上级组织抗衡的权威；二是监督权处于事后行使，没有进入到权力行使的过程之中；三是监督主体自身的评价机制不健全，上级行政监督机关对下级行政监督机关缺少工作政绩的评价机制，一级行政机关发生非法行政的现象，该级的行政监督机关应该受到何种失职追究不明确行政权缺乏责任追究的法律规定就我国权力运行过程而言，一个比较突出的弊端是权力和责任相分离，对于权力界

7.限范围，权力行使主体如何对自己的权力行为承担责任、义务，缺乏明确的规定邓小平指出各地的企业事业单位中，党和国家的各级机关中，一个很大的问题就是无人负责名曰集体负责，实际上等于无人负责一项工作布置之后，落实了没有，无人过问，结果好坏，谁也不管所以急需建立严格的责任制（邓小平文选，第卷北京人民出版社，）缺乏责任制的权力运行机制，极易导致权力滥用2和权力腐化在廉政建设中，对腐败行为的追究基本上只追究当事人，而几乎从不追〔c〕.

1994.

150.究当事人的领导责任，只强调领导干部要自身廉洁自律，而忽视对该组织领导者的责任追究在用人方面，对违反干部政策，不按规定行事造成失误的，缺少追究责任的法律依据对推荐失误，考查失误，任用失误的，难以按法律处罚在项目投资方面，资金批出去收不回来却难以依法追究审批者的责任行政权行使程序违法的现象没有引起足够的重视我国行政程序建设的一大特征就是制度化与法治化特色不明朗，随意行政和恣意

8.行政现象严重（张正钊，韩大元比较行政法北京中国人民大学出版社，）行政程序，指的是行政机关行使行政权力，开展行政活动过程中必.〔m〕.须遵循的法定方式、步骤、顺序以及时限的规则行政机关和行政权相对人双方对行

1998.599-

600.政程序的认同和遵守是衡量一个国家行政法治的基本尺度，严格按照程序办事是依法行政的起码要求违反法定行政程序用权，本身就是一种违法行为，其行为给权力滥用留下空间我国目前还没有一部统一的行政法典，办事程序五花八门我国《行政诉讼法》第条规定，具体行政行为违反法定程序，人民法院判决撤消或者部分撤消，并可以判决被告重新做出具体行政行为这是目前立法形式明确地将违反法54定程序作为认定行政程序违法的标准和依据但是，《行政诉讼法》颁布至今年来的相关资料表明，司法审判实践中未出现过一起法院以违反法定程序为由撤消行政14行为的审判没有这种案例并不能说明各级行政机关做出的行政行为都符合程序规则，相反，行政机关程序违法的现象并不鲜见既然违法，又得不到纠正，原因就在于对行政程序违法缺乏实质的认定标准，没有法定的标准透明行政的法规建设滞后我国宪法第条规定，一切国家机关和国家机关工作人员必须获得人民的支持，经

9.常保持同人民的联系，倾听人民的意见和建议宪法的规定，为行政公开提供了充分27的法律依据，人民把管理国家事务的权力交给了政府，当然有权了解政府行使权力的质量和过程现实状况是，人民的这种知情权缺少法律保障，政府侵害公民知情权的法律界定不明确行政监督面临的问题很多，决不仅仅表现在这九个方面，要实现依法行政，这九个方面至少值得我们认真对待，深入思考，并研究相关对策第三篇我国当前依法行政存在的主要问题及其对策我国当前依法行政存在的主要问题及其对策摘要依法行政是依法治国基本方略的重要组成部分和关键，也是从严治政，建设廉洁、勤政、务实、高效政府的根本要求然而，当前我国依法行政仍然存在着这样那样的问题，严重影响了依法行政进程和依法治国目标的实现因此，必须采取积极有效措施研究和解决这些问题，保证依法行政落到实处，保证依法治国，建设社会主义法治国家目标如期实现关键词依法行政；存在问题；研究；对策依法治国，建设社会主义法治国家，这是新形势下我国各族人民为之努力奋斗的宏伟目标要实现这一目标，关键在于全面推进依法行政依法行政是依法治国基本方略的重要组成部分和关键，也是从严治政，建设廉洁、勤政、务实、高效政府的根本要求能否全面贯彻依法行政，是直接关系到我国法治国家目标能否实现的重要问题无可否认，经过近些年来的努力，我国的行政法制建设无论在观念上还是在立法、执法、司法等方面，都有了很大的发展，并且逐步走上正轨然而，随着社会主义市场经济的深入发展，依法行政不断暴露出一些缺陷和不足，还存在着许许多多不尽如人意的地方，这些问题的存在，严重影响了依法行政进程和依法治国目标的实现因此，研究和解决当前我国依法行政存在的主要问题，对于建设社会主义法治国家具有重要的现实意义

