商业银行信贷业务管理方案

商业银行信贷业务管理方案ⅩⅩ农村商业银行信贷业务管理目录————第一部分ⅩⅩ农村商业银行组织形式

一、外部组织形式

二、内部组织形式第二部分ⅩⅩ农村商业银行开展业务第三部分ⅩⅩ农村商业银行管理依据第四部分ⅩⅩ农村银行管理具体方案内容

一、目标

二、相应机构设置

三、管理制度小结第一部分ⅩⅩ农村商业银行组织形式

一、外部组织形式控股公司制江苏ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司是经国务院同意，中国银监会批准，由常州市辖内原家农村中小金融机构，在自愿的基础上，按照市场化原则组建而成的全国首家地市级股份制农村商业银行5

二、内部组织形式该行整体属于功能部门化组织结构ⅩⅩ农村商业银行公司治理层面组织结构分为决策层、执行层、监督层和经营管理层决策层主要有股东大会和董事会，以及下设的各种委员会构成董事会下设风险管理委员会、战略发展委员会、审计监督委员会、酬薪和提名委员会、关联交易控制委员会监事会下设监事会办公室行长室下设有行长办公室、三农业务部、中小企业部、个人金融部、人力资源管理部、保卫部、合规部、营业部、风险管理部、信贷审批部、资金营运部、调查统计部、计划财务部，还设有信贷审查管理委员会、资产负债管理委员会、业务创新委员会、责任认定管理委员会第二部分ⅩⅩ农村商业银行开展业务管理开展信贷业务ⅩⅩ农村商业银行三农业务部旗下的微贷中心，专为解决贷款金额在万元（含）以下的各类贷款服务机构旗下产品主要有微小贷款、个人经营性贷款、个人经200营联贷联保贷款、等“”“”“、微小贷款”贷款对象经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济1组织、个体工商户自然人须具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力，且具备下列条件之一具有本辖区居民户口在本辖区有注册登记的经营场所;有产权居住地在本区辖

①;

②;

③、个人经营性贷款贷款对象年龄在周岁（含）以上，男不超过周岁、女不超过周岁（原则2上），具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，在常州范围内186055有固定住所、具有常住户口或有效居住证明以及有效身份证明、个人经营联贷联保贷款贷款对象从事农业生产经营、个体经营的自然人以及包括个体工商3户、承包经营户、微小企业业主等，具有进行生产、贸易等各类合法经营活动的资格，不属于国家限制或淘汰的工艺和业务领域，具有按期偿还贷款本息的能力，信用良好，近两年来生产经营正常，成长性较好，现金流和利润稳定增长，并合法纳税，无不良信用记录第三部分ⅩⅩ农村商业银行管理依据资产负债综合管理理论在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的资产负债表内表外统一管理理论对商业银行的经营风险进行控制和监管第四部分ⅩⅩ农村银行管理具体方案内容

一、目标打造常州地区最好的微小贷款服务平台，支持当地的三农经济及中小企业发展，在追求经济效益的同时兼顾社会责任“”“”

二、相应机构设置股东大会和董事会其中董事名行长副行长董事会秘书各名监事会三农业务部设置部门经理针对三农业务市场开拓人员接待岗位51柜员个人金融部设置部门经理针对个人贷款市场开拓人员接待岗位柜员中小企业部设置部门经理针对中小企业市场开拓人员接待岗位柜员信贷管理部门从事信贷管理人员风险管理部门从事风险监测人员信贷审批部从事审批人员人力资源管理部人力资源岗位银行大堂经理名保卫科保卫人员名

