切实服务实体经济

切实服务实体经济阎庆民副主席在年全国股份制银行行长联席会议开幕式上的讲话──2013（年月日）各位朋友，女士们，先生们2013926大家上午好很高兴参加这次全国股份制商业银行行长联席会议今年是第十二次联席会议，我谨代表银监会对本次联席会议的召开表示祝贺并预祝本次联席会议取得圆满成功算上今年，联席会议已经是第二次在山东省召开，上一次是在青岛在此要感谢山东省对联席会议的大力支持，以及对银行业改革发展和银行监管工作的大力支持改革开放以来，山东省社会经济发展迅速，在鲁的各家股份制银行也都得到了长足发展希望各家银行继续用实际行动支持山东省的社会经济建设回首联席会议的历史，其实可以追溯到年的全国商业银行年会，乃至年的四家股份制银行联谊会经过大家年的共同努力，联席会议已经发展成为大1991“”1989家交流沟通、战略合作、共谋进步的重要平台，并取得了一系列重要的合作成果联25席会议对股份制银行在建立战略联盟、规范业务经营、应对入世挑战、信息科技创新以及承担社会责任等诸多方面都发挥了不可替代的推动作用联席会议也见证了股份制银行队伍的不断壮大和成长年来，股份制银行总体保持了快速发展，已经成为了中国银行业的中坚力量，主要体现在以下七个方面一是25数量稳定增长，经营区域极大拓展从原来主要集中在广东福建两省的家区域性股份制银行变成了现在的家全国性股份制银行；网点不但遍布全国，而且延伸到4了海外二是资产规模持续快速增长，市场份额进一步扩大截至今年月末，股份12制银行的资产总规模达到万亿元，已经占到了银行业资产总额的三是大6力支持小微企业，服务实体经济股份制银行认真贯彻落实党中央、国务院关于金融2618%支持小微企业的战略部署，加大对小微企业的信贷投放截至月末，股份制银行的小微企业贷款余额达万亿元，比去年同期增长了，增速远高于全国平均6水平在保证经济增长、促进就业改善等方面发挥了重要作用四是利润保持较快增

2.739%长，综合竞争力进一步增强从年到年间，股份制银行平均利润增幅达到，在全国银行业中处于较高水平；今年上半年的利润总和为亿，已占20052012到全部银行业金融机构的五是资产质量总体较好，抗风险能力维持较高水

47.7%1538平多年来股份制银行的不良资产占比在银行业中始终处于较低水平，截至月20%末，股份制银行的不良贷款率仅为，而拨备覆盖率则达到了六是积极6探索差异化经营，品牌建设卓有成效股份制银行具有敏锐的市场触觉，根据市场需

0.8%

286.3%求的变化和自身优势，一直在差异化经营的道路上积极探索，打造出了不少具有鲜明特色的品牌形象，例如招商银行的金葵花卡和网上银行，民生银行的商贷通等等七是积极践行社会责任，维护社会稳定发展股份制银行在谋求自身发展的同时，积极承担了企业公民的责任，在扶贫、环保、教育和救灾等多个方面积极回馈社会；特别是将环境保护的责任与银行业务相结合，广泛推行绿色信贷，有力推动了企业节能减排以及环保产业的发展股份制银行取得的这些成绩和对经济做出的贡献都值得充分肯定；但同时也还存在一些不足，需要认真改进例如，部分银行的公司治理机制有待进一步完善，股权结构存在缺陷，董事会决策有效性不足，激励约束机制亟待改进有些银行资本约束机制不健全，资本管理能力有待提高，新资本监管要求达标的压力较大有的银行在信用风险管控方面仍存在薄弱环节，个别地区和行业的信用风险出现集中暴露，借道融资以及通过非标业务投向平台和房地产的现象时有发生为了更好地服务实体经济，这些问题都需要大家继续努力改进大家要充分借助联席会议这个平台，开拓思路，畅所欲言，相互学习，共同进步当前，股份制银行正面临着十分复杂的国内外经济金融形势从国际经济形势来看，世界各国经济复苏的情况有所分化，国际金融市场波动加大美国经济延续复苏态势，但美联储退出量化宽松政策的预期引发了国际金融市场动荡日本经济在超宽松政策作用下有所回升，但刺激效果能否持续仍有待观察欧元区则尚未走出债务危机的阴影，经济仍处于衰退阶段新兴经济体受各方面因素影响，增速也总体趋缓；近期印尼盾、印度卢比出现大幅贬值，国际资本流动引发的外汇风险和流动性风险值得关注从国内经济形势来看，今年上半年的经济增长总体保持平稳增长，处于年度预期的合理区间；而且第三季度已经出现了企稳回升的信号，实现全年的经济增长目标是完全有信心的但我们也要清醒认识到经济复苏仍然存在诸多不利因素总量方面，外需不足和内需预期不稳影响了经济增长动力；结构方面，个别行业的产能过剩矛盾突出，经济结构调整、产业升级的压力依然很大，部分企业特别是中小企业生产仍面临着经营困难的问题面对这些复杂的局面，股份制银行要把思想和行为统一到党中央和国务院的各项决策部署上来，认真配合落实各项宏观经济政策和改革措施，在大力支持实体经济发展的同时，积极推动自身的战略转型，取得更大的发展重点要做好以下几方面的工作