一、我国依法行政的现状及其存在的主要问题自党的十一届三中全会以来，我国开始了大规模的立法活动，法制建设特别是行政法制建设取得了很大的成就，依法行政的观念日益深人人心，政府依法行政的状况不断改善，同时进一步加大了立法力度，为依法行政提供了有力的法律保障多年来，全国人大及其常委会制定了大量的法律、行政法规和规章，形成了具有中国特20色的社会主义法律体系各省（自治区、直辖市）政府职能迅速转到宏观调控、社会管理和公共服务方面上来，为依法行政提供了有力的保证在行政执法方面，逐步走向规范化、制度化，真正做到有法必依特别是近年来行政执法体制改革取得了显著成效如，实行收支两条线，罚款与罚没财物全部上缴财政；在行政执法的一些领域，如城市管理等进行了相对集中的行政执法权试点，减少了职责交叉造成的乱执法现象；减少事前审批和发证，加强事后监督检查，加强对违法行为的查处工作；加强行政执法程序的制度建设，推进行政执法行为的规范化；采取考试录用行政执法人员的办法，提高了行政执法人员的思想水平和业务素质等在行政执法不断取得进步的同时，行政执法监督体系也不断完善国家颁布了许多有关行政执法监督方面的法律法规，建立了对行政权力行使的监督、制约机制在行政机关外部实行人大及其常委会监督、群众监督、司法监督；在行政机关内部，实行审计、监察等专门机关监督、上级对下级监督，还有对抽象行政行为实施监督的法规规章备案制度和对具体行政行为实施监督的行政复议制度以及执法监督检查制度不少地方还建立了行政执法责任制、错案责任追究制、规范性文件和重大行政行为备案审查制度等行政执法监督制度，开始从不同角度对行政执法予以监督然而，我们在肯定行政法制建设取得成绩的同时，不可否认，在现阶段的依法行政活动中还存在着许许多多缺陷和不足，这些问题归结起来主要表现在以下几个方面

（一）行政立法的不规范和不完善依法行政的前提和依据是要有健全和完善的行政法律体系我国目前行政立法还存在不尽如人意的问题一是行政立法不规范尽管我国二十多年来制定了大量的行政法规，但行政立法仍然很不规范在市场经济条件下，要做到依法行政，必须限制行政机关的自我立法，减少地方立法由于行政立法权在依法行政口号下日益膨胀，加上行政立法法治监控机制的残缺，行政立法显露出架空、取代甚至凌驾于法律“”之上的危险倾向，因而行政法律规范急剧增多；行政法律粗疏，由行政法规、地方法规和规章补充、细化，甚至取而代之，这就难免形成行政执法机关为自己制造执法依据的不正常现象，出现了政府既是市场规则的制定者，同时又是市场中的运动员和裁判员二是行政立法不完善一些领域还没有相应的行政法律、法规来加以调“”整，致使法律出现了一些空白地带，特别是适应社会主义市场经济迫切需要的一些“”法律、法规尚未出台，以至于行政机关无法可依、无章可循，严重影响了依法行政

（二）行政执法机构不健全职责不清首先，行政执法机构不健全，行政执法机关设置不完善有的法律、法规规定应该设立的机构没有设置，不该设置的机构、部门又到处设置，致使行政机构重叠、部门林立，层次过多，而机构臃肿又导致人浮于事、运转不灵，出现工作上互相推诿扯皮、官僚主义以及沉重的财政负担等弊端其次，行政执法机构之间权限不明，职责不清在我国的执法体制中，长期存在党政不分、政企不分、权限不分的弊端行政职能与企业职能合而为一，管理权、经营权与行政处罚权集于一身，这样很难做到自己监督自己和公正执法这样的后果是，好管的、有利可图的，各执法部门都要争着管，出现行政执法的密集地带；不好管的、责任大的、无利可图的，各部门都不去管，互相推诿，出现了行政执法的空白地带“”

（三）缺乏完善的监督机制“”权力必须受到监督和控制，否则就会被滥用目前，我国已初步形成了行政系统内外结合的监督体系，有党的监督、人大监督、司法机关的监督和行政机关内部专门机关以及上下级的监督，还有民主党派、人民群众和新闻媒体的监督但这些监督却没有发挥强有力的作用，并未真正促使行政主体依法行政，腐败现象依然严重，行政侵权、越权、违法事件时有发生，阻碍了依法治国建设的进程目前我国行政执法监督方面存在的主要问题有一是行政监督立法残缺我国目前还没有一部《行政监督法》及与其配套的法规、规章来统一规范行政监督主体与客体的权利和义务、程序和时效及法律责任，我国一些有关法律法规或笼统缺乏可操作性或职权重叠交叉而使有关监督主体互相推诿，监督不力二是执法监督机制不尽合理不少监督部门缺乏应有的独立性，地位低、权力小、权威性差监督工作未能切实做到经常化、制度化，靠搞突击检查，未建立并认真实行监督责任制，当出现执法违法行为时相互推诿、无人追查三是社会监督、民主监督的力度不够人民政协、民主党派、工青妇残等社会团体往往因经费不足、实际法律地位低等原因不能或不敢去行使监督权在西方被称为第四种权力的新闻舆论监督，也因种种原因而不能真正发挥应有的监督职能“”

（四）行政执法人员素质低、数量少法律需要有人去实施、去操作，而依法行政是一项综合性很强的工作，随着社会主义市场经济的发展，行政管理日趋专业化、复杂化，因此对执法人员的要求很高，不仅要具有较强的专业基础知识，而且要有较高的法律素质目前行政人员的分布极不合理，较高素质的行政人员主要集中在高层行政机关，而基层行政机关的行政人员不仅文化素质低，而且法律意识淡薄行政人员素质的低下，在执法中往往会出现重视权力和局部利益，忽视执法责任和义务；不依程序执法、随意性大；野蛮执法、滥用职权等问题，严重影响了政府的威信，引起人民群众的强烈不满另一方面，我国执法人员的数量少，而行政执法范围广、数量大，任务繁重，这也直接影响到行政执法的数量和质量一些不具备行政执法资格的人员顶岗执法，既严重影响行政执法机关的形象，又增加了执法的成本特别是一些边远地区，不仅行政执法人员的素质低，而且严重