三、管理制度12建立健全银行信贷风险管理的组织机构和信贷管理机制根据信贷风险管理工作的需要，充分发挥风险管理委员会，风险管理部的职能建立健全贷款管理责任制

1.度，包括贷款风险责任制度、审贷分离制度、贷款三查制度等（）改变现在工商、农业信贷分口管理的模式为审、贷、查相“”分离的内部制约机制，成立贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款稽核等信贷管理机1“”构，明确每个岗位的职能和权限贷款调查主要是对借款单位、担保单位的法人资格和法人代表的合法性、抵押物的变现能力进行调查，对借款单位的经营状况和贷款用途及使用效益进行调查贷款审查部门主对调查情况特别是核定的风险度进行核实，对贷款的类别、金额、期限、利率、方式以及是否违背国家产业政策等方面情况进行审查贷款调查部门主要是对发生的每笔贷款定期进行跟踪调查，发现问题提出整改意见，并及时提请有关领导和部门研究解决（）信贷管理部门之间要相互独立，互相制约信贷管理的各个部门都要对信贷质量和自己的信贷行为负责，实行贷款逐级审批责任制，建立权限管理、体制约束、风险2逐级控制的内部制约机制各信贷管理部门要根据自己的职责权限，独立自主地开展工作，某一项工作结束后，迅速转移下一个部门，并不得影响和干扰下一个部门的业务贷款质量出现问题，要分析产生问题的原因，属于哪一个部门的责任，由哪一下部门承担，同时还要追究相关部门的失察责任（）建立信贷管理部门第一责任人制度信贷管理涉及各个部门，以审批人为核心的层层负责、分级管理各部门都要审批人负责，每个部门都要建立第一责任人明确3各部门第一责任人职责权限，本部门第一责任人对信贷管理中的问题负有直接的领导责任建立良好的企业文化，提高员工的综合素质人力资源部门要做好让银行全体员工形成共同的理念和价值判断的工作以银行的使命目标、伦理道德作为自己的行

2.为准则，从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益极大化、金融风险极小化而努力工作以强化风险意识为核心，全面增强信贷人员的素质和信贷人员风险意识建立信贷风险预警体系及企业信用风险等级评价模型贷款风险预警体系可以对企业因财务变动、经营状况变动、重要管理人员变动等所导致的问题贷款的可能出

3.现发出及时的报警信号，使信贷人员及时发现问题，营业部、资金营运部、计划财务部、人力资源部门共同采取对策，减少或避免损失对该企业的管理状况、财务状况、信用状况、生产经营状况等诸多项目进行打分，然后加权平均得出总分值，并确定其风险级别，进而由该行决策层确定其贷款方式和贷款定价等实施贷款定价管理根据本行的预期收益、筹资成本、管理和收贷费用以及借款者的风险等级等构建自己的贷款定价模型，制定恰当的贷款定价

4.建立符合我国国情及财务制度的企业违约分析模型和破产预测模型，该行的经营管理层，监督层加强对该行贷款业务经营状况和发展前景的分析和监测，建立贷款

5.业务资料数据库，加强企业违约、破产的预测、预报小结ⅩⅩ农村商业银行是常州市优化区域金融资源配置，推进金融体制改革的创新之举，实现了该市农村合作金融机构网点、人才、资金、科技和客户等资源的全面整合，有效增强了地方法人金融机构的综合实力以及市场竞争能力、业务发展能力、风险抵御能力其业务规模、市场份额和服务三农、支持中小企业的力度均居全市金融机构前列专业的管理、先进的贷款模式给客户带来更人性化更方便快捷的服务“”体验以客户为中心、以市场为导向，按照机构扁平化、管理垂直化、经营集约化的管理要求，贯彻全面风险管理、经济资本管理、流程银行管理的理念构建管理架“”构，着力打造营销、服务、内控、保障四大平台，持续推进现代流程银行建设明确“”提出走差别化竞争、特色化经营之路，在全面提升自身市场应变能力、综合竞争能“”;力、创新发展能力的同时，积极探索支持地方经济发展的有效途径，为促进区域经济发展和社会主义新农村建设做出新的更大贡献第二篇商业银行信贷业务管理论文姓名周海智班级金融班学号关于我国中小企业银行信贷现状及对策的研究092研究意义及目的0901010256一直以来，中小企业作为国民经济中一个不可忽视的力量，在推动国民经济发展、深

1.化国企改革、提供就业渠道方面有着不可忽视的作用各国政府都非常重视发展中小企业，努力通过各种手段，以良好、快捷的服务为中小企业发展创造良好的市场环境然而，在我国中小企业在其自身发展过程中，由于先天的不足，往往存在许多发展障碍，其中最突出的就是融资难，这已经成为一个世界性难题由于受宏观经济环境、企业效益底下等因素的影响，企业普遍存在融资难的问题这已经成为制约我国中小企业发展的最重要因素之一因此，我国商业银行关于如何更好的针对中小企业融资管理对策的研究具有实际的意义我国中小企业信贷融资难现状内源融资状况