一、盘活存量优化增量，加强服务实体经济中央要求，金融下半年的工作重点是促进金融更好为实体经济服务，推动经济结构调整从促进实体经济与虚拟经济协调发展和良性循环的要求出发，努力盘活货币信贷存量，优化增量，提高使用效率根据党中央和国务院的部署，银监会出台了多项政策，指导银行金融机构加大对实体经济的支持在机构准入方面，强调均衡设臵和优化发展，鼓励银行到中西部边远地区、欠发达地区及受灾地区新设网点，为此开辟了绿色通道；小微企业金融支持方面，推出了一系列的差别化监管和激励政策，包括支持发行投向小微企业的专项金融债，提高银行服务小微企业的积极性，以及探索设立社区银行盘活资产方面，正在扩大信贷资产证券化试点规模，优质资产证券化产品可到交易所上市交易，争取尽早实现信贷资产证券化的常态发展股份制银行要认真落实党中央、国务院的要求，用好各项政策，把服务实体经济放到更加重要的位臵上一是要树立正确的资金运用方向，确保资金投入到实体经济各家股份制银行要支持国家重点在建续建项目、保障性安居工程和化解过剩产能的合理融资需求；要认真落实小微企业贷款和三农贷款两个不低于的要求；要做好城镇化配套金融服务，支持释放城乡居民有效需求，推动居民消费升级和产业升级二是要严格执行贷款用途管理规定，规范贷“”“”款资金使用坚持按合同约定使用贷款，防止挪用、转借或者改变用途，避免资金空转，防止资金违规流向限制领域三是要加快推进面向实体经济的金融创新股份制银行要积极创新，开发支持实体经济的金融产品，尝试林权、农村土地承包经营权等抵押贷款方式；积极开展信贷资产证券化；同时要注意规避偏向体内空转或者追求监管套利的金融创新四是要合理确定服务价格一些金融机构存在收费偏高、质价不符等行为，提高了实体经济的融资成本各家银行要重点治理各种不合理收费和高收费行为，严格执行七不准和四公开规定，凡不符合规定的收费一律取消

二、贯彻落实各项政策，金融支持小微企业“”“”党中央、国务院高度重视小微企业金融服务，李克强总理多次做出重要批示和指示月号，马凯副总理专门主持召开了全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议月初，国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，对金715融服务小微企业提出了明确和具体的实施要求；银监会也发布了《关于进一步做好小8微企业金融服务工作的指导意见》大家要认真学习贯彻马凯副总理讲话和上述文件精神，落实各项政策，把金融支持小微企业的工作放到更加重要的位臵上近年来，各家银行对小微企业的重视程度越来越高，小微企业贷款增速和增量已经连续四年实现了两个不低于但是，小微企业融资难的问题还没有得到有效解决从银行的角度来看，主要是受到客户结构调整滞后、产品供给与需求脱节、风控手段“”跟不上等因素的制约为此，各家银行仍需继续努力，突破各种约束，加大对小微企业的金融支持力度一是要确保今年能继续实现两个不低于的目标根据国务院的要求，银监会正在细化两个不低于的考核措施，将总体目标和具体考核要求分解到每一家银行，定“”期考核，按月通报；同时将银行实现两个不低于目标情况与市场准入、发行专项金“”融债等差异化优惠政策挂钩为此，各家银行要对小微企业单列信贷计划，为小微企“”业留出足够的可贷资源，同时要优化绩效考核机制，层层落实，并在财务费用、人力资源等方面给予支持按照国务院办公厅要求，银监会将牵头组织实施督查工作，督查各项小微企业金融服务政策的落实情况按照现在拟定的工作方案，督查工作将于月下旬开始，各家银行要积极配合，在当地银监局的组织下提前开展自查工作10二是要积极创新小微企业金融服务方式根据小微企业在不同发展阶段的特点，可以设计有针对性的综合性金融服务；面向不同类型的小微企业，可以开发产业链融资、商圈融资或者企业群融资；针对小微企业传统押品不足的特点，可以尝试无形资产质押、单据质押等保证方式三是要开发面向小微企业的风险管理技术银行做小微业务，必须掌握有针对性的风险管理技术，唯此才能有效控制风险，才能实现双赢，才具有可持续性比如，小微企业的信用风险管理更多地依赖于组合风险管理，应该依照不同的行业特性或者区域特征来开发有针对性的风险模型；又比如，银行要解决小微企业的信息不对称问题，就必须摆脱传统的财务指标评估思维，要研究如何借助互联网技术、行业组织、商贸市场、供应链等渠道去掌握小微企业的信息线上线下的风控技术都有很大的创新空间