（五）依法行政的保障制度不健全授权不充分是保障不力的重要表现，也是导致权责不对称的重要因素依法行政的成本应该由国家来解决，不能由行政机关自行解决而目前的情况是不少执法单位实行自费执法，即实行自收自支，以收费和罚没收入作为经费来源，甚至有的地方政府给执法部门分配罚款任务，有些单位将罚款与执法人员收入和奖金挂钩对行“”政执法人员的人身保障制度也不健全在依法行政过程中，行政执法人员遭到人身攻击和人格侮辱的现象时有发生，由于对侵犯执法人员人身权利的违法行为的处罚规定不严格、不具体，以致在很多情况下严重影响了依法行政的顺利开展

二、全面推进我国依法行政的主要措施为了保护公民、法人和其他组织的合法权益，保证依法行政顺利发展和建设法治国家目标的如期实现，必须下苦工夫加快行政管理体制改革，切实解决当前依法行政存在的突出问题，应采取的主要措施是

（一）加强和完善行政立法，真正做到有法可依加快立法步伐，改变执法依据不完备状况首先要加快制定和完善适应社会主义市场经济发展需要的法律、法规，把国家的有关政策尽快上升为法律法规，使政策法

1.律化，从而避免因无法可依造成的行政执法职能混乱；其次要改变实施细则滞后、法规不配套的现象；再次要加快制定和完善行政执法本身的法律规范改进立法工作，增强执法依据的科学性和可操作性这就要求执法依据的规定要明确、具体、可行，要与改革开放的进程相适应，要处理好职能、权利和义务、责任的

2.关系，加强对违法行为制裁的力度

（二）改革行政执法体制，为行政执法提供有利条件我国目前依法行政存在的诸多问题和我国行政执法体制不科学、不合理有很大关系，因此必须从改革行政执法体制人手，建立与社会主义市场经济相适应的科学的行政执法体制我国行政执法体制问题的核心在于行政执法的机构设置和权力配置，当前迫切需要解决以下问题明确行政执法主体资格，清理和整顿行政执法机构健全行政执法体制首要的事情就是要有合理科学的机构设置第一，行政执法机构设置要从实际出发，因地制

1.宜，无须要求上下对口，整齐划一；第二，规定行政执法机构限额、各级人员编制总额和各部门编制人数，规定机构层次，减少运转环节对于不具备行政执法主体资格的人员，要坚决将其清理出行政执法队伍；第三，实现行政执法体制的法律化、制度化，真正运用法律手段进行管理，做到有法可依、执法必严、违法必究调整行政执法权的配置，从横向适当集中行政执法权，从纵向适当分解行政执法权

2.

（三）完善行政执法监督机制，强化行政执法的监督加强行政机关内部监督首先，设立相对独立的行政执法监督机构实行执法与执法监督的职能分离，组建专门的行政执法监督机构专门监督机构实行垂直领导体

1.制，改变其对同级行政机关的依附地位，使其具有相对的独立性，并且赋予其较高的地位和权威，使监督机关不受同级党政机关及其领导的干扰，独立开展工作其次，建立和完善行政执法的各种具体制度包括规范性文件备案审查制度、行政执法错案责任追究制度、行政执法人员资格认证及持证执法制度、行政执法督查制度、行政执法统计制度等再次，要建设一支高素质的行政执法队伍和行政执法监督队伍强化行政执法的外部监督机制一是加强和改善人大监督，确保人大监督的权威性监督一府两院是人大及其常委会的重要职能可在人大常委会中设立专门负责

2.行政执法监督的机构，为人大监督职能的落实提供组织上的保证，以确保人大监督行政执法工作的经常性和有效性该机构应对行政执法中的重大个案事项直接进行监督，同时解决各监督主体在行政执法监督中出现的问题二是强化行政执法的司法监督要进行司法体制改革，建立自上而下垂直的司法系统，从制度上保证司法机关依法独立、公正地行使审判权和检察权，加大司法机关的监督力度和范围三是加强舆论监督要建立完备、合理的新闻法律制度，加快新闻舆论监督方面的立法，扩大新闻舆论监督的范围，加大新闻舆论监督的力度，增强新闻舆论监督的权威性和实效性四是加强群众监督让群众参与领导干部的公选，群众意见应占任免干部决定权的相当分量，多数群众不满意不能任命

（四）加强依法行政法律制度保障，确保执法人员人身、财产安全如前所述，授权不充分是保障不力的重要表现之一授权不充分往往出现下列两种情况一是国家行政机关在其决定得不到切实执行甚至束手无策时，只有通过其他途径解决，严重地影响了国家行政管理的效率二是国家行政机关在采取行政强制执法措施时无法可依，往往容易侵犯公民的正当权益，并且国家利益有时也难以得到有效保护，其中突出的表现就是国家应得的收入无法上缴国库因此，可以通过制定《行政强制法》来解决上述问题拟制定的《行政强制法》应增加国家行政机关的行政强制执行权限，扩大行政强制执行范围，设立必要的法律监督制度，以利于行政执法主体准确执法针对我国目前存在的自费执法，可以通过加强对行政处罚行为的财政监督和司法监督，尤其是充分发挥各级人大及其常设机构在监督行政执法主“”体行政处罚中的重要作用在依法行政过程中还存在另一个突出的问题，就是对行政执法人员的人身、财产保障制度不健全这就要求加大对威胁行政执法人员人身、财产安全的各种违法犯罪行为的打击力度，使行政执法人员能够放心大胆地投入工作，积极主动地提高依法行政的积极性

