金融体系与金融工具课件

金融体系与金融工具本课程将介绍金融体系的构成、功能和金融工具的种类，帮助您了解金融市场运作机制，并掌握金融工具的使用方法金融体系的构成与功能构成功能金融体系由金融市场、金融机构、金融监管机构等组成每个部分金融体系主要功能包括资源配置、风险管理、信息传递、价值发相互依存，共同促进经济发展现、交易结算货币及其特征流通手段价值尺度储藏手段货币是商品交换的媒介，便于商品交货币是衡量商品价值的标准，方便商货币可以暂时保存价值，方便人们在易流通品比较和计价未来使用货币供给与需求供给需求货币供给由中央银行控制，通过印钞、发行债券等手段进行调节货币需求来自社会对商品和服务的购买意愿，与经济发展水平、利率等因素有关利率及其形成资金供求1当资金供过于求时，利率下降；当资金供不应求时，利率上升通货膨胀2通货膨胀率上升，为了抵消货币贬值，利率会上升风险溢价3借款人的违约风险越高，利率越高，以弥补风险利率的调控公开市场操作存款准备金率央行通过买卖国债等金融工具来调提高存款准备金率，银行可贷资金节货币供给，影响利率水平减少，利率上升；降低存款准备金率，银行可贷资金增加，利率下降再贷款利率央行对商业银行贷款的利率，影响商业银行的资金成本，进而影响市场利率金融市场的功能资源配置金融市场将资金从盈余者转移到需要者，促进资源优化配置风险管理金融市场提供各种金融工具，帮助投资者分散风险，降低损失价格发现金融市场通过交易形成各种金融资产的价格，反映市场供求关系股票市场股票交易功能代表公司所有权，投资者通过购买股票成为在股票交易所进行，投资者通过买卖股票获为企业融资，为投资者提供投资机会，促进公司的股东，分享公司利润取收益，也可能承担亏损风险经济发展债券市场债券种类功能代表债务关系，债券发行者向投资者借款，包括国债、公司债、金融债等，投资期限、为政府和企业融资，为投资者提供固定收承诺在未来偿还本金和利息收益率、风险各不相同益投资机会外汇市场汇率1一国货币与另一国货币的兑换比率，会受到多种因素影响交易2投资者通过买卖外汇获取收益，或进行套期保值，规避汇率风险功能3促进国际贸易和投资，为企业提供汇率风险管理工具银行及其业务12商业银行中央银行以盈利为目的，提供各种金融服务，负责货币政策制定、金融监管、提供例如存款、贷款、票据业务等金融服务，维护金融体系稳定3政策性银行为特定行业或领域提供优惠贷款，支持国家经济发展政策存款活期存款定期存款12方便取用，但利息较低，适用需提前约定存期，利息较高，于日常资金周转适合闲置资金的投资储蓄存款3面向个人，利息较低，方便储蓄和积累财富贷款商业贷款抵押贷款个人贷款用于企业经营活动，利息较高，但风险也较以房产等抵押物作为担保，利息较低，适合用于个人消费或投资，利息较高，需谨慎选高购房者择票据业务承兑1银行对商业汇票进行承兑，保证票据到期付款，增加票据信誉贴现2银行以低于票据面值的价格买入票据，相当于为持票人提供短期融资结算3银行为票据的支付和收款提供清算服务，促进交易顺利进行银行的风险管理保险业及其功能功能种类保险通过分散风险、提供保障、促进社会稳定等功能，促进经济发保险种类繁多，包括寿险、财产险、责任险等，满足不同人群的保展和社会进步险需求保险的原理和分类风险转移互助共济12通过购买保险，将风险转移给通过众筹机制，将众多人的微保险公司，降低个人或企业损小风险集中起来，共同承担风失险精算原理3运用统计学和概率论，计算保险费率和赔付金额，确保保险经营的稳定性寿险死亡赔偿1被保险人死亡后，保险公司向受益人支付保险金，保障家庭经济安全生存金2被保险人在生存期间，保险公司按合同约定支付生存金，满足生活需求教育金3为子女教育提供资金保障，确保孩子接受优质教育养老金4为老年生活提供经济保障，减轻家庭负担，提高生活品质财产险火灾保险盗窃保险保障房屋建筑、室内财产免受火灾保障财产免受盗窃造成的损失，为造成的损失，降低财产损失风险个人或企业提供财产安全保障车辆保险保障车辆免受意外事故造成的损失，为车主提供安全保障责任险医疗责任险产品责任险职业责任险为医疗机构和医护人员提供责任保障，降低保障生产企业因产品缺陷造成的损失，减少为律师、会计师等专业人士提供责任保障，医疗事故风险企业法律风险降低职业风险投资基金集合投资1由基金经理管理，将众多投资者的资金集中起来，进行专业投资分散风险2投资多种资产，降低单一资产的风险，提高投资组合的稳定性专业管理3由专业团队进行投资管理，为投资者提供更有效的投资策略基金的分类12股票型基金债券型基金主要投资股票，风险较高，但收益潜主要投资债券，风险较低，收益也较力也较大稳定34混合型基金货币市场基金投资股票和债券，风险和收益介于两投资短期货币市场工具，风险最低，者之间适合短期资金的投资基金的投资策略价值投资成长投资选择价值被低估的企业进行投资，选择发展潜力大、成长性高的企长期持有，等待企业价值回归业进行投资，追求高增长收益主动管理基金经理根据市场情况和投资目标，进行主动投资决策，追求超额收益金融衍生工具概述定义金融衍生工具是一种金融合约，其价值取决于基础资产的价格变动种类包括期货、期权、互换等，为投资者提供风险管理和套利机会功能帮助投资者规避风险，提高投资效率，促进金融市场的发展期货定义功能期货合约是双方约定在未来某一特定时间、以特定价格交易特定商为投资者提供规避价格波动风险的工具，也为生产者和消费者提供品的合约价格锁定机制期权定义种类期权合约赋予买方在未来特定时间分为看涨期权和看跌期权，分别对以特定价格买入或卖出标的资产的应买方预期标的资产价格上涨或下权利，但不承担义务跌互换定义互换合约是双方约定交换现金流或其他资产的合约，通常涉及利率、货币或商品12功能帮助投资者调整资产组合，规避利率风险，降低交易成本套期保值定义策略通过交易金融衍生工具，抵消或降低例如，在期货市场进行反向交易，以基础资产价格波动的风险对冲现货市场的价格风险目标将风险控制在可接受范围内，降低潜在损失，保障投资收益规避风险保险分散投资风险控制通过购买保险，将风险转移给保险公司，降将资金分散投资于不同的资产类别，降低单通过合理的风险管理策略，控制风险发生的低个人或企业损失一资产的风险可能性，降低风险损失总结与展望金融体系与金融工具不断发展变化，未来将继续发挥重要的作用，促进经济增长，推动社会进步。