2.在内源融资方面，中小企业自由资金不足，自我积累有限这是由于在创业阶段，企

2.1业的经营规模尚小，产品还不成熟，且市场风险较大，因此外源融资作为筹资不仅难度大且融资成本高，于是中小企业不得不把内源融资主要通过企业自筹和向关系人借贷两种形式经行融资外源直接融资证券市场准入门槛高目前，我国资本市场还很不完善，大部分企业尤其是中小企业难以通过直接融资渠

2.2道来获得资金靠股权融资和债权融资来解决我过众多中小企业，尤其是非国有中小企业融资问题不现实外源间接融资中小企业获得的资金有限在我国中小企业的间接融资渠道中，商业银行贷款占绝大部分比重而商业银行向

2.3中小企业贷款方面一直存在着种种限制据统计，目前中小企业的贷款规模仅占银行信贷总额的左右，这与中小企业创造国内上产总值的，工业增加值的，出口创汇的和国家财政收入的的比例是极不对称的8%1/3中小企业银行融资信贷难的因素2/338%1/4银行惜贷严重

3.银行针对中小企业惜贷的原因，可以从信息不对称、交易成本的角度来分析由于信

3.1息的不完全和不确定性，借款人拥有信息优势，贷款人很难收集到有关借款人的全部信息，或者收集、鉴定这些信息需要话费大量成本此外，大多数中小企业处于竞争性领域所面临的经营风险和淘汰率高，融资风险大，投资回报相对较低因此，银行对中小企业的信贷可能成为超过其自身承受能力的信贷如此一来，银行的贷款成本和监督成本上升此外，中小企业在经营透明度和抵押条件上的差别，以及银行追求规模效应等原因，大多商业银行通常更愿意为大型企业提供融资服务而不愿意为资金需求小的小型企业提供融资服务中小企业的信用担保制度不完善我国的担保体系是以政府性融资担保为主体、以政府出资为主，民间资本介入很少

3.2政策性担保机构无需自负盈亏，追求的是社会效益，不符合担保的高风险性，可能使担保规模过大，担保变为福利当银行考虑到一旦出现代偿额过大或集中代偿的情况，担保机构无力偿还时，反而不愿意向中小企业贷款此外，中小企业规模小，可抵押的物品少，但现行的金融对抵押品的折扣率过高，使得许多中小企业无法获得足够的信贷资金解决中小企业信贷融资难的对策加强中小企业公司治理建设

4.我国很多的中小企业还具有明显的家族特色用人方面任人唯亲，家庭成员占据重

4.1要的管理岗位，决策上独断专行这种经营管理模式不利于中小企业引进优秀的管理人才，不利于提高中小企业经营决策的科学性，加大了中小企业的经营风险，降低了中小企业的信用水平，导致银行不愿意向其提供融资贷款鉴于此，中小企业应该走产权主体多元化的道路，按照现代企业体制的要求实行公司改造，解决家庭制对其发展的束缚，进行所有权的结构调整，引进优秀的管理人才，提高经营效率，降低经营风险，这样才能提高信用水平，增强融资能力建立和完善中小企业信用担保体系，大力发展互助性担保制度充分认识和重视中小企业信用担保体系的作用，按照市场经济发展的要求，简历起

4.2多层次，多结构，多种所有制并行的中小企业信用担保机构和再担保机构首先，要建立以政府为主体的担保体系由各级政府财政出资，设立具有法人资格的独立担保机构，实行市场化公开运作，不以盈利为主要目的其次，成立商业性担保公司以法人、自然人为主出资，按公司法要求组建，实行商业化运作，以盈利为主要目的第三，建立互助性担保机构由中小企业自愿组成，联合出资，发挥联保互保作用，不以盈利为目的互助担保的优势来自民间担保的产权结构、社区性和互助、互督、互保机制转变商业银行经营观念和方式，改进中小企业融资服务对于进入成熟期的广大中小企业来说，最为关注和期盼的莫过于能够及时获得银行

4.2存款从发达国家的请款来看，无论其资本市场的发达程度如何，银行信贷融资始终是中小企业的主要来源调整商业银行的信贷政策，强化和健全为中小企业服务的信贷机构商业银行要打破以企业规模和所有制结构作为贷款的标准的认识误区，除总行外，

4.