（五）强化法制教育进一步提高依法行政的意识依法行政的深刻内涵是法律高于行政，具体地说是行政权力要依法设定，即行政组织与职权必须由《宪法》和法律设定任何行政活动都必须以《宪法》和法律为依据，不能违反、超越《宪法》和法律，或与《宪法》和法律相抵触行政机关处理行政事务时，必须严格依法进行行政权的行使不得侵犯或损害公民、组织的合法权益没有《宪法》和法律的授权，行政机关不得限制、剥夺公民的权利，不得增加公民的特定义务，也不得为任何特定的人设定权利或免除特定的义务因此，依法行政的本质是要求行政机关培养法律高于行政的行政执法意识这需要不断加强宣传教育，要将法律知识作为行政机关工作人员考核的重要内容，做到学法日常化、培训制度化、考核经常化对行政执法人员，尤其是领导干部要坚持不懈地强化严格依法办事的教育，树立法律面前人人平等、行政权受制于法律规定、服务于公共利益的观念

（六）加强队伍建设，建立高效率高素质的执法队伍要坚持不懈地抓好行政执法人员的政治、思想道德教育，不断增强法治意识，树立法律至上的观念正确处理好严格行政执法和自由裁量权的关系，坚持合理性原则，

1.正确行使自由裁量权要更新行政执法理念首先要树立社会主义的人民主权观念人民是国家的主人，人民的权力高于一切，依法治国就是党领导人民治理国家人民是依法治国的主体，

2.要把人民群众的根本利益作为依法治国的出发点和归宿，树立社会主义的人民主权观念；其次要大力宣传公民权利本位的思想现代法治是以制约权力和保障权利为核心，公民是权利的主张者和维护者，国家存在的根本目的就是使公民享有更大限度的个人自由和权利；最后抛弃群众运动式的执法思维以规范政府行政行为、限制部门权力扩张为核心，充分发挥法律规范性、稳定性等效能，克服政策抽象性、随意性的缺陷，将社会管理、经济调控的活动由政策型向法律型转变进一步限制、减少并最终取消各种行政执法中的群众运动式的做法，充分赋予并发挥行政职能部门的日常管理和执法的规范性操作的作用要建立和完善各项业务培训制度，对现在的行政执法人员进行业务知识、法律知识培训，并形成经常化、制度化，以强化行政执法人员依法行政的观念和意识，提高

3.依法行政的自觉性同时，要对现有的行政执法队伍进行认真整顿，通过民主评议、社会监督、考试考核等方式，把那些不称职、不适应行政执法工作的人员坚决清理出行政执法队伍要加强和完善行政执法队伍管理的制度建设，录用行政执法人员要严格标准，公平竞争，择优录用，切实把住人口关；打破平均主义、大锅饭等弊端，形成强者上、平者让、庸者下、劣者汰的良好竞争机制“”“”参考文献“”陈晓波试论依法行政广西社会科学，，（）赵志强论依法行政河南广播电视大学学报，，（）

[1].[j].

20025.刘清明新时期依法行政问题的思考湖北财经高等专科学校学报，，

[2].[j].

20012.（）

[3].[j].2002依法治国高级干部谈法制建设（十五大以来重大问题干部文丛第四辑）北

5.京中央文献出版社

[4]——[m].严军兴、依法行政必读北京中共党史出版社

2002.

[5][m]

2004.第四篇我国当前依法行政存在的主要问题及其对策我国当前依法行政存在的主要问题及其对策依法治国，建设社会主义法治国家，这是新形势下我国各族人民为之努力奋斗的宏伟目标要实现这一目标，关键在于全面推进依法行政依法行政是依法治国基本方略的重要组成部分和关键，也是从严治政，建设廉洁、勤政、务实、高效政府的根本要求能否全面贯彻依法行政，是直接关系到我国法治国家目标能否实现的重要问题无可否认，经过近些年来的努力，我国的行政法制建设无论在观念上还是在立法、执法、司法等方面，都有了很大的发展，并且逐步走上正轨然而，随着社会主义市场经济的深入发展，依法行政不断暴露出一些缺陷和不足，还存在着许许多多不尽如人意的地方，这些问题的存在，严重影响了依法行政进程和依法治国目标的实现因此，研究和解决当前我国依法行政存在的主要问题，对于建设社会主义法治国家具有重要的现实意义