三、高度重视防范风险，保证稳健合规经营刚才讲的是针对小微企业的风险管理，接下来再全面谈一下股份制行必须高度重视的几项风险管理工作一是信用风险管理在面临产业结构调整中，部分银行的不良贷款有所上升各家行要高度关注信用风险问题，按照年初提出的双控要求设定防控目标，建立健全风险防控责任制，严防不良贷款大幅反弹“”二是流动性风险管理当前，随着金融创新逐渐加快，同业、理财业务快速增长，负债的稳定性明显下降，期限错配也更加突出，给流动性风险管理带来更大的挑战各家银行都要充分认识流动性风险特征的深刻变化，全面提升流动性风险管理水平一是要抓紧研究改进流动性风险管理的方法论，完善监测工具，要做到及时、充分地反映全行业务特别是同业和理财等新兴业务的流动性风险状况二是要丰富流动性风险的防控手段，更加重视调整自身的业务结构和资产负债结构，避免过分依赖外部融资三是要重新认识流动性、安全性在三性平衡之中的重要地位，厘清流动性管理机制，真正实现流动性管理与业务发展之间的协调统一“”三是同业或负债业务的合规风险问题理财业务方面，个别银行对号文的监管要求落实不到位，例如非标投资没有完全比照自营贷款进行管理；通过做大分母、账户“8”转换等方式来达到非标资产的比例要求，并没有真正消除风险银监会将进一步细化号文关于理财业务规模控制、期限错配、风险防控方面的监管措施，大家要切实规范理财业务，认真开展自查和接受检查，认真规范登记理财信息，做好事前报“8”告同业业务方面，部分银行对同业业务的会计核算不规范，既不入账更不进表，风险管控严重缺位对此各家行要高度重视，尽快健全和落实风险防控责任制，必须在合规的前提下开展业务创新

四、应对金融业新变革，积极加快战略转型我国金融业正面临着利率市场化、汇率市场化、资本项目放开以及金融脱媒等多重变革，长期来看银行将面临利差收窄的局面，股份制银行更是首当其冲汇率市场化也正在推进当中，股份制银行应该认真应对，积极推动战略转型一是要树立正确的战略转型方向股份制银行战略转型要与我国经济结构调整和转型升级的方向相一致；要符合服务实体经济、支持小微企业的要求；要顺应人民币国际化、人口老龄化、互联网、大数据这些时代浪潮二是要确立差异化的市场定位随着利率市场化时代的到来，单纯依靠吃利差的经营模式已经不可持续，差异化经营才是中国商业银行的根本出路股份制银行是中国银行业中最具特色的群体，已经在差异化经营的道路上占据先机大家要进一步摒弃拼规模抢市场、一味求大求全的思维定势，根据各自的实际情况和比较优势，着重于培育特色业务，进一步打造特色品牌三是要打造差异化竞争优势要在经营管理模式、目标客户甄选、业务流程改造等方面精耕细作，围绕核心市场与客户群，真正做到量身定做，打造差异化竞争优势

五、适应资本监管新规，努力促进自身可持续发展今年是新资本管理办法正式实施“”的第一年新监管标准的实施将有利于增强我国银行业稳健性，有利于防范系统性风险，有利于推动银行业发展转型希望大家严格按照新办法的要求，科学制定并认真实施达标规划，从经营战略、风险管理、资本管理、业务转型等方面推进具体实施工作一是要制定科学的考核机制和年度经营目标，充分发挥资本管理对业务发展的支撑和约束作用，控制风险资产过快增长同时，结合新监管标准的实施，全面加强风险管理和内控合规建设二是要审慎制定利润分配政策，提高利润留存比例，扩大内源性资本补充渠道，缓解信贷增长带来的资本补充压力三是各行要以此为契机，加快业务转型，降低资本消耗，提高资本利用效率，努力促进自身的可持续发展四是要将新监管标准和理念与日常经营相结合，较为成熟的部分银行可以先行先试，实施资本计量高级方法和资本工具创新，提升风险计量水平和管理能力“”同志们，家股份制银行的发展历程表明，我们能够应对各种复杂局面，经得起各种考验金融支持中国梦既是股份制银行承担社会责任的重要体现，更是与经济12社会共同进步、协同发展的内在要求大家要再接再厉，把服务实体经济和小微企“”业、防范风险、转型发展以及新资本监管达标作为当前的中心任务，并深刻认识到其艰巨性和长期性，充满信心地应对经营发展中面临的挑战，抓住发展机遇，努力开创改革发展新局面，以优异成绩迎接党的十八届三中全会胜利召开谢谢大家第二篇服务实体经济服务实体经济弘业期货江阴站——为了圆满的完成此次讲座内容现就江苏弘业期货公司与江阴中闽公司的工作职责2009·细致化具体内容如下江苏弘业期货经纪公司方我公司针对中闽企业结构，主要针对钢铁期货与现货结合的专业知识培训，使企业对于期货结合实体经济有正确，详细的认识，对于企业后期生产起到关键性的作

