《信贷业务概览》课件

信贷业务概览了解信贷业务的理论和实践课程目标掌握信贷业务的基本概熟悉信贷业务的流程念了解信贷风险管理学习信贷业务的创新信贷业务概述信贷业务定义信贷业务作用信贷业务是指金融机构向借款人提供资金的活动，是现代金融体信贷业务促进经济增长，支持企业发展，满足个人消费需求，推系的核心业务之一动社会进步信贷的概念和特点信贷概念信贷特点信贷是指资金所有者将资金借给信贷具有偿还性、期限性、利息资金需要者，并在未来收回本金性、风险性等特点和利息的活动信贷业务的分类银行信贷保险信贷商业银行提供的各种贷款和融资服务保险公司利用保单等作为抵押进行的贷款业务投资信贷融资租赁投资机构以债权投资的方式提供的信租赁公司以租赁的方式提供资金和设贷资金备的信贷服务信贷审查的流程申请受理1收集借款申请材料，进行初步审核信用调查2对借款人的信用状况进行调查和评估资产评估3对借款人的资产进行评估，确定价值和抵押价值贷款审批4根据审查结果，决定是否批准贷款申请合同签订5借贷双方签订贷款合同，明确权利义务贷款发放6将贷款资金划拨到借款人账户信用调查的内容个人信息姓名、住址、联系方式、身份证明等财务状况收入、支出、资产负债情况等信用记录征信报告、还款记录、担保情况等经营状况企业规模、经营效益、行业竞争等客户资信评估的方法评分卡1财务比率分析2专家评估3信用评分模型4信用评级5担保方式的选择抵押1以不动产或有价证券作为抵押物质押2以动产或权利作为质押物保证3由第三人承诺承担还款责任信用4以借款人自身的信用状况作为保证贷款审批的原则12合法性安全性贷款申请符合法律法规和公司规定贷款风险可控，有足够的还款保障34效益性可操作性贷款能够带来良好的经济效益，为公贷款方案切实可行，能够顺利执行司创造价值贷款利率的确定市场利率信贷政策客户风险参考同类贷款利率，保持市场竞争力遵守国家宏观调控政策和银行信贷政策根据借款人风险等级调整利率水平贷款合同的签订贷款发放的手续资金划拨资料归档将贷款资金划拨到借款人指定账户整理并保管相关贷款资料，确保完整性和安全性贷后管理的内容还款监测风险控制客户维护及时跟踪借款人的还款情况，发现异常对借款人的经营状况和财务状况进行持保持与借款人的良好沟通，提供优质服及时处理续监测务贷款风险的识别信用风险1借款人无法按时偿还贷款本息的风险操作风险2内部管理失误或欺诈导致的风险市场风险3利率、汇率等市场因素变化带来的风险法律风险4法律法规变化或合同条款不完善带来的风险贷款问题的预防严格审查对借款人进行全面而细致的审查，确保资质合格完善制度建立健全信贷管理制度，规范业务流程，杜绝人为因素造成的错误加强培训对信贷人员进行专业培训，提高风险识别和防范能力信息共享与其他金融机构共享信息，及时了解借款人的信用状况贷款问题的处理协商解决1诉讼处理2追偿措施3资产处置4不良贷款的成因经济周期1经济下行周期，企业经营困难，还款能力下降信贷政策2信贷政策放松，放贷标准降低，导致风险上升内部管理3信贷管理制度不完善，风险控制措施不到位外部环境4自然灾害、战争等不可抗力因素的影响不良贷款的防范12加强风险管理提高信贷审查建立健全风险管理体系，完善风险控严格信贷审批流程，对借款人进行全制机制面审查34贷后管理信息共享加强贷后管理，及时跟踪借款人的还与其他金融机构共享信息，及时了解款情况借款人的信用状况不良贷款的处置债务重组资产处置追偿行动通过变更债务条件，帮助借款人恢复还款能将抵押或质押资产进行拍卖，收回部分贷款对借款人进行追偿，追回欠款或部分欠款力本息案例分析案例一案例二某企业因经营不善陷入困境，无法偿还银行贷款银行采取了债某个人借款人因遭遇意外事故导致无法还款银行根据其情况，务重组措施，帮助企业恢复生产经营，最终成功收回贷款本息采取了延期还款和减免利息等措施，帮助其渡过难关信贷业务的创新互联网信贷大数据信贷人工智能信贷利用互联网技术进行信贷业务，提高效率，利用大数据分析技术，进行精准的客户画像利用人工智能技术，实现自动化的信贷审批降低成本和风险评估和风险控制新兴信贷产品介绍消费信贷1满足个人消费需求，如房贷、车贷、信用卡等中小企业贷款2支持中小企业发展，促进经济转型升级绿色信贷3支持节能环保产业发展，促进可持续发展信贷业务的发展趋势科技赋能金融科技与信贷业务深度融合，提高效率和安全性风险控制加强风险管理，完善风险控制机制，防范金融风险多元化服务提供多元化的信贷产品和服务，满足不同客户需求绿色金融发展绿色信贷，支持可持续发展，促进经济转型升级本课程小结课程内容学习收获本课程系统介绍了信贷业务的理论和实践，涵盖了信贷业务的通过学习本课程，学员将掌握信贷业务的基本知识和技能，提各个环节高风险识别和防范能力，为从事信贷工作打下基础。