2.1一级分行和作为基本核算的二级分行也应该尽快分离和设置专门的中小企业信贷机构修改企业信用等级评定标准商业银行应该建立一套针对成长型中小企业的信用评估体系应该把企业的行业发

4.

2.2展，成长预期，管理团队和科技优势作为评估的主要因素，并以量化指标体现出来，再结合财务状况，综合评估此类企业从政策上提高商业银行对中小企业贷款的积极性可考虑扩大商业银行对中小企业贷款的利率浮动区间，对于向中小企业贷款比例较高的商业银行，可以考虑实

4.

2.3行诸如冲销坏账和补贴资金等措施，以增强其抵御风险的能力运用金融创新工具，改善信贷融资能力很多成长型中小企业具有高风险性，对其信贷融资，显然具有风险虽然这类企业也

4.

2.4会带来高收益，然而这种高收益并不会增加银行贷款的利息收入如果将收益的一部分变为权益融资，不仅可以给银行获得中小企业成长带来的收益，也降低了信贷的整体风险大力发展地方性中小企业金融机构现在，我过虽说有五万多家农村信用社和五千多家城市信用社，但其合作性质已经

4.3淡化，成为准国有商业银行，应在对其清理整顿的基础上，成立商业性中小企业银行，专门为地方中小企业提供商业性贷款“”总结中小企业信用问题是阻碍其信贷融资的一个重要因素，商业银行如何更好的对中小

5.企业进行信贷融资服务是一项长期复杂的工程，需要不断的摸索改革，并适应经济形式的需求，改变观念，开拓创新只有通过政府、商业银行、企业、全社会的通力配合与努力，中小企业信用问题才能从根本上得到改善，商业银行的信贷风险才能有效降低，市场经济才能长期稳定发展第三篇商业银行信贷业务管理实务商业银行信贷业务管理实务课程背景10-目前，大多营业网点的信贷业务发展不力，没有开发思路，思想认识也很不到位，这已经是公开的秘密了如何增强网点信贷业务发展意识；加强信贷业务部与网点之间的合作交流；推广中小企业、小微企业的信贷业务发展；利用好支行网点平台做好信贷业务，已经迫在眉睫课程收益、认识到支行（网点）发展信贷业务的重要性和紧迫性；、学会系统的梳理并思考支行（网点）发展信贷业务的优势在哪里

1、了解到先进银行的信贷业务模式，并应用到各营业网点平台做好信贷业务；

2、了解信贷与客户之间的关系，并基于此规范信贷人员的职业行为与技能；

3、掌握信贷业务的营销技巧，与客户谈判沟通的技巧4课程特色5授课时间共计课时天课程大纲12/2第一讲银行信贷综述社会融资变革银行业务的核心信贷企业生命周期决定融资模式——中小企业需要什么产品为什么要学习中小企业信贷产品信贷产品的三种模式第二讲信贷与客户关系实例讲授小组研讨集体训练脑力激荡案例研讨角色扮演情境仿真沙盘模拟信贷需求发展历程++++++信贷需求的四种类型信贷竞争策略客户信贷介入方式信贷竞争信贷创利模式客户与银行第三讲优秀的信贷人员行有行规信贷职业规范信贷经理的个性与技能——什么是优秀的银行家信贷经理的成长阶段时间管理方法信贷经理工作日程安排积极主动学会情绪管理把焦点放在影响圈第四讲信贷业务营销技巧“”如何找到合格的中小企业中小企业客户的选择中小企业风险理念如何找到附近的客户营销策略之一细分市场策略营销策略之二渠道策略营销策略之三客户策略————营销策略之四产品策略——客户关系分类——挖掘中小企业的金融需求中小企业产品创新突破方向批量开发模式金融管家开发方案及提纲比照金融管家我们能做什么银行服务利润链第五讲客户谈判沟通技巧了解客户的成交与拒绝心理控制会谈的内容和方向进行有效的陈述和说明金字塔的四个基本特征客户沟通的注意事项倾听的三不、三要商务礼仪的基本原则“”“”案例与总结中小企业金融服务案例分享第四篇商业银行信贷管理复习题商业银行信贷管理复习题供金融双学位使用