1.用培训内容大体如下钢材）钢材期货品种介绍）钢材现货市场现况分析12）钢材期货投资机会分析以及操作技巧）钢材企业如何结合期货市场参与套期保值）钢材期现市场未来展望34我公司负责企业的后续服务工作，包括为企业量身订做套期保值方案，更好的为5企业进行风险管理；及时提供专业信息以及行情分析，便于企业后期发展规划；免费

2.向企业提供专业行情软件，以及套期保值，投资的相关材料，并做一对一的讲解和持续性的分析，做到服务细致化关于期货与现货相关的其他事宜江阴中闽公司方

3.做好前期宣传工作，将相关时间、内容等精神下达到各个阶层，各个行业以便后市培训工作能够按质按量完成，起到预期的效果

1.联系培训地点，方便企业安排行程筛选优质企业，培训的对象定位在中大型企业，通过对这些优质企业的长期培训，

2.做到以点连线，以线画面的良好覆盖做到更好地在整个地区相关企业更快，更有效

3.的普及关于培训工作的其他事宜注

4.

一、此草案为大体提纲，具体时间地点以及培训流程等具体内容待我公司与贵方商议通过；

二、若贵方有任何要求，可向我公司提出，并协商解决；公司简介江苏弘业期货经纪有限公司（以下简称弘业期货）是经中国证监会批准，在江苏省工商局登记注册的大型期货经纪公司，注册资本亿元公司隶属于江苏省国资“”委监管的大型企业集团江苏弘业国际集团，上市公司弘业股份（）和全国

1.38知名创业投资企业江苏弘业国际集团投资管理有限公司是公司的主要股东公司主——600128营商品期货经纪、金融期货经纪弘业期货品牌优势、我们拥有家开业及筹建的期货营业部，是国内营业网点最多的期货公司，覆盖上海、北京等国际金融中心及国内主要省会城市，市场服务渠道便捷通畅

124、我们拥有行业最高等级的总部中心机房及业内唯一自建的异地灾备机房，一流的信息技术形成强有力支撑，客户交易安全高效

2、我们的综合竞争实力傲视同行，经纪业务能力排名全国第四同时我们拥有丰富的风险管理实战经验，十年来保持经营管理零风险

3、由海归博士领衔开发的程序化交易平台，将为股指期货的专业投资者提供强力支撑

4、我们是具有重要影响力的品牌期货公司，是中国期货业协会理事单位和江苏期货业协会会长单位，先后荣获省级青年文明号、省级五一劳动奖状、中国期货公司十5强等称号，多年来成就国内一流，世界知名“、我们历经十年磨砺，规模效益稳步扩张，目前资产规模近亿元；年，我们”代理交易额近万亿元，各项财务经营指标同比增长

6252009、我们是中国金融期货交易所交易结算会员（会员号），多年来还和国内其他2100%交易所和中国期货业协会保持良好合作，多次荣膺国内三大商品交易所优秀会7128员“、我们的研究资讯能力业内闻名，每年均有上百篇研发报告刊载于业内主流媒体并”先后出版多部著作，能为您提供各项专业增值服务

8、我们拥有科学高效的人力资源管理体系，管理团队保持十多年稳定，从业经验丰富、管理能力优秀公司从业员工人，人力资源丰富

9、全国类期货公司，江苏省唯一一家300第三篇金融服务实体经济金融服务实体经济10“a”摘要在金融危机的背景下，提出的金融服务实体经济成为了我国金融行业发展的指导思想金融服务实体经济由金融与实体经济的内在关系所决定的，有关部门“”为落实该政策出台了一系列的措施，为我国金融行业的发展和改革提供了方向证券业是金融体系的重要组成部分，我国证券业应该抓住机遇，应对挑战，提高服务实体经济效率，助力实体经济的发展关键词金融体系，证券业，实体经济，创新驱动