一、我国依法行政的现状及其存在的主要问题自党的十一届三中全会以来，我国开始了大规模的立法活动，法制建设特别是行政法制建设取得了很大的成就，依法行政的观念日益深人人心，政府依法行政的状况不断改善，同时进一步加大了立法力度，为依法行政提供了有力的法律保障多年来，全国人大及其常委会制定了大量的法律、行政法规和规章，形成了具有中国特20色的社会主义法律体系各省（自治区、直辖市）政府职能迅速转到宏观调控、社会管理和公共服务方面上来，为依法行政提供了有力的保证在行政执法方面，逐步走向规范化、制度化，真正做到有法必依特别是近年来行政执法体制改革取得了显著成效如，实行收支两条线，罚款与罚没财物全部上缴财政；在行政执法的一些领域，如城市管理等进行了相对集中的行政执法权试点，减少了职责交叉造成的乱执法现象；减少事前审批和发证，加强事后监督检查，加强对违法行为的查处工作；加强行政执法程序的制度建设，推进行政执法行为的规范化；采取考试录用行政执法人员的办法，提高了行政执法人员的思想水平和业务素质等在行政执法不断取得进步的同时，行政执法监督体系也不断完善国家颁布了许多有关行政执法监督方面的法律法规，建立了对行政权力行使的监督、制约机制在行政机关外部实行人大及其常委会监督、群众监督、司法监督；在行政机关内部，实行审计、监察等专门机关监督、上级对下级监督，还有对抽象行政行为实施监督的法规规章备案制度和对具体行政行为实施监督的行政复议制度以及执法监督检查制度不少地方还建立了行政执法责任制、错案责任追究制、规范性文件和重大行政行为备案审查制度等行政执法监督制度，开始从不同角度对行政执法予以监督然而，我们在肯定行政法制建设取得成绩的同时，不可否认，在现阶段的依法行政活动中还存在着许许多多缺陷和不足，这些问题归结起来主要表现在以下几个方面

（一）行政立法的不规范和不完善依法行政的前提和依据是要有健全和完善的行政法律体系我国目前行政立法还存在不尽如人意的问题一是行政立法不规范尽管我国二十多年来制定了大量的行政法规，但行政立法仍然很不规范在市场经济条件下，要做到依法行政，必须限制行政机关的自我立法，减少地方立法由于行政立法权在依法行政口号下日益膨胀，加上行政立法法治监控机制的残缺，行政立法显露出架空、取代甚至凌驾于法律“”之上的危险倾向，因而行政法律规范急剧增多；行政法律粗疏，由行政法规、地方法规和规章补充、细化，甚至取而代之，这就难免形成行政执法机关为自己制造执法依据的不正常现象，出现了政府既是市场规则的制定者，同时又是市场中的运动员和裁判员二是行政立法不完善一些领域还没有相应的行政法律、法规来加以调“”整，致使法律出现了一些空白地带，特别是适应社会主义市场经济迫切需要的一些“”法律、法规尚未出台，以至于行政机关无法可依、无章可循，严重影响了依法行政

（二）行政执法机构不健全职责不清首先，行政执法机构不健全，行政执法机关设置不完善有的法律、法规规定应该设立的机构没有设置，不该设置的机构、部门又到处设置，致使行政机构重叠、部门林立，层次过多，而机构臃肿又导致人浮于事、运转不灵，出现工作上互相推诿扯皮、官僚主义以及沉重的财政负担等弊端其次，行政执法机构之间权限不明，职责不清在我国的执法体制中，长期存在党政不分、政企不分、权限不分的弊端行政职能与企业职能合而为一，管理权、经营权与行政处罚权集于一身，这样很难做到自己监督自己和公正执法这样的后果是，好管的、有利可图的，各执法部门都要争着管，出现行政执法的密集地带；不好管的、责任大的、无利可图的，各部门都不去管，互相推诿，出现了行政执法的空白地带“”

（三）缺乏完善的监督机制“”权力必须受到监督和控制，否则就会被滥用目前，我国已初步形成了行政系统内外结合的监督体系，有党的监督、人大监督、司法机关的监督和行政机关内部专门机关以及上下级的监督，还有民主党派、人民群众和新闻媒体的监督但这些监督却没有发挥强有力的作用，并未真正促使行政主体依法行政，腐败现象依然严重，行政侵权、越权、违法事件时有发生，阻碍了依法治国建设的进程目前我国行政执法监督方面存在的主要问题有一是行政监督立法残缺我国目前还没有一部《行政监督法》及与其配套的法规、规章来统一规范行政监督主体与客体的权利和义务、程序和时效及法律责任，我国一些有关法律法规或笼统缺乏可操作性或职权重叠交叉而使有关监督主体互相推诿，监督不力二是执法监督机制不尽合理不少监督部门缺乏应有的独立性，地位低、权力小、权威性差监督工作未能切实做到经常化、制度化，靠搞突击检查，未建立并认真实行监督责任制，当出现执法违法行为时相互推诿、无人追查三是社会监督、民主监督的力度不够人民政协、民主党派、工青妇残等社会团体往往因经费不足、实际法律地位低等原因不能或不敢去行使监督权在西方被称为第四种权力的新闻舆论监督，也因种种原因而不能真正发挥应有的监督职能“”

（四）行政执法人员素质低、数量少法律需要有人去实施、去操作，而依法行政是一项综合性很强的工作，随着社会主义市场经济的发展，行政管理日趋专业化、复杂化，因此对执法人员的要求很高，不仅要具有较强的专业基础知识，而且要有较高的法律素质目前行政人员的分布极不合理，较高素质的行政人员主要集中在高层行政机关，而基层行政机关的行政人员不仅文化素质低，而且法律意识淡薄行政人员素质的低下，在执法中往往会出现重视权力和局部利益，忽视执法责任和义务；不依程序执法、随意性大；野蛮执法、滥用职权等问题，严重影响了政府的威信，引起人民群众的强烈不满另一方面，我国执法人员的数量少，而行政执法范围广、数量大，任务繁重，这也直接影响到行政执法的数量和质量一些不具备行政执法资格的人员顶岗执法，既严重影响行政执法机关的形象，又增加了执法的成本特别是一些边远地区，不仅行政执法人员的素质低，而且严重