一、名词解释审贷分离制度信贷政策贷款风险度（公式表达）担保贷款信用风险审贷分离个人住房贷款贷款展期贷款公开授信

二、比较题、贷款授权管理与授信管理、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款

1、一般准备与专项准备

2、财务因素与非财务因素分析

3、流动资金贷款与固定资产贷款4

三、判断题（判断正误，改正并简要说明理由）

5、有资格没有能力的保证为不合法保证、我国规定，只要是商业票据，银行即可办理贴现，期限最长不超过一年

1、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级

2、在企业自有流动资金不足时，银行将为其发放临时贷款

3、银行在对企业进行信用分析时，财务因素比非财务因素更重要4

四、简答题

5、简述五类贷款及其相应特点、简述资信调查的内容

1、商业银行如何选择贷款抵、质押物

2、简述我国银行贷款风险分类的目标和标准

3、简述我国商业银行贷款风险产生的原因

4、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素

5、借款人提供的财务报表有哪些局限性

7、商业银行对借款人的能力从哪些方面考察

89、举例说明商业银行贷款的道德风险、试比较一般保证与连带责任保证

10、根据《贷款通则》，借款人为法人的，应具备哪些基本条件

11、银行在分析企业存货与应收账款帐户时应注意哪些方面12

五、论述题

13、结合实际，谈谈我国商业银行如何建立助学贷款风险防范机制、联系我国实际，谈谈商业银行如何防范信用卡消费信贷风险1

六、综合分析2

（一）商业银行向一家企业发放了一笔抵押贷款，抵押品是企业的办公楼但是由于经营不善，目前该企业已无法正常支付银行本息，正面临清盘银行对清盘结果的估计是，企业未还贷款本息中，至少有％能获得补偿，但最多不超过％，用拆分法对该笔贷款进行分类6585

（二）公司向银行申请一笔年期的按揭贷款万元，用于购置商场，贷款按月分期偿还物业购置价为万元，但由于其经营不善，一年零三个月后，借款人a b5240再也无法按时归还每月的本息，导致银行逾期贷款本金余额１９８万元现借款人已320停止一切经营活动，正申请破产倒闭银行在诉诸法律程序后取得该商场的所有权，并对其进行了拍卖，结果拍卖价为１５０万元，拍卖费用为３０万元、笔贷款的抵押率为多少、对１９８万元的贷款余额进行分类，并说1明理由2

（三）某地商业银行与贸易公司签订了一笔万、一年期的借款合同，抵押品为的一座位于闹市区的估价约为万的办公楼，并在抵押合同中规定，若贷款a b300到期后，不能按期偿还贷款本息时，银行有权以物抵债，将办公楼转归所有b400贷款到期后，由于各种原因，不能按期还款，要求将楼转给，但由于此办公b aa楼在贷款期间，b a b a大幅升值，不同意直接将楼转给，于是将告到法院请你分析b aab、银行会拿到办公楼吗为什么、银行如何保全自己的债权1第五篇商业银行信贷管理系统）商业银行信贷管理信息系统2014【摘要】《商业银行信贷管理信息系统》，以下简称信贷管理系统，主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款控„‟制与管理主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员（分支机构）信息管理报表管理、系统管理等功能模块各功能模块紧密联系，相互协作以高效、简单、实用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处本文主要论述《商业银行信贷管理信息系统》的构建过程该系统软件开发工具是在集成环境下的应用程序，使用的数据库软件是【关键词】delphi7windows sqlserver2000客户信息，信贷管理，，存储过程，事务，【】ado c/sabstractthissystemcommercialbankcreditmanagesystemoffoshanisshortened„creditmanag，esystem‟below.thecomputerandnetworktechniqueismainlyusedinthissystemtoachievethefunctionofcustomerinformationsharingandmanagementswiftlya，ndaccuratelythegoalistorealizethef，unctionofloancontrolan，dmanagement.themainp，artinthissystemiscustomermanagement.therearemodulesofcustomermanagement（），businessmanagement interestmanagementsynthesizemanagement，financepersonnel branchorganizationinformationmanagementstatementmanagement systemmanagementetc.inth，issystem.thisthesisgivestheset-upprocessofthecommercialbankcreditmanagesystemoffoshan.th目ed录evelopingtoolforthissystemisthewindowsapplicationsoftwaredelphi7第一章前言第二章系统设计要求商业银行信贷系统现状信贷系统设计anditthedatabasesoftwaresqlserver2000isalsousedinthesystem.要求信贷系统可行性分析系统基本功能分析信贷系统功能要求描

122.