一、概念界定（）实体经济经济学上，实体经济是指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动，由成1本和技术支撑定价实体经济是国民经济的基础，对国民经济的稳定起着重要作用从世界经济发展历程上看，实体经济发展较好的国家，其经济发展更为稳定，经济发展的可持续性和竞争力更强，典型的例证便是世界第四大经济体的德国作为欧洲的头号经济体，制造业的发展是德国经济的脊梁，重视实体经济（尤其是制造业）的发展是德国成功抵御金融危机与欧债危机影响的重要原因（）金融《中国国民经济核算体系（）》中将金融业分为银行业、证券业、保险业和其他金2融活动，是第三产业的组成部分之一随着我国改革开放以来金融业的高速发展，目2002前，我国的金融业在直接产出、解决就业、实现资源配置方面都取得了一定成绩金融的功能包括一是融通社会资金，为实体经济在不同经济主体、不同地区和不同时期之间配置资源二是集中资本和分割股份，在一定的程度上，资本市场、银行、投资基金等可以集中小额资金、短期资金，解决大额、长期资金需求三是提供清算和支付结算，完结商品、服务和各种资产的交易这一功能大大降低了交易成本四是提供信息和形成价格，利率、汇率、股票价格等都是实体经济投融资决策、经营决策的重要参考变量五是分散、转移和管理风险，将风险配置到有承担意愿且有承担能力的经济部门或经济主体六是缓解信息不对称所带来的逆向选择和道德风险，以及委托代理问题七是通过金融体系，政府的宏观经济调控政策可以发挥杠杆作用“-”（）二者之间的关系的辩证金融产生于实体经济支付结算的需要，发展于实体经济的所有权与经营权的分离，3实体经济是金融存在的基础金融通过融资、支付结算、分散风险等功能，不断推动实体经济发展，金融是推动实体经济发展的主要工具金融的发展离不开实体经济，金融的发展过度，会产生泡沫，使得经济不稳定；金融发展不足，实体经济融资难，交易成本过高，为阻碍经济的发展因此为了经济的发展和稳定，金融应该服务于实体经济

二、背景与重要政策金融服务实体经济原则是在国际金融危机的大背景下提出的始于华尔街的次贷危机暴露了美国金融与实体经济严重脱节的缺陷，再次警示金融创新的边界以及国“”民经济发展必须立足于实体经济的客观现实年后，欧美国家在救市过程中纷纷加大金融监管，出台限制金融创新的政策在中国，金融工作由此也变得更加谨慎2008稳重年底，中央经济工作会议明确了金融服务实体经济的原则，在国内外引起了重大反响2011“”年月召开的第四次全国金融工作会议，确定了金融为实体经济服务的总方针，温家宝总理在会上明确提出了五个坚持，其中第一个坚持就是坚持金融服20121“”务实体经济的本质要求，确保资金投向实体经济“”“年月日，国务院发布《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》，这”被称为新国九条，旨在更好发挥资本市场优化资源配置的作用，促进创新创业、结201459构调整和经济社会持续健康发展“”年月日，发布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提到要加快金融体制改革，提高金融服务实体经济效率2015113年月日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，其中一项重要工作内容即是部署在多地开展金融改革创新试点，提升金融服务实体经济能力，会议2015122认为，坚持突出特色、重点推进，选择一批条件成熟的地区分类开展金融改革创新试点，可为深化金融改革开放积累经验，增强服务实体经济能力会议决定，一是建设浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区，通过发展专营化金融机构和互联网金融服务新模式、支持小微企业在境内外直接融资、完善信用体系等举措，探索缓解小微企业融资难题二是在吉林省开展农村金融综合改革试验，围绕分散现代农业规模经营风险、盘活农村产权，对农村金融组织、供应链金融服务、扩大农业贷款抵质押担保物范围、优化农业保险产品等进行探索三是支持广东、天津、福建自由贸易试验区分别以深化粤港澳合作、发展融资租赁、推进两岸金融合作为重点，在扩大人民币跨境使用、资本项目可兑换、跨境投融资等方面开展金融开放创新试点，成熟一项、推进一项有关部门和试点地方要向国务院专题报告试点工作情况

三、证券业服务于实体经济现状一行三会是（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会）中三会所监管的银行业，证券业和保险业是我国金融体系的重要组成部分我国《证券法》指出证券公司可以经营的业务范围包括一级市场的承销与保荐业务，二级市场的证券交易经纪与投资咨询业务，证券自营与证券资产管理业务，财务顾问业务，以及其他证券法规定允许的证券业务证券业对实体经济有着重要作用，主要从以下几个方面服务于实体经济