（五）依法行政的保障制度不健全授权不充分是保障不力的重要表现，也是导致权责不对称的重要因素依法行政的成本应该由国家来解决，不能由行政机关自行解决而目前的情况是不少执法单位实行自费执法，即实行自收自支，以收费和罚没收入作为经费来源，甚至有的地方政府给执法部门分配罚款任务，有些单位将罚款与执法人员收入和奖金挂钩对行“”政执法人员的人身保障制度也不健全在依法行政过程中，行政执法人员遭到人身攻击和人格侮辱的现象时有发生，由于对侵犯执法人员人身权利的违法行为的处罚规定不严格、不具体，以致在很多情况下严重影响了依法行政的顺利开展

二、全面推进我国依法行政的主要措施为了保护公民、法人和其他组织的合法权益，保证依法行政顺利发展和建设法治国家目标的如期实现，必须下苦工夫加快行政管理体制改革，切实解决当前依法行政存在的突出问题，应采取的主要措施是

（一）加强和完善行政立法，真正做到有法可依加快立法步伐，改变执法依据不完备状况首先要加快制定和完善适应社会主义市场经济发展需要的法律、法规，把国家的有关政策尽快上升为法律法规，使政策法

1.律化，从而避免因无法可依造成的行政执法职能混乱；其次要改变实施细则滞后、法规不配套的现象；再次要加快制定和完善行政执法本身的法律规范改进立法工作，增强执法依据的科学性和可操作性这就要求执法依据的规定要明确、具体、可行，要与改革开放的进程相适应，要处理好职能、权利和义务、责任的

2.关系，加强对违法行为制裁的力度

（二）改革行政执法体制，为行政执法提供有利条件我国目前依法行政存在的诸多问题和我国行政执法体制不科学、不合理有很大关系，因此必须从改革行政执法体制人手，建立与社会主义市场经济相适应的科学的行政执法体制我国行政执法体制问题的核心在于行政执法的机构设置和权力配置，当前迫切需要解决以下问题明确行政执法主体资格，清理和整顿行政执法机构健全行政执法体制首要的事情就是要有合理科学的机构设置第一，行政执法机构设置要从实际出发，因地制

1.宜，无须要求上下对口，整齐划一；第二，规定行政执法机构限额、各级人员编制总额和各部门编制人数，规定机构层次，减少运转环节对于不具备行政执法主体资格的人员，要坚决将其清理出行政执法队伍；第三，实现行政执法体制的法律化、制度化，真正运用法律手段进行管理，做到有法可依、执法必严、违法必究调整行政执法权的配置，从横向适当集中行政执法权，从纵向适当分解行政执法权

2.

（三）完善行政执法监督机制，强化行政执法的监督加强行政机关内部监督首先，设立相对独立的行政执法监督机构实行执法与执法监督的职能分离，组建专门的行政执法监督机构专门监督机构实行垂直领导体

1.制，改变其对同级行政机关的依附地位，使其具有相对的独立性，并且赋予其较高的地位和权威，使监督机关不受同级党政机关及其领导的干扰，独立开展工作其次，建立和完善行政执法的各种具体制度包括规范性文件备案审查制度、行政执法错案责任追究制度、行政执法人员资格认证及持证执法制度、行政执法督查制度、行政执法统计制度等再次，要建设一支高素质的行政执法队伍和行政执法监督队伍强化行政执法的外部监督机制一是加强和改善人大监督，确保人大监督的权威性监督一府两院是人大及其常委会的重要职能可在人大常委会中设立专门负责

2.行政执法监督的机构，为人大监督职能的落实提供组织上的保证，以确保人大监督行政执法工作的经常性和有效性该机构应对行政执法中的重大个案事项直接进行监督，同时解决各监督主体在行政执法监督中出现的问题二是强化行政执法的司法监督要进行司法体制改革，建立自上而下垂直的司法系统，从制度上保证司法机关依法独立、公正地行使审判权和检察权，加大司法机关的监督力度和范围三是加强舆论监督要建立完备、合理的新闻法律制度，加快新闻舆论监督方面的立法，扩大新闻舆论监督的范围，加大新闻舆论监督的力度，增强新闻舆论监督的权威性和实效性四是加强群众监督让群众参与领导干部的公选，群众意见应占任免干部决定权的相当分量，多数群众不满意不能任命

（四）加强依法行政法律制度保障，确保执法人员人身、财产安全如前所述，授权不充分是保障不力的重要表现之一授权不充分往往出现下列两种情况一是国家行政机关在其决定得不到切实执行甚至束手无策时，只有通过其他途径解决，严重地影响了国家行政管理的效率二是国家行政机关在采取行政强制执法措施时无法可依，往往容易侵犯公民的正当权益，并且国家利益有时也难以得到有效保护，其中突出的表现就是国家应得的收入无法上缴国库因此，可以通过制定《行政强制法》来解决上述问题拟制定的《行政强制法》应增加国家行政机关的行政强制执行权限，扩大行政强制执行范围，设立必要的法律监督制度，以利于行政执法主体准确执法针对我国目前存在的自费执法，可以通过加强对行政处罚行为的财政监督和司法监督，尤其是充分发挥各级人大及其常设机构在监督行政执法主“”体行政处罚中的重要作用在依法行政过程中还存在另一个突出的问题，就是对行政执法人员的人身、财产保障制度不健全这就要求加大对威胁行政执法人员人身、财产安全的各种违法犯罪行为的打击力度，使行政执法人员能够放心大胆地投入工作，积极主动地提高依法行政的积极性