122.2述第三章系统开发环境和工具系统网络架构开发环境和开发工具

22.

332.

442.5开发平台开发工具数据库平台第四章系统功能设计

483.

183.2系统结构系统硬件实现结构系统功能框架结构数据

123.

2.

1123.

2.

2123.

2.313库结构数据库系统关系结构图数据库系统结构定义系统

174.

1174.

1.

1174.

1.

2174.2数据表的建立部分功能模块流程图第五章系统的实现及关键技术

184.

2.

1184.

2.

2194.

2.3下的数据库访问技术服务器中使用事务

234.325服务器中使用存储过程程序的模块设计信贷系统运用

285.1delphi

285.2sqlserver的关键技术分析在录入画面中按跳转到下一个输入框使用

295.3sqlserver

305.

4315.5服务器事务处理概念在服务器中使用存储过程第六章系统功能测试

365.

5.1enter

365.

5.2第七章工作总结参考文献附录第一章前言

365.

5.33846目前，银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的

4748491.计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，提高竞争能力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题与其同时，商业银行信贷业务作为商业银行的核心盈利业务，其重要性不言喻信贷业务作为银行的主要业务之一，是银行电子化建设的主要组成部分针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状，对商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求加大对信贷资产的监管将起到极大的积极作用然而加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工，这对以往半手工、半电脑的信贷管理模式所不同中国加入后，对我国金融业带来严峻的挑战在网络经济时代，随着信息技术和网络技术的发展，金融业的电子化（包括网络化和智能化）等特征越来越明显，电wto子化建设应以业务需求和金融创新为中心任务和目标，坚持系统的开放性、网络化、规范化和一体化，形成大集中和信息系统的一体化模式，加强银行支付结算和投资理财服务的技术手段和功能根据电子商务时代的规则，结合市场环境的变化，制定金融电子化发展战略规划，把握市场和客户的需求，找出新的竞争对手和合作伙伴，以网络技术和电子商务为业务发展平台，完善金融服务方式，为客户提供辐射银行、保险、证券、基金等金融服务领域的金融超市式的金融服务第二章系统设计要求“”商业银行信贷系统现状商业银行现有的信贷系统开发于年代，只能对贷款账户的进行发放、归还、利息

2.1计算、利息清收进行管理，对客户的信息管理一直停留在手工操作，使得信贷业务的80开展、监督存在着一定的问题如何将信贷客户信息共享化，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，一直是困扰着商业银行决策层的问题随着金融改革的深入发展，银行业务由以前的单一的账户管理逐步转变为按客户需求的多样性业务处理如何在激烈的竞争中及时了解银行客户的存贷款情况和需求，对科学化管理，合理运用好这些信息并在银行管理和决策过程中将起到重要的作用信贷系统设计要求信贷系统设计目标信贷管理信息系统应以客户为中心，以信贷风险管理为核心，满足信贷集约经营和

2.

22.

2.1规范管理的需要，将对银行信贷业务流、信息流进行一体化管理，其核心管理思想就是实现对工作流（（）是当前数据库应用程序中极为流行的一种方式，尤其是网络技术的充分发展后，当前很多系统都wokeflowmanagementwww.xiexiebang.com c/s采用这种方式进行构造，其最大优点是将计算机工作任务分别由客户端和服务器端来共同完成，这样有利于充分合理利用系统资源而我们经常提到的（）结构，它也是采用结构的基本思想，使用浏览器作为系统前端，实现了我们理想中的瘦客户但是系统的工作量并没有真正减少，而是将部分browser/server b/s c/s客户端的工作量交付给服务器端来完成考虑到技术风险的问题，本系统采用的是结构客户机服务器（）体系结构基本概念c/s典型的客户机服务器包括一个客户机（或称前端），一个服务器（或称后端）客户机

3.

1.1/c/s的作用是访问和处理远程服务器上的数据，服务器的作用是接收和处理客户机的数/据请求有时，可能有多个客户向同一个服务器同时请求服务，这就需要服务器决定怎样处理这些请求因此，在许多客户机服务器结构中，除了客户机和服务器外，也可以还有其它部分，通常讲的三层客户机服务器（图）结构中的中间层/企业逻辑/

3.2企业逻辑就是系统处理和访问数据的定义、属性、行为、关系、法则、政策和限制企

3.

1.

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