（一）基本职能实施，助力实体经济发展证券经营机构的基本职能包括拓展投资融资、销售交易、资产托管等证券经营机构为大宗交易、私募产品、场外衍生品等各种金融产品开展做市等交易服务；开展资产托管业务；建设证券账户平台，建立与私募市场、互联网证券等业务相适应的账户体系证券业可以帮助企业进行融资的方式主要是公司的上市和挂牌全国中小企业股份转让系统，俗称新三板，是全国性的证券交易场所，之前只有上海证券交易所和深证证券交易所是国家批准的全国性“”证券交易场所通过上市或挂牌实现企业与资本市场的对接，实现企业的直接融资，助力实体经济的发展

（二）为满足实体经济发展的需要不断进行业务创新我国证券业目前开展的创新业务包括资产证券化、中小企业私募债、类贷款业务、合作模式等资产证券化是指将可以产生稳定现金流的资产组合作为支持，发行证券的融资方式中小企业私ppp募债券是指中小微型企业在中国境内以非公开方式发行和转让，并约定在一定期限内还本付息的公司债券目前证券公司可以开展的类贷款业务包括融资融券，约定购回式交易，股权质押等

（三）以专业化团队、专业化方法为实体经济提供咨询与服务，提高实体经济利用金融的效率

四、证券业落实金融服务实体经济的进一步措施证券业作为重要的金融机构，在资本市场中发挥的重要作用，随着国家金融体制改“”革的进行，证券公司应在服务实体经济过程中实现券商转型，采取措施进一步落实金融服务实体经济政策根据国家相关政策及证券业服务实体经济的情况，证券业可以采取下列具体措施“”

（一）发展跨境业务，提高国际竞争力证券业可以为境内企业跨境上市、发行债券、并购重组提供财务顾问、承销、托管、结算等中介服务；可以在港、澳、台和其他境外市场通过新设、并购重组等方式设置子公司；可以为符合条件的境外企业在境内发行人民币债券提供相关服务，积极参与沪港股票市场交易互联互通机制试点，并依托上海自贸区等经济金融改革试验区机制和政策，为境内外个人和机构提供投融资服务

（二）积极响应国家政策号召，助力中小企业发展与产业升级中小企业融资难，已是不争的事实国家多层次的资本市场体系的建立与完善，打开了中小企业融资的直接渠道，拓宽了中小企业融资途径证券公司让优质中小金融机构进入资本市场，让优质的中小企业与资本市场对接，促进中小企业的发展并购重组是产业转型升级的重要途径，证券公司应在产业的并购重组中发挥更加积极的作用，助力产业升级创新驱动是产业升级的内在动力，证券公司在实现其基本职能的过程中，可以为创新型企业提供更多地支持，为万众创新创业提供咨询与支持

（三）创新金融产品，向综合金融服务的方向进行创新和转型我国金融行业经过多年的分业经营，导致证券公司的业务被限制在传统业务的框架内，但是从近期证券公司创新业务的发展来看，未来的证券公司更应该是综合金融服务提供商为实体经济提供全生命周期的整体金融解决方案同时，目前证券公司正在开展的如火如荼的类贷款业务，包括融资融券、打新股贷款、约定购回等，相当于替代了部分银行的职能，朝着综合金融服务提供商的目标更迈进了一步具体可以开发资产管理业务；开展固定收益、外汇和大宗商品业务；加快融资类业务创新；稳妥开展衍生品业务；发展柜台业务；自主创设私募产品这既是我国监管部门所鼓励的，也是证券公司的发展方向

（四）创新服务方式，加快与互联网金融的合作和创新近年来，随着互联网技术飞速发展，我国互联网创新的概念不断提出，互联网金融成为金融行业最近发展方向证券公司也必须要积极加强自身信息技术建设、借助互联网开展创新业务模式和服务方式这就要求证券公司在具备一定的硬件条件和互联网思维可以借助互联网提供金融服务，缩短与客户的距离，免去地域的限制，提供一站式综合金融服务；可以借助互联网实现营销模式的创新，增强竞争优势随着社会经济的发展，我国经济体制的改革，技术的发展等为证券行业的发展提供了新的机会和挑战，证券业应该抓住机会，应对挑战，不断创新与改革，提高服务实体经济的效率，助力实体经济的发展参考文献张晓朴，朱太辉金融体系与实体经济关系的反思国际金融研究（）邱兆祥，安世友金融与实体经济关系的重新审视教学与研究（）

[1].[j]..201403

[2]第四篇服务实体经济总结万联证券南昌营业部年度.[j]..201209服务实体经济总结2016经济学上，实体经济是指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动，由成本和技术支撑定价实体经济是国民经济的基础，对国民经济的稳定起着重要作用从世界经济发展历程上看，实体经济发展较好的国家，其经济发展更为稳定，经济发展的可持续性和竞争力更强在金融危机的背景下，提出的金融服务实体经济成“”为了我国金融行业发展的指导思想金融服务实体经济由金融与实体经济的内在关系所决定的，有关部门为落实该政策出台了一系列的措施，为我国金融行业的发展和改革提供了方向本部作为新设营业部，年度尚未发生保荐企业上市、推荐企业新三板挂牌、上市公司再融资、服务企业融资、服务江西企业挂牌江西省区域股权市场情况，也未参2016与培训、扶贫等工作情况，为此，在新的一年，本部将会大力发展服务实体经济