（五）强化法制教育进一步提高依法行政的意识依法行政的深刻内涵是法律高于行政，具体地说是行政权力要依法设定，即行政组织与职权必须由《宪法》和法律设定任何行政活动都必须以《宪法》和法律为依据，不能违反、超越《宪法》和法律，或与《宪法》和法律相抵触行政机关处理行政事务时，必须严格依法进行行政权的行使不得侵犯或损害公民、组织的合法权益没有《宪法》和法律的授权，行政机关不得限制、剥夺公民的权利，不得增加公民的特定义务，也不得为任何特定的人设定权利或免除特定的义务因此，依法行政的本质是要求行政机关培养法律高于行政的行政执法意识这需要不断加强宣传教育，要将法律知识作为行政机关工作人员考核的重要内容，做到学法日常化、培训制度化、考核经常化对行政执法人员，尤其是领导干部要坚持不懈地强化严格依法办事的教育，树立法律面前人人平等、行政权受制于法律规定、服务于公共利益的观念

（六）加强队伍建设，建立高效率高素质的执法队伍要坚持不懈地抓好行政执法人员的政治、思想道德教育，不断增强法治意识，树立法律至上的观念正确处理好严格行政执法和自由裁量权的关系，坚持合理性原则，

1.正确行使自由裁量权要更新行政执法理念首先要树立社会主义的人民主权观念人民是国家的主人，人民的权力高于一切，依法治国就是党领导人民治理国家人民是依法治国的主体，

2.要把人民群众的根本利益作为依法治国的出发点和归宿，树立社会主义的人民主权观念；其次要大力宣传公民权利本位的思想现代法治是以制约权力和保障权利为核心，公民是权利的主张者和维护者，国家存在的根本目的就是使公民享有更大限度的个人自由和权利；最后抛弃群众运动式的执法思维以规范政府行政行为、限制部门权力扩张为核心，充分发挥法律规范性、稳定性等效能，克服政策抽象性、随意性的缺陷，将社会管理、经济调控的活动由政策型向法律型转变进一步限制、减少并最终取消各种行政执法中的群众运动式的做法，充分赋予并发挥行政职能部门的日常管理和执法的规范性操作的作用要建立和完善各项业务培训制度，对现在的行政执法人员进行业务知识、法律知识培训，并形成经常化、制度化，以强化行政执法人员依法行政的观念和意识，提高

3.依法行政的自觉性同时，要对现有的行政执法队伍进行认真整顿，通过民主评议、社会监督、考试考核等方式，把那些不称职、不适应行政执法工作的人员坚决清理出行政执法队伍要加强和完善行政执法队伍管理的制度建设，录用行政执法人员要严格标准，公平竞争，择优录用，切实把住人口关；打破平均主义、大锅饭等弊端，形成强者上、平者让、庸者下、劣者汰的良好竞争机制“”“”第五篇我国商业银行存在的问题及其对策我国商业银行风险管理存在的问题与对“”策摘要《巴塞尔协议））出台后，商业银行的定位也有了新的变化，其功能不再是原来简单的金融服务和信用中介，而是风险管理因此可以说，风险管理成为现代商业iii银行的核心功能和基本任务花旗银行总裁沃尔特瑞斯顿也表示说银行家主要从事的就是经营风险的职业，非常直白地印证了风险管理的重要性就微观上而言，商业·银行风险管理的出发点应该是防止或减少损失，以保障商业银行经营活动得以顺利进行，因而处置和控制风险则显得尤为重要；就宏观而言，商业银行风险管理的出发点要保证整个商业银行体系的正常运转，确保金融秩序的稳定，以促进国民经济的健康持续发展，这就需要单个商业银行保证自身的稳健经营，防止单个商业银行倒闭的多米诺骨牌现象的发生我国商业银行一个主要特征是长期属于国有，政策保护下的运行模式，造就了风险意识淡薄和风险管理的实践与经验匮乏的现象尤其是与西方国家的商业银行比较起来风险管理意识和风险管理水平方面有着不小的距离，有待于更大水平的提高因而，分析我国商业银行风险管理的现状及所存在的问题，同时借鉴国际商业银行风险管理的成功经验，有针对性的提出提高我国商业银行风险管理水平的方法和措施，已经成为我国商业银行面临的重大、紧迫的现实课题、我国商业银行风险管理存在的问题我国还没有实现完全的市场经济，金融体系也不够完善发展到今天，对我国商业银1行来讲，尽管发展趋势已经逐渐清晰起来，但是仍然存在很多问题，风险状况并不乐观，风险管理经验还不成熟，缺乏风险管理方法与国外发达国家比起来，我国商业银行风险管理水平远远落后，许多问题亟待解决为解决我国商业银行风险管理存在的主要问题，就必须对我国商业银行的风险管理现状有个清晰的认识才能够有效的找出存在问题的原因，才能够找出行之有效的对策建议以改善我国商业银行的现状，提高风险管理水平《巴塞尔新资本协议》颁布实施，其创新之处在于对操作风险关注起来，并进行银行资本监管自此开始，商业银行等金融机构关注的不再只是针对信用风险和市场风险的风险管理而是对同样关键的操作风险在内的三大主要风险的监督控制在这样的前提下，本文主要根据收集的数据列举出这三大风险管理在我国商业银行的具体表现，了解我国商业银行风险管理的现状，以便于实现对风险管理所存在的问题逐个进行具体分析信用风险管理存在的问题合约的一方当事人由于本方不愿或无力履行合约规定，这种违约行为会造成合约的

1.1另一方付出损失即信用风险，又可以直接理解为违约风险不良贷款率信用风险主要表现为不良贷款率不良贷款比率是银行财务指标，不良贷款与总贷

1.