一、服务于实体经济现状一行三会（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会）中三会所监管的银行业，证券业和保险业是我国金融体系的重要组成部分证券业对实体经济有着重要作用，我部主要从以下几个方面服务于实体经济

（一）基本职能实施，助力实体经济发展证券经营机构的基本职能包括拓展投资融资、销售交易、资产托管等证券经营机构为大宗交易、私募产品、场外衍生品等各种金融产品开展做市等交易服务；开展资产托管业务；建设证券账户平台，建立与私募市场、互联网证券等业务相适应的账户体系证券业可以帮助企业进行融资的方式主要是公司的上市和挂牌我部将大力发展通过全国中小企业股份转让系统，俗称新三板，通过上市或挂牌实现企业与资本市场的对接，实现企业的直接融资，助力实体经济的发展“”

（二）为满足实体经济发展的需要不断进行业务创新通过资产证券化、中小企业私募债、类贷款业务、合作模式、融资融券、约定购回式交易、股权质押等方式进行业务创新ppp

二、落实金融服务实体经济的进一步措施证券业作为重要的金融机构，在资本市场中发挥着重要作用，随着国家金融体制改“”革的进行，证券公司应在服务实体经济过程中实现券商转型，采取措施进一步落实金融服务实体经济政策根据国家相关政策及证券业服务实体经济的情况，我部拟将采取下列具体措施“”

（一）积极响应国家政策号召，助力中小企业发展与产业升级中小企业融资难，已是不争的事实国家多层次的资本市场体系的建立与完善，打开了中小企业融资的直接渠道，拓宽了中小企业融资途径证券公司让优质中小金融机构进入资本市场，让优质的中小企业与资本市场对接，促进中小企业的发展并购重组是产业转型升级的重要途径，我部应在产业的并购重组中发挥更加积极的作用，助力产业升级创新驱动是产业升级的内在动力，我部在实现其基本职能的过程中，可以为创新型企业提供更多地支持，为万众创新创业提供咨询与支持

（二）创新金融产品，向综合金融服务的方向进行创新和转型我国金融行业经过多年的分业经营，导致证券公司的业务被限制在传统业务的框架内，但是从近期证券公司创新业务的发展来看，未来的证券公司更应该是综合金融服务提供商为实体经济提供全生命周期的整体金融解决方案同时，目前证券公司正在开展的如火如荼的类贷款业务，包括融资融券、打新股贷款、约定购回等，相当于替代了部分银行的职能，朝着综合金融服务提供商的目标更迈进了一步

（三）创新服务方式，加快与互联网金融的合作和创新近年来，随着互联网技术飞速发展，我国互联网创新的概念不断提出，互联网金融成为金融行业最近发展方向我部必须要积极加强自身信息技术建设、借助互联网开展创新业务模式和服务方式可以借助互联网提供金融服务，缩短与客户的距离，免去地域的限制，提供一站式综合金融服务；可以借助互联网实现营销模式的创新，增强竞争优势随着社会经济的发展，我国经济体制的改革，技术的发展等为证券行业的发展提供了新的机会和挑战，我部在新的一年中，将会抓住机会，应对挑战，不断创新与改革，提高服务实体经济的效率，助力实体经济的发展万联证券南昌营业部年月日第五篇坚持金融服务实体经济坚持金融服务实体经济2017113第四次全国金融工作会议鲜明提出的五个坚持原则中，坚持金融服务实体经济的本质要求被放在首要位置专家表示，这一思路的提出，一方面从金融危机中吸取“”“虚拟经济过度膨胀的教训，防止出现产业空心化现象；另一方面也是目前我国经济”发展的需要未来我国将扩大金融服务覆盖面，加大支持经济薄弱领域除了优化银行信贷结构外，注重其他金融产品对实体经济支持，同时也对监管提出新的要求确保资金投向实体经济防止出现产业空心化会议指出，做好新时期的金融工作，要坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象对此，金融专家赵庆明表示，这既是中国从西方发达国家爆发金融危机中吸取的教训，也是出于对自身经济发展需要的考虑金融危机的教训显示，一方面，虚拟经济脱离实体经济的过度膨胀，导致了实体经济的衰退和产业空心化现象；另一方面，虚拟经济拉动经济增长的模式并不能长久赵庆明表示，当前国内经济发展需要大量的资金支持，尤其是农村地区、中小企业的资金需求更为迫切，这更需要金融业把握好为实体经济服务的原则而从目前我国实际情况来看，虚拟经济的危害性也有所显现例如，我国部分民间资本从实业撤出，涌入各种投机市场，导致房地产等行业的泡沫挤出难度加大而随1着房地产调控的持续，部分撤出的民间资本转投其他领域，炒高价格在年信2011贷紧张背景下，一些资金进入民间借贷市场，推高民间借贷利率，使得一些从事主业的中小企业资金成本更加高企专家表示，作为经济的核心内容，实体经济是一国经济的立身之本，也是经济发展的坚实基础而金融市场和各种金融工具的存在为经济活动提供了必要的流动性支持，提高了资源配置效率要使金融更好得服务经济，就要注意引导信贷资金投向实体经济，在金融产品的设计上应更贴近实体经济的需求会议提出，金融行业要大力提升服务功能，扩大服务覆盖面，加大对薄弱领域的金融支持重点支持经济结构调整、节能减排、环境保护和自主创新，特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题银行将加大对小微企业、三农等薄弱领域的支持资金是实体经济发展第一推动力作为银行业占主导的国家，信贷无疑对我国经济发展有着重要的作用赵庆明表示，近年来我国金融机构特别是大型商业银行改革成效显著，我国金融业综合实力和抗风险能力显著提升，具备了更好服务实体经济的条件年月末，我国金融业总资产达万亿元，比年末增长；年月末，商业银行资本充足率为，比年末提高个百分点，不良贷款2011111192006149%2011率为，比年末下降个百分点