1.1款之比，其高低与银行经营稳定性成反比通常，不良贷款率应小于％在我国不良贷款存在的问题，不仅对单个银行和银行业发展的构成隐患，也使得金融市场甚5至是宏观经济都面临危险发生的可能如果市场经济环境有所改变，难免商业银行不会面临信用风险的威胁如今，通过我国主要商业银行持续摸索发展，不良贷款率有了很大的改善，己经从年的％降低到年的％，具体不良贷款余额变化和不良贷款率变动的情况见下图

20082.

4220120.95从上表我们可以看出，从年至年五年间，我国商业银行不管是在不良贷款余额的年末存量上还是在不良贷款率上都表现出了明显的减小趋势20082012资本充足率计算公式为资本充足率（核心资本附属资本）／加权风险资产总额％（％为达标）

1.

1.2从上面的统计图中，可以清晰的看到，我国商业银行资本充足率达到％的银行数=+×100≥8在年仅为家，截至年月份末，我国家商业银行资本充足率水平8全部超过％从数据上来看，我国商业银行已经达到在《巴塞尔协议Ⅲ》中对商业038201012281银行资本充足率的要求，在风险管理方面取得了可喜的成绩然而事实上，为了达到8监管要求的目标，商业银行对资本市场进行过度依赖的再融资，使得目前银行资本金不足的现状暂时得到缓解然而这种治标不治本一次又一次的大规模融资只是缓兵之计，看似达标的资本充足率存在隐患，要真正实现资本充足率监管满足要求，商业银行最关键的不是单纯的追求数量上的增长，而是应该增强自身核心竞争力，我国商业银行的抵御风险能力才能真正得到提高、商业银行风险管理问题的原因分析尽管我国商业银行监管风险的能力有了一定的提升，但也不得不面对严峻的事实，2在第二章中对我国商业银行风险管理的现状分析后，可以看到长期以来不良资产率居高不下、资本充足率低下等，这就足以说明我国的商业银行风险管理方面不容乐观，依然面临着很多问题，有待于改善和提高下面就从银行的内部和外部两个角度着手分别对存在问题的原因进行归纳分析、银行外部原因一金融体制不健全金融监管不到位经济增长模式差社会诚信水平低银行内部原因风险管理文化缺失高素质

212.

1.

12.

1.

22.

1.3风险管理人才匮乏

2.

1.

42.

22.

2.12-

2.2风险管理方法单一，风险管理工具少、风险管理组织构架还不够完善

2.2-

3、缺乏有效的公司治理结构

22.

4、内控管理机制不完善l、风险宏观控制和微观管理

2、风险管理内容简单

4、滞后的风险管理信息系统

56、完善我国商业银行风险管理的对策营造良好的风险管理外部环境由于我国特殊的国情，在年之前一直实行的都是以计划经济为主体的经济体

33.1制，相比较市场经济发育比较成熟的国家，我国商业银行的外部环境则较为特殊，为1992帮助我国商业银行摆脱外界环境中消极因素的负面影响，保证其能够集中精力专注于完善自身内部组织体系以增强抵风险能力，那么，创造一个良好的利于发展的趋向宽松、公平、透明的风险管理环境的措施制定明确的风险管理战略在前面我们知道银行的高级管理层负责银行的经营发展，需要依赖于的经营战略和

3.2风险管理战略因而为促进银行更好的经营发展，银行董事会应该根据经济环境和市场状况，做出一定时期内清晰的符合自身发展的经营规划和风险管理规划做好风险规划首先要进行的就是要确定其所要实现的目标，准确掌握风险可承受范围，制定并把握好相关的依据标准；其次是对资本金方面做好规划以及规划实施过程中的成本做好预算完善商业银行的公司治理结构完善公司治理结构，要求对所有权和经营权予以分离，在此基础上，提高董事会的决33策和监督的力度，以实现内部人控制行为得到有效遏制，进而有效监督和制衡银行经营管理层的经营执行权建立独立的风险管理组织体系在树立完善公司治理结构的意识并提出相关建议的基础上，应该付诸行动并以此

3.4为后盾，服从董事会、风险管理委员会和监事会共同领导，我国商业银行的风险管理体系具体从总行、分行和基层行三个层面进行构建健全风险管理理念，充实风险管理文化完善风险内部控制管理体系创建适应当前社会经济发展的新的风险内部控制体系代替过去旧的落后的体系，

3.

53.6结论商业银行风险管理绝不是一项简单易做的事情，增强风险管理能力、提升风险管理水平、完善商业银行风险管理体系也不是一蹴而就的事，是一项长期重大的意义深远的艰巨任务一方面要有科学合理的理论做基础予以支持、指导、配合，另一方面要配合现实经历，在发展中不断总结经验、探索前进商业银行风险管理工作是一项持久的系统的不易简便操作的工作，由此观之我国商业银行风险管理工作复杂而艰巨，仍有诸多问题需要并值得我们继续深入研究。