912.3%20065会议提出，要优化信贷结构，加强对国家重点在建续建项目和保障房价设，对符合产

0.9%

220066.2业政策的企业特别是小型微型企业，对企业技术改造的信贷支持工行行长杨凯生表示，金融始终注意服从服务于实体经济的运行，着力加强对国民经济发展的薄弱环节的支持和服务，是商业银行要加强研究和执行的方面在我国经济发展中，三农和小微企业一直是短板，他们的金融需求能不能得到满足，很大程度上决定着银行支持实体经济的质量和成效“”银监会主席尚福林之前强调，要促进商业银行进一步深化改革，加快产品和服务创新，进一步提高银行业服务实体经济的能力和水平，特别要加强小微企业和三农金融服务，支持中西部地区经济发展“”建行党委书记王洪章表示，年建行将与国家经济结构调整方向保持一致，发挥金融杠杆作用，服务实体经济2012实际上，目前各家银行都创新开发出适合小微企业的信贷产品，并尝试扩大中小企业集合债和集合票据发行规模，帮助其拓宽融资渠道为提升经济增长的内生动力，我国大力培育战略性新兴产业、节能环保等新兴增长点这些产业既是未来经济增长的引擎，也是经济结构调整、产业升级的重要推动力量据了解，各家银行除了加大对新能源、新技术等战略性新兴产业的信贷支持外，还探索发展创业投资和股权投资基金，带动社会资金投向战略性新兴产业金融支持实体经济，并非对所有实体经济领域都进行支持，有保必有压对国家调控的房地产行业，高耗能高污染行业等领域，建行将继续控制信贷投入王洪“”“”“章说3”多措施服务实体经济监管仍需加强专家表示，金融市场在优化资源配置中发挥重要作用，除了加强银行信贷资金对实体经济的支持，还要拓宽企业获取资金的渠道，继续扩大股票、债券等融资活动对企业的帮助例如，多层次资本市场的发展助推我国战略性新兴产业的发展截至年月日，家创业板上市公司广泛分布于个行业，信息技术、新能源、新材料等201112领域，其中高新技术企业家，占比高达3028116目前，我国债券市场规模扩大，日益成为各类机构和企业重要的融资渠道银行间债

24892.8%券市场创新，有力支持经济发展对于加快债券市场改革发展，证监会主席郭树清曾表示，积极发展多样化的投融资工具，逐步研究推动地方债、机构债、高收益债等固定收益类金融产品创新金融服务实体经济也对监管部门提出了要求例如，为了进一步引导信贷资金进入实体经济，银监会此前出台三个办法一个指引此次会议特别提出要坚持创新与监管相协调的发展理念，既支持金融组织创新、“”产品和服务模式创新，同时也要防止以规避监管为目的和脱离经济发展需要的创“”新“金融创新为实体经济服务的同时，金融监管也需要加强，保证金融安全金融机构创”新的产品要符合企业的需要，避免金融衍生品不断创新却距离服务实体经济的目标越来越远的情况发生专家认为，衍生品等一些创新产品设计的初衷是为了企业避险，可在风险管理方4面起到一定作用，因此创新要牢记最初的目的，不能偏离，这样才能对实体经济的发“”展起到一定积极作用。